Jukumu la benki kuu katika nchi zinazoendelea kiuchumi?

Benki kuu katika uchumi ina majukumu ya jadi na yasiyo ya kawaida. Kazi yake ya jadi ni kutenda kama gavana wa chombo cha mikopo ili kuhakikisha uthabiti wa bei. Inasimamia kiasi cha mkopo na pesa, kuingiza pesa nyingi wakati soko lina uhaba wa ukwasi na kunyonya pesa wakati kuna mkopo wa ziada.

Kazi kuu za jadi ambayo inatimiza ni ukiritimba wa suala la noti, benki ya serikali, benki ya mabenki, mkopeshaji wa hatua ya mwisho, mdhibiti wa mkopo na utunzaji wa kiwango thabiti cha ubadilishaji.

Hata hivyo, kazi zake zisizo za jadi ni kuchangia maendeleo ya kiuchumi ya nchi. Kwa muhtasari, hapa kuna majukumu tofauti ya benki kuu. Lakini kabla ya kuanza, hapa kuna mafunzo ya premium ambayo yatafanya hukuruhusu kujua siri zote za kufanikiwa kwenye Podcast.

?? Uundaji na upanuzi wa taasisi za fedha

Moja ya madhumuni ya benki kuu ni kuboresha mfumo wa fedha na mikopo wa nchi. Benki zaidi na taasisi za fedha zinahitaji kuundwa ili kutoa huduma kubwa zaidi za mikopo na kuelekeza akiba ya hiari katika njia za uzalishaji.

Taasisi za kifedha ziko katika miji mikubwa katika nchi zinazoendelea na hutoa mikopo kwa mashamba, mashamba makubwa, nyumba kubwa za viwanda na biashara.

Ili kukabiliana na hili, benki kuu inapaswa kusambaza benki za matawi hadi vijijini ili kutoa mikopo kwa wakulima, wajasiriamali wadogo na wafanyabiashara. Katika nchi zinazoendelea, benki za biashara kutoa mikopo ya muda mfupi tu.

Mikopo katika maeneo ya vijijini kwa kiasi kikubwa haipo. Chanzo pekee ni mkopeshaji fedha wa kijiji ambaye anatoza riba kubwa mno.

Makala ya kusoma: Mfumo wa kifedha wa Kiislamu katika kukabiliana na utandawazi

Umiliki wa mkopeshaji wa kijiji katika maeneo ya vijijini unaweza kupunguzwa ikiwa mipango mipya ya kitaasisi itafanywa na benki kuu kuwapa wakulima mikopo ya muda mfupi, wa kati na mrefu kwa viwango vya chini vya riba. Mtandao wa vyama vya ushirika vya mikopo na benki kuu zinazofadhiliwa na benki kuu unaweza kusaidia kutatua tatizo.

Vilevile, inaweza kusaidia katika uanzishwaji wa benki za risasi na, kupitia hizo, benki za mikoa za vijijini kutoa mikopo kwa wakulima wa pembezoni, wafanyakazi wa kilimo wasio na ardhi na sehemu nyingine dhaifu.

Kwa rasilimali nyingi zilizopo, benki kuu inaweza pia kusaidia kuanzisha benki za viwanda na makampuni ya fedha ili kufadhili viwanda vikubwa na vidogo.

?? Ulinganifu unaofaa kati ya mahitaji na usambazaji wa pesa

Benki kuu ina jukumu muhimu katika kusababisha marekebisho sahihi kati ya mahitaji na usambazaji wa pesa. Kukosekana kwa usawa kati ya hizi mbili kunaonyeshwa katika kiwango cha bei. Upungufu wa usambazaji wa pesa utazuia ukuaji wakati ziada itasababisha mfumuko wa bei.

Uchumi unapoendelea, huenda mahitaji ya pesa yakaongezeka kutokana na uchumaji wa mapato wa taratibu wa sekta isiyo ya uchumaji wa mapato na kuongezeka kwa uzalishaji na bei za kilimo na viwanda.

Makala ya kusoma: Benki za mtandaoni: zinafanyaje kazi?

Mahitaji ya pesa kwa miamala na nia za kubahatisha pia yataongezeka. Ongezeko la ujazi wa fedha kwa hiyo itabidi liwe zaidi ya sawia na ongezeko la mahitaji ya fedha ili kuepusha mfumuko wa bei. Hata hivyo, kuna uwezekano kwamba ongezeko la usambazaji wa fedha litatumika kwa madhumuni ya kubahatisha, ambayo yatazuia ukuaji na kusababisha mfumuko wa bei.

Benki kuu inadhibiti matumizi ya pesa na mkopo kupitia sera ya fedha inayofaa. Kwa hivyo, katika uchumi unaoendelea, benki kuu inapaswa kudhibiti usambazaji wa pesa kwa njia ambayo kiwango cha bei hakiwezi kupanda bila kuathiri vibaya uwekezaji na uzalishaji.

?? Sera inayofaa ya viwango vya riba

Katika nchi inayoendelea, muundo wa kiwango cha riba uko katika kiwango cha juu sana. Pia kuna tofauti kubwa kati ya viwango vya riba vya muda mrefu na mfupi na kati ya viwango vya riba katika sekta tofauti za uchumi. Kuwepo kwa viwango vya juu vya riba kunazuia ukuaji wa uwekezaji, wa kibinafsi na wa umma, katika uchumi unaoendelea.

Makala ya kusoma: Jinsi ya kupata pesa kwenye Instagram mnamo 2021?

Kiwango cha riba kwa hivyo chini ni muhimu kuhimiza uwekezaji binafsi katika kilimo na viwanda. Kama ilivyo katika nchi zinazoendelea, wafanyabiashara wana akiba kidogo kutokana na mapato yaliyobaki, wanapaswa kukopa kutoka benki au soko la mitaji kwa madhumuni ya uwekezaji na wangekopa tu ikiwa kiwango cha riba ni cha chini.

Sera ya viwango vya chini vya riba pia ni muhimu ili kuhimiza uwekezaji wa umma. Sera ya viwango ya riba chini ni sera ya pesa nafuu. Hufanya ukopaji wa umma kuwa nafuu, unaweka gharama ya kulipia deni la umma kuwa chini na hivyo kuchangia katika ufadhili wa maendeleo ya kiuchumi.

Ili kukatisha tamaa mtiririko wa rasilimali kwenye ukopaji na uwekezaji wa kubahatisha, benki kuu inapaswa kufuata sera ya viwango vya riba ya kibaguzi, kutoza viwango vya juu kwa mikopo isiyo ya lazima na isiyolipika na viwango vya chini vya kugharamia mikopo. Lakini hii haimaanishi kuwa uwekaji akiba ni riba katika uchumi unaoendelea e.

Kwa kuwa kiwango cha mapato ni kidogo katika uchumi huu, kiwango cha juu cha riba haipaswi kuongeza mwelekeo wa kuweka akiba. Katika muktadha wa ukuaji wa uchumi, uchumi unapokua, kupanda taratibu kwa kiwango cha bei ni jambo lisiloepukika. Thamani ya pesa inapungua na tabia ya kuweka akiba inapungua zaidi.

Makala ya kusoma: Vidokezo 1 vya kifedha kwa waliooa hivi karibuni

Masharti ya kifedha yanapungua na kiwango cha riba huelekea kupanda kiotomatiki. Hii inaweza kusababisha uusiongeze mfumuko wa bei. Katika hali hiyo, jitihada zozote za kudhibiti mfumuko wa bei kwa kuongeza kiwango cha riba zitakuwa mbaya. Kwa hivyo kiwango cha bei thabiti ni muhimu kwa mafanikio ya sera ya riba ya chini ambayo inaweza kudumishwa kwa kufuata sera ya fedha ya benki kuu.

?? Usimamizi wa deni

Usimamizi wa deni ni mojawapo ya kazi muhimu za benki kuu katika nchi inayoendelea. Inapaswa kulenga kuhakikisha muda ufaao na utoaji wa hati fungani za serikali, kuleta utulivu wa bei zao na kupunguza gharama ya kulipia deni la serikali. Benki kuu ndiyo inayofanya uuzaji na ununuzi wa dhamana za serikali na kubadilisha muundo na muundo wa deni la serikali kwa wakati.

Ili kuimarisha na kuleta utulivu wa soko la dhamana za serikali, sera ya kiwango cha chini cha riba ni muhimu. Kwani, kiwango cha chini cha riba huongeza bei ya hati fungani za serikali, na kuzifanya kuwa za kuvutia zaidi kwa umma na kutoa msukumo kwa programu za serikali za kukopa kwa umma.

Kudumisha muundo wa kiwango cha chini cha riba pia kunahitajika kupunguza gharama ya huduma deni la taifa.

?? Udhibiti wa mkopo

Benki Kuu pia inapaswa kulenga kudhibiti mikopo ili kushawishi mwelekeo wa uwekezaji na uzalishaji katika uchumi unaoendelea. Kusudi lake kuu ni kudhibiti shinikizo la mfumuko wa bei linalotokea wakati wa mchakato wa maendeleo. Hii inahitaji matumizi ya mbinu za upimaji na ubora wa ufuatiliaji wa mikopo.

shughuli za soko huria kushindwa kudhibiti mfumuko wa bei katika nchi zinazoendelea kwa sababu soko la noti ni dogo na linaendelea. Benki za biashara hudumisha uwiano wa amana ya pesa taslimu kwa sababu udhibiti wa benki kuu juu yao haujakamilika. Pia wanasitasita kuwekeza katika dhamana za serikali kutokana na viwango vyao vya chini vya riba.

Makala ya kusoma: Hapa kuna vidokezo 14 vya kupata utajiri wa haraka

Pia, badala ya kuwekeza katika dhamana za serikali, wanapendelea kuweka akiba yao katika hali ya kioevu kama dhahabu, sarafu na pesa taslimu. Benki za biashara pia hazitumiwi kutoa punguzo tena au kukopa kutoka benki kuu.

Sera ya viwango vya benki pia haina ufanisi katika kudhibiti mikopo katika LDCs kutokana na:

• a) kutokuwepo kwa kuponi za punguzo;
• b) ukubwa finyu wa soko la dhamana;
• c) sekta kubwa isiyo ya uchumaji ambapo shughuli za kubadilishana fedha hufanyika;
• d) kuwepo kwa soko kubwa la fedha lisilopangwa;
• e) kuwepo kwa benki za kiasili ambazo hazipunguzi bili kutoka kwa benki kuu;
• f) tabia ya benki za biashara kuweka akiba kubwa ya fedha.

Matumizi ya uwiano wa akiba unaobadilika kama njia ya udhibiti wa mikopo ni bora zaidi kuliko shughuli za soko huria na sera ya viwango vya benki katika LDCs. Kwa kuwa soko la dhamana ni dogo sana, shughuli za soko huria zinashindwa.

Lakini kuongezeka au kupungua kwa kiwango cha akiba na benki kuu kunapunguza au kuongeza ukwasi unaopatikana kutoka kwa benki za biashara bila kuathiri bei ya dhamana.

Tena, benki za biashara hudumisha akiba kubwa ya fedha ambayo haiwezi kupunguzwa kwa ongezeko la kiwango cha benki au kwa uuzaji wa dhamana na benki kuu. Lakini ongezeko la uwiano wa akiba ya ukwasi hupunguza ukwasi na benki. Hata hivyo, utumiaji wa uwiano wa hifadhi unaobadilika una vikwazo fulani katika LDCs.

kwanza, waamuzi wa kifedha wasio wa benki hawahifadhi amana na benki kuu na kwa hivyo hawaathiriwi nayo. Pili, benki ambazo hazidumii ukwasi kupita kiasi haziathiriki kama zile zinazofanya.

Makala ya kusoma: Jukumu la mshauri wa kifedha kwa biashara yako

Hatua za ubora wa udhibiti wa mikopo, hata hivyo, ni bora zaidi kuliko hatua za kiasi katika kushawishi ugawaji wa mikopo na hivyo muundo wa uwekezaji. Katika nchi zinazoendelea, kuna mwelekeo mkubwa wa kuwekeza katika dhahabu, vito, hisa, mali isiyohamishika, nk, badala ya njia mbadala za uzalishaji zinazopatikana katika kilimo, madini, mashamba na viwanda.

Udhibiti maalum wa mikopo unafaa zaidi kwa kudhibiti na kuweka kikomo cha usaidizi wa mikopo kwa madhumuni haya yasiyo na tija. Udhibiti huu ni wa manufaa katika kudhibiti shughuli za kubahatisha katika nafaka za chakula na bidhaa. Zinageuka kuwa muhimu zaidi katika kudhibiti "matatizo ya kisekta" ya uchumi.

Wanapunguza mahitaji ya bidhaa kutoka nje kwa kuwataka waagizaji kuweka mapema kiasi sawa na thamani ya fedha za kigeni. Hii pia ina athari ya kupunguza akiba ya benki kwani amana zao huhamishiwa benki kuu katika mchakato huo.

Hatua mahususi za udhibiti wa mikopo zinaweza kuchukua muundo wa kubadilisha mahitaji ya ukingo kwenye aina fulani za dhamana, udhibiti wa mikopo ya watumiaji na ukadiriaji wa mikopo.

?? Kutatua tatizo la salio la malipo

Benki kuu pia inapaswa kulenga kuzuia na kutatua tatizo la urari wa malipo katika uchumi unaoendelea. Uchumi huu unakabiliwa na matatizo makubwa ya uwiano wa malipo katika kufikia malengo ya mipango ya maendeleo. Kukosekana kwa usawa kunaundwa kati ya uagizaji na mauzo ya nje ambayo inaendelea kupanuka na maendeleo.

Makala ya kusoma: Mikakati bora ya kifedha inayofanya kazi kwa ufanisi

Benki kuu inasimamia na kudhibiti sarafu za nchi na pia inafanya kazi kama mshauri wa kiufundi wa serikali juu ya sera ya ubadilishaji wa fedha za kigeni. Ni juu ya benki kuu kuepuka kushuka kwa kiwango cha ubadilishaji na kudumisha utulivu.

Inafanya hivyo kupitia vidhibiti vya kubadilishana fedha na tofauti katika kiwango cha punguzo. Kwa mfano, ikiwa thamani ya sarafu ya taifa itaendelea kushuka, hii inaweza kuongeza kiwango cha punguzo na hivyo kuhimiza uingiaji wa fedha za kigeni.

???? Muhtasari...

Kwa hivyo, benki kuu ina jukumu muhimu katika kufikia ukuaji wa uchumi wa nchi inayoendelea kupitia hatua mbalimbali zilizojadiliwa hapo juu. Inapaswa kukuza ukuaji thabiti wa uchumi, kusaidia kufikia ajira kamili ya rasilimali, kushinda usawa wa usawa wa malipo na kuleta utulivu wa viwango vya ubadilishaji.

Kabla ya kuondoka, hapa kuna mafunzo ambayo hukuruhusu biashara kuu ndani ya saa 1 tu. Bofya hapa ili kuinunua.