RegTechs பற்றி நீங்கள் தெரிந்து கொள்ள வேண்டிய அனைத்தும்

RegTechs ("ஒழுங்குமுறை" மற்றும் "தொழில்நுட்பம்" சுருக்கம்) நிதித் துறையில் அதிகரித்து வரும் ஒழுங்குமுறை தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்ய புதுமையான தொழில்நுட்ப தீர்வுகளை உருவாக்கும் தொடக்கங்களைக் குறிக்கிறது. வங்கி மற்றும் காப்பீட்டு இணக்கத்தை மாற்றும் இந்த நடிகர்களின் டிக்ரிப்ஷன்! 💡

நிதியில் அதிகரித்த ஒழுங்குமுறையின் சூழல்

2008 ஆம் ஆண்டின் நிதி நெருக்கடியிலிருந்து, வியத்தகு விளைவுகளுடன் புதிய முறைகேடுகளைத் தவிர்ப்பதற்காக, வங்கி மற்றும் காப்பீட்டுத் துறையின் மேற்பார்வையை ஒழுங்குமுறை அதிகாரிகள் பெருமளவில் வலுப்படுத்தியுள்ளனர்.

அதிகப்படியான இடர் எடுப்பதைக் கட்டுப்படுத்தவும், உலக நிதி அமைப்பின் ஸ்திரத்தன்மைக்கு உத்தரவாதம் அளிக்கவும் புதிய நடவடிக்கைகள் உருவாகியுள்ளன. நாம் பெல்-மெல்லை மேற்கோள் காட்டலாம்:

• லெஸ் பேசல் III ஒப்பந்தங்கள் மூலதனம் மற்றும் பணப்புழக்கத் தேவைகளை வலுப்படுத்துதல்.
• ஐரோப்பிய வங்கி ஆணையத்தால் வருடாந்திர வங்கி அழுத்த சோதனைகளை நிறுவுதல்.
• Le வோல்க்கர் விதியை கடினப்படுத்துதல் அமெரிக்காவில் ஊக நடவடிக்கைகளை ஒழுங்குபடுத்துகிறது.
• வழித்தோன்றல்களின் மீதான வெளிப்படைத்தன்மைக் கடமைகள் அதிகரித்தன.

அதிகரித்த ஒழுங்குமுறைக்கான இந்தப் போக்கு கடந்த பத்து ஆண்டுகளில் புதிய முக்கிய வழிகாட்டுதல்களை ஏற்றுக்கொண்டதன் மூலம் மேலும் அதிகரித்தது:

• PSD2 (கட்டணச் சேவைகளுக்கான உத்தரவு 2) 2018 இல் ஐரோப்பிய ஒன்றியத்தில் வங்கித் தரவுகளுக்கான அணுகலைத் தாராளமயமாக்கவும் மற்றும் திறந்த வங்கியை மேம்படுத்தவும்.
• Le GDPR (பொது தரவு பாதுகாப்பு ஒழுங்குமுறை) 2018 இல், ஐரோப்பிய குடிமக்களின் தனிப்பட்ட தரவுகளின் மீதான கட்டுப்பாட்டை வலுப்படுத்துகிறது.
• வளர்ந்து வரும் இந்தத் துறையை ஒழுங்குபடுத்த ஐரோப்பிய அளவில் MiCA போன்ற கிரிப்டோகரன்சிகள் குறித்த புதிய உத்தரவுகள்.
• எதிரான போராட்டத்திற்கான விதிகளை தொடர்ந்து இறுக்குவது பணமோசடி மற்றும் பயங்கரவாதத்திற்கு நிதியளித்தல் (LCB-FT), உதாரணமாக 5 ஆம் ஆண்டின் இறுதியில் 2020வது ஐரோப்பிய ஆணையை பிரெஞ்சு சட்டமாக மாற்றுவது.

இதன் விளைவாக, வங்கிகள், காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் மற்றும் பிற முதலீட்டு நிதிகள் இப்போது இணக்கத்தின் எடையில் நொறுங்கி வருகின்றன. இந்த ஒழுங்குமுறைக் கடமைகள் அனைத்தையும் சந்திக்க அவர்கள் மிகப்பெரிய தொழில்நுட்ப, மனித மற்றும் நிதி ஆதாரங்களை ஒதுக்க வேண்டும்.

எனவே RegTechs இன் சமீபத்திய வெடிப்பு, இந்த ஸ்டார்ட்அப்கள் டிஜிட்டல் மூலம் இணக்கத்தை தானியக்கமாக்க புதுமையான தீர்வுகளை வழங்குகின்றன. இந்த நிகழ்வை இன்னும் விரிவாகப் பார்ப்போம்.

RegTech என்றால் என்ன?

RegTech என்பது நிதி நிறுவனங்களுக்கு உதவுவதை நோக்கமாகக் கொண்ட மென்பொருளை வெளியிடும் ஒரு தொடக்கமாகும்அவர்களின் ஒழுங்குமுறை கடமைகளை சந்திக்கவும்.

RegTech என்ற வார்த்தையின் சுருக்கம் " கட்டுப்பாடு » (ஒழுங்குமுறை) மற்றும் " தொழில்நுட்பம் "(தொழில்நுட்பம்). இது பாரம்பரிய நிதித் துறையில் தொழில்நுட்ப கண்டுபிடிப்புகளின் பயன்பாட்டைக் குறிக்கும் ஃபின்டெக் கருத்தாக்கத்தால் ஈர்க்கப்பட்டது.

RegTechs புதுமையான டிஜிட்டல் தீர்வுகள் மூலம் இணக்கம் மீது குறிப்பாக கவனம் செலுத்துகிறது. அவர்களின் நோக்கம் முடிந்தவரை தானியங்கி செய்ய இடர் மேலாண்மை, ஒழுங்குமுறை அறிக்கையிடல், நிதிக் குற்றங்களுக்கு எதிரான போராட்டம் போன்றவை.

சுருக்கமாக, AI, பிக் டேட்டா, கிளவுட் போன்ற சீர்குலைக்கும் தொழில்நுட்பங்களுக்கு நன்றி, நிதி நிறுவனங்களுக்கு இணக்கத்தை மிகவும் திறமையாகவும், குறைந்த செலவில் செய்யவும் முயல்கின்றனர்.

உறுதியான சொற்களில், RegTechs வழங்கும் கருவிகள் வேறுபட்டவை:

• KYC டிஜிட்டல்வாடிக்கையாளர் அடையாளம் மற்றும் அறிவுக்காக
• சந்தேகத்திற்கிடமான செயல்பாட்டைக் கண்டறிய பரிவர்த்தனை பகுப்பாய்வு
• ஆவணங்கள் மற்றும் மின்னஞ்சல்களின் மின்னணு காப்பகப்படுத்தல்
• தானியங்கு ஒழுங்குமுறை அறிக்கை
• டிஜிட்டல் இடர் மேலாண்மை
• எதிராக போராட மோசடி
• குறியாக்கம் மற்றும் இணைய பாதுகாப்பு தீர்வுகள்
• வணிக செயல்முறை ஆட்டோமேஷன்
• ஒழுங்கின்மை கண்டறிதலுக்கான இயந்திர கற்றல்
• APIகள் மற்றும் பன்முக அமைப்புகளின் ஒருங்கிணைப்பு

சில RegTechs இணக்கச் சங்கிலியில் ஒரு குறிப்பிட்ட இணைப்பில் நிபுணத்துவம் பெற்றன, மற்றவை உலகளாவிய அணுகுமுறையை எடுக்கின்றன. அவை என்ன பலன்களைத் தருகின்றன என்பதைப் பார்ப்போம்.

RegTechs இன் நன்மைகள்

RegTechs இன் தோற்றம் நிதி நிறுவனங்களுக்கு பல நன்மைகளைக் கொண்டுள்ளது, இணக்கத்தின் நிலையான சவாலை எதிர்கொள்கிறது:

ஒழுங்குமுறை இணக்கத்தை மேம்படுத்துதல்

RegTech தீர்வுகளின் முக்கிய பங்களிப்பானது வங்கிகள், காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் மற்றும் பிற நிதி நிறுவனங்களுக்கு எப்போதும் அதிகரித்து வரும் ஒழுங்குமுறை தேவைகளை மிக எளிதாக பூர்த்தி செய்ய உதவுவதாகும்.

நேரத்தைச் செலவழிக்கும் கையேடு செயல்முறைகளில் பெரும்பகுதியை தானியக்கமாக்குவதன் மூலம், அவை இணக்கத்தை உகந்த முறையில் நிர்வகிப்பதை சாத்தியமாக்குகின்றன. தி கட்டுப்பாடுகள் வேகமானவை, நம்பகமானவை மற்றும் பெரிய அளவில் செய்ய முடியும்.

செலவு குறைப்பு

ஆட்டோமேஷனுக்கு நன்றி, RegTechs ஒழுங்குமுறை இணக்கத்தை நிர்வகிப்பதற்கான செலவுகளைக் கணிசமாகக் குறைக்கும்.

சில மதிப்பீடுகளின்படி, RegTech தீர்வுகளின் பயன்பாடு அதை விட அதிகமாக சேமிக்க முடியும் 100 பில்லியன் டாலர்கள் நிதித்துறைக்கு ஆண்டுக்கு!

வள-தீவிர கையேடு செயல்முறைகளை சாதகமாக மாற்றுவதன் மூலம், RegTechs நிதி நிறுவனங்களின் லாபத்தை மேம்படுத்துகிறது.

தொழில்நுட்ப கண்டுபிடிப்பு

RegTechs நிதிக்கு பயன்படுத்தப்படும் தொழில்நுட்பங்கள் துறையில் புதுமைகளில் முன்னணியில் உள்ளன. அவர்கள் சமீபத்திய முன்னேற்றங்களை ஏற்றுக்கொள்கிறார்கள்:

• செயற்கை நுண்ணறிவு மற்றும் இயந்திர கற்றல்
• பெரிய தரவு மற்றும் பெரிய தரவு பகுப்பாய்வு
• பாதுகாப்பான பரிவர்த்தனைகளுக்கு பிளாக்செயின்
• கிளவுட் மற்றும் ஏபிஐகள் இயங்கும் தன்மைக்கு
• அடையாளம் காண பயோமெட்ரிக்ஸ்
• சைபர் பாதுகாப்பு வலுவூட்டப்பட்டது

இந்த உறுதியான டிஜிட்டல் அணுகுமுறை பாரம்பரிய நிறுவனங்களில் சில நேரங்களில் வழக்கற்றுப் போன மரபு அமைப்புகளுடன் முரண்படுகிறது.

ஒழுங்குமுறை மாற்றங்களை எதிர்கொள்வதில் சுறுசுறுப்பு

நிதி விதிமுறைகள் தொடர்ந்து மாறிக்கொண்டே இருப்பதால், நிதி வீரர்கள் விரைவாக மாற்றியமைப்பது அவசியம்.

நெகிழ்வான மென்பொருள் கட்டமைப்புகள் மற்றும் தொழில்நுட்ப நிபுணத்துவத்துடன், RegTechs முடியும் அவர்களின் தீர்வுகளை உருவாக்குங்கள் புதிய ஒழுங்குமுறை தேவைகளை பூர்த்தி செய்ய.

அவர்களின் சுறுசுறுப்பான அணுகுமுறை சில வரலாற்று வங்கி அமைப்புகளின் கனத்துடன் முரண்படுகிறது, அவை புதுப்பிக்க கடினமாக உள்ளன.

நிபுணத்துவம் இணக்கத்தில் கவனம் செலுத்துகிறது

ஒழுங்குமுறை இணக்கம் ஆகும் RegTechs இன் முக்கிய வணிகம். பொது நிதி நிறுவனங்களைப் போலல்லாமல், அவர்கள் தங்கள் திறமைகளை இந்தப் பகுதியில் கவனம் செலுத்துகிறார்கள்.

இந்த நிபுணத்துவம் சிக்கலான இணக்கப் பிரச்சினைகளுக்கு பதிலளிக்கும் திறன் கொண்ட சிறந்த தீர்வுகளை வழங்க அனுமதிக்கிறது.

RegTechs வழக்குகளைப் பயன்படுத்தவும்

நிதியில் RegTech தீர்வுகளின் உறுதியான பயன்பாடுகள் பல உள்ளன. சில பொதுவான எடுத்துக்காட்டுகள் இங்கே:

KYC மற்றும் மோசடிக்கு எதிரான போராட்டம்

வாடிக்கையாளர் அடையாளங்காணல் (KYC) மற்றும் மோசடி-எதிர்ப்பு செயல்முறைகளின் ஆட்டோமேஷன் RegTechs இன் முக்கிய மையமாகும்.

Onfido, IDnow அல்லது Trulioo போன்ற ஸ்டார்ட்அப்கள், வங்கிக் கணக்கைத் திறக்கும்போது, ​​வாடிக்கையாளரின் அடையாளத்தைத் தொலைவிலிருந்து சரிபார்க்க புதுமையான பயோமெட்ரிக் தீர்வுகளை வழங்குகின்றன.

மற்ற Sift அல்லது Feedzai போன்றவை நிகழ்நேரத்தில் சந்தேகத்திற்கிடமான செயல்களைக் கண்டறிய பரிவர்த்தனை பகுப்பாய்வுக்கு செயற்கை நுண்ணறிவைப் பயன்படுத்துங்கள்: தவறான விலைப்பட்டியல், மோசடி, பணமோசடி போன்றவை.

இடர் மேலாண்மை

OpenGamma, Riskonnect அல்லது Axinan போன்ற சில வீரர்கள், நிறுவனங்களுக்கு அடுத்த தலைமுறை தளங்களை வழங்குவதன் மூலம் நிதி இடர் மேலாண்மையில் கவனம் செலுத்துகின்றனர்.

அவை பெரிய தரவு செயலாக்க திறன்கள், காட்சி உருவகப்படுத்துதல் மற்றும் நிகழ்நேர அறிக்கையிடல் ஆகியவற்றை ஒருங்கிணைக்கின்றன. இலக்கு: செயல்பாட்டு அபாயங்களை எதிர்நோக்குதல் மற்றும் குறைத்தல்.

ஒழுங்குமுறை அறிக்கை

கட்டுப்பாட்டாளர்களால் தேவைப்படும் அறிக்கைகள் வங்கிகள் மற்றும் காப்பீட்டு நிறுவனங்களுக்கு பெரும் சுமையை பிரதிபலிக்கின்றன.

Wolters Kluwer, BearingPoint அல்லது Lombard Risk போன்ற RegTechs, உத்தரவாதமளிக்கும் அதே வேளையில், தங்கள் தலைமுறையை தானியக்கமாக்குவதற்கு வழங்குகின்றன. தரவுகளின் துல்லியம்.

பணமோசடிக்கு எதிராக போராடுங்கள்

பணமோசடி மற்றும் பயங்கரவாதத்திற்கு நிதியுதவிக்கு எதிரான போராட்டத்தின் தொடர்ச்சியான வலுவூட்டலை எதிர்கொள்ளும், ComplyAdvantage அல்லது ThetaRay போன்ற ஸ்டார்ட்அப்கள் முன்கணிப்பு பகுப்பாய்வு தீர்வுகளை வழங்குகின்றன.

அவர்கள் அசாதாரண நடவடிக்கைகளை அடையாளம் காண நிதி ஓட்டங்களை ஸ்கேன் செய்து, தேவைப்பட்டால் அவற்றை அதிகாரிகளுக்கு புகாரளிக்கின்றனர்.

RegTechs எழுச்சி

நிதியுதவியில் மிகவும் வலுவான வளர்ச்சியால் உந்தப்பட்டு, RegTech சந்தையானது 2010களின் தொடக்கத்தில் இருந்து ஒரு விண்கல் உயர்வைச் சந்தித்துள்ளது. அவற்றின் வளர்ச்சியை வெளிப்படுத்தும் சில புள்ளிவிவரங்களைப் பார்ப்போம்.

வளர்ந்து வரும் சந்தை

உலகளாவிய RegTech சந்தையானது 1,5 இல் $2015 பில்லியனாக மட்டுமே மதிப்பிடப்பட்டது. அது நான்கு மடங்கு அதிகரித்து 4 இல் $5,6 பில்லியனை எட்டியுள்ளது. McKinsey படி.

மற்றும் அது வெறும் ஆரம்பம்! கணிப்புகள் சந்தையை கணிக்கின்றன 16,5 பில்லியன் டாலர்கள் 2025க்குள். CAGR (சராசரி ஆண்டு வளர்ச்சி விகிதம்) 20-2020 காலகட்டத்தில் 2025% ஐ விட அதிகமாக இருக்க வேண்டும்.

இந்த வெடிக்கும் வளர்ச்சியானது, நிதி நிறுவனங்களால் RegTech தீர்வுகளை அதிகரித்து வருவதை பிரதிபலிக்கிறது. இந்த பகுதியில் ஸ்டார்ட்-அப்களின் தொடர்ச்சியான கண்டுபிடிப்புகளால் இது இயக்கப்படுகிறது.

பதிவு நிதி திரட்டல்

அதே நேரத்தில், கடந்த பத்தாண்டுகளில் RegTech ஸ்டார்ட்-அப்களில் முதலீடு செய்யப்பட்ட தொகைகள் படிப்படியாக அதிகரித்துள்ளன:

• 50 இல் $2010 மில்லியனுக்கும் குறைவான நிதி
• 300 மற்றும் 450 க்கு இடையில் ஆண்டுக்கு 2015 முதல் 2017 மில்லியன் வரை
• 1 இல் கிட்டத்தட்ட $2018 பில்லியன் முதலீடு செய்யப்பட்டது

Et அது முடிக்கப்படவில்லை! 2021 இன் முதல் பாதியில் ஏற்கனவே $725 மில்லியன் RegTechs இல் முதலீடு செய்யப்பட்டுள்ளது.

துணிகர முதலீட்டாளர்கள் மற்றும் நிதி நிறுவனங்களிடமிருந்து இந்த பாரிய நிதி திரட்டுபவர்கள், இந்த வளர்ச்சி சந்தையை எதிர்கொள்ள RegTechs விரைவாக உருவாக்க அனுமதிக்கின்றனர்.

வளரும் தத்தெடுப்பு

இன்று, பெரும்பாலான நிதி நிறுவனங்கள் தங்கள் இணக்க உத்தியில் RegTech தீர்வுகளைப் பயன்படுத்துகின்றன:

• 75% வங்கிகள் BearingPoint மற்றும் Longitude Research இன் ஆய்வின்படி
• 69% நிறுவனங்கள் Accenture படி காப்பீடு
• 63% மேலாளர்கள் Deloitte கணக்கெடுப்பின்படி சொத்துக்கள்

கட்டுப்பாட்டாளர்கள் தங்கள் மேற்பார்வை தேவைகளை இறுக்குவதால், இந்த தத்தெடுப்பு துரிதப்படுத்தப்படுகிறது. பாரம்பரிய வீரர்களுக்கு இனி ஒரு தேர்வு இல்லை மற்றும் இணக்கமாக இருக்க இந்த புதிய தொழில்நுட்பங்களை ஏற்றுக்கொள்ள வேண்டும்.

தீர்மானம்

RegTechs இன் வருகை நிதித்துறையின் டிஜிட்டல் மாற்றத்தில் ஒரு முக்கிய படியைக் குறிக்கிறது, இது நீண்ட காலமாக உள்ளது. புதுமையில் பின்தங்கியுள்ளது.

அவர்களின் தீர்வுகள் புதிய தொழில்நுட்பங்களால் வழங்கப்படும் அற்புதமான சாத்தியக்கூறுகளுடன் துறையின் மேம்பட்ட மேற்பார்வையின் தேவையை முழுமையாக இணைக்கின்றன: AI, பிளாக்செயின், பெரிய தரவு…

ஒழுங்குமுறை இணக்கம், பெரும்பாலும் ஒரு சுமையாகக் கருதப்படும், உண்மையான போட்டி நன்மையாக மாறும் எதிர்காலத்தை RegTechs சாத்தியமாக்குகிறது.

எந்த சந்தேகமும் இல்லாமல், RegTech தொடக்கங்கள் தொடரும் அவர்களின் புதுமைகளை வளர்த்து பரப்புங்கள் நிதியின் அனைத்து கிளைகளிலும். வளர்ந்து வரும் ஒழுங்குமுறை சவால்களை எதிர்கொள்வதில் அவர்கள் மதிப்புமிக்க கூட்டாளிகளாக இருப்பார்கள்.

ஏற்ப FinTech ஒருபோதும் இருந்ததில்லை! நீங்கள் புறப்படுவதற்கு முன், எப்படி என்பது இங்கே 3 மாதங்களில் உங்கள் இணையதளத்திலிருந்து நேரலை