Dhana muhimu za Fedha za Kiislamu

Ni furaha ya kweli kukuona tena kwenye blogu hii. Unakaribishwa kila wakati. Leo ningependa kujua kama wewe ni mpenzi wa fedha za Kiislamu. Kama ndiyo, uko mahali pazuri; vinginevyo soma mpaka mwisho. Ndani yangu ninawasilisha kwenu dhana za fedha za Kiislamu. Dhana hizi muhimu zitakuwezesha kujua BA BA ya fedha za Kiislamu.

Ninapendekeza usome hadi mwisho. Walakini, ikiwa unataka kuchukua udhibiti wa fedha zako za kibinafsi katika wiki 6 tu, Ninakupa mwongozo huu unaofaa sana. Lakini kabla ya kuanza, hapa kuna mafunzo ambayo hukuruhusu kufanya hivyo pata euro 1000/siku kwenye 5euros.com.

Dhana 49 muhimu za fedha za Kiislamu

➤ Al-Ajr

Inarejelea tume ya ada au malipo yanayotozwa kwa huduma zinazotolewa. 

➤ Al Rahn Al

Ni mpangilio ambapo mali ya thamani inawekwa kama dhamana ya deni. Dhamana inaweza kuhamishwa katika tukio la kasoro.

➤ Al Wadia

Ni mauzo ya bidhaa na punguzo kwa bei iliyoonyeshwa hapo awali. 

➤ Amana/Amana

Kwa kweli Amana inahusu kuegemea, uaminifu, uaminifu. Kitaalamu: thamani muhimu ya jamii ya Kiislamu katika mahusiano ya pande zote mbili.

Neno hili pia linamaanisha amana za uaminifu. Mtu anaweza kushikilia mali kwa niaba ya mwingine, wakati mwingine kwa mujibu wa mkataba. 

➤ Bai al Dayn

Huu ni ufadhili wa deni. Hiyo ni, utoaji wa rasilimali za kifedha muhimu kwa uzalishaji, biashara na huduma kwa namna ya uuzaji / ununuzi wa nyaraka za kibiashara.

Bai al-Dayn ni kituo cha muda mfupi chenye ukomavu usiozidi mwaka mmoja. Hati zinazowakilisha madeni yanayotokana na miamala ya kibiashara pekee ndizo zinazoweza kujadiliwa. 

➤ Bai Al-Arboon/'Arbun

Ni mkataba wa mauzo ambao amana ya usalama hufanywa mapema kwa malipo ya sehemu ya bei ya malighafi iliyonunuliwa. Amana hii huwekwa ikiwa mnunuzi atashindwa kutimiza majukumu yake. Mkataba huu ni sawa na chaguo la kawaida la kupiga simu.

➤ Bai Bithaman Ajil

Ni mkataba wa uuzaji wa bidhaa na malipo yaliyoahirishwa. Benki hununua bidhaa za mtaji au bidhaa zilizoombwa na mteja na kisha kumuuzia tena kwa bei iliyokubaliwa, pamoja na kiasi chake cha faida.

Mteja anaweza kulipa kwa awamu kwa muda uliobainishwa, au kwa malipo moja. Mkataba huu ni sawa na mkataba wa Murabaha lakini kwa malipo yaliyoahirishwa. 

➤ Bai Muajjal (mkataba wa malipo ulioahirishwa)

Ni mkataba unaotoa uuzaji wa bidhaa na malipo yaliyoahirishwa. Benki au mtoaji mtaji hununua bidhaa (mali) kwa niaba ya kampuni. Kisha benki huuza bidhaa kwa mteja kwa bei iliyokubaliwa pamoja na kiasi cha faida.

Kampuni inaweza kulipa salio kamili baadaye au kufanya malipo ya awamu kwa muda uliobainishwa mapema. Mkataba huu ni sawa na mkataba wa Murabaha kwa kuwa pia ni mauzo ya mkopo. 

➤ Le Bai/Bay'

Ni neno linalomaanisha uuzaji. Inatumika kama kiambishi awali inaporejelea njia tofauti za ufadhili wa Kiislamu. Bai al-Dayn kwa mfano.

➤ Baitul Mal

Ni dhana inayorejelea fedha taslimu

➤ Sharia

Ni seti ya maandishi yanayotawala maisha ya Muislamu. Ni sheria ya Kiislamu iliyochukuliwa kutoka katika maandishi matakatifu ya Kurani na Sunnah.

➤ Kukubaliana na Sharia 

Ni sifa ya operesheni ambayo inachukuliwa kuwa inaendana na Shariah.

➤ Kamati ya Utekelezaji ya Sharia (Bodi ya Sharia)

Ni kamati ya wataalamu wa sheria za Kiislamu inayotoa ushauri kwa taasisi ya fedha ya Kiislamu kwa ajili ya kuendeleza bidhaa zinazotii sheria za Kiislamu. 

Pia inahakikisha kwamba shughuli zinazofanywa na benki zinazingatia sheria za Sharia. Zaidi ya hayo, ili usipite zaidi ya upeo wa makala hii, soma makala yetu kuhusu Nguvu na Udhaifu wa Udhibiti wa Sharia katika Benki ya Kiislamu.

➤ Qur'ani

Ni maandishi matakatifu katika Uislamu. Inaleta pamoja kwa namna ya sura na aya mafunuo yaliyotolewa na Mungu kwa nabii Mohammad kupitia kwa malaika Gabrieli kwa takriban miaka ishirini (612-632 AD).

Kwa Muumini wa Kiislamu, Quran ni nuru ya maisha. Hii ndiyo sababu andiko hili linachukuliwa kuwa chanzo cha kwanza cha sheria za Kiislamu

➤ Dayn

Dayn ni jina la deni katika fedha za Kiislamu. Madeni haya hayana riba.

➤ Dirham

Ni kitengo cha fedha, kwa kawaida sarafu ya fedha, iliyotumika hapo awali katika nchi kadhaa za Kiislamu na bado ni zabuni halali katika baadhi ya nchi hizi, kama vile Morocco na Umoja wa Falme za Kiarabu.

➤ fatwa

Ni rai, rai iliyotolewa na wataalamu wa sheria za Kiislamu. 

➤ fiqh

Hii ni sheria ya Kiislamu. Pia inaitwa sayansi ya Sharia. Ni chanzo muhimu cha uchumi wa Kiislamu. 

➤ Gharar

Inahusu kutokuwa na uhakika. Hili ni mojawapo ya makatazo matatu ya kimsingi katika fedha za Kiislamu. Gharar ni matokeo yasiyo na uhakika yanayosababishwa na masharti tata yanayohusiana na kandarasi za kubadilishana fedha. 

➤ Hadithi

Hii ndio hadithi; historia ya neno, ishara, kitendo, kutokuwepo, idhini ya Mtume Muhammad.

➤ Haram

Ni tabia ya kila kitu ambacho ni haramu. Kitu chochote kisicho halali ni haramu na hivyo ni haramu.

➤ Kihawai

Kiuhalisia neno hili linamaanisha muswada wa kubadilishana, hati ya ahadi, cheki au rasimu. Kitaalamu mdaiwa hupeleka jukumu la malipo ya deni lake kwa mtu wa tatu ambaye yeye ni mdaiwa wake. Kwa hivyo, jukumu la malipo ni la mtu wa tatu.

Hawala ni utaratibu unaoruhusu malipo ya akaunti za kimataifa kwa uhamisho wa uhasibu. Kwa kiasi kikubwa huondoa haja ya uhamisho wa kimwili wa fedha. Inahusu dai kupatikana katika fedha za jadi.

➤ Mwewe 

Dhana hii inahusu mwaka wa mwandamo.

➤ Ijara

Ni mkataba wa ukodishaji ambapo benki humnunulia mteja mali na kuikodisha kwa muda uliowekwa. 

➤ Ijara-wa-Iqtina

Ni sawa na Ijara iliyowasilishwa hapo juu, na tofauti kwamba mteja ana chaguo la kununua bidhaa mwishoni mwa mkataba. 

➤ Ijma

Ni maafikiano, mapatano ya pamoja kati ya wanachuoni wote wa Fiqh wa zama. Ni miongoni mwa vyanzo vinne vya Fiqh.

➤ Ya kipekee

Ni mkataba ambao mtengenezaji anakubali kuzalisha na kutoa bidhaa au ujenzi kwa bei fulani katika tarehe fulani ya baadaye. 

➤ Jahala ujinga

Neno hili linatumika wakati, wakati wa kumalizia mkataba wa mauzo, bei haijulikani.

➤ Ju'alal

Kwa kweli inarejelea bei iliyofafanuliwa kwa utoaji wa huduma. Neno hili wakati mwingine hutumika kwa maana ya kiufundi katika mtindo wa benki ya Kiislamu. 

➤ kafalah

Ni mkataba wa dhamana ambao mtu wa tatu anahakikisha deni la wakala anayedaiwa. Wajibu wa deni dhidi ya mkopeshaji kwa hivyo ni wa pande mbili za mkataba. Kama ilivyo kwa mkataba wa Hawala, Kafala haitoi gharama yoyote zaidi ya gharama za usimamizi.

➤ Maysir

Ni neno linalorejelea kucheza kamari. Moja ya makatazo matatu ya kimsingi katika fedha za Kiislamu. Ni mojawapo ya makatazo makuu matatu ya fedha za Kiislamu pamoja na Ribâ na Gharar.

Kupigwa marufuku kwa Maysir mara nyingi hutumika kama msingi wa ukosoaji wa mazoea ya jadi ya kifedha kama vile uvumi, bima ya jadi na derivatives. 

➤ Mudaraba

Ni mkataba wa ushirikiano wa uwekezaji kati ya benki na mteja wake. Ni mbinu ya ufadhili inayotumiwa na benki za Kiislamu ambapo mtaji hutolewa kikamilifu na benki huku upande mwingine ukisimamia mradi huo.

Faida inagawanywa kulingana na ufunguo wa usambazaji uliowekwa mapema na hasara yoyote hutolewa na mwekezaji. 

➤ Mudarib

Katika mkataba, mtu au mhusika anayefanya kazi kama mkandarasi anaitwa Mudarib. 

➤ Muqayada

Ni mkataba wa kubadilishana kiasi cha x cha malighafi dhidi ya kiasi y cha malighafi nyingine bila kujumuisha ubadilishaji wowote wa pesa. Kiasi huwekwa kwa msingi wa bei za soko za bidhaa zinazouzwa.

➤ murabaha

Ni mkataba wa ufadhili uliotiwa saini kati ya benki na mteja wake. Ni aina ya mkopo ambayo inaruhusu mteja kufanya ununuzi bila kuchukua mkopo wa riba. Benki hununua bidhaa na kisha kumuuzia mteja kwa njia iliyoahirishwa. 

➤ Musawama

Inaweza kufafanuliwa kama mkataba wa kawaida wa mauzo ambapo mnunuzi hajui kiasi cha faida kinachotumiwa na muuzaji.

➤ Musharaka

Ni mshirika wa ufadhili kwa kiasi fulani sawa na Moudharaba ambapo masharti ya ugavi wa faida yamebainishwa awali na hasara inalingana na kiasi kilichowekezwa. Ni aina ya mtaji wa uwekezaji. 

➤ Nissab 

Ni kizingiti cha ushuru ambacho mtu binafsi hutoa Zaka. Ni sawa na gramu 85 za dhahabu au utajiri unaokadiriwa wa karibu euro 1500. Kiwango cha ushuru wa Zakat ni 2,54%.

➤ Qard Hasan

Hii ni mikopo ya hisani, bila riba au faida. Ni zaidi kama misaada kuliko mikopo ya kibiashara. Mbinu hii haitumiwi sana na mashirika ya kibiashara.

Kwa upande mwingine, inaweza kutumika katika hali maalum (katika tukio la matatizo ya mtu binafsi au kampuni, au tunapotaka kukuza maendeleo ya sekta zinazojitokeza).

➤ Rab Al Maal

Tofauti na Mudarib katika mkataba wa mudaraba (mjasiriamali), Rab-al-maal ndiye mtu anayewekeza mtaji. 

➤ Rahn

Ni mkataba ambao wakala huhakikisha deni kupitia dhamana (ahadi). Aina hii ya mkataba inalenga kupunguza hatari ya mshirika inayobebwa na mkopeshaji. Faida ya mkataba huu ni kwamba inamruhusu wakala kuwasilisha mali iliyo katika milki yake kama dhamana huku akibakiza matumizi na umiliki wake.

➤ Riba

Hili ndilo katazo kubwa zaidi katika fedha za Kiislamu. Ni mojawapo ya makatazo matatu ya kimsingi katika fedha za Kiislamu pamoja na Gharar na Maysir. Kiuhalisia maana yake ni ongezeko au nyongeza haramu.

Kitaalam, ongezeko lolote au faida inayopatikana kwa mkopeshaji ambayo ni sharti la mkopo. Kiwango chochote cha faida kisicho na hatari au "kilichohakikishwa" kwa mkopo au uwekezaji kiko chini ya Ribâ.

➤ Salam

Ni mkataba unaotoa malipo ya awali ya bidhaa zitakazowasilishwa baadaye. Kwa kweli Salam ni uuzaji wa mkopo wa nyuma. Hiyo ni, mteja analipia bidhaa leo na kuzipokea baadaye baada ya uzalishaji au utengenezaji.

Hata kama hakuna uuzaji unaowezekana ikiwa bidhaa hazipo wakati wa mkataba, aina hii ya uuzaji ni ubaguzi kwa mujibu wa sheria za Kiislamu.

Imeidhinishwa mradi bidhaa na tarehe ya kujifungua imefafanuliwa. Uuzaji wa aina hii kwa ujumla unahusisha bidhaa za kimwili, bila kujumuisha dhahabu na fedha, ambazo huchukuliwa kuwa maadili ya fedha.   

➤ sukuk

Hizi ni vifungo vya Kiislamu. Sawa na bondi inayoungwa mkono na mali, Sukuk ni karatasi ya kibiashara ambayo inampa mwekezaji sehemu ya umiliki katika mali ya msingi na kumhakikishia mapato kama hayo.

Huluki inayotoa lazima itambue mali zilizopo zitakazouzwa kwa wawekezaji wa Sukuk, kwa kuhamishiwa kwa huluki yenye madhumuni maalum.

Wawekezaji basi wanafurahia matumizi ya mali hizi, kulingana na uwekezaji wao. Kwa ujumla wao hubeba hatari ya mkopo ya mtoaji badala ya hatari halisi inayohusishwa na mali inayoshikiliwa na huluki yenye madhumuni maalum.

Sukuks inaweza kunukuliwa na kukadiriwa kulingana na soko lengwa lakini Sio lazima. Sukuk kwa ujumla hutolewa na makampuni, taasisi fulani za fedha na mataifa huru. 

Tazama nakala yetu kuhusu Sukuk: Vifungo vya Kiislamu

➤ sunna

Neno hili linarejelea mila ya Kiislamu inayotolewa kutoka kwa mfano wa maisha ya Mtume Muhammad. Hati hii inaleta pamoja maneno na tafsiri zote za Mtume kwa watu.

➤ Takaful (Takaful)

Hizi ni bima za Kiislamu. Inachukua fomu ya bima ya ushirika na kukusanya pesa, kulingana na kanuni ya usaidizi wa pande zote. Katika mfumo wa Takaful, wanachama wote ni bima na wamiliki wa sera.

Bima ya jadi imepigwa marufuku katika Uislamu kwa sababu ina vipengele kadhaa vya Haram kama vile Gharar na Ribâ. Unaweza kutazama makala yetu kuhusu bima ya Kiislamu: Takaful

➤ Tawarruq

Huu ni mkataba wa kinyume wa Murabaha. Hii ni mbinu ya kifedha ambayo inafanya uwezekano wa kupata fedha kwa ajili ya mkopo kwa kununua kwa awamu mali inayomilikiwa na benki.

Kisha waombaji huidhinisha benki kuuza, kwa niaba yao, sehemu yao katika mali kwa wahusika wengine katika mauzo ya pesa taslimu na kisha kuweka mapato ya mauzo kwenye akaunti yao.

➤ Wadiah

Ni mfumo wa kimkataba wa Kiislamu wa kusimamia amana ya sasa au akaunti ya akiba. Katika benki za Kiislamu, amana za mahitaji au akaunti za akiba hazileti mapato ya riba.

Ili kuelewa vizuri jinsi akaunti hizi zinavyofanya kazi, ninapendekeza usome makala yetu Maelezo maalum ya benki za Kiislamu.

➤ wakala

Neno hili kwa namna fulani hutafsiri uhusiano wa wakala. Hiyo ni kusema, uteuzi wa mtu mwingine kufanya kazi kwa niaba ya mwili kuu dhidi ya malipo ya tume.

🌿 Executive Summary ...

Una dhana 49 muhimu za fedha za Kiislamu. Ikiwa una wasiwasi wowote, usisahau kuwauliza kwenye maoni. Asante kwa uaminifu wako. Kabla ya kuondoka, hapa kuna mafunzo ambayo yanakufundisha jinsi ya kuuza ushauri kwenye mtandao. Bofya hapa ili kuinunua.