Jinsi ya kuchagua kadi yako ya benki?

Leo nazungumza nanyi kuhusu somo ambalo wengi wetu hatulielewi vizuri. Hii ni kadi ya benki. Kwa kweli, kadi za benki kwa ujumla huhusishwa na akaunti ya benki na huturuhusu kutoa pesa kutoka kwa ATM. Madhumuni ya kadi hizi sio zaidi ya kutoa huduma ya ziada.

Kadi hizi hutupatia urahisi, usalama na kasi katika kusimamia pesa zetu. Pia huturuhusu kufanya ununuzi kwenye duka au kwenye mtandao. Katika makala hii, ninawasilisha kwako aina tofauti za kadi za benki ili uweze kuchagua ile inayokufaa.

Wacha tuanze kwa kufafanua dhana, kama tunavyofanya kila wakati. Lakini kabla ya kuanza, hapa kuna mafunzo ambayo hukuruhusu kufanya hivyo pata euro 1000/Siku kwenye 5euros.com. Bofya hapa ili kuinunua

🥀 Kadi ya benki ni nini 

A kadi ya mkopo ni njia ya malipo inayotolewa na benki au taasisi ya fedha. Imeunganishwa na akaunti ya benki na inaruhusu mmiliki wake kufanya miamala ya kifedha, kama vile ununuzi wa dukani, kutoa pesa kutoka kwa mashine za kiotomatiki (ATM) au malipo ya mtandaoni.

Kadi ya benki inaweza kuchukua fomu tofauti, ikijumuisha kadi ya benki au kadi ya mkopo. Kadi ya malipo inaunganishwa moja kwa moja na salio linalopatikana katika akaunti ya benki ya mmiliki. Wakati kadi inatumiwa, kiasi cha manunuzi hutolewa mara moja kutoka kwa salio la akaunti.

Kwa upande mwingine, kadi ya mkopo inaruhusu mmiliki wakekukopa pesat kutoka kwa benki au mtoaji kadi. Kutumia kwa kadi ya mkopo huongezwa kwenye salio ambalo lazima lilipwe baadaye, kwa kawaida pamoja na riba ikiwa salio halijalipwa kikamili kila mwezi.

Kadi za benki kwa ujumla zina a microchip na ukanda wa sumaku ili kuwezesha shughuli. Wanaweza pia kuwa na vipengele vya ziada, kama vile mipango ya zawadi, bima au chaguo za malipo za kielektroniki.

🥀 Historia ya kadi za mkopo

Yote ilianza mnamo 1914 na Western Union, ambayo ilikuwa imeunda kadi kwa wateja wake wa VIP. Kadi hii iliwapa upendeleo na uwezekano wa kupata mikopo bila gharama yoyote. Huu ulikuwa ujio wa kadi za benki. Kuanzia hapo, kampuni zingine nyingi zilianza kutoa kadi zao wenyewe.

Wakati huo, kadi za benki zilikusudiwa kwa matumizi ya kipekee ya uanzishwaji uliowatoa, ili kujenga uaminifu kwa wateja. Kadi hizi pia zilikusudiwa kutoa matibabu na mkopo wa VIP ambayo iliwezesha ununuzi ndani ya biashara yenyewe.

Ingawa, kama uvumbuzi mwingi mkubwa, ilizaliwa kwa bahati, uvumbuzi wa ramani hii ya kwanza ingeenea kama povu. ya Diners Club ilikuwa kadi ya kwanza ya mkopo, ambayo ilifanya iwezekane kulipa katika mikahawa kadhaa ambayo ilikuwa imeunganisha nguvu kuruhusu malipo yaliyoahirishwa.

Ilipokuwa ikipanuka, mashirika ya kifedha kote Marekani yalianza kutoa kadi. Kila wakati, kadi zilifanya iwezekane kulipa katika sehemu nyingi zaidi.

Sw 1958, American Express na Benki ya Amerika, walikuwa wanaenda kujiunga na ukuaji wa kadi hizi ambao ulifanya iwezekane kuahirisha ununuzi kwa malipo ya riba ndogo.

MasterCard alizaliwa mwishoni mwa miaka ya 60, na kufanya kuruka kwa Ulaya. VISA ilizaliwa mnamo 1977 kutoka kwa umoja wa benki kadhaa, zikiongozwa na Benki ya Amerika.

🥀 Aina tofauti za kadi ya mkopo

Kuna aina kadhaa za kadi za benki, kila moja ina sifa zake. Katika makala hii, nimechukua shida kukuangazia sifa za kila aina ya kadi ya benki ili kukuwezesha kufanya chaguo lako kwa urahisi.

Vipengele hivi pia vitakuwezesha kupunguza au hata kuepuka gharama fulani za benki. Ninapendekeza uangalie mwongozo wangu jinsi ya kuepuka gharama kubwa za benki.

✔ Kadi za malipo

Aina ya kwanza ya kadi ya benki kwenye orodha yetu ni kadi ya debit. Ni aina ya kadi ambayo inaweza tu kuwa na pesa iliyo nayo katika akaunti ya benki inayohusika. Hiyo ni, ingawa unaweza kutoa pesa kutoka kwa ATM na kulipa katika maduka, kikomo ni katika salio la akaunti yako.

Aina hii ya kadi ni moja ya kawaida. Inaweza kutumika kutoa fedha kutoka kwa ATM, kulipa bili katika maduka ambapo inakubaliwa. Kadi hii pia hukuruhusu kufanya uhamisho na miamala mingine kama vile kuangalia salio la akaunti, n.k.

Kwa ujumla ana kikomo cha kila siku uondoaji wa juu wa pesa. Lazima uwasiliane na benki yako ili kujua kikomo hiki.

➤ Vipengele vya kadi ya malipo

Kadi ya malipo ina vipengele kadhaa tofauti vinavyoifanya kuwa njia maarufu na rahisi ya malipo. Hapa kuna baadhi ya sifa zake kuu:

Ufikiaji wa moja kwa moja kwa akaunti ya benki: Kadi ya malipo inaunganishwa moja kwa moja na akaunti ya benki ya mmiliki. Inapotumiwa kufanya ununuzi au kutoa pesa, kiasi kinacholingana hutolewa mara moja kutoka kwa usawa unaopatikana kwenye akaunti.

Matumizi anuwai: Kadi za malipo zinaweza kutumika katika hali mbalimbali. Zinaweza kutumika kufanya manunuzi dukani, mtandaoni au kwa simu, na pia kutoa pesa kutoka kwa mashine za kutoa pesa kiotomatiki (ATM).

Usalama: Kadi za malipo kwa kawaida huwa na microchip na PIN (Nambari ya Kitambulisho cha Kibinafsi) ili kuhakikisha usalama wa muamala. Mmiliki wa kadi lazima aweke PIN anapofanya muamala, ambayo huongeza safu ya ziada ya usalama.

Hakuna pesa za kukopa: Tofauti na kadi za mkopo, kadi za benki hazikuruhusu kukopa pesa. Matumizi yanayofanywa na kadi ya malipo hukatwa moja kwa moja kutoka kwa salio linalopatikana katika akaunti ya benki ya mmiliki.

Ufuatiliaji wa gharama: Miamala inayofanywa kwa kutumia kadi ya malipo kwa kawaida hurekodiwa kwenye taarifa ya akaunti ya benki ya mmiliki, hivyo kurahisisha kufuatilia gharama na kudhibiti fedha za kibinafsi.

Hakuna malipo ya riba: Kwa kuwa kadi za malipo hazikuruhusu kukopa pesa, kwa ujumla hazitozwi ada za riba. Hata hivyo, baadhi ya benki zinaweza kutoza ada za mtumiaji au ada kwa shughuli fulani mahususi.

Ni muhimu kutambua kwamba vipengele maalum vya kadi ya debit vinaweza kutofautiana kulingana na benki inayotoa na nchi ambayo inatumiwa. Inapendekezwa kushauriana na sheria na sera za benki kwa maelezo ya kina kuhusu vipengele maalum vya kadi ya benki.

✔ Kadi za mkopo

Kadi za mkopo ni aina ya ufadhili wa muda mfupi kwa wateja wa benki. Hii inamaanisha kuwa unaweza kufanya ununuzi wakati huna pesa za kutosha kwenye akaunti yako.

Tofauti kuu na kadi ya debit ni kwamba kadi ya mkopo ni kuhusishwa na mkopo. Kwa maneno mengine, ikiwa tuna kadi ya mkopo yenye mkopo wa €5, hata kama hatuna pesa katika akaunti yetu ya benki, tunaweza kutoa kutoka kwa ATM au kulipa dukani. hadi € 5.

Kumbuka kwamba kutumia kadi ya mkopo kuna matokeo sawa na njia nyingine yoyote ya mkopo. Kwa maneno mengine, unalazimika kurudisha pesa na kulipa riba iliyopatikana.

➤ Vipengele vya kadi ya mkopo

Kadi ya mkopo ina vipengele kadhaa bainifu vinavyoifanya kuwa njia maarufu na yenye matumizi mengi ya malipo. Hapa kuna baadhi ya sifa zake kuu:

Kukopa pesa: Tofauti na kadi ya mkopo, kadi ya mkopo inaruhusu mmiliki wake kukopa pesa kutoka kwa benki inayotoa au taasisi ya kifedha. Matumizi yaliyofanywa na kadi yanaongezwa kwa salio ambalo lazima lilipwe baadaye.

Kipindi cha neema: Kadi za mkopo kwa ujumla hutoa kipindi cha malipo bila riba inayotozwa kwa gharama zilizofanywa. Kipindi hiki kwa ujumla hutofautiana kati ya siku 21 na 30 kuanzia tarehe ya muamala. Ikiwa salio litarejeshwa kikamilifu kabla ya mwisho wa kipindi cha utozaji, hakuna riba inayotozwa.

Gharama za riba: Iwapo salio la kadi ya mkopo halitalipwa kikamilifu kabla ya mwisho wa kipindi cha utozaji, gharama za riba zitatumika kwenye salio lililosalia. Viwango vya riba vya kadi ya mkopo vinaweza kutofautiana sana, kwa hivyo ni muhimu kuangalia masharti mahususi na mtoaji wa kadi.

Kubadilika kwa malipo: Kadi za mkopo hutoa kubadilika katika suala la malipo. Wamiliki wa kadi wanaweza kuchagua kulipa kiasi kamili kilichotumiwa kila mwezi au kufanya malipo ya chini zaidi, ambayo kwa kawaida hujumuisha riba. Hata hivyo, inashauriwa kulipa salio kwa ukamilifu kila mwezi ili kuepuka malipo ya juu ya riba.

Malipo na faida: Kadi nyingi za mkopo hutoa programu za zawadi, kama vile pointi, pesa taslimu au maili ya ndege, ambayo huwaruhusu wenye kadi kupokea manufaa ya ziada wanapotumia kadi zao kufanya ununuzi.

Ulinzi wa Mtumiaji: Kadi za mkopo mara nyingi hutoa ulinzi ulioongezeka kwa watumiaji katika tukio la ulaghai au mzozo na mfanyabiashara. Wanaweza pia kutoa bima ya ziada, kama vile bima ya usafiri au ulinzi wa ununuzi.

✔ Kadi za malipo zinazoweza kurejeshwa au zilizoahirishwa

Hizi ni kadi za mkopo ambazo njia rahisi ya kulipa imechaguliwa. Zinakuruhusu kurejesha mkopo ulioahirishwa kwa kulipa malipo ya mara kwa mara ambayo hutofautiana kulingana na kiasi kilichopangwa.

Ndani ya mipaka iliyowekwa na benki yako, unaweza kuweka kiasi cha amana. Lakini, fahamu kwamba kwa kila malipo yanayolipwa, mkopo unaopatikana kwenye kadi hujazwa tena. Kwa maneno mengine, unaweza kupata kiasi cha mtaji ambacho unatoa kwa kila hisa. Je, ni vipengele vipi maalum vya kadi za malipo zilizoahirishwa?

➤ Tabia za kadi za malipo zilizoahirishwa

Kadi za malipo zilizoahirishwa, pia zinajulikana kama kadi za mkopo za malipo zilizoahirishwa, zina vipengele maalum. Hapa kuna baadhi ya sifa zao kuu:

Kuahirisha malipo: Kadi za malipo zilizoahirishwa huruhusu wenye kadi kuahirisha kulipa salio la kadi kamili hadi tarehe ya baadaye, kwa kawaida mwishoni mwa mwezi unaofuata. Hii ina maana kwamba gharama zilizofanywa na kadi hazihitaji kulipwa mara moja.

Kipindi cha neema: Kadi za malipo zilizoahirishwa kwa kawaida hutoa kipindi cha matumizi bila malipo ambapo hakuna riba inayotozwa kwa gharama zozote zinazofanywa. Kipindi hiki kwa ujumla hutofautiana kati ya siku 21 na 30 kuanzia tarehe ya muamala. Ikiwa salio litarejeshwa kikamilifu kabla ya mwisho wa kipindi cha utozaji, hakuna riba inayotozwa.

Gharama za riba: Iwapo salio la kadi halitalipwa kikamilifu kabla ya mwisho wa kipindi cha utozaji, gharama za riba zitatumika kwenye salio lililosalia. Viwango vya riba vya kadi za malipo zilizoahirishwa vinaweza kutofautiana, kwa hivyo ni muhimu kuangalia masharti mahususi na mtoaji kadi.

Kubadilika kwa malipo: Wamiliki wa kadi ya malipo yaliyoahirishwa wana chaguo la kurejesha kiasi kamili kilichotumiwa kila mwezi au kufanya malipo ya chini zaidi. Hata hivyo, inashauriwa kulipa salio kwa ukamilifu kila mwezi ili kuepuka malipo ya juu ya riba.

Matumizi anuwai: Kadi za malipo zilizoahirishwa zinaweza kutumika katika hali mbalimbali, iwe kwa ununuzi wa dukani, mtandaoni au kwa simu, na pia kutoa pesa kutoka kwa mashine za kiotomatiki (ATM).

Malipo na faida: Baadhi ya kadi za malipo zilizoahirishwa hutoa programu za zawadi zinazofanana na kadi za kawaida za mkopo, kama vile pointi, kurudishiwa pesa taslimu, au manufaa maalum yanayohusiana na kutumia kadi.

✔ Kadi za kulipia kabla au pochi

Kadi za kulipia kabla hukuruhusu kufanya malipo. Kadi hizi hazihusiani na akaunti ya benki. Kwa ujumla hutumiwa kufanya malipo madogo na yana faida ya kuweza kuichaji tena wakati wowote tunapotaka.

Kwa hiyo, ikiwa kadi imeibiwa, hasara yako ya juu itakuwa salio kwenye kadi wakati huo. Kadi za kulipia kabla zinafanana zaidi na kadi za malipo kwa kuwa mteja anaweza tu kuwa na salio kamili kwenye kadi.

➤ Vipengele vya kadi za kulipia kabla

Kadi za kulipia kabla zina baadhi ya vipengele mahususi vinavyozitofautisha na aina nyingine za kadi za malipo. Hapa kuna baadhi ya sifa zao kuu:

Inapakia mapema: Kadi za kulipia kabla lazima zipakiwe kiasi maalum kabla ya kutumika. Hii ina maana kwamba mwenye kadi lazima aweke pesa kwenye kadi kabla ya kufanya manunuzi au malipo.

Tumia kikomo kwa salio linalopatikana: Matumizi na kadi ya kulipia kabla ni mdogo kwa kiasi kilichopakiwa hapo awali kwenye kadi. Baada ya salio linalopatikana kuisha, kadi haiwezi kutumika isipokuwa ikiwa imepakiwa upya.

Hakuna kiungo na akaunti ya benki: Tofauti na kadi za malipo au za mkopo, kadi za kulipia kabla hazifungwi kwenye akaunti mahususi ya benki. Zinafanya kazi kwa uhuru na hazina athari kwa fedha za kibinafsi za mmiliki zaidi ya kiasi kilichopakiwa kwenye kadi.

Kutokujulikana: Kadi za kulipia kabla mara nyingi hutoa kiwango cha kutokujulikana kwa sababu hazihusiani moja kwa moja na utambulisho wa mwenye kadi. Hii inaweza kuwa ya manufaa kwa wale wanaotaka kudumisha faragha yao wakati wa shughuli za kifedha.

Matumizi anuwai: Kadi za kulipia kabla kwa ujumla zinaweza kutumika katika hali sawa na kadi zingine za malipo, iwe kwa ununuzi wa dukani, mtandaoni au kwa simu. Pia zinaweza kutumika kutoa pesa kutoka kwa mashine za kutolea pesa (ATM).

Hakuna riba au ada ya overdraft: Kwa kuwa kadi za kulipia kabla hufanya kazi na kiasi kilichopakiwa mapema, hakuna gharama za riba zinazohusiana na matumizi yao. Kwa kuongeza, haiwezekani kutumia zaidi ya usawa unaopatikana, ambao huondoa hatari ya aligundua.

Ni muhimu kutambua kwamba vipengele maalum vya kadi ya kulipia kabla vinaweza kutofautiana kulingana na mtoaji na masharti yanayohusiana na kadi.

✔ Kadi za sarafu nyingi

Aina hii ya kadi si maarufu kama zile za awali, lakini inakuwezesha kuongeza kadi yako kwa sarafu moja na kufanya malipo katika sarafu tatu au nne tofauti.

kwa mfano, ikiwa ninapakia kadi yangu na Peso ya Mexican, kadi hii itaniruhusu kufanya malipo si tu kwa Pesos, lakini pia kwa dola za Marekani, euro na paundi, kwa mfano.

Kadi hii hufanya kazi kama kadi ya kulipia kabla, ambapo pesa huwekwa kabla ya miamala yoyote ya malipo. Faida ya kadi hii ni kwamba gharama za kubadilisha kutoka sarafu moja hadi nyingine huepukwa wakati wa kusafiri.

✔ kadi pepe

Kadi pepe ni kadi za malipo ambazo zipo tu katika fomu ya kielektroniki, bila usaidizi wa kimwili. Wana sifa fulani maalum:

Matumizi ya mtandaoni: Kadi pepe zimeundwa kwa ununuzi wa mtandaoni. Kawaida huhusishwa na nambari ya kadi, tarehe ya mwisho wa matumizi na msimbo wa usalama (CVV), ambayo inaweza kutumika wakati wa mchakato wa malipo kwenye tovuti.

Usalama ulioimarishwa: Kadi pepe hutoa kiwango cha ziada cha usalama kwa miamala ya mtandaoni. Kwa kuwa si za kimwili, kuna uwezekano mdogo wa kupotea au kuibiwa. Zaidi ya hayo, baadhi ya kadi pepe ni za matumizi moja tu, kumaanisha kwamba zinaweza kutumika mara moja tu kwa shughuli mahususi, na kuongeza usalama.

Udhibiti wa gharama: Kadi pepe huruhusu watumiaji kuweka vikomo maalum vya matumizi kwa kipindi fulani cha muda. Hii inaweza kuwa muhimu kwa kudhibiti matumizi ya mtandaoni na kuepuka ununuzi wa ghafla.

Uwezekano wa kutokujulikana: Katika baadhi ya matukio, kadi pepe zinaweza kutoa kiasi cha kutokujulikana unaponunua mtandaoni. Kwa kuwa hazijaunganishwa moja kwa moja na utambulisho wa mmiliki, inaweza kuwa vigumu zaidi kufuatilia miamala kutoka kwa mtu mahususi.

Urahisi wa uundaji na matumizi: Kadi za mtandaoni mara nyingi zinaweza kuundwa haraka na kwa urahisi mtandaoni, bila hitaji la kutembelea benki au taasisi ya kifedha. Zaidi ya hayo, wanaweza kutumika mara moja baada ya kuundwa.

Mapungufu ya Matumizi : Kadi pepe zinaweza kuwa na vikwazo fulani vya matumizi. Kwa mfano, huenda zisikubaliwe katika maduka yote ya mtandaoni au zisitumike kwa aina fulani za miamala, kama vile kutoa pesa kutoka kwa mashine za kiotomatiki za kutoa pesa (ATM).

🥀 Muhtasari...

Hitimisho, chagua kadi yako ya mkopo ni uamuzi muhimu unaotegemea mambo mengi ya kibinafsi. Ni muhimu kuzingatia mahitaji yako maalum, mtindo wa maisha na mapendeleo yako ya kifedha wakati wa kuchagua kadi ya benki.

Makala haya yalichunguza aina mbalimbali za kadi za benki, ikiwa ni pamoja na kadi za mkopo, kadi za malipo zilizoahirishwa, kadi za kulipia kabla na kadi pepe. Kila moja ya kadi hizi ina vipengele vya kipekee vinavyoweza kukidhi mahitaji maalum.

Unapochagua kadi ya mkopo, ni muhimu kuzingatia mambo kama vile ada zinazohusiana, manufaa na zawadi zinazotolewa, viwango vya riba, kubadilika kwa malipo na usalama. Inapendekezwa pia kulinganisha matoleo kutoka kwa taasisi tofauti za kifedha ili kupata kadi inayofaa mahitaji yako.

Hatimaye, hakuna kadi ya benki ya ulimwengu ambayo inafaa kila mtu. Huu ni uamuzi wa kibinafsi unaohitaji kutafakari kwa makini. Kwa kuelewa vipengele na chaguo zinazopatikana, unaweza kuchagua kadi ya benki ambayo hurahisisha usimamizi wa fedha wa kila siku na kutoa manufaa yanayolingana na mtindo wako wa maisha.

Iwe utadhibiti matumizi yako, unufaike na zawadi au uhakikishe kuwa unatumia mtandao kwa usalama, kuchagua kadi sahihi ya benki kunaweza kuchangia hali ya kifedha inayopendeza na yenye ufanisi zaidi.

Maswali Yanayoulizwa Mara kwa Mara - Jinsi ya kuchagua kadi yako ya benki?

Swali: Ni aina gani tofauti za kadi za benki?
J: Aina kuu za kadi za benki ni kadi za mkopo, kadi za malipo zilizoahirishwa, kadi za kulipia kabla na kadi pepe.

Swali: Ni mambo gani unapaswa kuzingatia unapochagua kadi ya mkopo?
J: Ni muhimu kuzingatia mahitaji yako mahususi, mtindo wa maisha na mapendeleo yako ya kifedha unapochagua kadi ya mkopo. Inapendekezwa pia kuzingatia mambo kama vile ada zinazohusiana, manufaa na zawadi zinazotolewa, viwango vya riba, kubadilika kwa malipo na usalama.

Swali: Je, nitachaguaje kati ya kadi ya mkopo na kadi ya malipo iliyoahirishwa?
J: Kadi za mkopo hukuruhusu kukopa pesa kutoka benki ili kufanya manunuzi. Kadi za malipo zilizoahirishwa hukuruhusu kuahirisha kulipa salio kamili hadi tarehe ya baadaye. Chaguo litategemea uwezo wa kulipa salio kila mwezi au kupendelea ucheleweshaji wa malipo.

Swali: Je, ni faida gani za kadi za kulipia kabla?
J: Kadi za kulipia kabla hutoa udhibiti wa matumizi, kiwango cha ziada cha usalama na kiwango fulani cha kutokujulikana.

Swali: Kwa nini utumie kadi pepe?
J: Kadi pepe hutoa kiwango cha ziada cha usalama kwa miamala ya mtandaoni na zinaweza kuundwa kwa haraka na kwa urahisi mtandaoni.

Swali: Je, nitachaguaje kadi bora zaidi ya mkopo kwa ajili yangu?
J: Hakuna kadi ya benki ya wote ambayo inafaa kila mtu. Ni muhimu kuzingatia mahitaji yako mahususi na kulinganisha matoleo kutoka kwa taasisi tofauti za kifedha ili kupata kadi inayofaa mahitaji yako.