Sagalana nu peryogi kauninga ngeunaan jaminan bank

Wilujeng sumping di artikel komprehensif ieu dina jaminan bank. Naha anjeun hiji pengusaha, supplier atawa ngan saukur panasaran uninga langkung seueur ngeunaan topik ieu, anjeun geus datang ka tempat anu katuhu. Jaminan bank mangrupikeun alat kauangan penting anu nyayogikeun panyalindungan sareng kaamanan dina transaksi bisnis.

Dina tulisan ieu, urang bakal ngajalajah sacara rinci naon jaminan bank, kumaha jalanna sareng jinis jaminan anu aya. Urang ogé bakal nalungtik pro jeung kontra tina pamakéan jaminan bank, kitu ogé kaayaan nu aranjeunna ilahar dipake.

Naha anjeun hoyong ngartos kumaha carana ménta jaminan bank, kumaha carana make eta dina kagiatan bisnis Anjeun atawa ngan saukur dilegakeun pangaweruh anjeun dina subjek, kami geus nunda babarengan sakabeh informasi nu peryogi.

Tapi sateuacan anjeun ngamimitian, ieu mangrupikeun latihan premium anu bakal ngamungkinkeun anjeun terang sadayana rahasia pikeun suksés dina Podcast.

🥀 Naon jaminan bank?

jaminan bank ngawula a tujuan konci pikeun usaha leutik. Bank, ngaliwatan karajinan na nuju ngalamar, masihan kredibilitas salaku mitra komérsial giat pikeun waris tina jaminan.

Intina, bank nempatkeun cap persetujuan na solvency tina ngalamar, salaku co-signatory atas nama ngalamar ngeunaan kontrak husus yén dua pihak éksternal asupkeun kana.

Salaku conto, éta pausahaan Xyz nyaéta pabrik tékstil nu anyar diadegkeun nu hayang meuli bahan baku lawon Rs.1 crore. The supplier bahan baku merlukeun yén pausahaan Xyz nyadiakeun jaminan bank pikeun nutupan pangmayaran saméméh pangiriman bahan baku ka pausahaan Xyz.

Perusahaan Xyz nyuhunkeun sareng kéngingkeun jaminan ti lembaga kiridit anu ngajaga akun kas na. Bank dasarna co-tanda kontrak beuli jeung seller. Upami Perusahaan Xyz gagal mayar, panyadia tiasa ngabalikeunana ti bank.

🥀 Jenis jaminan bank

Garansi bank kanggo jumlah khusus sareng kurun waktu anu parantos ditangtukeun. Ieu jelas nunjukkeun kaayaan dimana jaminan anu lumaku pikeun kontrak. Jaminan bank tiasa sacara finansial atanapi dumasar kana kinerja.

✔️ Jaminan finansial

Garansi ieu umumna dikaluarkeun pikeun gaganti deposit kaamanan. Sababaraha kontrak bisa merlukeun komitmen finansial ti nu meuli kayaning deposit kaamanan. Dina kasus kawas, tinimbang depositing duit, nu meuli bisa nyadiakeun seller kalawan jaminan bank finansial nu ngidinan seller bisa dikompensasi dina acara leungitna.

✔️ Jaminan kinerja

Jaminan ieu dikaluarkeun pikeun palaksanaan kontrak atanapi a obligasi. Dina acara non-kinerja, non-kinerja atawa kinerja pondok tina kontrak, karugian ahli waris bakal diimbuhan ku bank.

tuang jaminan bank asing, sakumaha dina situasi ékspor internasional, meureun aya pihak kaopat - bank koresponden anu beroperasi di nagara waris urang domicile.

🥀 conto dunya nyata

Pikeun conto kongkrit, mertimbangkeun produsén badag pakakas tatanén. Sanajan produsén bisa boga suppliers di loba lokasi, éta mindeng leuwih hade mun boga suppliers lokal pikeun bagian konci, duanana alesan diakses jeung ongkos transportasi.

Sapertos kitu, aranjeunna panginten badé asup kana kontrak sareng bengkel logam leutik anu aya di daérah industri anu sami. Kusabab kanyataan yén supplier leutik kawilang kanyahoan, pausahaan badag bakal merlukeun supplier pikeun ménta jaminan bank saméméh asup kana kontrak pikeun 300 000 $ tina bagian mesin.

Lamun seller leutik narima jaminan bank, pausahaan badag bakal asup kana kontrak jeung seller. Dina titik ieu, pausahaan bisa mayar 300 000 $ sateuacanna, eta keur dipikaharti yén seller kudu nganteurkeun bagian sapuk taun saterusna.

Upami anu ngajual henteu tiasa ngalakukeun kitu, produsén alat pertanian tiasa ngaku ti bank naon waé karugian anu disababkeun tina palanggaran anu ngajual kana syarat kontrak.

Hatur nuhun kana jaminan bank, produsén alat-alat pertanian ageung tiasa nyepetkeun sareng nyederhanakeun ranté pasokanna tanpa ngaganggu kaayaan kauanganna.

🥀 Sabaraha biaya jaminan bank?

Biasana, waragad GB didasarkeun kana résiko anu ditanggung ku bank dina unggal transaksi. Contona, urang nganggap yén GB finansial nganggap leuwih resiko ti GB kinerja.

Ku alatan éta, komisi pikeun GB finansial bakal leuwih luhur ti komisi muatan pikeun kinerja GB. Gumantung kana jenis GB, waragad umumna ditagih dina dasar quarterly on Nilai GB 0,75% atanapi 0,50% salila periode validitas GB.

Salian ti ieu, bank ogé tiasa ngecas biaya pamrosésan aplikasi, biaya dokuméntasi, sareng biaya pamrosésan. Dina sababaraha kasus, bank merlukeun deposit ti ngalamar na, nu biasana 100% tina nilai GB.

🥀 Beda antara jaminan bank jeung surat kiridit

Letter of Credit nyaéta dokumén kauangan anu maksakeun kawajiban bank pikeun mayar pamayaran ka ahli waris saatos parantosan jasa-jasa anu dibutuhkeun ku pelamar. LC nyaéta dikaluarkeun ku bank lamun nu meuli miwarang bank na sangkan mayar ka seller sanggeus narima barang atawa jasa tangtu.

Bank engké bakal mulangkeun jumlah anu dibayar ti anu mésér sareng biaya anu diperyogikeun. Di sisi anu sanés, dina kaayaan GB, bank ngan ukur wajib mayar ka pihak katilu upami ngalamar henteu mayar mayar ka pihak katilu atanapi henteu ngalaksanakeun kawajiban anu disayogikeun dina kontrak.

GB dipaké pikeun ngajamin seller ngalawan karugian atawa karuksakan alatan non-kinerja ku pihak séjén dina kontrak. LC ilaharna salah harti salaku GB sabab babagi sababaraha ciri umum. Aranjeunna duanana maénkeun peran penting dina keuangan dagang nalika pihak ka transaksi teu ngadegkeun hubungan bisnis.

Sanajan kitu, aya loba béda antara LC jeung GB. Beda utama antara surat kiridit sareng jaminan bank nyaéta kieu:

✔️ alam

LC mangrupikeun kawajiban anu ditampi ku bank pikeun mayar ka ahli waris upami jasa anu tangtu dilaksanakeun. GB mangrupikeun jaminan anu dipasihkeun ku bank ka ahli waris pikeun ngadamel pamayaran anu ditangtukeun upami aya standar ku ngalamar.

✔️ Tanggung jawab utama

Dina LC, bank nahan tanggung jawab utama pikeun pamayaran sareng engké ngumpulkeun anu sami ti nasabah. Kalawan GB, bank undertakes sangkan mayar ngan dina acara standar ku nasabah.

✔️ pamayaran

Kalayan LC, Bank ngadamel pamayaran ka ahli waris nalika parantos dibayar. Henteu kedah ngantosan cacad dilakukeun ku palanggan. Ku GB, éta ngan lamun nasabah ingkar dina mayar ka waris nu bank nyieun mayar.

✔️ Kabiasaan gawé

LC ngajamin yén jumlahna bakal dibayar salami jasa dilaksanakeun saluyu sareng kaayaan anu disatujuan. BG komitmen pikeun ngimbangan karugian upami anu ngagugat henteu nyumponan kaayaan anu ditangtukeun.

✔️ Jumlah pihak kalibet

Aya sababaraha pihak anu kalibet dina surat kiridit. Bank anu ngaluarkeun LC, klienna, ahli waris (pihak katilu) sareng bank penasihat. Dina konteks GB, ngan aya tilu pihak anu kalibet: bankir, klienna sareng ahli waris (pihak katilu).

✔️ Relevansi

Sacara umum, LC langkung pas nalika ngimpor sareng ngékspor barang sareng jasa. GB di sisi séjén cocog pikeun sakabéh transaksi komérsial atawa pribadi.

✔️ Risiko

Kalawan LC, bank nganggap leuwih resiko ti nasabah. Di sisi séjén, kalawan GB customer nganggap resiko utama.

🥀 Kaunggulan tina jaminan bank

Jaminan bank nawiskeun sababaraha kaunggulan pikeun pihak anu kalibet dina transaksi komérsial. Ieu sababaraha kauntungan konci jaminan bank:

✔️ Kaamanan finansial

Garansi bank nyayogikeun kaamanan kauangan ka ahli waris jaminan, biasana panyalur atanapi tukang kiridit. Aranjeunna boga jaminan yén pangmayaran maranéhna bakal dilakukeun, sanajan debtor teu hormat kawajiban contractual maranéhanana. Ieu ngirangan résiko anu aya hubunganana sareng transaksi bisnis sareng ngawangun kapercayaan antara pihak.

✔️ Ngaronjat kapercayaan

Jaminan bank ngawangun kapercayaan antara pihak-pihak anu kalibet dina transaksi. Ahli waris gaduh jaminan yén pamayaran bakal dilakukeun ku bank anu ngaluarkeun, anu tiasa nyorong supplier nampi istilah komérsial anu langkung nguntungkeun atanapi komitmen kana kontrak jangka panjang.

✔️ Facilitating transaksi internasional

Jaminan bank hususna kapaké dina transaksi internasional, dimana résiko sareng kateupastian tiasa langkung luhur. Éta ngamungkinkeun pihak pikeun ngatasi halangan anu aya hubunganana sareng jarak, bédana pangaturan sareng résiko politik, nyayogikeun panyalindungan kauangan anu padet.

✔️ Fleksibilitas jaminan

Garansi bank tiasa diadaptasi kana kabutuhan khusus unggal transaksi. Aya sababaraha jinis jaminan, sapertos pamayaran, tender atanapi jaminan kinerja. Hal ieu ngamungkinkeun pihak pikeun milih jaminan anu paling cocog jeung kaayaan maranéhanana sarta negotiate istilah nguntungkeun.

Aksés ka kiridit

Jaminan bank tiasa ngagampangkeun aksés kana kiridit pikeun usaha. Ku nyayogikeun jaminan kauangan ka bank, usaha tiasa kéngingkeun pinjaman atanapi garis kiridit dina istilah anu langkung nguntungkeun. Ieu tiasa ngabantosan dana pertumbuhan bisnis atanapi nyumponan kabutuhan kauangan sanés.

🥀 Kakurangan jaminan bank

Sanajan jaminan bank nawiskeun kaunggulan signifikan, éta ogé penting mertimbangkeun sababaraha kalemahan poténsial. Ieu sababaraha kalemahan jaminan bank:

✔️ waragad finansial

Garansi bank tiasa nyababkeun biaya kauangan pikeun penerbit. Bank biasana ngecas biaya pikeun ngaluarkeun sareng ngajaga jaminan, anu tiasa janten biaya tambahan pikeun usaha.

Salaku tambahan, bank tiasa meryogikeun deposit jaminan atanapi kas pikeun ngaluarkeun jaminan, anu tiasa ngabeungkeut dana.

✔️ Komitmen kauangan

Nalika bank ngaluarkeun jaminan, éta ngadamel komitmen kauangan pikeun mayar upami henteu patuh kana kawajiban kontrak ku anu ngahutang. Ieu bisa ngagambarkeun resiko keur bank, sabab kudu disiapkeun pikeun ngahargaan jaminan, sanajan debtor teu bisa repay jumlah dijamin.

Ieu tiasa mangaruhan kamampuan bank pikeun ngadamel pinjaman sanés atanapi nyayogikeun jasa kauangan sanés.

✔️ Pajeulitna sareng syarat dokuméntasi

Jaminan bank sering ngalibetkeun prosés anu rumit sareng syarat dokumenter anu ketat.

Pihak-pihak anu kalibet kedah matuh kana prosedur khusus ti bank anu ngaluarkeun, anu peryogi waktos sareng sumber tambahan. Sajaba ti, kasalahan atawa omissions dina dokuméntasi bisa ngakibatkeun jaminan reureuh atawa invalidation.

✔️ watesan géografis

Jaminan bank tiasa diwatesan sacara geografis. Sababaraha bank moal ngaluarkeun jaminan pikeun daérah atanapi nagara anu dianggap résiko anu langkung luhur. Ieu tiasa ngawates pilihan anu sayogi pikeun usaha anu beroperasi di daérah ieu.

✔️ Gumantungna kana bank anu ngaluarkeun

Ahli waris jaminan bank sering gumantung kana soliditas sareng reputasi bank anu ngaluarkeun. Upami bank ngalaman kasusah kauangan atanapi reputasina dikompromi, ieu tiasa mangaruhan kapercayaan kana jaminan sareng kamampuan ahli waris pikeun nampi pamayaran anu dijanjikeun.

Penting pikeun sacara saksama beuratna kaunggulan sareng kalemahan jaminan bank sateuacan mutuskeun pikeun ngagunakeunana dina transaksi bisnis khusus.