இஸ்லாமிய வங்கிகளின் சிறப்புகள்
லெஸ் இஸ்லாமிய வங்கிகளின் சிறப்புகள் பல. வழக்கமான வங்கி முறையானது வட்டியுடன் கடன் வழங்குவதை அடிப்படையாகக் கொண்டாலும், இஸ்லாமிய வங்கிகள் அடிப்படையாக உள்ளன இஸ்லாமிய சட்டத்தால் (ஷரியா) கட்டளையிடப்பட்ட மிகவும் மாறுபட்ட கொள்கைகள். இந்த கொள்கைகள் இந்த வகையான வங்கி ஸ்தாபனத்தால் வழங்கப்படும் செயல்பாடு மற்றும் சேவைகளில் பல விவரக்குறிப்புகளை அறிமுகப்படுத்துகின்றன.
சமீபத்திய ஆண்டுகளில் இஸ்லாமிய நிதி வளர்ச்சியுடன், வங்கிகள் இஸ்லாத்தின் கட்டளைகளை மதிக்கின்றன வளரும் ஆர்வத்தைத் தூண்டும், முஸ்லீம் நாடுகளிலும் மற்றும் மேற்கத்திய நிதி மையங்களிலும். அவர்களின் சிறப்பானது இன்று 1500 பில்லியன் டாலர்களை தாண்டியுள்ளது உலகம் முழுவதும் !
இந்தக் கட்டுரைக்கு நன்றி, இஸ்லாமிய வங்கிகள் என்றால் என்ன, எப்படி என்பது பற்றிய ரகசியங்கள் எதுவும் உங்களுக்கு இல்லை அவை பாரம்பரிய வங்கி நிறுவனங்களிலிருந்து வேறுபட்டவை. அவர்கள் எவ்வாறு செயல்படுகிறார்கள் மற்றும் அவர்களின் வாடிக்கையாளர்களுக்கு என்ன குறிப்பிட்ட சேவைகளை வழங்குகிறார்கள் என்பதை நீங்கள் சரியாக அறிவீர்கள்.
உங்கள் முதல் டெபாசிட்டுக்குப் பிறகு 200% போனஸைப் பெறுங்கள். இந்த விளம்பரக் குறியீட்டைப் பயன்படுத்தவும்: argent2035
இந்த மாற்று வங்கி முறையின் செயல்பாடுகள் பற்றி அனைத்தையும் தெரிந்து கொள்ள தயாரா? ஆனால் நீங்கள் தொடங்குவதற்கு முன், உங்கள் உருவாக்க அனுமதிக்கும் ஒரு நெறிமுறை இங்கே உள்ளது முதல் இணைய வணிகம்.
🌽 இஸ்லாமிய வங்கி என்றால் என்ன?
இஸ்லாமிய வங்கி என்பது அதன் வங்கி பரிவர்த்தனைகளில் ஷரியா சட்டத்தின் கொள்கைகளைப் பயன்படுத்துவதில் உறுதியாக இருக்கும் எந்த வங்கியும் ஆகும்.
இது ஒரு நிதி நிறுவனமாகவும் வரையறுக்கப்படுகிறது, அதன் முக்கிய பணி பண நிதிகளை ஈர்ப்பது மற்றும் அவற்றை திறம்பட பயன்படுத்துவதன் மூலம் அவற்றின் அதிகரிப்புக்கு உத்தரவாதம் அளிக்கிறது. ஷரியா விதிகள்.
இந்த வரையறை இஸ்லாமிய வங்கிகளின் (IB) இன்றியமையாத கூறுகளைக் குறிப்பிடுகிறது மதிக்க வேண்டும். இது ஒரு முழு பொருளாதார அமைப்பினுள் உற்பத்தி, விநியோகம், நுகர்வு அல்லது சேமிப்பு நடவடிக்கைகளில் இருந்தாலும் சரி, ஷரியா சட்டத்தின் அங்கீகரிக்கப்பட்ட தரங்களுக்கு இணங்குவது பற்றியது.
| பந்தயம் | போனஸ் | இப்போது பந்தயம் |
|---|---|---|
  | ✔️ போனஸ் : வரை €1950 + 150 இலவச சுழல்கள் 💸 பரந்த அளவிலான ஸ்லாட் மெஷின் கேம்கள் ???? விளம்பர குறியீடு : argent2035 |  |
 | ✔️போனஸ் : வரை €1500 + 150 இலவச சுழல்கள் 💸 பரந்த அளவிலான கேசினோ விளையாட்டுகள் ???? விளம்பர குறியீடு : argent2035 |  |
 | ✔️ போனஸ்: வரை 1750 € + 290 CHF 💸 சிறந்த கேசினோக்களின் போர்ட்ஃபோலியோ ???? விளம்பர குறியீடு : 200euros |  |
எனவே, BI என்பது அதன் வாடிக்கையாளர்களுக்கு பல்வேறு ஷரியா-இணக்க சேவைகளை வழங்கும் குறிப்பிட்ட சட்டப் பண்புகளைக் கொண்ட வங்கியாக வரையறுக்கப்படுகிறது. இந்த வரையறை இஸ்லாமிய வங்கியின் சிறப்பியல்புகளை எடுத்துக்காட்டுகிறது.
இஸ்லாமிய வங்கியின் பண்புகள்
வழக்கமான வங்கிகளைப் போலன்றி (BC), இஸ்லாமிய வங்கிகள்ஒரு தொழில்முறை நடவடிக்கையை மேற்கொள்ள வங்கிகள் அங்கீகரிக்கப்பட்டுள்ளன. அவர்களின் வழக்கமான சமமான செயல்களைப் போலவே அவர்களின் செயல்பாடுகளையும் செயல்படுத்த அவர்களுக்கு அதிகாரம் உள்ளது. அவை நிறுவப்பட்ட ஒவ்வொரு நாட்டிலும் நடைமுறையில் உள்ள விதிமுறைகளைப் பொருட்படுத்தாமல்.
அவர்கள் சேவைகளை வழங்குகிறார்கள் மற்றும் அவர்களின் வாடிக்கையாளர்களுக்கு ஏற்ப வங்கி உறவுகளை பராமரிக்கிறார்கள் இஸ்லாமிய ஷரியா தரநிலைகள். BIக்கள் வட்டி போன்ற சில நடைமுறைகளைத் தவிர்க்க வேண்டும் (ரிபா), ஊகம் மற்றும் நிச்சயமற்ற தன்மை.
ஷரியா சட்டத்தின்படி மற்றும் சமகால இஸ்லாமிய சட்டத்தின் அடிப்படையில் நிதியைப் பயன்படுத்துவதில் வேறுபாடு உள்ளது.
IB கள் கடன் வழங்குபவர்களுக்கும் பணத்தை கடன் வாங்க விரும்பும் நபர்களுக்கும் இடையில் மத்தியஸ்தர்களாக செயல்படுகின்றன. வாடிக்கையாளர்களை திருப்திபடுத்தும் நோக்கங்கள் ஒரே மாதிரியாக இருப்பதால், BI கள் வழங்கும் சேவைகள் BC கள் வழங்கும் சேவைகளைப் போலவே இருக்கும் என்று நாம் கூறலாம்.
கிளாசிக்கல் ஃபைனான்ஸில் ஒரு பொருளாதார முகவரின் முடிவுகளை நிர்வகிக்கும் விதி லாபத்தை அதிகரிப்பதாக இருந்தால், லாபம் மட்டுமே குறிக்கோள் அல்ல இஸ்லாமிய ஆபரேட்டர்கள். பாரம்பரிய வங்கிக்கும் இஸ்லாமிய வங்கிக்கும் உள்ள வித்தியாசத்தை பின்வரும் படம் காட்டுகிறது.
BI உறுதியான சொத்துக்களில் முதலீடுகளை ஆதரிக்கிறது, லாபம் மற்றும் இழப்புகளை அதன் கூட்டாளர்களுடன் நியாயமான முறையில் பகிர்ந்து கொள்கிறது மற்றும் திட்டங்களின் கூட்டத்திற்கு நிதியளிப்பதை ஆதரிக்கிறது.
📜 இஸ்லாமிய நிதி நிறுவனங்களின் வகைப்பாடு
இஸ்லாமிய நிதி நிறுவனங்களை பல அளவுகோல்களின்படி வகைப்படுத்தலாம். அவர்களின் செயல்பாடுகளைப் பொறுத்து, அவர்களின் இருப்பிடங்கள் அல்லது அவர்களின் நிதி நடவடிக்கைகள் முற்றிலும் இஸ்லாமியமானவை.
✔️ செயல்பாட்டின் தன்மைக்கு ஏற்ப வகைப்பாடு
அவர்களின் செயல்பாடுகளைப் பொறுத்து, காப்பீட்டு நிறுவனங்களுக்கு இடையே ஒரு வேறுபாடு செய்யப்படுகிறது, முதரபா, இஸ்லாமிய சிறு நிதி நிறுவனங்கள் மற்றும் இஸ்லாமிய வங்கிகள்.
BI கள் வணிக அல்லது சில்லறை வங்கிகள் அல்லது முதலீடு அல்லது வணிக வங்கிகளாக இருக்கலாம். டெபாசிட் வங்கிகள் என்பது கடன் பரிவர்த்தனைகளை மேற்கொள்வது மற்றும் பொதுமக்களிடமிருந்து பார்வை மற்றும் நேர வைப்புகளைப் பெறுவது ஆகியவற்றின் முக்கிய செயல்பாடு ஆகும்.
முதலீட்டு வங்கிகள் என்பது இரண்டு ஆண்டுகளுக்கும் மேலான கால அவகாசத்துடன் கடன்களை வழங்குவதை உள்ளடக்கிய செயல்பாடுகளாகும். முதலீட்டு வங்கிகள், தங்கள் பங்கிற்கு, கடன்களை வழங்குவதோடு, முதலீடுகளை எடுத்து நிர்வகிப்பதும் முக்கிய செயல்பாடு ஆகும்.
✔️ இருப்பிடத்தைப் பொறுத்து வகைப்பாடு
அவற்றின் இருப்பிடத்தைப் பொறுத்து, நாங்கள் முற்றிலும் நாடுகளில் செயல்படும் வங்கிகளை வேறுபடுத்துகிறோம் " இஸ்லாமியமயமாக்கப்பட்டது » மற்றும் முஸ்லிம் அல்லாத நாடுகளில் செயல்படுபவை.
முதல் வழக்கில், வங்கிகள் ஒற்றை ஒழுங்குமுறை மூலம் நிர்வகிக்கப்படுகின்றன. இரண்டாவது வழக்கில், அவை அதிகமாகவோ அல்லது குறைவாகவோ பொருந்தக்கூடிய இரட்டை நிதி விதிமுறைகளுக்கு (இஸ்லாமிய மற்றும் வழக்கமான) உட்பட்டவை.
✔️ அவர்களின் நிதி நடவடிக்கைகள் இஸ்லாமியமா இல்லையா என்பதன் அடிப்படையில் வகைப்படுத்துதல்
இந்த அளவுகோலின்படி, முழு இஸ்லாமிய வங்கிகளுக்கும், இஸ்லாமிய கவுண்டர்கள் அல்லது ஜன்னல்கள் மட்டுமே உள்ள வங்கிகளுக்கும் இடையே ஒரு வேறுபாடு உள்ளது. இருப்பினும், இந்த இஸ்லாமிய ஜன்னல்களின் சட்டபூர்வமான தன்மை ஒருமனதாக அங்கீகரிக்கப்படவில்லை. சட்டப்பூர்வ மற்றும் சட்டவிரோத ஓட்டங்கள் (இஸ்லாமிய சட்டத்தின்படி அல்ல) கலப்பதில் உண்மையான ஆபத்து உள்ளது.
🌿 இஸ்லாமிய வங்கிகளின் செயல்பாட்டில் உள்ள ஆபத்துகள்
மேற்கூறிய இடர்களுக்கு மேலதிகமாக, இஸ்லாமிய வங்கிகளுக்கே உரிய அபாயங்களும் உள்ளன. அவை தொடர்புடையவை செயல்பாடுகள் மற்றும் கலாச்சாரத்தின் தன்மைஇஸ்லாமிய வங்கிகள்.
| பந்தயம் | போனஸ் | இப்போது பந்தயம் |
|---|---|---|
 | ✔️ போனஸ் : வரை €1950 + 150 இலவச சுழல்கள் 💸 பரந்த அளவிலான ஸ்லாட் மெஷின் கேம்கள் ???? விளம்பர குறியீடு : 200euros | |
 | ✔️போனஸ் : வரை €1500 + 150 இலவச சுழல்கள் 💸 பரந்த அளவிலான கேசினோ விளையாட்டுகள் ???? விளம்பர குறியீடு : 200euros | |
 | ✔️ போனஸ் : வரை €1950 + 150 இலவச சுழல்கள் 💸 பரந்த அளவிலான ஸ்லாட் மெஷின் கேம்கள் ???? விளம்பர குறியீடு : WULLI | |
மேலும், 3P கொள்கை இடம்பெயர்ந்த வணிக அபாயங்கள், நம்பிக்கைக்குரிய ஆபத்து, நற்பெயர் ஆபத்து, சிக்கல் ஆபத்து, சட்ட ஆபத்து மற்றும் மத ஆபத்து போன்ற கூடுதல் அபாயங்களை உருவாக்குகிறது.
🔰 இடம்பெயர்ந்த அல்லது மாற்றப்பட்ட வணிக ஆபத்து
Le இடம்பெயர்ந்த வணிக ஆபத்து, மிகவும் முக்கியமானது, பங்கேற்பு முதலீட்டுக் கணக்குகளில் இருந்து வருகிறது, இது வங்கிக்கும் இந்தக் கணக்குகளை வைத்திருப்பவர்களுக்கும் இடையே லாபம் மற்றும் இழப்புகளைப் பகிர்ந்து கொள்ள வேண்டும்.
வங்கியின் பங்குதாரர்களுக்கு வைப்புத்தொகையுடன் தொடர்புடைய இடர் பரிமாற்றம் காரணமாக இந்த ஆபத்து ஏற்படுகிறது. சில சமயங்களில், பங்குதாரர்கள் தங்கள் இலாபத்தின் ஒரு பகுதியை வைப்புத்தொகையாளர்களுக்கு ஊதியம் வழங்குவதற்கு தங்களைத் தாங்களே விட்டுக்கொடுக்க வேண்டிய கட்டாயத்தில் உள்ளனர். இது பெருமளவில் திரும்பப் பெறுவதைத் தடுக்கும் நோக்கில் குறைந்த வருவாய் விகிதங்கள்.
கோட்பாட்டில் இலாபங்கள் ஒப்பந்தத்திற்கு முந்தைய விகிதத்தில் பகிர்ந்து கொள்ளப்பட்டால் மற்றும் சொத்துகளின் இழப்புகள் கணக்கு வைத்திருப்பவர்களின் பொறுப்பு, நடைமுறையில் முதலீட்டுக் கணக்கு வைத்திருப்பவர்களுடன் உண்மையான லாபத்தைப் பகிர்ந்து கொள்ளும் கொள்கை இஸ்லாமிய வங்கிகளின் பொதுவான நடைமுறையில் இருந்து வெகு தொலைவில் உள்ளது.
சில சமயங்களில் மற்ற வங்கிகளால் விநியோகிக்கப்படும் வருமானத்திற்கு சமமான வருமான விகிதத்தை வங்கியால் செலுத்த முடியவில்லை. இது சில சமயங்களில் டெபாசிட் செய்பவர்களைத் தங்கள் பணத்தைத் திரும்பப் பெறவும், மற்றொரு வங்கியில் டெபாசிட் செய்யவும் தூண்டுகிறது.
எனவே, BI வருமான விகிதத்தைக் கையாள வேண்டும் அல்லது பங்குதாரர்களுக்குச் செல்லும் லாபத்தின் பங்கைக் குறைக்க வேண்டும்.
உங்கள் முதல் டெபாசிட்டுக்குப் பிறகு 200% போனஸைப் பெறுங்கள். இந்த அதிகாரப்பூர்வ விளம்பரக் குறியீட்டைப் பயன்படுத்தவும்: argent2035
🔰 கடன் ஆபத்து மற்றும் சந்தை அபாயத்தின் சிக்கல்
பரிவர்த்தனைகளில் ஈடுபட்டுள்ள தரப்பினரின் எண்ணிக்கை ஒரே நேரத்தில் வங்கியை கடன் ஆபத்து மற்றும் சந்தை அபாயத்திற்கு வெளிப்படுத்துகிறது. தி "சிக்கல்" ஆபத்து பல இஸ்லாமிய பரிவர்த்தனைகள் மூன்று வழிகள் என்ற உண்மையுடன் தொடர்புடையது.
ஒப்பந்தத்தின் உதாரணம் முராபா இடர் மாற்றத்தின் சிறப்பியல்புகளை நன்கு விளக்குகிறது. உண்மையில், ஒரு வாடிக்கையாளருக்கு நிதியளிக்க முராபா, BI முதலில் சொத்தைப் பெற்று பின்னர் வாடிக்கையாளருக்கு மறுவிற்பனை செய்ய வேண்டும். அவ்வாறு, அவள் சொத்தின் உரிமையை மாற்றுகிறது வங்கியிலிருந்து சொத்தை வாங்குபவருக்கு.
வாடிக்கையாளருக்குச் சொத்தை மறுவிற்பனை செய்யும் போது, வங்கிக்கு வெளிப்படும் அபாயமானது, கையகப்படுத்தப்பட்ட தேதியில் ஒரு உடல் சொத்தை வைத்திருப்பதைத் தொடர்ந்து சந்தை அபாயத்திலிருந்து மாற்றப்படுகிறது. கடன் ஆபத்து மற்றும் சந்தை ஆபத்து ஆகியவற்றின் சிக்கலைப் பற்றி நாங்கள் பேசுகிறோம்.
🔰 புகழ் ஆபத்து
CB களுடன் போட்டியிடும் தர்க்கத்தில், BI கள் CB போன்ற தயாரிப்புகளுக்கு சாதகமாக இருக்கும். BIக்கள் பெரும்பாலும் விற்பனை ஒப்பந்தங்களைப் பயன்படுத்துகின்றன, பங்கேற்பு ஒப்பந்தங்களைப் பயன்படுத்துவதில்லை. தி நற்பெயர் ஆபத்து எனவே தீவிரமாக எடுத்துக்கொள்ள வேண்டும்.
அது வங்கித் தொழிலுக்கு அப்பால் விரிவடைந்து இஸ்லாமிய நிதித் தொழிலை சீர்குலைக்கும். இன்னும் மோசமான விஷயம் என்னவென்றால், பல ஆண்டுகளுக்குப் பிறகும், வங்கியின் படத்தை மீட்டெடுப்பது மிகவும் கடினம்.
இந்த நிதியின் வளர்ச்சிக்கு சந்தை நம்பிக்கை மிகவும் முக்கியமானது, இது பங்கேற்பு மற்றும் " Juste ".
🔰 நம்பிக்கை ஆபத்து
அதன் நற்பெயரை இழந்தவுடன், BIக்கள் நம்பிக்கைக்குரிய ஆபத்து எனப்படும் மற்றொரு அபாயத்தை எதிர்கொள்ளும். வாடிக்கையாளர்கள் தங்கள் வங்கியின் மீது நம்பிக்கையை இழக்கும் அபாயம் இதுவாகும் வங்கி நடவடிக்கைகளுக்கு இணங்காதது. இதுவே வங்கியின் இமேஜை சேதப்படுத்துகிறது மற்றும் நம்பிக்கையை இழக்க வழிவகுக்கிறது.
| பந்தயம் | போனஸ் | இப்போது பந்தயம் |
|---|---|---|
 | ✔️ போனஸ் : வரை €750 + 150 இலவச சுழல்கள் 💸 பரந்த அளவிலான ஸ்லாட் மெஷின் கேம்கள் ???? விளம்பர குறியீடு : 200euros 💸 Cryptos: bitcoin, Dogecoin, etheureum, USDT | |
 | ✔️போனஸ் : வரை €2000 + 150 இலவச சுழல்கள் 💸 பரந்த அளவிலான கேசினோ விளையாட்டுகள் ???? Cryptos: bitcoin, Dogecoin, etheureum, USDT | |
 | ✔️ போனஸ்: வரை 1750 € + 290 CHF 💸 சிறந்த கிரிப்டோ கேசினோக்கள் ???? Cryptos: bitcoin, Dogecoin, etheureum, USDT | |
🔰 சட்ட ஆபத்து
ஒப்பந்த உட்பிரிவுகளில் உள்ள தவறுகளால் இணை ஒப்பந்ததாரருடன் வழக்கு தொடரும் அபாயம் இதுவாகும். இந்த ஆபத்து சட்ட ஓட்டைகள், தெளிவின்மை அல்லது சட்டமியற்றும் மற்றும் ஒழுங்குமுறை நூல்களின் பொருத்தமற்ற தன்மை ஆகியவற்றுடன் இணைக்கப்படலாம்.
இந்த ஆபத்து சட்ட சேவைகளின் தோல்வியுடன் இணைக்கப்படலாம். அவற்றின் நிகழ்வு BI க்கு நேரடி அல்லது மறைமுக நிதி இழப்புகளை ஏற்படுத்தும்.
🌿இஸ்லாமிய வங்கி இடர் மேலாண்மை
பங்கேற்பு முதலீட்டுக் கணக்குகள் செயல்படும் விதம் BI களை முதிர்வு அபாயத்திற்கு மிகவும் வெளிப்படுத்துகிறது. வணிகத் திறன்களை வளர்த்துக் கொள்ள வேண்டும் நிதி மற்றும் முதலீடு இது அவர்களின் சொத்துக்களின் முதிர்ச்சியை அதிகரிக்க அனுமதிக்கிறது.
இது முக்கியமாக குறுகிய காலத்தில் இருந்தாலும் கூட. இந்த செயல்முறை முதிர்வு இடைவெளிகளை அதிகரிக்கிறது மற்றும் தீவிரமானதாக உள்ளது சொத்து பொறுப்பு மேலாண்மை சிக்கல்கள். இஸ்லாமிய வங்கி அபாயங்கள் என, நாம் இடமாற்றம் ஆபத்து, நம்பிக்கை ஆபத்து, நற்பெயர் ஆபத்து, மத ஆபத்து, முதலியன.
🔰 Lவணிக அபாயங்கள் மாற்றப்பட்டன அல்லது மொழிபெயர்க்கப்பட்டுள்ளன
நாம் மேலே கூறியது போல், இடம்பெயர்ந்த வணிக ஆபத்து BI இல் மிக மோசமானது. பங்கேற்பு முதலீட்டுக் கணக்குகளில் டெபாசிட் செய்யப்பட்ட நிதிகளால் நிதியளிக்கப்பட்ட சொத்துகளின் மீதான வருமானத்தின் ஏற்ற இறக்கத்தின் விளைவாக இது விளைகிறது.
கணக்கு வைத்திருப்பவர்கள் எதிர்பார்க்கும் வருமானத்தை விட உண்மையான வருவாய் விகிதம் குறைவாக இருக்கும்போது இந்த ஆபத்து வெளிப்படுகிறது. இந்த வகையான அபாயத்தை சமாளிக்க, வங்கிகள் பெரும்பாலும் பொருத்தமான மேலாண்மை முறைகளை உருவாக்குகின்றன.
இதன் விளைவாக, முதலீட்டுக் கணக்குகளின் வருமான விகிதங்களை சீரமைக்கும் நடைமுறைகளின் தொகுப்பில் அவர்கள் ஈடுபடலாம், இதன் மூலம் இந்தக் கணக்கு வைத்திருப்பவர்களுக்கு மற்ற வங்கிகளின் வருவாய் விகிதத்துடன் ஒப்பிடக்கூடிய வருமான விகிதத்தை வழங்க முடியும்.
வருமான விகிதங்களை மென்மையாக்குவதற்கான இந்த நுட்பங்கள் முக்கியமாக முதலீட்டுக் கணக்கு வைத்திருப்பவர்களுக்கு ஆதரவாக வருமானத்தை மாற்றுவதையும், இருப்புக்களை அமைப்பதையும் அடிப்படையாகக் கொண்டவை.
BI ஆனது லாபப் பகிர்வு விகிதத்தையும் அதன் ஊதியத்தையும் மாற்றலாம் முதரிப். உண்மையில், வங்கியின் லாபத்தின் பங்கு தீர்மானிக்கப்படுகிறது ஆரம்பத்தில் அதிகபட்ச பங்கு. உண்மையான வருவாய் விகிதத்தைப் பொறுத்து உண்மையில் விநியோகிக்கப்படும் பகுதி ஒரு காலகட்டத்திலிருந்து மற்றொரு காலத்திற்கு மாறுபடும்.
BI அதன் கமிஷனைக் குறைக்கலாம் அல்லது கைவிடலாம் முதரிப் ஒப்பந்தம் செய்யப்பட்ட பகுதிக்கு கீழே. இதைச் செய்ய, இது தற்காலிகமாக பங்குதாரர்களுக்கு சிறிய லாபம் அல்லது பெரிய இழப்புகளை ஒதுக்கும். மேலும் இது, நன்மைக்காக முதலீட்டு கணக்கு வைத்திருப்பவர்கள்.
மேலும், வங்கிகள் இந்த நிதியை கணிசமான அளவில் வைப்பதன் மூலம் பங்குதாரர்களின் நிதியை திரட்ட முடியும். இது இணங்க உள்ளது Basel II மற்றும் III தேவைகள்.
🔰 நற்பெயர் இடர் மேலாண்மை
நற்பெயர் அபாயங்களை அடையாளம் காண்பது, வரையறுப்பது கடினம் அளவிட மற்றும் அதனால் குறைக்க. CES ஆபத்துகள் இயல்பாகவே உள்ளன மனித நடத்தை மற்றும் செயல்பாடு. அதே வழியில், சில சமயங்களில் ஒரு-அதிகாரம், சில சமயங்களில் மத தளர்ச்சி ஆகியவற்றின் ஆபத்துகள் மனித விருப்பங்களுக்கு இயல்பாகவே உள்ளன.
ஒரு பட்டத்தை ஊக்குவிப்பதன் மூலம் மட்டுமே BI கள் இதிலிருந்து தங்களைக் காப்பாற்றிக் கொள்ள முடியும் உயர் நேர்மை மற்றும் நெறிமுறைகள், மிகவும் தனிப்பட்ட நிலைக்கு கீழே இறங்கியது. உண்மையில், இஸ்லாமிய வங்கிகள் இஸ்லாமிய நிதியில் போதுமான அனுபவம் வாய்ந்த நிபுணர்கள் பற்றாக்குறையால் பாதிக்கப்படுகின்றன.
இந்த வகையான ஆபத்தை குறைக்க, பணியாளர்களுக்கு பயிற்சி அல்லது மறுபயிற்சி மற்றும் புதுமை முக்கிய இணைப்புகள். மேலும், இந்த வகையான ஆபத்தை அளவிட, BIக்கள் புலனுணர்வு ஆய்வுகளை மேற்கொள்ள வேண்டும். அவ்வாறு செய்ய, BI முடியும் ஒரே நேரத்தில் செயல்பாட்டு மற்றும் நம்பிக்கைக்குரிய அபாயங்களைக் குறைக்கிறது அவை மனித நடவடிக்கைகளுடன் தொடர்புடையவை.
இஸ்லாமிய வங்கி நிர்வாகம்
ஆட்சி இஸ்லாமிய வங்கிக்கு ஒரு சிறப்பு உண்டு. இஸ்லாமிய வங்கிகளின் மேலாளர்கள் சுதந்திரமானவர்கள் மற்றும் முதலீட்டு முடிவுகளை எடுப்பதில் முழுமையான சுதந்திரம் கொண்டவர்கள். இந்த முடிவுக்கு, CIP வைத்திருப்பவர்களுக்கு ஏற்படும் குறிப்பிடத்தக்க அபாயங்கள் மற்றும் வரையறுக்கப்பட்ட அழுத்த வழிமுறைகள் உள்ளன.
இருப்பினும், வங்கியின் நடத்தையை நேரடியாகக் கவனிப்பது அல்லது சில தகவல்களை அணுகுவது கடினம். இந்தச் சிக்கலைச் சமாளிப்பதற்கு, மேலாளராக வங்கியின் ஊதியம் மிகவும் பயனுள்ள வழிமுறையாகத் தெரிகிறது.
பங்கேற்பு முதலீட்டுக் கணக்குகளால் நிதியளிக்கப்பட்ட சொத்துகளின் வருவாயைப் பொறுத்து இந்த ஊதியம் நேரடியாகச் சார்ந்துள்ளது. தலைவர்களுக்கும், தலைவர்களுக்கும் இடையே மோதல்களும் உள்ளன c இன் ஆலோசனைக் குழுசெய்வேன். ஏனெனில் இந்த குழுவின் அதிகாரம் குறைவாக உள்ளது.
வருடாந்திர அறிக்கைகளில் இத்தகைய துல்லியமானது, ஆலோசனைக் குழுவிற்கும் நிறுவனத்தின் தலைவருக்கும் இடையே இருக்கும் அதிகார சமநிலை பற்றிய தெளிவான யோசனையை அளிக்கிறது.
🌿 இஸ்லாமிய வங்கி நிர்வாக வழிமுறைகள்
வரையறையின்படி, ஒரு பொறிமுறையானது இயந்திர பாகங்களின் தொகுப்பாகும், அவற்றில் சில மற்றவற்றுடன் தொடர்புடையதாக இருக்கலாம்.
எனவே இந்த சட்டசபை திடமானதாக இல்லை. ஒரு ஆளுகை பொறிமுறையானது ஒரு சுயாதீன அமைப்பாகும், இதன் பங்கு ஏஜென்சி உறவின் விபரீத விளைவுகளை குறைப்பதாகும். வங்கி நிர்வாகம் என்பது வெளி மற்றும் உள் ஆகிய இரண்டின் முக்கியத்துவத்தால் வேறுபடுகிறது.
இஸ்லாமிய வங்கிகளில், மற்றொரு கூறு, மதக் கூறு (உதாரணமாக ஷரியா கமிட்டி) இந்த வழிமுறைகளில் சேர்க்கப்படுகிறது.
✔️ மத வங்கி ஒழுங்குமுறை
இஸ்லாமிய வங்கி நிர்வாகத்தின் சிறப்புகளில் ஒன்று ஒழுங்குமுறை மட்டத்தில் உள்ளது. அங்கு வங்கி ஒழுங்குமுறை இஸ்லாமிய வங்கி நிர்வாகத்தின் முதல் வழிமுறையாகும்.
இது பல்வேறு தரநிலைகளுக்கு இணங்குவதன் மூலம், வங்கி நடவடிக்கைகளை மேற்பார்வையிடுவதும் கட்டுப்படுத்துவதும் ஆகும். அபாயங்களைக் கட்டுப்படுத்துவதும், வைப்பாளர்களின் பாதுகாப்பையும், நிதி அமைப்பின் ஸ்திரத்தன்மையையும் பாதுகாப்பதே இதன் நோக்கமாகும்.
இஸ்லாமிய வங்கிகளில், ஒழுங்குமுறை AAIOIFI மற்றும் சர்வதேச விதிமுறைகளால் நிர்ணயிக்கப்பட்ட தரங்களிலிருந்து வருகிறது, பாஸல் குழு.
BI இல் ஒழுங்குமுறை வகிக்கும் பங்கு கி.மு. இருப்பினும், இந்த பாத்திரத்தில் ஒழுங்குமுறையின் மத பரிமாணம் சேர்க்கப்பட்டுள்ளது, இது இஸ்லாமிய சட்டத்திற்கு இணங்க செயல்பாடுகளை உறுதி செய்கிறது. ஷரியாவால் நிறுவப்பட்ட நிபந்தனைகளை வங்கிகள் உண்மையாக நிறைவேற்றுவதை உறுதி செய்ய முயல்கிறது.
✔️ இயக்குநர்கள் குழு
Le இயக்குநர்கள் குழு இஸ்லாமிய வங்கிகளில் உச்ச அமைப்பாகும். இந்த கவுன்சிலின் வித்தியாசமான தன்மை வங்கி நிர்வாகத்தின் சிறப்புகளில் ஒன்றாகும், இந்த கவுன்சிலை அணுக, வேட்பாளர்கள் சில நிபந்தனைகளை பூர்த்தி செய்ய வேண்டும்.
(அ) முஸ்லீம் நம்பிக்கை கொண்டவராக இருங்கள்
இஸ்லாமிய வங்கிகளில் மேற்கொள்ளப்படும் பரிவர்த்தனைகளின் தன்மை வாரிய உறுப்பினர்களுக்கு இஸ்லாமிய சட்டங்கள் பற்றிய நல்ல அறிவு இருக்க வேண்டும். எனவே, இந்த உறுப்பினர்கள் முஸ்லிம்களில் இருந்து தேர்ந்தெடுக்கப்பட்டவர்கள்.
இது வங்கிக்கும் அதன் வாடிக்கையாளர்களுக்கும் இடையே உள்ள நம்பிக்கையைப் பாதுகாக்கும் அக்கறையை பிரதிபலிக்கிறது. முஸ்லிமல்லாத உறுப்பினரின் இருப்பு வங்கியை அதன் கொள்கைகளுக்கு முரணாக வைக்கும்.
(ஆ) சங்கத்தின் கட்டுரைகளுக்கு தேவையான பங்குகளின் எண்ணிக்கையை வைத்திருங்கள்
இயக்குநர்கள் குழுவின் உறுப்பினர்கள் சட்டங்களால் நிர்ணயிக்கப்பட்ட குறைந்தபட்ச பங்குகளை வைத்திருக்க வேண்டும்.
இந்த பங்குகள் பெயரிடப்பட்டவை, பிரிக்க முடியாதவை மற்றும் இயக்குநர்கள் குழுவின் உறுப்பினரின் தரப்பில் நல்ல நிர்வாகத்திற்கு உத்தரவாதம் அளிக்க உதவுகின்றன. நிர்வாகி தனது செயல்பாடுகளை நிறுத்தும்போது உறுப்பினர்களின் விலகல் முடிவடைகிறது.
(இ) இணக்கமின்மையில் விழுந்திருக்கக்கூடாது
இந்த ஏற்பாடு பொதுவானது அல்ல அனைத்து இஸ்லாமிய வங்கிகளுக்கும். சில வங்கிகள் இந்த நிபந்தனையை ஏற்றுக்கொண்டு, இயக்குநர்கள் குழுவின் (பிசிஏ) தலைவர் அல்லது பொது மேலாளர் (டிஜி) பதவியைத் தவிர, போர்டு உறுப்பினர் வங்கியில் மற்றொரு பதவியை வகிக்க முடியாது என்று குறிப்பிடுகின்றன.
✔️ஷரியா கமிட்டி
ஷரியா குழுவின் இருப்பு இஸ்லாமிய வங்கி நிர்வாகத்தின் தனிச்சிறப்புகளின் ஒரு பகுதியாகும். ஷரியா கவுன்சில் என்பது இஸ்லாமிய வணிக நீதித்துறையில் நிபுணத்துவம் பெற்ற சட்ட நிபுணர்களின் ஒரு சுயாதீன அமைப்பாகும்.
இந்த நிபுணர்களைக் கொண்ட ஒரு கூட்டு அமைப்பு வங்கி வழங்கும் செயல்பாடுகள் மற்றும் தயாரிப்புகளின் சட்டப்பூர்வ நிபந்தனைகள் தொடர்பான சட்டப்பூர்வ கருத்துக்களை வெளியிடும் இஸ்லாமிய சட்டத்தின் கீழ்நிலை மற்றும் இந்த கருத்துக்களை செயல்படுத்துவதை சரிபார்க்கும்.
ஒவ்வொரு நிதியாண்டின் முடிவிலும் வங்கியின் நிதி மற்றும் முதலீட்டு நடவடிக்கைகளின் மத தணிக்கைக்காக இது கூடுகிறது. அதன் முக்கிய பணிகள் AAOIFI மற்றும் IFSB ஆகியவற்றால் கூட்டாக தீர்மானிக்கப்படுகின்றன. ஷரியா கவுன்சிலின் பணிகள் முக்கியமாக ஐந்து மடங்கு:
- உதவு ஒப்பந்தங்கள் மற்றும் தயாரிப்புகளின் வளர்ச்சியில் நிதி நிறுவனங்கள் இஸ்லாமிய சட்டத்தின் கொள்கைகளுக்கு இணங்க உள்ளன;
- சான்றளிக்கவும் மூலம் நிதி கருவிகளை ஏற்றுக்கொள்ளுதல் ஃபத்வாஸ்;
- பார்க்கலாம் பரிவர்த்தனைகள் வழங்கப்பட்ட ஃபத்வாக்களுக்கு இணங்குகின்றன;
- பார்க்கலாம் கணக்கீடு மற்றும் தீர்வு ஜகாத் பெறத் ;
- விநியோகிக்கவும் தொண்டு நிறுவனத்திற்கு ஷரியா அல்லாத வருமானம்.
✔️ ஷரியா குழுவின் உறுப்பினர்களின் பதவி மற்றும் அமைப்பு
நடைமுறையில், ஷரியா கவுன்சில்களின் உறுப்பினர்களின் நியமனம் இயக்குநர்கள் குழுவின் முடிவின் அடிப்படையில் அல்லது பொதுச் சபையில் விவாதத்தின் அடிப்படையில் செய்யப்படுகிறது. ரெகுலேட்டர் பொதுவாக கடைசி விருப்பத்தை ஆதரிக்கிறது.
AAOIFI ஆல் முன்மொழியப்பட்ட தரநிலைகளின்படி, ஷரியா கவுன்சில் குறைந்தபட்ச எண்ணிக்கையைக் கொண்டுள்ளது மூன்று (03) உறுப்பினர்கள். இது இந்த உறுப்பினர்களில் நிறுவனத்தின் இயக்குனரையோ அல்லது குறிப்பிடத்தக்க செல்வாக்கு கொண்ட பங்குதாரரையோ சேர்க்கக்கூடாது. இந்த சபையின் அளவு வங்கிகளைப் பொறுத்து மாறுபடும் மற்றும் ஏழு (07) உறுப்பினர்களை அடையலாம்.
✔️ ஷரியா குழு உறுப்பினர்களின் விவரம்
சபைகளின் அமைப்பு ஷரியா ஒரு மூலோபாய முடிவு. உண்மையில், அங்கீகரிக்கப்பட்ட சட்ட நிபுணரைப் பயன்படுத்துவது, அதன் வாடிக்கையாளர்களிடையே வங்கியின் நற்பெயரையும் நம்பகத்தன்மையையும் மட்டுமே பலப்படுத்த முடியும்.
இந்த சட்ட ஆலோசகர்கள் பொதுவாக இஸ்லாமியப் பல்கலைக்கழகங்களில் வழங்கப்படும் ஷரியா விதிமுறைகளில் சிறப்புப் பயிற்சியைப் பின்பற்றுகின்றனர்.
ஏராளமான அறிவை ஒருங்கிணைத்து, உலமாக்கள் அல்லது ஷரியா அறிஞர்கள் இஸ்லாமிய நிதியில் வல்லுநர்கள். பாத்திரத்தின் மீது ஃபத்வாவை வெளியிட அவர்களுக்கு அதிகாரம் உள்ளது ஹலால் ou ஹராம் ஒரு ஒப்பந்தம், வணிகம் அல்லது நிதி தயாரிப்பு. இந்த உலமாக்கள் இறையியல், நிதி அறிவு மற்றும் ஏ சரியான தேர்ச்சி ஃபிக்ஹ்.
✔️ ஷரியா குழுக்களின் செயல்பாட்டு முறை
ஒரு ஷரியா கமிட்டியில், ஒரு தலைவர் மற்றும் ஒரு துணை இருக்கலாம். கவுன்சில் அதன் அதிகாரங்களின் ஒரு பகுதியை ஒரு நிர்வாகக் குழுவிற்கு வழங்கலாம், இது உறுதி செய்கிறது மிகவும் வழக்கமான இருப்பு. இந்த விஷயத்தில் கருத்து வேறுபாடு ஏற்பட்டால், இந்த ஷரியா கவுன்சில் இந்த விஷயத்தை இயக்குநர்கள் குழுவிற்கு அனுப்பலாம். இந்தக் குழு வங்கியின் அன்றாடச் செயல்பாடுகளை மதிப்பாய்வு செய்து, ஷரியத் இணக்கத்தை உறுதி செய்கிறது.
இறுதியாக, இஸ்லாமிய வங்கி நிர்வாகத்தின் சிறப்புகள் ஷரியா கமிட்டி போன்ற புதிய அமைப்புகளின் செயல்பாட்டில் உள்ளது என்று கூறலாம்.
💰 இஸ்லாமிய முதலீடு மற்றும் வைப்பு கணக்குகள்
வைப்புத்தொகை சேகரிப்பு தொடர்பாக, இஸ்லாமிய வங்கிகள் இரண்டு இணக்கமான சூத்திரங்களை வழங்குகின்றன:
முதராபா முதலீட்டுக் கணக்குகள்
முதராபா முதலீட்டுக் கணக்குகள் இஸ்லாமியக் கணக்கின் ஒரு வடிவமாகும், இது முதலீட்டாளர்கள் முதலீட்டுத் திட்டத்தின் லாபம் மற்றும் இழப்புகளில் பங்கு பெற அனுமதிக்கிறது. இந்த வகை கணக்கில், ஒரு முதலீட்டாளர் ஒரு தொழிலதிபருக்கு ஒரு திட்டத்தை முடிக்க தேவையான நிதியை வழங்குகிறார், அதே நேரத்தில் தொழில்முனைவோர் தனது நிபுணத்துவம் மற்றும் உழைப்பை வழங்குகிறார்.
திட்டத்தால் உருவாக்கப்படும் லாபம் முதலீட்டாளர் மற்றும் தொழில்முனைவோருக்கு இடையே முன் ஒப்புக் கொள்ளப்பட்ட விகிதத்தின்படி பகிர்ந்து கொள்ளப்படுகிறது, அதே நேரத்தில் இழப்புகள் முதலீட்டாளரால் மட்டுமே ஏற்கப்படுகின்றன.
இது முதலீட்டாளர்களை இஸ்லாமிய நிதிக் கொள்கைகளுடன் ஒத்துப்போகும் முதலீட்டுத் திட்டங்களில் பங்கேற்க அனுமதிக்கிறது, இது கந்து வட்டியை தடை செய்கிறது. முதராபா முதலீட்டுக் கணக்குகள் முஸ்லிம் முதலீட்டாளர்களுக்கு மதக் கொள்கைகளுக்கு இணங்கக்கூடிய ஒரு நெறிமுறை மாற்றீட்டை வழங்குகின்றன.
முஷாரகா பங்கேற்பு கணக்குகள்
இந்த முஷாரகா பங்கேற்பு கணக்குகள் இஸ்லாமிய கணக்கின் மற்றொரு வடிவமாகும், இது பல தரப்பினரை முதலீட்டு திட்டத்தில் நிதி ரீதியாக பங்கேற்க அனுமதிக்கிறது. இந்த வகை கணக்கில், முதலீட்டாளர்கள் திட்டத்திற்குத் தேவையான நிதியை வழங்குகிறார்கள் மற்றும் லாபம் மற்றும் நஷ்டம் இரண்டையும் அந்தந்த பங்குகளுக்கு ஏற்ப பகிர்ந்து கொள்கிறார்கள்.
முதராபா முதலீட்டுக் கணக்குகளைப் போலன்றி, முஷாரகா பங்கேற்பு கணக்குகளில் முதலீட்டாளர்கள் திட்ட நிர்வாகத்தில் தீவிரமாக பங்களிக்க வாய்ப்பு உள்ளது. இது சாதகமானது வெளிப்படைத்தன்மை மற்றும் பொறுப்புக்கூறல் சம்பந்தப்பட்ட கட்சிகளுக்கு இடையே பரஸ்பரம்.
முஷாரகா பங்கேற்பு கணக்குகள் முஸ்லிம் முதலீட்டாளர்களுக்கு நியாயமான பங்கேற்பு மற்றும் இடர் பகிர்வுக்கு முக்கியத்துவம் கொடுத்து இஸ்லாமிய நிதிக் கொள்கைகளுக்கு இணங்க மற்றொரு விருப்பத்தை வழங்குகின்றன.
💳 மாற்றியமைக்கப்பட்ட வங்கி தயாரிப்புகள் மற்றும் சேவைகள்
ஷரியா சட்டத்திற்கு இணங்க தற்போதைய வங்கித் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்ய, இஸ்லாமிய வங்கிகள் பொருத்தமான தயாரிப்புகளை வழங்குகின்றன:
நடப்புக் கணக்குகள் மற்றும் சேமிப்பு கணக்குகள்
கணக்குகளைச் சரிபார்த்தல் மற்றும் சேமிப்புக் கணக்குகள் இரண்டு வங்கி கணக்குகளின் வகைகள் பொதுவாக தனிநபர்கள் மற்றும் வணிகங்களால் பயன்படுத்தப்படுகிறது. இந்தக் கணக்குகள் முக்கியமாக அன்றாடப் பரிவர்த்தனைகளைச் செய்யப் பயன்படுகின்றன, அதாவது பில்களைச் செலுத்துதல் மற்றும் கொள்முதல் செய்தல் போன்றவை, சேமிப்புக் கணக்குகள் நீண்ட காலத்திற்கு பணத்தைச் சேமிக்கப் பயன்படுகின்றன.
அவை கணக்கு வைத்திருப்பவர்கள் எந்த நேரத்திலும் பணத்தை டெபாசிட் செய்ய மற்றும் திரும்பப் பெற அனுமதிக்கின்றன, அதிர்வெண் அல்லது தொகை வரம்புகள் இல்லாமல். பரிவர்த்தனைகளை எளிதாக்க காசோலைகள், டெபிட் கார்டுகள் மற்றும் வங்கி பரிமாற்றங்கள் போன்ற சேவைகளையும் வழங்குகின்றன.
மறுபுறம், சேமிப்புக் கணக்குகள் நீண்ட கால சேமிப்பை ஊக்குவிக்கும் வகையில் வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளன. அவர்கள் வழக்கமாக வழங்குகிறார்கள் அதிக வட்டி விகிதம் நடப்புக் கணக்குகளை விட, ஆனால் திரும்பப் பெறுதல்களின் எண்ணிக்கை மற்றும் திரும்பப் பெறக்கூடிய தொகைகளைக் கட்டுப்படுத்துங்கள்.
வாடிக்கையாளர்கள் தங்கள் நீண்ட கால நிதி இலக்குகளை அடைய உதவுவதற்காக வைப்புச் சான்றிதழ்கள் மற்றும் ஓய்வூதிய சேமிப்புக் கணக்குகள் போன்ற அம்சங்களையும் சேமிப்புக் கணக்குகள் உள்ளடக்கியிருக்கலாம்.
வங்கி அட்டைகள்
கார்டுகள் நுழைவுக் கட்டணம் அல்லது செலவுடன் இணைக்கப்படாத நிலையான வருடாந்திர கமிஷனுடன் வழங்கப்படுகின்றன.
நுகர்வோர் வரவுகள்
இஸ்லாமிய வங்கிகளில், நுகர்வோர் கடன்கள் இஸ்லாமிய நிதிக் கொள்கைகளுக்கு மதிப்பளிக்கும் வகையில் கட்டமைக்கப்பட்டுள்ளன, இது கந்து வட்டி (ரிபா) மற்றும் அதிகப்படியான ஊகம். கடனுக்கான வட்டிக்கு பதிலாக, இஸ்லாமிய வங்கிகள் ஷரியா-இணக்க ஒப்பந்தங்களின் அடிப்படையில் நிதியளிப்பு கட்டமைப்புகளைப் பயன்படுத்துகின்றன.
பொதுவான கட்டமைப்புகளில் ஒன்று பயன்படுத்தப்பட்டது முராபஹா. இந்த வழக்கில், வங்கி வாடிக்கையாளர் விரும்பும் பொருளை வாங்குகிறது மற்றும் முன்கூட்டியே ஒரு தவணை செலுத்துதலுடன் அதை பிரீமியம் விலையில் மறுவிற்பனை செய்கிறது. இது வாடிக்கையாளருக்கு வட்டி செலுத்தாமல், ஒரு குறிப்பிட்ட காலக்கட்டத்தில் அதிக விலை கொடுத்து சொத்துக்களை வாங்க அனுமதிக்கிறது.
பயன்படுத்தப்படும் மற்றொரு அமைப்பு இஜாரா, அதாவது வாடகை போன்றது கொள்முதல் விருப்பத்துடன். வங்கியானது சொத்தை வாங்கி வாடிக்கையாளருக்கு ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்கு வழக்கமான கட்டணங்களுடன் வாடகைக்கு விடுகின்றது. ஒப்பந்தத்தின் முடிவில், வாடிக்கையாளர் ஒப்புக்கொண்ட விலையில் பொருளை வாங்கலாம் அல்லது வங்கிக்கு திருப்பித் தரலாம்.
ரியல் எஸ்டேட் கடன்கள்
ரியல் எஸ்டேட் கடன்கள் ஆகும் கடன்கள் வழங்கப்பட்டது வீடு அல்லது அபார்ட்மெண்ட் போன்ற ரியல் எஸ்டேட் வாங்க அல்லது கட்டுமானத்திற்காக வங்கிகள் மற்றும் நிதி நிறுவனங்களால். இந்தக் கடன்கள் கடனாளிகள் ரியல் எஸ்டேட் வாங்குவதற்கு நிதியளிக்க அனுமதிக்கின்றன, அதே நேரத்தில் கடன் வாங்கிய தொகையை ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்குள் வட்டியுடன் திருப்பிச் செலுத்தும்.
இஸ்லாமிய வங்கிகளின் சூழலில், ரியல் எஸ்டேட் கடன்கள் மரியாதைக்குரிய வகையில் கட்டமைக்கப்பட்டுள்ளன இஸ்லாமிய நிதி கொள்கைகள். இஸ்லாமிய வங்கிகள் பல்வேறு ஷரியா-இணக்க நிதி அமைப்புகளைப் பயன்படுத்தி கடன் வாங்குபவர்களுக்கு வட்டி இல்லாத (ரிபா) மாற்று வழிகளை வழங்குகின்றன.
பொதுவாக பயன்படுத்தப்படும் கட்டமைப்புகளில் ஒன்று முராபஹா ஆகும். இந்த வழக்கில், வங்கி கடன் வாங்குபவர் விரும்பும் ரியல் எஸ்டேட்டை வாங்குகிறது மற்றும் முன்கூட்டியே ஒப்புக் கொள்ளப்பட்ட தவணை செலுத்துதலுடன் அதை பிரீமியம் விலையில் மறுவிற்பனை செய்கிறது. இது கடன் வாங்குபவர் வட்டியை செலுத்தாமல், ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்கு அதிக விலையை செலுத்துவதன் மூலம் சொத்தை பெற அனுமதிக்கிறது.
பயன்படுத்தப்படும் மற்றொரு அமைப்பு இஜாரா, இது வாங்குவதற்கான விருப்பத்துடன் வாடகைக்கு ஒத்ததாகும். வங்கியானது சொத்தை வாங்கி, கடன் வாங்குபவருக்கு ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்கு, வழக்கமான கொடுப்பனவுகளுடன் வாடகைக்கு விடுகின்றது. ஒப்பந்தத்தின் முடிவில், கடன் வாங்கியவர் ஒப்புக்கொண்ட விலையில் சொத்தை வாங்கலாம் அல்லது வங்கிக்குத் திருப்பித் தரலாம்.
இஸ்லாமிய காப்பீடு (தக்காஃபுல்)
இஸ்லாமிய காப்பீடு, என்றும் அழைக்கப்படுகிறது தக்காஃபுலின் பெயர், காப்பீட்டுத் தயாரிப்புகள் இஸ்லாமிய நிதிக் கொள்கைகளுக்கு இணங்குகின்றன. ஒரு காப்பீட்டு நிறுவனத்திற்கு ஆபத்தை மாற்றும் கருத்தை அடிப்படையாகக் கொண்ட வழக்கமான காப்பீடு போலல்லாமல், இஸ்லாமிய காப்பீடு பரஸ்பர ஒத்துழைப்பு மற்றும் இடர் பகிர்வு கொள்கைகளை அடிப்படையாகக் கொண்டது.
இஸ்லாமிய காப்பீட்டில், பங்கேற்பாளர்கள் பொது நிதிக்கு பங்களிக்கவும் அபாயங்களை கூட்டாக மறைக்க. ஒரு பங்கேற்பாளர் இழப்பு அல்லது சேதத்தை சந்திக்கும் போது, இந்த நிதியிலிருந்து நிதி இழப்பீடு பெற தகுதியுடையவர்.
எனவே, காப்பீட்டு பிரீமியங்களைச் செலுத்துவதற்குப் பதிலாக, பங்கேற்பாளர்கள் கோரிக்கைகளை ஈடுசெய்யப் பயன்படும் ஒரு தொகுப்பில் பங்களிப்புகளைச் செய்கிறார்கள்.
🎓 முடிவுரை
இஸ்லாமிய வங்கிகள் என்பது இஸ்லாமிய நிதிக் கொள்கைகளை மதிக்கும் நிதி நிறுவனங்களாகும், குறிப்பாக வட்டி வசூலிப்பது அல்லது செலுத்துவதைத் தடை செய்வதன் அடிப்படையில் (ribâ). ஏற்றம், அவர்கள் இப்போது பிரதிநிதித்துவம் கிட்டத்தட்ட 2 பில்லியன் உலகம் முழுவதும் டாலர்கள் சொத்துக்கள். ஆனால் வழக்கமான நிதியுடன் ஒப்பிடும்போது அவற்றின் மாதிரியின் பிரத்தியேகங்கள் என்ன?
முதலாவதாக, இஸ்லாமிய வங்கிகள் இலாப நட்டப் பகிர்வு கொள்கையைப் பயன்படுத்துகின்றன. நிலையான வட்டி விகிதத்திற்கு ஈடாக பணத்தைக் கடனாகக் கொடுப்பதற்குப் பதிலாக, அவர்கள் நேரடியாகப் பொருளாதாரத் திட்டங்களில் முதலீடு செய்து, இந்த முதலீடுகளின் நேர்மறையான அல்லது எதிர்மறையான முடிவுகளை தங்கள் வாடிக்கையாளர்களுடன் பகிர்ந்து கொள்கிறார்கள்.
அவர்கள் செய்யும் செயல்களிலும் கவனம் செலுத்துகிறார்கள் அதை நெறிமுறையாக கருதுங்கள். வாய்ப்பு விளையாட்டுகள், மது அல்லது ஆயுதங்கள் விற்பனை, ஆபாச தளங்கள் போன்றவை தடை செய்யப்பட்டுள்ளன. பொது நலனுக்காக பங்களிக்கும் திட்டங்களுக்கு மட்டுமே நிதியளிப்பது என்பது யோசனை.
இறுதியாக, இஸ்லாமிய வங்கிகள் தாங்கள் ஈட்டும் லாபத்தில் ஒரு பகுதியை, சட்டப்பூர்வமான பிச்சையாக தொண்டு நிறுவனங்களுக்குச் செலுத்துகின்றன. ஜக்கா என்று அழைக்கப்படுகிறது. இஸ்லாம் சார்ந்த இந்த வரி அவர்களின் டி.என்.ஏ.
இந்த சிறப்புகளுக்குப் பின்னால் பகிர்வு, நெறிமுறைகள் மற்றும் பரோபகாரம் ஆகியவற்றின் அடிப்படையில் நிதி உள்ளது. ஆனால் இந்த மாற்று மாதிரியின் உறுதியான தாக்கங்கள் என்ன? இதைத்தான் இந்தக் கட்டுரையின் மீதிப் பகுதியில் பார்ப்போம்.
கருத்துரை