Kila kitu unachohitaji kujua kuhusu hundi ya benki

Cheki ya benki ni karatasi iliyochapishwa tayari ambayo ina mpangilio maalum wa kawaida. Hundi zinatumika kama malipo badala ya pesa taslimu na zinaweza kutolewa/kuchotwa kwa kiasi chochote anachotaka mtoaji wa hundi.

Wao ni chombo cha benki katika kupungua lakini bado kutumika katika baadhi ya nchi duniani kote. Inatumika katika nchi nyingi za Ulaya na hata Afrika ambapo ushirikishwaji wa kifedha bado ni dhaifu. Lakini, inashangaza kuona kwamba watu wengi, hata waendeshaji kiuchumi wana ujuzi wa msingi sana wa hundi.

Kwa hiyo, nilifikiria kuandika mwongozo huu unaoelezea kanuni za msingi za hundi za benki, jinsi zinavyofanya kazi ili kuruhusu kwa wakati unaofaa kuitumia badala ya njia nyingine ya malipo. Nawaambia YOTE. Lakini kabla ya kuanza, hapa kuna mafunzo ya premium ambayo yatafanya hukuruhusu kujua siri zote za kufanikiwa kwenye Podcast.

Hebu twende

🌿 Cheki ya benki ni nini?

Cheki ni makubaliano ya malipo kati ya watu wawili au mashirika. Unapoandika hundi, unakubali kumlipa mtu mwingine au shirika pesa unazodaiwa na unaomba benki yako kufanya malipo hayo.

Hundi za Cashier zinaweza kuwa njia inayopendelewa ya kulipa katika hali fulani za kifedha unapohitaji kufanya malipo makubwa au unajali kuhusu usalama wa malipo.

Aina hii ya malipo imehakikishwa na benki, ambayo inaweza kutoa uhakikisho kwa wapokeaji kwamba hundi haitarejeshwa kwa fedha za kutosha. Kabla ya kuzungumza nawe kuhusu hundi za benki, ningependa kwanza kuwasilisha aina za hundi zilizopo.

🌿Aina tofauti za hundi

Kuna aina tofauti za hundi zaidi ya aina ya karatasi inayokusanya vumbi kwenye droo za dawati lako. Huenda usikumbane nazo mara kwa mara, lakini kuzijua kunaweza kukusaidia kukulinda unapofanya ununuzi.

Hapa ndio unahitaji kujua kuhusu cinq aina za hundi zaidi ya ukaguzi wa kibinafsi na wakati unaweza kukutana nao.

#1 Hundi za benki, hundi za benki au hundi rasmi

Aina hii ya hundi haina hatari kidogo kutumia kuliko hundi ya kibinafsi. Unapotumia hundi ya kibinafsi, pesa hutoka moja kwa moja kutoka kwa akaunti yako, kwa hivyo ikibainika kuwa huna pesa za kutosha kulipia kile unachodaiwa, mpokeaji anaweza kukosa bahati. Hundi ya keshia, kwa upande mwingine, haitaruka.

Kwa kawaida hundi ya cashier pia sio bure. Ada zinaweza kutofautiana kulingana na benki unayotumia, aina ya akaunti uliyonayo, na saizi ya hundi. Ni aina hii ya hundi ambayo inatupendeza katika makala hii.

#2. Hundi zilizoidhinishwa

Cheki iliyoidhinishwa ni aina ya hundi ya kibinafsi ambayo benki inahakikisha. Unapoandika hundi, benki hukagua kuwa una pesa za kutosha kwenye akaunti yako ya hundi ili kuifidia. Anaweza kushikilia pesa hizo hadi hundi itakapoisha.

Hundi kawaida huwa "imeidhinishwa" iliyopigwa muhuri au kuchapishwa juu yake. Ada hutofautiana kulingana na benki unayotumia na saizi ya hundi.

#3. Amri za pesa za posta

Maagizo ya pesa ni cheti cha karatasi cha kulipia kabla ambacho hufanya kazi kama hundi. Mpokeaji aliyeonyeshwa anaweza kuziweka au kuzipatia pesa.

Faida kubwa ya maagizo ya posta ni kwamba unaweza kuzinunua katika maeneo mengi tofauti, pamoja na ofisi za posta. Urahisi huu unaifanya kuwa chaguo zuri kwa watu ambao hawatumii akaunti za benki au hawana ufikiaji wa tawi la karibu la benki wanayopenda.

#4. hundi za elektroniki

Cheki ya kielektroniki ni toleo la dijitali la hundi ya kibinafsi ya karatasi iliyotolewa na benki yako. Mara nyingi unaweza kuweka malipo ya kiotomatiki kwa kutumia hundi za kielektroniki ili usihitaji kukumbuka kuandika ukaguzi wa karatasi kwa bili zinazojirudia kama vile kodi yako ya nyumba au rehani.

#5. Jitu linakagua

Ingawa zinaonekana vizuri kwenye picha, cheki hizo kubwa unazoona washindi wa bahati nasibu na washindi ni props tu. Hawawezi kuwapatia fedha. Washindi wa bahati nasibu kwa kawaida hupokea pesa zao halisi kwa uhamisho wa benki.

🌿Tofauti kati ya hundi za benki na hundi za kibinafsi

Cheki ya kibinafsi hukuruhusu kutuma pesa kwa mtu kutoka kwa akaunti yako ya kibinafsi ya benki. Ni hati ya kisheria inayoiambia benki kumpa mtu fulani kiasi fulani cha pesa kutoka kwa akaunti fulani ya benki.

Unaweza kujaza moja na kumpa karibu mtu yeyote, na anaweza kuiweka kwenye akaunti yake ya benki au kuitoa. Pesa zitachukuliwa kutoka kwa akaunti yako.

Hata hivyo, hundi ya benki hutolewa kwenye fedha za benki badala ya yako. Imehakikishwa kimsingi kutoruka, tofauti na hundi ya kibinafsi.

Kwa ujumla hutulia haraka kuliko hundi za kibinafsi, ambayo ina maana kwamba pesa zinaweza kupatikana mapema baada ya hundi ya mtunza fedha kuwekwa kuliko hundi ya kitamaduni ya kibinafsi. Tazama mwongozo huu ili kujifunza zaidi kwenye hundi za benki, hundi zilizoidhinishwa na hundi za kibinafsi

🌿 Je, hundi huchakatwa vipi?

Hundi zote lazima zichakatwa - au kufutwa na kulipwa - kupitia mfumo wa malipo. Hivi ndivyo inavyofanya kazi. Unapoweka hundi kwenye akaunti yako, benki yako hutuma hundi hiyo kwa benki ya mtu aliyeandika hundi.

Benki hii huhakikisha kuwa hundi ni halali na kwamba kuna fedha za kutosha katika akaunti ya mtoaji hundi ili kulipia hundi, kisha hutuma fedha hizo kwa benki yako. 

Mchakato huu unaweza kuchukua siku chache, lakini kwa hundi nyingi benki hutoa pesa kwa mteja mara moja. Hata hivyo, sio hadi benki yako imepokea uthibitisho kutoka kwa benki ya kitabu cha hundi ndipo wanajua kwa uhakika kuwa fedha zinapatikana.

Kitu ambacho watu wengi hawatambui ni kwamba hadi benki ipate uthibitisho huu, wanakuletea pesa.

🌿 Vipengele vya hundi ya benki

Ikiwa ungependa kutoa hundi ya benki ili kufuta deni au kufanya ununuzi, heshimu vipengele vifuatavyo:

Tarehe ya hundi

Cheki hutolewa kwa tarehe maalum. Tarehe inaweza kuwa tarehe yoyote unayotaka na si lazima iwe tarehe unayoandika hundi.

Lakini hundi ina muda wa uhalali kutoka tarehe iliyoonyeshwa kwenye hundi. Cheki ya kibinafsi ni nzuri kwa miezi sita, wakati hundi ya biashara/kampuni ni nzuri kwa miezi mitatu pekee.

Zaidi ya hayo, hundi zingine za kibiashara hutolewa na vipindi maalum vya uhalali vya chini ya miezi mitatu. Kwa mfano, hundi za malipo ya gawio kwa ujumla hutolewa kwa muda wa uhalali wa mwezi mmoja.

Tarehe ya hundi ni muhimu kwa sababu mpokeaji wa hundi anaweza kutoa hundi baada ya au tarehe ya hundi na wakati wa uhalali. Kulipa hundi ni neno linalotumika kubadilisha hundi kuwa pesa halisi.

Jina la mfadhili

Sehemu ya "mlipaji" inakuruhusu kuandika jina la mtu au kampuni ambayo inapaswa kulipwa hundi. Lakini ikiwa ni hundi ya biashara, benki hupunguza upokeaji pesa wake tu na mtu ambaye jina lake linaonekana katika sehemu ya Mlipaji.

Unaweza pia kuandika neno "pesa" kama mnufaika badala ya mtu au jina la biashara.

Hii inamaanisha kuwa hundi imekusudiwa kutumika kama pesa taslimu. Yeyote aliye na hundi anaweza kuitoa kwenye kaunta ya tawi la benki. Zaidi ya hayo, unaweza kutoa hundi ya fedha uliyopokea kutoka kwa mtu hadi kwa mtu mwingine pamoja na njia ya malipo.

Kiasi cha kukusanywa

Ni lazima uweke kiasi kitakachokusanywa kwa njia ya kidijitali kwenye kisanduku kilichotolewa. Kiasi unachoandika hapa lazima kiwe sawa na kiasi ulichoandika kwa maneno. Vinginevyo, cheki itakataliwa na benki.

Lazima pia uandike kiasi cha hundi kwa maneno kwenye mistari ya nukta zilizotolewa. Lazima uandike katika lugha inayoeleweka na tawi lolote la benki.

Mtia saini aliyeidhinishwa

Unapofungua akaunti ya kuangalia, unatoa sampuli ya sahihi yako kwa benki. Lazima uweke sahihi sawa ili kuthibitisha hundi zako.

Eneo hili liko chini ya kisanduku ambapo uliandika kiasi kwa nambari. Cheki bila saini sahihi ni tiki batili hata kama sehemu nyingine zote zimekamilishwa kwa usahihi.

Kujiunga na akaunti za kuangalia kunaweza kuwa na mmiliki mmoja au zaidi wa akaunti ya pamoja ambaye lazima atie sahihi hundi. Unaonyesha katika ufunguzi wa akaunti idadi ya saini zinazohitajika kwa hundi ili kuthibitisha hundi. Hii ni kawaida saini moja au mbili.

Kuwa na watu wengi waliotia sahihi kwenye hundi ili kuwa halali ni desturi ya kawaida kwa ukaguzi wa biashara na hutumiwa kama njia ya kuzuia ulaghai kwa kuwa pande mbili zitathibitisha hundi kabla ya kusaini. Cheki kama hiyo kawaida pia hubeba muhuri wa kampuni.

Eneo linaloweza kusomeka kwa mashine

Cheki zote zina eneo nyeupe la usawa chini ya hundi. Imechapishwa kwa nambari na herufi maalum kwa kutumia wino maalum unaoitwa wino wa sumaku na kwa herufi maalum. Hii ni faili inayoweza kusomeka kwa mashine na hupaswi kuharibu sehemu hii ya hundi.

Benki hulisha hundi wanayopokea ili kuangalia scanner na eneo hili linasomwa na mashine. Herufi zilizochapishwa katika eneo hili huitwa herufi za wino wa sumaku.

🌿 Jinsi ya kuweka cheki na simu yako ya rununu?

Huenda umesikia kuhusu njia mpya ya kuweka hundi zako. Amana ya hundi ya rununu au ya mbali hukuruhusu kupiga picha ya hundi yako ya kibinafsi, hundi ya biashara au agizo la pesa (kulingana na benki) na kuiweka kielektroniki kwa kutumia kifaa chako cha mkononi. Benki nyingi duniani sasa zinatoa huduma hii.

Le mchakato ni rahisi. Saini nyuma ya hundi yako kisha ingia katika programu ya benki yako ya simu ya mkononi, chagua huduma ya kuweka picha na ufuate maagizo. Mchakato ni salama na taarifa zako za kifedha hazijahifadhiwa kwenye kifaa chako cha mkononi.

Taarifa zote za kifedha pia zimesimbwa kwa njia salama. Kisha unaweza kuandika " filed » kwenye hundi na uihifadhi mahali salama kwa muda mfupi (wiki mbili kwa kawaida hupendekezwa) kabla ya kuiharibu.

🌿 Ni wakati gani unaweza kuhitaji kutumia hundi ya keshia?

Hundi za Cashier kwa ujumla zinakusudiwa kutumika unapohitaji kufanya au kupokea malipo makubwa kwa usalama. Hali ambazo unaweza kuhitaji kutoa au kupokea hundi ya keshia ni pamoja na:

• Nunua au uuze gari
• Nunua au uuze nyumba
• Lipa amana kwa ghorofa
• Lipa ada ya masomo na chuo kikuu
• Kulipa deni kubwa la kibinafsi kwa rafiki au mwanafamilia
• Pokea mkupuo kama sehemu ya utatuzi wa kesi
• Pokea uondoaji wa mkupuo kutoka kwa uwekezaji au akaunti ya kustaafu

Unaweza pia kuchagua kupata hundi ya keshia katika hali yoyote ambapo unahitaji kufanya malipo, lakini hutaki anayelipwa awe na maelezo yako. akaunti ya benki.

🌿 Jinsi ya kuzuia kashfa za hundi ya benki?

Wakati mwingine wahalifu huunda hundi ghushi au kubadilisha jina au kiasi cha hundi halali. Ni ulaghai. Kuna idadi ya hatua unazoweza kuchukua ili kujilinda dhidi ya ulaghai wa hundi. Hapa kuna vidokezo vyangu:

• Daima weka hundi zako mahali salama.
• Ukifunga akaunti yako, kata hundi zote ambazo hazijatumika.
• Ukipokea hundi ambayo haionekani kuwa halali, omba njia nyingine ya malipo.
• Shirikiana na walipaji wanaoaminika. Jihadhari na malipo ya hundi ya keshia kutoka kwa makampuni au watu binafsi usiowajua.
• Angalia hundi za keshia kabla ya kukubalika. Kabla ya kukubali hundi ya benki kama malipo, wasiliana na benki iliyotoa. Hii itakuruhusu kuthibitisha kuwa hundi ni ya kweli.
• Tafuta bendera nyekundu za wazi. Baadhi ya ishara dhahiri kuwa hundi ya benki inaweza kuwa ghushi ni pamoja na mwandiko uliochafuliwa au kukosa maelezo. Mtu anaweza kwa mfano kuwa na ukosefu wa nambari ya uelekezaji au watermark ya benki.
• Subiri hundi isafishwe. Usifanye malipo au ununuzi dhidi ya kiasi cha hundi cha mtunza fedha hadi uthibitishe na benki yako kuwa hundi imelipa. Hundi ikidunda, unalipa ada ya ziada ya benki.

🌿 Faida na hasara za hundi za benki

Hundi za Cashier zinaweza kutoa manufaa kadhaa wakati wa kufanya malipo, lakini kuna mapungufu machache ya kuzingatia. Hapa kuna muhtasari wa faida na hasara za hundi ya benki.

Faida za hundi za benki

Malipo ni salama. Kwa kuwa fedha hutolewa kutoka kwa akaunti ya benki na kuhakikishiwa na benki, huna wasiwasi juu ya kurudi kwa hundi kwa fedha za kutosha. Hii inaweza kukusaidia kuepuka matumizi ya ziada na kurejesha gharama za malipo.

Upatikanaji wa pesa unaweza kuwa wa haraka zaidi. Benki hutumia sera za upatikanaji wa fedha ili kubaini ni lini amana zitaondolewa. Kwa mfano, baadhi ya malipo yanaweza kuchukua hadi siku tano za kazi ili kufuta, au zaidi kwa amana kubwa.

Kwa kuwa hundi ya keshia imehakikishwa, muda wa kushikilia unaweza kuwa mfupi kuliko malipo ukaguzi wa kibinafsi.

Usalama umeongezeka. Hundi ya keshia inaweza kupunguza hatari ya ulaghai wa hundi kwa kuwa ni mtu ambaye amepewa pekee ndiye anayeweza kuipatia pesa. Hundi za benki zimeimarisha vipengele vya usalama, kama vile alama za maji, ili kuzuia urudufu wa ulaghai.

Hasara za hundi za benki

Wao si maasumu. Hundi za Cashier ni salama zaidi kuliko aina nyingine za malipo ya hundi, lakini bado zinaweza kuwa shabaha ya ulaghai. Walaghai wanaweza kuunda hundi za benki zenye sura halisi ili kukulipa ambazo zinabainika kuwa ni za uwongo unapojaribu kuziweka kwenye benki yako.

Hundi za benki kwa kawaida huja na ada. Ingawa baadhi ya benki zinaweza kutoa hundi za keshia bila malipo, manufaa haya yanaweza kupatikana tu ikiwa una akaunti ya kukagua inayolipishwa. Mara nyingi utalipa ada takriban $10 kwa hundi ya cashier.

Lazima uende kwenye tawi lako la benki. Ingawa unaweza kuandika hundi ya kibinafsi kwa urahisi kutoka kwenye kijitabu chako cha hundi nyumbani, kwa kawaida utahitaji kwenda benki ili kupata hundi ya mtunza fedha ikiwa taasisi yako ya fedha haikuruhusu kuziagiza mtandaoni.

Hili linaweza kuwa gumu kufanya ikiwa unahitaji kufanya malipo nje ya saa za kawaida za benki. Kwa mfano, Kujaribu kununua gari Jumamosi kunaweza kuhitaji kusubiri hadi Jumatatu ikiwa benki yako haina wikendi au saa za jioni.

🌿 Muhtasari...

Kwa ujumla, hundi ya benki inatoa usalama wa juu zaidi kuliko kutumia hundi ya kibinafsi au agizo la pesa. Aina tofauti za miamala zinafaa kwa aina tofauti za malipo.

Kwa miamala mikubwa, kutoa (au kupokea) hundi ya keshia inaweza kuwa chaguo bora zaidi. Kabla ya kuondoka, hapa kuna mafunzo ambayo hukuruhusu biashara kuu ndani ya saa 1 tu. Bofya hapa ili kuinunua.

Asante kwa uaminifu wako