Nini cha kujua kuhusu bima

Sisi sote tunataka usalama wa kifedha kwa ajili yetu na kwa familia yetu. Tunajua kuwa kuwa na bima kunaweza kutusaidia kuweka pamoja mpango thabiti wa kifedha. Walakini wengi wetu hatufikirii juu ya bima.

Mara nyingi, hatufikirii juu ya hatari na matukio yasiyotarajiwa tunayokabili kila siku. Inaweza pia kuwa kwa sababu hatujui mengi kuhusu bima. Siku hizi, kuna sera za bima kwa kila mtu. Hata kama una watoto wenye ulemavu, kuna a sera ya bima kwa watoto hawa walemavu.

Kinyume na mawazo kama haya, haijalishi afya yetu, hali yetu ya kifedha au ubora wetu kama dereva, sote tunahitaji bima. Hii ni kwa sababu bima hufanya kama njia ya usalama inayokulinda wewe na familia yako kifedha wakati chipsi zinapungua.

Katika makala hii tutazungumzia kila kitu kuhusu bima. Tunawasilisha aina tofauti za bima na umuhimu wao katika maisha yetu. Lakini kwanza, hapa kuna kitabu changu cha kielektroniki ambacho hukuruhusu kuelewa vyema usimamizi wa fedha zako za kibinafsi.

✔ Bima ni nini?

Wazo la bima ni rahisi sana kuelewa. Unalipa ada ya kila mwezi au ya mwaka kwa kampuni ya bima hakikisha maisha yako, afya yako, gari lako, mali yako, nk. kwa kipindi fulani. Kwa kurudi, bima hufunika uharibifu wa kifedha katika tukio la uharibifu unaosababishwa na mtu au kitu kilichowekwa bima.

Kwa hivyo unahamisha hatari ya hasara ya kifedha ambayo unaweza kupata kutokana na kutokuwa na uhakika wa maisha kwa kampuni ya bima kwa ada ndogo. Kwa mfano, ikiwa una ajali ya gari na unahitaji kulazwa hospitalini.

Bima yako ya afya itagharamia matibabu ya kulazwa hospitalini. Na, bima yako ya gari italipa uharibifu wa gari lako. Wakati huo huo, ikiwa utakufa katika ajali, familia yako itapokea pesa kwa bima yako ya muda.

Kuanzia sanaa hadi wanyama kipenzi, kuna bima inayopatikana kwa mambo kadhaa, na mtu anapaswa kupata bima kulingana na mahitaji na vipaumbele vyao.

✔️ Umuhimu wa bima

Kama tulivyosema hapo mwanzo, watu wengi hufikiria bima kama a gharama zisizo za lazima. Sababu ni kwamba tuna uhakika kuhusu wakati wetu ujao na uwezo wetu wa kukabiliana na hali ambazo hazijawahi kutokea.

Lakini kuna tofauti kubwa kati ya uwezo wetu unaofikiriwa na ukweli. Kwa mfano, miaka michache ya akiba inaweza kutoweka katika tukio la dharura ya matibabu. Huu ni mfano mmoja tu. Hapa kuna sababu 3 kwa nini kupata bima ni muhimu

#1: Bima hutoa utulivu wa kifedha kwa familia

Haijalishi umeweza kuokoa kiasi gani au mapato yako ya kila mwezi ni kiasi gani, tukio lisilotazamiwa linaweza kuchoma shimo kubwa mfukoni mwako au tu kuhatarisha mustakabali wa kifedha wa familia yako.

kwa mfano, ikiwa huna bima ya maisha ya kutosha, familia yako inaweza kukabili matatizo ya kifedha ikiwa ungekabili kifo cha ghafula. Ingawa hakuna kiasi cha pesa kinachoweza kuchukua nafasi ya kupoteza wapendwa, bima ya maisha ingewaokoa kutokana na matatizo ya kifedha.

Wakati huo huo, ikiwa wewe au familia yako hamna bima ya afya ya kutosha, bili kubwa za matibabu wakati wa matibabu yoyote zinaweza kutikisa pesa zako kabisa. Kwa hivyo ni muhimu kuhakikisha kuwa wewe na familia yako mna kiasi cha kutosha cha bima.

#2: Bima huleta amani ya akili

Malipo unayolipa kwa kampuni ya bima ni bei ambayo inahakikisha kwamba kampuni ya bima itashughulikia uharibifu katika tukio la tukio lisilotazamiwa. Na, uhakikisho huu kwamba hatari yako imefunikwa hutoa amani ya akili.

Kwa mfano, tuseme umekufa kifo cha ghafla wakati bado una hatua kadhaa za kupitia kama vile elimu ya watoto, ndoa yao, pensheni ya mwenzi wako n.k. Pia kuna deni kama rehani.

Kifo chako cha mapema kinaweza kuweka familia yako katika hali ya kelele. Lakini, ikiwa ungenunua bima ya muda kwa kuzingatia mambo haya yote, familia yako ingeweza kustahimili nyakati ngumu.

#3: Bima hupunguza msongo wa mawazo katika nyakati ngumu

Haijalishi jinsi unavyojaribu kuboresha maisha yako, tukio lisilotarajiwa linaweza kutikisa kabisa mambo, na kukuacha ukiwa na matatizo ya kimwili, kihisia, na kifedha.

Kuwa na bima ya kutosha husaidia kwa maana kwamba angalau huna haja ya kufikiria kuhusu pesa wakati huo mgumu na unaweza kuzingatia kurejesha.

Kwa mfano, Tuseme wewe au mwanafamilia mmepatwa na mshtuko wa moyo na anahitaji kulazwa hospitalini mara moja. Matibabu kama haya katika hospitali nzuri yanaweza kugharimu laks.

Kwa hivyo kuwa na bima ya afya katika kesi hii hukuokoa wasiwasi na mafadhaiko ya kupanga pesa. Ukiwa na bima, mkazo wowote wa kifedha utatunzwa na unaweza kuzingatia urejeshaji wako.

✔ Aina tofauti za bima

Bima tatu ndizo zinazojulikana zaidi.

#1. bima ya maisha

Bima ya maisha hulinda familia yako kifedha katika tukio la kifo cha mapema. Hivi ndivyo inavyofanya kazi. Unalipa malipo ya kawaida kwa kampuni ya bima kwa miaka kadhaa. Kwa kurudi, kampuni ya bima hulipa jumla ya bima kwa familia yako ikiwa utakufa wakati wa muda wa mkataba.

Mwenye bima huteua mtu mmoja au zaidi (mnufaika/wanufaika) ambao watapokea manufaa ya kifo kama ilivyoonyeshwa kwenye sera. Mapato au manufaa ya kifo hayalipiwi kodi.

Kuna aina mbili za bima ya maisha:

• muda

Inatoa chanjo kwa muda maalum. Iwapo mwenye bima atafariki wakati wa kipindi cha malipo (na malipo yanalipwa), mnufaika hupokea faida ya kifo kama ilivyoelezwa katika sera.

Chanjo itaisha kwa muda uliobainishwa. Inaweza kufanywa upya baada ya muda, hata hivyo, malipo yanaweza kuongezeka kwa kuwa malipo yanaweza kutegemea umri wa aliyewekewa bima.

• Kudumu

Inashughulikia bima katika maisha yake yote (isipokuwa mwenye bima hajalipa malipo). Kuna aina mbili:

Bima ya maisha yote - hii inahakikisha kwamba ada zako hazitabadilika kadri umri unavyoongezeka. Aina hii ya bima ina dhamana ya kima cha chini cha thamani ya pesa taslimu na kiwango cha uhakika cha faida ya kifo.

Bima ya maisha kwa wote - ni bidhaa inayochanganya bima ya maisha na uwekezaji.

#2. Bima ya Afya

Bima ya afya inaweza kusaidia kulipa gharama za huduma za afya. Aina zingine zinaweza kuongeza mapato yako ikiwa unaugua ugonjwa mbaya au jeraha. Aina zingine zinaweza kulipa bili za matibabu ikiwa utaugua ukiwa likizoni.

Hapa kuna aina kadhaa za bima ya afya:

• Bima ya afya ya ziada
• bima ya ulemavu
• Bima ya matibabu ya kusafiri
• Ugonjwa Muhimu au Bima ya Kiwewe
• Bima ya utunzaji wa muda mrefu

#3. Bima ya Jumla

Bima ya mali inashughulikia hasara au uharibifu wa nyumba yako au mali ya kibinafsi, gari au biashara. Bima ya mali na majeruhi humlinda mwenye bima dhidi ya dhima ya kisheria kwa hasara inayosababishwa na kuumia kwa watu wengine au uharibifu wa mali ya wengine.

Hapa kuna aina kadhaa za bima ya jumla:

• Bima ya nyumba au mali
• Bima ya mpangaji au mpangaji
• bima ya gari
• Bima ya dhima
• Faida za Ajali/Bima ya Majeruhi ya Kibinafsi
• Bima ya mgongano
• Bima ya kurudi nyuma
• Bima ya Biashara
• Bima ya mali ya kibiashara
• Bima ya dhima
• Bima ya makosa na kuachwa

✔ Dhana Muhimu katika Bima

Polisi - mkataba wa kisheria kati yako na bima. Inafafanua hatari zinazoshughulikiwa, chini ya hali gani bima atakulipa, ni pesa ngapi na aina gani ya faida utapokea ikiwa utadai.

Mwenye sera - mwenye bima au mtu anayeshughulikiwa na sera.

chanjo - kiasi cha chanjo ulichonunua. Hiki pia ndicho kiwango cha juu ambacho kampuni ya bima itakulipa ikiwa utatoa dai la hasara au tukio linalolindwa na sera yako.

Faida - kiasi ambacho bima atakulipa ikiwa bima atakubali dai lako.

Waziri Mkuu - kiasi unacholipa kwa bima.

Thamani ya kusalimisha - hiki ni kiasi ambacho bima hulipa mwenye sera wakati bima ya maisha inapoghairiwa. Inaweza pia kuwa kiasi kilichoongezwa kwa faida ya kifo na inaweza kulipwa wakati wa kifo cha bima. Neno hili linatumika na sera za kudumu za bima ya maisha.

Faida ya kifo - kiasi ambacho bima atalipa kwa walengwa baada ya kifo cha mwenye bima.

Shukrani - hii ni notisi rasmi kwa bima yako ili kulipwa kwa hasara au tukio linalosimamiwa na sera yako ya bima.

Wanufaika - huyu ndiye mtu au shirika ambalo mwenye bima humteua au kumteua kupokea mapato ya sera. Mfaidika anaweza kubatilishwa (anaweza kubadilishwa wakati wowote bila kumjulisha mnufaika) au asiyeweza kubatilishwa (hawezi kubadilishwa bila ruhusa ya maandishi ya mnufaika).

franchise - kiasi ambacho unakubali kulipa kabla ya bima kulipa salio.

Ubaguzi - mambo ambayo hayajashughulikiwa na sera yako. Kwa mfano, baadhi ya sera za bima ya afya zinaweza kutojumuisha masharti fulani ya matibabu uliyokuwa nayo kabla ya kutuma ombi la bima, au sera ya bima ya usafiri inaweza kutojumuisha madai ikiwa unasafiri kwenda nchi yenye hatari kubwa.

Ndiyo maana ni muhimu kusoma sera yako kwa uangalifu ili kuangalia inashughulikia nini na haijumui nini ili kusiwe na mshangao wakati wa kufanya dai.

Hatari - uwezekano au uwezekano kwamba tukio lililowekewa bima, kama vile hasara, jeraha au kifo, litatokea wakati sera inatumika.

Marekebisho - hiki ni kifungu au neno lililoongezwa kwa sera yako ya bima ili kutoa ulinzi. Hii ina gharama ya ziada kwa sababu inashughulikia hatari ambazo hazijashughulikiwa na sera ya kimsingi.

mrefu - kipindi ambacho unafunikwa na sera yako.

✔ Maswali

Swali: Bima ni nini?

J: Bima ni mkataba kati ya mtu binafsi au biashara na kampuni ya bima. Kwa kubadilishana kulipa malipo, kampuni ya bima inakubali kutoa fidia katika tukio la dai au hasara ya kifedha.

Swali: Ni aina gani za bima zilizopo?

Jibu: Kuna aina nyingi za bima zinazopatikana, zikiwemo: bima ya gari, bima ya nyumba, bima ya maisha, bima ya afya, bima ya usafiri, bima ya dhima, bima ya ulemavu, bima ya biashara, bima ya wanyama kipenzi, n.k.

Swali: Je, mchakato wa madai ya bima unafanyaje kazi?

J: Iwapo utapata hasara inayolipiwa na sera yako ya bima, lazima uwasiliane na kampuni yako ya bima ili kuripoti hasara hiyo na uanze mchakato wa madai.

Utahitaji kutoa maelezo kuhusu dai na hasara iliyopatikana. Kisha kampuni ya bima itatathmini uharibifu na kuamua kiasi cha fidia.

Swali: Jinsi ya kuchagua bima sahihi?

J: Ili kuchagua bima inayofaa, ni muhimu kuzingatia mahitaji yako maalum na bajeti.

Unapaswa pia kulinganisha chaguo tofauti zinazopatikana kwenye soko, kutathmini gharama za malipo, makato na mipaka ya malipo. Inashauriwa kuzungumza na mshauri wa bima kwa ushauri wa kibinafsi.

Swali: Je, ni faida na hasara gani za bima?

J: Bima inaweza kutoa ulinzi wa kifedha katika tukio la maafa au hasara. Walakini, zinaweza pia kuwa ghali na haziwezi kufunika aina zote za hasara.

Ni muhimu kuelewa sheria na masharti ya sera yako ya bima kabla ya kununua bima.

Swali: Je, ninawezaje kuokoa kwenye malipo yangu ya bima?

Jibu: Ili kuokoa malipo yako ya bima, unaweza kufikiria kuongeza makato yako, kuunganisha sera nyingi za bima kutoka kwa kampuni moja, kuangalia mipango ya punguzo kwa madereva wazuri au nyumba zilizo na mfumo wa usalama, au kumwita wakala wa bima kujadiliana kuhusu viwango vya ushindani. .

✔ kwa ufupi

Kuwa na bima - maisha, afya na dhima ya kiraia - ni kipengele muhimu cha mipango ya kifedha. Hii inaweza kukuokoa kutokana na matatizo ya kifedha katika tukio la hali zisizotarajiwa.

Hata hivyo, uamuzi wa kununua bima unapaswa kuamuliwa na mambo matatu: mahitaji, faida unazopata kutokana na sera hiyo, na uwezo wako wa kulipa malipo hayo. Kabla ya kuondoka, hapa kuna mafunzo ya malipo ambayo hukuruhusu jenga biashara yako mtandaoni.