Mikopo ya magari, haya ndiyo usiyoyajua

Kununua gari mara nyingi ni uwekezaji wa pili muhimu zaidi katika maisha baada ya kununua mali isiyohamishika. Kufadhili mradi huu kwa hivyo kunahitaji mkopo mkubwa, kwa hivyo umuhimu wa kujua mikopo ya gari kabla ya kutenda. Lakini kati ya gharama ya jumla ya ufadhili, uchaguzi kati ya LOA na mikopo ya jadi, au hata bima ya akopaye, vipengele vingi bado havijulikani kwa umma na vinaweza kushikilia mshangao usio na furaha.

Kununua gari mara nyingi inawakilisha uwekezaji wa pili katika maisha baada ya mali isiyohamishika. Ili kufadhili mradi huu muhimu, kwa hivyo ni muhimu kuelewa mambo yote ya mkopo wa gari kabla ya kufanya.

Kati ya fomula tofauti zinazowezekana, bima, au hata gharama za ziada, vipengele vingi bado havijulikani na vinaweza kushikilia mshangao usio na furaha. Hebu tufanye ukaguzi.

Kwanza kabisa, kuna aina mbili kuu za ufadhili wa gari: mkopo wa kawaida na Kukodisha kwa Chaguo la Ununuzi (LOA). Ikiwa mkopo wa jadi unajulikana zaidi, LOA inazidi kuvutia. Kwa ujumla inajumuisha matengenezo na bima pamoja na ulipaji wa kila mwezi, lakini makini na mileage!

Kigezo kingine cha kuamua na mara nyingi hupuuzwa: kiasi cha mchango wa kibinafsi. Kadiri inavyokuwa kubwa, ndivyo kiwango cha faida zaidi unachoweza kujadili na kupunguza gharama ya jumla ya ufadhili. Fikiria juu yake!

🥀 Mkopo wa gari ni nini?

Wakati wewe hawana pesa inahitajika kulipia gari jipya, mkopo wa gari unaweza kukusaidia kulinunua, iwe gari ni jipya au limetumika. Unapopata mkopo wa gari, hukopa pesa kutoka kwa mkopeshaji ili kununua gari.

Unakubali kurejesha pesa kwa muda uliowekwa, pamoja na ada na riba yoyote utakayopata. Kwa watu wengi, kununua gari kunahitaji kuchukua mkopo.

Kuna aina tofauti za mikopo ya gari, na kulingana na hali yako ya kifedha, mmoja wao anaweza kuwa chaguo bora zaidi kuliko wengine. Pata ufahamu bora wa aina za kawaida za mikopo ya magari kabla ya kuanza kutuma ombi.

Kwa ujumla, kuna njia mbili za kukopa pesa kununua gari: mkopo wa moja kwa moja au kufadhiliwa na a muuzaji.

✔ Mikopo ya moja kwa moja

Wakopeshaji wa moja kwa moja ni pamoja na benki, vyama vya mikopo na taasisi nyingine za fedha kama vile wakopeshaji mtandaoni.

Kukopa kutoka kwa mmoja wa wakopeshaji hawa kunaweza kukupa fursa ya kulinganisha masharti ya mkopo kwako na kunaweza kukupa fursa ya kuidhinishwa mapema kwa mkopo mahususi kabla ya kufanya ununuzi kote. Na ukiwa tayari kununua, utatumia mkopo huo kulipia gari.

✔ Ufadhili wa muuzaji

Chaguo hili, ambalo linasimamiwa na idara ya fedha ya muuzaji wako, hurahisisha kununua gari lako na mkopo wako wa gari katika sehemu moja.

Wauzaji kwa kawaida huwa na uhusiano na wakopeshaji wengi, kwa hivyo unaweza kulinganisha masharti na hata kufuzu kwa programu za viwango vya chini au programu za motisha zinazofadhiliwa na mtengenezaji.

Lakini kuwa macho kwa wafanyabiashara " nunua hapa, lipa hapai" ambayo hutoa mikopo ya magari yenye riba kubwa kwa wanunuzi ambao hawana mkopo thabiti.

Ikiwa hutaki kuchukua mkopo wa kawaida wa magari au huna sifa ya kuidhinishwa, zingatia kumwomba mwanafamilia akusaidie au usubiri hadi uokoe pesa za kutosha. Unaweza pia kutafiti chaguo mbadala la mkopo, kama vile mkopo wa kibinafsi kutoka kwa mkopeshaji rika-kwa-rika.

🥀 Je, mikopo ya gari inafanyaje kazi?

Kwa watu wengi, kununua gari ni moja ya uwekezaji mkubwa zaidi utakayofanya, pili baada ya kununua nyumba. Ingawa kulipa kwa pesa taslimu ni bora, ukweli ni kwamba watu wengi wanahitaji mkopo ili kulipia gari lao, liwe jipya au lililotumika.

Kama kitu ambacho kinapata riba unapolipa baada ya muda, ni muhimu kuwa tayari kabla ya kuchukua mkopo wa gari. Kiasi unachokopa, muda unaochukua kuirejesha, na kiwango cha riba yako yote huathiri kiasi cha malipo yako ya kila mwezi.

• Kiasi cha mkopo. Inaweza kuwa chini sana kuliko thamani ya gari, kulingana na kama una gari la biashara na/au unafanya malipo ya chini.
• Kiwango cha asilimia ya kila mwaka. Hiki ndicho kiwango cha riba kinachofaa unacholipa kwa mkopo wako.
• Muda wa mkopo. Huu ndio wakati unapaswa kulipa mkopo, kwa kawaida miezi 36 hadi 72.

Moja ya mambo muhimu kuelewa kuhusu jinsi mikopo ya magari inavyofanya kazi ni uhusiano kati ya muda wa mkopo na riba unayolipa. Muda mrefu wa mkopo unaweza kupunguza kwa kiasi kikubwa malipo yako ya kila mwezi, lakini pia inamaanisha kulipa riba zaidi.

✔ Exemple

Fikiria a mkopo wa gari ya $25 kwa kiwango cha kila mwaka cha 000% na muda wa miezi 3,00. Zaidi ya miaka 48 ya malipo, utalipa $4 kwa jumla ya riba ya mkopo. Ukiongeza mkopo huu kwa miezi 1 (au miaka 561), ​​utapunguza malipo yako ya kila mwezi kwa $60, lakini utaongeza jumla ya riba utakayopata. italipa kutoka $1 hadi $561 $.

Hakuna njia moja ya kuamua mkopo bora wa gari. Ndiyo sababu unahitaji kuchukua muda kuelewa jinsi mikopo ya magari inavyofanya kazi na kufanya uamuzi sahihi kulingana na hali yako maalum ya kifedha.

Baadhi ya watu watanufaika zaidi kwa kuchukua muda mrefu kupunguza malipo ya kila mwezi na kutumia tofauti hiyo kulipa deni la juu la riba. Wengine wanapendelea kufanya malipo juu kila mwezi na ulipe mkopo mapema. Unahitaji tu kusuluhisha.

🥀 Mahitaji ya kuomba mkopo wa gari

Ili kuhitimu kupata mkopo wa gari, kwa kawaida utahitaji kukamilisha ombi la mkopo ambalo hutoa taarifa kuhusu hali yako ya kifedha. Labda utahitaji habari ifuatayo ili mchakato uende vizuri:

• Nambari ya Usalama wa Jamii
• Anwani za sasa na za zamani
• Habari ya sasa na ya zamani ya kazi
• Jumla ya mapato na vyanzo vya mapato
• Taarifa kuhusu deni lingine lolote ambalo unaweza kuwa nalo

Kwa kawaida, mchakato wa kuidhinisha unajumuisha kuangalia alama zako za mkopo na unaweza kuanza na kufuzu mapema. Hii inaweza kusababisha mvuto kidogo kwa mkopo wako, kumaanisha kuwa haitaathiri alama zako za mkopo.

Ikiwa umeidhinishwa mapema na kuendelea na maombi kamili, mkopeshaji kwa kawaida atafanya uchunguzi mgumu kuhusu mkopo wako.

Ambayo inaweza kusababisha kushuka kwako alama za mikopo. Na hata kama umehitimu awali, masharti na idhini yako ya mkopo inaweza kutofautiana unapotuma maombi kamili. Lakini mradi tu ulinganishe mkopo wako wote ndani ya muda mfupi, kutakuwa na athari hasi kidogo kwenye mkopo wako.

🥀 Hatua za kupata mkopo wa gari

Baada ya yote niliyokuambia hapo juu, tayari unajua ikiwa unahitaji mkopo wa gari au la. Tuseme unahitaji na swali linalowaka ni jinsi ya kuipata? Hapa kuna hatua za kufuata ili kupata mkopo wa gari unaokufaa.

✔ Hatua ya 1: Amua ikiwa unataka gari jipya au lililotumika

Amua ikiwa unataka gari mpya au mtumba ni muhimu. Hii inaweza kutegemea mambo tofauti, kama vile fedha zako, maisha ya familia na kiasi cha usafiri. Magari mapya yatadumu kwa muda mrefu, lakini thamani yao itapungua haraka.

Hata hivyo, mara nyingi unaweza kupata viwango bora vya riba kwa mkopo mpya wa gari kwa sababu ukikosa mkopo, mkopeshaji anaweza kuuza gari tena kwa thamani ya juu.

Mkopo kwa gari lililotumika kwa ujumla ni nafuu zaidi, lakini gari linaweza kuhitaji matengenezo zaidi, ambayo yanaweza kuongezwa kwa muda mrefu.

✔ Hatua ya 2: Amua ni kiasi gani unaweza kutumia kwenye gari

Angalia kwa muda mrefu fedha zako na uamue ni kiasi gani unaweza kutumia kwenye gari lako. Ni kiasi gani unaweza kuweka kwa moja malipo ya awali ? Baada ya kuamua nambari hiyo, fikiria gharama zinazorudiwa za kumiliki gari, kama vile gesi, bima ya gari, na matengenezo ya kawaida.

Mwisho, vipi kuhusu mkopo wenyewe? Kadiri muda wa mkopo unavyochukua muda mrefu, ndivyo utalazimika kulipa kidogo kila mwezi. Lakini upande wa chini ni kwamba utaishia kulipa zaidi kwa riba, na hatimaye kukuongoza kulipa mengi zaidi kuliko thamani ya gari. Fikiria mambo haya yote wakati wa kuamua aina yako ya bei.

✔ Hatua ya 3. Angalia ripoti yako ya mkopo

Ustahiki wako wa mkopo utakuwa na athari kubwa kwa aina ya mkopo ambayo umeidhinishwa, kwa hivyo angalia ripoti yako ya mkopo kabla ya kujaza ombi. Kadiri alama zako za mkopo zinavyokuwa bora, ndivyo masharti yako ya mkopo yanavyoboreka.

✔ Hatua ya 4. Jaza maombi ya mkopo

Kwa maombi ya mkopo, utaombwa kutoa taarifa zote au sehemu ya taarifa zifuatazo:

• Habari ya msingi (jina, anwani, tarehe ya kuzaliwa)
• Nambari ya Usalama wa Jamii
• Jina la mwajiri wako wa sasa na idadi ya miaka ya huduma
• Mapato yako
• Nambari za akaunti ya benki
• Iwe unakodisha au unamiliki nyumba yako
• Gharama za kawaida za kila mwezi
• Ripoti ya mkopo

Kumbuka kwamba kila wakati unapoomba mkopo, inaonekana kwenye ripoti yako ya mkopo na inaumiza ukaguzi wako wa mkopo. Walakini, ikiwa unaomba mkopo zaidi ya mmoja kwa moja Muda wa siku 14, hii itahesabiwa kama ombi moja tu. Muda huu unaweza kutofautiana kutoka nchi moja hadi nyingine.

✔ Hatua ya 5. Pata idhini ya awali

Kiasi ambacho umeidhinishwa mapema kitakupa wazo la bajeti yako ya juu zaidi. Ikiwa unapata mkopo kutoka kwa muuzaji, tafuta mapema ikiwa unaweza kuidhinishwa mapema kwa mkopo.

Wafanyabiashara tofauti watakuwa na desturi tofauti, lakini baadhi wataruhusu uidhinishaji wa awali kabla ya kuchagua gari mahususi.

✔ Hatua ya 6. Tafuta saini-mwenza, ikiwa inahitajika

Wakati mwingine wakopeshaji watakuidhinisha tu kwa mkopo wa gari ikiwa una mtia saini mwenza. Ikiwa una alama ya chini ya mkopo au mapato hayatoshi kulipia malipo ya kila mwezi, mkopeshaji anaweza kukuhitaji uwe na mtu aliyetia saini pamoja na mkopo.

Mtia saini mwenza ni mtu aliye na mkopo mzuri ambaye anakubali kuchukua jukumu kamili la mkopo endapo atashindwa kulipa. Malipo yanaonekana kwenye ripoti zako zote mbili za mkopo, kwa hivyo hakikisha kwamba mtu aliyetia sahihi yako anaelewa sheria na masharti kikamilifu.

✔ Hatua ya 7. Chagua gari

Chagua gari linalolingana na mahitaji yako na bajeti yako. Zungumza kuhusu bei bora zaidi ya gari na kiwango cha mkopo wako, kisha utambue ni kiasi gani utahitaji kulipa kila mwezi.

Maswali Yanayoulizwa Sana kuhusu Mkopo wa Gari

Kuna tofauti gani kati ya mkopo wa kawaida na LOA kwa gari?

Kukodisha kwa Chaguo la Kununua (LOA) kwa ujumla hujumuisha matengenezo na bima pamoja na ufadhili. Salio la awali linahusu ununuzi pekee. Lakini LOA ina maana ya mipaka ya mileage.

Kwa nini mchango wa kibinafsi ni muhimu sana kwenye mkopo wa gari?

Kadiri mchango unavyoongezeka, ndivyo benki nyingi zinavyotoa riba ya faida kwa ufadhili, ambayo inapunguza kwa kiasi kikubwa gharama ya jumla ya mkopo.

Je, bima ya gari inayotolewa na benki ni ya lazima?

Si, unaweza kuchukua bima ya gari na bima ya chaguo lako mradi tu inatoa kiwango cha kutosha cha dhamana machoni pa benki.

Je, mkopo wa gari unajumuisha ada zingine?

Oui, lazima pia uzingatie ada za benki za kufungua, ada za usajili, uwezekano wa dhamana ya mitambo, nk. Kuwa macho katika pointi hizi zote.

Jinsi ya kujadili vizuri mkopo wako wa gari?

Linganisha matoleo, fahamu faili yako vyema, anzisha ushindani kwa kuonyesha matoleo bora zaidi yanayopingana, na usisite kuomba kuondolewa kwa gharama fulani.

🥀 Kufunga

Katika makala haya, tumepitia vipengele mbalimbali muhimu lakini ambavyo mara nyingi hupuuzwa vya ufadhili wa magari: hila kati ya LOA na mikopo ya jadi, umuhimu wa mchango wa kibinafsi, mitego ya bima, au hata gharama zote za ziada. uwezekano wa kuongeza bili. .

Kuanzia sasa, una kadi zote mkononi ili kuchagua mkopo wako wa gari na ujuzi kamili wa ukweli. Chukua muda kulinganisha matoleo tofauti kutoka kwa benki na wafanyabiashara, kwa kutumia kiigaji cha mtandaoni, kulingana na mahitaji yako.

Na usisite kujadili kwa uthabiti kupata hali bora! Muda kidogo uliotumiwa kabla utakuokoa tamaa nyingi baadaye. Sasa uko tayari kuanza na kufadhili kwa utulivu ununuzi wa gari lako linalofuata. Kilichobaki ni kupata mfano wa ndoto zako! Barabara nzuri!

Kabla ya kuondoka, hapa kuna mafunzo ambayo hukuruhusu biashara kuu ndani ya saa 1 tu.