Naon KYC sareng naha éta penting?

Nyaho saha palanggan anjeun sareng nganut protokol pikeun nyegah kajahatan kauangan mangrupikeun tantangan pikeun lembaga keuangan. Anu penting, lembaga keuangan kedah sasuai sareng set peraturan anu langkung kompleks pikeun verifikasi identitas nasabah anu disebut KYC. KYC, ogé katelah "Nyaho Pelanggan Anjeun"Atanapi"Kenal Pelanggan anjeun", nyaéta sakumpulan prosedur pikeun pariksa idéntitas palanggan sateuacan atanapi salami transaksi kauangan.

Patuh kana peraturan KYC tiasa ngabantosan tetep di teluk laundering duit, pembiayaan téroris jeung schemes panipuan umum lianna. Ku mimiti pariksa idéntitas sareng niat palanggan nalika muka akun, teras ngartos pola transaksina, lembaga keuangan tiasa langkung akurat ngaidentipikasi kagiatan anu curiga.

Lembaga keuangan tunduk kana standar anu langkung ketat ngeunaan hukum KYC. Maranéhanana kudu méakkeun leuwih duit pikeun minuhan KYC atawa nyanghareupan denda beurat. Peraturan ieu hartosna ampir sadaya perusahaan, platform atanapi organisasi anu berinteraksi sareng lembaga keuangan pikeun muka akun atanapi transaksi kedah sasuai sareng kawajiban ieu. Dina artikel ieu kami ngobrol ngeunaan sagalana nu peryogi kauninga ngeunaan peraturan KYC.

Naon KYC di perbankan?

KYC nangtung pikeun Nyaho Pelanggan Anjeun sarta mangrupakeun prosés karajinan alatan standar dipaké ku lembaga keuangan sarta pausahaan jasa finansial séjén pikeun assess jeung ngawas resiko customer sarta pariksa identitas customer urang. KYC ngajamin yén palanggan mangrupikeun hiji yén anjeunna ngaku.

Dina KYC, para nasabah kedah nyayogikeun kredensial anu ngabuktikeun identitas sareng alamatna. Kapercayaan verifikasi tiasa kalebet verifikasi KTP, verifikasi wajah, verifikasi biometrik, sareng / atanapi verifikasi dokumén. Pikeun bukti alamat, tagihan utiliti mangrupikeun conto dokuméntasi anu tiasa ditampi.

KYC mangrupikeun prosés kritis pikeun nangtukeun résiko palanggan sareng naha palanggan tiasa nyumponan sarat lembaga pikeun ngagunakeun jasana. Éta ogé kawajiban hukum pikeun patuh kana undang-undang anti pencucian uang (AML). Lembaga keuangan kedah mastikeun yén para nasabah henteu kalibet dina kagiatan kriminal ku ngagunakeun jasana.

Bank tiasa nampik muka akun atanapi ngeureunkeun hubungan bisnis upami nasabah henteu nyumponan syarat KYC minimum.

Naon ari eKYC?

Di India, eKYC mangrupikeun prosés dimana identitas sareng alamat palanggan diverifikasi sacara éléktronik ngalangkungan auténtikasi Aadhaar. Aadhaar nyaéta sistem eID biometrik nasional India. eKYC ogé ngarujuk kana nyandak inpormasi tina identifiers (mode OCR), extracting data digital tina ID pinter-dikaluarkeun pamaréntah (kalawan chip) kalawan ayana fisik, atawa ngagunakeun idéntitas digital Certified sarta pangakuan raray pikeun verifikasi identitas online.

Jenis verifikasi KYC ieu ogé dianggo pikeun aplikasi dagang cryptocurrency.

Naha prosés KYC penting?

Prosedur KYC anu ditetepkeun ku bank ngalibatkeun sadaya tindakan anu dipikabutuh pikeun mastikeun yén para nasabahna nyata, pikeun meunteun sareng ngawas résiko. Prosés onboarding customer ieu mantuan nyegah sarta ngaidentipikasi laundering duit, pembiayaan téroris jeung schemes korupsi ilegal lianna.

Prosés KYC kalebet verifikasi KTP, verifikasi wajah, verifikasi dokumén sapertos tagihan utiliti salaku bukti alamat, sareng verifikasi biometrik. Bank kedah matuh kana peraturan KYC sareng peraturan anti pencucian artos pikeun ngawatesan panipuan. Tanggung jawab pikeun patuh KYC aya di bank.

Dina hal henteu patuh, hukuman beurat tiasa diterapkeun. Di Amérika Serikat, Eropa, Wétan Tengah sareng Asia-Pasifik, jumlahna kirang langkung 26 miliar denda geus levied pikeun non-patuh kana AML, KYC jeung hukum sangsi leuwih sapuluh taun kaliwat (2008-2018) - teu nyebut karuksakan reputational dipigawé na teu diukur.

Saha anu peryogi KYC?

KYC diperyogikeun pikeun lembaga keuangan anu ngurus nasabah nalika muka sareng ngajaga akun. Nalika bisnis asup ka palanggan énggal atanapi nalika palanggan anu ayeuna nampi produk anu diatur, prosedur KYC standar umumna diterapkeun.

Lembaga keuangan anu kedah mastikeun kana protokol KYC kalebet:

• bank
• union kiridit
• Pausahaan manajemén kabeungharan jeung calo
• Aplikasi téknologi finansial (aplikasi fintech), gumantung kana kagiatan dimana aranjeunna kalibet
• Pemberi pinjaman swasta sareng platform pinjaman

Peraturan KYC parantos janten masalah anu langkung kritis pikeun ampir unggal lembaga anu berinteraksi sareng artos (janten, lumayan unggal usaha). Sanajan bank diwajibkeun sasuai jeung KYC pikeun ngawatesan panipuan, aranjeunna ogé nepikeun sarat ieu ka organisasi jeung nu maranéhna ngalakukeun bisnis.

Naon tilu komponén KYC?

Tilu komponén KYC kalebet:

• Program Idéntifikasi Pelanggan (CIP) : klien nu anjeunna ngaku
• Customer Due Diligence (CDD): meunteun tingkat résiko klien, kalebet tinjauan pamilik anu nguntungkeun perusahaan
• Ngawaskeun lumangsung: pariksa pola transaksi palanggan sareng ngalaporkeun kagiatan anu curiga sacara terus-terusan

Program Identifikasi Pelanggan (CIP)

Pikeun matuh program idéntifikasi palanggan, lembaga keuangan naroskeun ka palanggan pikeun inpormasi idéntifikasi. Unggal lembaga keuangan ngalaksanakeun prosés CIP sorangan dumasar kana profil résikona, ku kituna nasabah tiasa dipenta pikeun masihan inpormasi anu béda-béda gumantung kana lembaga éta.

Pikeun individu, inpormasi ieu tiasa kalebet:

• A lisénsi nyetir
• Hiji paspor

Pikeun bisnis, inpormasi ieu tiasa kalebet:

• Artikel Certified of Incorporation
• Lisensi usaha dikaluarkeun ku pamaréntah
• pasatujuan Partnership
• Instrumen kapercayaan

Pikeun bisnis atanapi individu, verifikasi tambahan inpormasi tiasa kalebet:

• Rujukan kauangan
• Inpormasi ti lembaga ngalaporkeun konsumen atanapi database umum
• Hiji pernyataan kauangan

Lembaga keuangan kedah pariksa yén inpormasi ieu akurat sareng kredibel, nganggo dokumén, verifikasi non-dokumenter, atanapi duanana.

Rajin Pelanggan Kusabab (CDD)

Katekunan palanggan ngabutuhkeun lembaga keuangan pikeun ngalaksanakeun penilaian résiko anu lengkep. Lembaga keuangan mariksa jinis transaksi poténsial anu bakal dilakukeun ku nasabah supados aranjeunna tiasa ngadeteksi paripolah anu teu normal (atanapi curiga).

Dina dasar ieu, lembaga bisa allocate kana klien hiji rating résiko éta bakal nangtukeun darajat jeung frékuénsi monitoring akun. Institusi kedah ngaidentipikasi sareng pariksa idéntitas jalma alami anu gaduh 25% atanapi langkung badan hukum, sareng jalma alami anu ngatur badan hukum.

Sanaos teu aya prosedur standar pikeun ngalaksanakeun karajinan, lembaga tiasa ngarancangna dina tilu tingkat:

• Disederhanakeun Due Diligence ("SDD"). Pikeun akun nilai low, atawa dimana résiko laundering duit atawa terorisme finansial low, CDD pinuh bisa jadi teu perlu.
• La Dasar Palanggan Due Diligence ("CDD"). Dina tingkat karajinan alatan ieu, lembaga keuangan diharepkeun marios identitas palanggan sareng tingkat résiko.
• Enhanced Due Diligence (“EDD”). Konsumén anu berisiko tinggi atanapi luhur-bernilai tiasa meryogikeun ngumpulkeun inpormasi langkung seueur supados lembaga keuangan gaduh pamahaman anu langkung saé ngeunaan kagiatan kauangan sareng résiko nasabah. Salaku conto, upami palanggan mangrupikeun Jalma anu Kakeunaan Pulitik (PEP), aranjeunna tiasa langkung résiko tina pencucian artos.

Ngawaskeun kontinyu

Ngawaskeun kontinyu hartina lembaga keuangan kudu terus-terusan ngawas transaksi konsumén maranéhanana. Ieu sareng tujuan pikeun ngadeteksi kagiatan anu curiga atanapi teu biasa. Komponén ieu nyandak pendekatan dinamis sareng dumasar-resiko pikeun KYC.

Nalika aya kagiatan anu curiga atanapi anu teu biasa dideteksi, lembaga keuangan diwajibkeun ngalebetkeun Laporan Kagiatan Curiga (SAR) ka FinCEN (The Financial Crimes Enforcement Network) jeung agénsi penegak hukum séjén.

Verifikasi KYC: pendekatan inovatif wilujeng sumping

Dina Nopémber 2018, agénsi AS, kalebet Federal Reserve, ngaluarkeun pernyataan gabungan anu nyorong sababaraha bank janten langkung canggih dina pendekatan pikeun ngaidentipikasi kagiatan anu curiga sareng ékspérimén sareng intelijen buatan sareng téknologi identitas digital.

Otoritas Pengawas Éropa ngamajukeun solusi énggal pikeun ngatasi tantangan patuh khusus awal taun ieu. Aranjeunna nyarankeun ngajaga pendekatan umum pikeun standar konsisten di sakuliah EU.

Aranjeunna nyayogikeun sababaraha jinis verifikasi, sapertos "aplikasi komputer terpadu anu otomatis ngidentipikasi sareng ngaverifikasi hiji jalma tina gambar digital atanapi sumber video (biometrik raray)" atawa "fitur kaamanan diwangun-di nu bisa ngadeteksi gambar nu geus atawa geus tampered kalawan (contona, morf beungeut) ku kituna gambar-gambar ieu katingalina piksel atanapi rumeuk. »

Pamakéan biometrics tiasa ditantang ku peraturan lokal atanapi régional. Peraturan finansial ieu nyaéta: GDPR di EU, CCPA di California, pikeun sababaraha nami.

kacindekan

Peraturan KYC gaduh implikasi anu jauh pikeun konsumén sareng lembaga keuangan. Lembaga keuangan diwajibkeun nuturkeun standar KYC nalika damel sareng palanggan énggal. Standar ieu dilaksanakeun pikeun merangan kajahatan kauangan sareng pencucian artos. Standar ieu ogé nyertakeun pembiayaan terorisme sareng kagiatan kauangan ilegal sanés.

Artikel pikeun dibaca: Naha latihan staf perusahaan penting?

Pencucian artos sareng pembiayaan téroris sering ngandelkeun akun anu dibuka sacara anonim. Ningkatkeun tekenan kana peraturan KYC nyababkeun paningkatan dina ngalaporkeun transaksi anu curiga. Pendekatan dumasar-resiko sareng KYC tiasa ngabantosan ngaleungitkeun résiko kagiatan panipuan. Éta ogé tiasa mastikeun pangalaman palanggan anu langkung saé.

Ninggalkeun kami pendapat anjeun dina koméntar pikeun ngamungkinkeun urang ngapdet tulisan ieu