Uhamisho wa benki ni nini?

Uhamisho wa benkie ni neno la jumla linalotumiwa kuelezea uhamishaji wa fedha kutoka akaunti moja ya benki hadi nyingine. Iwe katika ngazi ya kitaifa au kimataifa. Uhamisho kutoka benki hadi benki huruhusu watumiaji kuhamisha pesa kielektroniki. Iko hapa uwekaji digitali katika sekta ya benki.

Hasa zaidi, wanakuwezesha kuhamisha fedha kutoka kwa akaunti na benki hadi akaunti na taasisi nyingine. Ikiwa hujawahi kutumia huduma hii hapo awali, inaweza kuonekana kuwa ya kutatanisha kidogo.

Ikiwa unahitaji usaidizi kuelewa jinsi inavyofanya kazi, haya ndiyo unayohitaji kujua kuhusu uhamisho wa benki. Lakini kabla ya kuanza, hapa kuna mafunzo ya premium ambayo yatafanya hukuruhusu kujua siri zote za kufanikiwa kwenye Podcast.

🥀 Kanuni za msingi uhamisho

Benki nyingi za juu hurahisisha wateja wao kuhamisha pesa. Ingawa huduma hii ni mara nyingi bure, ni bora kuthibitisha hili kabla ya kuanzisha uhamisho.

Sheria kuhusu kiasi cha pesa unachoweza kuhamisha mara moja zinaweza kutofautiana kulingana na benki yako. Lakini kwa ujumla, mtu yeyote anayetaka kuhamisha fedha anaweza kufanya hivyo kupitia kompyuta au kifaa cha mkononi. Pindi tu unapoanzisha utumaji wa malipo ya kielektroniki, akaunti yako nyingine ya benki inaweza kupokea fedha hizo ndani ya siku chache.

Kumbuka kwamba uhamishaji kutoka benki hadi benki huruhusu tu watu kubadilishana pesa kati yao kuangalia akaunti binafsi na akaunti zao za akiba. Ikiwa ungependa kutuma pesa kwa mtu mwingine, unahitaji kujua kama benki yako inatoa huduma hii.

Uhamisho wa benki unaweza kumaanisha mambo tofauti kidogo kulingana na anuwai ya vipengele vingine. Kwa upana, neno hilo linaweza kutumika kurejelea moja ya vitu viwili tofauti:

• Uhamisho wa pesa wa kitaifa, ambapo fedha zinatumwa kutoka akaunti moja ya benki hadi nyingine katika nchi hiyo hiyo;
• Uhamisho wa pesa wa kimataifa kutuma pesa kutoka kwa akaunti moja ya benki hadi nyingine katika nchi tofauti, kwa kawaida huhusisha ubadilishanaji wa sarafu.

🥀 Uhamisho wa benki: kimataifa dhidi ya kitaifa

Uhamisho wa benki ya ndani huenda kwa majina kadhaa. Nchini Marekani, kwa mfano, aina hizi za uhamisho kimsingi ni sawa na uhamishaji wa ACH, ilhali nchini Uingereza zinajulikana kama uhamishaji wa ACH. Uhamisho wa CHAPS.

Katika EU, uhamishaji wa benki huitwa malipo ya SEPA, wakati huko Kanada huitwa Uhamisho wa kielektroniki wa Interac. Uhamisho wa benki ya ndani una sifa ya benki kutumia mtandao wa kitaifa wa mawasiliano kutuma pesa kutoka kwa akaunti moja ya benki ya ndani hadi nyingine.

Katika kesi ya uhamisho wa kimataifa, kwa upande mwingine, uhamisho wa benki kwa ujumla ni sawa na uhamisho wa waya. Katika hali hii, benki duniani kote hutuma pesa kwa akaunti zao kwa kutumia mtandao wa mawasiliano wa kimataifa unaoitwa SWIFT.

Mtandao wa SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications) ni mtandao wa benki unaotumika kwa kubadilishana fedha baina ya benki za kimataifa. Ina zaidi ya taasisi 7 zilizounganishwa katika nchi 000.

🥀 Malipo ya ACH ni nini?

Malipo ya ACH ni pesa ambazo hupitishwa kupitia Nyumba ya Kusafisha Kiotomatiki (ACH). Nyumba ya kusafisha huko USA inafanya kazi kama aina ya " kati » kati ya benki kwa kuhamisha fedha kwa njia ya kielektroniki kutoka benki moja kwenda benki nyingine.

Unapohamisha pesa kutoka kwa benki yako kupitia malipo ya ACH, uhamishaji mwingi huwekwa pamoja katika nyakati mahususi za siku na kutumwa kwa makundi.

Mifano ya mitandao sawa ya malipo nje ya nchi ni SEPA ya EU (Eneo Moja la Malipo ya Euro), CHAPS (Kufuta Mfumo wa Malipo ya Kiotomatiki ya Nyumba) kutoka Uingereza na kuingia moja kwa moja nchini Australia.

🥀 Aina za uhamisho wa benki

Kwa ujumla kuna aina mbili za uhamisho: uhamisho wa mara moja na uhamisho wa kudumu.

Uhamisho wa wakati

Uhamisho unachukuliwa kuwa wa mara moja ikiwa agizo limetolewa kwa muamala mmoja. Mara nyingi, ikiwa inafanywa mtandaoni kutoka kwa jukwaa la mtandao la benki, huduma hii ni bure. Ikiombwa katika tawi, kwa faksi au kwa simu, inaweza kulipwa ankara (kwa mfano hadi 4 €).

Katika tukio ambalo maelezo ya benki ya mpokeaji si sahihi au hayajakamilika, gharama za ziada zinaweza kuongezwa.

Uhamisho wa kudumu

Uhamisho unasemekana kuwa wa kudumu (au otomatiki) ikiwa agizo limetolewa kwa benki kurudia mara kadhaa kwa vipindi vya kawaida. Agizo hili linaweza kupangwa kwa muda maalum au usiojulikana. Inaweza kughairiwa wakati wowote mradi utaijulisha benki yako kwa barua na AR.

Inapofanywa mtandaoni, maagizo ya kudumu kwa kawaida hayalipishwi. Ikiwa zimeundwa au kurekebishwa katika tawi, ada (kwa mfano 1 €) inaweza kudaiwa wakati wa kusanidi huduma. Uhamisho wa kimataifa unatozwa.

Mara nyingi benki huhifadhi asilimia ya uhamishaji (kwa mfano 0,08% ya kiasi). Tume za ubadilishaji na bandari (ada za SWIFT) zinaweza pia kuongeza muswada huo.

🥀 Gharama zilizofichwa za uhamishaji wa benki

Kwa ujumla, uhamishaji wa benki ya ndani ni nafuu kutuma na unaweza hata wakati mwingine kuwa huru. Ada, ikiwa ipo, inachukuliwa kila wakati kutoka kwa akaunti ya mdaiwa.

Kulingana na makubaliano ya akaunti mahususi kwa kila benki na kila aina ya akaunti, ada zinaweza kuzuiwa kulingana na chanzo cha agizo (kaunta au mtandao) na ikiwa ni akaunti nje ya nchi. Kwa ujumla, uhamisho kupitia mtandao ni bure, tofauti na uhamisho ulioagizwa kwenye kaunta, ambao unakabiliwa na tume.

Uhamisho wa benki ya kimataifa, kwa upande mwingine, ni mahali ambapo uhamishaji wa pesa kuwa ghali. Hakika, unapohamisha nje ya nchi na benki, utalipa ada iliyofichwa (inayoitwa margin ya fedha za kigeni) ili kubadilisha sarafu yako katika sarafu nyingine pamoja na gharama zote za kawaida, tume na wengine.

Katika hali ya kupita kiasi, watu wengi hulipa ada za kuanzia hadi 10 hadi 15% au zaidi ya jumla ya kiasi cha uhamisho wao ili kutuma pesa nje ya nchi, ambayo mara nyingi hufanya mchakato kuwa ghali sana.

Kwa bahati nzuri, kuna ubadilishanaji wa sarafu wa bei ya chini na watoa huduma za fintech huko nje. Watoa huduma hawa hutumia mtandao wa ufahamu wa akaunti za benki za kimataifa ili kupita kabisa mtandao wa SWIFT, kuepuka karibu ada zote kwa wateja wao! Matokeo yake, watumiaji mara nyingi hulipa chini ya 1 au 2% ya kiasi cha uhamisho wao katika ada!

🥀 Uhamisho wa ACH Vs Uhamisho wa Benki

Ingawa uhamisho wa ACH kutoka benki kwa kawaida huwa nafuu kuliko uhamishaji wa kielektroniki, bado huchukua muda mrefu kufika. Kawaida siku mbili hadi tatu. Hii ni kwa sababu mfumo wa kuchakata bechi unamaanisha kwamba uhamishaji unapaswa kusubiri kwa muda maalum hadi pesa zihamishwe pamoja na miamala mingine.

Uhamisho wa benki, kwa upande mwingine, daima huhitaji ada ambazo kwa ujumla hubadilika-badilika kati ya 25 na 40 € kwa uhamisho kutoka kwa akaunti za Marekani. Walakini, uhamishaji huu ni wa haraka na kawaida huchukua hadi saa 24.

🥀 Uhamisho wa benki na tarehe za shughuli

La tarehe ya operesheni est kwamba shughuli ya debiti au mkopo inarekodiwa na benki. Ikiwa agizo la uhamishaji litaagizwa katika kipindi cha karibu na mwisho wa siku ya kazi, litazingatiwa kuwa limepokelewa siku inayofuata ya kazi.

Ikiwa wakati wa kupokea sio siku ya kazi, amri ya uhamisho inachukuliwa kuwa imepokelewa siku ya kazi inayofuata. Utekelezaji wa kila shughuli ya malipo huarifiwa kwa wamiliki wa akaunti mbili zinazohusika (mdaiwa/mdai). Muda wa arifa hutegemea makubaliano ya akaunti. Inaweza kuwa kila siku, kila mwezi, nk.

Inawezekana kupinga operesheni ya uhamisho kwa kutuma barua kwa benki yake na AR. Scenario kadhaa zinawezekana:

• ikiwa kiasi cha uhamisho ni cha juu kuliko ilivyoombwa, mdaiwa ana Muda wa wiki 8;
• ikiwa operesheni haikuidhinishwa au ilitekelezwa vibaya, kipindi hiki kinaongezwa hadi miezi 13 baada ya tarehe ya kutozwa kabla ya kufungwa.

🥀 Jinsi ya kufanya uhamisho wa benki?

Kabla ya kufanya uhamisho wa benki, lazima uhakikishe kuwa una mkopo wa kutosha katika akaunti yako. Vinginevyo, unajiweka wazi kwa kukataliwa (na kwa hiyo kwa gharama zinazohusiana). Ni lazima pia uwe na RIB ya mdai wako na BIC yake (Msimbo wa Kitambulisho cha Benki). Anaamua wapi benki yake na IBAN yake inamilikiwa (Nambari ya Akaunti ya Kimataifa ya Benki) ambayo inabainisha akaunti zao za benki.

Iwe kwenye kaunta au mtandaoni, lazima ukamilishe agizo la uhamisho. Agizo hili linaonyesha nambari ya akaunti yako, kiasi cha kuhamishwa, tarehe ya utekelezaji na maelezo ya benki ya mdai wako. Benki hairuhusiwi kufanya uhamisho bila idhini yako isipokuwa ikiwa imeagizwa na Hazina ya Umma.

🥀 Pointi muhimu

Ili kuhamisha pesa kati ya akaunti za benki, unaweza kuhitaji kuunganisha akaunti zako mbili. Wakati mwingine inaweza kuchukua hadi wiki.

Ikiwa unahitaji kuhamisha pesa kwenye akaunti yako katika benki nyingine, ni vyema uepuke kusubiri hadi dakika ya mwisho ili kuanza. Ikiwa muda ni tatizo, unaweza kuharakisha uhamisho wako. Lakini inaweza kukugharimu sana.

Baadhi ya benki huruhusu wateja kuweka akaunti zao kwa ajili ya uhamisho wa mara kwa mara. Kwa hivyo ukibadilisha fedha zako kiotomatiki na kuhamisha pesa mara kwa mara kati ya akaunti katika benki tofauti, kuweka kipengele hiki kunaweza kukuokoa muda.

🥀 Maswali Yanayoulizwa Mara kwa Mara Huu hapa ni mfano wa Maswali Yanayoulizwa Mara kwa Mara ya uhamisho wa benki

Uhamisho wa benki ni nini?

Uhamisho wa benki ni operesheni inayoruhusu pesa kuhamishwa kati ya akaunti mbili za benki. Ni njia ya haraka na rahisi ya kutuma au kupokea pesa.

Jinsi ya kufanya uhamisho?

Unachohitaji kufanya ni kuipa benki yako nambari ya akaunti ya IBAN ya mpokeaji na jina lake. Kisha unaonyesha kiasi cha kuhamisha. Uendeshaji ni salama na karibu mara moja.

Je, uhamishaji unatozwa?

Uhamisho mwingi kati ya watu binafsi ni bure ndani ya ukanda wa euro. Hata hivyo, ada zinaweza kutumika kwa uhamisho wa nje ya nchi au kwa masharti maalum.

Je, ninaweza kughairi uhamisho?

Unaweza kughairi uhamisho kabla ya utekelezaji wake wa mwisho. Lakini uhamishaji ukishafanya kazi, haiwezekani tena kurudi nyuma. Ombi la kurejeshewa pesa litategemea mpokeaji.

Je, uhamishaji unaweza kufuatiliwa?

Oui, kila uhamisho unaofanywa hurekodiwa na mabenki. Mtumaji na mpokeaji wanajulikana. Hii husaidia kukabiliana na ulaghai na utakatishaji fedha.

Usisahau kuthibitisha kwamba miamala yako itafanyika inapohitajika. Kabla ya kuondoka, hapa kuna mafunzo ambayo hukuruhusu biashara kuu ndani ya saa 1 tu. Bofya hapa ili kuinunua.