Yote kuhusu RegTechs

RegTechs (upunguzaji wa "kanuni" na "teknolojia") inarejelea wanaoanzisha ambao hutengeneza suluhu za kiteknolojia ili kukidhi mahitaji yanayoongezeka ya udhibiti katika sekta ya fedha. Decryption ya watendaji hawa ambao ni kubadilisha benki na kufuata bima! 💡

Muktadha wa kuongezeka kwa udhibiti katika fedha

Tangu mgogoro wa kifedha wa 2008, mamlaka ya udhibiti na massively kraftigare usimamizi wa benki na sekta ya bima, ili kuepuka dhuluma mpya na madhara makubwa.

Kwa hivyo, hatua mpya zimeibuka kupunguza uchukuaji hatari kupita kiasi na kuhakikisha uthabiti wa mfumo wa kifedha wa kimataifa. Tunaweza kutaja pell-mell:

• Les Mikataba ya Basel III kuimarisha mahitaji ya mtaji na ukwasi.
• Kuanzishwa kwa vipimo vya kila mwaka vya dhiki ya benki na Mamlaka ya Benki ya Ulaya.
• Le ugumu wa utawala wa Volcker nchini Marekani kudhibiti shughuli za kubahatisha.
• Kuongezeka kwa majukumu ya uwazi kwenye derivatives.

Mwelekeo huu wa kuongezeka kwa udhibiti umekuzwa zaidi katika kipindi cha miaka kumi iliyopita, kwa kupitishwa kwa maagizo mapya ya mbali:

• PSD2 (Maelekezo ya Huduma za Malipo 2) katika 2018 katika EU ili kurahisisha upatikanaji wa data ya benki na kukuza benki wazi.
• Le GDPR (Udhibiti wa Jumla wa Ulinzi wa Data) pia katika 2018, kuimarisha udhibiti wa raia wa Ulaya juu ya data zao za kibinafsi.
• Maagizo mapya kuhusu fedha fiche kama vile MiCA katika ngazi ya Ulaya ili kudhibiti sekta hii inayositawi.
• Kuimarishwa mara kwa mara kwa sheria za mapambano dhidi ya Utakatishaji wa Pesa na Ufadhili wa Ugaidi (LCB-FT), kwa mfano uhamishaji wa agizo la 5 la Ulaya kuwa sheria ya Ufaransa mwishoni mwa 2020.

Matokeo yake, benki, makampuni ya bima na fedha nyingine za uwekezaji sasa zinaporomoka chini ya uzito wa kufuata. Ni lazima watenge rasilimali nyingi sana za kiteknolojia, watu na fedha ili kutimiza majukumu haya yote ya udhibiti.

Kwa hivyo mlipuko wa hivi majuzi wa RegTechs, vianzishaji hivi vinatoa suluhu za kibunifu ili kuelekeza utiifu kiotomatiki kupitia dijitali. Hebu tuangalie kwa karibu jambo hili.

RegTech ni nini?

A RegTech ni kampuni inayoanzisha kuchapisha programu inayolenga kusaidia taasisi za kifedha kufanya rkutimiza majukumu yao ya udhibiti.

Neno RegTech ni mkato wa " udhibiti » (kanuni) na « teknolojia " (teknolojia). Imehamasishwa na dhana ya Fintech, kuteua matumizi ya uvumbuzi wa kiteknolojia katika sekta ya fedha ya jadi.

RegTechs huzingatia zaidi utiifu kupitia suluhu bunifu za kidijitali. Lengo lao ni otomatiki iwezekanavyo usimamizi wa hatari, ripoti za udhibiti, mapambano dhidi ya uhalifu wa kifedha, nk.

Kwa kifupi, wanatafuta kufanya uzingatiaji kuwa mzuri zaidi na wa gharama nafuu kwa taasisi za fedha, kutokana na teknolojia sumbufu kama vile AI, data kubwa, wingu, n.k.

Kwa maneno madhubuti, zana zinazotolewa na RegTechs ni tofauti:

• tarakimu ya KYCl kwa kitambulisho cha mteja na maarifa
• Uchambuzi wa shughuli za kugundua shughuli za kutiliwa shaka
• Uhifadhi wa kielektroniki wa hati na barua pepe
• Ripoti ya udhibiti otomatiki
• Usimamizi wa hatari wa dijiti
• Pigana dhidi ya udanganyifu
• Suluhu za usimbaji na usalama wa mtandao
• Automation ya michakato ya biashara
• Kujifunza kwa mashine kwa utambuzi wa hitilafu
• API na ujumuishaji wa mifumo tofauti

Baadhi ya RegTechs hubobea katika kiungo mahususi katika msururu wa utiifu, huku zingine zikitumia mbinu ya kimataifa zaidi. Hebu tuone wanaleta faida gani.

Faida za RegTechs

Kuibuka kwa RegTechs kuna faida nyingi kwa taasisi za fedha, zinakabiliwa na changamoto ya mara kwa mara ya kufuata:

Uboreshaji wa kufuata udhibiti

Mchango mkuu wa suluhu za RegTech ni kusaidia benki, bima na wahusika wengine wa kifedha kukidhi kwa urahisi mahitaji ya udhibiti yanayoongezeka kila mara.

Kwa kuweka kiotomatiki sehemu kubwa ya michakato ya mwongozo inayotumia wakati, hufanya iwezekane kudhibiti utii kwa njia bora. THE vidhibiti ni vya haraka, vya kuaminika zaidi na inaweza kufanywa kwa kiwango kikubwa.

Kupunguza gharama

Shukrani kwa otomatiki, RegTechs inaweza kupunguza kwa kiasi kikubwa gharama zinazohusiana na kusimamia utiifu wa udhibiti.

Kulingana na makadirio mengine, utumiaji wa suluhisho za RegTech unaweza kuokoa zaidi ya Bilioni za dola za 100 kwa mwaka kwa tasnia ya fedha!

Kwa kubadilisha vyema michakato ya mwongozo inayotumia rasilimali nyingi, RegTechs inaboresha faida ya taasisi za fedha.

Ubunifu wa kiteknolojia

RegTechs ziko mstari wa mbele katika uvumbuzi katika uwanja wa teknolojia zinazotumika kwa fedha. Wanakubali maendeleo ya hivi karibuni:

• Akili Bandia na Kujifunza kwa Mashine
• Data Kubwa na Uchanganuzi Kubwa wa Data
• Blockchain kwa miamala salama
• Wingu na API kwa ushirikiano
• Biometriska kwa kitambulisho
• Usalama wa mtandao kuimarisha

Mbinu hii ya kidijitali kwa uthabiti inatofautiana na mifumo ya urithi iliyopitwa na wakati katika taasisi za kitamaduni.

Agility katika uso wa mabadiliko ya udhibiti

Kwa kuwa kanuni za kifedha zinaendelea kubadilika, ni muhimu kwa wachezaji wa kifedha kuzoea haraka.

Kwa usanifu wa programu rahisi na utaalamu wa teknolojia, RegTechs wanaweza kuendeleza ufumbuzi wao ili kukidhi mahitaji mapya ya udhibiti.

Mbinu yao ya kisasa inatofautiana na uzito wa mifumo fulani ya benki ya kihistoria, ambayo ni vigumu kusasisha.

Utaalam ulizingatia kufuata

Uzingatiaji wa udhibiti ni biashara kuu ya RegTechs. Wanazingatia ujuzi wao kwenye eneo hili, tofauti na taasisi za kifedha za jumla.

Utaalam huu unawaruhusu kutoa suluhisho nzuri, zenye uwezo wa kujibu maswala magumu ya kufuata.

Tumia kesi za RegTechs

Utumizi madhubuti wa suluhisho za RegTech katika fedha ni nyingi. Hapa kuna mifano ya kawaida:

KYC na mapambano dhidi ya udanganyifu

Mchakato wa kiotomatiki wa kitambulisho cha mteja (KYC) na michakato ya kukabiliana na ulaghai ni lengo kuu la RegTechs.

Waanzishaji kama vile Onfido, IDnow au Trulioo hutoa suluhu bunifu za kibayometriki ili kuthibitisha utambulisho wa mteja ukiwa mbali wakati wa kufungua akaunti ya benki, kwa mfano.

nyingine kama vile Sift au Feedzai tumia akili ya bandia kwenye uchanganuzi wa shughuli ili kugundua shughuli zinazotiliwa shaka katika wakati halisi: ankara za uwongo, ubadhirifu, utakatishaji fedha, n.k.

Usimamizi wa hatari

Baadhi ya wachezaji kama vile OpenGamma, Riskonnect au Axinan huzingatia usimamizi wa hatari za kifedha, kwa kutoa majukwaa ya kizazi kijacho kwa taasisi.

Zinajumuisha uwezo mkubwa wa usindikaji wa data, simulizi la hali na kuripoti kwa wakati halisi. Lengo: kutarajia na kupunguza hatari za uendeshaji.

Ripoti ya udhibiti

Ripoti zinazohitajika na wadhibiti zinawakilisha mzigo mzito kwa benki na kampuni za bima.

RegTechs kama vile Wolters Kluwer, BearingPoint au Lombard Risk inatoa kutoa otomatiki kizazi chao, huku ikihakikisha usahihi wa data.

Vita dhidi ya utakatishaji fedha

Kwa kukabiliwa na kuimarishwa mara kwa mara kwa mapambano dhidi ya utakatishaji fedha haramu na ufadhili wa ugaidi, kampuni zinazoanza kama vile ComplyAdvantage au ThetaRay hutoa suluhu za uchanganuzi wa ubashiri.

Wanachanganua mtiririko wa fedha ili kubaini shughuli zisizo za kawaida na kuziripoti kwa mamlaka ikibidi.

Kuongezeka kwa RegTechs

Ikiendeshwa na ukuaji mkubwa wa ufadhili, soko la RegTech limepata ongezeko la hali ya hewa tangu mapema miaka ya 2010. Hebu tuangalie baadhi ya takwimu zinazoonyesha ukuaji wao.

Soko linalokua

Soko la kimataifa la RegTech lilikadiriwa kuwa dola bilioni 1,5 pekee mnamo 2015. Tangu wakati huo limekua mara nne hadi kufikia dola bilioni 4 mnamo 5,6. kulingana na McKinsey.

Na huo ni mwanzo tu! Makadirio yanaelekeza kwenye soko la Bilioni za dola za 16,5 ifikapo 2025. CAGR (Wastani wa Kiwango cha Ukuaji wa Kila Mwaka) inapaswa kuzidi 20% katika kipindi cha 2020-2025.

Ukuaji huu wa kulipuka unaonyesha kupitishwa kwa suluhu za RegTech na taasisi za fedha. Pia inaendeshwa na uvumbuzi wa mara kwa mara wa kuanza katika eneo hili.

Rekodi uchangishaji fedha

Wakati huo huo, kiasi kilichowekezwa katika uanzishaji wa RegTech kimeongezeka kwa kasi katika muongo mmoja uliopita:

• Chini ya $50 milioni katika ufadhili katika 2010
• Kati ya milioni 300 na 450 kwa mwaka kati ya 2015 na 2017
• Karibu dola bilioni 1 zilizowekeza katika 2018

Et haijakamilika! Nusu ya kwanza ya 2021 tayari imeona $ 725 milioni imewekeza katika RegTechs.

Wachangishaji hawa wakubwa, kutoka kwa mabepari wa ubia na taasisi za kifedha, huruhusu RegTechs kukuza haraka kushughulikia soko hili la ukuaji.

Kupitishwa kwa kukua

Leo, mashirika mengi ya kifedha yanatumia suluhu za RegTech katika mkakati wao wa kufuata:

• 75% ya benki kulingana na utafiti wa BearingPoint na Longitude Research
• 69% ya makampuni bima kulingana na Accenture
• 63% ya wasimamizi ya mali kulingana na uchunguzi wa Deloitte

Uidhinishaji huu unaongezeka huku wasimamizi wanavyoimarisha mahitaji yao ya uangalizi. Wachezaji wa kitamaduni hawana chaguo tena na lazima wakubaliane na teknolojia hizi mpya ili kubaki wakitii.

Hitimisho

Ujio wa RegTechs unaashiria hatua muhimu katika mabadiliko ya dijiti ya tasnia ya fedha, ambayo imebaki kwa muda mrefu. kuwa nyuma katika uvumbuzi.

Suluhu zao zinachanganya kikamilifu hitaji la kuimarishwa kwa usimamizi wa sekta hiyo na uwezekano wa ajabu unaotolewa na teknolojia mpya: AI, blockchain, data kubwa...

RegTechs hufanya iwezekane kuangazia siku zijazo ambapo utiifu wa udhibiti, ambao mara nyingi huchukuliwa kuwa mzigo, utakuwa faida halisi ya ushindani.

Bila shaka, uanzishaji wa RegTech utaendelea kukua na kueneza ubunifu wao katika matawi yote ya fedha. Watakuwa washirika wa thamani mbele ya changamoto zinazoongezeka za udhibiti.

Ulinganifu haijawahi kuwa FinTech! Kabla ya kuondoka, hivi ndivyo jinsi Moja kwa moja kutoka kwa wavuti yako baada ya miezi 3