Kwa nini usimamizi wa benki unahitaji kuwa na nguvu?

Kwa nini usimamizi wa benki unahitaji kuwa na nguvu? Swali hili ndilo jambo kuu ambalo tunakuza katika makala hii. Kabla ya maendeleo yoyote, ningependa kuwakumbusha kwamba benki ni makampuni kamili. Tofauti na makampuni ya jadi, wanapokea amana kutoka kwa wateja wao na misaada kwa njia ya mikopo. Aidha, wanakabiliana na wadau kadhaa (wateja, wanahisa, benki zingine n.k..).

Wingi huu wa washikadau huongeza uhusiano wa wakala na kwa hivyo migongano ya wakala. Kwa hivyo ni kutoka wakati huu mahususi ambapo utawala huingilia kati ili kupunguza mizozo ya wakala ndani ya makampuni.

Katika makala haya ninakuletea changamoto kuu za utawala wa benki. Kwa maneno mengine, Finance de Demain niambie kwa nini Utawala wa benki lazima uwe thabiti.

Twende!!

🌿 Utawala wa shirika ni nini?

kujieleza utawala inarejelea jinsi biashara ya kampuni inavyoendeshwa. Katika kampuni, utawala wa shirika unarejelea kuzingatia masilahi ya washikadau katika mchakato wa kufanya maamuzi.

Kwa hivyo, utawala bora utahakikisha mchakato endelevu na mzuri wa kuunda maadili kwa wote. Kwa kweli, ni muhimu kukumbuka kuwa utawala wa ushirika hupata maelezo yake tangu wakati ambapo maslahi ya wadau yanatofautiana.

Kampuni ni juu ya yote " nodi ya mkataba » ikiwa ni pamoja na mameneja, wafanyakazi na wawekezaji wa fedha. Kwa hili kuna migogoro ya kawaida kati ya wahusika hawa kwenye mkataba.

Migogoro inaweza kuwagombanisha wanahisa dhidi ya wasimamizi, au kati ya wanahisa (wachache dhidi ya wengi), au wadai wa kifedha (benki na wamiliki wa dhamana haswa) kwa wanahisa.

Katika benki, migogoro hii inazidi kuongezeka kwa sababu kuna aina kadhaa za uhusiano wa wakala. Kwa mfano, tuna mahusiano yafuatayo ya wakala: meneja/wanahisa, benki/wateja, wanahisa/wateja.

La utawala wa benki lazima ijumuishe masuala ya mamlaka, udhibiti, uwazi, usimamizi wa ukwasi na uhalali wa taasisi.

Inaathiri maswali yote mawili ya migongano ya kimaslahi kati ya washikadau na wale wanaohusishwa na kudumisha uaminifu kati yao.

Makala ya kusoma: Je, ni hatari gani za benki za Kiislamu?

Benki lazima ziwe na uwezo wa kutathmini hatari zilizopo katika shughuli zao, na hii, hasa katika hali ya ukuaji au ushindani. Hili kwa mara nyingine linahitaji utaalam wa benki na kifedha kwenye bodi ya wakurugenzi.

Kwa kuongezea, benki lazima zijaribu kusawazisha malengo ya kijamii na malengo ya kifedha ili kuridhisha washikadau wake wengi.

🌿 Umuhimu wa benki ikilinganishwa na kampuni zingine

Makampuni ya benki yana sifa zao wenyewe. Tabia za benki ziko katika kiwango cha shughuli zao, ya kuwepo kwa gharama za manunuzi, umuhimu wa mseto wa hatari, kiwango cha umuhimu wa uvumbuzi katika kiwango na vile vile katika kiwango cha udhibiti.

Kwa kweli, mambo kadhaa yanahalalisha maslahi ya mfumo dhabiti wa utawala ndani ya benki.

✔ Tabia ya shughuli za benki

Benki ina jukumu la upatanishi wa kifedha kati ya mawakala wa kiuchumi. Inakusanya amana za wateja wake ili kuzibadilisha na wateja wengine na hivyo kuunda pesa.

Kwa hili, hutumia mtaji wake ili kupata miamala ambayo inafanya katika nyingi ya hii. Ina wajibu wa uaminifu kwa wateja wake na wajibu wa usalama kwa wanahisa wake, wateja wake na soko.

Kwa hivyo shughuli za benki zinahitaji utepetevu wa kudumu na ukwasi. Hii ndiyo sababu ya kwanza kwa nini utawala wa benki lazima uwe thabiti ndani ya benki.

✔️ Umuhimu wa mseto wa hatari

Benki, tofauti na makampuni ya jadi, wanakabiliwa na hatari nyingi. Tunaweza kutaja hatari ya ukwasi, hatari ya wenzao, n.k.

Kwa sababu hii ni muhimu kutekeleza hatari mseto kwa sababu huweki mayai yako yote kwenye kapu moja. Mseto huu unajumuisha kuchagua a mchanganyiko wa uwekezaji tofauti ili kupunguza hatari inayohusishwa na kwingineko yako.

Kinadharia, mseto hukuruhusu kupunguza hatari ya kwingineko yako bila kuacha uwezekano wa kurudi. Kwingineko bora hutoa faida fulani hatari ya chini kabisa.

Baada ya kwingineko yako kuwa mseto kikamilifu, lazima uchukue hatari zaidi ili kuongeza uwezekano wa kurudi kwake.

Ili kufaulu kubadilisha kwingineko yako, unahitaji uratibu bora wa shughuli ndani ya benki. Hii ni sababu ya pili kwa nini utawala wa benki lazima uwe thabiti.

✔ Kiwango cha umuhimu wa uvumbuzi wa benki

Ubunifu unarejelea utekelezaji wa michanganyiko mipya. Inaweza kuwa na wasiwasi juu ya utengenezaji wa bidhaa mpya, kuanzishwa kwa njia mpya ya uzalishaji, ufunguzi wa duka mpya; ushindi wa chanzo kipya cha malighafi au bidhaa…

Katika miaka ya hivi karibuni, benki zimezidi kutumia uvumbuzi wazi. Kulingana na Chesbrough (2003), modeli hii ya uvumbuzi kulingana na mbinu za ubia ilijaribiwa hapo awali na kampuni zisizo za kifedha.

Ubunifu wa aina hii unatokana na ushirikiano kati ya benki na washirika wake.

Makala ya kusoma: Je, ni hatari gani za benki za Kiislamu?

Hatimaye, uvumbuzi ni hitaji la kimkakati kwa benki zinazotaka kubaki na ushindani. Kulingana na Madan na Soubra (1991) uvumbuzi huruhusu benki kuongeza faida kwa kupunguza gharama za miamala, utafiti na uuzaji.

Katika kipindi cha shida kama ilivyo sasa na COVID19, uvumbuzi wa benki hutoa faida za ushindani kwa benki fulani. Ili utekelezaji uwezekane, kila kitu kinategemea mfumo wa utawala unaotekelezwa katika kampuni.

Kwa hivyo, utawala bora ungeongeza thamani kwa wote. Hii ni sababu ya tatu ambayo inaelezea haja ya usimamizi thabiti wa benki.

✔ Kwa nini utawala wa benki lazima uwe na nguvu? Benki ni njia panda ya wadau kadhaa

Tofauti na makampuni ya kitamaduni, benki huleta pamoja umati wa washikadau ambao utawala wao lazima uzingatie.

Wadau wote ni watu wa asili au wa kisheria ambao wanahusika na ambao wanaweza kushawishi maamuzi ya kampuni. Wanaweza kuwa ndani au nje ya benki.

Makala ya kusoma: Yote kuhusu soko la hisa

Wadau wa ndani ni sehemu ya nguvu kazi ya benki (mameneja, wafanyakazi n.k.). Kuhusu wadau wa nje, tunao: benki tanzu, wateja, wasambazaji, n.k.

Wadau hai wanashiriki katika maamuzi ya benki huku washikadau wasio na msimamo wakiwa chini ya maamuzi ya benki. Uzito wa kila mdau una athari kwenye utawala wa shirika.

Wadau hai wataelekea kutanguliza masilahi yao kuliko ya wengine.

Les wanahisa wengi kwa mfano watataka kulazimisha mapenzi yao kwa hasara ya wanahisa wachache. Kwa mantiki hii, benki inakabiliwa na migogoro mingi ya wakala.

Sio tu na washirika wa ndani, bali pia na washirika wa nje. Hali hii inadhihirika zaidi katika benki za Kiislamu.

Makala ya kusoma: Mikakati Bora ya Kifedha Inayofanya Kazi kwa Ufanisi

Ili kukabiliana na matatizo haya yote, ni lazima muundo wa utawala bora uwekwe. Hii ni sababu ya nne kwa nini utawala wa benki lazima uwe na nguvu.

🌿 Jinsi ya kupunguza migogoro ya riba katika benki?

Katika kile tulichosema hivi punde, ni wazi kwamba utawala wa benki lazima ukabiliane na aina kadhaa za migongano ya kimaslahi. Ili kufanya kazi hii, utawala wa benki una idadi fulani ya kinachojulikana taratibu. taratibu za utawala.

Etymologically, utaratibu ni mkusanyiko wa vipengele, ambavyo baadhi vinaweza kusonga jamaa na wengine. Kwa hivyo mkusanyiko huu haujumuishi kitu kigumu. Kila moja kipengele ni kujitegemea.

Migogoro ya wakala na wadai kuishi kwa njia ya taratibu kama vile dhamana za kimkataba, taratibu za kisheria za usuluhishi wa mahakama, soko la habari za kifedha, au hata mifumo isiyo rasmi kama vile sifa.

Makala ya kusoma: Je, mchambuzi wa masuala ya fedha anafanya nini?

Taratibu hizi tofauti si lazima ziwe na majukumu sawa na umuhimu wake unategemea asili na shughuli za kampuni.

Katika mfumo wa utawala, mkusanyiko huu unaweza kugawanywa katika makundi mawili:

✔ Taratibu zilizoundwa au "makusudi".

Katika kategoria hii tuna haki ya kupiga kura kwenye bodi ya wakurugenzi (BoD), sifa za CA (ukubwa, uwazi, uhuru, n.k.) na kamati (ukaguzi, malipo, n.k.).

Mifumo ya malipo na wasifu wa msimamizi pia huangukia katika aina hii. Mfumo mkuu wa usimamizi wa benki ni bodi ya wakurugenzi.

✔ Mifumo "ya hiari".

Aina hii ya mifumo inahusishwa na ushindani wa soko. Vyovyote itakavyokuwa, taratibu hizi zinakusudiwa kupunguza mizozo ya wakala kati ya washikadau.

Kwa hivyo, kwa makampuni makubwa yaliyoorodheshwa, waandishi wengine wanaona kuwa utaratibu kuu ni soko la usimamizi. Wasimamizi watatafuta kudhibiti biashara vizuri ili kuongeza sifa na thamani zao katika soko hili.

Makala ya kusoma: Tofauti kati ya benki za Kiislamu na benki za kawaida

Kando ya soko kuu Kuna utaratibu mwingine wa hiari, udhibiti. Udhibiti wa benki unaonekana kuwa ni kitendo cha kusimamia na kudhibiti shughuli za kibenki, kwa kuziweka katika uzingatiaji wa viwango mbalimbali, ili kudhibiti hatari ili kuhifadhi usalama wa wenye amana, uthabiti wa mfumo wa fedha na mizani kuu ya kiuchumi.

Ili kufikia lengo hili, udhibiti wa benki unategemea kimsingi udhibiti na usimamizi.

La kanuni za benki inajumuisha hasa kuweka kiwango cha chini cha rasilimali, au uwiano wa usawa katika jargon, ambayo benki lazima zishikilie ili kuweza kuhimili mshtuko wa kifedha.

🌿 Kwa muhtasari…

Utawala bora wa benki ni hitaji lisilo na kifani ikiwa tunataka kudumisha imani ya washikadau wengine. Kulingana na a Ripoti ya kamati ya Basel iliyochapishwa katika mwaka wa 2015, usimamizi wa shirika unalenga kuimarisha majukumu ya pamoja ya bodi ya wakurugenzi katika suala la uangalizi na usimamizi wa hatari.

Kutokana na hali ya shughuli za benki, utawala ni kipengele muhimu kwa ustawi na maendeleo ya benki.

Kusimamia amana za wateja, kuwapa mkopo na kupata taarifa za siri za mteja huongeza hitaji la usimamizi mzuri na wa ufanisi; udhibiti na usimamizi mkali zaidi (El Marzouki na Benlechehab, 2017).

Zaidi ya hayo, benki zinakabiliwa zaidi na migogoro ya mashirika ikilinganishwa na aina nyingine za biashara.

Acha maoni yako kwenye maoni. Hata hivyo, ikiwa unataka kuchukua udhibiti wa fedha zako za kibinafsi katika miezi sita, ninapendekeza sana mwongozo huu.