Benki za mtandaoni: zinafanyaje kazi?

Mtandao umeleta mapinduzi makubwa duniani na sasa kampuni inaonekana tofauti. Hapo awali, ilikuwa vigumu au hata haiwezekani kufaidika na huduma bila kuacha faraja ya kitanda chako. Lakini leo ni kawaida. Karibu kila biashara leo kutoa huduma za ndani kupitia mtandao. Katika biashara za huduma kama vile benki, teknolojia ni ya juu zaidi kufanya hivi. Hii ndiyo sababu tuna benki mtandaoni sasa.

Sasa unaweza kununua au kuuza huduma zako kutoka kwa kitanda chako, mahali pa huduma zako, kwa ufupi popote ulipo. Benki zilielewa hili haraka sana. Tuko katika enzi ya benki mtandaoni. Lakini benki ya mtandaoni ni nini?

Hata kama historia ya benki za mtandaoni inarudi nyuma hadi miaka ya 1980, ni lazima isemeke kwamba benki za mtandao zimejua ukomavu chini ya miaka 15 iliyopita. Wamekuwa karibu lazima. Unajua kwanini ? Hapana… Huduma ya benki mtandaoni hukuruhusu kudhibiti akaunti yako ya benki kupitia Mtandao kwa kutumia kompyuta au kifaa cha mkononi.

Sio lazima tena kwenda kwenye tawi la benki kutekeleza miamala yako. Unaweza kufanya benki yako wakati inakufaa zaidi, ikijumuisha nje ya saa za kawaida za benki. Katika makala hii ninazungumza na wewe kuhusu benki za mtandaoni.

🌿 Benki ya mtandaoni ni nini?

Benki ya mtandaoni ni benki inayokuruhusu kudhibiti miamala yako yote ya benki kwenye mtandao kwa kutumia simu yako mahiri au kompyuta iliyounganishwa kwenye intaneti.

Ukiwa na benki kama hiyo, unaweza kulipa bili, kuhamisha fedha, kuomba mkopo, hundi za amana na kuthibitisha miamala na salio la akaunti ya akaunti yakoe.

Moja ya faida ambazo benki za kitamaduni zilikuwa nazo juu ya benki za mtandaoni ilikuwa uwezo wa kutoa pesa kwa kutumia ATM. Lakini zaidi, benki za mtandaoni pia hutoa upatikanaji wa mtandao wa ATM bila malipo.

🌿 Je, benki za mtandaoni hufanya kazi vipi?

Huduma za benki mtandaoni zimeundwa ili kuwa rahisi zaidi kuliko benki za jadi. Wanakuruhusu kuokoa muda na benki kwenye ratiba yako mwenyewe.

Huduma za benki mtandaoni hukupa huduma zote za kitamaduni za benki, kuanzia na kufungua akaunti. Hapa kuna baadhi ya huduma zinazotolewa na benki za mtandaoni.

✔ Ufunguzi wa hesabu

Unaweza kufungua hundi, akiba na aina nyingine za akaunti mtandaoni. Mara nyingi unaweza kufanya hivi bila kulazimika kuchapisha au kusaini chochote.

Kwa uwezo wa saini ya kielektroniki, mchakato mzima sasa unaweza kuchukua chini ya dakika 10. Muda wa kutosha tu wa kujaza taarifa zinazohitajika. Ikiwa wewe ni mteja wa taasisi ya kifedha inayotoa huduma za benki mtandaoni, unaweza kujiandikisha kwa ufikiaji mtandaoni kupitia tovuti ya taasisi hiyo.

Yafuatayo ni mambo unayohitaji kuwa nayo ili kufaidika na huduma za benki mtandaoni:

Utahitaji vivyo hivyo isipokuwa kwa nambari ya akaunti ya benki ili kufungua akaunti na benki ya mtandaoni ambayo utatumia hawana uhusiano uliopo. Unaweza kuombwa uthibitishaji zaidi wa utambulisho, kama vile leseni ya udereva.

Kujiandikisha kunahusisha kuanzisha kuingia (mara nyingi barua pepe yako) na nenosiri. Mara baada ya usajili wako kukamilika, unaweza kuingia kwenye akaunti yako.

✔ kulipa bili

Badala ya kuandika hundi za kulipa bili, benki yako inaweza kukuchapisha na kukutumia hundi. Lakini kwa urahisi zaidi, inawezekana pia kutuma pesa kwa mpokeaji kwa njia ya kielektroniki. Hata kama kiasi unachodaiwa kinabadilika kila mwezi.

✔Uhamisho wa fedha

Ikiwa unahitaji kuhamisha pesa kutoka kwa akaunti yako ya hundi hadi kwa akaunti yako ya akiba au kwa cheti cha amana, unaweza kufanya hivi. uhamishaji wa mtandao wa ndani ya benki.

Unaweza kuunganisha akaunti zako katika benki tofauti au kutuma pesa kwa familia yako mara moja.

✔ Omba mikopo

Ukiwa na akaunti yako ya benki mtandaoni unaweza pia kufaidika na mkopo wa kawaida. Jaza tu ombi lako la mtandaoni kwa kuharakisha mchakato wa uthibitishaji solvens.  

Baadhi ya watoa huduma za kifedha wanaotoa maombi ya mkopo mtandaoni hufanya fedha zipatikane siku ile ile mkopo unapoidhinishwa. Wakopeshaji wengine wanaofanya kazi mtandaoni kabisa wanaweza kufanya maamuzi ya mkopo ya papo hapo.

✔ Amana ya hundi

Unapolipa kwa hundi, ndivyo rahisi kuweka cheki hiyo kwenye akaunti yako. Kwa hakika, ikiwa una simu mahiri, onyesha hundi hiyo kupitia programu ya simu ya benki yako na uiwasilishe kwa malipo. Kwa hiyo si lazima kutuma kwa posta. Ubunifu gani?

✔ Tazama historia yako ya muamala

Ukiwa na benki mtandaoni unaweza kutazama historia yako. Unapaswa kuwa na uwezo wa kutafuta shughuli kwa muda na kwa aina, kama vile malipo ya kadi ya mkopo.

✔Endelea kufahamishwa

Faida nyingine kubwa ya benki mtandaoni ni uwezo wa kusanidi arifa. Unaweza kupokea SMS au barua pepe benki yako inapotambua harakati. Tahadhari pia inaweza kutumwa kwako ikiwa salio lako liko chini ya kiasi fulani. Unaweza kujulishwa wakati pesa iliyowekwa inapatikana na wakati hundi imefutwa.

Arifa hizi ni nzuri kwa madhumuni ya habari. Hata zaidi, wanaweza kukusaidia kuacha haraka vitendo vya uhalifu. Kwa wakati huu unaweza kuwasiliana na benki yako mara moja na kuiomba imzuie mwandishi kuondoa akaunti yako.

🌿 Benki ya mtandaoni au benki ya kitamaduni: ni ipi ya kuchagua?

Kama utakuwa umeelewa, hakuna tena nia ya kweli leo katika kuweka akaunti ya benki katika benki ya kawaida. Isipokuwa ungependa kuwasiliana kimwili na benki yako.

Kuna manufaa makubwa yanayoweza kupatikana kwa kutumia benki ambayo kwayo unasimamia akaunti yako ya mtandaoni pekee. Lakini benki za jadi pia zina faida. Hapa ni qbaadhi ya vigezo vya kulinganisha:

✔ Viwango bora vya riba

Benki za mtandaoni pekee huwa na kiwango cha juu cha riba cha kila mwaka kwenye amana zako. Sababu iliyotolewa ni kwamba hazitumii malipo ya juu kama benki za kawaida au za jadi.

Walakini, mgawanyiko wa mtandaoni wa benki zingine za kitamaduni pia unaweza kutoa viwango vya ushindani. Benki za mtandaoni pia huwa na kutoa kiwango cha chini cha riba kwa mikopo.

Kwa mujibu wa kigezo hiki, ni busara kufanya ununuzi na kulinganisha viwango vya benki vya mtandaoni na vya jadi ili kupata chaguo bora zaidi. Lakini utakuwa karibu daima bora mtandaoni.

✔️ Huduma za benki mtandaoni: lada za chini

Kwa ujumla benki za mtandaoni hutoza ada za chini kuliko benki za kawaida.

Tabia hii inaenda sambamba, benki za jadi pia hulipa riba zaidi kwenye mikopo. Kwa kweli, wana uwezekano mdogo wa kutoza ada kwa huduma fulani au kwa kutodumisha salio la chini la wastani.

✔ Kikomo cha miamala ya kibinafsi

Ingawa inatoa uwezo wa kuweka hundi kupitia amana ya rununu au kutoa pesa kupitia ATM zinazohusishwa, huduma ya benki mtandaoni inaweza isiwe rahisi ikiwa mara kwa mara unaweka amana kubwa au kutoa pesa na unahitaji kufanya hivyo kupitia mashine ya benki.

Baadhi ya benki zina kikomo cha kila siku cha kiasi cha amana kwa simu ya mkononi na zinahitaji utembelee ATM. Hili linaweza kuwa gumu ikiwa benki yako haina mtandao mpana wa ATM za bure au tawi la karibu.

Benki nyingi pia huweka kikomo cha kila siku kwa kiasi unachoweza kutoa kutoka kwa ATM.

Iwapo unahitaji pesa taslimu zaidi na huwezi kuishawishi benki yako kuongeza kikomo, utahitaji kuomba mapema pesa taslimu wewe binafsi, jambo ambalo huwezi kufanya ikiwa huwezi kufika kwenye tawi. .

Benki za kitamaduni zinaweza pia kutoa huduma za mthibitishaji, masanduku ya amana salama na hundi za benki. Benki za mtandaoni kwa ujumla haziwezi.

✔ Masuala yanayohusiana na teknolojia

Ikiwa haufurahii teknolojia, huduma ya benki mtandaoni inaweza kuja na mkondo wa kujifunza. Zaidi ya hayo, matatizo hutokea. Ikiwa kompyuta yako au simu mahiri - au mfumo wa benki - imevunjika, unaweza kuwa unaahirisha shughuli ya dharura.

Kwa hali ngumu kama vile masuala ya huduma kwa wateja, unaweza kufaidika na mkutano wa ana kwa ana katika benki ya kawaida.

✔ Masuala ya usalama

Kwa njia nyingi, benki ya mtandaoni ni salama zaidi kuliko benki ya jadi. Kuweka malipo yako moja kwa moja kwenye akaunti yako ya benki huondoa hatari ya mtu kuiba hundi yako kwenye barua.

Pia, hakuna mtu anayeweza kunakili maelezo ya akaunti yako kutoka kwa hundi unazotuma. Kompyuta za benki hutuma maelezo haya mbele na nyuma kwa usalama, bila kuyahifadhi.

Katika tukio la udanganyifu au makosa katika uhamisho wa fedha za elektroniki, sheria mara nyingi inakulinda, zinazotolewa kwamba unachukua hatua haraka.

🌿 Benki bora mtandaoni

Kuchagua benki bora mtandaoni mara nyingi hutegemea mahitaji mahususi ya kila mtu. Hata hivyo, baadhi ya benki za mtandaoni kwa ujumla hukaguliwa vyema kwa huduma zao, ufikiaji na viwango vya ushindani.

Tafadhali kumbuka kuwa habari inaweza kubadilika, inashauriwa kila wakati kuangalia hali ya sasa kabla ya kufanya uamuzi. Hapa kuna maelezo zaidi juu ya baadhi ya benki bora za mtandaoni

⛳️ Benki ya Boursorama

Boursorama Banque ni mojawapo ya benki maarufu za mtandaoni nchini Ufaransa, inayotoa aina kamili za huduma za benki na fedha. Ni kampuni tanzu inayomilikiwa kikamilifu na Société Générale, mojawapo ya benki kubwa zaidi za Ufaransa. Ushirikiano huu huleta uthabiti wa kifedha kwa benki ya mtandaoni.

Boursora Banque inatoa akaunti ya sasa na bidhaa za akiba na kadi ya benki ya bure, bila ada za matengenezo ya akaunti. Akaunti ya sasa inatoa vipengele vya kisasa, kama vile usimamizi wa mtandaoni, uwezekano wa kufanya uhamisho na malipo ya moja kwa moja, pamoja na zana za usimamizi wa bajeti.

Boursorama Banque pia hutoa huduma za soko la hisa na ufikiaji wa jukwaa la biashara. Wateja wanaweza kuwekeza katika soko la hisa, kununua na kuuza hisa, na kupata uchambuzi wa kifedha. Kadi ya benki ya Visa Premier mara nyingi hutolewa bure kwa wateja wanaokidhi mahitaji fulani, ambayo kwa kawaida hujumuisha kima cha chini cha mapato ya kila mwezi au salio la akaunti.

Inatoa huduma kwa wateja na a programu angavu ya simu ambayo huwaruhusu wateja kudhibiti akaunti zao, kufuatilia matumizi yao na kufikia huduma zao za benki wakati wowote. Ni bora kwa ada zake za ushindani, haswa kutokuwepo kwa ada za urekebishaji wa akaunti na viwango vya faida kwa miamala ya sasa.

⛳️ ING

ING, ambayo zamani ilijulikana kama ING Direct, imejiimarisha kama benki ya kimataifa ya mtandaoni, inayofanya kazi katika nchi kadhaa duniani. Mfano wake unategemea utoaji wa huduma za benki za mbali, kuondoa haja ya matawi ya kimwili.

Inatoa bidhaa za akiba na akaunti ya sasa bila ada za matengenezo ya akaunti, ikifuatana na kadi ya benki ya bure. Ofa hii inajumuisha vipengele vingi, vinavyowaruhusu wateja kufanya miamala ya kila siku mtandaoni kwa urahisi sana.

ING inatoa suluhu za mkopo na mkopo, zinazoshughulikia mahitaji mbalimbali kama vile mikopo ya mali, mikopo ya kibinafsi, na mikopo ya watumiaji. Hii inaruhusu wateja kufikia chaguo rahisi za ufadhili.

Kwa wale wanaopenda kuwekeza kwenye soko la hisa, ING inatoa huduma kamili za soko la hisa. Wateja wanaweza kutumia majukwaa ya biashara ya mtandaoni ili kudhibiti portfolio zao na kuwekeza kwa njia ya ufahamu.

⛳️ Habari Benki

Hello Bank inatoa akaunti za sasa zenye vipengele kama vile uhamisho, malipo ya moja kwa moja, malipo ya mtandaoni na taarifa akaunti ya mtandaoni. Unaweza kufungua akaunti za akiba ukitumia Hello Bank, ikijumuisha akaunti za kawaida za akiba, akaunti za muda na akaunti za akiba za watoto. Akaunti hizi kwa ujumla hutoa viwango vya riba vya ushindani.

Hello Bank inatoa kadi nyingi za mkopo ili kukidhi mahitaji tofauti, pamoja na manufaa kama vile mipango ya uaminifu, bima na vifaa vya malipo. Unaweza pia kutuma maombi ya mikopo ya kibinafsi au mikopo ya nyumba kutoka kwa Hello Bank, kwa masharti na viwango vya ushindani.

Hello Bank hukupa jukwaa la mtandaoni linalofaa mtumiaji ambapo unaweza kudhibiti akaunti zako, kufanya miamala, kushauriana na wako. kusoma na kuwasiliana na huduma kwa wateja.

⛳️ Mapinduzi

Revolut ni benki ya mtandaoni ambayo inatoa huduma bunifu za benki, ikijumuisha akaunti za sasa, kadi za mkopo, uhamishaji wa pesa za kimataifa na ubadilishanaji wa sarafu.

Ukiwa na Revolut, unaweza kufanya miamala mtandaoni au kupitia programu ya simu, na kuifanya kuwa chaguo rahisi kwa watu wanaosafiri mara kwa mara au wanaohitaji kuhamisha pesa nje ya nchi.

Revolut inatoa akaunti za sasa bila malipo na vipengele kama vile uhamisho, malipo ya moja kwa moja na malipo ya mtandaoni. Inatoa kadi za mkopo za Mastercard au Visa zenye manufaa kama vile programu za uaminifu, bima na vifaa vya malipo.

Unaweza kutuma pesa nje ya nchi kwa viwango vya kubadilishana vya ushindani na Revolut. jukwaa inasaidia zaidi ya sarafu 30. Revolut hukuruhusu kubadilisha sarafu kwa viwango bora vya ubadilishaji, bila ada zilizofichwa.

🌿 Vigezo vya kulinganisha vya benki mtandaoni

Wakati kulinganisha mabenki ya mtandaoni, ni muhimu kuzingatia vigezo kadhaa vya kuchagua moja ambayo yanafaa zaidi mahitaji yako. Hapa kuna baadhi ya vigezo muhimu zaidi vya kuzingatia:

⛳️ Gharama za benki, jambo kuu la kutofautisha

Faida kuu ya benki ya mtandaoni ni gharama ya chini ikilinganishwa na uanzishwaji wa jadi. Wacha tuangalie ni benki zipi zinajidhihirisha zaidi na ratiba yao ya ada ya kuvutia. 💳

Benki ya	Ada za matengenezo ya akaunti	Kadi ya mkopo	Ada ya uhamisho ya SEPA
✨ Boursorama	bure	bure	Bure
✨ING	bure	bure	Bure
✨ Habari benki!	bure	bure	Bure
✨ Benki ya Orange	bure	bure	Bure
✨ Uasi	bure (Malipo imelipwa)	bure (metali iliyolipwa)	Bure
✨ N26	bure (Malipo imelipwa)	bure	Bure

Kwa ada za sasa za akaunti, Boursorama, ING, Hello Bank na Orange Bank hujitokeza kwa malipo yote bila malipo. Tafadhali kumbuka kuwa baadhi ya benki hutoza ada hizi zaidi ya a kiwango fulani cha amana.

Kwa upande wa kadi ya mkopo, wengi hutoa kadi ya bure na debit mara moja, na chaguo zinazolipiwa za kadi ya malipo. Kwa malipo ya kadi nje ya nchi, kumbuka kuangalia ada zozote.

Mwishowe Uhamisho wa SEPA kwa euro kwa ujumla ni bure. Baadhi ya taasisi hutoza uhamishaji wa papo hapo na uhamishaji usio wa SEPA.

⛳️ Huduma kamili na za kisasa za benki

Benki za mtandaoni zinazovutia zaidi hutoa huduma mbalimbali kamili, zinazoweza kufikiwa kabisa mtandaoni na kupitia simu ya mkononi. ✅ Hebu tuone vipengele muhimu vinavyotolewa.

Benki ya	Usimamizi wa akaunti	Kadi za benki	mikopo	Inahifadhi	Bourse	bima
Boursorama	✅	✅	✅	✅	✅	✅
ING	✅	✅	✅	✅	✅	✅
Habari benki!	✅	✅	✅	✅	✅	✅
Benki ya Orange	✅	✅	✅	✅	✅	✅
Revolut	✅	✅	❌	✅	❌	❌
N26	✅	✅	❌	✅	❌	❌

Haishangazi, Boursorama na ING zinatofautishwa na anuwai kamili inayofunika huduma zote za jadi za benki. Habari Bank na Orange Bank pia zimetolewa vizuri sana.

Revolut na N26 zina matoleo machache zaidi, yanayolenga akaunti na kadi za benki. Huduma za akiba, mkopo au bima hazipo au zimepunguzwa. Kwa upande wa zana za usimamizi, benki hizi zote hutoa miingiliano ya kisasa na ergonomic, na programu za simu zilizokadiriwa vyema. Ubora wa kidijitali upo.

⛳️ Masharti mbalimbali ya kujiunga kulingana na benki

Kabla ya kujitoa, kumbuka kuangalia masharti ya ustahiki wa benki ya mtandaoni inayokuvutia. ✅ Vigezo vinaweza kutofautiana. Boursorama, ING na Hello Bank huweka tu kuwa wa umri halali na mkazi wa ushuru wa Ufaransa. Orange Bank inaomba kuwa mteja wa simu ya Orange.

Katika Mapinduzi na N26, ufunguzi pia umetengwa kwa wakazi wa watu wazima wa Ulaya. Tafadhali kumbuka, Revolut sasa inaweka a mapato ya chini ya kila mwaka ya €24.

Zaidi ya masharti yaliyounganishwa na wasifu wako, baadhi ya biashara pia huzuia idadi ya akaunti zinazowezekana kwa kila mtu. Kwa hivyo Boursorama inaweka kikomo kwa akaunti 2 kwa kila mtu, huku N26 inaweka kikomo kwa akaunti 1 moja.

⛳️ Ni benki gani ya kuchagua kwa akaunti ya pamoja au akaunti ya kitaalamu?

Je, unahitaji akaunti ya pamoja ili kudhibiti bajeti yako pamoja? Au akaunti ya kitaalamu inayojitolea kwa shughuli zako? Tena, sio benki zote za mtandao zimeundwa sawa. 👥👨‍💼

Kwa akaunti ya pamoja, Boursorama, ING na Hello Bank hutoa chaguo lisilo na kikomo. Revolut pia inaruhusu, kwa usajili unaolipwa. Orange Bank, N26 na Nickel, hata hivyo, wanakataa kufungua akaunti za pamoja.

Kwa upande wa taaluma, Boursorama inafaa sana na ofa yake ya Biashara ya Benki. ING inatoa ING Pro na viwango vya faida. Vinginevyo, fintechs kama Qonto au Meneja One inapaswa kuzingatiwa.

⛳️ Ni bima na ulinzi gani kwa njia za malipo?

Katika tukio la shida, inatia moyo kufaidika na bima thabiti na dhamana juu ya njia zako za malipo. 🔒 Vipi kuhusu benki za mtandaoni?

Taasisi nyingi hutoa bima ya kawaida:

• Ulinzi wa njia za malipo
• Uhakikisho wa ununuzi wa mtandao
• Uondoaji wa dharura katika tukio la kupoteza kadi
• Bima ya kusafiri

Angalia dari za chanjo ili kuhakikisha ulinzi wa kutosha. Kuhusu dhima katika tukio la muamala wa ulaghai, sheria kwa ujumla huweka ile ya mteja kwa €50. Revolut anasimama nje na dhima sufuri.

🌿 Ni upatikanaji gani wa huduma ya benki ya mtandaoni baada ya mauzo?

Licha ya uwekaji kidijitali, inatia moyo kuweza kumfikia mshauri wako kwa urahisi ikihitajika. 🤝 Hebu tuone upatikanaji wa huduma ya baada ya mauzo benki zinazoongoza mtandaoni.

Boursorama, ING na benki zilizounganishwa na mtandao halisi hutoa huduma kamili kwa wateja: simu, gumzo, mitandao ya kijamii. Revolut na N26 wanazingatia msaada mtandaoni. Nyakati za kujibu zinaweza kuwa ndefu wakati wa shughuli nyingi. Tazamia maombi yako.

Kwa hali yoyote, katika kesi ya dharura huduma kiwango cha chini ni bima siku 7 kwa wiki, masaa 7 kwa siku, kwa kuzuia kadi kwa mfano.

🚀 Huduma za benki mtandaoni VS benki za kitamaduni

Benki za mtandaoni na benki za kitamaduni zina tofauti kubwa katika jinsi zinavyofanya kazi na huduma zinazotolewa. Hapa ni baadhi ya tofauti kuu kati ya aina mbili za benki:

gharama

Benki za mtandaoni mara nyingi huwa na ada za chini kwa huduma za msingi za benki, kama vile akaunti za kuangalia na kadi za mkopo. Hii ni kwa sababu hawana gharama zinazohusiana na kusimamia mtandao wa matawi halisi, kama vile gharama za kukodisha, wafanyakazi na matengenezo.

upatikanaji

Benki za mtandaoni zinapatikana masaa 24 kwa siku, siku 24 kwa wiki, ambayo inazifanya ziweze kufikiwa zaidi kuliko benki za jadi ambazo zina saa chache za kufungua. Zaidi ya hayo, huduma za mtandaoni huruhusu wateja kudhibiti akaunti zao za benki kutoka eneo lolote, bila kulazimika kutembelea tawi halisi.

Huduma

Benki za mtandaoni mara nyingi hutoa huduma za kibunifu na zinazofaa zaidi kuliko benki za kawaida, kama vile usimamizi wa akaunti kupitia programu ya simu, uhamishaji wa pesa wa bei nafuu wa kimataifa na kadi za mkopo zenye programu za uaminifu.

Hata hivyo, baadhi ya benki za kitamaduni pia zinaanza kutoa huduma za mtandaoni ili kushindana na benki za mtandaoni.

Mahusiano ya Wateja

Benki za kitamaduni kwa ujumla zina uhusiano wa kibinafsi zaidi wa wateja, na washauri wanapatikana katika matawi kujibu maswali na kutoa ushauri wa kifedha.

Benki za mtandaoni zinaweza kutoa huduma kwa wateja kwa njia ya simu au gumzo la moja kwa moja, lakini hii inaweza isiwe ya mapendeleo kama huduma ya mteja ana kwa ana.

Usalama

Benki za mtandaoni mara nyingi huchukuliwa kuwa salama kama benki za jadi kwa sababu hutumia teknolojia ya juu kulinda data na miamala.

Hata hivyo, wateja wengine wanaweza kupendelea usalama ulioongezwa unaotolewa na tawi halisi wakati wa kufanya miamala muhimu ya benki.

Hatimaye, kuchagua kati ya benki ya mtandaoni na benki ya kitamaduni itategemea matakwa yako ya kibinafsi na mahitaji mahususi ya benki. Ni muhimu kulinganisha matoleo na gharama za chaguo tofauti kabla ya kufanya uamuzi.

🌿Muhtasari...

Benki za mtandao zimeleta mapinduzi katika sekta ya benki kwa kutoa huduma zinazofaa, nafuu na kupatikana kwa wote. Wanafanya kazi kupitia majukwaa ya kidijitali yenye ubunifu ambayo huwaruhusu wateja kudhibiti akaunti zao, kufanya miamala na kufikia huduma mbalimbali za benki, zote wakiwa nyumbani au wakiwa wanahama.

Kwa ada ya chini, huduma rahisi na Upatikanaji wa 24/24, Benki za mtandaoni zimeweza kuvutia wateja wengi kutafuta njia mbadala ya benki za jadi. Wateja wanaweza kufungua akaunti za sasa, kuhifadhi, kupata mikopo na kutuma pesa za kimataifa kwa kubofya mara chache tu.

La sécurité ni kipaumbele cha juu kwa benki za mtandaoni, zinazotumia teknolojia ya hali ya juu kulinda data na miamala ya wateja wao. Zaidi ya hayo, benki nyingi za mtandaoni hutoa huduma kwa wateja sikivu kupitia simu, gumzo la moja kwa moja, au barua pepe ili kujibu maswali na kutatua masuala haraka.

Maswali

Swali: Huduma ya benki mtandaoni ni nini?

Jibu: Benki ya mtandaoni ni taasisi ya kifedha inayotoa huduma za benki kupitia mifumo ya kidijitali kama vile tovuti na programu za simu, bila kuwepo kwa matawi halisi.

Swali: Je, benki za mtandaoni ziko salama?

A: Ndiyo, Benki za mtandao hutekeleza hatua za juu za usalama ili kulinda data na miamala ya wateja wao. Hii inajumuisha matumizi ya usimbaji fiche, uthibitishaji wa vipengele viwili na itifaki kali za usalama.

Swali: Ninawezaje kuwasiliana na huduma kwa wateja katika benki ya mtandaoni?

J: Kwa ujumla benki za mtandaoni hutoa chaguo kadhaa za kuwasiliana na huduma kwa wateja wao, kama vile kupiga simu, gumzo la moja kwa moja kwenye tovuti yao au programu ya simu, au kwa barua pepe. Maelezo ya mawasiliano ya huduma kwa wateja kwa kawaida yanapatikana kwenye tovuti ya benki.

Swali: Je, ninaweza kufanya miamala na benki ya mtandaoni?

J: Benki nyingi za mtandaoni hazina matawi halisi ya kufanya miamala ya pesa taslimu. Hata hivyo, baadhi ya benki za mtandaoni zina ushirikiano na mashine za kutoa pesa kiotomatiki (ATM) ili kuruhusu wateja kutoa pesa taslimu.

Swali: Je, ni faida gani za benki za mtandaoni ikilinganishwa na benki za jadi?

Jibu: Manufaa ya huduma za benki mtandaoni ni pamoja na ada za chini kwa jumla, ufikiaji wa saa 24/24, huduma za kibunifu kama vile uhamishaji wa pesa wa kimataifa wa gharama nafuu, na hali rahisi ya matumizi ya mtumiaji kutokana na mifumo ya kidijitali .

Swali: Je, ninaweza kupata mkopo wa nyumba na benki ya mtandaoni?

Jibu: Ndiyo, baadhi ya benki za mtandaoni hutoa mikopo ya nyumba. Hata hivyo, vigezo na masharti ya kustahiki yanaweza kutofautiana kutoka benki hadi benki, kwa hivyo inashauriwa kuangalia matoleo mahususi ya kila benki.

Swali: Je, ninawekaje amana kwa benki ya mtandaoni?

J: Kwa kawaida benki za mtandaoni hutoa chaguo kadhaa za kuweka amana, ikiwa ni pamoja na kuhamisha fedha kielektroniki kutoka kwa akaunti nyingine ya benki, kuangalia amana kupitia programu ya simu, au kutuma hundi.

Swali: Je, benki za mtandaoni hutoa huduma za biashara?

A: Ndiyo, baadhi ya benki za mtandaoni pia hutoa huduma za benki za biashara, kama vile akaunti za biashara, suluhu za malipo kwa wafanyabiashara na huduma za kifedha zinazolenga mahitaji ya biashara.

Je, benki za mtandaoni hutoza? Je, kuna ada zozote zilizofichwa?

Mara nyingi ni bure au kwa ada ndogo za kila mwezi, chini sana kuliko benki za kawaida. Na hakuna ada zilizofichwa: kila kitu kinaonyeshwa kwa uwazi.

Je, ni faida gani za benki za mtandaoni ikilinganishwa na benki za jadi?

Faida kuu ni bei za kuvutia, ufikiaji wa 24/24 kupitia dijiti, unyenyekevu wa kufungua akaunti kwa kubofya chache na. miingiliano ya ergonomic sana.

Je, ni hasara gani za benki mtandaoni?

Vikwazo kuu ni kutokuwepo kwa mashirika ya kimwili na mshauri aliyechaguliwa. Huduma kwa wateja ni ya mbali tu, ambayo inaweza kuwachukiza wateja wanaotafuta mawasiliano ya binadamu.

Je, ni lazima nichague kati ya 100% mtandaoni na 100% wakala?

Si, baadhi ya benki za mseto huchanganya matawi halisi na huduma za mtandaoni. Hii hukuruhusu kuchukua faida ya zote mbili kwa kubadilika zaidi. Angalia ikiwa mtindo huu ni sawa kwako.

Tuachie maoni