Nini cha kujua kuhusu vifungo kama njia ya ufadhili

Unapohitaji pesa, unaenda kwenye taasisi za fedha kuomba mkopo. Wakati biashara au mashirika ya serikali yanahitaji pesa nyingi, wanatoa vifungo.

Jambo la kwanza linalokuja akilini wakati wa kuzungumza juu ya uwekezaji ni soko la hisa. Ni kweli kwamba ulimwengu wa hisa unasisimua. Harakati za soko zinasambazwa kwenye magazeti na runinga.

Vifungo, kwa upande mwingine, sio sexy. jargon inayozunguka aina hii ya bidhaa za kifedha inaweza kuonekana kuwa haijulikani kwa wasiojua. Kwa kuongeza, vifungo ni zaidi "mtupu", hasa wakati wa soko la ng'ombe, wakati zinaonekana kutoa faida ndogo ikilinganishwa na hisa.

Katika makala hii, tutakujulisha nini kifungo ni na jinsi gani unaweza kuchukua faida yake. Lakini kabla ya kuanza, hapa ni Je, alipokea mapato kutokana na matumizi yake ya mtandao wa kijamii?

Twende!!

🚀 Dhamana ni nini?

Dhamana ni dhamana ya deni iliyotolewa na mashirika (kampuni, mamlaka ya ndani au serikali).

Wakati mojawapo ya taasisi hizi (Nchi, jumuiya au kampuni) inapotaka ufadhili, kiasi ambacho wangependa kuwa nacho kinaweza kuhitaji kuwepo kwa wadai kadhaa.

Kwa kununua dhamana, unaweza kuwa mmoja wa wadai hawa, kwa maneno mengine, kwa kushiriki katika ununuzi wa sehemu ya deni.

Makala ya kusoma: Teknolojia na zana za kuboresha usimamizi wa biashara

Wakati wa kukomaa, pamoja na mtaji ambao utalipwa kwako, mdaiwa mara kwa mara hukubali kukulipa (kila mwaka, kila baada ya miezi sita, kila robo au kila mwezi) kulingana na kiwango cha riba ulichoweka.

🚀 Mfano wa uwekezaji wa dhamana

Taasisi inataka kupata mkopo wa euro milioni 10. Anaamua kutumia mkopo wa dhamana na kiwango kisichobadilika.

Kwa kuzingatia kwamba jumla ni kubwa, anagawanya mkopo huu katika hisa 1 za pauni 000 kila moja. Hiyo ilisema, dhamana yoyote iliyotolewa itagharimu 10 £. Halafu, inaweka kiwango cha riba kwa 5% katika maisha ya mkopo wa miaka 10.

Makala ya kusoma: Mikakati bora ya usimamizi wa wakati

Ikiwa unataka moja ya vifungo vyake, basi una chaguo la kupata moja.

Kwa hivyo ikiwa malipo yanafanywa kila mwaka, utapokea £500 kila mwaka kwa miaka 10. Katika mwaka wa kumi, mkopaji atakurudishia £500 iliyoongezwa kwa £10 yako ya awali. Kwa hivyo utakuwa na mapato ya £5000 kwa jumla katika kipindi cha miaka 10 (£500).

🚀 Aina za vifungo

Kuna aina kadhaa za dhamana ambazo zinaweza kutofautishwa kulingana na muda wa kuishi au kulingana na masharti ya malipo ya kuponi:

Vifungo vilivyo na kiwango cha kudumu

Katika kesi hii, kiasi cha kipindi, cha malipo ya riba pamoja na ile ya kuponi ni fasta wakati wa suala la dhamana hii. Kwa hiyo malipo ya wajibu ni mara kwa mara baada ya muda ulipaji wa ukomavu.

Vifungo vyenye kiwango cha kutofautiana

Hapa, kiasi cha kuponi kitategemea mabadiliko ya kiwango cha soko (kama vile kiwango cha benki baina ya benki kama vile Euribor) ambacho kinaongezwa kiwango kisichobadilika.

Unapaswa kukumbuka kuwa harakati za kiwango cha soko hutofautiana kwa msingi wa muda wa kawaida.

Vifungo vilivyo na kuponi ya sifuri

Katika maisha yote ya dhamana, aina hii ya dhamana haitoi kuponi.

Vifungo vya Kuponi Moja

Kiasi cha kuponi katika kesi hii kinafadhiliwa kikamilifu na hulipwa moja kwa moja baada ya ukomavu wa dhamana hii.

Dhamana unaweza kubadilisha kuwa hisa

Hapa, dhamana unazonunua zinaweza kubadilishwa kwa hisa katika kampuni inayotoa kulingana na masharti ambayo yalitolewa wakati dhamana ilitolewa.

🚀 Msamiati wa dhamana

Kwa upande wa wajibu, maneno sahihi hutumiwa:

• Kisambazaji. Hili ni shirika au kampuni inayouza dhamana.
• thamani ya uso. ni bei ya kulipa ili kupata bondi.
• Kiwango cha riba ; hiki ndicho kiwango kilichowekwa na mtoaji.
• Tarehe ya mwisho ; huu ndio muda wa mkopo.
• Kuponi; hii ni riba inayolipwa na mkopaji. Neno hili linakuja kwa sababu vyeti vya dhamana wakati mwingine vinahusiana na kuponi zinazoweza kuondolewa ambazo wawekezaji wanapaswa kusalimisha ili kubadilishana na riba. Leo, vyeti vinahifadhiwa kwenye rejista ya elektroniki.

🚀 Kiwango cha uhalisia cha bondi

Kiwango hiki hufanya iwezekanavyo kulinganisha faida ya vifungo. Kwa mfano, kifungo cha moja Muda wa miaka 5 na ambayo inatoa 8% kuponi haina faida kabisa kuliko nyingine ya miaka 5 kila wakati na kuponi ya 5%.

Makala ya kusoma: Changamoto na fursa katika sekta ya masoko

hivyo dhamana ya 8%. inaweza kuwa ghali na kutoa faida ndogo ya actuarial. Kama dhamana ya 8% itanukuu 115%, itakuwa na mavuno hadi ukomavu wa 4.575% kila mwaka.

Hii inalingana na utendaji katika kipindi cha miaka 5 ya uwekezaji na uwekezaji wa awali wa euro 115, ambayo inakupa euro 8 kwa mwaka na hii kwa miaka 5 na kufidia euro 100 mwishoni.

Kwa upande mwingine, ikiwa dhamana ya 5% itanukuu 99%, itakuwa na mavuno hadi ukomavu wa 502%. Kwa hivyo inavutia zaidi kuwekeza euro 99 ili kupokea euro 5 kila mwaka kwa miaka 5 na kupata euro 100 wakati wa ukomavu.

Shukrani kwa kiwango cha uhalisia cha dhamana, unaweza kulinganisha thamani ya mavuno yake na uwekezaji mwingine.

🔰 Faida za bondi

Watu wengi wanashangaa kwa nini wanapaswa kuwekeza katika vifungo badala ya fursa nyingine.

Makala ya kusoma: Mbinu za uchunguzi wa kuridhika kwa Wateja

Tutakuonyesha baadhi ya faida za kuwekeza kwenye hati fungani.

• Katika vifungo, kwa sehemu kubwa, aina hii ya uwekezaji haitoi kutokuwa na uhakika (kiasi, tarehe ya ulipaji wa mtaji na mapato ya kati).
• Kwa vifungo, una chaguo kupata mapato ya juu kwa zile zinazotolewa na uwekezaji wa muda mfupi, na hii, ikiwa na kiwango cha chini cha hatari kuliko ile iliyotolewa na uwekezaji wa hisa. Malipo haya yanavutia sana, ukadiriaji wa mtoaji ni mdogo.
• Dhamana hutoa wawekezaji mbalimbali wanaotafuta mapato fursa ya haraka mapato ya kuvutia.
• Uwekezaji katika hati fungani, hasa hati fungani za serikali ya OECD, unawezekana kwa kiasi kidogo na unaweza kufikiwa na wote.
• Mbali na ukweli kwamba mapato ni ya kawaida, hati fungani zina uwezekano wa kupata faida ya mtaji wakati viwango vya soko vinapokuwa chini kuliko vile vya dhamana iliyoshikiliwa.
• Tofauti na uwekezaji, dhamana kwa ujumla zinaweza kujadiliwa kwenye soko la pili wakati wowote kulingana na ukwasi unaopatikana.

🔰 Hatari za kununua bondi

Kuwekeza kwenye hati fungani ni hatari kidogo kuliko kuwekeza kwenye soko la hisa.

Lakini kununua dhamana sio bila dosari, hata hivyo inahusisha hatari kadhaa ambazo unapaswa kufahamu:

• Kupanda kwa kiwango cha riba : wakati kiwango cha riba kinapoongezeka, hii husababisha moja kwa moja thamani ya dhamana kuanguka. Haipendekezi kila wakati kuuza dhamana zako wakati kiwango cha riba kinaongezeka.
• Mfumuko wa bei : inaweza kutokea kwamba hii inazidi mavuno ya dhamana kwa hivyo kiwango kimewekwa. Wakati huo, yeyote anayezishika hupoteza.
• Ufilisi wa mtoaji : inaweza kutokea kampuni binafsi ambayo imetoa hati fungani ikajikuta katika hali ambayo haina uwezo wa kuheshimu malipo ya riba na kuweza kulipa kiasi kinachodaiwa.
• Kuanguka kwa soko la dhamana : wale wanaoshikilia dhamana wataona uwekezaji wao unapoteza thamani haraka. Wakati huo, watalazimika kuziuza kwa hasara.

🔰 Suluhu za uwekezaji wa dhamana?

Tuna njia kadhaa za kuwekeza kwenye hati fungani.

• Wekeza katika fedha za dhamana ; katika aina hii ya uwekezaji, mtaji ni uhakika na wao kutoa utulivu na usalama.
• Uwekezaji katika hatifungani na ETFs ; wafuatiliaji au ETF ni njia za kujiweka kwenye soko la dhamana. Hii ni njia nzuri, kwa sababu mnamo 2022 ETFs zilichangia zaidi ya 38% ya soko la Ulaya.
• Wekeza moja kwa moja kwenye bondi ; ni mojawapo ya ufumbuzi mdogo zaidi wa kupatikana, ambayo ni kivitendo haipatikani kwa wawekezaji wa rejareja, kwa sababu itabidi kuzingatia bei ya dhamana na ukweli kwamba unahitaji kwingineko tofauti sana.

🔰 Kufunga

Ilikuwa ni swali kwetu katika makala hii kuwasilisha kwako ni wajibu gani, tulizungumza juu ya majukumu tofauti, masharti ya kutumia kwa uendeshaji wake. Tunatumai kuwa sasa unaweza kufanya uamuzi kuwekeza au kutowekeza katika hati fungani.

🔰 Maswali Yanayoulizwa Sana

Ni nini sifa ya kifungo?

Unaweza kubainisha dhamana kwa aina yake, dhehebu, thamani ya uso, bei, muda, njia ya ukombozi na mavuno.

Kuna tofauti gani kati ya bondi na hisa?

Dhamana ni sehemu ya mkopo unaotolewa na jumuiya serikali au kampuni binafsi, kwa upande mwingine hisa ni sehemu ya mtaji katika kampuni.

Kusudi la kweli la dhamana ni nini?

Yeyote anayetoa dhamana anaweza kuzitumia kwa madhumuni ya kukopa pesa kutoka kwa soko la kifedha. Wale wanaonunua dhamana hulipwa kwa riba na watapokea muda uliotolewa wakati wa kurejesha malipo yao.

Makala ya kusoma: Jinsi ya kufanikiwa katika utafutaji wa digitali?

Tumemaliza, tunatarajia kusoma makala hii kumefungua macho yako kwa maeneo yote ya kijivu linapokuja suala la vifungo.

Ikiwa ndivyo, tafadhali tuma maoni yako ili tuone jinsi tunavyoweza kuboresha ili kukuhudumia vyema zaidi katika siku zijazo.

Usisahau kushare na marafiki na marafiki ili nao wafaidike nayo.