De viktigaste begreppen för islamisk finans

Det är ett sant nöje att se dig igen på denna blogg. Du är alltid välkommen. Idag skulle jag vilja veta om du är en älskare av islamisk finans. Om ja, du är på rätt plats; annars läs till slutet. I presenterar jag begreppen islamisk finans för dig. Dessa nyckelbegrepp låter dig känna till BA BA i islamisk finans.

Jag rekommenderar att du läser till slutet. Men om du vill ta kontroll över din privatekonomi på bara 6 veckor, Jag erbjuder dig denna hypereffektiva guide. Men innan du börjar kommer här en utbildning som gör att du kan tjäna 1000 euro/dag på 5euros.com.

De 49 nyckelbegreppen för islamisk finans

➤ Al-Ajr

Det avser provision för avgifter eller ersättningar som tas ut för utförda tjänster. 

➤ Al Rahn Al

Det är ett arrangemang där en värdefull tillgång ställs som säkerhet för en skuld. Garantin kan komma att överlåtas vid defekt.

➤ Al Wadia

Det är en återförsäljning av varor med rabatt på det pris som ursprungligen anges. 

➤ Amana/Amanah

Bokstavligen hänvisar Amana till pålitlighet, lojalitet, ärlighet. Tekniskt sett: ett viktigt värde för det islamiska samhället i ömsesidiga relationer.

Termen hänvisar också till förtroendeinsättningar. En person kan inneha egendom för annans räkning, ibland enligt avtal. 

➤ Bai al Dayn

Detta är skuldfinansiering. Det vill säga tillhandahållande av ekonomiska resurser som är nödvändiga för produktion, handel och tjänster i form av försäljning/köp av kommersiella dokument.

Bai al-Dayn är en kortfristig facilitet med en löptid som inte överstiger ett år. Endast dokument som representerar skulder som härrör från kommersiella transaktioner i god tro får förhandlas. 

➤ Bai Al-Arboon/'Arbun

Det är ett försäljningskontrakt enligt vilket en deposition görs i förskott som delbetalning av priset på den inköpta råvaran. Denna deposition behålls om köparen inte fullgör sina skyldigheter. Detta kontrakt liknar en klassisk köpoption.

➤ Bai Bithaman Ajil

Det är ett avtal för försäljning av varor med uppskjuten betalning. Banken köper de kapitalvaror eller varor som kunden efterfrågar och säljer dem sedan vidare till kunden till ett överenskommet pris plus dess vinstmarginal.

Kunden kan betala i delbetalningar under en förutbestämd period, eller i en engångsbetalning. Detta kontrakt liknar Murabaha-kontraktet men med uppskjuten betalning. 

➤ Bai Muajjal (kontrakt med uppskjuten betalning)

Det är ett avtal om försäljning av varor med uppskjuten betalning. Banken eller kapitalgivaren köper varorna (tillgångarna) för företagets räkning. Banken säljer sedan varorna till kunden till ett överenskommet pris plus en vinstmarginal.

Företaget kan reglera hela saldot vid ett senare tillfälle eller göra delbetalningar under en förutbestämd period. Detta kontrakt liknar Murabaha-kontraktet genom att det också är en försäljning på kredit. 

➤ Le Bai/Bay'

Det är en term som betyder försäljning. Det används som ett prefix när man hänvisar till olika former av islamisk finansiering. Bai al-Dayn till exempel.

➤ Baitul Mal

Det är ett begrepp som syftar på kontanter

➤ Charia

Det är den uppsättning texter som styr en muslims liv. Det är islamisk lag hämtad från den heliga texten i Koranen och Sunnah.

➤ Sharia-kompatibel 

Det är kännetecknet för en operation som anses vara förenlig med sharia.

➤ Shariah Compliance Committee (Sharias styrelse)

Det är en kommitté av specialister inom islamisk lag som ger råd till en islamisk finansiell institution för utveckling av sharia-kompatibla produkter. 

Den säkerställer också att verksamheten som utförs av banken följer sharialagstiftningen. Dessutom, för att inte gå utanför ramen för denna artikel, konsultera vår artikel om styrkorna och svagheterna med shariakontroll i islamisk bankverksamhet.

➤ Coran

Det är den heliga texten i islam. Den sammanför i form av suror och verser de uppenbarelser som Gud gjort till profeten Mohammed genom ängeln Gabriel i cirka tjugo år (612-632 e.Kr.).

För en muslimsk troende är Koranen livets ljus. Det är därför denna text anses vara den första källan till muslimsk lag.

➤ Dayn

Dayn är namnet på skuld inom islamisk finans. Dessa skulder löper ingen ränta.

➤ dirham

Det är den monetära enheten, vanligtvis ett silvermynt, som tidigare använts i flera muslimska länder och fortfarande är lagligt betalningsmedel i vissa av dessa länder, som Marocko och Förenade Arabemiraten.

➤ fatwa

Det är en åsikt, en åsikt som uttrycks av specialister inom islamisk lag. 

➤ fiqh

Detta är islamisk rättsvetenskap. Det kallas också vetenskapen om sharia. Det är en viktig källa till den islamiska ekonomin. 

➤ Gharar

Det syftar på osäkerhet. Detta är ett av de tre grundläggande förbuden inom islamisk finans. Gharar är ett osäkert resultat orsakat av tvetydiga villkor relaterade till valutaterminskontrakt. 

➤ Hadith

Detta är historien; historisk redogörelse för ett ord, gest, handling, underlåtenhet, godkännande av profeten Muhammed.

➤ Haram

Det är karaktären på allt som är olagligt. Allt som inte är lagligt är olagligt och därför haram.

➤ Hawaiian

Bokstavligen betyder denna term växel, skuldebrev, check eller växel. Rent tekniskt överför gäldenären ansvaret för betalningen av sin skuld till en tredje part som själv är hans gäldenär. Ansvaret för betalningen ligger alltså ytterst på tredje part.

Hawala är en mekanism som tillåter avveckling av internationella konton genom bokföringsöverföringar. Det tar i stort sett bort behovet av en fysisk överföring av kontanter. Det hänvisar till påståendet finns inom traditionell finans.

➤ Hök 

Detta begrepp hänvisar till månåret.

➤ Ijara

Det är ett leasingavtal enligt vilket banken köper en tillgång till en kund och sedan leasar den under en bestämd period. 

➤ Ijara-wa-Iqtina

Det liknar Ijara som presenteras ovan, med skillnaden att kunden har möjlighet att köpa varan i slutet av kontraktet. 

➤ Ijma

De är konsensus, enhälliga överenskommelser mellan alla Fiqh-forskare i en tid. Det är en av de fyra källorna till Fiqh.

➤ undantag

Det är ett kontrakt där tillverkaren går med på att producera och leverera en vara eller konstruktion till ett givet pris vid ett givet framtida datum. 

➤ Jahala okunnighet

Denna term används när, vid tidpunkten för ingåendet av ett försäljningsavtal, priset inte är känt.

➤ Ju'alal

Bokstavligen hänvisar det till det pris som definieras för tillhandahållandet av en tjänst. Denna term används ibland i teknisk mening i den islamiska bankmodellen. 

➤ kafalah

Det är ett garantiavtal genom vilket en tredje part garanterar en skuldsatt agents skuld. Ansvaret för skulden gentemot borgenären vilar således på de båda avtalsparterna. Liksom med Hawala-kontraktet genererar Kafala inga kostnader utöver de administrativa kostnaderna.

➤ Maysir

Det är en term som syftar på spel. Ett av de tre grundläggande förbuden inom islamisk finans. Det är en del av de tre stora förbuden mot islamisk finans tillsammans med Ribâ och Gharar.

Förbudet mot Maysir ligger ofta till grund för kritik mot traditionella finansiella metoder som spekulation, traditionella försäkringar och derivat. 

➤ Mudaraba

Det är ett investeringspartnerskapsavtal mellan banken och dess kund. Det är en finansieringsteknik som används av islamiska banker där kapitalet till fullo tillhandahålls av banken medan den andra parten sköter projektet.

Vinster delas enligt en förutbestämd fördelningsnyckel och eventuella förluster bärs av investeraren. 

➤ Mudarib

I ett kontrakt kallas den person eller part som agerar som entreprenör Mudarib. 

➤ Muqayada

Det är ett avtal om utbyte av en kvantitet x av en råvara mot en kvantitet y av en annan råvara, som inte inkluderar något utbyte av pengar. Kvantiteterna är fastställda på basis av marknadspriserna på de varor som handlas.

➤ murabaha

Det är ett finansieringsavtal som tecknats mellan banken och dess kund. Det är en kreditform som gör att kunden kan göra ett köp utan att behöva ta ett räntebärande lån. Banken köper en vara och säljer den sedan till kunden på uppskjuten basis. 

➤ Musawama

Det kan definieras som ett klassiskt försäljningskontrakt där köparen inte känner till vilken vinstmarginal säljaren tillämpar.

➤ Musharaka

Det är en finansieringspartner som något liknar Moudharaba där vinstdelningsvillkoren är fördefinierade och förlusterna är proportionella mot det investerade beloppet. Det är en form av investeringskapital. 

➤ Nissab 

Det är skattetröskeln från vilken en individ betalar Zakat. Det motsvarar 85 gram guld eller en uppskattad rikedom på cirka 1500 euro. Zakat-skattesatsen är 2,54 %.

➤ Qard Hasan

Dessa är välvilliga lån, utan ränta eller vinst. Det är mer som assistans än handelskredit. Denna teknik används sällan av kommersiella anläggningar.

Å andra sidan kan den användas i specifika situationer (i händelse av svårigheter för en individ eller ett företag, eller när man vill främja utvecklingen av framväxande sektorer).

➤ Rab Al Maal

Till skillnad från Mudarib i ett mudaraba (entreprenör) kontrakt, är Rab-al-maal den person som investerar kapitalet. 

➤ Rahn

Det är ett avtal genom vilket en agent försäkrar en skuld via en säkerhet (pant). Denna typ av kontrakt syftar till att minska den motpartsrisk som borgenären bär. Fördelen med detta kontrakt är att det tillåter agenten att presentera en tillgång i hans besittning som säkerhet med bibehållen användning och äganderätt.

➤ Riba

Detta är det största förbudet inom islamisk finans. Det är ett av de tre grundläggande förbuden inom islamisk finans vid sidan av Gharar och Maysir. Bokstavligen betyder det otillåten ökning eller tillägg.

Tekniskt sett alla ökningar eller fördelar som långivaren erhåller och som utgör ett villkor för lånet. Varje riskfri eller "garanterad" avkastning på ett lån eller en investering är Ribâ.

➤ salam

Det är ett avtal som innebär förskottsbetalning av varor som levereras senare. I verkligheten är Salam en omvänd kreditförsäljning. Det vill säga kunden betalar för varorna idag och får dem senare efter tillverkning eller tillverkning.

Även om ingen försäljning är möjlig om varorna inte existerar vid tidpunkten för avtalet är denna typ av försäljning ett undantag enligt islamisk lag.

Det är tillåtet under förutsättning att varorna och leveransdatum är definierade. Denna typ av försäljning involverar i allmänhet fysiska varor, exklusive guld och silver, som anses vara monetära värden.   

➤ sukuk

Dessa är islamiska band. I likhet med en tillgångsskyddad obligation är en Sukuk en statsobligation som ger investeraren en del av ägandet i en underliggande tillgång och ger dem en inkomst som sådan.

Den emitterande enheten måste identifiera de befintliga tillgångarna som ska säljas till Sukuk-investerare, genom överföring till en specialenhet.

Investerare åtnjuter sedan nyttjanderätt av dessa tillgångar, i proportion till deras investering. De bär i allmänhet kreditrisken för emittenten snarare än den faktiska risken förknippad med de tillgångar som innehas av den särskilda enheten.

Sukuks kan citeras och betygsättas enligt målmarknaden men Det är inte obligatoriskt. Sukuker utfärdas i allmänhet av företag, vissa finansiella institutioner och suveräna stater. 

Se vår artikel om Sukuk: Islamic Bonds

➤ sunna

Denna term hänvisar till den islamiska traditionen hämtad från exemplet med profeten Muhammeds liv. Detta dokument samlar alla ord och tolkningar av profeten till folket.

➤ Takaful (Takaful)

Dessa är de islamiska försäkringarna. Har formen av kooperativ försäkring med sammanslagning av medel, enligt principen om ömsesidigt bistånd. I Takaful-systemet är medlemmarna både försäkringsgivare och försäkringstagare.

Traditionell försäkring är förbjuden i islam eftersom den innehåller flera Haram-element som Gharar och Ribâ. Du kan konsultera vår artikel om islamisk försäkring: Takaful

➤ Tawarruq

Det är ett omvänt Murabaha-kontrakt. Detta är en finansiell teknik som gör det möjligt att få finansiering för ett lån genom att på avbetalning köpa en fastighet som innehas av banken.

Målsäganden bemyndigar sedan banken att för deras räkning sälja sin andel i fastigheten till tredje man vid en kontant försäljning och sedan sätta in intäkterna från försäljningen på deras konto.

➤ Wadiah

Det är en avtalsenlig islamisk enhet för att hantera en avis- eller sparkonto. I islamiska banker genererar depositions- eller sparkonton inga ränteintäkter.

För att bättre förstå hur dessa konton fungerar rekommenderar jag att du läser vår artikel om Islamiska bankers särdrag.

➤ wakala

Denna term översätter på något sätt agenturförhållande. Det vill säga utnämning av en annan person att utföra arbetet på uppdrag av huvudorganet mot betalning av provision.

🌿 Sammanfattning .

Du har till ditt förfogande 49 nyckelbegrepp inom islamisk finans. Om du har några funderingar, glöm inte att fråga dem i kommentarerna. Tack för din lojalitet. Innan du åker kommer här en utbildning som lär dig hur man säljer råd på internet. Klicka här för att köpa den.