Kila kitu unachohitaji kujua kuhusu fintech

Teknolojia mpya na AI hurahisisha uundaji wa thamani siku hizi. Pamoja na ujio wa mtandao, tunashuhudia ubunifu mwingi. Iwe katika biashara za kibiashara au huduma, shughuli sasa zinaweza kutekelezwa kwenye mtandao. Kuanzia kununua kahawa kwenye mkahawa wako wa karibu hadi kudhibiti fedha zako, fintech iko karibu nasi. Katika sekta ya fedha kwa mfano, leo tunazungumzia Fintech ambayo ina maana fintech.

Fintech imetumika kwa maendeleo mengi ya hivi majuzi zaidi ya kiteknolojia katika utumaji malipo au pesa taslimu.

Fintech ni kielelezo cha maneno " fedha" na "teknolojia ". Inarejelea biashara yoyote inayotumia teknolojia kuboresha au kuweka kiotomatiki huduma na michakato ya kifedha. Hatimaye,

• Fintech ni nini?
• Inafanyaje kazi?
• Jinsi ya kuitumia?

Katika makala hii, tunawasilisha kila kitu unachohitaji kujua kuhusu teknolojia za kifedha. Lakini ili kuanza, utahitaji kujua jinsi ya kutumia teknolojia hizi katika makampuni ili kufaidika nayo.

twende zetu...

🌿 Fintech ni nini?

Waanzishaji wengi wamejizindua katika sekta hii katika miaka ya hivi karibuni. katika mlipuko kamili! Ubunifu wao unalenga kuwezesha benki, malipo, mikopo, usimamizi wa fedha za kibinafsi, kuchangisha fedha, bima, n.k.

Shukrani kwa maombi ya simu,akili bandia, blockchain, data kubwa au hata cloud ☁️, wanatoa huduma ambazo ni za haraka zaidi, za vitendo zaidi, salama na za bei nafuu kuliko sekta ya benki ya kawaida.

Kwa mfano, FinTech inaruhusu uhamisho wa papo hapo, malipo ya simu bila mawasiliano, 100% akaunti za mtandaoni, washauri wa robo kwa usimamizi wa kwingineko, ufadhili wa watu wengi, n.k.

Vikundi vikubwa pia vinatumia teknolojia hizi mpya ili kubaki na ushindani 💪. Kwa hivyo sekta ya FinTech inakabiliwa na ukuaji na kupitishwa kwa kiwango kikubwa kimataifa!

Kwa watumiaji, FinTech hurahisisha maisha ya kila siku na kuwapa udhibiti zaidi wa fedha. Kwa wataalamu, wao huboresha michakato na kupunguza gharama 💸. Athari zao ni kubwa na mapenzi kuendelea kukua !

🌿 Je, fintech inafanya kazi vipi?

Fintech sio tasnia mpya. Ni tasnia tu ambayo ina ilibadilika haraka sana. Teknolojia, kwa kiasi fulani, daima imekuwa sehemu ya ulimwengu wa kifedha.

Iwe ni kuanzishwa kwa kadi za mkopo katika miaka ya 1950 au ATM, sakafu za biashara za kielektroniki, programu za fedha za kibinafsi na biashara ya masafa ya juu katika miongo iliyofuata.

Mambo ya ndani ya teknolojia ya kifedha hutofautiana kutoka mradi hadi mradi au matumizi hadi matumizi. Baadhi ya maendeleo ya hivi punde yanatumia kanuni za kujifunza kwa mashine, blockchain na sayansi ya data kufanya yote.

Kwa kweli, kuna kitengo kizima cha teknolojia za udhibiti zinazoitwa "regtech" iliyoundwa ili kuangazia ulimwengu changamano wa utiifu na masuala ya udhibiti wa sekta.

Blockchain ni leja ambayo inawezesha mchakato wa kurekodi shughuli na kufuatilia mali katika mtandao wa biashara. Mali inaweza ziwe za kushikika au zisizoshikika. Karibu chochote cha thamani kinaweza kufuatiliwa na kuuzwa kwenye mtandao wa blockchain. Nini hupunguza hatari na gharama kwa wote wanaohusika.

Fintech iko katika sekta na tasnia tofauti. Hapa kuna mifano ya matumizi ya fintech.

🌿 Matumizi ya Fintech Financial Technologies

Sekta ya huduma za kifedha kwa ujumla si sawa na wepesi. Lakini leo, kubadilika na kurudia kwa haraka ndivyo watumiaji na viongozi wa biashara wanatarajia - na, inazidi, wanahitaji.

Mifano ya matumizi ya fintech inaonekana kila mahali, tunawasilisha kwako inayotumiwa zaidi.

✔ Cryptocurrencies na pesa za kidijitali

Cryptocurrency na blockchain ni mifano ya kawaida ya Fintech. Ubadilishanaji wa sarafu ya kriptoni kama vile Coinbase na Gemini huunganisha watumiaji kununua au kuuza fedha fiche kama bitcoin au litecoin.

Lakini pamoja na crypto, huduma za blockchain kama BlockVerify husaidia kupunguza ulaghai kwa kudumisha data ya asili kwenye blockchain. Teknolojia hizi zinaitwa Uwekaji alama.

Na ingawa teknolojia hizi zinaweza kuwa matumizi yenye utata ya fintech, hakika zimechukua sehemu ya ulimwengu wa uwekezaji kwa dhoruba katika miaka ya hivi karibuni.

✔ Insurtech

Teknolojia ya bima ni kifupi Insurtech. Ni aina pana na inayoendelea ya teknolojia inayotumika katika tasnia ya bima. Teknolojia yoyote inayotumiwa na kampuni ya bima kuongeza ufanisi wa shughuli zake inaweza kuchukuliwa kuwa Insurtech.

Dijitali ya ulimwengu wa bima inaonekana kama lazima. Leo tunashuhudia kuibuka kwa biashara zinazochanganya bima na teknolojia.

✔ Ufunguzi wa Benki

Ufunguzi wa Benki ni dhana ya msingi wa blockchain. Inasisitiza kwamba wahusika wa tatu wanapaswa kupata data ya benki ili kuunda maombi ya benki.

Open Banking ni utaratibu wa kibenki ambao huwapa watoa huduma za kifedha wa wahusika wengine ufikiaji wazi wa data ya benki, miamala na data zingine za kifedha za watumiaji kutoka kwa benki na taasisi za kifedha zisizo za benki kupitia matumizi ya miingiliano ya programu.

Itawezesha mtandao wa akaunti na data kati ya taasisi kwa ajili ya matumizi ya watumiaji, taasisi za fedha na watoa huduma wa tatu. Fungua Benki inakuwa chanzo kikuu cha uvumbuzi ambao uko tayari kurekebisha tasnia ya benki.

✔ Malipo ya Simu

Inaonekana kila mtu aliye na simu mahiri hutumia aina fulani ya malipo ya simu ya mkononi. Kwa kweli, kulingana na data kutoka kwa Statista , soko la kimataifa la malipo ya simu liko mbioni kuzidi $2019 trilioni katika XNUMX.

Shukrani kwa teknolojia inayozidi kuwa ya kisasa, huduma zimeibuka ambazo zinaruhusu watumiaji kufanya ubadilishanaji wa pesa na malipo kupitia mtandao. Hili linaweza kufanywa kupitia kompyuta au kifaa cha mkononi kupitia programu za malipo kama vile.

✔ Programu za bajeti

Moja ya matumizi ya kawaida ya fintech ni programu za usimamizi wa fedha kwa watumiaji, ambao umaarufu wao umeongezeka kwa kasi zaidi ya miaka.

Hapo awali, watumiaji walilazimika kuunda bajeti zao wenyewe, kukusanya hundi, au kuvinjari lahajedwali za Excel ili kufuatilia fedha zao. Lakini leo, sivyo ilivyo tena. Sasa, watumiaji wanaweza kufuatilia kwa urahisi mapato yao, gharama kwa kutumia programu na programu.

Programu za kuweka bajeti kama vile Intuit (INTU) huwasaidia wateja kufuatilia mapato yao, malipo ya kila mwezi, gharama na mengineyo, yote kwenye simu zao za mkononi.

✔ Majukwaa ya Kufadhili Mkusanyiko

Majukwaa ya ushiriki wa fedha kuruhusu viongozi wa mradi kufaidika na usaidizi wa malaika wa biashara. Badala ya kukaribia benki ya jadi kwa mkopo, sasa inawezekana kuwasiliana na wawekezaji moja kwa moja.

Na ingawa maombi yao huanzia kufadhili familia na marafiki hadi kufadhili mashabiki na wateja, idadi ya mifumo ya ufadhili wa watu wengi imeongezeka kwa miaka mingi.

🌿 Fintech na benki ya jadi

Fintech na benki hutofautiana katika nyanja nyingi, lakini tofauti kubwa zaidi iko katika kusudi lao. Benki huhudumia hadhira pana, wakati huduma za Fintech zinatafuta kutatua tatizo fulani sokoni.

Kwa hivyo, kampuni hizi zinazingatia zaidi utendakazi wa rununu, data kubwa, wepesi na ufikiaji. Kwa maneno mengine, Fintech ni sawa na shughuli zaidi haraka, ufikiaji wa 24/7 na kufungua akaunti ya mbali, ambayo inaweza kuwa ya manufaa sana kwa wengi.

Kwa upande mwingine, benki ziko nyuma katika idara hii kwa sababu zinaunganisha tu mazoea ya UX ambayo yatawahakikishia wateja wao wote. mwingiliano usio na mshono. Kama vile neno linapendekeza, Fintech inajumuisha teknolojia kama hizo ambazo hutoa huduma za haraka na salama badala yake benki za jadi.

Walakini, benki zinaweza kuwa Fintechs. Ingawa Fintech inahusishwa na kitu kipya na cha kisasa, matumizi ya teknolojia kusaidia huduma za kifedha sio mpya.

Kadi za mkopo ilianzishwa katika miaka ya 50, benki mkondoni katika miaka ya 90 na teknolojia ya malipo bila mawasiliano katika muongo wa kwanza wa karne ya XNUMX.

Haja ya maendeleo ya kiteknolojia katika tasnia ya benki imefanya kuwa maarufu kwa kila benki kuangalia chaguzi za juu zaidi za kiteknolojia.

🌿 Faida za Fintech Financial Technologies

Moja ya faida za FinTech ni utoaji wa huduma ambazo zimeshinda baadhi ya vikwazo vya mifumo ya malipo.

Mfano ya kizuizi hiki ni kizuizi cha kijiografia ambacho watu bado wanapaswa kwenda benki kufanya miamala ya malipo. Kwa hivyo, fintech ina uwezo wa kuboresha ushirikishwaji wa kifedha.

Maendeleo ya FinTech kwa namna fulani yalishinda kizuizi hiki wakati watu walipoanza kutumia huduma za FinTech kama vile pochi za kidijitali na za simu, POS ya simu na uhamisho wa kutoka kwa wenzao.

Faida nyingine ya Fintechs ni urahisi kutoka kwa programu za simu za rununu zinazoendesha matoleo kadhaa ya dijiti kadi za mkopo au debit. Kwa kuongeza, ni rahisi kutumia, kati ya chaguzi za malipo hupunguza wakati wa usindikaji wa ununuzi.

Fintech ni ya bei nafuu, inakuja tu na gharama za chini za uendeshaji na ada za chini. Aidha, shughuli ni haraka sana na salama. Huko chini ya kukaguliwa tena kwa wingi.

🌿 Mipaka ya fintech

Ingawa inaahidi, teknolojia za kifedha (FinTech) pia zina shida na mapungufu fulani:

La usalama wa data inaleta changamoto kubwa. Hatari ya udukuzi na uvujaji wa data nyeti huongezeka kwa kufifisha huduma za kifedha. Hitilafu katika mifumo inaweza kusababisha madhara makubwa.

Udhibiti wao inaweza kuwa ngumu kwa mamlaka. Sekta hii inakua kwa kasi, jambo ambalo linafanya kuwa vigumu kurekebisha sheria na kufuatilia wachezaji. Baadhi ya huduma za ubunifu hufanya kazi katika maeneo ya kijivu.

FinTech inaweza kusababisha kupoteza kazi nyingi katika benki za kitamaduni, nafasi yake kuchukuliwa na algorithms na AI. Hii inahusisha mafunzo ya kitaaluma.

Miingiliano ya kidijitali pekee husababisha a kudhoofisha utu wa uhusiano wa mteja. Ushauri wa kibinafsi unasalia kuwa muhimu katika huduma changamano za kifedha. FinTechs nyingi hushindwa kufikia misa muhimu na kufilisika baada ya miaka michache. Watumiaji lazima kuhakikisha uendelevu wao.

Huduma za bure au za bei ya chini sana zinaweza kuficha matumizi mazuri ya data ya kibinafsi ya wateja. Uwazi ni muhimu.

Licha ya changamoto hizi, mchango wa FinTech unaonekana kuwa mzuri kwa kiasi kikubwa katika kuboresha sekta ya fedha na benki kuwa ya kisasa. Lakini umakini inajiweka kwenye hatari fulani zinazoweza kutokea.

🌿 Kampuni 5 bora za Fintech ulimwenguni

Kampuni ya Fintech ni shirika lolote la biashara linalotumia teknolojia ya kisasa kutoa huduma za kifedha kwa watumiaji wake.

Katika miaka kumi iliyopita, teknolojia ya kifedha imekuwa sehemu muhimu sana ya tasnia ya teknolojia. Chini ni makampuni 5 ya fintech yenye thamani zaidi kutoka duniani kote. Zimeorodheshwa kwa mpangilio wa kupanda.

✔ Coinbase

Coinbase ni ubadilishanaji wa pesa taslimu ulioanzishwa mwaka wa 2012, unaowapa watumiaji uwezo wa kununua, kuuza na kuhifadhi mali za kidijitali kama vile Bitcoin, Ethereum na fedha nyinginezo maarufu.

Kampuni imekuwa moja ya majukwaa makubwa na ya kuaminika zaidi ubadilishanaji wa sarafu ya crypto ulimwenguni, pia inayotoa huduma za pochi za kidijitali na anuwai ya bidhaa zingine zinazohusiana na sarafu ya crypto. Kama kampuni inayouzwa hadharani, Coinbase inafuatwa kwa karibu na wawekezaji na waangalizi wa soko.

Coinbase inatoa bidhaa na huduma mbalimbali ikiwa ni pamoja na kubadilishana kununua, kuuza na kufanya biashara ya fedha taslimu, pochi ya kidijitali ya kuhifadhi kwa usalama mali za kidijitali, Coinbase Pro ambayo ni jukwaa la biashara la hali ya juu, Coinbase Earn ambayo ni programu ya elimu kwa watumiaji kujifunza kuhusu fedha fiche. na upate mali ya kidijitali kwa malipo, pamoja na suluhu kwa wafanyabiashara na wafanyabiashara wanaotaka kukubali malipo ya sarafu-fiche.

Utendaji wa kifedha wa Coinbase kama kampuni inayouzwa hadharani ni wa umma na unaweza kutazamwa kupitia vyanzo vya fedha na ripoti za kampuni.

✔ Paytm

Paytm ndiyo kampuni kubwa zaidi ya teknolojia ya kifedha yenye makao yake makuu nchini India. Ilianzishwa mnamo 2010 hapo awali kama jukwaa la kuchaji simu mkondoni.

Kufikia 2015, uanzishaji ulikuwa umepanuka na kuwa huduma za malipo ya mtandaoni na malipo ya mtandaoni na kupata watumiaji milioni 104 waliosajiliwa. Watumiaji wake wa sasa ni karibu milioni 350 (2019).

Kampuni hiyo ilichangisha mtaji mpya wa dola bilioni 1 kwa tathmini ya dola bilioni 16 kutoka kwa wawekezaji wake waliopo - Kundi la Ant la Alibaba na Mfuko wa Maono wa SoftBank, kati ya kampuni zingine za kibinafsi mnamo 2019.

Hapo awali, hesabu ya Paytm ilifikia dola bilioni 11 mnamo 2018 baada ya uwekezaji wa $ 357 milioni na Berkshire Hathaway.

✔️ Adyen

Adyen ni kampuni maarufu ya fintech barani Ulaya. Huruhusu biashara na wafanyabiashara kupokea malipo kutoka popote duniani.

Hii kupitia mitandao ya kadi (kama vile VISA na Mastercard) na njia za malipo za ndani. Zaidi ya hayo, hutumia kujifunza kwa mashine ili kutoa maarifa ya muamala kwa ajili ya uboreshaji wa mapato.

Kampuni imekuwa na faida tangu 2011. Mnamo 2016, mauzo yake ya jumla yaliongezeka kwa 99% hadi kufikia $727 milioni. Adyen inaungwa mkono na mitaji mikuu ya ubia na kampuni za usawa za kibinafsi, ikijumuisha Temasek Holdings, General Atlantic na Index Ventures. Ilitangazwa kwa umma mnamo Juni 2018.

✔️ Michirizi

Mstari ni mfumo wa malipo wa mtandaoni ulioanzishwa mwaka wa 2010, unaowapa wafanyabiashara uwezo wa kuchakata malipo ya kadi ya mkopo na mbinu nyingine za malipo mtandaoni. Kampuni imekuwa mhusika mkuu katika nafasi ya malipo ya mtandaoni, ikitoa suluhisho kwa usindikaji wa malipo, bili, usimamizi wa usajili na huduma zingine zinazohusiana.

Kama kampuni ya kibinafsi, maelezo kuhusu utendaji wa kifedha wa Stripe hayapatikani kwa wingi kama ilivyo kwa kampuni inayouzwa hadharani. Stripe inajulikana kwa kiolesura chake cha kirafiki, usalama, na uwezo wa kuunganishwa kwa urahisi na tovuti na programu za simu.

Bidhaa na huduma za Stripe ni pamoja na jukwaa la malipo la mtandaoni kwa biashara kuchakata kadi ya mkopo na mbinu zingine za malipo, zana za bili za kudhibiti usajili na malipo ya mara kwa mara, na suluhu za biashara.

✔ Fedha ya Ant

Fedha ya Ant yenye makao yake makuu nchini China, ndiyo kampuni kubwa zaidi ya teknolojia ya fedha duniani. Inamiliki huduma nyingi za kifedha, ikiwa ni pamoja na Alipay, jukwaa kubwa zaidi la malipo ya mtandaoni, na Yu'e Bao, mfuko wa tatu kwa ukubwa wa soko la fedha duniani. Pia inaendesha mfumo wa uwekaji alama za mkopo wa kibinafsi unaoitwa Sesame Credit.

Kampuni hiyo ilianzishwa baada ya Alipay kubadilishwa jina na kuitwa Ant Financial Services mwaka wa 2014. Mwaka uliofuata, kampuni hiyo ilipata uwekezaji mkubwa kutoka Bilioni za dola za 6,5 kutoka China Investment Corp na wawekezaji wengine wa ndani wa taasisi.

🌿 Muhtasari

Kwa kumalizia, teknolojia za kifedha kama vile Coinbase na Stripe zimeleta mapinduzi katika jinsi shughuli za kifedha zinavyofanywa. Mifumo hii hutoa suluhu za kiubunifu kwa malipo ya mtandaoni, biashara ya cryptocurrency na usimamizi wa mali kidijitali.

Ingawa Coinbase inajipambanua kwa nafasi yake kuu katika ubadilishanaji wa fedha za crypto na bidhaa zake mbalimbali, Stripe inajulikana kwa jukwaa lake la malipo la mtandaoni linalofaa mtumiaji na zana za hali ya juu za utozaji. Kampuni hizi zinaendelea kuunda mustakabali wa miamala ya kifedha na kuchukua jukumu muhimu katika kubadilika kwa hali ya kifedha ya kimataifa.

Kwa kujitolea kwao kwa uvumbuzi na usalama, Coinbase na Stripe wanasalia mstari wa mbele katika teknolojia ya kifedha, wakitoa masuluhisho ya hali ya juu ili kukidhi mahitaji yanayoendelea ya biashara na watumiaji katika enzi ya kidijitali.

Imekwisha !! Lakini kukuacha, hizi hapa vidokezo na mikakati ya kuunda na kukuza kampuni au biashara yako.

Tuachie maoni