Jinsi ya kuzuia malipo ya juu ya benki?

Zaidi ya theluthi moja ya wakopaji wa benki hiyo wanatatizika kulipa madeni yao kwa wakati. Kinachoongezwa kwenye deni hili ni gharama za huduma mbalimbali za kibenki. Ili kufanya hivyo, unahitaji kufuatilia kwa karibu akaunti zako za benki ili kuepuka malipo yasiyo ya lazima. Kwa kweli, malipo machache ya benki yanaweza kukusukuma kwenye viwango vya deni visivyoweza kudhibitiwa.

Ingawa ada hizi za benki zinaonekana kuwa ndogo, bila shaka zinaweza kuongezwa baada ya muda. Kwa bahati nzuri, ni rahisi kuepuka au kupunguza ada hizi wakati mwingine za juu ikiwa una ujuzi fulani mapema.

Nadhani sasa unakabiliwa na hali ambapo unalipa gharama kubwa za benki kwa benki yako. Ikiwa ndivyo, usijali tena. Katika makala hii, Ninakuonyesha ada za kawaida za benki na jinsi unavyoweza kuziepuka. Njia hii itakuokoa mamia ya dola kwa miaka.

Lakini kabla ya kuanza, hapa kuna mafunzo ambayo hukuruhusu kufanya hivyo pata euro 1000/Siku kwenye 5euros.com. Bofya hapa ili kuinunua

Hebu twende

???? Ada 8 Zinazojulikana Zaidi za Benki

Ukiona mara kwa mara ada zinakatwa kutoka kwa akaunti yako ya kuangalia, fahamu kuwa hauko peke yako. Mimi pia miaka michache iliyopita nilipofungua akaunti yangu ya kwanza ya benki nilikuwa na tatizo kama hilo.

Kulingana na utafiti wa 2017 wa Hifadhi ya Shirikisho la Marekani, wamiliki wa akaunti za hundi za benki hulipa karibu $250 kwa mwaka katika ada. Walakini, unapaswa kujua kuwa haulazimiki kuzilipa, ingawa ni ada za kawaida.

Kabla ya kukuambia jinsi ya kuepuka au kupunguza gharama za benki, hebu kwanza tuzifahamishe.

➤ Ada za matengenezo/huduma za kila mwezi

Benki nyingi hukutoza ada ya kila mwezi kwa kuweka pesa zako kwenye akaunti. Kiasi cha ada hizi za matengenezo hutegemea benki yako, lakini unaweza kulipa hadi $15 kwa mwezi kwa akaunti ya ukaguzi ambayo haijalipwa.

Ukiambiwa, utalipa jumla ya kiasi cha $180 kwa mwaka.

Ikiwa ni pamoja na ada za matengenezo ya kila mwezi katika akaunti zako za hundi ni njia ya benki kuongeza mapato moja kwa moja kupitia ada na kuwahimiza watumiaji kuweka pesa zaidi benki. Lakini unawezaje kuepuka au kupunguza gharama hizi za matengenezo?

Jinsi ya kuzuia ada za matengenezo ya akaunti?

Kwa kawaida ni rahisi kuepuka kuangalia ada za matengenezo ya akaunti. Wamiliki wa aina hii ya akaunti wanaweza kufungua akaunti ya kuangalia na Inahifadhi akaunti katika benki hiyo hiyo au kwa kudumisha salio la chini kabisa katika akaunti yako. Wakati mwingine kuweka mfumo wa amana ya moja kwa moja ya kila mwezi inatosha kuondoa ada ya matengenezo ya kila mwezi.

Makala ya kusoma: Hapa kuna vidokezo 14 vya kupata utajiri wa haraka

Aidha, benki nyingi zinazotoza ada za matengenezo ya kila mwezi zinabainisha kuwa ada hizi zitaondolewa kila mwezi mtumiaji anazingatia miongozo fulani. Miongozo hii inaweza kujumuisha:

• Kudumisha salio la chini la kila siku kwenye akaunti
• Kuanzishwa kwa mfumo wa amana za moja kwa moja za mara kwa mara
• Matumizi ya kadi ya malipo yanayohusiana na angalau mara kwa mwezi

Kwa kujua miongozo hii ya kutumia msamaha huu wa ada ya kila mwezi, unaweza kuepuka kulipa ada za urekebishaji wa akaunti.

Pia, ikiwa unatimiza mahitaji mara kwa mara ili kuepuka ada, unaweza kupiga simu na kuomba msamaha ikiwa kuna mwezi ambapo salio lako la kila siku linapungua au unapuuza kutumia kadi yako ya malipo.

➤ Ada za ATM

Ikiwa unahisi kama unalipa zaidi kwa urahisi wa kutumia ATM nje ya mtandao wako wa benki mwaka baada ya mwaka basi uko sahihi kabisa.

Ada za ATM kutoka benki yako na opereta wa ATM wanaweza kuongeza wakati unapotoa pesa taslimu mara nyingi.

Benki kubwa za matofali na chokaa hutoza wateja wastani wa $2,50 kwa kutumia ATM ya nje ya mtandao. Hata hivyo, matumizi ya ATM ni ya hiari. Hatimaye ni juu yako kuamua kama urahisi wa kutumia ATM inafaa.

Niligundua kuwa baada ya muda ada za ATM kwa akaunti zangu mbalimbali ziliendelea kuongezeka. Hii inaweza kuwa kesi na wewe pia. unapaswa kujua kwamba mwelekeo huu unatarajiwa kuendelea kwa sababu kuna mambo fulani nyuma ya hili.

Makala ya kusoma: Jinsi ya kufanya mipango nzuri ya kifedha?

Yote huanza na kuongezeka kwa maombi ya malipo ya rika-kwa-rika ambazo zimepunguza kwa kiasi kikubwa matumizi ya ATM. Kupungua huku kwa mahitaji ya ATM hufanya matengenezo yao kuwa ghali sana kwa benki.

Kuongezeka kwa ada za watumiaji wa ATM kwa hivyo hufidia kupunguzwa kwa kiasi cha miamala kwenye ATM.

Zaidi ya hayo, benki huona malipo ya ziada ya ATM kama njia salama kiasi ya kudumisha au kuongeza faida zao bila kuwatenga wateja wao. Lakini jinsi ya kumaliza mara moja na kwa wote na safi?

Jinsi ya kuzuia ada ya ATM?

Kama vile ada za matengenezo ya akaunti, ada za ATM zinaweza kuepukwa. Kwa kweli, habari njema ni kwamba ada za ATM ni kati ya rahisi kuzuia au kupunguza.

Unachopaswa kujua kwanza ni kwamba matumizi ya ATM ni ya hiari, ni juu yako kuhukumu hitaji la matumizi yake. Kisha, unahitaji kutambua ATM za mtandao wako wa benki katika eneo lako ili kila wakati ujue mahali pa kupata pesa ikiwa unazihitaji.

Kwa bahati nzuri, benki nyingi hutoa locators ATM katika programu zao za simu. Hatimaye, unaweza kutumia ATM katika mtandao wa benki yako pekee, ambazo kwa kawaida zinaweza kupatikana kwenye tovuti yao.

Iwapo unahitaji pesa taslimu mara moja na chaguo pekee za ATM zinazopatikana zitakutoza ada, zingatia kutumia kadi yako ya malipo kwa ununuzi mdogo na badala yake uombe kurudishiwa pesa.

Makala ya kusoma: Maelezo maalum ya benki za Kiislamu

Maduka mengi hayatozi ada za kurejesha pesa, na kuifanya iwe njia karibu bila malipo ya kufikia pesa zako. Hayo tu ndiyo ninaweza kukuambia kwa sasa kuhusu kupunguza ada zako za ATM

➤ Ada za ziada za benki

Kabla ya kwanza ada hizi, ni muhimu kujua ni nini le overdraft. Kweli, overdraft ya benki inalingana hasa na "overdraft iliyoidhinishwa", kiasi na tarehe ambayo imewekwa kimkataba katika makubaliano ya akaunti, ambayo hubainisha ikiwa overdraft iliyoidhinishwa inawezekana au la.

Ni kiasi ambacho benki yako inaweza kukupa unapotaka kutekeleza shughuli ambayo kiasi chake ni kikubwa kuliko kile ulicho nacho kwenye akaunti yako. Kutokana na ufafanuzi huu overdraft inachukuliwa kuwa mkopo na hivyo si bure. Sio ada na lazima iwasilishwe kwa benki yako kwa idhini.

Makala ya kusoma: Bima ya Kiislamu: Takaful

Hata hivyo, matumizi makubwa kwenye akaunti yako ni aina ya makosa ambayo mtu yeyote anaweza kufanya. Kwa kweli, sote huwa tunaweka salio la akaunti yetu ya kuangalia vichwani mwetu, kwa hivyo ni rahisi kusahau.

Kisha unaweza kufanya ununuzi wa $50 kwa kadi yako ya mkopo, bila kutambua kuwa akaunti yako ina $35 pekee.

Katika mazoezi, benki mara nyingi huruhusu ununuzi kupitia katika kesi hii, badala ya kukataa malipo. Huenda usipate aibu ya muda ya kukataliwa malipo yako, lakini akaunti yako itakuwa nyekundu.

Ni wakati huu ambapo benki yako itakutoza ada ya overdraft. Lakini, jinsi ya kuwaepuka? Hapa kuna suluhisho la shida yako.

Jinsi ya kuzuia ada ya overdraft ya benki?

Overdrafti kwenye akaunti yako ya benki ni ajali rahisi kuepukika. Jambo la kwanza la kufanya ili kuepuka ada za overdraft ni kujiandikisha kwa mfumo wa amana moja kwa moja. Suluhisho hili pia linakuwezesha kuepuka gharama zinazohusiana na matumizi ya ATM.

Mfumo huu utaruhusu pesa kulipwa kwa utaratibu na kiotomatiki kwenye akaunti yako. Pia itakusaidia kudumisha salio la chini zaidi linalohitajika kwa akaunti yako na kuepuka matumizi ya ziada.

Benki nyingi pia hutoa bima ya overdraft au ulinzi kwa ada ya wastani ya hadi $35 kwa overdraft.

Kwa sababu badala ya kukataliwa kwa ununuzi wakati huna pesa za kutosha katika akaunti yako ya benki, benki itakugharamia kwa kuchukua pesa kutoka kwa akaunti yako ya akiba iliyounganishwa, akaunti ya hundi ya pili, njia ya mkopo, n.k.

Makala ya kusoma: Mfumo wa udhibiti wa usimamizi wa benki

Kwa kuwa uhamisho kati ya akaunti zilizounganishwa hutokea papo hapo, kuwa na akaunti ya akiba ambayo unaweza kuhamisha pesa ukigundua kuwa salio lako linapungua pia kutakusaidia kuepuka matumizi ya ziada.

Hatimaye, njia bora ya kuepuka ada za overdraft ni kuweka jicho kwenye salio la akaunti yako. Ili kufanya hivyo, unaweza kujiandikisha kwa urahisi kwa arifa za salio kupitia barua pepe au SMS kutoka kwa benki yako.

Unaweza kusanidi arifa hizi ili uarifiwe salio lako likishuka chini ya kiwango unachochagua.

➤ Ada ya taarifa ya benki: toleo la karatasi

Taarifa ya benki ni muhtasari wa miamala yote ya kifedha iliyofanyika kwenye akaunti inayosimamiwa na benki katika kipindi fulani. Hapo awali, kupokea taarifa ya kila mwezi kwa barua ilikuwa njia pekee ya kupata maelezo ya shughuli katika akaunti ya benki ya mtu.

Siku hizi, taarifa zako za benki hutumwa kwa barua pepe au kupatikana kwako kwenye programu ya benki au tovuti. Huduma hizi hukuruhusu kufikia taarifa zako zote za benki 24/24.

Hata hivyo, baadhi ya wateja bado wanapendelea kupokea taarifa za karatasi kwenye kisanduku chao cha barua badala ya kwenye sanduku lao la barua pepe. Kwa bahati mbaya, baadhi ya benki hutoza ada kwa uchapishaji na kutuma taarifa za benki kwa wateja wao.

Ada hizi hutofautiana kulingana na mahali unapoweka benki na idadi ya kurasa za kuchapisha.

Je, ninaepukaje ada za taarifa ya benki ya karatasi?

Ili kuepuka ada hizi, jiandikishe kwa benki isiyo na karatasi au mtandaoni. Kwa kweli, hakuna njia ya kupokea taarifa za karatasi bila malipo, isipokuwa kama benki yako itatoza moja.

➤ Ada za kutotumika kwa akaunti

Jambo lingine ambalo wamiliki wengi wa akaunti hawajui ni kwamba baadhi ya akaunti hutozwa kwa kutotumika. Ikiwa akaunti haijatumika kwa muda fulani, benki haiwezi tena kutoza malipo yoyote kwenye akaunti.

Sio tu kwamba akaunti hizi za kulala husababisha maumivu ya kichwa ya kiutawala kwa benki, lakini pia zinaweza kuwagharimu sana. Benki hutoza ada za kutotumika kwenye akaunti hizi kwa wakati huu ili kuwahimiza wamiliki kuanza kutumika tena. Ada hizi kwa ujumla hutofautiana kati ya $10 na $20 kwa mwezi.

Makala ya kusoma: Benki ya Kiislamu ni nini?

Benki zinaweza kuanza kutoza ada za kutofanya kazi baada ya akaunti kutotumika kabisa kwa angalau miezi sita. Baadhi ya benki husubiri hadi mwaka mmoja kuanza kutoza ada hizi.

Unaweza kupokea au usipate taarifa kwamba benki itaanza kutoza ada ya kila mwezi. Hili lisipofanywa, huenda usitambue kuwa unalipa ada hadi benki ifute akaunti kwa ada hiyo na kufunga akaunti. $0 akaunti ya salio. Hivi ndivyo jinsi ya kuepuka ada hizi.

Jinsi ya kuzuia ada za kutofanya kazi kwa akaunti?

Ili kuepuka gharama zinazohusiana na kutotumika kwa akaunti YAKO, suluhu mbili zinapatikana kwako. Kuweka amana au mfumo wa malipo unaorudiwa kunaweza kukusaidia kuweka shughuli kwa kiwango cha chini zaidi.

Vinginevyo, unaweza tu kufunga akaunti na kuhamisha pesa kwa akaunti ambayo kuna uwezekano mkubwa wa kufuatilia.

➤ Ada nyingi za muamala

Ada za ziada za muamala hutokea wamiliki wa akaunti ya akiba wanapojiondoa zaidi ya kiwango kinachotarajiwa. Nchini Marekani kwa mfano, kikomo hiki ni uondoaji na uhamisho sita bila malipo kwa mwezi. Lakini, kwa kuzuka kwa coronavirus kwa sasa kuzunguka mnamo 2021, kikomo hicho kimeondolewa.

Jinsi ya kuepuka ada nyingi za manunuzi?

Ada nyingi za malipo zinaweza kuanzia $3 hadi $25 kwa kila muamala, lakini hii inaweza kuepukwa kwa urahisi ikiwa unatumia akaunti yako ya kuangalia kama akaunti ya kila siku ya uondoaji wa kawaida, kama vile kulipa bili.

Kwa hali yoyote, ni muhimu kujua tofauti zilizopo kati ya akaunti hizi zote. Angalia makala yetu ni aina gani ya akaunti ya benki ninaweza kuunda ili kupata maelezo zaidi kuhusu aina tofauti za akaunti.

➤ Ada za uhamisho wa benki

Unachohitaji kujua ni kwamba uhamisho wa benki ni uhamisho wa pesa ambao unaweza kufanywa kati ya akaunti mbili ambazo zinaweza kufunguliwa au zisiwe wazi katika benki moja. Uhamisho wa benki unaweza kuwa njia ya haraka ya kuhamisha pesa bila kutumia pesa halisi.

Lakini, unapaswa kulipa kwa urahisi huu. Kwa huduma hii, benki kwa kawaida hutoza kati ya $16 na $35 kwa uhamisho wa ndani na kimataifa.

Jinsi ya kuepuka ada za uhamisho wa benki?

Ili kuepuka ada ya aina hii, lazima utumie uhamisho wa umeme, lakini kwa kiasi kikubwa. Njia hii kwa kweli haikuruhusu kuepuka lakini mapema kupunguza. Isipokuwa ni shughuli rasmi inayohitaji pesa nyingi. Vinginevyo, unaweza kuhamisha fedha mtandaoni au kupitia programu ya simu ya benki yako.

➤ Gharama zinazohusiana na matumizi ya kadi ya benki

Malipo ya kadi ya mkopo hutofautiana tu kutoka kwa kadi hadi kadi, lakini pia kutoka benki hadi benki kwa uchaguzi wa kadi sawa. Gharama hizi zinaweza kuhusishwa na usajili wa kila mwaka, uondoaji pesa, shughuli nje ya maeneo ya fedha, wizi wa kadi au hata kutolewa tena kwa nenosiri.

Kati ya ada hizi, zingine ni za bure kulingana na benki. Kumbuka kushauriana na masharti ya bei ya benki yako ili usiwe na mshangao wowote mbaya!

Jinsi ya kuzuia au kupunguza ada za kadi ya mkopo?

Kuchagua kadi sahihi ya benki ni muhimu, hasa kwa vile viwango vinatofautiana sana kutoka benki moja hadi nyingine. Kuweka kikomo ada za kadi ya mkopo ni rahisi, mradi utazingatia pointi fulani! Angalia mwongozo wetu kwa Jinsi ya kuchagua kadi yako ya benki?

Ili kuchagua kadi yako ya benki, lazima:

Zingatia mahitaji yako: Hakuna haja ya kulipa ada za kadi ya mkopo kwa huduma ambazo huhitaji!

Zingatia tabia zako za benki: chagua kadi inayolingana na tabia zako. Hakuna maana katika kuchukua chaguo za kadi ya mkopo kama vile bima ya usafiri wa kigeni ikiwa hutasafiri nje ya nchi yako!

Pendelea benki ya mtandaoni: ada za kadi ya mkopo zinazotozwa na benki za mtandaoni mara nyingi huwa ghali zaidi kuliko zile za benki za kawaida.

???? Muhtasari...

Katika makala hii, sidai kuwa na uwezo wa kukuwezesha kuepuka malipo yote ya benki. Kwa kweli, malipo ya benki hayatatoweka kabisa. Una uwezo wa kuzuia ada nyingi zinazokuja kwako.

Acha tu kutoka tabia nzuri za usimamizi kutoka kwa akaunti yako ya benki. Angalia salio lako na uangalie akaunti yako mtandaoni mara kwa mara ili kuepuka makosa ya malipo. Na, ikiwa unahisi kama huwezi kukwepa ada za benki yako ya sasa, usiogope kutafuta benki nyingine inayokufaa.

Angalia makala yetu Ielewe benki ili kuwekeza vyema ili ujue jinsi ya kuchagua benki inayokufaa.

Nenda mbele, niachie wasiwasi wako wote kwenye maoni. Kabla ya kuondoka, hapa kuna mafunzo ambayo yanakufundisha jinsi ya kuuza ushauri kwenye mtandao. Bofya hapa ili kuinunua.

bahati nzuri