Jinsi ya kufanya mipango nzuri ya kifedha?

Mpango wa kifedha ni ramani ya pesa yako na hukusaidia kufikia malengo yako. Mpango wa kifedha unaweza kufanywa peke yake au na mtaalamu.

Mpango wa kifedha ni picha kamili ya fedha zako za sasa, malengo yako ya kifedha, na mikakati yote uliyoweka ili kufikia malengo hayo. Upangaji mzuri wa kifedha unapaswa kujumuisha maelezo ya pesa yako, akiba yako, madeni yako, uwekezaji wako, bima yako na kipengele kingine chochote cha maisha yako ya kifedha.

Hakuna anayejali ustawi wako wa kifedha kuliko wewe. Kwa hiyo ni muhimu kuwa na a mpango wa kifedha kwako mwenyewe. Kuwa na mpango thabiti wa kifedha kutakuruhusu kuokoa pesa, kumudu kile unachotaka, na kufikia malengo ya muda mrefu kama kuokoa chuo kikuu na kustaafu.

Kwa maoni yangu, mipango ya kifedha ni muhimu, hasa kwa wanawake kwa sababu ya pengo la malipo ya kijinsia. Pia husaidia kufikia yako uhuru wa kifedha.

Katika makala haya, nitakuongoza kupitia kila kitu unachohitaji kujua ili kupanga maisha yako ya baadaye ya kifedha. Endelea kusoma, kisha uwe tayari kuchukua hatua za kuanzisha mpango wako wa kifedha.

Mipango ya Fedha ni nini?

Upangaji wa kifedha ni mchakato unaoendelea ambao punguza msongo wa mawazo kuhusu pesa, itakidhi mahitaji yako ya sasa na kukusaidia kujenga yai la kiota kwa malengo yako ya muda mrefu, kama vile kustaafu. Ni muhimu kwa sababu hukuruhusu kunufaika zaidi na mali yako na husaidia kuhakikisha kuwa unafikia malengo yako ya baadaye.

Elle sio kwa matajiri tu : Kuunda ramani ya barabara kwa mustakabali wako wa kifedha ni kwa kila mtu. Unaweza kufanya mpango wa kifedha mwenyewe au kupata usaidizi kutoka kwa mtaalamu wa mipango ya kifedha. Shukrani kwa huduma za mtandaoni kama vile washauri wa robo, kupata usaidizi wa upangaji wa kifedha ni rahisi zaidi na kunapatikana kuliko hapo awali.

Nini cha kufanya kwanza 

Hebu tuanze kwa kuunda orodha ya mambo utahitaji ili kuelekea usalama wa kifedha. Vipengee hivi hapa chini ni muhimu kwa mpango wako wa kifedha:

• Bajeti ya kila mwezi ya kukusaidia kuweka gharama zako chini ya mapato yako
• Mpango wa kulipa madeni na gharama zako (kwa kutumia bajeti yako)
• Uelewa wa ankara zako zote na tarehe zake
• Akaunti ya dharura iliyofadhiliwa kikamilifu
• Akiba ya kustaafu hata kama una kipato kidogo
• Jalada la uwekezaji mseto
• Mito mingi ya mapato
• Akiba ya vitu vingine unavyotaka (kwa mfano, malengo yako ya muda mfupi, wa kati na mrefu)
• Aina sahihi ya bima (Maisha, afya, ulemavu, nyumba, n.k.)

Nini cha kufanya baadaye 

Usifikiri ni mapema sana au kuchelewa sana kuwa na mpango wa kifedha. Kinyume chake, sasa ndio wakati PERFECT kuanza !

1. Mpango kwa ajili yako mwenyewe

Ikiwa hujaoa, ni muhimu kuwa na mpango wa kifedha ambao sio tu unakusaidia kufikia malengo yako ya haraka, lakini pia kuhakikisha kuwa maisha yako ya baadaye yanatunzwa. Inamaanisha kufanya mambo yote yaliyotajwa hapo juu bila kufanya dhana kwamba mambo yatafanyika kwa njia moja au nyingine.

kosa kubwa? Kwa kudhani unakutana na mtu ambaye atakutunza na kutunza fedha za uhusiano wako.

Hali ya uhusiano wenu ikibadilika au mmefunga ndoa, mtakuwa na vifaa vya kutosha kupanga fedha zenu pamoja ikiwa tayari mna mambo kwa ajili yenu.

2. Mpango wa harusi yako

Ikiwa umeolewa au una mpendwa, unapaswa kushiriki katika fedha zako kama timu. Jadili bajeti yako na malengo ya kifedha na ufanye maamuzi ya kifedha pamoja. Elewa pesa zako zinakwenda wapi na una pesa ngapi katika akiba na uwekezaji. Kwa njia, hapa kuna nakala inayokuonyesha jinsi ya kusimamia fedha zako wakati wewe ni wachumba wapya.

Je, tunapaswa kuwa na akaunti za pamoja au akaunti tofauti?

Kuwa na akaunti za pamoja ni nzuri, lakini pia ninaamini kuwa na akaunti zako za akiba za kibinafsi. Ikiwa wewe ni mwanamke basi ni muhimu kwako kukuza hisia zako za usalama na kuwa na 'yako' ambayo unaleta mezani.

Lakini usijisikie kuwajibika kuweka akaunti zako za kibinafsi kuwa siri. Kumbuka kwamba ndoa na mahusiano ya kujitolea yanatokana na uwazi na uaminifu.

Iwe unaungana na mshirika wako au unaenda peke yako, njia ya uhuru wa kifedha sio rahisi kila wakati na imeandaliwa kikamilifu. Lakini usikate tamaa; Ni wakati wa kukunja mikono yetu na kuchafua mikono yetu. Hiyo ni kweli, ni wakati wa kujifunza jinsi ya kuunda mpango thabiti wa kifedha.

Jinsi ya kuunda mpango thabiti wa kifedha?

Sasa hebu tuone jinsi ya kufanya mpango mzuri wa kifedha. Hapa chini, utapata hatua kumi za kuunda mpango thabiti wa kifedha.

1. Andika malengo yako ya kifedha

Jambo la kwanza kuelekea mipango ya kifedha ni kuweka malengo. Kuwa na malengo ya kifedha ndio msingi wa mafanikio yako ya kifedha. Baada ya yote, lazima ujue ni nini unataka kufanya ili kuikamilisha. Walakini, linapokuja suala la kuweka malengo, unataka kuhakikisha kuwa malengo yako yamefafanuliwa vizuri na yamepewa kipaumbele ipasavyo.

Ni nzuri kuwa na malengo makubwa na adhimu ! Lakini hakikisha kuwagawanya katika vipande vidogo. Kwa njia hii, hutalemewa kujaribu kuyatimiza na unaweza kupima maendeleo yako kwa urahisi.

2. Unda mfuko wa dharura

Pia ni muhimu sana kwamba moja ya malengo yako ni pamoja na mpango wa kushughulikia dharura. Unataka kuhakikisha kuwa uko tayari kukabiliana na dhoruba. Vinginevyo, utajikuta katika deni tena.

3. Lipa madeni yako

Ili mipango yako ya kifedha iwe thabiti, lazima pia ufikirie juu ya kulipa deni lako. Kwa bahati mbaya, huwezi kuanza maisha yako ya baadaye ya kifedha ikiwa una deni kubwa.

Kati ya viwango vya juu vya riba, malipo makubwa ya chini ya kila mwezi, na uharibifu ambao deni nyingi zinaweza kufanya kwa alama yako ya mkopo, ni bora kulipa deni lako kwanza.

Unda mkakati wa ulipaji wa deni na uwe mvumilivu lakini thabiti unapojitahidi kuwa huru. Hapa ni siri zisizoweza kushindwa ili kulipa madeni yako haraka.

Hapa kuna kiunga cha ushirika kinachokuonyesha VIDOKEZO 30 VYA KUHIFADHI NA KUTUMIA KIDOGO. Ninapendekeza sana ununue mafunzo haya kwa sababu kama nilivyokuambia katika moja ya mafunzo yangu, ni mafunzo haya ambayo yaliniwezesha kuondoa madeni yangu haraka miaka miwili iliyopita.

4. Tengeneza mpango wa uwekezaji

Mpango wa uwekezaji pia ni sehemu ya mipango yako ya kifedha. Ikiwa kweli unataka kujenga utajiri, basi lazima uweke pesa zako kukufanyia kazi. Hapa ndipo uwekezaji unapoingia.

Hata hivyo, kabla ya kuwekeza pesa zako zilizopatikana kwa bidii, ni muhimu kuwa na malengo yaliyowekwa vizuri. Fikiria ikiwa uwekezaji unastahili wakati utahitaji pesa zako na uvumilivu wako kwa hatari.

Uwekezaji ni shughuli ya muda mrefu na kwa hivyo ni hatari. Kwa hivyo lazima ujitolee ikiwa unataka kuona pesa zako zinakua. Je, una wasiwasi kuhusu kuhitaji pesa zako kwa taarifa fupi? Kweli, hiyo ndiyo akaunti yako ya akiba; weka kando yako akiba ya dharura na pesa zako kwa malengo yako ya muda mfupi.

Unataka pia kuhakikisha kuwa una uelewa wa kimsingi (angalau) wa uwekezaji wowote unaoweka pesa zako (kwa mfano, soko la hisa, mali isiyohamishika, au biashara ndogo).

Mipango yako ya uwekezaji inapaswa kujumuishwa katika bajeti yako ya kila mwezi ambapo unatenga asilimia fulani ya mapato yako kuelekea malengo yako ya uwekezaji.

5. Pata bima sahihi

Baada ya kufanya kazi kwa bidii ili kupata pesa zako, jambo la mwisho unalotaka ni tukio lisilotarajiwa kukufuta. Bima kimsingi ni mpango wako wa chelezo ambao utalinda mali yako katika tukio la hali ya maisha inayohitaji kiasi kikubwa cha pesa kutatuliwa.

Bima yako inapaswa kujumuisha afya, gari, ulemavu, maisha, nyumba au kukodisha, na biashara. Kimsingi, unataka kulinda chochote cha umuhimu na thamani ili kuhakikisha wewe (na wapendwa wako) mnalindwa kifedha.

Kuwa na bima inayofaa kunaweza kugeuza kile ambacho kinaweza kuwa janga kubwa kuwa usumbufu tu.

6. Tengeneza mpango wa kustaafu

Ili kuwa na mtindo wa maisha unaota katika kustaafu, lazima ujiandae vya kutosha. Utahitaji kujua ni kiasi gani utahitaji kwa kustaafu kwako, ukizingatia mfumuko wa bei bila shaka, na jinsi unavyopanga kuweka akiba na kuwekeza mapema kwa wakati huo katika maisha yako.

7. Panga kodi

Ndiyo, kodi! Ushuru ni wa kuudhi, lakini hakika hautatoweka hivi karibuni. Kwa hivyo hakikisha makadirio yako ya mapato ya muda mrefu yanajumuisha ushuru. Kukosa kupanga ushuru kunaweza kuwa na athari kubwa kwenye mtiririko wako wa pesa.

Zaidi ya hayo, bila shaka ungependa kukagua chaguo za uwekezaji wa kuokoa kodi na usalie juu ya makato yoyote husika ya kodi unayoweza kutuma ili kukusaidia kuokoa pesa kwenye malipo ya kodi.

Unaweza kupanga kuketi na mhasibu wa ushuru au mpangaji wa kifedha ili kuhakikisha mpango wako wa ushuru unatosha. Unapaswa pia kuangalia chapisho letu la blogi juu ya jinsi ya kupunguza mapato yako yanayotozwa ushuru!

8. Tengeneza mpango wa mali isiyohamishika

Upangaji wa mali isiyohamishika sio jambo ambalo watu wengi wanapenda kufikiria, lakini ni muhimu! Inakuruhusu kuamua ni nini hasa kitatendeka kwa mali yako baada ya kuondoka. Ni kuhusu kuorodhesha mali zako zote, kuandika wosia, na kuifanya ipatikane kwa watu wanaohitaji kuifikia. Mpangaji wa fedha au mwanasheria wa mali anaweza kukusaidia kupanga mambo ipasavyo.

9. Kagua mpango wako mara kwa marauboreshaji wa kifedha

Mipango ya kifedha ni thabiti tu ikiwa inapitiwa mara kwa mara. Mara tu unapofafanua na kuendeleza mpango wako wa kifedha, ni muhimu kukagua mpango wako mara kwa mara na kufanya marekebisho yoyote muhimu ikiwa malengo yako au hali za maisha zitabadilika.

Kwa mfano, Labda bima yako inahitaji kubadilika, ustahimilivu wako wa hatari hubadilika, au utaolewa au kupata watoto. Kwa uchache, ungependa kuangalia mpango wako wa jumla wa kifedha angalau kila baada ya miezi sita.

Unapoangalia mara kwa mara, ni rahisi kwako kukabiliana na matukio ya maisha yasiyotarajiwa, kurudi nyuma kutokana na vikwazo, na kufikia malengo yako ya kifedha.

Fikiria juu ya kile unachofanya ili kudumisha afya yako ya kibinafsi. Unapiga mswaki na kuoga mara kwa mara ili kukaa msafi na kuepuka magonjwa yasiyo ya lazima kwa sababu sote tunajua kuwa ugonjwa unaweza kusababisha matatizo zaidi ya afya na hakika hutaki hiyo. Na pia kwa sababu unaifanya mara kwa mara, imekuwa sehemu ya mazoea yako ya kudumisha afya ya kila siku - sawa, kwa fedha zako!

10. Kaa kwenye njia, epuka kutumia pesa kupita kiasi na jifunze kutokana na makosa yako

Njia yako ya uhuru wa kifedha haitakuwa rahisi kila wakati. Kutakuwa na siku ngumu, wiki na hata miezi. Kufuatia Lengo la Uhuru wa Kifedha Kuhusiana Sana na Kutosheka Kuchelewa Sio Furaha Daima., lakini inawezekana kabisa.

Kuwa na mpango madhubuti wa fedha zako, uwe na nidhamu na uepuke matumizi makubwa kupita kiasi. Utagundua jinsi utakavyojisikia vizuri unapofanya jitihada za pamoja ili kushikamana na bajeti yako.

Wakati unashughulikia fedha zako, bado unaweza kufanya makosa na pesa zako, na hiyo ni sawa. Wakati mwingine huenda usiweze kupinga hamu ya kununua kitu ambacho hakiko katika bajeti yako ya haraka. Na wakati mwingine utataka kuvunja mpango wako wote wa kifedha kwa sababu haionekani kuwa ya kufurahisha.

Walakini, mradi tu unaweka sababu zako, unataka kuwa huru kifedha na ujitahidi kurudi haraka kutoka kwa makosa yako, utatoka vizuri sana. Inahusu kutathmini makosa uliyofanya, kuelewa ni kwa nini uliyafanya, na kuandaa mpango wa kuepuka kuyafanya tena. Kisha utahitaji kuchukua masomo haya na kuyatumia kwa mafanikio yako ya baadaye.

Vidokezo vya Kukagua Mpango Wako wa Fedha Mara kwa Mara

Hapa kuna vidokezo vya kukusaidia kuangalia mipango yako ya kifedha.

1. Weka utaratibu

Panga muda kila wiki au angalau mara moja kwa mwezi, kwa hakika, kufanya ukaguzi wa afya ya kifedha. Kunywa kahawa na wewe mwenyewe au kuweka muziki mzuri na kuwa na kikombe moto cha chai nyumbani na kutumia muda kuangalia mambo nje. Ni vyema kuweka kikumbusho kwenye kalenda yako ili usisahau kuhusu rekodi hii.

2. Weka na uhakiki malengo yako ya kifedha

Ikiwa bado hujafanya hivyo, ni muhimu kufafanua malengo yako ya kifedha ya muda mfupi na mrefu ili ujue ni nini hasa unafanyia kazi pesa zako. Baada ya muda, ungependa kuhakikisha kuwa umetembelea tena na kutathmini upya malengo yako ili kuhakikisha kuwa bado ni mambo unayotaka kutimiza na kwamba uko njiani kuyatimiza.

3. Sawazisha akaunti zako za benki na malipo ya bili

Angalia malipo ya akaunti yako ya benki dhidi ya malipo ya bili ambayo umeratibu au kutuma awali. Hakikisha kwamba bili/marejesho yote ya deni yanayosubiri yamelipwa au yameratibiwa.

Linganisha risiti zako na miamala ya kadi yako ya mkopo na uthibitishe salio. Kagua bajeti yako na ulinganishe gharama zako halisi na ulizopanga. Mara moja kwa mwezi, weka bajeti yako ya mwezi ujao.

4. Kagua akiba na uwekezaji wako

Iwapo una miamala ya kiotomatiki iliyosanidiwa ili kufanya uhamisho kwenye akaunti zako za akiba au uwekezaji, hakikisha umeziangalia. Hii pia itajumuisha amana zozote za kiotomatiki ambazo umeweka ili kuingia kwenye akaunti yako ya kustaafu n.k.

Iwapo hujaweka mipangilio ya kiotomatiki, fanya au upange uhamishaji wa kiotomatiki kwa akaunti zako za akiba na uwekezaji na uhakikishe kuwa umeangalia na kuhakikisha kuwa miamala imekamilika.

Pia panga kukagua kwingineko yako ya jumla ya uwekezaji ili kusawazisha na kuibadilisha inapohitajika na uhakikishe kukagua ada zako pia!

5. Kagua sera zako za bima

Unataka pia kuhakikisha kuwa una aina sahihi bima ya maisha yako. Hii ni pamoja na afya, gari, maisha, ulemavu, nyumba, mali ya kibinafsi, biashara, nk.

Weka kikumbusho mara mbili kwa mwaka ambapo unaketi na kutathmini gharama za sera zako tofauti na ununue karibu na kuona ni nini kingine kilichopo. Kuoanisha akaunti zako na kupanga fedha zako huhakikisha kwamba unafahamu kila kitu kinachotokea kwa pesa zako na kwamba uko kwenye njia ya kufikia malengo yako.

6. Angalia thamani yako halisi

Thamani yako halisi inaweza karibu kuelezewa kama kipimajoto kinachotumiwa kupima afya yako ya kifedha na ungependa kuifuatilia.

Kipaumbele chako kikuu kinapaswa kuwa kulipa deni nyingi iwezekanavyo, kuanzia na deni lako la riba kubwa, kukuza mali yako, na baada ya muda thamani yako halisi itaanza kukua.

Watu wengi huanza na thamani hasi ya wavu wanapoanza kufanya kazi katika kuboresha fedha zao, lakini baada ya muda na kuendelea kufanya mazoezi ya tabia nzuri ya kifedha, hii itabadilika.

Maswali ya kuuliza unapokagua mpango wako wa kifedha

Hapa kuna baadhi ya maswali ya kukusaidia katika mchakato:

• Je, ni hatua gani nimechukua katika mwezi uliopita ili kukaribia malengo yangu?
• Je, ni mambo gani ambayo yameniondoa kwenye malengo yangu?
• Je, matumizi yangu yalilingana na maadili yangu ya msingi?
• Ni makosa gani ya pesa nimefanya katika mwezi uliopita?
• Kwa nini niliwafanya?
• Je, malengo yangu ya kifedha bado ni ya kweli?
• Ni gharama gani kubwa zinazokuja hivi karibuni?
• Je, hazina yangu ya dharura inafadhiliwa kikamilifu na matumizi ya miezi 6-9 kulingana na mahitaji ya kimsingi niliyo nayo leo?
• Je, ninaweka akiba ya kutosha ili kustaafu kwa raha kulingana na kiasi changu kinachofaa cha kustaafu?
• Hujui kiasi chako?
• Je, ninatimiza malengo yangu mengine ya muda mfupi ya kuweka akiba na uwekezaji
• Je, ninaweka akiba yangu kwa ajili ya watoto wangu?
• Je, ninaweza kuchukua hatua gani ili kuhakikisha kuwa nina mwezi ulio bora zaidi mwezi ujao?

Kidokezo:  Weka shajara ambayo unajibu maswali haya, kisha uhakiki maingizo yako ya awali kila baada ya miezi michache.

Ni njia nzuri ya kuendelea kuhamasishwa, hasa unapoona maendeleo unayofanya kwa wakati, na ikiwa utaendelea kujitolea kuboresha fedha zako, utaona maendeleo.

Kwa muhtasari…

Kumbuka, hii ni safari yako na ya mtu mwingine, hivyo kuwa na mpango wa mafanikio na fedha zako ni muhimu sana. Kupanga mbeleni kwa maisha unayotaka ni ya thamani 100%.

Ili kuongozana na makala hii na mwongozo wa vitendo zaidi, nilikutana na kiungo cha washirika ambacho kinapendekezwa sana na washauri wa kifedha. Ikiwa pia unataka kununua mafunzo haya, basi unachotakiwa kufanya ni cliquer sur ce Lien.

Acha wasiwasi wako wote kwenye maoni

Shiriki kwenye mitandao ya kijamii