Ielewe benki ili kuwekeza vyema

Je, tunapaswa kujua nini kuhusu huduma za benki na benki? Kwa kweli, kuelewa benki si rahisi. Tni wazo kwamba mimi kuendeleza katika makala hii. Kwa kweli, ni fursa kwako kujielimisha ili kuwekeza pesa zako vizuri.

Hapa ndio unahitaji kujua kwanza. Vita dhidi ya umaskini hasa kupitia ushirikishwaji wa kifedha. Kwa bahati nzuri, watu wengi siku hizi wanaelewa hii. Hii ndiyo sababu benki hukaribisha wateja zaidi na zaidi wanaoomba huduma zao kila siku. ili kujumuishwa kifedha.

Hata hivyo, unahitaji kujua jinsi ya kuchagua benki yako. Watu kwa ujumla hawana shauku sana chagua akaunti ya kuangalia au akaunti ya Akiba Kwa mfano. Fanya chaguo lisilo sahihi inaweza kuwa ghali sana.

Ili kukusaidia kuwekeza vizuri au kuweka pesa zako, ninakualika usome nakala hii hadi mwisho ili kuelewa jinsi huduma za benki na benki zinavyofanya kazi.

Muhtasari ulio hapa chini unakupa wazo la kile kilichokuzwa hapo. Lakini kabla ya kuanza, hapa kuna mafunzo ambayo hukuruhusu kufanya hivyo pata euro 1000/Siku kwenye 5euros.com. Bofya hapa ili kuinunua

🌿 Benki ni nini?

Benki ni waamuzi wa fedha. Wana jukumu muhimu katika kufadhili uchumi. Benki huunganisha watu ambao wana ufadhili wa ziada na wale wanaohitaji ufadhili.

Wanafanya kazi nyingi ikiwa ni pamoja na amana, uondoaji, kubadilishana sarafu, biashara ya sarafu na usimamizi wa mali.

Kwa kifupi, hufanya kama kiunga kati ya wawekaji na wakopaji. Wanatumia fedha zilizowekwa na wateja wao kutoa huduma za mikopo kwa watu wanaotaka kukopa.

🌿 Je, benki inafanya kazi gani?

Ili kuelewa kifungu hiki, ningependa kwanza kukuuliza baadhi ya maswali. Umewahi kujiuliza:

• Je, benki yangu hufanya nini na amana yangu?
• Je, hii inaenda mahali salama?
• Je, nitawahi kurejesha pesa hizi?

Jibu la maswali haya ni rahisi. Hapa ndio unahitaji kujua kwanza.

➤ Benki inapataje pesa?

Wakati mtu anaweka pesa kwenye akaunti yake ya benki, benki inaweza kisha kuwakopesha watu wengine pesa hizo. Hiyo ndiyo tunaita upatanishi wa kifedha.

Mteja anayeweka akiba anapata kiasi kidogo cha pesa kama malipo (riba ya amana). Mteja anayekopesha kwa kurudi hulipa kiasi kikubwa cha fedha kwa benki (riba ya mkopo).

Ili kupata pesa kwa ajili yake mwenyewe, benki huhifadhi tofauti. Mara nyingi mimi hutania kuwa njia hii ya kitamaduni ya kupata pesa ni kanuni ya 3-6-3.

Hiyo ni kusema, benki inakopa kutoka pesa kwa 3% (viwango vya chini), kukopesha kwa 6% (viwango vya juu) na kuweka tofauti (3%).

➤ Bidhaa na huduma za benki ni zipi?

Kuweka pesa nyingi nyumbani kunaweza kuwa hatari. Hata kama nafasi ni ndogo, daima kuna hatari ya kupoteza, wizi au hata maafa ya asili.

Unapoweka pesa katika benki iliyowekewa bima, inalindwa hadi kikomo kinachoruhusiwa. Kando na ofa hii ambayo benki inatoa, kuna bidhaa na huduma zingine ambazo benki hutoa. Hapa ndio.

✔ Akaunti za sasa

Akaunti ya sasa ni huduma inayotolewa na benki nyingi ambayo inaruhusu watu binafsi na biashara. Sheria na masharti ya akaunti ya sasa yanaweza kutofautiana kutoka benki hadi benki.

Kwa ujumla, mwenye akaunti ya kuangalia anaweza kutumia hundi za kibinafsi au za biashara badala ya fedha kulipa madeni. Akaunti nyingi za kuangalia huruhusu wateja kutoa pesa zaomsaada kutoka kwa ATM.

✔ akaunti za akiba

Akaunti ya akiba inaweza kukusaidia kutenganisha pesa unayotaka kuokoa kutoka kwa pesa unayohitaji kutumia. Kwa wengi, ni njia rahisi ya kufikia lengo, kama vile kuweka akiba kwa ajili ya kuboresha nyumba au kujenga hazina ya dharura.

Akaunti nyingi za akiba zinaweza kuhamisha pesa kiotomatiki kutoka kwa akaunti yako ya hundi hadi akaunti yako ya akiba kila mwezi, kwa hivyo huna hata kufikiria kufanya hivyo mwenyewe.

Faida ya ziada ni kwamba kwa kawaida benki hukupa riba kwenye akaunti hizi za akiba. Ni kutoka pesa "bure". ambayo inaweza kukusaidia kufikia malengo yako ya kifedha kwa haraka zaidi.

✔ Akaunti za soko la pesa

Akaunti ya soko la pesa ni aina ya akaunti ya akiba ambayo mara nyingi hulipa viwango vya juu vya riba kuliko akaunti ya akiba ya jadi. Kadiri unavyoweka akiba, ndivyo unavyoweza kupata mapato zaidi. Lakini kumbuka kwamba idadi ya uondoaji kwa mwezi ni mdogo kutokana na sheria za shirikisho.

✔ Vyeti vya amana

Cheti cha amana ni aina ya akaunti ya benki ambapo unakubali kuweka pesa zako kwenye akaunti kwa muda fulani, kutoka miezi 6 hadi miaka 5. Kadiri unavyohifadhi muda mrefu, ndivyo faida inavyoongezeka.

Daima unaweza kuamua kutoa pesa zako mapema. Hata hivyo, kuna adhabu ya kujiondoa kabla ya mwisho wa muda wa cheti chako cha kuweka amana.

✔ Akaunti za kustaafu za mtu binafsi

Hizi ni akaunti za uwekezaji wa muda mrefu wa kustaafu. Mapato kutoka kwa akaunti hizi hukua yakiwa yameahirishwa kwa kodi. Huwezi kufikia fedha hadi ufikie umri wa kustaafu bila kupata adhabu na matokeo ya kodi.

✔ Kadi za malipo

Kadi ya malipo au kadi ya hundi inaonekana kama kadi ya mkopo. Inatoa njia mbadala ya malipo kwa pesa taslimu unapofanya ununuzi. Ukiwa na kadi ya malipo, unaweza kulipia gharama zako za kila siku kwa kutelezesha kidole kwa urahisi (na kwa kawaida PIN yako).

✔ Kadi za mkopo

Kadi ya mkopo hukuruhusu kulipia bidhaa na mstari wa mkopo. Kimsingi, unakopa pesa na kisha uirejeshe bili inapofika.

Lakini kumbuka kwamba kadi tofauti za mkopo hutoza viwango tofauti vya riba, kwa hivyo ni muhimu kujua unachokubali (ili kutolipa sana kwa muda mrefu).

✔ Huduma zingine za benki

Taasisi nyingi za kifedha hutoa zaidi ya kuweka akiba na kuangalia tu akaunti. Wanaweza kutoa zana mbalimbali za kukopesha kama vile mikopo ya kibinafsi, mikopo ya wanafunzi, mikopo ya magari, kadi za mkopo na rehani.

Kwa hivyo, jiulize kila wakati: benki yangu ni Benki ya Kiislamu au benki ya kawaida? Angalia makala yetu maalum ya benki za Kiislamu.

🌿 Je, benki inatoaje bidhaa na huduma zake?

Ili kutoa huduma na Bidhaa zake, benki ina mbinu kadhaa za kufanya hivyo. Inapitia matawi, benki ya mtandaoni na simu, na benki ya simu. Hebu tuchambue njia hizi za kutoa huduma za benki hatua kwa hatua.

➤ Huduma za benki zinazotolewa na tawi

Tawi la benki ni eneo halisi ambapo benki yako inaweza kufanywa kibinafsi. Unaweza kwenda kwenye tawi kwa robo ya robo au hundi ya keshia ambayo unahitaji mara moja.

Unaweza kutaka kukodisha sefu ili kuhifadhi vitu vya thamani au hati muhimu.

Au labda unapendelea tu kuzungumza na benki ana kwa ana wakati una maswali kuhusu jinsi ya kuchagua bidhaa na huduma zinazofaa kwa mahitaji yako ya kifedha.

➤ Ofa ya huduma za benki mtandaoni na kwa simu

Benki nyingi hukuruhusu kudhibiti pesa zako kutoka kwa kompyuta au simu mahiri iliyounganishwa kwenye mtandao. Baadhi ya programu za benki na simu za mkononi hukuruhusu kuweka benki kutoka popote kwa kasi yako mwenyewe.

Na Ufikiaji wa 24/24, unaweza kufanya kila kitu kutoka kwa kusimamia akaunti nyingi hadi kulipa bili hadi kuhamisha pesa.

➤ Kutoa huduma za benki kwa njia ya simu

Baadhi ya benki hukuruhusu kuweka benki kupitia simu. Piga tu nambari ya simu na uzungumze na mfanyakazi wa benki ili kupokea huduma.

Huduma hizi zinaweza kuhusisha kuangalia salio lako, kuhamisha pesa, kulipa bili au mahitaji mengine ya benki.

Ukipiga simu nje ya saa za kawaida za kazi za benki yako, huenda ukahitaji kutumia mfumo otomatiki ambao utakuongoza kupitia hatua zinazohitajika ili kukamilisha miamala yako.

Hapa ndipo akili ya bandia inapotumika. Angalia nakala yetu juu ya mahali pa akili ya bandia katika biashara.

🌿 Aina tofauti za benki

Kuna aina nyingi za benki duniani na kila moja ina madhumuni yake. Jua aina za benki kupatikana kwako ni muhimu unapofanya maamuzi ya kifedha.

Ikiwa unataka kufungua akaunti ya akiba au kuchukua mkopo. Jifunze kuhusu aina tofauti za benki na wanaowahudumia vyema zaidi.

➤ Benki za biashara

Benki za biashara hutumikia watu binafsi na biashara. Kawaida huwa na matawi kadhaa yaliyoko vizuri katika eneo na hutoa huduma anuwai.

➤ Benki za Akiba na Mikopo (EC)

Benki za EC huwa na ada ndogo kuliko benki za biashara. Katika baadhi ya matukio, huduma inaweza kuwa bora kutokana na idadi ndogo ya wateja katika benki ndogo hasa.

➤ Benki za kweli (mkondoni)

Benki pepe zote ziko mtandaoni, kwa hivyo hakuna matawi. Mara nyingi, hata hawatumi taarifa za karatasi.

Wateja hupokea taarifa zao za kila mwezi kwa barua pepe ili kuzitazama au kuzichapisha mtandaoni. Angalia mwongozo wetu kwa benki za mtandaoni: zinafanyaje kazi?

➤ Mfuko wa pamoja na makampuni ya udalali

Benki hizi mara nyingi hutoa huduma chache za kibenki na hundi za bure au za gharama nafuu zikihusishwa na baadhi ya fedha za soko la fedha zinazolipwa.

➤ Benki za uwekezaji

Benki za uwekezaji hutumika kama wapatanishi na washauri kwa mashirika makubwa, serikali, fedha za ua na taasisi zingine za kifedha. Wanahudumia mashirika haya makubwa kwa kuwasaidia kusimamia kazi ngumu za kifedha.

Baadhi ya kazi zao kuu ni makampuni ya kusaidia kutoa vyeo kwa umma. Pia hurahisisha uchangishaji wa fedha kwa ajili ya upanuzi wa biashara. Pia zinalenga kuwezesha muunganisho mkubwa na wakati mwingine hata kutumika kama washauri wa kifedha.

🌿 Jinsi ya kuchagua benki inayokufaa?

Benki au chama cha mikopo? Je, nichague benki ya mtandaoni au benki halisi? Benki ya Kiislamu au benki ya kawaida?

Kuna chaguzi nyingi linapokuja suala la kuchagua taasisi sahihi ya kifedha. Kila moja ina faida zake na mipaka. Kwa kuwaelewa, unaweza kuamua ni nini muhimu zaidi kwako.

Kwa kweli, kuchagua benki sahihi ni a uamuzi muhimu wa kifedha. Hakikisha unaelewa chaguo zako zote za benki, bidhaa na huduma zako. Aidha, ninakualika kuchunguza baadhi ya vigezo ambavyo, kwa maoni yangu, vinakuwezesha kuchagua benki nzuri.

➤ Fikiri kuhusu aina za akaunti unazotaka kufungua

Je, unahitaji tu akaunti ya msingi ya kuangalia au unatafuta kuokoa? Amua ni aina gani za akaunti za benki unazotaka, kisha utafute benki ambayo inatoa kile unachotafuta.

➤ Gundua huduma zingine zinazotolewa

Watu wengine wanapenda kusimamia fedha zao zote na kampuni moja. Iwapo ungependa kufanya zaidi ya kuhifadhi tu pesa zako katika benki, angalia kama wanatoa bidhaa na huduma zozote kati ya zifuatazo: akaunti za uwekezaji, rehani na mikopo mingine (binafsi, gari, mikopo ya wanafunzi binafsi).

➤ Tafuta vituo vya bei ya chini

Hutaki kupoteza pesa kwa kufungua akaunti ya benki. Wacha tuseme una akaunti tatu na taasisi, na wanatoza ada ya kila mwezi kwa kila akaunti. Hii inaweza kuongeza!

Kuhusu ada za huduma za kila mwezi, utahitaji benki ambayo inatoa mojawapo ya yafuatayo: Hakuna mashtaka, Ada unaweza kuondoa, Ada za chini, Ada za overdraft, Na kadhalika.

➤ Chagua kati ya benki halisi na benki ya mtandaoni

Amua ikiwa unataka benki yenye maeneo halisi au benki ya mtandaoni. Unaweza kupendelea benki ya matofali na chokaa ikiwa ungependa kuweza kuingia ndani ya jengo na kuzungumza na benki ana kwa ana.

Lakini benki za mtandaoni kwa ujumla hutoza ada za chini na viwango vya malipo viwango vya juu vya riba.

➤ Hakikisha benki yako inapatikana

Ikiwa ungependa kuingia kwenye taasisi yako ya kifedha, angalia benki na vyama vya mikopo vinavyo matawi karibu na mahali unapoishi au kazi. Ikiwa unasafiri sana, unaweza kufahamu taasisi yenye matawi zaidi.

Vinginevyo, unaweza kutaka tu kwenda na kile kinachofaa kwako. Ikiwa unatumia ATM kwa shughuli nyingi, angalia ni ngapi zinapatikana katika eneo lako na itakugharimu kiasi gani kutumia.

Vyama vingi vya mikopo vina hati ya jumuiya. Hii ina maana kwamba ikiwa unaishi au kufanya kazi ndani ya jumuiya wanayoitumikia, unaweza kuwa mwanachama.

Ikiwa unazingatia chama cha mikopo, hakikisha kuwa umestahiki uanachama. Benki hawana kikomo kwa wateja wao.

Makala ya kusoma: Nini cha kujua kuhusu akaunti za benki za watoto

Ikiwa unapendelea ufikiaji wa mtandaoni au wa simu kwa akaunti zako, angalia baadhi ya tovuti za benki na vyama vya mikopo. Wengi kutoa huduma za benki mtandaoni na rununu, lakini zingine zinaweza kufikiwa zaidi kuliko zingine.

➤ Zingatia aina ya benki: ya Kiislamu au ya kawaida

Ikiwa ungependa kufanya miamala isiyo na riba, chagua benki za Kiislamu. Ni benki shirikishi kwa sababu wanagawana hasara na faida na wateja wao. Wao ni tofauti kabisa katika jinsi wanavyofanya kazi. Ukweli ni kwamba fedha za Kiislamu zina kanuni zake.

🌿 Muhtasari...

Kwa kuelewa vyema utendaji kazi wa benki na uwekezaji tofauti, utaweza kuwekeza kwa ujuzi kamili na jenga mali zako kwa utulivu. TYote ni kuhusu kusawazisha mapato, hatari na upeo wa uwekezaji kulingana na malengo yako. 🎯

Kwa hivyo, uko tayari kuanza safari ya uwekezaji? Inastahili kupata mustakabali wako wa kifedha! 💪💸Tafadhali nipe maoni yako ili kuboresha chapisho hili la blogi. Bonne jarida!

Kabla ya kuondoka, hapa kuna mafunzo ambayo yanakufundisha jinsi ya kuuza ushauri kwenye mtandao. Bofya hapa ili kuinunua.

Nenda kwa hilo Nafasi ya Bonne