Principer för islamisk finans

Vilka är principerna för islamisk finans? Islamisk finans styrs av islamisk lag, sharia. Den respekterar ett visst antal regler och förbud. Det är en ekonomi som har sitt eget ursprung och hämtar sin essens direkt från religiösa föreskrifter. För att lära dig bättre om denna ekonomi fundera över dess nyckelbegrepp.

Det är alltså resultatet av religionens inflytande på moralen, sedan av moralen på lagen och slutligen av lagens inflytande på ekonomin att sluta med finanserna.

I den här artikeln Finance de Demain introducerar dig till principerna för islamisk finans. Men innan du börjar, här är ett protokoll som låter dig bygga din första internetaffären.

Nu går vi

🌽 Källorna till islamisk lag

För att svara på frågan vad som är de grundläggande principerna för Islamisk Finans är att försöka förstå källor till islamisk lag. Den islamiska ekonomin som helhet är baserad på Koranenden heligaste texten i islam. Det är Guds ord som dikterades till profeten Muhammed av ängeln Gabriel.

Enligt denna bok är profeten den mellanhand som ansvarar för att överföra Guds ord till människan. Koranen är därför huvudkällan till islamisk lag och den råder över alla andra. källor till sharia. Efter denna första källa som är Koranen, Sunnah (Hadith) är den andra primära källan till islamisk lag.

Under hela profetens liv bad muslimer honom att förtydliga vissa avsnitt ur Koranen för att kunna fortsätta leva i enlighet med den modell som Gud hade lärt dem. Att göra detta, Profetens Sunna skrevs.

Det är en uppsättning ord, handlingar och godkännanden av profeten på grundval av vilka muslimer kan hämta inspiration för att definiera sin moraliska orientering och sitt beteende.

Som en sekundär källa till islamisk lag, konsensus (Ijma), resonemang i analogi (Qiyas) och tolkning (ijtihad). Ord Ijma betyder " överenskommelse i en fråga » och motsvarar i förevarande fall en överenskommelse som träffats av muslimska jurister i vissa rättsfrågor eller om en viss situation.

Qiya är en rättsregel som skapas på basis av tolkningen av en ny situation genom att använda regler som redan finns i Koranen eller Sunna.

🌽 Förbud mot islamisk finans

Vad är riba ?

Le riba hänvisar till någon olaglig berikning. Till eventuella överskottsinkomster som erhålls utan att ge betydande ansträngning såsom ränta. Ulama har särskiljt åtminstone tre typer av riba. Således möter muslimska investerare flera utmaningar och möjligheter.

✔️ Första formen av riba : intresse

Ränta är det överskott som betalas eller begärs över en initial summa pengar vid återbetalning. Det är ersättningen för ett lån, vanligtvis i form av en periodisk betalning från låntagaren till långivaren.

På Muhammeds tid, utvecklingen av riba skapade situationer av virtuellt slaveri för låntagare som inte kunde betala tillbaka. Det är denna unika form av egenintresse som profeten avsåg att förbjuda i första hand.

Den islamiska uppfattningen om intresse ansluter sig till flera andra religioner och tankeskolor. Faktum är att ursprunget till riba finns i kontinuiteten av judendom, kristendom och islam.

Redan i Antikens Grekland, Aristoteles (384 f.Kr.) kallade räntepraktiken avskyvärd, eftersom pengar skapades för utbyte och inte för att tjäna sig själva.

Den judiska traditionen fördömer mycket tydligt bruket att låna ut mot ränta och det var inte förrän Babylons kapacitet återvände som det var tillåtet, utan endast för icke-judar.

Den katolska kyrkan å sin sida var från början mycket tydlig i detta ämne. Under drivkraften av en viss Calvin i XVI^th århundrade, bemyndigandet gavs till protestanterna och därefter spred sig bruket till hela den kristna gemenskapen.

För muslimsk lag är intresseförbudet formellt eftersom det bygger på en tydlig princip i Koranen. Sura "Exodus", vers 6, säger att vi måste förhindra att varor uteslutande cirkulerar i händerna på de rika.

Därför är lån av metaller (guld, diamant, silver), livsmedelsprodukter förbjudna. Den här sortens riba, som är den mest utbredda i världen nuförtiden.

✔️ Andra domstolenjag de riba : det överskott som samlas in på vissa varor

Det konkreta överskottet som uppfattas vid ett direkt utbyte mellan vissa typer av varor av samma natur (guld, silver, valuta, etc.) är också riba. Denna typ av riba är känd som ribâ al fadhl ou ribâ al bouyou.

✔️ Tredje formen av riba : en särskild fördel

En annan form av riba fördömdes av Mohamet Companions i dessa termer: "Varje lån som ger en fördel (villkorat av långivaren i förhållande till vad han ursprungligen förskotterade) utgör riba ".

När det gäller skulder ger de flesta islamiska ekonomiska institutioner råd om deltagande arrangemang mellan kapital och arbete.

Denna sista regel tar upp den islamiska principen att låntagaren inte ska stå för alla kostnader i händelse av konkurs, eftersom " det är Allah som avgör denna konkurs, och vill att det ska falla på alla berörda”.

Det är därför konventionella skulder är oacceptabla. Men konventionella riskinvesteringsstrukturer tillämpas även i mycket liten skala.

Men alla skulder kan inte betraktas som riskabla investeringsstrukturer. Till exempel, när en familj köper ett hus, är det inte att investera i en riskabel verksamhet.

Likaså kan köp av andra varor för personligt bruk, såsom bilar, möbler etc. inte seriöst betraktas som en riskabel investering där den islamiska banken skulle dela på riskerna och vinsterna.

🌽 Förbudet mot osäkerhet (Gharar)

Le Gharar utgör det andra stora förbudet inom islamisk finans. Det definieras som slumpmässigheten hos troliga element vars osäkra och riskfyllda natur gör att det liknar hasardspel.

Det inkluderar situationer där informationen är ofullständig och kontraktsföremålet uppvisar inneboende riskabla och osäkra egenskaper.

I Koranen, den Gharar nämns uttryckligen. Följande uttryck kan hittas i Surah 5, verserna 90 och 91: " O ni som har trott! Vin, spådom genom offrens inälvor samt lottning (hasarspel: Maysir) är bara en oren handling av vad Satan gör.

Undvika det! …Djävulen försöker bara introducera oenighetens frön bland er genom fiendskap och hat genom vin och hasardspel, och att vända er bort från åkallan av Gud och bön. Så ska du sätta stopp för det? ".

Vissa villkor måste dock vara uppfyllda. Den osäkerhet som är inneboende i ett kontrakt måste först vara väsentlig och grundad i syfte att ogiltigförklara avtalet.

Då måste kontraktet nödvändigtvis vara ett bilateralt kontrakt och inte ensidigt som är fallet i en donation eller en gratis tjänst. Slutligen, den Gharar accepteras i de fall där själva syftet med avtalet inte kan uppnås utan denna osäkerhet.

🌽 Förbudet mot slumpen (Qimar) och spekulationer (Maysir)

I FI är det förbjudet att " tjäna pengar bara genom att låna ut det till andra. Man måste verkligen ta del av projektet. Om ett projekts framgång beror helt på slumpen, så finns det Maysir.

Det är denna princip som bland annat behålls för att indikera det Spekulation är förbjudet i islamisk finans.

Faktum är att spekulationer ofta visar sig alldeles för riskabelt. Målet är inte att delta i en real ekonomi, utan att tjäna pengar slumpmässigt, utan att vara intresserad av själva projektet och dess verkliga prestanda.

Det tredje stora förbudet inom islamisk finans är därför Qimar (chans) och Maysir (spekulation). Dessa två föreställningar är nära kopplade till det tidigare stora förbudet gharar. De är till och med ibland förvirrade inom litteraturen.

Faktum är att Qimar definieras ofta som vara Maysir. Skillnaden är dock att Maysir går långt utöver hasardspel eftersom det motsvarar varje omotiverad berikning.

I stort sett är de inneboende i form av kontrakt där rättigheterna för avtalsparterna beror på en slumpmässig händelse.

🌽 Förbudet mot olagliga investeringar

Det sista stora förbudet är baserat på olagliga investeringar. Islamisk finans måste vara socialt ansvarsfull. Alla de aktiviteter som Allah har skapat och alla fördelar som flödar av dem är definierad som " halal ». Denna regel leder till förbud mot ett stort antal verksamhetssektorer där muslimer inte får investera.

Ur ekonomisk synvinkel måste underliggande för alla typer av kontrakt också vara sharia-kompatibla. Koranens förbud moralister rör i förlängningen kommersiella frågor.

🌽 Kraven för islamisk finans

🌽 Vinst- och förlustdelningsprincipen (3P)

Det första och främsta kravet i islamisk finans är vinst- och förlustdelning. I själva verket är principen om rättvisa grunden för den ekonomiska uppfattningen om muslimsk lag. Detta krav på islamisk ekonomi presenteras som ett alternativ till utövandet av egenintresse som är haram.

I själva verket är ett av FI:s förbud intresseförbudet i all ekonomisk och finansiell verksamhet. Intressenter i bankverksamhet är skyldiga att dela riskerna och därmed vinsterna eller förlusterna för att legitimera ersättningen från investeringsprojektet.

Med hänvisning till denna princip kallas FI " crowdfunding ". Denna princip innebär också att klausulerna i ett avtal ska vara till fördel för alla parter.

Det är därför det i islamiska banker (IB) finns deltagandekontrakt tecknade mellan banken och dess kunder. Dessa kontrakt gör det möjligt för BI att finansiera, helt eller delvis, beroende på typ av kontrakt, ett investeringsprojekt som utförs av kunden och att tillsammans med honom delta i vinster och förluster.

Vid undertecknandet av dessa kontrakt måste proportionerna mellan ingripanden i framtida vinster och eventuella förluster för varje part vara tydligt definierade.

I sådana kontrakt är kunden mer generellt projektledaren och parterna delar utan undantag på förlusterna och vinsten enligt avtalsklausulerna, utom vid vårdslöshet eller Bevisad grov vårdslöshet från kundens sida. 3P-principen etablerar en ny relation mellan investeraren (banken) och entreprenören (kunden).

🌽 Investera i materiella tillgångar

Det andra huvudkravet för IF är stödet till investeringen en materiell tillgång eller Tillgångsstöd. Enligt detta krav måste alla finansiella transaktioner involvera verkliga tillgångar för att vara giltiga under sharia.

Denna princip av Tillgångsstöd gör det möjligt att stärka potentialen vad gäller stabilitet och riskkontroll och att säkerställa kopplingen av de finanssfären till den verkliga sfären. Genom detta krav bidrar IF till utvecklingen av den reala ekonomin genom att skapa icke-riskfylld ekonomisk aktivitet.

🌽 Ägandekrav

Att ta hänsyn till det speciella med begreppet egendom är ett starkt krav i islamisk lag. I själva verket islamisk doktrin stämmer inte överens med kapitalismen i sitt påstående att privat egendom är principen, inte heller med socialismen när han betraktar socialistisk egendom som en allmän princip.

Den erkänner samtidigt de olika formerna av ägande när den antar principen om dubbelt ägande (egendom i olika former) istället för den enda form av egendom som kapitalism och socialism utgör.

Önskan att försörja sig, att leva bekvämt, till och med att ha prydnadsföremål eller dekorationer och att skydda sig mot en osäker framtid beaktas aldrig som en dålig sak.

Han säger snarare att hans föreskrifter är medlet för att lyckas på detta område utan att byta ut det mot ett misslyckande i det härefter. Koranen säger att Allah är den enda ägaren till allt som finns i himlen och på jorden.

Mannen är dock bara Allahs förvaltare på jorden. Han är ansvarig för Han, av vad som anförtros honom. Till skillnad från den kapitalistiska världen är begreppet egendom enligt muslimsk lag indelat i tre kategorier. Dessa är allmän egendom, statlig egendom och enskild egendom.

✔️ Offentligt ägande

Inom islam avser offentlig egendom naturresurser som alla människor har lika rättigheter över. Dessa resurser anses vara gemensamma egendom.

Denna egendom står under statens förmyndarskap och kontroll, och alla medborgare kan njuta av den, så länge detta inte inkräktar på andra medborgares rätt till denna egendom. När det gäller privatisering av allmän egendom kan vissa fastigheter som vatten, eld, bete inte privatiseras.

Meningen av Mahomet enligt vilken män är förknippade med dessa tre områden, fick forskare att anse att privatisering av vatten, energi och jordbruksmark inte kunde tillåtas.

Som en allmän regel är privatisering och/eller förstatligande av offentlig egendom föremål för debatt inom doktrinen.

✔️Statens egendom

Denna egendom omfattar vissa naturresurser samt andra fastigheter som inte är det kan omedelbart privatiserass. Egendom i en islamisk stat kan vara mobil eller orörlig. Det kan förvärvas genom erövring eller på fredliga sätt.

Egendom som är outnyttjad, obebodd eller utan arvingar, oodlad mark (mawaf) kan anses vara statlig egendom. Under Muhammeds livstid betraktades en femtedel av den utrustning som tillfångatogs från fienden på slagfältet som statlig egendom.

Emellertid Muhammed sa: "De gamla länderna och trädamarkerna är för Allah och för hans sändebud, då är de för dig." Juristerna drar slutsatsen att i slutändan har privat egendom företräde framför statlig egendom.

✔️ privat egendom

Det råder enighet bland islamiska jurister och sociologer om att islam erkänner och uppmuntrar individens rätt till privat egendom. Koranen tar regelbundet upp problemen med beskattning, arv, förbud mot stöld, lagligheten av egendom.

Islam garanterar skydd av privat egendom genom stränga straff mot tjuvar. Muhammed säger att den som dör för att försvara sin egendom är som en martyr.

Islamiska ekonomer har klassificerat förvärv av privat egendom i tre kategorier: ofrivilligt, avtalsmässigt eller icke-kontraktuellt. När det är ofrivilligt innebär det att den enskilde har gynnats av ett arv, ett legat eller en gåva.

Ett icke-kontraktuellt förvärv är ett förvärv av den typ av insamling eller exploatering av naturresurser som inte har tidigare varit privatägt. Kontraktsförvärv inkluderar dock aktiviteter som handel, köp, uthyrning, uthyrning, …

Maliki- och Hanbali-jurister hävdar dock att om privat egendom äventyrar allmänintresset kan staten begränsa mängden av en individs privata egendom. Bara denna synpunkt delas inte, den diskuteras i andra skolor av islamisk lag.

🌽 Jämställdhetskrav

Ockerförbudet övervägt riba mellan avtalsparterna syftar till att skapa religiös, social och ekonomisk jämlikhet.

✔️Jämställdhet ur islams synvinkel

Islam är framför allt rättvisa, jämlikhet och ärlighet. Under sharia är därför alla troende lika.

Muhammed säger att ingen kan göra anspråk på att vara det att tro om han inte älskar för sin bror vad han älskar för sig själv. Det är därför islam betraktar ocker som ett verktyg för att främja själviskhet.

Det är därför de verser som hänför sig till dess förbud i Koranen föregås av flera verser som uppmuntrar individer till ömsesidigt samarbete, solidaritet och välgörenhet. Enligt vår åsikt har försämringen av värderingar gynnat uppkomsten av individuella elände, även inom de utvecklade länderna.

Dessa framsteg som våra länder vittnar om gör människan likgiltig för människan på nivån av mellanmänskliga relationer. Om islam, i sin industrialisering, skulle behålla innehållet i Koranens principer, skulle det ge världen en rungande läxa.

✔️ Social jämställdhet

Intresseförbudet syftar också till att skapa jämlikhet inom ett samhälle mellan de som innehar kapitalet och den som fruktar det. Att erkänna ett överskott för kapitalinnehavaren, utan att det även erkänns för användaren av detta kapital, utgör ett erkänt kapitalprivilegium i förhållande till arbete.

Intressepraktiken sätter kapitalet i centrum för sociala ojämlikheter. Men i islamisk lag bör rikedom inte vara en källa till social ojämlikhet..

✔️ Ekonomisk jämlikhet

Islam försöker, om än på en teoretisk nivå, skapa en motvikt till de rikas dominans. Ur islamisk synvinkel tillhör rikedom Gud, och att individer bara är innehavare.

Rikedom bör därför inte vara en källa till ekonomisk makt. Det måste flöda kontinuerligt inom ramen för vad som är tillåtet av sharia och måste användas för att hjälpa de fattiga och även göra det möjligt för dem att tjäna.

🌽 Principen om rättvisa

Rättvisa är den moraliska principen som kräver respekt för lag och rättvisa. Social rättvisa kräver rättvisa levnadsvillkor för alla.

 Om du ångrar dig kommer ditt kapital att bli ditt, gör ingen skada (ta mer än du har rätt till), och du kommer inte att skadas (genom att få mindre än du lånat ut).

För muslimer riktar intresseförbudet sig även mot rättvisaprincipen. Denna uppfattning om rättvisa kan undersökas från tre vinklar: den religiösa, sociala och ekonomiska vinkeln

✔️ Rättvisa ur islams perspektiv

Om en muslim försöker vinna på sin brors bekostnad genom att utnyttja hans behov av att utsätta honom för övergrepp, begår han en orättvis handling. "Ingen kan göra anspråk på att vara troende om han inte älskar för sin bror vad han älskar för sig själv."

Koranen strävar efter att hos muslimer utveckla känslan av att de alla tillhör samma gemenskap som har ett uppdrag. Ocker uppfattas dock som ett medel baserat på orättvisa, främja oenighet och andan av hat.

Det är därför en av profetens prioriteringar var att fördöma alla fördelar som dras direkt eller indirekt av denna typ av sedvänja.

✔️ Social rättvisa

La social rättvisa är också i centrum för islamiska angelägenheter. Ränteförbudet går därför i denna riktning.

Den syftar med andra ord till att skapa rättvisa mellan innehavarna av fonder och de som ingriper genom sitt arbete. Nackdelen med att erkänna ett kapitalöverskott i förhållande till arbete är inte bara moralisk.

I själva verket leder denna typ av hänsyn oss till att sänka människans värden och att höja materiens värde. Utöver denna observation finns det direkta återverkningar på själva samhällets struktur.

Intresset främjar sociala skillnader genom att kanalisera rikedom utan risk eller smärta, i händerna på en minoritet. Denna observation står i direkt motsats till vad Koranen förkunnar, som förbjuder monopol.

✔️ Ekonomisk rättvisa

I det traditionella banksystemet gynnas borgenären av ett förutbestämt belopp som representeras av ränta. I det här fallet, genom lånekontraktet, kapital och arbete bara tillhöra en person vem är tagaren som hanterar dem på egen risk.

Man kan därför undra om det verkligen finns rättvisa ur ekonomisk synvinkel i den här typen av processer. Därför att, om kapitalet försämras, är det hyrestagaren som kommer att ta det fulla ansvaret.

Islam säger att om man vill få långivaren att delta i den realiserade vinsten är det nödvändigt att samtidigt få honom att delta i den förlust man kan ådra sig. Det är därför, att spela balansen på långivarens sida utgör en orättvisa.

Men från det ögonblick då kapitalägaren deltar i vinster och förluster är det inte längre en fråga om ett lån utan om ett sant solidariskt samarbete som islam kallar Mudaraba.

I islamisk lag är rikedom inte avsedd att vara en källa till ekonomisk makt, och inte heller att immobiliseras. Rikedom ska användas för att hjälpa andra och även göra det möjligt för dem att tjäna.

Denna fördömande av islam leder oss till att förstå att genom den mest direkta formen av hjälp, zakat, de som tar emot (de fattiga, de svaga, de föräldralösas) har en marginell konsumtionsbenägenhet.

Denna förmögenhetsöverföring skulle därför i viss mån öka efterfrågan och generera ekonomisk utveckling.

🌽 Betalning av Zakat

Zakat, islams tredje pelare, är både en ekonomisk förpliktelse, tillbedjan och Guds rätt. Den fyller en central funktion i genomförandet av principen om rättvisa, genom omfördelning av välstånd, från de rikaste till de behövande.

Specifikt alla muslimska innehav under månåret (hök) förmögenhet över en skattegräns (nissab) 85 gram guld. Det är cirka 1500 euro idag, krävs för att donera 2,5 % till föräldralösa barn, fattiga, krigsflyktingar osv.

Zakaten måste därför analyseras som en åtgärd som uppmuntrar muslimen att investera och tvingar honom att få sina pengar att bära frukt. Denna analys bekräftas dessutom av den behandling som islam utsätts för hamstring, sedd som en absolut brist på tro i den mån det är ett tecken på bristande tilltro till framtiden.

Le Koranen säger den där : " de som hamstrar guld och silver, långt ifrån att spendera det på Guds väg, tillkännager för dem ett smärtsamt straff ".

Baserat på dessa etiska principer för muslimsk lag, avser främjarna av det islamiska finansiella systemet att etablera en ny modell som bär positiva värderingar och erbjuder muslimer och icke-muslimer legitima möjligheter att dra nytta av moderna banktjänster genom att följa " Guds sätt ".

Jag kan dock inte lämna dig utan att erbjuda dig den här guiden för att öka hänvisningen till din webbplats. Klicka här för att ladda ner den här guiden.

Upp till dig