Mfumo wa udhibiti wa usimamizi wa benki

La utawala wa benki, yaani taratibu na vyombo vilivyowekwa kwa ajili ya mwelekeo na udhibiti wao, ni suala muhimu kwa utulivu ya mfumo wa fedha. Kashfa za benki za miongo ya hivi karibuni zimeangazia umuhimu wa mfumo thabiti wa udhibiti katika eneo hili.

Mamlaka za udhibiti zimeimarishwa hatua kwa hatua mahitaji ya kuboresha mazoea ya utawala. Viwango vipya vya kimataifa na Ulaya vimekamilisha sheria ya kitaifa ili kudhibiti usimamizi wa benki.

Katika makala hii, tutachukua muhtasari wa mageuzi kuu ya udhibiti ambayo inasimamia usimamizi wa benki.

A jambo ni hakika:wanahisa, mameneja, wakurugenzi na wasimamizi wa benki sasa wanakabiliwa na mahitaji ya kuongezeka kwa udhibiti wa ndani, usimamizi wa hatari na ufuatiliaji. Maendeleo haya ya udhibiti yanalenga kuhakikisha uendelevu wa mfumo wa benki.

Twende!!

🌿 Kanuni za benki ni nini?

Kwanza kabisa, ni muhimu kutofautisha udhibiti wa busara wa udhibiti au usimamizi ambayo ni kanuni za benki.

Ya kwanza inajumuisha kufafanua sheria za uendeshaji, wakati ya pili inalenga kuzitekeleza na uwezekano wa kukiuka vikwazo. Kwa hiyo ni utaratibu wa utawala.

Kwa ufafanuzi, udhibiti wa busara wa benki ni seti ya hatua zinazopunguza au kuchukulia vyema hatari zinazotokana na vipengele mbalimbali vya mfumo wa benki.

Makala ya kusoma: Je, ni hatari gani za benki za Kiislamu?

Kuzungumza juu ya mfumo wa udhibiti wa utawala wa benki kunamaanisha kuzungumza juu ya udhibiti na usimamizi. Hapo udhibiti na usimamizi wa benki hivyo kuonekana kama vipengele muhimu kuunganishwa ili kuhakikisha uendelevu wa taasisi.

Udhibiti huchangia kwa sehemu katika kutatua matatizo ya ulinganifu wa habari kati ya wakopaji na wakopeshaji ambayo husababisha matatizo ya uteuzi mbaya na hatari ya maadili.

Mfumo wa udhibiti wa usimamizi wa benki unahitaji kufuata kanuni za busara. Udhibiti wa busara unaruhusu:

kuoanisha masharti ya kufanya ushindani wa benki, ili kuhifadhi utulivu na uimara wa mfumo;

Ili kuimarisha usalama wa benki kwa kuweka viwango vya fedha zao wenyewe na matumizi yao;

kuzoea uendeshaji wa benki katika maendeleo ya soko.

🌿 Wadhibiti wa benki

Uzingatiaji wa viwango vya busara huhakikishwa na watendaji fulani ambao majukumu yao ni muhimu. Ni:

 ✔ Kamati ya Basel 

Dhamira yake ni kuimarisha usalama na kuegemea ya mfumo wa fedha. Kuweka viwango vya chini katika suala la usimamizi wa busara; kusambaza na kukuza mazoea bora ya benki na usimamizi na kukuza ushirikiano wa kimataifa katika usimamizi wa busara.

✔ Mamlaka ya Masoko ya Fedha 

Jukumu lake ni kuhakikisha ulinzi wa waokoaji katika muktadha wa kampuni zinazoita akiba ya umma. Kama sehemu ya kuanzishwa kwa vyombo vya kifedha kwenye masoko ya fedha, inahakikisha uhalali wa taarifa zinazotolewa kwa wachezaji.

✔ Kamati ya Ushauri ya Sheria na Udhibiti wa Fedha 

Dhamira yake ni kutoa maoni juu ya rasimu ya maandishi yote ya kawaida ya matumizi ya jumla yanayohusiana na nyanja za benki, fedha na bima, baada ya kutumwa na Waziri wa Uchumi.

✔ Tume ya Bancaire ilibadilishwa kuwa Mamlaka ya Usimamizi wa Tahadhari mnamo Januari 2010

Tume hii ina jukumu la kufuatilia utiifu wa vifungu vya sheria na udhibiti vinavyotumika kwao na kuadhibu ukiukaji wowote unaoonekana. Pia inahakikisha kufuata sheria za mwenendo mzuri wa taaluma.

🌿 Vyanzo vya Kushindwa kwa Utawala wa Benki

Mfumo wa udhibiti wa utawala wa benki unatafuta ili kupunguza kushindwa. Kwa kweli, kutokamilika kwa soko ni moja ya sababu zinazoelezea kushindwa kwa benki.

Asili ya soko husababisha kutokamilika ambayo husababisha kutofanya kazi ambayo inaweza kusababisha shida ya kifedha. Hii ni asymmetry ya habari.

Inabainisha hali yoyote ambapo watu wawili (au zaidi) wanapaswa kufanya maamuzi muhimu kuhusu tukio moja. Lakini usiwe na idadi sawa na ubora wa habari juu ya tukio hili. Inaweza au isiwe kwa hiari.

Ulinganifu wa habari huongoza wahusika kufanya chaguzi mbaya na hatari ya maadili.

✔ Uchaguzi mbaya

Uteuzi mbaya au kupinga uteuzi ni jambo la kitakwimu na kiuchumi. Ni aina ya migogoro ya wakala. Katika uhusiano wa wakala, tatizo hili kimsingi linatokana na kutokuwa na uhakika kuhusu aina ya wakala, tofauti na hatari ya kimaadili.

Tatizo hili la uteuzi mbaya linasisitizwa zaidi katika makampuni ya benki ambapo uhusiano ni katika ngazi kadhaa.

Katika ulimwengu mzuri, kama Arrow-Debreu wapi habari ni kamili na bure, benki inaweza kutabiri matendo ya akopaye na kuweka kiwango cha riba katika ngazi inayolingana na hatari ya mradi huo.

Katika kesi hii, nadharia ya classical inadhani kwamba ongezeko la hatari litasababisha ongezeko la kiwango cha riba kwa vile kutokuwa na uhakika kuna sifa ya habari isiyo kamili na ya usawa kati ya watendaji tofauti.

✔ Hatari ya maadili au hatari ya kiadili

Kwa ufafanuzi, hatari ya kimaadili huashiria athari potovu ambayo inaweza kuonekana katika hali fulani za hatari, katika uhusiano kati ya mawakala wawili au wahusika wawili wanaoingia mkataba.

Hatari ya maadili ilionekana kwanza katika bima na benki. Ilikuwa ni uwezekano kwamba bima huongeza hatari, ikilinganishwa na hali ambapo angeweza kubeba kikamilifu matokeo mabaya ya maafa.

Katika biashara za benki, ongezeko la viwango vya riba linaweza kuhimiza wakopaji, baada ya kupata mkopo wao, kutekeleza miradi hatari zaidi kuliko inavyotarajiwa kuongeza mapato yao.

Kwa hivyo, hatari ya maadili inalingana na hali ambapo kutokamilika kwa habari hutoka kwa vitendo na tabia zisizoonekana. Ni fomu fursa baada ya mkataba ambayo hutokea wakati hatua zinazotekelezwa haziwezi kutambuliwa.

makala ya kusomae: Je, ni vipengele vipi vya Mfumo wa Fedha wa Kiislamu?

Ili kukabiliana na matatizo haya ya hatari ya maadili na uteuzi mbaya, upatanishi wa kifedha unageuka kuwa ufanisi zaidi katika kutatua matatizo motisha zinazoathiri soko la mikopo katika muktadha wa maelezo yasiyolingana.

🌿 Upatanishi wa kifedha kama suluhisho la shida za asymmetry ya habari

✔ Gharama za manunuzi

Gharama ya muamala ni gharama inayohusishwa na ubadilishanaji wa kiuchumi, kwa usahihi zaidi shughuli kwenye soko. Gharama hii haijazingatiwa katika muktadha wa ushindani safi na kamilifu. Inaweza kuwa ya moja kwa moja (tume ya soko la hisa) au isiyo ya moja kwa moja.

Gharama zote zinazotokana na vitendo hivi huunda gharama za muamala ambazo Carl J. Dahlman (1979) anazigawanya katika makundi matatu:

Gharama za utafiti na habari : utafutaji, ulinganifu wa uwiano wa ubora/bei wa huduma mbalimbali zinazotolewa, utafiti wa soko, n.k. Pia ni kuhusugharama za mazungumzo na maamuzi : kuandaa na kuhitimisha mkataba n.k.

Gharama za ufuatiliaji na utekelezaji : udhibiti wa ubora wa huduma, uthibitishaji wa utoaji, nk.

Dhana hii inafanya uwezekano wa kueleza, kulingana na Coase, kwa nini shughuli zote sio shughuli za soko, na, kwa hiyo, kuwepo kwa makampuni au makampuni, ambayo yanaweza kupunguza gharama hizi kwa kuweka ushirikiano kati ya wafanyakazi.

Kwa hivyo, tunaelewa kwa nini gharama za ununuzi ni sababu ya kwanza ya kuelezea uwepo wa waamuzi wa kifedha. Gharama hizi zinawakilisha sababu ya kuwa »shughuli za waamuzi (Descamps na Soicot, 2002).

Wakati wa kushughulika na waokoaji wadogo na wakopaji, gharama ya utafiti ni kubwa.

Kuwepo kwa benki kunathibitishwa na uwezo wao wa kukusanya akiba. Akiba hii ni katika huduma ya uwekezaji wa muda mrefu, wakati huo huo kuhifadhi ukwasi wa amana na uendelevu wa ufadhili.

✔ Kwingineko mseto

Dhana ya mseto inarejelea utofauti wa dhamana zinazounda kwingineko. Kwingineko iliyo na usalama mmoja tu haijagawanywa. Mseto ni kwa hiyo njia ya kudhibiti hatari ya kupoteza mtaji.

Mseto wa kwingineko unapaswa kufanya iwezekane kulinda dhidi ya hatari zinazohusiana na kushikilia idadi ndogo ya dhamana.

Hiki ndicho tunachotafuta upatanishi wa kifedha. Mbinu zote za upatanishi wa kifedha zinakubaliana juu ya hitaji la kupunguza hatari za mawasiliano ya moja kwa moja kati ya wakopaji na wakopeshaji.

Uwezo wa kubadilisha portfolios ni kazi nyingine muhimu ya upatanishi wa kifedha ambayo inaelezea umuhimu wao katika ufadhili wa uchumi.

Nadharia ya kifedha inafundisha kwamba sehemu ya hatari ya kwingineko inaweza kupunguzwa na mseto wa mali ambayo ina.

Ukiukaji tofauti wa hatari pia hufanya uwepo wa wasuluhishi wa kifedha kuwa muhimu, ambao hatari ni sehemu ya asili ya biashara yao, ilhali mawakala wasio wa kifedha hukubali tu kwa kudai malipo. muhimu sana kwa mkopeshaji.

Mawakala wasio wa kifedha watahamisha hatari kwa wapatanishi wa kifedha kwa kupunguzwa kwa mapato yao.

✔ Gharama za habari

Kutoa mkopo ni uamuzi ambao hauwezi kutenduliwa na hatari. Mapato ya uwekezaji inategemea siku zijazo na uchambuzi wa kina zaidi au mdogo wa hali ya sasa.

Wakati ujao haujulikani, katika hali nyingi mkopeshaji hana taarifa za kutosha juu ya wakopaji wake, ambayo wakati mwingine hutoa gharama kubwa. Ni gharama za habari.

Hata hivyo, ikiwa unataka kuchukua udhibiti wa fedha zako za kibinafsi katika miezi sita, ninapendekeza sana mwongozo huu.

NI NAFASI YAKO ACHA MAONI YAKO