KYC ni nini na kwa nini ni muhimu?

Kujua mteja wako ni nani na kupitisha itifaki za kuzuia uhalifu wa kifedha ni changamoto zinazoendelea kwa taasisi za kifedha. Jambo la maana ni kwamba, taasisi za fedha lazima zifuate kanuni tata zinazozidi kuwa tata za uthibitishaji wa utambulisho wa mteja unaoitwa KYC. KYC, pia inajulikana kama “Jua Mteja wako"au"Mjue Mteja wako”, ni seti ya taratibu za kuthibitisha utambulisho wa mteja kabla au wakati wa miamala ya kifedha.

Kuzingatia kanuni za KYC kunaweza kusaidia kujiepusha utakatishaji fedha, ufadhili wa kigaidi na miradi mingine ya kawaida ya ulaghai. Kwa kuthibitisha kwanza utambulisho na nia ya mteja wakati wa kufungua akaunti, na kisha kuelewa mifumo yao ya muamala, taasisi za fedha zinaweza kutambua kwa usahihi zaidi shughuli zinazotiliwa shaka.

Taasisi za kifedha ziko chini ya viwango vikali zaidi linapokuja suala la sheria za KYC. Inabidi watumie pesa nyingi kufuata KYC au watozwe faini nzito. Kanuni hizi zinamaanisha kuwa karibu kampuni, jukwaa au shirika lolote linalowasiliana na taasisi ya fedha ili kufungua akaunti au kufanya miamala italazimika kutii majukumu haya. Katika makala hii tunazungumzia kila kitu unachohitaji kujua kuhusu kanuni za KYC.

KYC ni nini katika benki?

KYC inasimamia Jua Mteja wako na ni mchakato wa kawaida wa uchunguzi unaotumiwa na taasisi za fedha na makampuni mengine ya huduma za kifedha kutathmini na kufuatilia hatari ya mteja na kuthibitisha utambulisho wa mteja. KYC inahakikisha kuwa mteja ndiye kwamba anadai kuwa.

Chini ya KYC, wateja lazima watoe kitambulisho kuthibitisha utambulisho na anwani zao. Vitambulisho vya uthibitishaji vinaweza kujumuisha uthibitishaji wa kadi ya kitambulisho, uthibitishaji wa uso, uthibitishaji wa kibayometriki, na/au uthibitishaji wa hati. Kwa uthibitisho wa anwani, bili za matumizi ni mfano wa hati zinazokubalika.

KYC ni mchakato muhimu wa kubainisha hatari ya mteja na kama mteja anaweza kukidhi mahitaji ya taasisi kutumia huduma zake. Pia ni wajibu wa kisheria kuzingatia sheria za kupinga utakatishaji fedha (AML) Taasisi za kifedha lazima zihakikishe kuwa wateja hawajihusishi na uhalifu kwa kutumia huduma zao.

Benki zinaweza kukataa kufungua akaunti au kusitisha uhusiano wa kibiashara ikiwa mteja hatatimiza mahitaji ya chini ya KYC.

eKYC ni nini?

Nchini India, eKYC ni mchakato ambapo utambulisho na anwani ya mteja huthibitishwa kielektroniki kupitia uthibitishaji wa Aadhaar. Aadhaar ni mfumo wa kitaifa wa eID wa kibayometriki wa India. eKYC pia inarejelea kunasa habari kutoka kwa vitambulisho (Modi ya OCR), kuchota data ya kidijitali kutoka kwa vitambulisho mahiri vilivyotolewa na serikali (vilivyo na chip) vyenye uwepo halisi, au kwa kutumia vitambulisho vya kidijitali vilivyoidhinishwa na utambuzi wa uso kwa uthibitishaji wa utambulisho mtandaoni.

Aina hii ya uthibitishaji wa KYC pia inatumika kwa programu za biashara ya cryptocurrency.

Kwa nini mchakato wa KYC ni muhimu?

Taratibu za KYC zinazofafanuliwa na benki zinahusisha hatua zote muhimu ili kuhakikisha kuwa wateja wao ni wa kweli, kutathmini na kufuatilia hatari. Michakato hii ya kuabiri wateja husaidia kuzuia na kutambua utakatishaji fedha, ufadhili wa kigaidi na miradi mingine ya ufisadi.

Mchakato wa KYC unajumuisha uthibitishaji wa kitambulisho, uthibitishaji wa uso, uthibitishaji wa hati kama vile bili za matumizi kama uthibitisho wa anwani, na uthibitishaji wa kibayometriki. Ni lazima benki zifuate kanuni za KYC na kanuni za kupinga ufujaji wa pesa ili kudhibiti ulaghai. Wajibu wa kufuata KYC ni wa benki.

Katika kesi ya kutofuata, adhabu nzito zinaweza kutumika. Nchini Marekani, Ulaya, Mashariki ya Kati na Asia-Pasifiki, jumla ya takriban Bilioni za dola za 26 faini zimetozwa kwa kutofuata sheria za AML, KYC na vikwazo katika kipindi cha miaka kumi iliyopita (2008-2018) - bila kusahau uharibifu wa sifa uliofanywa na kutopimwa.

Nani anahitaji KYC?

KYC inahitajika kwa taasisi za fedha zinazoshughulikia wateja wakati wa kufungua na kudumisha akaunti. Biashara inapomtumia mteja mpya au mteja wa sasa anapopata bidhaa iliyodhibitiwa, taratibu za kawaida za KYC hutumika kwa ujumla.

Taasisi za kifedha ambazo lazima zithibitishe kwa itifaki za KYC ni pamoja na:

• Mabenki
• vyama vya mikopo
• Makampuni ya usimamizi wa mali na madalali
• Maombi ya teknolojia ya kifedha (programu fintech), kulingana na shughuli wanazofanya
• Wakopeshaji wa kibinafsi na majukwaa ya kukopesha

Kanuni za KYC zimekuwa suala muhimu sana kwa karibu kila taasisi inayoingiliana na pesa (kwa hivyo, karibu kila biashara). Ingawa benki zinatakiwa kuzingatia KYC kupunguza ulaghai, pia huwasilisha hitaji hili kwa mashirika ambayo wanafanya nayo biashara.

Je, vipengele vitatu vya KYC ni vipi?

Vipengele vitatu vya KYC ni pamoja na:

• Mpango wa Utambulisho wa Wateja (CIP) : mteja ni yule anayedai kuwa
• Diligence ya Mteja (CDD): kutathmini kiwango cha hatari cha mteja, ikiwa ni pamoja na ukaguzi wa wamiliki wa faida wa kampuni
• Ufuatiliaji unaoendelea: thibitisha mifumo ya miamala ya wateja na uripoti shughuli za kutiliwa shaka mara kwa mara

Programu ya Kitambulisho cha Wateja (CIP)

Ili kutii mpango wa utambulisho wa mteja, taasisi ya fedha humwomba mteja taarifa za kitambulisho. Kila taasisi ya kifedha hufanya mchakato wake wa CIP kulingana na wasifu wake wa hatari, kwa hivyo mteja anaweza kuulizwa kutoa habari tofauti kulingana na taasisi.

Kwa mtu binafsi, habari hii inaweza kujumuisha:

• Leseni ya kuendesha gari
• Pasipoti

Kwa biashara, maelezo haya yanaweza kujumuisha:

• Nakala zilizoidhinishwa za Ushirikishwaji
• Leseni ya biashara iliyotolewa na serikali
• Mkataba wa Ushirikiano
• Chombo cha uaminifu

Kwa biashara au mtu binafsi, uthibitishaji wa ziada wa maelezo unaweza kujumuisha:

• Marejeleo ya fedha
• Taarifa kutoka kwa wakala wa kuripoti watumiaji au hifadhidata ya umma
• Taarifa ya fedha

Mashirika ya fedha lazima yathibitishe kwamba maelezo haya ni sahihi na yanaaminika, kwa kutumia hati, uthibitishaji usio wa hali halisi, au zote mbili.

Kujishughulisha kwa Wateja (CDD)

Uchunguzi wa mteja unahitaji taasisi za fedha kufanya tathmini ya kina ya hatari. Taasisi za kifedha huchunguza aina za miamala zinazowezekana ambazo mteja atafanya ili waweze kugundua tabia isiyo ya kawaida (au ya kutiliwa shaka).

Kwa msingi huu, taasisi inaweza kutenga mteja rating ya hatari hiyo itaamua kiwango na mzunguko wa ufuatiliaji wa akaunti. Ni lazima taasisi zitambue na kuthibitisha utambulisho wa mtu yeyote asilia ambaye anamiliki 25% au zaidi ya huluki ya kisheria, na mtu wa kawaida anayedhibiti huluki ya kisheria.

Ingawa hakuna utaratibu wa kawaida wa kufanya bidii ipasavyo, taasisi zinaweza kuusanifu katika viwango vitatu:

• Diligence Iliyorahisishwa ("SDD"). Kwa akaunti za thamani ya chini, au ambapo hatari ya utakatishaji fedha au ugaidi wa kifedha ni mdogo, CDD kamili inaweza isiwe muhimu.
• La Diligence ya Msingi ya Mteja (“CDD”). Katika ngazi hii ya uchunguzi unaostahili, taasisi za fedha zinatarajiwa kuthibitisha utambulisho wa mteja na kiwango cha hatari.
• Diligence Iliyoimarishwa (“EDD”). Wateja walio katika hatari kubwa au wenye thamani ya juu wanaweza kuhitaji ukusanyaji wa taarifa zaidi ili taasisi ya fedha iwe na ufahamu bora wa shughuli za kifedha za mteja na hatari zake. Kwa mfano, ikiwa mteja ni Mtu Aliyefichuliwa Kisiasa (PEP), anaweza kuwa katika hatari kubwa ya utakatishaji fedha.

Ufuatiliaji unaoendelea

Ufuatiliaji unaoendelea unamaanisha kuwa taasisi za fedha lazima zifuatilie kila mara miamala ya wateja wao. Hii ni kwa nia ya kugundua shughuli yoyote ya kutiliwa shaka au isiyo ya kawaida. Kipengele hiki kinachukua mbinu thabiti na yenye msingi wa hatari kwa KYC.

Wakati shughuli ya kutiliwa shaka au isiyo ya kawaida inapogunduliwa, taasisi ya fedha inahitajika kuwasilisha Ripoti ya Shughuli inayoshukiwa (SAR) kwa FinCEN (The Financial Crimes Enforcement Network) na mashirika mengine ya kutekeleza sheria.

Uthibitishaji wa KYC: mbinu bunifu zinakaribishwa

Mnamo Novemba 2018, mashirika ya Marekani, ikiwa ni pamoja na Hifadhi ya Shirikisho, ilitoa taarifa ya pamoja ambayo ilihimiza baadhi ya benki ziwe za kisasa zaidi katika mbinu zao za kutambua shughuli zinazotiliwa shaka na kufanya majaribio ya akili bandia na teknolojia za utambulisho wa kidijitali .

Mamlaka ya Usimamizi ya Ulaya ilikuza suluhu mpya ili kushughulikia changamoto mahususi za kufuata mapema mwaka huu. Wanapendekeza kudumisha mbinu ya pamoja ya viwango thabiti kote katika Umoja wa Ulaya.

Hutoa aina kadhaa za uthibitishaji, kama vile "programu iliyojumuishwa ya kompyuta ambayo humtambulisha na kuthibitisha kiotomatiki mtu kutoka kwa picha ya dijiti au chanzo cha video (biometriska ya uso)” au “kipengele cha usalama kilichojengewa ndani ambacho kinaweza kutambua picha ambazo zimeingiliwa au zimeharibiwa (kwa mfano, mofu ya uso) ili picha hizi zionekane kuwa za saizi au ukungu. »

Matumizi ya bayometriki yanaweza kupingwa na kanuni za eneo au kikanda. Kanuni hizi za kifedha ni: GDPR katika EU, CCPA huko California, kwa kutaja chache.

Hitimisho

Kanuni za KYC zina athari kubwa kwa watumiaji na taasisi za kifedha. Taasisi za kifedha zinatakiwa kufuata viwango vya KYC wakati wa kufanya kazi na mteja mpya. Viwango hivi viliwekwa ili kupambana na uhalifu wa kifedha na utakatishaji fedha. Viwango hivi pia vinashughulikia ufadhili wa ugaidi na shughuli zingine haramu za kifedha.

Makala ya kusoma: Kwa nini mafunzo ya wafanyikazi wa kampuni ni muhimu?

Utakatishaji fedha na ufadhili wa kigaidi mara nyingi hutegemea akaunti zilizofunguliwa bila kujulikana. Kuongezeka kwa msisitizo wa kanuni za KYC kumesababisha kuongezeka kwa kuripoti kwa miamala inayotiliwa shaka. Mbinu inayozingatia hatari na KYC inaweza kusaidia kuondoa hatari ya shughuli za ulaghai. Inaweza pia kuhakikisha matumizi bora ya mteja.

Tuachie maoni yako kwenye maoni ili kuturuhusu kusasisha nakala hii