வங்கி நிர்வாகத்தின் ஒழுங்குமுறை கட்டமைப்பு

La வங்கி நிர்வாகம், அதாவது, அவற்றின் திசை மற்றும் கட்டுப்பாட்டிற்காக வைக்கப்பட்டுள்ள செயல்முறைகள் மற்றும் உடல்கள், ஸ்திரத்தன்மைக்கு ஒரு முக்கியமான பிரச்சினை நிதி அமைப்பின். சமீபத்திய தசாப்தங்களில் வங்கி ஊழல்கள் இந்த பகுதியில் ஒரு திடமான ஒழுங்குமுறை கட்டமைப்பின் முக்கியத்துவத்தை எடுத்துக்காட்டுகின்றன.

எனவே ஒழுங்குமுறை அதிகாரிகள் படிப்படியாக பலப்படுத்தப்பட்டனர் நடைமுறைகளை மேம்படுத்துவதற்கான தேவைகள் ஆட்சியின். புதிய சர்வதேச மற்றும் ஐரோப்பிய தரநிலைகள் வங்கி நிர்வாகத்தை நிர்வகிப்பதற்கான தேசிய சட்டத்தை நிறைவு செய்துள்ளன.

இந்த கட்டுரையில், நாம் ஒரு கண்ணோட்டத்தை எடுப்போம் முக்கிய ஒழுங்குமுறை சீர்திருத்தங்கள் இது வங்கிகளின் நிர்வாகத்தை நிர்வகிக்கிறது.

une ஒன்று நிச்சயம்:அவர் பங்குதாரர்கள், மேலாளர்கள், இயக்குநர்கள் மற்றும் வங்கிகளின் மேற்பார்வையாளர்கள் இப்போது உள் கட்டுப்பாடு, இடர் மேலாண்மை மற்றும் மேற்பார்வை ஆகியவற்றின் அடிப்படையில் வலுவூட்டப்பட்ட தேவைகளை எதிர்கொள்கின்றனர். இந்த ஒழுங்குமுறை முன்னேற்றங்கள் நோக்கமாக உள்ளன வங்கி முறையின் நிலைத்தன்மைக்கு உத்தரவாதம்.

போகலாம்!!

🌿 வங்கி விதிமுறைகள் என்ன?

முதலில், வேறுபடுத்துவது அவசியம் ஒழுங்குமுறை அல்லது மேற்பார்வையின் விவேகமான கட்டுப்பாடு இது வங்கி விதிமுறைகளை உருவாக்குகிறது.

முதலாவது இயக்க விதிகளை வரையறுப்பதைக் கொண்டுள்ளது, இரண்டாவது அவற்றைச் செயல்படுத்துவதையும் சாத்தியமுள்ள மீறல்களை அனுமதிப்பதையும் நோக்கமாகக் கொண்டுள்ளது. எனவே தான் ஒரு ஆளுகை பொறிமுறை.

வரையறையின்படி, வங்கி விவேகமான ஒழுங்குமுறை வங்கி அமைப்பின் பல்வேறு கூறுகளால் உருவாக்கப்படும் அபாயங்களைக் குறைக்க அல்லது சிறப்பாகக் கருதுவதை சாத்தியமாக்கும் நடவடிக்கைகளின் தொகுப்பாகும்.

படிக்க வேண்டிய கட்டுரை: இஸ்லாமிய வங்கி அபாயங்கள் என்ன?

வங்கி நிர்வாகத்தின் ஒழுங்குமுறை கட்டமைப்பைப் பற்றி பேசுவது என்பது ஒழுங்குமுறை மற்றும் மேற்பார்வை பற்றி பேசுவதாகும். அங்கு வங்கி கட்டுப்பாடு மற்றும் மேற்பார்வை எனவே நிறுவனத்தின் நிலைத்தன்மையை உறுதி செய்வதற்காக ஒருங்கிணைக்கப்பட வேண்டிய அத்தியாவசிய கூறுகளாகத் தோன்றுகின்றன.

கடன் வாங்குபவர்களுக்கும் கடன் வழங்குபவர்களுக்கும் இடையிலான தகவல் சமச்சீரற்ற தன்மையின் சிக்கல்களைத் தீர்ப்பதில் ஒழுங்குமுறை பங்களிக்கிறது, இது எதிர்மறையான தேர்வு மற்றும் தார்மீக அபாய சிக்கல்களை உருவாக்குகிறது.

வங்கி நிர்வாகத்தின் ஒழுங்குமுறை கட்டமைப்பிற்கு விவேகமான விதிமுறைகளுக்கு இணங்க வேண்டும். விவேகமான ஒழுங்குமுறை அனுமதிக்கிறது:

ஒத்திசைக்க அமைப்பின் ஸ்திரத்தன்மை மற்றும் திடத்தன்மையைப் பாதுகாப்பதற்காக, வங்கிப் போட்டியைப் பயன்படுத்துவதற்கான நிபந்தனைகள்;

வலுப்படுத்த சொந்த நிதி மற்றும் அவற்றின் பயன்பாட்டிற்கான தரநிலைகளை நிறுவுவதன் மூலம் வங்கி பாதுகாப்பு;

ஏற்ப சந்தை வளர்ச்சிக்கு வங்கிகளின் செயல்பாடு.

🌿 வங்கி கட்டுப்பாட்டாளர்கள்

விவேகமான தரங்களுக்கு இணங்குவது சில நடிகர்களால் உறுதி செய்யப்படுகிறது, அவர்களின் பாத்திரங்கள் இன்றியமையாதவை. இது :

 ✔️ பாஸல் கமிட்டி 

வலுப்படுத்துவதே இதன் நோக்கம் பாதுகாப்பு மற்றும் நம்பகத்தன்மை நிதி அமைப்பின். விவேகமான மேற்பார்வையின் அடிப்படையில் குறைந்தபட்ச தரநிலைகளை நிறுவுதல்; சிறந்த வங்கி மற்றும் மேற்பார்வை நடைமுறைகளை பரப்புவதற்கும் மேம்படுத்துவதற்கும் மற்றும் விவேகமான மேற்பார்வையில் சர்வதேச ஒத்துழைப்பை மேம்படுத்துவதற்கும்.

✔️ நிதிச் சந்தைகள் ஆணையம் 

நிறுவனங்கள் பொதுச் சேமிப்பை அழைக்கும் சூழலில் சேமிப்பாளர்களின் பாதுகாப்பை உறுதி செய்வதே இதன் பங்கு. நிதிச் சந்தைகளில் நிதிக் கருவிகளை அறிமுகப்படுத்தியதன் ஒரு பகுதியாக, இது வீரர்களுக்கு வழங்கப்படும் தகவல்களின் சீரான தன்மையை உறுதி செய்கிறது.

✔️ நிதிச் சட்டம் மற்றும் ஒழுங்குமுறைக்கான ஆலோசனைக் குழு 

பொருளாதார அமைச்சரின் பரிந்துரையின் பேரில் வங்கி, நிதி மற்றும் காப்பீட்டுத் துறைகள் தொடர்பான பொது விண்ணப்பத்தின் அனைத்து வரைவு நெறிமுறை நூல்கள் பற்றிய கருத்தை வழங்குவதே இதன் நோக்கம்.

✔️ கமிஷன் Bancaire ஜனவரி 2010 இல் ப்ருடென்ஷியல் மேற்பார்வை ஆணையமாக மாறியது

இந்த ஆணையம் அவர்களுக்குப் பொருந்தக்கூடிய சட்டமன்ற மற்றும் ஒழுங்குமுறை விதிகளுக்கு இணங்குவதைக் கண்காணிப்பதற்கும், ஏதேனும் மீறல்களைக் கண்டால் அபராதம் விதிப்பதற்கும் பொறுப்பாகும். இது தொழிலின் நல்ல நடத்தை விதிகளுக்கு இணங்குவதை உறுதி செய்கிறது.

🌿 வங்கி நிர்வாகத் தோல்விகளின் ஆதாரங்கள்

வங்கி நிர்வாகத்திற்கான ஒழுங்குமுறை கட்டமைப்பை நாடுகிறது தோல்விகளை குறைக்க. உண்மையில், சந்தை அபூரணமானது வங்கி தோல்விகளை விளக்கும் காரணிகளில் ஒன்றாகும்.

சந்தையின் தன்மை குறைபாடுகளை ஏற்படுத்துகிறது, இது நிதி நெருக்கடிக்கு வழிவகுக்கும் செயலிழப்புகளை உருவாக்குகிறது. இது தகவல் சமச்சீரற்ற தன்மை.

இரண்டு (அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட) நபர்கள் ஒரே நிகழ்வைப் பற்றிய முக்கியமான முடிவுகளை எடுக்க வேண்டிய எந்த சூழ்நிலையையும் இது வகைப்படுத்துகிறது. ஆனால் இந்த நிகழ்வின் அதே அளவு மற்றும் தரமான தகவல் இல்லை. இது தன்னார்வமாக இருக்கலாம் அல்லது இல்லாமல் இருக்கலாம்.

தகவல் சமச்சீரற்ற தன்மை கட்சிகள் பாதகமான தேர்வுகள் மற்றும் தார்மீக அபாயங்களுக்கு வழிவகுக்கிறது.

✔️ பாதகமான தேர்வு

பாதகமான தேர்வு அல்லது தேர்வு எதிர்ப்பு என்பது ஒரு புள்ளிவிவர மற்றும் பொருளாதார நிகழ்வு. அது ஒரு ஏஜென்சி மோதலின் வடிவம். ஏஜென்சி உறவில், இந்தச் சிக்கல் தார்மீக அபாயத்தைப் போலன்றி, முகவரின் வகை தொடர்பான நிச்சயமற்ற தன்மையை அடிப்படையாகக் கொண்டது.

இந்த பாதகமான தேர்வின் சிக்கல் வங்கி நிறுவனங்களில் இன்னும் அதிகமாக உள்ளது, அங்கு உறவு பல நிலைகளில் உள்ளது.

ஒரு சிறந்த உலகில், அம்பு-டெப்ரூ எங்கே தகவல் சரியானது மற்றும் இலவசம், வங்கி கடன் வாங்குபவரின் செயல்களை கணிக்க முடியும் மற்றும் திட்டத்தின் அபாயத்துடன் தொடர்புடைய அளவில் வட்டி விகிதத்தை அமைக்கலாம்.

இந்த வழக்கில், பல்வேறு நடிகர்களுக்கு இடையே உள்ள நிச்சயமற்ற மற்றும் சமச்சீரற்ற தகவல்களால் நிச்சயமற்ற தன்மை வகைப்படுத்தப்படுவதால், ஆபத்தின் அதிகரிப்பு வட்டி விகிதத்தில் அதிகரிப்புக்கு வழிவகுக்கும் என்று கிளாசிக்கல் கோட்பாடு கருதுகிறது.

✔️ தார்மீக ஆபத்து அல்லது தார்மீக ஆபத்து

வரையறையின்படி, தார்மீக ஆபத்து என்பது சில ஆபத்து சூழ்நிலைகளில், இரண்டு முகவர்கள் அல்லது இரண்டு ஒப்பந்தக் கட்சிகளுக்கு இடையிலான உறவில் தோன்றும் ஒரு விபரீத விளைவைக் குறிக்கிறது.

தார்மீக ஆபத்து முதலில் காப்பீடு மற்றும் வங்கித் துறைகளில் தோன்றியது. அது ஒரு காப்பீடு செய்ய வாய்ப்பு இருந்தது ரிஸ்க் எடுப்பதை அதிகரிக்கிறது, ஒரு பேரழிவின் எதிர்மறையான விளைவுகளை அவர் முழுமையாக தாங்கும் சூழ்நிலையுடன் ஒப்பிடும்போது.

வங்கி நிறுவனங்களில், வட்டி விகிதங்களின் அதிகரிப்பு, கடனாளிகள், கடனைப் பெற்ற பிறகு, அவர்களின் வருவாயை அதிகரிக்க எதிர்பார்த்ததை விட அதிக அபாயகரமான திட்டங்களை மேற்கொள்ள ஊக்குவிக்கலாம்.

எனவே, தார்மீக ஆபத்து என்பது கவனிக்க முடியாத செயல்கள் மற்றும் நடத்தைகளிலிருந்து தகவல் முழுமையடையாத சூழ்நிலைக்கு ஒத்திருக்கிறது. இது ஒரு வடிவம் ஒப்பந்தத்திற்கு பிந்தைய சந்தர்ப்பவாதம் செயல்படுத்தப்பட்ட செயல்களைக் கண்டறிய முடியாதபோது இது நிகழ்கிறது.

படிக்க வேண்டிய கட்டுரைe: இஸ்லாமிய நிதி அமைப்பின் கூறுகள் யாவை?

தார்மீக ஆபத்து மற்றும் பாதகமான தேர்வின் இந்த சிக்கல்களைச் சமாளிக்க, நிதி இடைநிலை மிகவும் பயனுள்ள வழியாக மாறிவிடும். சிக்கல்களைத் தீர்ப்பதில் மிகவும் திறமையானது சமச்சீரற்ற தகவலின் சூழலில் கடன் சந்தையை பாதிக்கும் ஊக்கத்தொகை.

🌿 தகவல் சமச்சீரற்ற சிக்கல்களுக்கான தீர்வாக நிதி இடைநிலை

✔️ பரிவர்த்தனை செலவுகள்

பரிவர்த்தனை செலவு ஆகும் ஒரு பொருளாதார பரிமாற்றத்துடன் இணைக்கப்பட்ட செலவு, இன்னும் துல்லியமாக சந்தையில் ஒரு பரிவர்த்தனை. தூய்மையான மற்றும் சரியான போட்டியின் பின்னணியில் இந்த செலவு கணக்கில் எடுத்துக்கொள்ளப்படவில்லை. இது நேரடியாகவோ (பங்குச் சந்தை கமிஷன்) அல்லது மறைமுகமாகவோ இருக்கலாம்.

இந்த செயல்களால் தூண்டப்பட்ட அனைத்து செலவுகளும் பரிவர்த்தனை செலவுகளை கார்ல் ஜே. டால்மேன் (1979) மூன்று வகைகளாகப் பிரிக்கின்றன:

ஆராய்ச்சி மற்றும் தகவல் செலவுகள் : எதிர்பார்ப்பு, வழங்கப்படும் பல்வேறு சேவைகளின் தரம்/விலை விகிதத்தை ஒப்பிடுதல், சந்தை ஆராய்ச்சி போன்றவை. இது பற்றியும் உள்ளதுபேச்சுவார்த்தை மற்றும் முடிவு செலவுகள் : ஒரு ஒப்பந்தத்தின் வரைவு மற்றும் முடிவு போன்றவை.

கண்காணிப்பு மற்றும் அமலாக்க செலவுகள் : சேவையின் தரக் கட்டுப்பாடு, விநியோகத்தின் சரிபார்ப்பு போன்றவை.

கோஸின் கூற்றுப்படி, அனைத்து பரிவர்த்தனைகளும் ஏன் சந்தை பரிவர்த்தனைகள் அல்ல, எனவே, நிறுவனங்கள் அல்லது நிறுவனங்களின் இருப்பு, ஊழியர்களிடையே ஒத்துழைப்பை திணிப்பதன் மூலம் இந்த செலவுகளை திறம்பட கட்டுப்படுத்த முடியும் என்பதை விளக்குவதற்கு இந்த கருத்து உதவுகிறது.

இவ்வாறு, நிதி இடைத்தரகர்கள் இருப்பதற்கான முதன்மையான விளக்கக் காரணியாக பரிவர்த்தனை செலவுகள் ஏன் அமைகின்றன என்பதை நாங்கள் புரிந்துகொள்கிறோம். இந்த செலவுகள் பிரதிபலிக்கின்றன இருப்பதற்கான காரணம் » இடைத்தரகர்களின் செயல்பாடு (Descamps மற்றும் Soichot, 2002).

சேமிப்பாளர்கள் மற்றும் சிறு கடன் வாங்குபவர்களுடன் கையாளும் போது, ​​ஆராய்ச்சி செலவு தடைசெய்யும் என்பதை நிரூபிக்கிறது.

வங்கிகளின் இருப்பு சேமிப்பை திரட்டும் திறனால் நியாயப்படுத்தப்படுகிறது. இந்த சேமிப்பு நீண்ட கால முதலீட்டின் சேவையில் உள்ளது, அதே நேரத்தில் வைப்பாளர்களின் பணப்புழக்கம் மற்றும் நிதியுதவியின் நிலைத்தன்மை ஆகியவற்றைப் பாதுகாக்கிறது.

✔️ போர்ட்ஃபோலியோ பல்வகைப்படுத்தல்

என்ற கருத்து பன்முகத்தன்மைக்கு ஒரு போர்ட்ஃபோலியோவை உருவாக்கும் பத்திரங்களின் பன்முகத்தன்மையைக் குறிக்கிறது. ஒரே ஒரு பாதுகாப்பைக் கொண்ட போர்ட்ஃபோலியோ பல்வகைப்படுத்தப்படவில்லை. எனவே பல்வகைப்படுத்தல் மூலதன இழப்பின் அபாயத்தை நிர்வகிப்பதற்கான ஒரு முறை.

போர்ட்ஃபோலியோ பல்வகைப்படுத்தல், குறிப்பிட்ட எண்ணிக்கையிலான பத்திரங்களை வைத்திருப்பதால் ஏற்படும் அபாயங்களிலிருந்து பாதுகாக்க உதவும்.

இதைத்தான் நாங்கள் தேடுகிறோம் நிதி இடைநிலை. நிதி இடைநிலைக்கான அனைத்து அணுகுமுறைகளும் கடன் வாங்குபவர்களுக்கும் கடன் வழங்குபவர்களுக்கும் இடையிலான நேரடித் தொடர்பின் அபாயங்களைக் குறைக்க வேண்டியதன் அவசியத்தை ஒப்புக்கொள்கின்றன.

போர்ட்ஃபோலியோக்களை பல்வகைப்படுத்தும் திறன் நிதி இடைநிலையின் மற்றொரு முக்கியமான செயல்பாடாகும், இது பொருளாதாரத்திற்கு நிதியளிப்பதில் அவற்றின் முன்னோடியை விளக்குகிறது.

போர்ட்ஃபோலியோ அபாயத்தின் ஒரு பகுதியை நடுநிலையாக்க முடியும் என்று நிதிக் கோட்பாடு கற்பிக்கிறது சொத்து பல்வகைப்படுத்தல் அது கொண்டுள்ளது.

இடர் மீதான வேறுபட்ட வெறுப்பு, நிதி இடைத்தரகர்களின் இருப்பை அவசியமாக்குகிறது, அவர்களுக்கு ஆபத்து செயல்பாட்டின் உள்ளார்ந்த பகுதியாக உள்ளது, அதே நேரத்தில் நிதி அல்லாத முகவர்கள் பிரீமியங்களைக் கோருவதன் மூலம் மட்டுமே ஏற்றுக்கொள்கிறார்கள். கடன் கொடுப்பவருக்கு மிகவும் முக்கியமானது.

நிதியல்லாத முகவர்கள் தங்கள் வருவாயைக் குறைப்பதற்கு ஈடாக நிதி இடைத்தரகர்களுக்கு இடர்களை மாற்றுவார்கள்.

✔️ தகவல் செலவுகள்

கடன் வழங்குவது என்பது மீளமுடியாத மற்றும் அபாயகரமான முடிவாகும். முதலீட்டின் மீதான வருமானம் எதிர்காலத்தைப் பொறுத்தது மற்றும் தற்போதைய சூழ்நிலையின் அதிகமாகவோ அல்லது குறைவாகவோ விரிவான பகுப்பாய்வு.

எதிர்காலம் நிச்சயமற்றதாக இருப்பதால், பெரும்பாலான சந்தர்ப்பங்களில் கடனளிப்பவரிடம் அதன் கடன் வாங்குபவர்(கள்) பற்றிய போதுமான தகவல்கள் இல்லை, இது சில நேரங்களில் பெரும் செலவுகளை உருவாக்குகிறது. இது தகவல் செலவுகள்.

இருப்பினும், ஆறு மாதங்களில் உங்கள் தனிப்பட்ட நிதியை நீங்கள் கட்டுப்படுத்த விரும்பினால், இந்த வழிகாட்டியை நான் மிகவும் பரிந்துரைக்கிறேன்.

இது உங்கள் இடம், உங்கள் கருத்துக்களை கருத்துகளில் விடுங்கள்