Mpangaji wa fedha anaweza kukusaidia vipi?

Upangaji wa kifedha unafanywa kila siku, huku ukiheshimu uwezo wako na vipaumbele vyako. Matukio ya maisha mara nyingi huwa hayatabiriki. Mpango mzuri wa utekelezaji wa kifedha unaweza kubadilika na lazima uonyeshe matarajio yako na ukweli wako. Mpangaji wa kifedha hukusaidia kukuza bajeti ya harusi yako kwa mfano.

Katika makala hii, Finance de Demain inakuletea jukumu la mpangaji wa fedha. Lakini kabla ya kuanza, hapa kuna elimu kamili ya biashara kwako.

🥀 Mpangaji wa fedha hufanya nini?

Mpangaji wa fedha hukusaidia kuelewa malengo yako ya kifedha ni nini. Inakusaidia kukuza mpango wa kuzifanikisha. Ikiwa ni kuokoa kwa nyumba mpya,kuwekeza fedha kwa ajili ya kustaafu, tenga pesa kwa ajili ya elimu ya watoto wako, amua ni bidhaa zipi za bima unazohitaji, au yote yaliyo hapo juu.

Wanachanganua vipengele vyote vya hali yako ya kifedha na kutumia utaalamu na ufahamu wao kukusaidia kufafanua na kufikia malengo yako. Hii inaweza kujumuisha mikakati ya kurejesha deni, mgao bora wa mali kwa akaunti zako za kustaafu, nk.

🥀 Mpangaji wa Fedha dhidi ya Mshauri wa Fedha

Masharti mpangaji wa fedha et mshauri wa fedha mara nyingi hutumiwa kwa kubadilishana. Kwa kweli, aina zote mbili za wataalamu hutoa huduma za upangaji wa kifedha ambazo husaidia wateja kufikia malengo yao ya kifedha.

washauri wa fedha, hata hivyo, kwa ujumla huchukuliwa kuwa kategoria pana zaidi. Ni wataalamu wanaosimamia uwekezaji wako, kupanga malipo ya bima na kufanya kazi kama dalali wa hisa, pamoja na kutoa huduma za kupanga kifedha. Wapangaji wa fedha hujiwekea kikomo kwa huduma zinazolengwa zaidi.

🥀 Aina za Mpangaji wa Fedha

Ni muhimu kutambua kwamba " mpangaji wa fedha yenyewe ni neno mwavuli lisilodhibitiwa. Mtu yeyote anaweza kujiita mpangaji wa fedha na kutoa huduma za mipango ya kifedha.

Baadhi wanaweza kubobea katika vipengele fulani vya kupanga kama vile kustaafu au usimamizi wa kodi. Wengine, hata hivyo, huchukua njia ya jumla zaidi. Wachache wanaweza hata kuwa na maslahi yako moyoni na ni bora kuepukwa.

✔ Fiduciary Financial Planner

Mpangaji mwaminifu wa kifedha anahitajika kutenda kwa maslahi ya mteja wake. Neno wajibu wa uaminifu linamaanisha kwamba mpangaji anahitajika kuweka masilahi ya kifedha ya mteja wake kabla ya yake.

Kwa maneno ya vitendo, mpangaji wa kifedha mwaminifu lazima awape wateja wao suluhisho bora zaidi kwa bei ya chini. Hii ni bila kujali ada au kamisheni yoyote ambayo mpangaji hupata, kutoka kwa mteja au vyanzo vingine.

Baadhi ya wapangaji wa fedha wanashikiliwa tu kwa kiwango cha utoshelevu. Chini ya kiwango cha ufaafu, mapendekezo ya mpangaji wa fedha lazima yatimize mahitaji yako. Lakini wanaruhusiwa kupendekeza bidhaa au huduma zinazokutoza ada ya juu au kupata kamisheni kubwa kuliko bidhaa zinazofanana.

Wakati wa kuchagua mpangaji wa fedha, sera bora ni kuchagua mdhamini kila wakati ili ujue bidhaa na huduma wanazopendekeza ni bora kwako, sio wao.

✔ Mpangaji wa Fedha aliyeidhinishwa (CFP)

Mpangaji wa Fedha Aliyeidhinishwa ni cheti cha sekta iliyo na mahitaji dhabiti ya kielimu na kimaadili ambayo hutayarisha vyeti kikamilifu ili kutoa huduma za upangaji wa kifedha kwa kina.

Ni dhahiri, CFP zote lazima zifanye kazi kama wadhamini, na nyingi zifanye kazi kwa msingi wa ada tu. Inayomaanisha kuwa watalipwa na wewe tu, sio kwa bidhaa wanazopendekeza.

Kwa sababu ya mafunzo yao ya kina na viwango vya uaminifu, CFPs ni nguzo za jumuiya ya kupanga fedha na ambapo wateja wengi huchagua kuanza safari yao ya kupanga fedha.

✔ Mshauri wa Uwekezaji

Washauri wa uwekezaji ni watu binafsi au makampuni ambayo huwasaidia wateja kununua na kuuza dhamana na wanaweza kutoa ushauri wa kifedha. Kuna aina mbili kuu, hasa zinazotofautishwa kulingana na ikiwa zinafuata kiwango cha utoshelevu au kiwango cha uaminifu:

Wawakilishi waliosajiliwa: Wawakilishi Waliosajiliwa hununua na kuuza dhamana kwa niaba ya wateja wao na kwa ujumla wanapewa leseni na kampuni za udalali zinazowaajiri. Ukiwa na wawakilishi wengi waliosajiliwa, unafanya maamuzi na mwakilishi anayatekeleza kwa urahisi.

Walakini, wengine hujionyesha kama washauri wa kifedha au wapangaji. Ukichagua kufanya kazi na Mwakilishi Aliyesajiliwa ambaye hutoa ushauri wa kifedha, kumbuka kwamba wanashikilia tu kiwango cha kufaa, ambacho kinaweza kuathiri bidhaa na huduma wanazokupa.

Wawakilishi wa washauri wa uwekezaji: Wawakilishi wa Ushauri wa Uwekezaji (IARs) wameajiriwa na kampuni zinazoitwa Washauri Waliosajiliwa wa Uwekezaji (RIAs), ambazo ni kampuni zinazotoa ushauri wa kifedha na huduma za kupanga.

Tofauti na Wawakilishi Waliosajiliwa, RAI huwekwa kwa kiwango cha uaminifu. Wengi wanaweza kuwa na stakabadhi za ziada, kama vile CFPs, ili kuboresha uwezo wao wa kupanga kifedha.

✔ Robo-mshauri

Washauri wa Robo hutoa usimamizi wa uwekezaji wa kiotomatiki. Wengi wanakuweka katika jalada lililoainishwa la uwekezaji kulingana na malengo yako na nia ya kuhatarisha ambayo watakusimamia na kukudumisha kwa muda.

Roboti hizi kitaalamu ni RIA, ambayo ina maana kwamba pia zimeshikiliwa kwa kiwango cha kuaminika, na zaidi na zaidi zinaongeza matoleo yao ya kiotomatiki kwa upangaji wa kina zaidi wa kifedha unaotolewa na wapangaji wa binadamu na CFPs.

Ikiwa wewe ni mwekezaji mpya ambaye anahitaji tu huduma za mpangaji fedha mara kwa mara, mbinu hii mseto inaweza kukufaa.

✔ meneja wa mali

Kwa vitendo, wasimamizi wa mali ni wapangaji wa fedha kwa watu binafsi wenye thamani ya juu. Kwa sababu ya wateja wanaofanya kazi nao, kwa kawaida wana utaalam katika vipengele vya upangaji fedha ambavyo mara nyingi huathiri matajiri, kama vile kupanga mali, kupanga kisheria na usimamizi wa hatari ili kuhifadhi mali.

Kama ilivyo kwa neno mpangaji wa fedha, msimamizi wa utajiri hajadhibitiwa, ambayo ina maana kwamba mtu yeyote, bila kujali sifa zake, anaweza kujiita msimamizi wa utajiri. Hii ina maana kwamba ni baadhi tu, lakini si wote, wasimamizi wa mali ndio wadhamini.

🥀 Je, unahitaji mpangaji wa fedha?

Ingawa karibu kila mtu anaweza kufaidika na huduma za mpangaji wa kifedha, ukweli ni kwamba sio kila mtu anaweza kuhitaji. Ikiwa fedha zako ni rahisi sana, ikimaanisha kuwa unafanya kazi, una akiba, na kuweka pesa kwenye akaunti ya kustaafu, huenda usihitaji mpangaji wa kifedha.

Walakini, mpangaji wa kifedha anaweza kukusaidia ikiwa fedha zako ni ngumu zaidi au hali yako itabadilika, kama vile:

✔ Unapokea upepo muhimu

Ukipata pesa nyingi kwa ghafula, kama vile bonasi kubwa ya kazi au urithi baada ya kifo cha mpendwa, mpangaji wa fedha atashirikiana nawe kuunda mpango wa pesa ili uweze kufikia malengo yako.

✔ Mapato yako yanabadilika

Ukipata kazi mpya ambayo inabadilisha mapato yako kwa kiasi kikubwa, mpangaji wa fedha anaweza kukusaidia kuunda bajeti mpya na kurekebisha michango yako ya kustaafu.

✔ Unaolewa

Ikiwa mnafunga ndoa, wewe na mwenzi wako wa baadaye mnaweza kukutana na mpangaji wa fedha ili kujadili jinsi ya kudhibiti madeni yaliyopo, kuokoa nyumba mpya, au kupanga watoto katika siku zijazo.

✔ unaachana

Wapangaji wa fedha wanaweza pia kukusaidia kukabiliana na hali ngumu, kama vile talaka. Kwa kufanya kazi na mpangaji wa fedha ambaye ni mtaalamu wa talaka, unaweza kupata usaidizi wa kuamua usaidizi wa mtoto na alimony, kugawanya mali ya kibinafsi, na kuelewa sheria za kodi.

✔ Mtoto mpya anakuja katika familia

Ikiwa unapanga kuasili au kujifungua, mpangaji wa masuala ya fedha anaweza kukusaidia kuamua ni aina gani ya sera za bima ya maisha unazohitaji na jinsi ya kuweka akiba kwa ajili ya elimu ya chuo kikuu ya mtoto wako.

🥀 Jinsi ya kuchagua mpangaji wa kifedha 

Ukiamua kuwa kufanya kazi na mpangaji wa fedha ni uamuzi sahihi kwako, kuna mambo machache ambayo utataka kutafuta:

✔ Kuaminika na uaminifu

Kwa sababu mtu yeyote anaweza kujiita mpangaji wa fedha, ni busara kutafuta stakabadhi zinazoheshimiwa sana, kama vile:

CFP: CFP ina vifaa vya kukusaidia kupanga nyanja zote za maisha yako ya kifedha. Ikiwa unatafuta usaidizi wa jumla katika kudhibiti fedha zako, CFP ni mahali pazuri pa kuanzia kwani wote wanapaswa kukidhi mahitaji madhubuti na kuwa kama wadhamini kwa wateja wao.

CPA: Mhasibu wa Umma Aliyeidhinishwa (CPA) mtaalamu wa kupanga kodi na amepewa leseni katika jimbo lake. Ikiwa unatafuta usaidizi wa kudhibiti mapato yako yanayotozwa kodi au kupunguza kile unachodaiwa wakati wa kodi, unaweza kutaka kutumia CPA.

CFA: Mchambuzi wa Fedha Aliyeidhinishwa (CFA) wanaweza kufanya kazi kama mpangaji wa fedha, ingawa wengi huchagua kusaidia biashara kudhibiti fedha zao, badala ya watumiaji binafsi.

Hayo yamesemwa, ukikutana na CFA inayotoa huduma za kupanga fedha, fahamu kwamba wamefaulu mitihani mingi kali ya tasnia na wana uzoefu wa kitaaluma wa miaka mingi unaowawezesha kupata jina hili.

✔ Wajibu wa uaminifu

Iwapo wewe si mtaalamu wa fedha, huenda hujui mambo mengi ya ndani na nje ya bidhaa nyingi za kifedha na misimbo inayohusika ya kodi. Ndiyo maana ni muhimu kuwa na mtaalamu anayekuongoza katika mchakato huo ambaye ana maslahi yako ya kifedha pekee moyoni.

Kwa bahati mbaya, sio wapangaji wote wa kifedha ni waaminifu. Wengine hutoa ushauri tu kuhusu bidhaa wanazouza, kama vile uwekezaji fulani au akaunti za bima. Wanaweza pia kukuelekeza kwa bidhaa ambazo zitawaletea kamisheni za juu zaidi.

✔ Muundo wa malipo

Wapangaji wa kifedha wanaweza kulipwa kwa njia nyingi tofauti. Wengine hutegemea tume kutoka kwa bidhaa wanazopendekeza; wengine hutoza asilimia ya mali wanayosimamia kwa ajili yako. Bado wengine hutoza kwa saa au malipo ya kila mwezi au ya mwaka.

Hakikisha unajua jinsi mpangaji wako wa kifedha atakavyolipwa kwa huduma zake kabla ya kuwasiliana naye. Hata CFPs za jumla zinaweza utaalam katika aina maalum za wateja, kama vile madaktari, wanasheria, au wale walio na deni kubwa la mkopo wa wanafunzi.

Waulize wapangaji mipango wa kifedha kuhusu aina ya watu ambao kwa kawaida hufanya nao kazi. Pia uliza kuhusu aina za huduma wanazoelekea kutoa. Kwa njia hii, unaweza kuhakikisha kuwa unachagua mtaalamu aliye na uzoefu mkubwa katika aina za matatizo ya kifedha unayokabiliana nayo.

🥀 Hitimisho

Uwiano kamili wa mapato na matumizi ni vigumu kufikia katika mazoezi. Hii ndiyo sababu upangaji wa akiba ya ukwasi mara nyingi hulenga hazina ya fedha inayolengwa au kiasi cha akiba ya njia za malipo.

Mahitaji mahususi ya ukwasi wa sekta binafsi ndiyo yanayoamua kiasi cha akiba hizi za ukwasi. Mpangaji wa kifedha hukusaidia kupatanisha uwekezaji wako. Sasa unajua jukumu la mpangaji wa kifedha.

Ikiwa wewe ni mmoja wa wataalam katika uwanja huo, basi tuachie uzoefu wako katika maoni. Lakini kabla ya kuondoka, hapa kuna mafunzo ambayo hukuruhusu kudhibiti pesa zako za kibinafsi.