வங்கிக் கடனைப் புரிந்துகொள்வது நல்லது

நிதியில், வங்கிக் கடன் என்பது ஒரு இயற்கையான அல்லது சட்டப்பூர்வ நபர் மற்றொரு இயற்கையான அல்லது சட்டப்பூர்வ நபரிடம் இருந்து கடனாகப் பெறும் பணத்தின் மொத்தத் தொகையையும், வசூலிக்கப்படும் வட்டியையும் எதிர்காலத்தில் திருப்பிச் செலுத்துவதற்கு ஈடாகும். வங்கிக் கடன் உங்களை அனுமதிக்கும் உங்கள் திட்டத்திற்கு நிதியளிக்கவும்.

ஒரு பயனாளியாக, நீங்கள் கடன் வாங்கும்போது, ​​ஒப்புக்கொள்ளப்பட்ட காலக்கெடுவிற்குள் கடனாகப் பெற்ற அசலைத் திருப்பிச் செலுத்துவதற்குப் பொறுப்பாவதன் மூலம் நீங்கள் கடனை அடைவீர்கள்.

இதையெல்லாம் நான் ஏன் உன்னிடம் சொல்கிறேன்? நன்றாக, தவணை தேதியில் திருப்பிச் செலுத்த வேண்டிய தொகை குறித்து பலர் புகார் கூறுவதால் தான். ஆனால் நீங்கள் தொடங்குவதற்கு முன், இங்கே ஒரு பிரீமியம் பயிற்சி உள்ளது பாட்காஸ்டில் வெற்றிபெற அனைத்து ரகசியங்களையும் அறிய உங்களை அனுமதிக்கிறது.

🎉 கடன் என்றால் என்ன?

கடன் என்பது கடன் கொடுப்பவருக்கு இடையே ஒரு ஒப்பந்தம், பொதுவாக ஒரு வங்கி அல்லது கடன் நிறுவனம், மற்றும் கடன் வாங்குபவர். கடனளிப்பவர் கடன் வாங்குபவருக்கு ஒரு தொகையை கிடைக்கச் செய்கிறார், அவர் ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்குள் திருப்பிச் செலுத்துகிறார்.

கடனின் பயன்பாடு மற்றும் கால அளவைப் பொறுத்து பல்வேறு வகையான கடன்கள் உள்ளன. தி அடமானம் பொதுவாக 15 முதல் 25 ஆண்டுகள் வரை நீண்ட காலத்திற்கு ஒரு வீட்டைப் பெறுவதற்கு நிதியளிக்கிறது. மாதாந்திர கொடுப்பனவுகள் முழு காலத்திற்கும் நிலையானது.

Le நுகர்வுக்கு தயார் ஒரு பொருள், உபகரணங்கள் அல்லது சேவையை வாங்கப் பயன்படுகிறது. அதன் கால அளவு சிறியது, சில மாதங்கள் முதல் சில ஆண்டுகள் வரை தொகையைப் பொறுத்து. மாதாந்திர கொடுப்பனவுகள் நிர்ணயிக்கப்பட்டுள்ளன. தி தனிப்பட்ட கடன் ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்கு ஒரு தனிப்பட்ட திட்டத்திற்கு நிதியளிக்கிறது சராசரியாக 5 முதல் 10 ஆண்டுகள். மாதாந்திர கொடுப்பனவுகள் நிலையானவை.

இறுதியாக, சுழல் கடன், கிரெடிட் கார்டு அல்லது கிரெடிட் லைன் போன்றவை, அங்கீகரிக்கப்பட்ட வரம்பிற்குள் நெகிழ்வான கடனை அனுமதிக்கிறது. குறைந்தபட்ச திருப்பிச் செலுத்துதல் ஒவ்வொரு மாதமும் மாறுபடும். வங்கிக் கடன்கள் பற்றி மேலும் அறிக....

????கடன் பற்றி கருத்தில் கொள்ள வேண்டிய விஷயங்கள் வங்கி

கடனுக்கு விண்ணப்பிப்பதற்கு முன், அது ஒருதானா என்று நீங்களே கேட்டுக்கொள்ள வேண்டும் உங்களுக்கு நல்ல யோசனை. கடன் வாங்குவது உங்களை நீங்களே எடுத்துக் கொள்ள வேண்டிய ஒரு பெரிய பொறுப்பாகும், மேலும் நீங்கள் முழுத் தொகையையும் வட்டி அல்லது வேறு ஏதேனும் நிதிக் கட்டணங்களையும் திருப்பிச் செலுத்த முடியும் என்பதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ள வேண்டும்.

ஏதேனும் காரணத்திற்காக நீங்கள் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தத் தவறினால், நீங்கள் அபராதம் விதிக்கலாம், வருந்தத்தக்கது. இந்த அபராதங்கள் அதிக வட்டி விகிதங்கள் முதல் உங்கள் சொத்துக்களை மீட்டெடுப்பது மற்றும் மோசமான குற்றவியல் பதிவுகள் வரை இருக்கலாம். உண்மையில், எந்தவொரு கடனுக்கும் விண்ணப்பிக்கும் முன், உங்கள் வருமானத்தை மதிப்பீடு செய்ய வேண்டும்.

நீங்கள் ஒரு பணியாளராக இருந்தால், உங்களுடையதைச் சமர்ப்பிக்க வேண்டும் கட்டண சீட்டுகள் மற்றும் ஒருவேளை அவரது முதலாளியிடமிருந்து சம்பள கடிதம். இருப்பினும், நீங்கள் சுயதொழில் செய்பவராக இருந்தால், நீங்கள் செய்ய வேண்டியது கடந்த இரண்டு அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட ஆண்டுகளுக்கான உங்கள் வருமானச் சான்று மற்றும் பொருந்தினால் விலைப்பட்டியல்களை வழங்குவது மட்டுமே.

அபராதங்களின் இந்த கட்டத்தை அடைவதைத் தவிர்ப்பதற்காக, ஒவ்வொரு மாதமும் சரியான தேதியில் மற்றும் சமீபத்திய நேரத்தில் தேவையான திருப்பிச் செலுத்துவதை நீங்கள் உறுதிசெய்ய வேண்டும்.

ஒரு தனிநபரின் கடன் தரவு துல்லியமான நிதி அறிக்கையைப் பெறுவதற்கு இன்றியமையாத பகுதியாகும் என்பதை நீங்கள் அறிந்திருக்க வேண்டும். உங்கள் அறிக்கைகளில் அதிகக் கடன் தோன்றுவது ஒரு சில ஆண்டுகளுக்கு ஒரு வணிகத்தின் அல்லது தனிநபரின் கடன் தகுதியை நிச்சயமாக அழித்துவிடும்.

🎉 வங்கிக் கடன்களின் வகைகள்

வங்கிக் கடன்களில் பல வகைகள் உள்ளன. ஒவ்வொரு வகையான கடனுக்கும் வெவ்வேறு விதிமுறைகள் மற்றும் பலன்கள் இருக்கும், எனவே உங்களுக்கும் உங்கள் தேவைகளுக்கும் எது மிகவும் பொருத்தமானது என்பதைத் தீர்மானிக்க அவற்றை முறையே ஒப்பிட்டுப் பார்க்க வேண்டும்.

✔️ தனிப்பட்ட கடன்கள் 

பெரும்பாலான நேரங்களில், அனைத்து வங்கிகளும் தனிநபர் கடன்களை வழங்குகின்றன, அவை கடனாக இருந்தாலும் சரி உத்தரவாதம் அல்லது இல்லை. பாதுகாப்பற்ற தனிநபர் கடன்கள் என்றால், உங்கள் கடனை நீங்கள் செலுத்தத் தவறினால், வீடு அல்லது கார் போன்ற பிணையத்தை நீங்கள் வைக்க வேண்டாம்.

பாதுகாப்பற்ற தனிநபர் கடன்களுக்கு பிணை தேவையில்லை என்பதால், கடனளிப்பவர்கள் பொதுவாக உங்கள் கடன் அறிக்கைகள் மற்றும் கிரெடிட் ஸ்கோரைப் பார்த்து, நீங்கள் கடனுக்கான நல்ல வேட்பாளரா என்பதைத் தீர்மானிக்க உதவும்.

பொதுவாக, மதிப்பீடுகள் கொண்ட மக்கள் அதிக கடன் சிறந்த கடன் நிபந்தனைகளுக்கு தகுதியுடையதாக இருக்கும். உங்கள் கிரெடிட் நியாயமானதாக இருந்தாலும் சரி அல்லது மோசமாக இருந்தாலும் சரி, பாதுகாப்பற்ற தனிநபர் கடனுக்கு நீங்கள் தகுதி பெறலாம். ஆனால் வட்டி விகிதம் மற்றும் மாதாந்திர கட்டணம் உங்கள் பட்ஜெட்டுக்கு மலிவு என்பதை உறுதிப்படுத்த நீங்கள் ஷாப்பிங் செய்ய விரும்பலாம்.

மறுபுறம், நீங்கள் பாதுகாப்பான தனிநபர் கடனுக்கு விண்ணப்பித்தால், உங்கள் கடனை "பாதுகாக்க" கார் அல்லது டெபாசிட் சான்றிதழ் போன்ற சில வகையான உத்தரவாதத்தை நீங்கள் வழங்க வேண்டும். பாதுகாப்பற்ற தனிநபர் கடன்களை விட பாதுகாப்பான தனிநபர் கடன்கள் பெரும்பாலும் குறைந்த வட்டி விகிதங்களுடன் வருகின்றன.

தனிநபர் கடன்களின் நன்மை அந்த பணத்தை நீங்கள் எப்படி வேண்டுமானாலும் செலவு செய்யலாம். இந்த தனிநபர் கடன் தொகையை விடுமுறைக்கு செல்ல அல்லது புதிய ஸ்மார்ட்போன் வாங்க பயன்படுத்தலாம்.

✔️ மாணவர் கடன்கள்

மாணவர்களுக்கு உதவ இது ஒரு சிறந்த வழி. இந்த வகையில் மிகவும் பொதுவான கடன்கள் உள்ளன மிகவும் நியாயமான வட்டி விகிதங்கள். முழுநேர மாணவராக, இந்தக் கடன்களை நீங்கள் உடனடியாக திருப்பிச் செலுத்த வேண்டியதில்லை. இருப்பினும், நீங்கள் உங்கள் படிப்பை முடித்துவிட்டு வேலை செய்யத் தொடங்கியவுடன் அதைத் திருப்பிச் செலுத்த வேண்டும்.

கடனின் அளவு மாணவரின் தேவைகள், அவர் படிக்கும் காலம் மற்றும் அவர் பணி வாழ்க்கையில் நுழைந்தவுடன் திருப்பிச் செலுத்துவதற்கான சாத்தியக்கூறுகளைப் பொறுத்தது. கடன் வாங்கியவர் கடன் வாங்கிய தொகையைப் பயன்படுத்துவதை நியாயப்படுத்த வேண்டிய அவசியமில்லை.

அவை படிப்புகளுக்கு நிதியளிக்கவும், அன்றாடச் செலவுகளை (வாடகை, வைப்பு, போக்குவரத்து போன்றவை) ஈடுகட்டவும், மூலதனப் பொருட்களைப் பெறுவதற்கு நிதியளிக்கவும் பயன்படுத்தப்படலாம்.

சில வங்கிகள் முற்போக்கான வெளியீட்டையும் வழங்குகின்றன, அதாவது நிதிகள் அனைத்தையும் ஒரே நேரத்தில் கிடைக்கச் செய்வதற்குப் பதிலாக ஒவ்வொரு ஆண்டும் கொஞ்சம் கொஞ்சமாக வெளியிடலாம். இந்த சூத்திரம் சுவாரஸ்யமானது, ஏனெனில் மாணவர்களின் உண்மையான தேவைகளுக்கு ஏற்ப நிதி செலுத்தப்படுகிறது.

✔️ அடமானங்கள்

une அடமானம் என்பது கடன் - அடமானக் கடன் வழங்குபவர் அல்லது வங்கியால் வழங்கப்படுகிறது - இது ஒரு தனிநபரை வீடு அல்லது சொத்தை வாங்க அனுமதிக்கிறது. ஒரு வீட்டின் முழு செலவையும் ஈடுகட்ட கடன் வாங்குவது சாத்தியம் என்றாலும், கடன் பெறுவது மிகவும் பொதுவானது. 80% பற்றி வீட்டின் மதிப்பு.

கடனை காலப்போக்கில் திருப்பிச் செலுத்த வேண்டும். வாங்கிய வீடு, ஒரு நபருக்கு வீட்டை வாங்குவதற்காகக் கடனாகப் பெற்ற பணத்திற்குப் பிணையமாகச் செயல்படுகிறது. இதுவரை பெறப்பட்ட மிகப்பெரிய கடன்கள் இவை.

உங்கள் முதல் வீடு அல்லது ரியல் எஸ்டேட் வாங்க நீங்கள் திட்டமிடும் போது, ​​இந்தக் கடன் சரியான தேர்வாகும். நீங்கள் வாங்கும் நிறுவனத்தால் அடமானங்கள் உத்தரவாதம் அளிக்கப்படுகின்றன. எங்கள் வழிகாட்டியைப் பாருங்கள் அடமானங்கள் பற்றி.

✔️ கார் கடன்கள் 

கார் கடன் என்பது ஒரு நுகர்வோர் என்ற முறையில், கார் வாங்கும் உங்கள் கனவை நிறைவேற்றுவதற்காக வங்கிகள் அல்லது நிதி நிறுவனங்களிடம் கடன் வாங்கும் தொகையைத் தவிர வேறில்லை.

கார் கடன் என்பது ஒரு நுகர்வோர் கடன், இது புதிய அல்லது பயன்படுத்திய வாகனத்தை வாங்க விரும்பும் ஒரு நபருக்கு (அல்லது ஒரு நிறுவனத்திற்கு) வழங்கப்படுகிறது. அத்தகைய வாங்குதலுக்குத் தேவையான தொகை இல்லாததால், இந்த நபருக்கு பணம் தேவைப்படுகிறது மற்றும் உதவிக்காக கடன் ஏஜென்சிக்கு திரும்புகிறது.

இந்த வங்கி வாங்குபவருக்குப் பதிலாக விற்பனையாளருக்குப் பணம் செலுத்துகிறது மற்றும் அதற்குப் பதிலாக பிந்தையது ஒவ்வொரு மாதமும் செலுத்த வேண்டிய தொகையை மாதாந்திரக் கட்டணமாக திருப்பிச் செலுத்துகிறது. பதிலுக்கு, நீங்கள் அங்கீகரிக்கப்பட்ட கடன் தொகையை குறிப்பிட்ட வட்டி விகிதத்தில் செலுத்துகிறீர்கள்.

கார் டீலருக்கு முழுப் பணம் செலுத்துவது வங்கியால் செய்யப்படுகிறது, மேலும் நுகர்வோர் என்ற முறையில் நீங்கள் குறிப்பிட்ட காலத்திற்குப் பொருந்தக்கூடிய வட்டி மற்றும் கட்டணங்களுடன் தொடர்ந்து வங்கிக்குச் செலுத்த வேண்டும். அதற்கான ஒரு கட்டுரை இதோ கார் கடன் பற்றி உங்களிடம் தெளிவாக பேசுகிறது.

✔️ சம்பள நாள் கடன்கள்

பேடே கடன்கள் கடன்கள் குறுகிய கால மற்றும் அதிக செலவு உங்கள் அடுத்த சம்பள நாளில் வழக்கமாக செலுத்த வேண்டியவை. மாநிலங்கள் பேடே லெண்டர்களை வித்தியாசமாக ஒழுங்குபடுத்துகின்றன, அதாவது உங்கள் கிடைக்கும் கடன் தொகை, கடன் கட்டணம் நீங்கள் எங்கு வசிக்கிறீர்கள் என்பதைப் பொறுத்து நீங்கள் திருப்பிச் செலுத்த வேண்டிய நேரம் மாறுபடலாம். மேலும் சில மாநிலங்கள் ஊதியக் கடன்களை முழுவதுமாக தடை செய்கின்றன.

கடனைத் திருப்பிச் செலுத்த, நீங்கள் வழக்கமாக ஒரு பிந்தைய தேதியிட்ட காசோலையை எழுத வேண்டும் அல்லது உங்கள் வங்கிக் கணக்கிலிருந்து நீங்கள் கடனாகப் பெற்ற தொகையையும் வட்டி அல்லது கட்டணத்தையும் தானாகவே திரும்பப் பெறுவதற்கு கடனாளியை அங்கீகரிக்க வேண்டும். பேடே கடன்கள் அதிக கட்டணங்களைக் கொண்டிருக்கின்றன, அவை வருடாந்திர சதவீத விகிதங்களைக் கொண்டிருக்கலாம் 400% அடைய.

நீங்கள் ஒரு கடினமான இடத்தில் இருந்தால் மற்றும் சேமிப்பு இல்லை அல்லது மலிவான கடன் வடிவங்களுக்கு அணுகல் இல்லை என்றால், ஒரு ஊதியக் கடனைப் பெறுவது உதவியாக இருக்கும். இந்த கட்டுரையை நான் பரிந்துரைக்கிறேன் பேடே கடன்களின் சிறப்புகளை நன்கு புரிந்து கொள்ள.

✔️ வீட்டு சமபங்கு கடன்கள்

வீட்டுச் சமபங்கு கடன் என்பது உங்கள் வீடு பிணையமாகப் பயன்படுத்தப்படும் பாதுகாப்பான கடனாகும். நீங்கள் கடன் வாங்கக்கூடிய தொகை உங்கள் வீட்டில் உள்ள ஈக்விட்டியைப் பொறுத்தது. இது உங்கள் வீட்டின் சந்தை மதிப்பு மற்றும் உங்கள் வீட்டில் நீங்கள் செலுத்த வேண்டிய தொகை ஆகியவற்றுக்கு இடையேயான வேறுபாட்டை அடிப்படையாகக் கொண்டது.

உங்கள் வீட்டில் உள்ள ஈக்விட்டியில் 85%க்கு மேல் நீங்கள் பொதுவாக கடன் வாங்க முடியாது. நீங்கள் உங்கள் வீட்டை பிணையமாகப் பயன்படுத்துவதால், பாதுகாப்பற்ற தனிநபர் கடனை விட வீட்டுச் சமபங்கு கடனுக்கான உங்கள் வட்டி விகிதம் குறைவாக இருக்கலாம்.

உங்கள் வீட்டுச் சமபங்கு கடனை பல்வேறு நோக்கங்களுக்காக, வீட்டு மேம்பாடுகள் முதல் மருத்துவக் கட்டணங்கள் வரை பயன்படுத்தலாம்.

✔️ கிரெடிட் கார்டு கடன்கள்

கிரெடிட் கார்டைப் பயன்படுத்தும் போது, ​​பில்லிங் சுழற்சியின் முடிவில் நீங்கள் செய்யும் எந்தவொரு வாங்குதலுக்கும் நீங்கள் பணத்தைத் திரும்பப் பெற வேண்டும் என்பதை நீங்கள் புரிந்து கொள்ள வேண்டும். வெளிநாடுகளுக்குச் செல்லும் போது கூட, கடன் அட்டைகள் கிட்டத்தட்ட எல்லா இடங்களிலும் ஏற்றுக்கொள்ளப்படுகின்றன. உங்கள் பில்களை செலுத்துவதற்கான மிகவும் வசதியான வழிகளில் ஒன்றாக, இது ஒரு பிரபலமான கடனாக மாறியுள்ளது.

கிரெடிட் கார்டுக்கு விண்ணப்பிக்கவும் தகுதி பெறவும், நீங்கள் செய்ய வேண்டியது, கார்டு வழங்குபவர் வழங்கிய எளிய விண்ணப்பப் படிவத்தை பூர்த்தி செய்தாலே போதும். கிரெடிட் கார்டுக்கு ஆன்லைனில் விண்ணப்பிக்கவும் நீங்கள் தேர்வு செய்யலாம். இந்த பிளாஸ்டிக் அட்டைகள் சிறந்த வெகுமதிகளையும் நன்மைகளையும் வழங்குகின்றன. நீங்கள் சரியான நேரத்தில் திருப்பிச் செலுத்த வேண்டிய கடன் இது, அது வங்கி ஓவர் டிராஃப்ட்.

வெளிப்படையாக, இந்த வகை கடனுடன் தொடர்புடைய ஆபத்துகள் உள்ளன. உங்கள் கிரெடிட் கார்டில் நீங்கள் கடன் வாங்கும் தொகைக்கு அதிக வட்டி உள்ளது என்பதை நீங்கள் புரிந்து கொள்ள வேண்டும். நீங்கள் சரியான நேரத்தில் உங்கள் பில்களை செலுத்தவில்லை என்றால், வட்டி தொடர்ந்து சேரும். நிலுவை இருப்பு அதிகரிப்பால் உங்கள் நிதியை நிர்வகிப்பது கடினமாக இருக்கலாம்.

ஆனால் நீங்கள் ஒரு கிரெடிட் கார்டை புத்திசாலித்தனமாகப் பயன்படுத்தினால், உங்கள் கடன்கள் அனைத்தையும் சரியான நேரத்தில் செலுத்தினால், அது நிச்சயமாக உங்கள் பாக்கெட்டில் உள்ள உங்கள் சிறந்த நண்பருக்கு நிரூபிக்க முடியும். என்பதை அறிய இந்தக் கட்டுரையைப் படிக்க உங்களை அழைக்கிறேன் வங்கி கட்டணத்தை எப்படி குறைப்பது.

✔️ சிறு வணிக கடன்கள்

சிறு வணிகக் கடன்கள் பல்வேறு வணிகத் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்வதற்காக சிறு மற்றும் நடுத்தர வணிகங்களுக்கு வழங்கப்படும் கடன்கள் ஆகும். இந்தக் கடன்கள் வணிக வளர்ச்சிக்கு உதவும் பல்வேறு நோக்கங்களுக்காகப் பயன்படுத்தப்படலாம்.

அவற்றில் சில உபகரணங்கள் வாங்குதல், சரக்கு வாங்குதல், பணியாளர் சம்பளம், சந்தைப்படுத்தல் செலவுகள் போன்றவை அடங்கும்.

சிறு வணிகக் கடன்களுக்கான தகுதி அளவுகோல்கள் கடனளிப்பவருக்கு கடன் வழங்குபவருக்கு மாறுபடும். வணிக உரிமையாளரின் வயது, வணிகம் வணிகத்தில் இருந்த ஆண்டுகளின் எண்ணிக்கை, வரி வருமானம் மற்றும் பட்டயக் கணக்காளர் (CA) மூலம் சரிபார்க்கப்பட்ட முந்தைய ஆண்டுக்கான விற்பனை அறிக்கை ஆகியவை மிகவும் பொதுவானவை.

✔️ வீட்டு மேம்பாட்டு கடன்கள்

பெரும்பாலான கடன் வழங்குநர்கள் வீட்டு கண்டுபிடிப்பு கடன்களை வழங்குகிறார்கள். புதுப்பித்தல், பழுதுபார்ப்பு அல்லது ஏற்கனவே உள்ள குடியிருப்புச் சொத்தை மேம்படுத்துதல் தொடர்பான செலவுகளை ஈடுகட்ட இவை பயன்படுத்தப்படலாம்.

கடன் வழங்குபவரைப் பொறுத்து, வீட்டு மேம்பாட்டுக் கடனுடன் நீங்கள் என்ன செய்ய முடியும் என்பதில் நிறைய நெகிழ்வுத்தன்மை உள்ளது. நீங்கள் தயாரிப்புகளை வாங்க அல்லது சேவைகளுக்கு பணம் செலுத்த இதைப் பயன்படுத்தலாம்.

உதாரணமாக, ஒப்பந்ததாரர், கட்டிடக் கலைஞர் அல்லது உள்துறை வடிவமைப்பாளரின் சேவைகளுக்கு நீங்கள் பணம் செலுத்த இதைப் பயன்படுத்தலாம். மரச்சாமான்கள், குளிர்சாதனப் பெட்டி போன்ற வீட்டு உபயோகப் பொருட்கள் வாங்கவும் இதைப் பயன்படுத்தலாம். இது ஓவியம், தச்சு அல்லது கொத்து வேலைகளுக்கும் பயன்படுத்தப்படலாம்.

✔️ விவசாய கடன்கள்

விவசாயக் கடன்கள் என்பது விவசாயிகளுக்கு அவர்களின் அன்றாட அல்லது பொதுவான விவசாயத் தேவைகளுக்கான செலவுகளை ஈடுகட்ட வழங்கப்படும் கடன்கள் ஆகும். இந்த கடன்கள் குறுகிய கால அல்லது நீண்ட காலமாக இருக்கலாம். பயிர்களுக்கான செயல்பாட்டு மூலதனத்தை அதிகரிக்க அல்லது பண்ணை உபகரணங்களை வாங்க அவற்றைப் பயன்படுத்தலாம்.

✔️ இரு சக்கர வாகனங்களுக்கு கடன்

இன்றைய உலகில் இரு சக்கர வாகனம் மிகவும் இன்றியமையாதது. ஒரு நகரத்தில் நீண்ட பயணமாக இருந்தாலும் சரி அல்லது பரபரப்பான சாலையாக இருந்தாலும் சரி - சைக்கிள்கள் மற்றும் ஸ்கூட்டர்கள் உங்களுக்கு எளிதாகச் செல்ல உதவும்.

இரு சக்கர வாகனத்திற்கான கடனுக்கு விண்ணப்பிக்க எளிதானது. இந்த வகையான கடனின் கீழ் நீங்கள் பெறும் இந்தத் தொகையானது இரு சக்கர வாகனம் வாங்க உதவுகிறது. ஆனால் நீங்கள் சரியான நேரத்தில் தவணைகளை செலுத்தவில்லை மற்றும் உங்கள் கடனைத் தீர்க்கவில்லை என்றால், கடன் தொகையை மீட்டெடுக்க காப்பீட்டாளர் உங்கள் இரு சக்கர வாகனத்தை எடுத்துச் செல்வார்.

✔️ தங்க கடன்கள்

பணப்புழக்கத்தை உயர்த்த, அவசர அல்லது எதிர்பார்க்கப்படும் நிதித் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்ய தங்கக் கடன் பயன்படுத்தப்படலாம். வணிக விரிவாக்கம், கல்வி, மருத்துவ அவசரநிலை, விவசாய செலவுகள் போன்றவற்றில் இது உதவும்.

தங்கத்தின் மீதான கடன் என்பது, தங்கம் அடகு வைக்கப்பட்ட நாளில் அதன் சந்தை மதிப்புக்கு இணையான கடன் தொகைக்கு தங்கம் பிணையாக வைக்கப்படும் பாதுகாப்பான கடனாகும்.

✔️ நிலையான நுகர்வோர் கடன்கள்

நுகர்வோர் நீடித்த கடன்கள் என்பது மின்னணு சாதனங்கள் மற்றும் வீட்டு உபயோகப் பொருட்கள் போன்ற நீடித்த நுகர்வோர் பொருட்களை வாங்குவதற்கு நிதியளிக்கப் பயன்படும் கடன்கள் ஆகும். கடன் கொடுப்பவரைப் பொறுத்து, செல்போன்கள் முதல் தொலைக்காட்சிகள் வரை எதையும் வாங்குவதற்குப் பயன்படுத்தலாம்.

✔️ பரஸ்பர நிதி மற்றும் பங்கு கடன்கள்

சில கடனளிப்பவர்கள் உங்கள் பரஸ்பர நிதியின் மதிப்பு மற்றும் உங்கள் பங்குகளின் மதிப்புக்கு எதிராக கடன்களை வழங்குகிறார்கள். இருப்பினும், இந்த வகையான கடன்களின் கீழ் நீங்கள் பெரிய தொகையை கடன் வாங்க முடியாது.

🎉குறுகிய கால கடன்

குறுகிய கால கடன், குறுகிய கால கடன் என்றும் அழைக்கப்படுகிறது, இது அதிகபட்சமாக 2 ஆண்டுகளில் எடுக்கப்பட்ட கடனைக் குறிக்கிறது. மிகவும் பொதுவான குறுகிய கால கடன்கள்:

🎯 நுகர்வோர் கடன்

பொதுவாக 6 மாதங்கள் முதல் 2 ஆண்டுகள் வரையிலான காலப்பகுதியில் ஒரு நுகர்வோர் பொருள் (கார், வீட்டு உபயோகப் பொருட்கள், தளபாடங்கள் போன்றவை) அல்லது சேவைகளை வாங்குவதற்கு நிதியளிப்பதை இது சாத்தியமாக்குகிறது. தொகை சில ஆயிரம் யூரோக்கள்.

🎯 சுழலும் கடன்

இது கிரெடிட் கார்டு அல்லது கிரெடிட் லைன் வடிவில் உள்ள பண இருப்பு, இது உச்சவரம்பு வரம்பிற்குள் நெகிழ்வாகப் பயன்படுத்தப்படலாம். அதன் காலம் பொதுவாக 2 ஆண்டுகள் புதுப்பிக்கத்தக்கது.

🎯 வங்கி ஓவர் டிராஃப்ட்

இது வங்கியால் அங்கீகரிக்கப்பட்ட வங்கிக் கணக்கின் இருப்புத் தொகையை சில நாட்கள் முதல் சில மாதங்கள் வரை தற்காலிகமாக மீறுவதாகும்.

குறுகிய காலக் கடன்கள் மிக நீண்ட காலத்திற்குச் செய்யாமல், உடனடி ஆனால் நிலையற்ற நிதி தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்யப் பயன்படுத்தப்படுகின்றன. குறுகிய காலத்திற்கு ஈடுசெய்ய வட்டி விகிதங்கள் அதிகம்.

🎯 குறுகிய கால கடனின் நன்மைகள் மற்றும் தீமைகள்

✅ Avantages	❌ குறைபாடுகளும்
✔️ குறுகிய காலம் உடனடித் தேவைகளுக்கு ஏற்றது (6 முதல் 24 மாதங்கள்)	✔️ அதிக வட்டி விகிதங்களுடன் அதிக செலவு (பெரும்பாலும் 5% க்கு மேல்)
✔️ சில நூறுகளில் இருந்து சில ஆயிரம் யூரோக்கள் வரை கிடைக்கும்	✔️ ஒரு சில வருடங்களில் விரைவான மற்றும் கட்டுப்பாடான திருப்பிச் செலுத்துதல்
✔️ ஒரு சில நாட்களில் விரைவாகப் பெறப்படும்	✔️ அடிக்கடி புதுப்பித்தல் மற்றும் கடன் சுழல் ஆபத்து
✔️ நிலைமைகள் பொதுவாக நீண்ட காலத்தை விட நெகிழ்வானவை	✔️ முக்கியமான வாழ்க்கைத் திட்டங்களுக்கு (முக்கிய குடியிருப்பு, முதலியன) நிதியளிப்பதற்கு ஏற்றதல்ல
✔️ அவசர பணத் தேவை ஏற்பட்டால் வசதியான தற்காலிக தீர்வு	✔️ மற்ற வரவுகளுக்கு (ரியல் எஸ்டேட், முதலியன) தனிப்பட்ட பங்களிப்பாக இல்லை
✔️ எதிர்பாராத நிகழ்வு அல்லது வருமானம் குறைவதைச் சமாளிக்க உங்களை அனுமதிக்கிறது	✔️ முழு பணத்தைத் திரும்பப் பெறுவதற்கு முன்பு சொத்தின் மறுவிற்பனை சாத்தியமற்றது

குறுகிய காலத்தின் ஆர்வம் விரைவான அணுகலில் உள்ளது. ஆனால் அதிக செலவு மற்றும் அதனுடன் தொடர்புடைய அபாயங்கள் விழிப்புடன் இருக்க வேண்டும்.

🎉 நீண்ட கால கடன்

நீண்ட கால கடன்கள் பொதுவாக நீண்ட திருப்பிச் செலுத்தும் காலத்தைக் கொண்ட கடன் வகைகளாகும் ஐந்து ஆண்டுகளுக்கு மேல். அவை பெரும்பாலும் பயன்படுத்தப்படுகின்றன முக்கிய திட்டங்கள் வீடு வாங்குவது, கார் வாங்குவது அல்லது வணிகத் திட்டத்திற்கு நிதியளிப்பது போன்றவை.

நீண்ட கால கடன்களின் நன்மைகளில் ஒன்று மாதாந்திர கொடுப்பனவுகள் குறைவாக இருக்கலாம், ஏனெனில் கடனின் காலம் நீண்டது. அதிக அளவு பணம் தேவைப்படும் பெரிய செலவுகளுக்கு இது மிகவும் பயனுள்ளதாக இருக்கும்.

கூடுதலாக, நீண்ட கால கடன்களுக்கான வட்டி விகிதங்கள் நிலையான அல்லது மாறி இருக்கலாம். நிலையான வட்டி விகிதங்கள் கடனின் காலப்பகுதியில் வட்டி விகிதம் மாறாது என்பதை உறுதிசெய்கிறது, கடன் வாங்குபவர்களுக்கு அதிக நிதி நிலைத்தன்மையை வழங்குகிறது.

இருப்பினும், நீண்ட கால கடன்களும் குறைபாடுகளைக் கொண்டுள்ளன. முதலில், வட்டி செலவுகள் அதிகமாக இருக்கலாம் கடனின் வாழ்நாள் முழுவதும், நீங்கள் கடனுக்கு அதிக வட்டி செலுத்துவீர்கள்.

🎯 நீண்ட கால கடனின் நன்மைகள் மற்றும் தீமைகள்

நீண்ட கால கடன்களின் நன்மைகள் மற்றும் தீமைகள் பற்றிய ஒப்பீட்டு அட்டவணையின் விரிவான பதிப்பு இங்கே:

✅ Avantages	❌ குறைபாடுகளும்
✔️ ரியல் எஸ்டேட்டுக்கு 5 முதல் 25 ஆண்டுகள், 30 ஆண்டுகள் வரை குறிப்பிடத்தக்க திருப்பிச் செலுத்தும் காலம்	✔️ பல ஆண்டுகளாக திருப்பிச் செலுத்துவதற்கான உறுதிப்பாடு
✔️ தொகைகள் உயர்சில பத்துகளில் இருந்து பல நூறாயிரக்கணக்கான யூரோக்கள் வரை	✔️ நிபந்தனைகள் பொதுவாக குறுகிய காலத்தை விட கடுமையானவை
✔️ குறுகிய கால கடனை விட குறைந்த வட்டி விகிதங்கள், சுமார் 2%	✔️ நீண்ட முன்னணி நேரங்கள், 1 முதல் 6 மாதங்கள் வரை
✔️ பெரிய திட்டங்களுக்கு நிதியளிக்க ஏற்றது: முக்கிய குடியிருப்பு, படிப்புகள்...	✔️ மொத்தக் காலத்தின் மொத்தச் செலவு மற்றும் திரட்டப்பட்ட வட்டி
✔️ மற்ற வரவுகளுக்கு, குறிப்பாக ரியல் எஸ்டேட்டுக்கான தனிப்பட்ட பங்களிப்பாக அமைகிறது	✔️ சிக்கலான மற்றும் விலையுயர்ந்த முன்பணம்
✔️ நிதியளிக்கப்பட்ட சொத்தைப் பாதுகாக்கவும், கடனை மாற்றவும் உங்களை அனுமதிக்கிறது	✔️ கடனின் அபாயம், அது மிகவும் கனமானது மற்றும் தாங்குவதற்கு கடினமாக உள்ளது
✔️ அமைக்கப்பட்ட பாரம்பரியத்தை எளிதாக்குதல்	✔️ முழு பணத்தைத் திரும்பப் பெறுவதற்கு முன் மறுவிற்பனை சாத்தியமில்லை

நீண்ட கால பலன் இதில் அடங்கியுள்ளது அதிக அளவு மற்றும் குறைந்த விகிதங்கள். ஆனால் விளையும் கடன் சுமைக்கு விழிப்பு தேவை.

🎉 ஒன்று அல்லது மற்றொன்றுக்கு எப்போது சாதகமாக இருக்க வேண்டும்?

சில சூழ்நிலைகளில் நீண்ட கால கடன்களை விட குறுகிய கால கடன்கள் பொதுவாக விரும்பத்தக்கவை.

உதாரணமாக, எதிர்பாராத செலவிற்கு விரைவான நிதியுதவி தேவைப்பட்டால் அல்லது குறுகிய காலத்தில் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்த முடியும் என்பதில் உறுதியாக இருந்தால், குறுகிய காலக் கடன் மிகவும் பொருத்தமானதாக இருக்கும்.

கூடுதலாக, குறுகிய கால கடன்கள் பெரும்பாலும் சிறிய செலவுகளுக்கு பயன்படுத்தப்படுகின்றன. இந்த சந்தர்ப்பங்களில், ஒரு நீண்ட கால கடன் இல்லை வட்டி செலவாகும் என்பதால் நியாயப்படுத்த முடியாது கடனின் வாழ்நாள் முழுவதும் செலவின் செலவை விட அதிகமாக இருக்கலாம்.

இறுதியாக, பலவீனமான கடன் வரலாறுகள் அல்லது திருப்பிச் செலுத்தும் திறன் குறைவாக உள்ளவர்களுக்கு குறுகிய கால கடன்கள் மிகவும் பொருத்தமானதாக இருக்கலாம். கடன் கொடுப்பவர்கள் அதிகமாக இருக்கலாம் கடனுக்கு ஒப்புதல் அளிக்க தயாராக உள்ளது குறுகிய கால கடன்கள், ஏனெனில் அவை நீண்ட கால கடன்களை விட குறைவான அபாயகரமானவை.

அளவுகோல்கள்	குறுகிய காலம்	நீண்ட கால
கால	2 ஆண்டுகள்  குறுகிய காலத்தில் கடன்	5 to 25 ஆண்டுகள்  அடமானத்திற்கு 30 ஆண்டுகள் வரை
தொகைகள்	சில நூறு முதல் ஆயிரக்கணக்கான € வரை வரையறுக்கப்பட்ட தேவைகளை உள்ளடக்கியது	பல்லாயிரக்கணக்கில் இருந்து பல மில்லியன் € நிதிகள் பெரிய அளவிலான திட்டங்கள்
வட்டி விகிதம்	உயர் விகிதங்கள், அடிக்கடி > 5%  அதிக கடன் செலவு	குறைந்த கட்டணங்கள், 2 முதல் 5% வரை  கடன் செலவு மற்றும் உள்ளடக்கம்
பயன்பாடு	தற்காலிக தேவைகள் பணப்புழக்கம், தற்செயல்கள்...	முக்கியமான திட்டங்கள் முதன்மை குடியிருப்பு, படிப்புகள்…
பெறுவதற்கான நிபந்தனைகள்	நெகிழ்வான வழங்கல் நிபந்தனைகள் மேலும் அணுகக்கூடியவை	கண்டிப்பான வழங்கல் நிபந்தனைகள் உத்தரவாதங்கள் தேவை
முன்னணி நேரங்கள்	சில நாட்கள் மிக விரைவான பதில்	1-6 மாதங்கள்  ஏற்றுவதற்கான கோப்புறை வளாகம்
முன்கூட்டியே செலுத்துதல்	இழப்பீட்டுடன் கூடிய எளிய செயல்பாடு	சிக்கலான மற்றும் விலையுயர்ந்த செயல்பாடு தடையற்ற அபராதங்கள்

இந்த விரிவான அட்டவணையானது ஒவ்வொரு அளவுகோலுக்கும் குறுகிய மற்றும் நீண்ட காலத்திற்கு இடையே உள்ள நுணுக்கங்களைப் புரிந்துகொள்வதை எளிதாக்குகிறது.

🎉 முடிவுரை

முடிவில், இந்தக் கட்டுரை வங்கிக் கடன்கள் மற்றும் தனிப்பட்ட மற்றும் தொழில்முறை திட்டங்களைச் செயல்படுத்துவதில் அதன் முக்கியத்துவத்தைப் பற்றிய நமது புரிதலை ஆழப்படுத்தியுள்ளது. திடமான கோப்பை தயாரிப்பதில் இருந்து வங்கியுடன் பேச்சுவார்த்தை நடத்துவது வரை கடன் விண்ணப்ப செயல்முறையின் வெவ்வேறு நிலைகளை நாங்கள் ஆராய்ந்தோம்.

அழுத்தமான வணிகத் திட்டத்தை முன்வைத்தல், சரியான நிதி நிறுவனங்களை ஆய்வு செய்தல் மற்றும் வங்கிப் பிரதிநிதிகளுடன் சந்திப்புகளுக்குத் தயாராகுதல் ஆகியவற்றின் முக்கியத்துவத்தையும் நாங்கள் எடுத்துரைத்தோம். கூடுதலாக, கடன் மறுப்பு ஏற்பட்டால் மாற்று வழிகள் குறித்த சிக்கலை நாங்கள் எடுத்துரைத்தோம், கிடைக்கக்கூடிய பிற நிதி விருப்பங்களை ஆராய வாசகர்களை ஊக்குவிக்கிறோம்.

வங்கிக் கடனைப் பெறுவது ஒரு சிக்கலான மற்றும் கோரும் செயலாக இருக்கலாம் என்பதைப் புரிந்துகொள்வது அவசியம், ஆனால் சிறந்த நடைமுறைகளைப் பின்பற்றி நன்கு தயாராக இருப்பதன் மூலம் உங்கள் வெற்றிக்கான வாய்ப்புகளை அதிகரிக்க முடியும்.

🎉 அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்

குறுகிய கால கடன் என்றால் என்ன?

குறுகிய கால கடன் என்பது ஒரு வகை கடன் ஆகும், இது ஐந்து வருடங்களுக்கும் குறைவான காலத்திற்குள் திருப்பிச் செலுத்தப்பட வேண்டும்.

நீண்ட கால கடன் என்றால் என்ன?

நீண்ட கால கடன் என்பது ஒரு வகை கடனாகும், இது நீண்ட திருப்பிச் செலுத்தும் காலத்தைக் கொண்டுள்ளது, இது ஐந்து வருடங்களுக்கும் அதிகமாகும்.

குறுகிய கால மற்றும் நீண்ட கால கடன்களுக்கு என்ன வித்தியாசம்?

குறுகிய கால மற்றும் நீண்ட கால கடன்களுக்கு இடையே உள்ள முக்கிய வேறுபாடுகள் திருப்பிச் செலுத்தும் காலம் மற்றும் வட்டி விகிதங்கள் ஆகும்.

குறுகிய கால கடன்களுக்கு நீண்ட திருப்பிச் செலுத்தும் காலம் உள்ளது குறுகிய மற்றும் குறைந்த வட்டி விகிதங்கள். நீண்ட கால கடன்களுக்கு திருப்பிச் செலுத்தும் காலம் உண்டு நீண்ட மற்றும் அதிக வட்டி விகிதங்கள்.

நான் எப்போது குறுகிய கால கடனை தேர்வு செய்ய வேண்டும்?

குறுகிய கால கடன்கள் பொதுவாக சிறிய செலவுகளுக்கு சிறந்தது. பலவீனமான கடன் வரலாறுகளைக் கொண்டவர்களுக்கு அவை மிகவும் பொருத்தமானதாக இருக்கலாம்.

நீண்ட கால கடனை நான் எப்போது தேர்வு செய்ய வேண்டும்?

ஒரு வீட்டை வாங்குவது அல்லது வணிகத் திட்டத்திற்கு நிதியளிப்பது போன்ற பெரிய திட்டங்களுக்கு நீண்ட கால கடன்கள் பொதுவாக விரும்பத்தக்கவை.

அவர்கள் குறைந்த மாதாந்திர கொடுப்பனவுகளை வழங்கலாம் ஆனால் கடனின் வாழ்நாளில் அதிக வட்டி செலவுகள் இருக்கும்.