Hundi za benki, hundi za kibinafsi na hundi zilizoidhinishwa

Kuna watu wengi ambao, kila siku, hutoa au kupokea hundi bila kuwa na ujuzi wa kutosha wa vyombo hivi. Katika hali halisi, yeye kuna aina kadhaa za hundi : hundi za kielektroniki, hundi zilizoidhinishwa, maagizo ya pesa ya posta, hundi za benki, hundi za kibinafsi, nk.

Cheki ya kibinafsi hukuruhusu kutuma pesa kwa mtu kutoka kwa akaunti yako ya kibinafsi ya benki. Hundi ya benki, kwa upande mwingine, inachorwa kwenye fedha za benki badala ya zako. Cheki iliyoidhinishwa ni aina nyingine maalum ya hundi inayotolewa kwenye fedha zako na dhamana kutoka kwa benki kwamba pesa zipo.

Ununuzi mwingi mkubwa wa bidhaa kama vile magari na mali huhitaji hundi zilizoidhinishwa au hundi za keshia. Katika makala hii, ninawasilisha tofauti kati ya aina hizi tatu za hundi.

🥀 Hundi za kibinafsi hufanyaje kazi?

Cheki ya kibinafsi ni hati ya kisheria inayoagiza benki kumpa mtu fulani kiasi fulani cha pesa kutoka kwa akaunti fulani ya benki. Unaweza kujaza moja na kumpa karibu mtu yeyote. Pesa zitachukuliwa kutoka kwa akaunti yako.

Hundi za kibinafsi tayari zimechapishwa jina na anwani yako pamoja na nambari ya akaunti yako ya benki na msimbo wa uelekezaji wa benki. Unahitaji tu kuonyesha jina la mtu ambaye hundi inalipwa na kiasi halisi.

Hundi za kibinafsi hutumiwa kulipa mtu au duka ambalo linakubali hundi za kibinafsi na pesa hukatwa moja kwa moja kutoka kwa akaunti yako ya benki. Tatizo la hundi za kibinafsi ni kwamba maduka mengi hayakubali kama malipo.

Kwa kawaida, ikiwa una akaunti ya kuangalia au akaunti nyingine yenye uwezo wa kuandika hundi, kama vile baadhi hesabu za soko la pesa, unaweza kuagiza hundi kutoka kwa benki iliyochapishwa mapema na nambari yako ya akaunti ya benki na nambari ya uelekezaji ya benki.

Unapohitaji kumlipa mtu, unaweza kuweka jina lake au jina la kampuni kwenye hundi, tarehe, kuandika kiasi unachotaka kulipa, na kutia sahihi hundi.

📍 Aina za ukaguzi wa kibinafsi

Kuna aina mbili za hundi za kibinafsi: hundi za kibinafsi za kibinafsi na hundi za kibinafsi zisizo wazi.

Le ukaguzi wa kibinafsi wa kibinafsi imechapishwa pamoja na jina lako, anwani, nambari ya simu, nambari ya akaunti ya benki na nambari ya uelekezaji ya benki. Unachohitajika kufanya ni kuingiza jina la mtu ambaye hundi inalipwa kwake na kiasi cha kulipwa.

Un cheki tupu ni hundi ambayo haijajazwa iliyotolewa na "droo" (yule anayetia sahihi hundi) kwa anayelipwa. Kwa hiyo inatoa uwezekano kwa mvaaji kujaza mwenyewe. Haina jina au anwani yako.

Hata hivyo, maelezo haya si ya lazima kwa sababu hundi ina nambari yako ya uelekezaji ya benki na akaunti ya benki. Hata kama matumizi yake ni kidogo, hundi tupu wakati mwingine ni muhimu wakati wa tatu wanapaswa kulipa gharama ambayo hajui kiasi hicho mapema.

Hata hivyo, hundi tupu inaweza kuwa hatari kwa vile, katika tukio la hasara, mtu anayeipata anaweza kuijaza apendavyo na kujitambulisha kama mnufaika. Zaidi ya hayo, njia ya mpiga risasi katika kesi hii ni ndogo.

📍 Hundi za kibinafsi zinazotolewa na fedha zisizo za kutosha : Nini kinaendelea?

Hundi za kibinafsi ni miongoni mwa aina mbalimbali za hundi ambazo benki huwapatia wateja wao wanaoziomba. Ukimpa mtu hundi ya kibinafsi na pesa hazipo kwenye akaunti yako anapojaribu kuziweka au kuziweka, hundi hiyo itarejeshwa kwako kama haitoshi. Kwa hivyo utalipa ada ya kupunguzwa kwa hundi hii.

Ukiandika hundi isiyo na fedha za kutosha na una mpango wa ulinzi wa overdrafti, benki inaweza kukukopesha pesa ili kulipia hundi, lakini ada na riba zinaweza kuwa kubwa.

Baadhi ya benki zinaweza kuhamisha pesa kiotomatiki kutoka kwa akaunti nyingine, kama vile akaunti ya akiba, ili kufidia kiasi cha hundi ikiwa pesa zinapatikana.

Wakati mwingine inawezekana kwa benki kuamua ikiwa kuna pesa za kutosha katika akaunti kuweka au kutoa hundi unapoiwasilisha kwa muuzaji. Biashara zingine zinaweza pia hundi za pesa mara moja kwa kuzichukulia kama uhamishaji wa fedha za kidijitali.

📍 Hatari zinazohusiana na ukaguzi wa kibinafsi

Kwa kuwa si mara zote inawezekana kuthibitisha kuwa kuna pesa kwenye akaunti, kuna hatari fulani katika kukubali hundi ya kibinafsi ya malipo, hasa kutoka kwa mtu ambaye hujui vizuri. Ukiweza, utataka kuhakikisha kuwa hundi imeondolewa kabla ya kutoa chochote cha thamani badala ya kubadilishana.

Hakikisha kuwa unaweza kuwasiliana na mtu aliyekupa hundi ikiwa kuna tatizo. Ingawa kuandika hundi kimakusudi ambazo hazijaungwa mkono na pesa halisi katika benki ni uhalifu, hiyo haimaanishi kwamba haitokei kwa bahati mbaya.

Hitilafu za benki zisizohusiana na uondoaji wa ulaghai pia zinaweza kusababisha hundi kuruka au kukataa bila mtoaji kuwajibika. Hundi za kibinafsi pia huchukua muda kufuta au kusuluhisha. Hadi zitakapopatikana, huenda pesa zisipatikane kikamilifu katika akaunti yako.

Kulingana na benki ambapo hundi imetolewa na mahali inapowekwa, hundi inaweza kuchukua siku chache au zaidi ili kufuta. Benki yako inaweza kutoa pesa ili utumie kabla ya hundi uliyoweka kuisha.

📍 Je, ni nini kitatokea ikiwa unaruka hundi ya kibinafsi?

Kweli, unalipa ada ikiwa huna pesa ulizoahidi kwenye akaunti yako. Kulingana na taasisi ya fedha na akaunti ya sasa, hizi ndizo ada unazopaswa kulipa:

• Ada za overdraft

Ili kufuta hundi hii, benki yako inaweza kuidhinisha overdraft ya benki, ambayo itaweka akaunti yako katika nyekundu. Kwa hivyo utalipa ada za overdraft za benki ambazo zinatofautiana kulingana na benki na kiasi cha overdraft.

• Ada za Fedha Zisizotosha (NSF).

Benki yako inaweza isiruhusu overdrafti na kukataa kufuta hundi. Kwa wakati huu, wanakutoza ada ya FNS, ambayo, kama vile ada za overdraft, kwa ujumla hutofautiana kulingana na benki na kiasi kinachoombwa.

• Ada za uhamisho wa ulinzi wa overdraft

Baadhi ya benki hutoa ulinzi wa overdraft, ambayo inakuwezesha kuunganisha akaunti yako ya kuangalia na akaunti ya akiba, kadi ya mkopo au, katika baadhi ya matukio, mstari wa mkopo uliohifadhiwa mapema kwa madhumuni haya. Kisha benki hutumia kiungo hiki ikiwa utaondoa akaunti yako ya hundi. Benki yako itahamisha fedha kutoka kwa akaunti iliyounganishwa ili kulipia hundi na kutoza ada kidogo.

Usipolipa ada za FNS au ukiingia kwenye mazoea ya kuandika hundi zilizopigwa, benki inaweza kufunga akaunti yako na unaweza kukabiliwa na mashtaka ya jinai. Unaweza pia kupata ugumu kufungua akaunti nyingine mahali pengine ikiwa umeorodheshwa na ChexSystems.

🥀 Kuelewa hundi ya benki

Cheki mara nyingi huombwa kama malipo kwa ununuzi mkubwa, kama vile malipo ya chini kwenye nyumba. Hakika, hundi ya keshia hutolewa kutoka kwa akaunti ya benki na kwa hivyo inajulikana kama pesa taslimu. Kwa shughuli ndogo ndogo, wauzaji mara nyingi hukubali amri ya pesa, ambayo ni aina nyingine ya malipo ya uhakika.

Ili kupata hundi ya keshia, utahitaji kitambulisho na taarifa nyingine muhimu. Utahitaji pia kiasi cha hundi, tahajia sahihi ya jina la mlipwaji na hati yoyote ya kumbukumbu. Taarifa hii imechapishwa kwenye hundi - huwezi kuongeza chochote kwa mwandiko.

Huwezi kukwaruza chochote pia. Ikiwa una akaunti na taasisi, kiasi kilichoombwa kinatolewa kutoka kwa akaunti yako ya kibinafsi na kuhamishiwa kwa akaunti ya benki yenyewe. Ikiwa huna akaunti na benki, unaweza kulipa kwa pesa taslimu. Mara tu mtunza fedha anapochapisha na kutia sahihi hundi, itakuwa tayari kutumika.

📍 Ninaweza kupata wapi hundi ya mtunza fedha?

Kama hundi nyingine nyingi, kuna njia tatu kuu za kupata hundi ya keshia: kutoka kwa benki, chama cha mikopo, au mtandaoni.

Unaweza kununua hundi kutoka kwa muuzaji wa benki. Kumbuka kwamba baadhi ya benki huuza tu hundi za keshia kwa wateja wao. Kwa hivyo ikiwa huna akaunti ya benki, unapaswa kupiga simu kabla ya kwenda benki ili kuhakikisha kuwa watakupatia hundi ya keshia.

Mchakato wa kupata hundi ya keshia kutoka kwa chama cha mikopo ni sawa. Tofauti moja, hata hivyo, ni kwamba unaweza kupata hundi ya keshia kutoka karibu chama chochote cha mikopo, iwe wewe ni mwanachama au la.

Chaguo la mwisho ni kuagiza hundi benki ya mtandaoni. Hii inatofautiana kutoka mahali hadi mahali, lakini benki nyingi hutoa chaguo hili kwa wateja wao pekee. Unapoomba hundi ya mtunza fedha mtandaoni, benki itatuma hundi halisi kwa anwani yako ya barua. Hii inafanya kuwa jukumu lako kuipeleka kwa mpokeaji.

Hii itakuepushia safari ya kwenda benki, lakini itachukua muda mrefu zaidi kwa kuwa ni lazima utegemee barua. Ikiwa bado huna akaunti ya benki mtandaoni, ninapendekeza mwongozo wangu kamili wa jinsi ya kuunda akaunti ya benki mtandaoni.

📍 Hatari zinazohusiana na matumizi ya hundi za benki

Hundi za Cashier hutoa njia salama ya malipo. Vipengele vyao vya usalama vilivyochapishwa kwenye hundi huzuia upotoshaji wowote unaowezekana. Lakini kashfa ghushi bado hutokea.

Hundi ya keshia kwa njia ya ulaghai itafutwa mara moja kwenye amana ya kwanza. Hakika, benki imehakikisha kuwa fedha zitapatikana. Lakini benki inapogundua kuwa hundi hiyo ni ghushi, mara nyingi wiki baada ya kuweka pesa, wanarudishiwa pesa. Kwa bahati mbaya, mnufaika hana mfuko wa pesa yoyote ambayo imetumika.

Kwa sababu hii, unapaswa kuchukua tahadhari zaidi na hundi ya keshia ambayo mgeni hukutumia kama zawadi. Onyesha mtunza fedha ili athibitishe kuwa hundi hiyo ni halali. Ikiwa una wasiwasi sana, unaweza pia kusubiri wiki kadhaa ili kuhakikisha kuwa hundi imeondolewa kabla ya kutumia fedha.

Ili kupata maelezo zaidi kuhusu hundi za benki, angalia mwongozo kamili wa jina kila kitu unachohitaji kujua kuhusu hundi za benki.

🥀 Jinsi hundi zilizoidhinishwa zinavyofanya kazi ?

Cheki zilizoidhinishwa ni aina nyingine ya hundi maalum. Kwa kiasi fulani ni mseto kati ya hundi za benki na hundi za kibinafsi. Cheki iliyoidhinishwa ni hundi ya kibinafsi iliyohakikishwa na benki ya mtoaji hundi. Benki inathibitisha saini ya mwenye akaunti na kwamba ana pesa za kutosha kulipa, kisha kutenga kiasi cha hundi kwa wakati inapotolewa au kuwekwa.

Kupata na kutumia hundi iliyoidhinishwa ni rahisi. Benki hutoa hundi zote mbili zilizoidhinishwa na hundi za benki. Kwa kawaida, ni lazima uende kwenye tawi, tovuti ya benki yako, au uiagize kupitia simu.

Hundi zilizoidhinishwa ni salama sana. Vipengele vya usalama vya hundi hizi kwa kiasi kikubwa hunufaisha mpokeaji badala ya mlipaji, kwa kuwa fedha zimehakikishwa. Hata hivyo, hundi iliyoidhinishwa inaweza kuwa mbadala salama zaidi ya kubeba kiasi kikubwa cha fedha kulipia muamala.

Bila shaka, hundi iliyoidhinishwa pia inaweza kutumwa kwa njia ya posta au kutumwa, jambo ambalo hungependa kufanya kwa pesa taslimu.

📍 Jinsi ya Kuepuka Ulaghai wa Hundi Ulioidhinishwa ?

Kuna sababu kuu tatu kwa nini watu wanapenda kutumia hundi zilizoidhinishwa. Wanatafuta usalama ili kuepusha ulaghai na kukaguliwa kwa miamala mikubwa. Kutumia hundi iliyoidhinishwa kunaweza kumpa muuzaji uhakika zaidi kwamba atalipwa.

Walakini, hapa kuna vidokezo vya kuzuia ulaghai unaowezekana:

• Unapopokea hundi iliyoidhinishwa, piga simu benki mara moja baada ya kupokea hundi. Usitumie nambari yoyote ya simu ya benki ambayo imechapishwa kwenye hundi. Ikiwa hundi ni ya ulaghai, nambari hii inaweza pia kuwa ya uwongo. Unaweza kutafuta benki mtandaoni.
• Uliza benki kuthibitisha jina na nambari ya hundi ya mwenye akaunti.

Waghushi wanazidi kuwa wa kisasa katika uchapishaji wa nembo za benki zinazoonekana rasmi na kuunda hundi ghushi zinazoshawishi. Ingawa hundi iliyoidhinishwa kwa ujumla ni salama zaidi kuliko hundi ya kibinafsi, fanya mipangilio ya ziada.

📍 Wakati wa kutumia hundi iliyoidhinishwa?

Aina fulani za shughuli kama vile ununuzi wa ghorofa mara nyingi huhitaji fedha za uhakika. Unaweza pia kuhitaji hundi iliyoidhinishwa ili kununua gari lililotumika au kwa malipo ya chini rehani. Katika hali hizi, hundi ya kawaida ya kibinafsi inaweza isikubaliwe, ambayo mara nyingi inaeleweka.

Baada ya yote, hakuna dhamana kwa mlipaji kwamba akaunti ya benki ya kibinafsi ina pesa za kutosha kufunika hundi. Kutumia hundi iliyoidhinishwa si lazima kumnufaisha mlipaji, ingawa kunaweza kutoa faida fulani.

Badala yake, hutoa kiwango kikubwa cha usalama kwa mpokeaji. Katika baadhi ya matukio, shughuli haiwezi kuendelea bila malipo kwa hundi iliyoidhinishwa. Kama mbadala, una hundi za keshia, agizo la pesa au uhamisho wa kielektroniki.

🥀 Muhtasari...

Hundi zilizoidhinishwa na hundi za keshia zinaweza kuzingatiwa" hundi rasmi ". Zote mbili hutumiwa badala ya pesa taslimu, mkopo, au hundi za kibinafsi. Zinatumika kuhakikisha malipo. Ni vigumu kuchukua nafasi ya aina hizi za hundi.

Kwa hundi ya cashier iliyopotea, utahitaji kupata dhamana ya malipo, ambayo unaweza kupata kupitia kampuni ya bima, lakini hii mara nyingi ni ngumu. Benki yako inaweza kukuhitaji usubiri hadi siku 90 kwa hundi nyingine.

Cheki ya keshia ni tofauti na hundi ya kibinafsi kwa sababu pesa hutolewa kutoka kwa akaunti ya benki. Kwa hundi ya kibinafsi, pesa hutolewa kutoka kwa akaunti yako. Zaidi ya hayo, mara tu hundi ya mtunza fedha inapofanywa, ni vigumu kuighairi. Ukiwa na hundi ya kibinafsi, unaibomoa tu au piga simu benki ili kusitisha malipo.

Ikiwa una wasiwasi wowote, tafadhali tuachie maoni. Mshauri wako yuko tayari kwako kila wakati.

Walakini, hapa kuna mafunzo ambayo hukuruhusu kuwa nayo kiwango kikubwa cha ubadilishaji kwenye duka lako la mtandaoni. Ni kiungo mshirika.

Asante kwa uaminifu