Yote kuhusu overdraft ya benki

Watu wengi hawaelewi jinsi pesa za ziada za benki zinavyofanya kazi. Kwa hakika, overdraft ya benki ni uwezekano unaotolewa na benki kwa wateja wao ili kuwaruhusu kutumia zaidi ya walichonacho kwenye akaunti zao.

Huduma hii sio bure, ina gharama. Upeo huu hufanya kazi kama mkopo wa benki ni kwamba unaleta riba. Katika mwongozo huu, ninakuonyesha jinsi ya kudhibiti pesa zako za ziada za benki ili kuepuka gharama zisizo za lazima za benki.

Lakini kabla ya kuanza, hapa kuna mafunzo ambayo hukuruhusu kufanya hivyo pata euro 1000/Siku kwenye 5euros.com. Bofya hapa ili kuinunua

?? Je, overdraft ya benki ni nini?

Overdraft ya benki ni njia ya mkopo ambayo inashughulikia miamala yako ikiwa salio la akaunti yako ya benki liko chini ya sufuri. Njia hii ya mkopo isiyolindwa imeundwa ili kufidia mapungufu ya mtiririko wa pesa kwa muda mfupi.

Rasimu ya ziada ni muhimu unapohitaji kudhibiti kwa vitendo hali za kawaida za mtiririko wa pesa.

Kwa mfano, uko dukani na ungependa kununua kwa kiasi cha euro 80 na salio lako halitoshi kwa euro 10. Nini kitatokea?

Benki itaidhinisha ununuzi wako na kudhani kuwa unadaiwa $10. Kwa maneno mengine, una overdraft ya euro 10 kwenye akaunti yako.

Wakati mfumo huu wa overdraft haujapangwa mapema, benki hutoza kile kinachojulikana kama 'ada ya overdraft ya akaunti'. Kwa hivyo, kuna aina kadhaa za overdrafts za benki.

?? Aina za overdraft benki

Aina mbili za overdrafti za benki zinapatikana kwako: overdrafti zilizoidhinishwa na overdrafti zisizoidhinishwa.

➤ Overdrafti zilizoidhinishwa

Overdrafti zilizoidhinishwa hupangwa mapema na benki. Kwa hiyo pia huitwa overdrafts "iliyopangwa". Unakubaliana na benki yako juu ya kikomo cha overdraft ambacho ni lazima uheshimu. Benki yako itakutoza riba na wakati mwingine ada zingine zaidi ya hiyo.

➤ Overdrafti zisizoidhinishwa

Pia huitwa overdrafti "isiyopangwa" au "isiyopangwa". Hutokea unapotumia zaidi ya ulichonacho kwenye akaunti yako ya benki bila idhini ya awali. Hii inajumuisha kuzidi kikomo cha overdraft iliyoidhinishwa.

?? Ada za overdraft ya benki

Gharama za kawaida katika overdraft ya benki ni tozo zinazoitwa overdraft. Hutokea wakati wowote benki inapoidhinisha muamala unaozidi salio lako linalopatikana.

Kwa ujumla, benki hazitozi ada za overdraft wakati una overdraft ya chini ya $5. Kwa upana, kuna aina 4 za ada zinazohusiana na overdraft ya benki.

➤ Ada za Fedha Zisizotosha (NSF).

Gharama za NSF hutokea wakati wowote benki inapochagua kukunyima overdraft. Takriban benki zote hutoza kiasi sawa kwa overdrafti na ada za FNS. Zote mbili mara nyingi hutozwa kama kiasi kimoja katika ratiba yako ya ada.

Kwa kuwa ni lazima benki ichague kati ya kuidhinisha na kukataa overdrafti, overdraft moja itakugharimu ama ada za overdraft au ada za FNS, lakini sio zote mbili. Walakini, benki chache hutofautisha kati ya ada hizo mbili wakati wa kuhesabu kiwango cha juu cha kila siku.

➤ Ada za ulinzi wa overdraft

Ada za ulinzi wa overdraft hutozwa kila wakati benki inapopanga uhamisho kutoka kwa akaunti yako nyingine ili kufidia overdraft. Akaunti hii kwa kawaida ni a akaunti ya Akiba. Ada hizi pia huitwa ada za overdraft.

Kisheria, benki haziwezi kujumuisha ulinzi wa overdraft kama huduma ya akaunti otomatiki. Kwa hivyo, wateja lazima wachague ikiwa wataanzisha au kutokuwezesha kipengele hiki.

Benki online mara nyingi hutoa ulinzi wa bure wa overdraft. Lakini ikiwa uko katika benki ya kawaida, unaweza kutarajia kulipa kati ya hizo $10 na $12,50 kwa uhamisho.

Ingawa hii inaweza kukuokoa pesa ikilinganishwa na kulipa ada ya overdraft au NSF, ikiwa sera ya benki haijumuishi arifa za lazima kwa kila uhamisho wa overdraft, unaweza kuishia kumaliza akiba yako hapo awali ili kutambua kinachoendelea.

➤ Ada zilizoongezwa za overdraft

Ada ya mwisho katika ghala la adhabu za overdraft ni ada iliyoongezwa ya overdraft. Ada hizi wakati mwingine hujulikana kama ada za ziada za ziada au ada za salio zilizoongezwa za overdraft.

Zinatumika unapoacha salio la akaunti yako kuwa hasi kwa idadi fulani ya siku. Na hivyo ndivyo watu wengi wanavyofanana.

Makala ya kusoma: Je, mchambuzi wa masuala ya fedha anafanya nini?

Katika hali nyingi, una siku 5 za kazi au siku 7 za kalenda ili kurekebisha salio lako kabla ya ada zilizoongezwa za overdraft kuweka akaunti yako kwenye nyekundu zaidi. Kwa hivyo kuwa mwangalifu sana na usawa wako.

Baadhi ya benki hutoza ada hii mara moja kila baada ya siku 5. Wengine hufikia hatua ya kutathmini ada kila siku hadi ufanye salio lako kuwa zaidi ya sifuri. Idadi ya juu zaidi ya gharama za ziada unazoweza kutozwa hutofautiana kulingana na benki.

Hata hivyo, kuna mbinu za kupunguza au kuepuka malipo haya. Nilieleza katika mojawapo ya makala zangu jinsi ya kuepuka tozo fulani za benki kwa ujumla na hasa tozo za overdraft za benki. Bonyeza hapa kwenye cjinsi ya kuepuka malipo makubwa ya benki?

Kando na hayo, hapa kuna vidokezo vyangu kama mfadhili ili kudhibiti vyema pesa zako za ziada za benki.

?? Vidokezo vyangu vya kudhibiti overdrafti yako ya benki

Kama nilivyoeleza mwanzoni mwa makala haya, usimamizi mbovu wa overdraft ya benki unaweza kusababisha ada kubwa kwa mwenye akaunti. Vifuatavyo ni vidokezo vyangu vya kusimamia vyema rasimu yako ya ziada ya benki.

➤ Weka jicho kwenye salio la akaunti yako

Inaweza kuonekana wazi, lakini kufuatilia salio la akaunti yako ni mojawapo ya njia bora za kuepuka ada za overdraft.

Ifanye iwe rahisi iwezekanavyo kwa:

• Inapakua programu ya benki yako kwenye simu yako
• Kuweka arifa za maandishi wakati salio lako liko chini
• Kwa kutumia benki ya simu.

➤ Endelea kusoma barua kutoka kwa benki yako

Ni rahisi kupata mazoea ya kutofungua barua kutoka kwa benki na kudhani ni mawasiliano ya kawaida tu.

Ni muhimu kuangalia barua zote kwani benki inaweza kukuandikia kukujulisha kuhusu mabadiliko katika kikomo chako cha overdraft au ongezeko la kiwango cha riba cha overdraft.

➤ Tumia akiba ikiwa unayo

Ikiwa una akiba pamoja na overdraft, itakugharimu kidogo baada ya muda mrefu kutumia akiba yako kulipa. Ukipata gharama usiyotarajia, unaweza kutumia overdraft yako kila wakati kulipia. Na usipofanya hivyo, unaweza kuanza kuweka akiba yako tena, ili uwe tayari kwa gharama hiyo usiyotarajia.

➤ Tafuta njia za kuishi kwa bajeti

Ili kupunguza overdraft yako haraka iwezekanavyo, kupunguza katika maeneo mengine kutakusaidia kupata pesa taslimu. Pesa unazohifadhi zinaweza kutumika kulipa overdraft yako.

➤ Badilisha benki

Badili utumie akaunti ya benki iliyo na ada za chini za overdraft. Ukichovya kwenye overdraft yako mara kwa mara, nunua ile iliyo na ada ya chini zaidi. Unaweza hata kubadili akaunti kwa kutumia bonasi, ambayo itasaidia kufuta overdraft yako.

?? Faida za overdraft ya benki

Faida kadhaa zinahusishwa na kutumia overdraft ya benki. Katika aya hii ninawasilisha baadhi yao kwako. Overdraft ya benki inakuwezesha:

➤ Kudhibiti utofauti wa muda wa mtiririko wa fedha

Overdraft ya benki kwa ujumla ni bora kwa biashara zilizo na mtiririko wa pesa zaidi katika kipindi fulani cha muda. Rasimu ya ziada inaweza kusaidia kuweka upya mzunguko wa uingiaji na utokaji wa pesa ulioruka.

Makala ya kusoma: Hatua za mpango wa mradi unaohakikisha mafanikio ya mradi

Kwa maneno mengine, ikiwa mauzo na ununuzi husababisha pesa kuingia na kutoka mara kadhaa kwa wiki/mwezi; kituo cha overdraft hufanya iwezekane kudhibiti tofauti za pesa ambazo zinaweza kutokea kwa sababu ya kuchelewa kwa muda.

➤ Saidia kuweka mizania nzuri

Ikiwa hundi iliandikwa kulingana na kiasi fulani kinachoweza kupokelewa, na ikiwa imechelewa, hundi haitoi kwa sababu ya fedha za kutosha. Kwa hiyo, kituo cha overdraft kinaruhusu historia bora ya malipo.

➤ Fanya malipo kwa wakati

Pia huhakikisha malipo kwa wakati unaofaa na huepuka adhabu za kuchelewa kwani malipo yanaweza kufanywa hata kama salio la akaunti halitoshi.

➤ Epuka karatasi

Inahitaji makaratasi machache ambayo kwa kawaida yangehitajika katika mikopo ya muda mrefu kwa sababu overdraft ni rahisi kutumia.

➤ Faidika kutokana na kubadilika

Overdraft pia ina faida ya kuwa rahisi kubadilika. Inaweza kuchukuliwa wakati wowote, kwa kiasi chochote (hadi kikomo kilichotengwa), na hata kwa chini ya siku moja au mbili.

➤ Kunufaika kutokana na malipo ya chini ya riba

Riba inahesabiwa tu kwa kiasi cha fedha zilizotumika. Ni wazi ikiwa kiasi cha overdraft kinarejeshwa kwa wakati.

Hii huokoa gharama za riba ikilinganishwa na mkopo wa kawaida unaochukuliwa kwa muda uliowekwa.

Gharama za riba huanza unapozidisha kikomo chako cha overdraft na kuacha mara moja unapolipwa.

Hata hivyo, overdraft ya benki sio "malaika". Pia ina vikwazo.

?? Ubaya wa overdraft ya benki

Kila wakati unapofaidika na overdraft ya benki, jiambie kwamba:

➤ Viwango vya riba vinaweza kuwa juu sana

Kituo cha overdraft kina gharama. Wakati mwingine gharama hii ni kubwa kuliko ile ya vyanzo vingine vya ufadhili. Kwa hiyo ni muhimu kushauriana na masharti ya benki ya benki yako kabla ya kuomba overdraft.

➤ Una hatari ya kupunguza idadi ya overdrafti

Kituo cha overdraft ni mkopo wa muda ambao hupitiwa mara kwa mara na benki. Kwa hivyo, inaendesha hatari ya kupungua kwa idadi ya uondoaji.

Kupunguza huku kunaweza kusababishwa na utendakazi duni wa kampuni au tabia mbaya ya mwenye akaunti.

➤ Una hatari ya kukamata

Usaidizi wa ziada wa benki wakati mwingine unaweza kuwekwa dhamana dhidi ya hisa au dhamana nyingine kama vile hisa n.k. Kampuni inaweza kuwa na hatari ya mali hizi kutwaliwa ikiwa itashindwa kutimiza malipo.

➤ Mkusanyiko wa wadaiwa unaweza kuwa wavivu

Wakati mwingine upatikanaji wa huduma ya overdraft unaweza kuifanya kampuni kuwa na masharti magumu katika kukusanya malipo kutoka kwa wadaiwa.

Kwa maneno mengine, biashara inaweza isiwe na motisha nyingi za kukusanya malipo kutoka kwa wadeni wake, kwani malipo ya haraka yanaweza kushughulikiwa na kituo cha overdraft.

?? Muhtasari...

Overdraft ya benki ni kiasi cha ziada ambacho unaweza kufaidika nacho kuhusiana na salio lako la benki. Inakuruhusu kufanya miamala hata wakati salio lako la benki halitoshi.

Walakini, inaweza kusababisha gharama ikiwa hautafanikiwa. Mwongozo huu umekuletea gharama zote tofauti zinazohusiana na huduma hii ambazo unaweza kuwa chini yake.

Sasa una uwezo wa kudhibiti vyema rasimu yako ya ziada ya benki. Ikiwa una wasiwasi wowote, basi jisikie huru kuniacha maoni.

Kabla ya kuondoka, hapa kuna mafunzo ambayo yanakufundisha jinsi ya kuuza ushauri kwenye mtandao. Bofya hapa ili kuinunua.

Nenda kwa hilo