Kila kitu unachohitaji kujua kuhusu akaunti za soko la fedha

Akaunti za soko la pesa zina riba, akaunti za benki zilizo na bima ya serikali ambazo mara nyingi huja na marupurupu ya malipo kwa hundi na kadi ya benki.

Jifunze jinsi akaunti za soko la pesa zinavyofanya kazi na utofautishe kati ya akaunti hizi na zingine ili kubaini kama ndizo gari linalofaa kwa malengo yako na mahitaji yako ya ukwasi.

Lakini kabla ya kuanza, hapa kuna mafunzo ya premium ambayo yatafanya hukuruhusu kujua siri zote za kufanikiwa kwenye Podcast.

Akaunti ya soko la pesa ni nini?

Akaunti ya soko la pesa ni akaunti ya akiba yenye vipengele fulani vya udhibiti. Kwa kawaida huja na hundi au kadi ya malipo na inaruhusu idadi ndogo ya miamala kila mwezi.

Kijadi, akaunti za soko la pesa zilitoa viwango vya juu vya riba kuliko akaunti za kawaida za akiba. Lakini siku hizi, viwango ni sawa. Masoko ya pesa mara nyingi huwa na mahitaji ya juu zaidi ya amana au salio kuliko akaunti za akiba, kwa hivyo linganisha chaguo zako kabla ya kuamua moja.

Nchini Marekani, akaunti za soko la fedha zimewekewa bima na Federal Deposit Insurance Corp. (katika benki) na Utawala wa Muungano wa Kitaifa wa Mikopo (katika vyama vya mikopo), ili usipoteze amana zako hata kama taasisi ya fedha itafilisika.

Akaunti hizi mara nyingi huchanganyikiwa na fedha za soko la fedha, ambazo ni fedha za pande zote zinazotolewa na makampuni ya uwekezaji. Wateja wanathamini ukwasi wa akaunti za soko la fedha na fedha za soko la fedha kwa sababu zote hutoa ufikiaji rahisi wa pesa taslimu.

Lakini si kitu kimoja. Akaunti za soko la pesa ni akaunti za amana za pesa zilizo na bima ambazo zinawakilisha pesa zinazopatikana kwa urahisi, na ndiyo sababu zinaitwa pia "akaunti za amana za soko la pesa". Pesa za soko la pesa zimeainishwa kama viwango sawa vya pesa na sio bima ya FDIC

Akaunti ya soko la pesa VS akaunti ya akiba

Akaunti zote mbili hupata riba na hutoa ufikiaji rahisi wa pesa taslimu kwa kukuruhusu kutoa pesa unapohitaji hadi kikomo cha uondoaji. Lakini si mara zote hutumikia madhumuni sawa.

Akaunti ya soko la pesa ni aina ya akaunti ya amana ambayo mara nyingi inahitaji salio la juu zaidi. Kawaida hulipa kiwango cha juu cha riba kuliko akaunti ya kawaida ya akiba.

Baadhi ya CMM pia wanakuja na a kadi ya benki au hundi - ambayo huwezi kuipata kwenye akaunti za akiba. Taasisi zinaweza kuhitaji zitumike si zaidi ya mara sita kwa mwezi.

Wengine watatoza ada ikiwa utapitia nambari hiyo. Akaunti ya akiba yenye riba kubwa hulipa viwango vya kuvutia lakini kwa kawaida haina kadi ya malipo au kuangalia ufikiaji.

Sababu kuu ya kufungua CMM ni kuwa na kiwango cha juu cha riba ikilinganishwa na akaunti ya akiba au akaunti ya hundi ya jadi, huku ikiwa na uwezekano wa kuandika hundi chache. Kumbuka kwamba katika baadhi ya matukio viwango vya soko la fedha na viwango vya akiba ni sawa kabisa siku hizi.

Ulinganisho wa Akaunti ya Soko la Pesa na Akaunti Nyingine za Benki

Akaunti za soko la pesa hutoa utendaji tofauti kidogo kuliko akaunti zingine za benki. Tazama hapa jinsi zinavyolinganisha na akaunti za kawaida za benki zinazotolewa na benki nyingi zinazotoa huduma kamili.

Akaunti ya Akiba ya Mavuno ya Juu

Akaunti ya soko la pesa si sawa na akaunti ya akiba ya jadi ambayo labda umeizoea. Tofauti kubwa kati ya akaunti hizi mbili ni kwamba akaunti za soko la fedha kwa ujumla hutoa mavuno ya juu ya asilimia ya kila mwaka (APY), hasa akaunti za soko la juu la fedha zinazotolewa na benki za mtandaoni. Na kwa ujumla utakuwa na haki za uandishi wa hundi na a kadi ya benki.

Akaunti ya sasa

Akaunti za kawaida za ukaguzi zimekusudiwa kwa shughuli za kila siku. Akaunti za soko la pesa hazifanyi kazi kwa njia hii kwani kawaida huwa chini ya vikomo vya miamala ya kila mwezi.

Ikiwa ungependa kuweka pesa zako ziweze kufikiwa kwa miamala ya kila siku, fungua akaunti ya kuangalia. Baadhi ya akaunti za soko la pesa huja na kuangalia faida za akaunti, kama vile kadi za benki za ufikiaji wa ATM na haki za kuandika hundi.

Tena, riba inayopatikana na akaunti za soko la pesa ni tofauti kubwa kati ya akaunti. Akaunti nyingi za hundi hazina riba.

Cheti cha Amana (CD)

CD zinaweza kulinganishwa na akaunti za soko la fedha kwa viwango vya riba. Zote mbili zinaweza kutoa APY zenye mavuno mengi.

Tofauti ni kwamba CDs zinahitaji uache pesa zako bila kuguswa kwa muda maalum, kuanzia kidogo kama mwezi mmoja hadi miaka mitano au 10. CD nyingi hazikuruhusu kutoa pesa mapema bila kuadhibiwa.

Tofauti nyingine kati ya CD na akaunti za soko la fedha ni aina ya kiwango cha riba ambacho kila mmoja anacho. Unapofungua CD, unafunga riba isiyobadilika kwa muda wote wa CD. Zina APY zinazobadilika, ambayo ina maana kwamba bei inaweza kupanda au kushuka siku yoyote.

Akaunti za soko la pesa mara nyingi huhifadhi viwango vya juu zaidi kwa mizani ya juu. Viwango vya juu zaidi vya CD huwa vinatolewa kwa masharti marefu ya CD.

Njia Bora za Kutumia Akaunti ya Soko la Pesa

Akaunti za soko la pesa ni gari bora kwa kufuata malengo ya kuokoa ya muda mfupi na ya muda mrefu. Wanakuruhusu kutenganisha pesa mahususi kutoka kwa akaunti yako ya kila siku ya benki ili kuokoa kwa siku zijazo. Ni akaunti nzuri ya benki kutumia kwa:

• Mfuko wa dharura
• Gharama za harusi
• Mfuko wa likizo
• Malipo ya ushuru
• miradi ya kuboresha nyumba
• Hifadhi kwa gari mpya
• Akiba ya pensheni
• Malengo mengine ya kuokoa muda mfupi

Matumizi ya akaunti ya soko la pesa hayana mwisho. Zaidi ya hayo, pesa zako zinapatikana kwa urahisi ikiwa unazihitaji.

Faida na Hasara za Akaunti za Soko la Pesa

Je, akaunti ya soko la fedha ina thamani yake? Inategemea. Ikiwa unazingatia moja, kumbuka faida na hasara hizi.

Manufaa ya Akaunti za Soko la Pesa

Viwango vya juu vya riba. Viwango vya riba vinaelekea kuwa juu kuliko akaunti za akiba.

Uandishi wa hundi. Akaunti nyingi za soko la pesa huruhusu wateja kuandika hundi ili kuchora kwenye amana zao wakati kadi ya malipo haikubaliki.

Kadi za malipo. Kadi ya malipo inayokuja na nyingi za akaunti hizi hurahisisha zaidi kufanya ununuzi mara chache kwa plastiki.

Bima ya amana: Bima ya FDIC au NCUA inakupa amani ya akili kwamba hutapoteza pesa zako hata benki ikikunjwa.

Zaidi ya hayo, akaunti hizi hukuruhusu:

• Pata pesa kwa urahisi zaidi kuliko kwa akaunti za akiba za kawaida zilizo na kadi za benki na hundi. Kituo hiki kinaweza kuwa muhimu sana katika hali ya dharura.
• Nufaika kutoka kwa viwango bora zaidi kuliko akaunti za kawaida za ukaguzi.
• Kuwa na mahali salama pa kuweka kiasi kikubwa cha pesa, kulindwa na bima ya FDIC.

Hasara za Akaunti za Soko la Pesa

• Pesa zinaweza kuwa rahisi sana kutumia.
• Baadhi ya akaunti zinahitaji salio la juu zaidi ili kufungua au kuepuka ada.
• Mara nyingi, akaunti za akiba hupata riba sawa.
• Mahitaji ya kiwango cha chini cha usawa. Mara nyingi utahitaji kudumisha salio la juu la akaunti kuliko kwa akaunti ya akiba. Kile ambacho huenda huna uwezo wa kumudu au ambacho kinaweza kukuzuia kulipia gharama nyinginezo.
• Ada ya kila mwezi. Iwapo huwezi kukidhi hitaji la salio la chini kabisa, utalipa ada ambazo zinaweza kula kwenye amana zako.
• Vikomo vya Uondoaji. Kiwango cha juu cha idadi ya uondoaji wa kila mwezi unazoweza kutoa kwa kawaida kutoka kwa akaunti hizi huzifanya zisiwe na manufaa kwa matumizi ya kila siku.

Executive Summary

• Akaunti za soko la pesa ni bima ya serikali na hutolewa na benki na vyama vya mikopo.
• Wanashiriki sifa za kawaida na akaunti za akiba na akaunti za kuangalia.
• Ni gari bora kwa fedha za dharura na za kuzama.
• Wanatoa ukwasi wa juu kuliko akaunti za akiba kwa sababu ya mahitaji yao ya kawaida ya kiwango cha chini cha salio.

Kabla ya kuondoka, hapa kuna mafunzo ambayo hukuruhusu biashara kuu ndani ya saa 1 tu. Bofya hapa ili kuinunua.

Niachie maoni na ushiriki kwenye mitandao yako ya kijamii