Yote kuhusu vyombo vya fedha

Vyombo vya kifedha vinafafanuliwa kama mkataba baina ya watu/wahusika ambayo ina thamani ya fedha. Wanaweza kuundwa, kujadiliwa, kutatuliwa au kurekebishwa kulingana na mahitaji ya wahusika wanaohusika. Kwa ufupi, mali yoyote ambayo ina mtaji na inaweza kuuzwa soko la fedha inaitwa chombo cha kifedha. Baadhi ya mifano ya vyombo vya fedha ni hundi, hisa, hati fungani, hatima na mikataba ya chaguzi.

Vyombo vya fedha ni mali ambayo inaweza kujadiliwa, au pia zinaweza kuzingatiwa kama mafungu ya mtaji ambayo yanaweza kuuzwa.

Aina nyingi za zana za kifedha huhakikisha mtiririko mzuri na uhamishaji wa mtaji kote kwa wawekezaji kote ulimwenguni. Mali hizi zinaweza kuwa pesa, haki ya kimkataba kuwasilisha au kupokea pesa taslimu au aina nyingine ya chombo cha kifedha, au uthibitisho wa umiliki wa huluki.

Katika makala hii, timu ya Finance de Demain amejitolea kukuambia kila kitu unachohitaji kujua kuhusu vyombo vya kifedha. Lakini kwanza, hapa kuna itifaki ambayo hukuruhusu kuunda yako Biashara ya kwanza kwenye mtandao.

Hebu twende

🌿 Chombo cha kifedha ni nini?

Chombo cha kifedha kinarejelea aina yoyote ya mali inayoweza kuuzwa na wawekezaji, iwe ni huluki inayoonekana kama vile mali au mkataba wa deni.

Vyombo vya kifedha vinaweza pia kuhusisha mtaji unaotumika katika uwekezaji, badala ya mali moja. Ni aina gani za mali zinazohitimu kuwa vyombo vya kifedha? Inaweza kuwa kitu chochote kutoka kwa pesa taslimu hadi hisa.

Vyombo vya kifedha vinaweza kuwa hati halisi au makubaliano ya mtandaoni, yanayowakilisha umiliki wa kitu cha thamani ya fedha. Kuna kategoria chache tofauti za kuzingatia.

• Vyombo vya kifedha vinavyotegemea usawa: makubaliano yanawakilisha umiliki wa manufaa wa mali
• Vyombo vya Fedha vinavyoungwa mkono na deni: mkataba unawakilisha mkopo uliotolewa na mwekezaji kwa mmiliki wa mali
• Vyombo vya fedha vya fedha za kigeni: makubaliano yanahusiana na viwango vya ubadilishaji wa fedha za Forex

Mfano wa chombo cha kifedha

XYZ Limited ni kampuni ya benki ambayo hutoa vyombo vya kifedha kama vile mikopo, bondi, rehani, hisa na dhamana zinazoungwa mkono na mali kwa wateja wake.

Hizi zinaweza kufanya kama mali ya kifedha kwa kampuni hiyo ya benki lakini kwa wateja, ni madeni ya kifedha tu ambayo wanapaswa kulipwa nao kwa wakati.

Makala ya kusoma: Kuna tofauti gani kati ya soko la doa na soko la siku zijazo?

Kwa upande mwingine, kiasi kilichowekwa na wateja katika benki hufanya kama rasilimali ya kifedha kwa wateja wanaoweka sawa na dhima ya kifedha kwa kampuni ya benki.

🌿 Aina za vyombo vya kifedha

Vyombo vya kifedha vinaweza kuainishwa katika aina mbili: zana zinazotokana na fedha, vyombo vya fedha au vyombo vya kubadilisha fedha za kigeni.

1. Viingilio

Viingilio inaweza kufafanuliwa kama vyombo ambavyo sifa na thamani vinaweza kutolewa kutoka kwa vyombo vyake vya msingi kama vile viwango vya riba, fahirisi au mali, miongoni mwa zingine. Thamani ya vyombo hivi inaweza kupatikana kutokana na utendaji wa sehemu ya msingi.

Misingi ni vyombo vya kifedha ambavyo thamani yake hubainishwa kutokana na mali msingi, kama vile rasilimali, sarafu, dhamana, hisa na fahirisi za soko.

Mifano mitano ya kawaida ya zana zinazotokana ni makubaliano ya syntetisk, siku zijazo, siku zijazo, chaguo, na kubadilishana. Jambo hili linajadiliwa kwa undani zaidi hapa chini.

Mkataba Synthetic wa Fedha za Kigeni (SALAMA): SALAMA hutokea katika soko la kaunta (OTC) na ni makubaliano ambayo yanahakikisha kiwango maalum cha ubadilishaji kwa muda uliokubaliwa.

Mbele : Mshahara ni mkataba kati ya wahusika wawili ambao unahusisha derivatives zinazoweza kugeuzwa kukufaa ambapo ubadilishanaji hutokea mwishoni mwa mkataba kwa bei mahususi.

Wakati ujao: Soko la siku zijazo au la siku zijazo ni shughuli inayotokana na ununuzi ambayo hutoa ubadilishanaji wa derivatives katika tarehe maalum ya baadaye kwa kiwango cha ubadilishaji kilichoamuliwa mapema.

Chaguo : Chaguo ni makubaliano kati ya pande mbili ambapo muuzaji humpa mnunuzi haki ya kununua au kuuza idadi ya bidhaa zinazotokana na bei iliyoamuliwa mapema kwa muda maalum.

Makala ya kusoma: Nini cha kujua kuhusu fahirisi za soko la hisa?

Kubadilisha kiwango cha riba: Kubadilisha viwango vya riba ni makubaliano yanayotokana na pande mbili ambayo yanahusisha ubadilishanaji wa viwango vya riba ambapo kila mhusika anakubali kulipa viwango vingine vya riba kwa mikopo yake katika sarafu tofauti. Unaweza kujifunza kuhusu kubadilisha fedha hapa.

2. Vyombo vya fedha

Vyombo vya Hazina ni vyombo vya kifedha ambavyo thamani yake inathiriwa moja kwa moja na hali ya soko. Zinafafanuliwa kama vyombo ambavyo vinaweza kuwa rahisi kuhamishwa na kutathminiwa sokoni. Ndani ya vyombo vya hazina, kuna aina mbili: dhamana na amana, na mikopo.

Kichwa ni chombo cha fedha ambacho kina thamani ya fedha na kinauzwa kwa kubadilishana. Inaponunuliwa au kuuzwa, dhamana inawakilisha umiliki wa sehemu ya kampuni inayouzwa kwa umma.

amana na mikopo zote zinachukuliwa kuwa vyombo vya pesa kwa sababu zinawakilisha mali ya kifedha ambayo iko chini ya aina fulani ya makubaliano ya kimkataba kati ya wahusika.

3. Vyombo vya Fedha za Kigeni

Vyombo vya kubadilisha fedha za kigeni ni vyombo vya fedha ambavyo vinawakilishwa kwenye soko la kigeni na vinajumuisha zaidi mikataba ya fedha za kigeni na viini vingine. Kwa upande wa makubaliano ya kubadilishana, wanaweza kugawanywa katika makundi matatu.

Makala ya kusoma: Masoko bora ya hisa duniani

Doa: Mkataba wa ubadilishaji wa fedha za kigeni ambapo ubadilishaji halisi wa sarafu haujapita siku ya pili ya biashara baada ya tarehe ya asili ya makubaliano. Inaitwa "doa" kwa sababu mabadiliko yamefanywa " papo hapo » (kikomo cha muda).

Washambuliaji wa moja kwa moja: Mkataba wa kubadilishana fedha za kigeni ambapo ubadilishanaji halisi wa fedha unafanywa” kwa muda mrefu »na kabla ya tarehe halisi ya mahitaji yaliyokubaliwa. Ni faida katika kesi ya kushuka kwa viwango vya ubadilishaji ambavyo hubadilika mara kwa mara.

Kubadilisha sarafu: Kubadilishana kwa sarafu inarejelea kitendo cha kununua na kuuza kwa wakati mmoja sarafu zenye tarehe tofauti za thamani zilizobainishwa.

Madarasa ya mali ya vyombo vya kifedha

Zaidi ya aina za vyombo vya kifedha vilivyoorodheshwa hapo juu, vyombo vya kifedha vinaweza pia kuainishwa katika makundi mawili ya mali. Madaraja mawili ya mali ya vyombo vya kifedha ni vyombo vya kifedha vinavyotegemea deni na vyombo vya kifedha vinavyotegemea usawa.

1. Vyombo vya kifedha vinavyotokana na deni

Vyombo vya kifedha vinavyotegemea deni vinaainishwa kama njia ambazo huluki inaweza kutumia kuongeza kiasi cha mtaji katika biashara. Mifano ni pamoja na hati fungani, hati fungani, rehani, bili za hazina ya Marekani, kadi za mkopo na njia za mikopo (LOC).

Ni nyenzo muhimu ya mazingira ya biashara, kwani huruhusu kampuni kuongeza faida yao kupitia ukuaji wa mtaji wao.

2. Equity-based Financial Instruments

Vyombo vya kifedha vinavyotegemea usawa vinaainishwa kama mbinu zinazotumika kama umiliki halali wa huluki.

Wanasaidia makampuni kukuza mitaji yao kwa muda mrefu zaidi ikilinganishwa na madeni, lakini wanafaidika kutokana na ukweli kwamba mmiliki hahusiki na ulipaji wa aina yoyote ya deni.

Kampuni ambayo ina zana ya kifedha inayotegemea usawa inaweza kuchagua kuwekeza zaidi kwenye chombo au kuiuza wakati wowote inapoona ni muhimu.

🌿 Jinsi ya kuchagua vyombo sahihi vya kifedha?

Kama unaweza kuona, kuna aina nyingi na mifano ya vyombo vya kifedha. Unawezaje kuchagua suluhisho bora kwa mahitaji yako ya uwekezaji? Hapa ni baadhi ya vidokezo kukumbuka kwamba timu ya Finance de Demain kutambuliwa.

1. Weka malengo halisi ya kifedha

Vyombo vya kifedha vinaweza kukuweka kwenye njia sahihi ya kufikia malengo yako ya uwekezaji, lakini unahitaji kufafanua kwanza.

Haya yanaweza kuwa malengo ya muda mfupi kama vile kuongeza mtaji ili kufadhili mradi mpya wa biashara, au lengo la muda mrefu kama vile kufadhili kustaafu mapema.

Vyombo vingine vina mwelekeo wa muda mfupi zaidi, wakati wengine ni fedha za uwekezaji wa muda mrefu.

2. Chunguza wasifu wako wa hatari

Sote tuna wasifu tofauti wa hatari, unaochanganya vipengele vya kisaikolojia kama vile uvumilivu wa hatari na mahitaji kulingana na mahitaji.

Ikiwa una hamu kubwa ya hatari, vyombo vya kifedha vinavyohusisha soko la hisa vinaweza kuwa chaguo bora kuliko dhamana za serikali za hatari kidogo na malipo ya chini.

Kwa kawaida, uwezo wako wa kuchukua hatari lazima pia uzingatiwe. Wamiliki wa biashara ndogo ndogo wanaweza kuwa na rasilimali chache za kuhifadhi, katika hali ambayo mfuko wa pamoja unaosimamiwa wa muda mrefu unaweza kuwa chaguo bora zaidi.

3. Kuelewa faida za kila chombo cha kifedha

Kuna faida na hasara kwa kila aina ya vyombo vya kifedha. Unapaswa kulinganisha vipengele kama vile lengo, kiwango cha hatari, usimamizi na muda kabla ya kufanya uamuzi.

Kwa kawaida, kiwango chako cha uwekezaji cha kuanzia kinapaswa kuzingatia mlinganyo; Kamwe usiwekeze kile ambacho huwezi kumudu kupoteza.

Ni muhimu kuelewa jinsi chombo kinavyofanya kazi, kwa hivyo fanya utafiti wako kuhusu fedha za pande zote au biashara ya Forex kabla ya kuwekeza. Wale wapya kwenye uwekezaji wanaweza kutaka kushikamana na zana zisizo ngumu za kifedha kama vile ufadhili wa pande zote.

Hatimaye, tafuta usaidizi kutoka kwa wasimamizi wa pesa waliobobea ukiwa na shaka. Kwa kweli unapaswa kuwa na kwingineko mbalimbali zenye aina kadhaa za vyombo vya kifedha kwa madhumuni ya ua. Mtaalam atawekwa vizuri kukusaidia.

🌿Faida za vyombo vya kifedha

Chombo cha kifedha kina faida kadhaa:

• Rasilimali za maji kama vile pesa taslimu na vifaa sawia ni vya matumizi makubwa kwa biashara kwani vinaweza kutumika kwa urahisi kwa malipo ya haraka au kukidhi dharura za kifedha.
• Wadau mara nyingi hujihisi salama zaidi katika shirika ambalo limeajiri mtaji zaidi katika pesa zao.
• Vyombo vya kifedha hutoa usaidizi mkubwa wa kufadhili mali inayoonekana. Hili linawezekana kupitia uhamisho wa fedha kutoka kwa mali inayoonekana kwa kuthamini mali inayoonekana katika upungufu.
• Cvyombo vya fedha kueneza hatari kulingana na uwezo wa kuchukua hatari wa washirika walioshiriki katika utekelezaji wa uwekezaji katika mali zisizoonekana.
• Makampuni yanayochagua kuwekeza katika mali halisi huzalisha mapato ya juu kwa sababu yanapata jalada la aina mbalimbali, kuzuia mfumuko wa bei, na pia yanaweza kukabiliana na hali ya kutokuwa na uhakika inayosababishwa na sababu za kisiasa.

Vyombo vya kifedha kwani usawa hufanya kama chanzo cha kudumu cha fedha kwa shirika. Kwa upande wa hisa za hisa, malipo ya gawio kwa wanahisa ni ya hiari.

🌿 Hasara vyombo vya fedha

Vikwazo na hasara mbalimbali za Chombo cha Fedha ni kama ifuatavyo:

• Mali ya kioevu kama vile salio katika akaunti za akiba na amana nyinginezo za benki ni mdogo katika suala la faida ya uwekezaji au mapato yatokanayo na uwekezaji. Takwimu hii ni ya juu kutokana na ukweli kwamba hakuna vikwazo vya kuondoa amana kwa akaunti za akiba na mizani mingine ya benki.
• Mali ya kioevu kama amana za pesa, akaunti za soko la fedha, nk. inaweza kuzuia mashirika kujitoa kwa miezi au wakati mwingine miaka pia au chochote kilichoainishwa katika makubaliano.
• Ikiwa shirika lingependa kutoa pesa kabla ya mwisho wa muda uliotajwa katika makubaliano, basi linaweza kuadhibiwa au kupokea mapato ya chini. Gharama kubwa za muamala pia ni wasiwasi kwa mashirika ambayo yanashughulika au yanataka kushughulikia zana za kifedha.

Shirika halipaswi kutegemea sana madeni kama vile deni kuu na riba kwani haya yanatarajiwa kulipwa ipasavyo.

Vyombo vya kifedha, kama dhamana, hutoa mavuno kidogo kuliko hisa. Makampuni yanaweza hata default kwenye bondi.

Baadhi ya zana za kifedha kama vile usawa ni mzigo wa maisha kwa biashara. Usawa hufanya kama mzigo wa kudumu katika shirika. Usawa hauwezi kulipwa hata kama shirika lina kiasi cha kutosha cha fedha.

Hata hivyo, kulingana na marekebisho ya hivi karibuni, makampuni yanaweza kuchagua kununua tena hisa zao kwa madhumuni ya kughairi lakini hii inategemea masharti fulani.

🌿 Je, tunapaswa kukumbuka nini?

• Viingilio kama vile mbele na siku zijazo inaweza kuleta faida kubwa kwa biashara ndogo ndogo, lakini ikiwa tu hizi zitatumika kwa usahihi. Ikiwa haya yatatumiwa isivyofaa, yanaweza kusababisha hasara kubwa na kufilisika kwa shirika.
• Mashirika lazima yawe tahadhari sana wakati wa kushughulika na swaps, kwani hubeba kiwango cha juu cha hatari.
• A usimamizi mzuri wa chombo fedha zinaweza kusaidia biashara kupunguza gharama za nyenzo na kuongeza mauzo na faida.
• Kwa ujumla hutumiwa na watu ambao hawawezi kumudu au hawana upatikanaji wa huduma za mikopo na akiba ya utaratibu.
• Les vyombo vya fedha visivyo rasmi kutoa huduma rahisi sana kulingana na mahitaji ya mtu binafsi. Inaweza kuanza na kumalizika dakika chache baada ya maombi, kwani kinachohitajika ni risiti rahisi au makubaliano ya mdomo.

🌿 Hitimisho

Kwa kuhitimisha, inaweza kusemwa kuwa vyombo vya kifedha si chochote ila ni hati inayofanya kazi kama rasilimali ya kifedha kwa shirika moja na kama dhima ya shirika lingine.

Hizi zinaweza kuwa katika mfumo wa bondi, fedha taslimu na sawa na fedha taslimu, amana za benki, hisa, hisa unazopendelea n.k. Kila aina ya chombo cha kifedha ina faida na hasara zake.

Vyombo vya kifedha lazima vitumike ipasavyo ili kupata manufaa zaidi. Hizi zinaweza kuwa muhimu sana kwa biashara zinazotafuta kupunguza gharama zao na kuongeza mapato yao ya comp.

Kwa hivyo, mashirika lazima yahakikishe kuwa yanatumia vyombo vya kifedha kwa usahihi ili kupata manufaa zaidi kutoka kwao na kuondokana na hatari za kurudi nyuma.

Ikiwa wewe ni mshauri wa kifedha, basi unaweza kutuacha uzoefu wako katika maoni. Lakini kabla ya kuondoka, hapa kuna mafunzo kamili juu ya biashara ya mtandaoni.