Kila kitu unachohitaji kujua kuhusu dhamana ya benki

Karibu katika makala hii ya kina dhamana ya benki. Iwe wewe ni mfanyabiashara, mtoa huduma au una hamu ya kujua zaidi kuhusu mada hii, umefika mahali pazuri. Dhamana za benki ni zana muhimu za kifedha zinazotoa ulinzi na usalama katika miamala ya biashara.

Katika makala hii, tutachunguza kwa undani nini dhamana ya benki ni, jinsi inavyofanya kazi na aina tofauti za dhamana zilizopo. Pia tutachunguza faida na hasara ya matumizi ya dhamana ya benki, pamoja na hali ambayo hutumiwa kwa kawaida.

Iwe ungependa kuelewa jinsi ya kupata dhamana ya benki, jinsi ya kuzitumia katika shughuli zako za biashara au kupanua ujuzi wako kuhusu mada hiyo, tumeweka pamoja maelezo yote unayohitaji.

Lakini kabla ya kuanza, hapa kuna mafunzo ya premium ambayo yatafanya hukuruhusu kujua siri zote za kufanikiwa kwenye Podcast.

🥀 Dhamana ya benki ni nini?

Dhamana za benki hutumika a lengo kuu kwa biashara ndogo ndogo. Benki, kupitia bidii yake kwa mwombaji, inaipa uaminifu kama mshirika mzuri wa kibiashara kwa mnufaika wa dhamana.

Kwa asili, benki huweka muhuri wake wa idhini Solvens ya mwombaji, kama mtia saini mwenza kwa niaba ya mwombaji kuhusiana na mkataba mahususi ambao pande hizo mbili za nje huingia.

Kwa mfano, Kampuni ya Xyz ni kiwanda kipya cha nguo ambacho kinataka kununua malighafi ya kitambaa cha milioni 1. Msambazaji wa malighafi anahitaji kwamba Kampuni ya Xyz hutoa dhamana ya benki ili kufidia malipo kabla ya kusafirisha malighafi kwa kampuni Xyz.

Kampuni ya Xyz huomba na kupata dhamana kutoka kwa taasisi ya mikopo inayotunza akaunti zake za pesa. Benki kimsingi husaini mkataba wa ununuzi na muuzaji. Ikiwa Kampuni ya Xyz itashindwa kulipa, msambazaji anaweza kuirejesha kutoka kwa benki.

🥀 Aina za dhamana za benki

Dhamana ya benki ni ya kiasi mahususi na muda ulioamuliwa mapema. Inaonyesha wazi hali ambayo dhamana inatumika kwa mkataba. Dhamana ya benki inaweza kuwa ya kifedha kwa asili au kulingana na utendaji.

✔ Dhamana ya kifedha

Dhamana hizi kwa ujumla hutolewa badala ya amana za usalama. Baadhi ya mikataba inaweza kuhitaji ahadi ya kifedha kutoka kwa mnunuzi kama vile amana ya usalama. Katika hali kama hizi, badala ya kuweka pesa, mnunuzi anaweza kumpa muuzaji dhamana ya benki ya kifedha ambayo inaruhusu muuzaji kulipwa fidia katika tukio la hasara.

✔ Dhamana ya utendaji

Dhamana hizi hutolewa kwa ajili ya utekelezaji wa mkataba au a wajibu. Katika tukio la kutofanya kazi, kutofanya kazi au utendakazi mfupi wa mkataba, hasara ya mnufaika italipwa na benki.

Mwaga dhamana ya benki ya kigeni, kama ilivyo katika hali ya kimataifa ya usafirishaji, kunaweza kuwa na mtu wa nne - benki ya mwandishi ambayo inafanya kazi katika nchi ya mlengwa.

🥀 Mfano halisi wa ulimwengu

Kwa mfano halisi, fikiria mtengenezaji mkubwa wa vifaa vya kilimo. Ingawa mtengenezaji anaweza kuwa na wasambazaji katika maeneo mengi, mara nyingi ni vyema kuwa na wasambazaji wa ndani wa sehemu muhimu, kwa sababu za upatikanaji na gharama za usafiri.

Kwa hivyo, wanaweza kutaka kuingia mkataba na karakana ndogo ya chuma iliyoko katika eneo moja la viwanda. Kutokana na ukweli kwamba msambazaji mdogo hajulikani kwa kiasi, kampuni kubwa itahitaji msambazaji kupata dhamana ya benki kabla ya kuingia mkataba wa $ 300 000 ya sehemu za mashine.

Ikiwa muuzaji mdogo anapokea dhamana ya benki, kampuni kubwa itaingia mkataba na muuzaji. Katika hatua hii, kampuni inaweza kulipa $ 300 000 mapema, inaeleweka kuwa muuzaji lazima ape sehemu zilizokubaliwa mwaka unaofuata.

Ikiwa muuzaji hawezi kufanya hivyo, mtengenezaji wa vifaa vya shamba anaweza kudai kutoka kwa benki hasara yoyote inayotokana na ukiukaji wa muuzaji wa masharti ya mkataba.

Shukrani kwa dhamana ya benki, mtengenezaji mkubwa wa vifaa vya kilimo anaweza kufupisha na kurahisisha ugavi wake bila kuathiri hali yake ya kifedha.

🥀 Dhamana ya benki inagharimu kiasi gani?

Kwa kawaida, ada za GB zinatokana na hatari inayochukuliwa na benki katika kila muamala. Kwa mfano, tunazingatia kuwa GB ya kifedha inachukua hatari zaidi kuliko GB ya utendaji.

Kwa hivyo, tume ya GB ya kifedha itakuwa ya juu kuliko tume inayotozwa kwa utendakazi wa GB. Kulingana na aina ya GB, ada kwa ujumla hutozwa kila robo mwaka kwenye Thamani ya GB ya 0,75% au 0,50% katika kipindi cha uhalali wa GB.

Kando na hili, benki inaweza pia kutoza ada ya usindikaji wa maombi, ada ya hati na ada ya usindikaji. Katika baadhi ya matukio, benki inahitaji amana kutoka kwa mwombaji wake, ambayo kwa kawaida ni 100% ya thamani ya GB.

🥀 Tofauti kati ya dhamana ya benki na barua ya mkopo

Barua ya Mikopo ni hati ya kifedha ambayo inaweka wajibu kwa benki kufanya malipo kwa walengwa baada ya kukamilisha huduma fulani kama inavyotakiwa na mwombaji. LC ni iliyotolewa na benki wakati mnunuzi anaomba benki yake kufanya malipo kwa muuzaji baada ya kupokea bidhaa au huduma fulani.

Benki baadaye itarejesha kiasi kilicholipwa kutoka kwa mnunuzi pamoja na ada zinazohitajika. Kwa upande mwingine, chini ya GB, benki inalazimika kufanya malipo kwa mtu wa tatu ikiwa mwombaji hafanyi malipo kwa mtu wa tatu au haitimii majukumu yaliyotolewa katika mkataba.

GB inatumika kumpa muuzaji bima dhidi ya hasara au uharibifu kutokana na kutotenda kazi kwa mhusika mwingine katika mkataba. LC kwa kawaida haieleweki vibaya kama GB kwani wanashiriki sifa za kawaida. Wote wawili wana jukumu muhimu katika fedha za biashara wakati wahusika kwenye miamala hawajaanzisha uhusiano wa kibiashara.

Walakini, kuna tofauti nyingi kati ya LC na GB. Tofauti kuu kati ya barua ya mkopo na dhamana ya benki ni kama ifuatavyo.

✔ Nature

LC ni wajibu unaokubaliwa na benki kufanya malipo kwa mnufaika ikiwa huduma fulani zitatekelezwa. GB ni uhakikisho unaotolewa na benki kwa mnufaika wa kufanya malipo yaliyoainishwa iwapo mwombaji atashindwa kulipa.

✔ Jukumu kuu

Katika LC, benki inabaki na jukumu la msingi la kufanya malipo na baadaye kukusanya sawa kutoka kwa mteja. Kwa GB, benki hujitolea kufanya malipo ikiwa tu mteja atashindwa.

✔ Malipo

Pamoja na LC, Benki hufanya malipo kwa walengwa kadri inavyotakiwa. Hakuna haja ya kusubiri kasoro kufanywa na mteja. Kwa GB, ni wakati tu mteja anapokosa kulipa mnufaika ndipo benki hufanya malipo hayo.

✔ Tabia za kazi

LC inahakikisha kwamba kiasi hicho kitalipwa mradi tu huduma zitekelezwe kulingana na masharti yaliyokubaliwa. BG inajitolea kufidia hasara ikiwa mlalamishi hatatimiza masharti yaliyobainishwa.

✔ Idadi ya vyama vinavyohusika

Kuna pande kadhaa zinazohusika katika barua ya mkopo. Benki inayotoa LC, mteja wake, mnufaika (mtu wa tatu) na benki ya ushauri. Katika muktadha wa GB, kuna pande tatu tu zinazohusika: benki, mteja wake na mnufaika (mtu wa tatu).

✔ Uwazi

Kwa ujumla, LC inafaa zaidi wakati wa kuagiza na kuuza nje bidhaa na huduma. GB kwa upande mwingine inafaa kwa shughuli zote za kibiashara au za kibinafsi.

✔ Hatari

Kwa LC, benki inachukua hatari zaidi kuliko mteja. Kwa upande mwingine, na GB mteja akubali hatari kuu.

🥀 Faida za dhamana ya benki

Dhamana za benki hutoa faida kadhaa kwa wahusika wanaohusika katika shughuli za kibiashara. Hapa kuna baadhi ya faida kuu za dhamana ya benki:

✔ Usalama wa kifedha

Dhamana za benki hutoa usalama wa kifedha kwa wanufaika wa dhamana, kwa kawaida wasambazaji au wadai. Wana uhakika kwamba malipo yao yatafanywa, hata kama mdaiwa hataheshimu majukumu yao ya kimkataba. Hii hupunguza hatari zinazohusiana na miamala ya biashara na hujenga uaminifu kati ya wahusika.

✔ Kuongezeka kwa kujiamini

Dhamana za benki hujenga uaminifu kati ya wahusika wanaohusika katika muamala. Mfaidika ana hakikisho kwamba malipo yatafanywa na benki inayotoa, ambayo inaweza kuwahimiza wasambazaji kukubali masharti yanayofaa zaidi ya kibiashara au kujitolea kwa kandarasi za muda mrefu.

✔ Kuwezesha shughuli za kimataifa

Dhamana za benki ni muhimu sana katika shughuli za kimataifa, ambapo hatari na kutokuwa na uhakika kunaweza kuwa juu zaidi. Huwezesha vyama kushinda vizuizi vinavyohusiana na umbali, tofauti za udhibiti na hatari za kisiasa, kutoa ulinzi thabiti wa kifedha.

✔ Kubadilika kwa dhamana

Dhamana za benki zinaweza kubadilishwa kulingana na mahitaji maalum ya kila shughuli. Kuna aina tofauti za dhamana, kama vile malipo, dhamana ya zabuni au utendakazi. Hii inaruhusu wahusika kuchagua dhamana inayofaa zaidi hali zao na kujadili masharti yanayofaa.

Upatikanaji wa mkopo

Dhamana za benki zinaweza kuwezesha upatikanaji wa mikopo kwa biashara. Kwa kutoa dhamana ya kifedha kwa benki, biashara inaweza kupata mikopo au njia za mkopo kwa masharti mazuri zaidi. Hii inaweza kusaidia kufadhili ukuaji wa biashara au kukidhi mahitaji mengine ya kifedha.

🥀 Hasara za dhamana za benki

Ingawa dhamana za benki hutoa faida kubwa, ni muhimu pia kuzingatia baadhi ya hasara zinazowezekana. Hapa kuna baadhi ya hasara za dhamana ya benki:

✔ Gharama za kifedha

Dhamana za benki zinaweza kusababisha gharama za kifedha kwa mtoaji. Kwa kawaida benki hutoza ada ili kutoa na kudumisha dhamana, ambayo inaweza kuwa gharama ya ziada kwa biashara.

Zaidi ya hayo, benki zinaweza kuhitaji dhamana au amana za pesa ili kutoa dhamana, ambayo inaweza kuunganisha pesa.

✔ Ahadi ya kifedha

Benki inapotoa dhamana, hufanya ahadi ya kifedha ya kufanya malipo katika tukio la kutofuata majukumu ya kimkataba na mdaiwa. Hii inaweza kuwakilisha hatari kwa benki, kwani ni lazima iwe tayari kuheshimu dhamana, hata kama mdaiwa hawezi kulipa kiasi kilichohakikishwa.

Hii inaweza kuathiri uwezo wa benki kutoa mikopo mingine au kutoa huduma zingine za kifedha.

✔ Utata na mahitaji ya maandishi

Dhamana za benki mara nyingi huhusisha michakato ngumu na mahitaji madhubuti ya hali halisi.

Wahusika wanaohusika lazima wazingatie taratibu maalum za benki inayotoa, ambayo inaweza kuhitaji muda na rasilimali za ziada. Zaidi ya hayo, hitilafu au kuachwa katika hati kunaweza kusababisha kucheleweshwa kwa udhamini au kubatilisha.

✔ Mapungufu ya kijiografia

Dhamana za benki zinaweza kuwa na mipaka kijiografia. Baadhi ya benki huenda zisitoe dhamana kwa maeneo fulani au nchi zinazochukuliwa kuwa hatari zaidi. Hii inaweza kuzuia chaguo zinazopatikana kwa biashara zinazofanya kazi katika maeneo haya.

✔ Kuegemea kwa benki inayotoa

Walengwa wa dhamana ya benki mara nyingi hutegemea nguvu na sifa ya benki inayotoa. Ikiwa benki itakumbana na matatizo ya kifedha au sifa yake kuathiriwa, hii inaweza kuathiri imani katika dhamana na uwezo wa mfaidika kupata malipo yaliyoahidiwa.

Ni muhimu kupima kwa uangalifu faida na hasara za dhamana za benki kabla ya kuamua kuzitumia katika shughuli maalum ya biashara.