Jinsi ya kuwa na uhuru wa kifedha?

uhuru wa kifedha, hii inaweza kuonekana kama nadharia nzuri. Lakini ukweli ni kwamba mtu yeyote anaweza kuifanikisha. Na ninamaanisha mtu yeyote - hata mtu ambaye hapo awali alikuwa na makumi ya maelfu ya deni la mkopo wa wanafunzi kama lako. Haijalishi ni matatizo gani ya kifedha unayopata leo, daima kuna njia ya kurudi nyeupe. Hatua ya kwanza inaweza kuwa kujaribu maombi ya kupanga bajeti.

Katika makala hii, tutazama ndani umuhimu wa uhuru wa kifedha. Pia nitashiriki nawe baadhi ya vidokezo vya kuwa na uhuru wako wa kifedha, ikiwa ni pamoja na chache ambazo zimenisaidia.

?? Uhuru wa kifedha ni nini?

Uhuru wa kifedha ni juu ya kuchukua umiliki wa fedha zako. Una mtiririko wa pesa unaoaminika ambao hukuruhusu kuishi maisha unayotaka. Huna wasiwasi kuhusu jinsi utakavyolipa bili au gharama za ghafla. Na wewe si kulemewa na rundo la deni.

Ni kuhusu kutambua kwamba unahitaji pesa zaidi kulipa madeni yako na labda kuongeza mapato yako kwa kuongeza kidogo. Pia inahusu kupanga kwa ajili ya hali yako ya kifedha ya muda mrefu kwa kuweka akiba kikamilifu kwa siku ya mvua au kustaafu.

?? Hapa kuna vidokezo 10 vya kukusaidia kufikia uhuru wako wa kifedha

1. Elewa mahali unaposimama

Huwezi kufikia uhuru wa kifedha bila kujua pa kuanzia. Kuangalia ni kiasi gani cha deni ulichonacho, ni kiasi gani cha akiba ambacho huna, na ni kiasi gani unachohitaji kinaweza kuwa ukweli wa kuhuzunisha. Lakini ni hatua muhimu katika mwelekeo sahihi.

Makala ya kusoma: Jinsi ya kupunguza msongo wako wa kifedha

Tengeneza orodha ya madeni yako yote: rehani, mikopo ya wanafunzi, mkopo wa gari, kadi ya mkopo na deni lingine lolote ambalo unaweza kuwa umekusanya. Usisahau kujumuisha pesa ulizokopa kutoka kwa marafiki au wanafamilia kwa miaka mingi.

Sasa pumua kwa kina. Na mwingine. Kisha ongeza nambari zote.

Una deni ngapi?

Ikiwa hiyo ni nambari kubwa, usiogope, ninaahidi nitashiriki njia zingine za kulipia hiyo baadaye katika nakala hii. Ikiwa ni idadi ndogo, pongezi! Jisikie huru kushiriki vidokezo vyako vya uhuru wa kifedha katika maoni hapa chini.

Kisha angalia pesa zote ulizohifadhi. Andika orodha ya akiba zako zote: akaunti za akiba, hisa, programu za kulinganisha hisa za kampuni, programu za kulinganisha za kustaafu za kampuni na mipango ya kustaafu. Kisha, ongeza malipo yoyote ya kila mwezi unayopokea, kama vile mshahara, pesa za ziada, n.k.

Kumbuka nambari hizi tunaposhughulikia vidokezo vifuatavyo vya uhuru wa kifedha.

2 Angalia pesa kwa njia chanya.

Madeni hakika yanaweza kuwa ya kutisha kidogo. Lakini kumbuka kuwa pesa ni kitu kizuri, hata ikiwa inaonekana kubeba mzigo mzito hivi sasa. Unastahili kupata uhuru wa kifedha.

selon Wewe ni Mbaya katika Kupata Pesa na Jen Sincero , watu ambao hawapati pesa nyingi mara nyingi huona aibu linapokuja suala la kupata pesa. Na kwa hivyo kikwazo kikubwa ambacho watu wengi huwa nacho linapokuja suala la kupata pesa ni kuhisi pesa ni mbaya.

Wengi huhisi hatia kwa kuwa nayo na hatia zaidi kwa kuitaka. Tunatumia pesa kila siku kuboresha maisha yetu, lakini kila wakati tunaonekana kuzingatia mambo yake mabaya.

Pesa ni hitaji tu kama chakula au maji. Inakusaidia kununua kile unachohitaji na kuishi maisha unayotaka.

Ili kupata uhuru wa kifedha, utahitaji kuona pesa kuwa chombo kitakachokusaidia kufikia ndoto zako, kukuongezea nguvu, na kuishi maisha yasiyo na mkazo unayoweza kufurahia.

Kwa sababu ikiwa unatazama pesa vibaya, bila kujua utaharibu nafasi zako za kupata na kuzitunza.

3. Andika malengo yako

Kwa nini unahitaji pesa?

Je! Unataka kuondoa madeni yako kwa uzuri? Je! unatamani kutoroka 9 hadi 5? Je, kuna mahali ambapo ulitaka kusafiri kila wakati? Je, unahitaji kuokoa kwa ajili ya harusi, watoto au kustaafu?

Makala ya kusoma: Nini cha kujua kuhusu akaunti za benki za watoto

Nilipata uhuru wa kifedha kwa sababu niliufungamanisha na lengo la kihisia. Lengo langu lilikuwa ni kuondoka kwenye deni la wanafunzi na kuweka akiba ya nyumba yangu ya kwanza. Na kwa uaminifu, ilikuwa uzoefu wa furaha kuona deni likipungua na akiba yangu ikipanda.

Nilifurahi sana kuona nambari zikibadilika hivi kwamba nilifanya bidii zaidi kupata pesa zaidi na kuona mabadiliko makubwa katika fedha zangu za kibinafsi. Je, ningefanikisha lengo langu la uhuru wa kifedha ikiwa singefunga lengo na kitu cha kihisia?

Pengine si. Nilihitaji sana kutoka katika deni langu na kuondoka katika nyumba ya wazazi wangu. Kukata tamaa huku kulinifanya nipate motisha katika safari yangu yote.

Jambo lingine la kuvutia lilitokea. Mnamo Februari 2018, niliandika kwenye karatasi baadhi ya malengo yangu:

• Pata $100000 za Kuuza Bidhaa Mtandaoni
• Okoa $20000 kwa malipo ya awali
• Lipa $24000 katika mikopo ya wanafunzi

Niliishia kupoteza karatasi hii na kuisahau kabisa. Na kisha siku moja, zaidi ya mwaka mmoja baadaye, nilipokuwa tayari nikiishi katika nyumba yangu mpya, niliipata kwenye daftari langu. Hakika, nilikuwa nimetimiza mambo matatu. Jambo la kuchekesha ni kwamba, sikufikiria hata kwa uangalifu juu ya malengo hayo.

Huenda usifanye kila kitu unachotaka kwa mwezi. Lakini mwaka ni muda mrefu wa kufanya maendeleo kwenye malengo yako. Hakikisha lengo lako limefungwa kwa nambari maalum unayotaka kufikia. Amini usiamini, utaanza kuyafanyia kazi malengo haya bila hata kujitambua.

Kwa kujua hasa unachotaka kutimiza, kupata uhuru wa kifedha ni rahisi mara milioni.

4. Fuatilia gharama zako

Hatua muhimu kuelekea uhuru wa kifedha ni kufuatilia matumizi yako.

Unaweza kutumia zana kama vile Mint, ambayo itakujulisha ni pesa ngapi unatumia. Umetumia zaidi katika kategoria zipi, ni pesa ngapi kwenye akaunti yako yote na una deni ngapi.

Jambo lingine nadhifu kuhusu Mint ni kwamba hukuruhusu kuweka malengo kwenye dashibodi. Unaweza kufuatilia malengo yako na kujua mwezi kamili ambao utatarajiwa kufikia lengo kulingana na pesa uliyowekeza. Kwa hivyo unajiweka kuwajibika na kumbuka kuweka pesa zako mwenyewe.

Baada ya kutumia Mint kwa mwezi mmoja, nilifanikiwa kuokoa pesa za ziada kwa lengo langu jipya la hazina ya harusi. Mint ilinisaidia kuangazia lengo langu na kunisukuma kutengeneza mapato zaidi ili kufikia hatua zangu za kifedha.

5. Jilipe kwanza

Pengine umesikia maneno "lipa mwenyewe kwanza." Lakini ikiwa hujalipa, "jilipe mwenyewe kwanza" inamaanisha kuweka kiasi maalum cha pesa kwenye akaunti yako ya akiba kabla ya kulipa kitu kingine chochote, kama bili. Na kujilipa kwanza kumesaidia watu wengi kukaribia uhuru wa kifedha.

Kwa nini?

Maana kama unataka kujilipa kwanza $ 1 000 kwa kipindi cha malipo, kilichobaki ni kulipa bili. Na kama huna vya kutosha kulipia bili hizo, unalazimika kukusanya mapato ya pili ili kulipia gharama.

Makala ya kusoma: Hundi za benki tofauti, hundi za kibinafsi na hundi zilizoidhinishwa

Kwa kujilipa kwanza, unahakikisha kuwa kila wakati unaweka pesa kando ili kuwekeza kwako mwenyewe. Kwa kufanya kinyume, unapata tu iliyobaki, ambayo kwa kawaida si muhimu vya kutosha kukusaidia kufurahia uhuru wa kifedha.

Unaweza pia kujilipa kwanza kwa njia zingine. Kwa mfano, ikiwa kampuni yako ina mpango wa kuweka akiba kwa kustaafu, unaweza kuomba kuondolewa kwa pesa kwa kustaafu kwako.

Kwa njia hii unawekeza kwako na maisha yako ya baadaye kwanza. Pesa hukatwa kutoka kwa malipo yako, kwa hivyo kilichobaki ni pesa unazoweza kutenga kwa bili na matumizi yako.

6. Tumia kidogo

Sw 1958, Warren Buffett alinunua nyumba vyumba vitano vya kulala kwa $31 na hajahama tangu wakati huo. Thamani yake halisi? Dola bilioni 90,3 za kushangaza. Anaweza kumudu nyumba kubwa na ya gharama kubwa zaidi. Lakini kutojali kwake kunaweza kuwa sababu ya yeye kuwa mmoja wa watu tajiri zaidi ulimwenguni.

Kanye West, kwa upande mwingine, haogopi kuonyesha pesa zake. Anaishi katika jumba la kifahari la dola milioni 20. Na wakati mmoja, akiwa na deni la dola milioni 53, aliamua muulize Mark Zuckerberg kwa $1 bilioni … kwenye Twitter.

Tofauti kati ya waungwana wawili wenye mafanikio makubwa? Buffet hajatumia zaidi ya lazima, na West anatumia pesa ambazo hana.

Ukweli ni kwamba matajiri wengi hawafanani na matajiri. Zuckerberg huvaa t-shirt na jeans sawa za boring kila siku. Kununua vitu vichache kunaweza kukusaidia kuwa tajiri zaidi.

Kwa kutumia kidogo, vitu viwili hufanya kazi kwa niaba yako. Kwanza, utakuwa na pesa zaidi za kuweka kando kwa uhuru wako wa kifedha. Pili, utajifunza kwamba unahitaji vitu vichache zaidi ili uendelee kuishi, ambayo pia hukusaidia kuokoa pesa zaidi.

Na hiyo inaingia katika hatua yetu inayofuata ...

7. Nunua uzoefu, sio vitu

Maisha ni mafupi. Sio juu ya kukusanya pesa zako zote kabla ya kufikisha miaka 65. Unaruhusiwa kufurahia maisha ukiwa hai. Hatimaye, mambo ambayo yatakusaidia kuishi maisha yenye utimilifu zaidi yatakuwa uzoefu ulio nao, sio bidhaa unazomiliki.

Na je, vitu unavyonunua vinakufanya uwe na furaha zaidi baadaye? Je, deni ulilo nalo kutokana na kununua rundo la vitu hurahisisha maisha yako?

Sasa hebu tugeuze swichi. Je, ni kumbukumbu gani unayopenda zaidi? Ulikuwa unafanya nini ? Ulikuwa na nani? Wacha tufanye kumbukumbu zaidi kama hii. Labda una rafiki unayependa kufanya kazi naye. Mwalike afanye mazoezi kwenye orodha ya kucheza ya YouTube nyumbani bila malipo.

Ni usiku wa tarehe. Unataka kuifanya isiweze kusahaulika. Tafuta shughuli ya kufurahisha ambayo hujawahi kufanya hapo awali.

Umekuwa na ndoto ya kusafiri kwenda Roma kila wakati. Umekuwa ukiokoa pesa kwa mwaka ili kuishi likizo ya ndoto zako. Nenda kwenye likizo isiyo na hatia. Hukuingia kwenye deni kwa hili, ulipata. Au unaweza kuwa mhamaji wa kidijitali na kusafiri ulimwengu ukiwa unafanya kazi nje ya nchi.

Makala ya kusoma: Akaunti ya Sasa ya Benki - Maana, Faida na Hasara

Maisha yanatengenezwa na matukio. Bora zaidi huja kutokana na muda bora unaotumiwa na marafiki na familia. Ingawa baadhi ya bidhaa zinaweza kukusaidia kukuleta karibu na familia yako (kama vile Usiku wa Michezo ya Video ya Kila wiki ya Familia), nyingi haziongezi thamani kubwa.

Usitumie pesa, sio lazima ujifanye una pesa.

8. Ulipaji wa deni

Watu wengine watakuambia kuwa ni busara kuwekeza pesa zako kwenye hisa kuliko kulipa deni lako. Ikiwa wewe ni mtaalamu wa kuchagua hisa, hiyo inaweza kuwa kweli. Lakini ikiwa hujawahi kuwekeza katika hisa hapo awali, unaweza kuishia na deni zaidi.

Watu wengi wanahisi vivyo hivyo baada ya kukamilisha malipo yao ya mwisho ya deni: wamefarijiwa. Ikiwa unayo $ 50 000 deni, hata kama unayo $ 30 000 pesa benki, huwezi kujiita bure kifedha. Bado unayo $ 20 000 kwenye shimo.

Ingawa kumlipa mtu mwingine si jambo la kupendeza kama kuwa na pesa benki, hukuletea hatua moja karibu na uhuru wa kifedha.

Makala ya kusoma: Jinsi ya kuondoa pesa za PayPal kwa urahisi bila kadi barani Afrika?

Kuna njia mbili kuu za ulipaji wa deni: mpira wa theluji na maporomoko ya theluji. Mpira wa theluji ni wakati unalipa deni ndogo kwanza. Banguko ni pale unapolipa deni kiwango cha riba Ya juu zaidi.

Unapaswa kuamua ni nini kinachofaa kwako. Lakini nilipokuwa nikifanya kazi ili nisipate deni, nilipata matokeo ya mpira wa theluji.

Ilinisaidia kukaa na motisha zaidi. Kwa kuwa niliweza kuondoa deni langu la kwanza, bili ya kadi ya mkopo ya $ 1 200, katika muda wa mwezi mmoja tu, hali ya kufaulu ilinichochea kushughulikia mkopo wa mwanafunzi mkubwa zaidi na endelevu.

Kulipa deni kubwa huchukua uzito mkubwa kutoka kwa mabega yako. Baada ya kulipa deni lako, unaona kiasi cha pesa ulichonacho benki kinaongezeka.

9. Tengeneza vyanzo vya ziada vya mapato

Sawa, kwa wakati huu pengine unafikiria, "Deni langu ni zaidi ya mshahara wangu, ninawezaje kulilipa ikiwa sipati mapato ya kutosha?" Ikiwa unazingatia uhuru wa kifedha, lazima utoe jasho na machozi.

Ikiwa ndivyo, unahitaji kuongeza kasi na kutafuta pesa nje ya kazi yako ya sasa. Mimi kwa mfano, mimi ni mwalimu-mtafiti na hakuna kinachonizuia kuwa mwanablogu na mshauri wa biashara. Yote ni kuhusu shirika.

Wataalam wengine wanapendekeza kuwa na vyanzo karibu saba vya mapato. Ikiwa una kazi hongera unayo moja, sita zaidi ya kufanya! Sasa unaweza kuangalia vyanzo vyako vya mapato kwa njia mbili: mapato ya kazi (wakati wa kubadilishana pesa) au mapato ya passiv (fedha ambazo zinaweza kuendelea kuingia, hata unapolala).

Vyanzo vya mapato hai

Ikiwa unabadilisha muda wako kwa pesa, unazuiliwa na saa za siku. Hapa kuna kazi za kando unazoweza kufanya ili kupata mapato hai:

• Kuwa mwandishi wa kujitegemea kwa kutafuta kazi kwenye ProBlogger, Upwork, Fiverr, na zaidi.
• Saidia mmiliki wa biashara kama msaidizi pepe na kazi kwenye Upwork
• Jifunze ujuzi mpya kupitia kozi za mtandaoni kwa wajasiriamali
• Kuwa dereva wa Uber
• Msaada kwa kazi za nyumbani kwenye Task Sungura
• Chukua kazi isiyo ya kawaida, ya kawaida kwenye Craigslist
• Na zaidi!

Vyanzo vya mapato passiv

Iwapo huna muda mwingi wa kujitolea kupata mapato, unaweza kulenga katika kuongeza mitiririko ya mapato yako na mapato ya kawaida kama vile:

• Anzisha duka la mtandaoni. Angalia makala hii ili kujua jinsi ya kuanzisha biashara mtandaoni kwa mafanikio
• Anzisha Biashara Yako ya Mavazi ya Kibinafsi kwenye Shopify
• Uza yaliyomo kwenye faida (blogi, ebooks, kozi, wavuti, vitabu vya sauti, podcast, programu)
• Kuwa muuzaji mshirika. Wasiliana na mafunzo yetu kamili ili kujifunza zaidi jifunze zaidi kuhusu uuzaji wa washirika.
• Nunua mali na ukodishe
• Wekeza kwenye hisa

Kwa bahati nzuri, mikondo yako saba ya mapato yote inaweza kutoka kwa chanzo kimoja. Kwa mfano, ikiwa wewe ni mtaalamu wa biashara ya mtandaoni, njia zako za mapato zinaweza kutoka kwa kujenga maduka saba tofauti. Kumbuka: sio lazima uanze na mitiririko saba, unaweza kujenga juu yake baada ya muda. Hapa kuna nakala muhimu inayokuelezea hatua kwa hatua jinsi ya kuishi kabisa kutoka kwa blogi yako.

10. Wekeza katika maisha yako ya baadaye

Sehemu ya mwisho ya ushauri wa uhuru wa kifedha ni kuwekeza katika siku zijazo. Tuseme unafuata ushauri na mapendekezo katika makala hii, toka nje ya deni na uongeze akiba yako. Hiyo inaweza kuwa ya kutosha kukusaidia sasa hivi. Lakini vipi ikiwa jambo lisilotarajiwa litatokea? Je, utakuwa tayari kwa hili?

Kwa hiyo ni muhimu kuokoa, kuweka fedha kando kwa siku za mvua. Iwapo utakufa, familia yako haitazama kulipa mazishi yako, madeni na kodi. Sawa, sasa rudi kwenye sehemu hiyo ya furaha.

Makala ya kusoma: Kila kitu unachohitaji kujua kuhusu hundi ya benki

Ikiwa una kazi hiyo ya 9am-17pm, zungumza na kampuni yako kuhusu kuongeza mpango wa pensheni au angalia ikiwa tayari una makato yoyote kwa hilo. Makato huchukuliwa kabla ya kufika kwenye akaunti yako, ili usihisi kamwe kuwa unapoteza pesa. Na ni vizuri kuiangalia mara kwa mara na kutazama akiba yako ikikua.

Kwa kuweka pesa kando kwa siku za mvua na kustaafu, utakuwa na uwezekano mdogo wa kurudi mahali ulipo sasa: kutamani uhuru wa kifedha.

Kwa muhtasari…

uhuru wa kifedha inaweza kukusaidia kuchukua udhibiti wa fedha zako na, muhimu zaidi, maisha yako. Ni kuhusu kuishi kulingana na uwezo wako, kuwa na akiba kidogo, na kuhakikisha kuwa pesa zinatumika kwa vitu unavyohitaji sana kama vile chakula, malazi, na hata likizo (kustarehe pia ni muhimu, unajua).

Kufuatia ushauri wauhuru wa kifedha kwa makala hii, utapata hatua moja karibu na uhuru wa kifedha unaostahili. Kwa hivyo angalia fedha zako, unda njia za ziada za mapato, ulipe deni lako. Kabla ya kujua, utakuwa huru.

Kwa wasiwasi wako wote, niachie maoni. Asante kwa imani yote unayoweka kwangu.