Lango la malipo ni nini?

Mwaga kuuza kwenye mtandao, itabidi uwape wateja vifaa ili waweze kulipa kwa njia zinazowafaa zaidi. Kwa hili, utahitaji kuwa na lango la malipo. Hiki ni kipengele muhimu kwa sababu ni hatua ya mwisho katika mchakato wa kununua au kuuza.

La lango la malipo ni huduma inayotekelezwa katika maduka ya kielektroniki, ili kurahisisha malipo ya wateja. Kulingana na lango la malipo unayotumia katika duka lako, utapata matumizi bora au mbaya zaidi kwa wateja wako linapokuja suala la malipo.

Katika makala hii, ninawasilisha kila kitu unachohitaji kujua kuhusu jinsi malango ya malipo yanavyofanya kazi. Twende!!

🥀 Lango la malipo ni nini?

Milango ya malipo ni mifumo inayoruhusu muamala wa kifedha kati ya watu 2 kupitia Mtandao. Ili kufanya kazi nao, utahitaji barua pepe tu kujiandikisha na akaunti ya benki. Akaunti ya benki hukuruhusu kutoa pesa zako. Kwa ujumla inafanya kazi katika Backoffice.

Faida ya lango la malipo ni kwamba hurahisisha mchakato mzima wa malipo kwa mnunuzi na wewe.

Mnunuzi atakuwa na njia kadhaa za kulipia ununuzi (fedha, kadi ya mkopo, ada, amana au uhamisho wa benki) na lango la malipo litakujulisha upokeapo pesa.

Unapaswa kujua kwamba lango la malipo halitumiki tu kwa biashara za mtandaoni. Pia inatumika kwa maduka halisi ambayo hutumia chaguo za malipo ya kadi. Ulango la malipo kwa kawaida hutolewa kwa mteja kupitia benki yao ya malipo, lakini pia inaweza kutolewa kupitia chanzo cha "watu wengine" kinachoitwa mtoa huduma wa malipo.

Lango la malipo hupitisha maelezo ya muamala kati ya lango la malipo kama vile tovuti au simu na chanzo cha malipo (benki). Lakini, lango la malipo linafanyaje kazi?

🥀 Jinsi lango la malipo linavyofanya kazi

Lango la malipo limefanya miamala ya kibiashara kwenye mtandao iwe rahisi zaidirahisi na vitendo. Kwanza, mteja anaagiza kupitia tovuti, programu, au kupitia mfumo wa uhakika wa kuuza.

Mfumo huu kisha husimba maelezo kwa njia fiche mara moja, kisha kuyahamisha kwa seva ya wavuti ya mfanyabiashara. Hivi sasa mchakato unafanywa kupitia a Usimbaji fiche wa SSL (Safu ya Soketi Salama).

Mara tu mfanyabiashara anapopokea maagizo ya malipo, basi huyatuma kupitia lango lao la malipo. Baada ya data kurekodiwa, taarifa hiyo itahamishiwa kwa benki ya mfanyabiashara, ambayo itatoa ombi la malipo kwa benki iliyoanzisha data asili (benki ya mteja).

Wakati data ni kuthibitishwa na kuchakatwa ndani ya sekunde chache, malipo yatatumwa kwa akaunti ya mfanyabiashara. Ikitokea hitilafu katika hatua yoyote ya mchakato, ujumbe unaolingana utatumwa kwa wateja na wafanyabiashara kuhusu tatizo hilo.

Zaidi ya hayo, baada ya kurekodi data husika, kunaweza kuwa na maombi maalum ya malipo ambayo bado yana hadhi "si fidia” na, kwa hivyo, mfanyabiashara anaweza kuwasilisha ombi la “ukombozi", ambayo inakaribisha benki kufidia.

🥀 Jinsi ya kutumia lango la malipo

Ukipenda, unatumia lango la malipo kwenye tovuti yako, ni rahisi. Nipende kwa kufuata hatua zifuatazo:

✔ Hatua ya 1

Ingiza tovuti ya lango unayopenda na uunde akaunti. Nenda kwa PayPal kwa mfano kufanya hivi. Unganisha akaunti na duka lako la mtandaoni kwa kuweka nambari yako ya mteja langoni katika msimamizi wako wa wingu. Bila shaka, yote inategemea aina ya meneja wa maudhui ya wavuti unayotumia.

✔ hatua 2

Wakati mteja analipia agizo, lango litatuma barua pepe inayohakikisha kwamba malipo yamechakatwa kwa ufanisi. Haipendekezi kutuma agizo kabla ya kupata uthibitisho huu.

Pesa zinazokusanywa zitasalia katika akaunti pepe ya lango ulilochagua. Unaweza kuhamisha pesa hizi hadi kwa akaunti yako ya benki kutoka kwa paneli ya msimamizi wa lango, au uwaombe wakuandikie hundi. Katika baadhi ya matukio, utahitaji kusubiri siku chache kabla ya kutoa pesa.

🥀 Aina za lango la malipo

Siku hizi, shughuli kati ya biashara na wateja imekuwa rahisi na rahisi zaidi na utekelezaji wa lango la malipo.

Siku ambazo biashara zilitegemea tu uhamishaji wa moja kwa moja wa benki imekwisha. Kwa sasa kuna aina nne (4) za njia za malipo zinazopatikana, ambazo ni:

✔ Lango la malipo lililopangishwa

Kwa lango la malipo linalopangishwa, wateja huelekezwa kwingine kutoka ukurasa mkuu wa tovuti ya biashara hadi ukurasa wa malipo ya biashara. Mara tu kwenye ukurasa wa malipo, mteja ataombwa kubofya kiungo kitakachowaelekeza kwenye ukurasa wa mtoa huduma wa malipo (PSP).

Kwenye ukurasa wa PSP, mteja ataombwa kuingiza taarifa zake za malipo na, wakati fulani, kuingia ikiwa ana akaunti na PSP. Mara tu ombi la malipo litakapothibitishwa, mteja ataelekezwa kwenye ukurasa wa malipo ili kukamilisha mchakato huo.

Kufikia sasa, Stripe inachukuliwa kuwa mojawapo ya lango maarufu na linaloaminika la malipo lililopangishwa. Unda akaunti ya Stripe ni rahisi sana.

Lango la malipo lililopangishwa ndilo linalojulikana zaidi kwenye mtandao. Lakini ni faida na hasara gani za kutumia chaguo la lango lililopangishwa?

Lango zinazopangishwa hutoa kiwango cha usalama kwa wateja kwa sababu zinatii PCI na kulinda shughuli za ulaghai. Unaweza kubinafsisha lango hili la malipo, na ni rahisi kutumia na kusanidi, na mchakato wa usajili kwa ujumla ni rahisi na hauna shida.

✔ Milango ya malipo inayojitegemea

Milango ya malipo ya kujipangisha ni aina ya kudhibitiwa kikamilifu na mfanyabiashara. Kwa aina hii wateja wanatakiwa kuwasilisha data ya malipo kupitia tovuti ya kampuni.

Data inapokusanywa, hupitia awamu ya usimbaji fiche kwa sababu baadhi ya malango haya yanahitaji data kutumwa katika umbizo mahususi. Lango maarufu la malipo linalopangishwa binafsi hutumiwa kwenye Shopify, ambayo inaendeshwa na Stripe.

Shughuli zote zimekamilika katika sehemu moja. Muuzaji hudhibiti mchakato mzima wa malipo na unaweza kubinafsishwa. Walakini, hakuna mfumo wa msaada wa kiufundi. Ikiwa kuna shida, itabidi urekebishe mwenyewe au uajiri fundi wa kibinafsi ili akufanyie. Suluhisho hili la mwisho kwa bahati mbaya ni ghali sana.

✔ Njia za malipo za API

Kiolesura cha Kuandaa Programu (API) huruhusu wateja kuandika maelezo yao ya malipo kupitia kadi za mkopo au za benki kwenye ukurasa wa kulipa. Malipo kupitia chaguo hizi hufanywa kupitia usindikaji wa API.

API ni mjumbe anayepokea maombi na kuwaambia mfumo unachotaka kufanya, kisha kukutumia jibu. API ya lango la malipo hurahisisha uchakataji wa malipo kwa wafanyabiashara.

Inafanya iwe rahisi kuunganisha lango la malipo na tovuti. Ingiza tu mistari miwili hadi mitatu ya msimbo kwenye tovuti yako. Mtu yeyote aliye na ujuzi mdogo wa kiufundi anaweza kuunganisha kwa urahisi lango la malipo kwenye tovuti yake kwa kutumia API.

Kama manufaa, inaweza kutumika kwenye mifumo mbalimbali tofauti, ikiwa ni pamoja na simu mahiri na kompyuta kibao. Inaweza kubinafsishwa ili kuwapa wateja kiolesura bora cha mtumiaji (UI) na uzoefu wa mtumiaji (UX).

Hata hivyo, wafanyabiashara wanawajibika kikamilifu kuunda chaguo salama kwa taarifa za kifedha za wateja wao zinazowasilishwa kupitia tovuti zao.

✔ Lango la Malipo ya Moja kwa Moja / Muunganisho wa Benki ya Ndani

Chaguo hili la lango la malipo linahusisha ujumuishaji wa benki ya ndani ya mteja kwa kuwa anapofungua fomu ya malipo, zitaelekezwa kwenye tovuti ya benki.

Mara moja kwenye tovuti, wanaulizwa kuingiza maelezo yao ya mawasiliano na maelezo. Lini malipo yanaanzishwa, zitaelekezwa kwenye tovuti ya mfanyabiashara. Notisi ya uthibitishaji itatumwa mara tu watakaporejea kwenye tovuti ya mfanyabiashara.

Kama faida, zinafaa kwa biashara ndogo ndogo na vile vile biashara zinazotafuta mfumo mmoja wa malipo. Hata hivyo, hawana usiruhusu malipo ya mara kwa mara. Kwa sababu hii, hazitakuwa bora kwa makampuni makubwa au wauzaji wa jumla. Chaguo hili hutoa tu vipengele vya msingi vya malipo na hairuhusu kurejesha.

🥀 Jinsi ya kuchagua lango sahihi la malipo?

Wakati wa kuchagua lango la malipo, unahitaji kuzingatia mambo fulani. Hapa kuna vidokezo vya kukumbuka:

✔️ Angalia kufaa kwa bidhaa zako

Si njia zote za malipo zinazofanya kazi kwa biashara zote, na kwa hivyo, unapaswa kwanza kutafiti ikiwa lango linalofaa linaweza kutumia bidhaa na huduma unazotoa.

Kila lango la malipo lina orodha ya huduma zinazoruhusiwa na zilizopigwa marufuku ambayo inafanya na haiauni. Zaidi ya hayo, lango la malipo linaweza kukataza huduma fulani kulingana na eneo uliko.

Kwa mfano, PayPal haitoi huduma zao katika baadhi ya nchi. Hairuhusu aina yoyote ya muamala wa bidhaa na huduma katika eneo hili. Kwa hakika itakuwa ni kupoteza muda kuiongeza kwenye tovuti yako ili kujua baadaye kwamba haiwezi kutumika.

✔️ Msaada kwa sarafu nyingi

Kipengele hiki kinapaswa kuwa mojawapo muhimu zaidi unapotafuta lango la malipo la kuongeza uchakataji wa malipo ya huduma zako, hasa ikiwa unatoa bidhaa na huduma katika maeneo mbalimbali.

Mara nyingi, wateja huepuka makampuni ambayo hayana sarafu nyingi kwa sababu viwango vya ubadilishaji inaweza kuinuliwa. Kuwa na chaguo la kutumia sarafu nyingi kutaboresha hali ya utumiaji kwa wateja, kupanua biashara yako na kurahisisha malipo kwa wateja na wafanyabiashara.

Mara nyingi, sarafu tatu au nne zitakuwa sawa, hasa ikiwa zinatumiwa sana (USD, EURO, nk).

✔ Inashughulikia malipo muhimu

Wakati wa kuchagua lango, unapaswa kuzingatia chaguzi za usindikaji wa malipo. Hasa linapokuja suala la kadi za mkopo au debit na benki ya mtandaoni. Wateja wanataka kuhakikishiwa kuwa awamu ya uchakataji itakuwa wazi na kwamba hawatakuwa na masuala yoyote ya kusuluhisha mwisho wa siku.

Zaidi ya hayo, hata kama unatoa chaguo la kulipa kupitia kadi na akaunti za benki, je, mifumo yao ipo ili kukabiliana na ucheleweshaji unaowezekana?

✔ PCI inavyotakikana

Utii PCI ni muhimu unapotaka kuchagua lango la malipo mtandaoni. Unataka kuanzisha kiwango hicho cha uaminifu na wateja wako ili kujua kwamba data zao ziko salama kwako na kwamba hakuna shughuli yoyote itakayokamilika bila kuanzishwa.

Kadi za mkopo ni zana muhimu katika maisha ya mtu binafsi, kwa hivyo ikiwa lango la malipo unalotazama haliambatani na mamlaka ya udhibiti, unaweza kutaka kujiondoa. Maagizo ni sehemu za usalama ambazo lango lazima likubali kuheshimu ulinzi wa kadi.

✔️ Bei na ada

Unahitaji kuangalia bei za lango na ada. Lango nyingi hutoza mfumo wa usajili ambapo ni lazima ufanye malipo ya mara kwa mara ili wapangishe na uelekeze upya data yako ya malipo.

Kwa hivyo, ungependa kukagua bei na ada zao, kwa kuwa hii itasaidia kubainisha mabadiliko kwa wateja kupitia lango hili (linalojumuishwa katika malipo ya mwisho ya mteja).

✔ Usalama

Je, lango la malipo unalotumia hutoa ofa kiwango cha juu cha usalama kwa wafanyabiashara na wateja? Usalama ni kipengele muhimu cha kutathminiwa kwa ujumla wake. Kwa sababu maelezo ya kibinafsi ya wateja yataongezwa kwenye tovuti yako na pia kutumwa kupitia lango hili.

Je, watalindwa dhidi ya wavamizi watarajiwa au wale wanaotaka kukiuka mfumo wa malipo wa tovuti yako? Njia moja ya kujua ni kufanya majaribio na alama zinazofaa na lango kabla ya kuizindua kikamilifu kwenye tovuti yako.

✔️ Huduma kwa wateja

Kuona maelezo ya mfanyabiashara na mteja yatatumwa kupitia lango hili. Unataka kutumia huduma za mtu ambaye ana mfumo wa usaidizi wa wateja unaofaa na bora.

Katika kesi ya matatizo lazima uweze kuwasiliana na timu ili kutatua matatizo. Pia, chagua lango ambalo huduma yake kwa wateja inaweza kutoa majibu ya haraka ili kuweka maswala yako ya uaminifu kwa wateja wako.

🥀 Watoa huduma maarufu wa lango la malipo

Kuna watoa huduma wengi wa lango la malipo ili kuwezesha shughuli za biashara.

✔️ Michirizi

Stripe hutoa zana zinazonyumbulika ambazo husaidia kuboresha uchakataji wa malipo kwa biashara za mtandaoni. Inatoa mipango ya malipo ya mara kwa mara au usajili, majukwaa ya ufadhili wa watu wengi na tovuti zingine zinazohitajika sana mtandaoni.

Kuunda akaunti ya Stripe ni rahisi na haraka. Stripe haitozi ada za kuweka mipangilio au kila mwezi na haina ada zingine zilizofichwa. Walakini, ikiwa unatumia lango hili la malipo, Ada ya 2,9% juu ya $0,30 itatozwa kwa kila malipo ya kadi yaliyokamilishwa.

✔️ PayPal

Paypal ni mojawapo ya watoa huduma maarufu wa lango la malipo. Inapatikana zaidi kuliko nyingi. Hapo kuunda akaunti ya PayPal est rahisi na haraka

Kwa PayPal, watumiaji wa mtandaoni wanaweza kuongeza kadi zao za mkopo au benki na maelezo ya benki ili kufanya malipo ya mtandaoni bila wauzaji kuwasiliana moja kwa moja na vyanzo vyao vya ufadhili.

Bei na Ada za Kuweka - Paypal haitozi ada kwa malipo kutoka kwa wanunuzi au wale wanaounda akaunti nao. Hata hivyo, wafanyabiashara hutozwa 3,4% zaidi ya $0,30 kwa miamala ya kadi. Hakuna ada za kila mwezi, ada za lango, au ada za kuweka mipangilio.

✔️ Authorize.net

Kuanzia 1996, Authorize.net hutoa suluhu za lango la malipo kwa mamia ya maelfu ya wafanyabiashara wa mtandaoni kote ulimwenguni. Authorize.net inakubali malipo kwa kadi za mkopo na hundi za kielektroniki (hundi ya kielektroniki).

Ni rahisi na moja kwa moja kutumia. Ni chaguo nzuri kwa maduka makubwa ya e-commerce na watoa huduma.

Bei na Ada za Kuweka - Tofauti na lango zingine nyingi za malipo, Authorize.net inatoza ada ya kusanidi ya $49 na ada ya kurudia ya $29 kwa ada za kila mwezi za lango.

✔ Payoneer

Payoneer ni kampuni ya huduma za kifedha yenye makao yake makuu mjini New York. Kampuni hiyo ilianzishwa mwaka wa 2005 na inajishughulisha na kuwezesha uhamisho wa malipo ya mtandaoni, nchini Marekani na kimataifa.

Payoneer ina zaidi ya watumiaji milioni nne katika zaidi ya nchi 200 duniani kote na inaweza kuchakata miamala ya kuvuka mipaka kwa zaidi ya sarafu 150.

Malipo kutoka kwa a Akaunti ya Payoneer Ina wengine ni bure. Hii ni faida halisi ikiwa wateja wako pia wanatumia Payoneer. Malipo yanayofanywa kupitia uhamisho wa benki ya ndani hutoza ada ya 0% yakifanywa kwa dola za Marekani.

Uhamisho wa euro au pauni za sterling ni bure. Malipo yanayofanywa na eCheck pia hufanyika Ada ya 0%. kwa dola za Marekani. Malipo yanayofanywa na kadi ya mkopo ada ya usindikaji isiyobadilika ya 3%.

🥀Maswali Yanayoulizwa Mara kwa Mara

✔ Lango la malipo ni nini?

Lango la malipo ni huduma salama inayowezesha miamala ya kifedha kati ya wauzaji na wanunuzi mtandaoni. Inachakata malipo kwa kadi ya benki, uhamisho, pochi ya simu, nk. kwa kuegemea kabisa.

✔ Je, lango la malipo linatumika kwa ajili gani?

Milango ya malipo hurahisisha na haraka kukubali malipo ya mtandaoni bila kushughulikia data nyeti ya benki moja kwa moja. Pia hutoa huduma muhimu za ziada kama vile ubadilishaji wa sarafu.

✔ Je, ni faida gani za lango la malipo?

Manufaa ni: miamala salama, michakato ya malipo otomatiki, kukubalika kwa malipo ya aina nyingi, kuripoti kwa kina, ubadilishaji wa sarafu, uboreshaji wa kiwango cha ubadilishaji, n.k.

✔ Jinsi ya kuchagua lango lako la malipo?

Zingatia kutegemewa, uidhinishaji wa usalama, vipengele vilivyojengewa ndani, mbinu za malipo zinazotumika, uwazi wa ada, usaidizi kwa wateja na ushirikiano na tovuti yako.

✔ Je, lango la malipo ni ngumu kusanidi?

Si, suluhu nyingi za turnkey zipo na ni rahisi kusanidi kupitia miingiliano ya usimamizi mtandaoni. Baadhi ni programu-jalizi-na-kucheza au kutoa API ambazo ni rahisi kuunganishwa kiufundi.

✔ Je, tovuti yangu ya e-commerce inahitaji lango la malipo?

Oui, lango la malipo sasa ni muhimu kwa tovuti yoyote ya biashara ya mtandaoni au jukwaa la huduma ya mtandaoni linalotaka kukubali shughuli za kitaaluma.

🥀 Executive Summary

Kwa muhtasari, lango la malipo ni huduma salama ya mtandaoni inayowezesha miamala ya kifedha kati ya muuzaji na mnunuzi kupitia Mtandao.

Kwa kweli, lango la malipo lina jukumu mpatanishi anayeaminika kwa kukusanya data nyeti ya benki kwa niaba ya mfanyabiashara. Pia hutoa vipengele mbalimbali vinavyofaa kama vile ubadilishaji wa sarafu, usaidizi wa mbinu nyingi za malipo, na kuripoti kwa kina.

Kwa kuchagua suluhisho linalotegemewa na uidhinishaji unaofaa, unaweza kukubali malipo ya mtandaoni kwa kadi ya mkopo lakini pia kwa uhamisho, pochi ya simu au nyinginezo kwa amani kamili ya akili. Shughuli yako ni rahisi na salama.

Kwa hivyo ikiwa unatazamia kuanzisha biashara ya mtandaoni au kubadilisha duka lako halisi kuwa dijitali, zingatia kujumuisha lango la malipo. Leo, ni mshirika muhimu kwa matumizi bora ya malipo.