வங்கி நிர்வாகம் ஏன் வலுவாக இருக்க வேண்டும்?

வங்கி நிர்வாகம் ஏன் வலுவாக இருக்க வேண்டும்? இந்தக் கேள்விதான் இந்தக் கட்டுரையில் நாம் வளர்க்கும் முக்கிய கவலை. எந்தவொரு வளர்ச்சிக்கும் முன் வங்கிகள் என்பதை நான் உங்களுக்கு நினைவூட்ட விரும்புகிறேன் முழு அளவிலான வணிகங்கள். பாரம்பரிய நிறுவனங்களைப் போலல்லாமல், அவர்கள் தங்கள் வாடிக்கையாளர்களிடமிருந்து வைப்புத்தொகை மற்றும் கடன் வடிவில் மானியங்களைப் பெறுகிறார்கள். மேலும், அவர்கள் பல பங்குதாரர்களை எதிர்கொள்கின்றனர் (வாடிக்கையாளர்கள், பங்குதாரர்கள், பிற வங்கிகள் போன்றவை..).

இந்த பங்குதாரர்களின் கூட்டம் ஏஜென்சி உறவுகளை அதிகரிக்கிறது, அதனால் ஏஜென்சி மோதல்கள். எனவே இந்த துல்லியமான தருணத்தில் இருந்து நிறுவனங்களுக்குள் ஏஜென்சி மோதல்களைக் குறைக்க நிர்வாகம் தலையிடுகிறது.

இந்த கட்டுரையில் நான் உங்களுக்கு முக்கிய சவால்களை முன்வைக்கிறேன் வங்கி நிர்வாகம். வேறு வார்த்தைகளில் கூறுவதானால், Finance de Demain ஏன் என்று சொல்கிறது வங்கி நிர்வாகம் உறுதியானதாக இருக்க வேண்டும்.

போகலாம் !!

🌿 கார்ப்பரேட் நிர்வாகம் என்றால் என்ன?

எக்ஸ்பிரஷன் ஆட்சி ஒரு நிறுவனத்தின் வணிகம் நடத்தப்படும் விதத்தைக் குறிக்கிறது. நிறுவனத்தில், கார்ப்பரேட் ஆளுகை என்பது முடிவெடுக்கும் செயல்பாட்டில் பங்குதாரர்களின் நலன்களை கணக்கில் எடுத்துக்கொள்வதைக் குறிக்கிறது.

எனவே, நல்லாட்சி என்பது அனைவருக்கும் மதிப்புகளை உருவாக்கும் நிலையான மற்றும் பயனுள்ள செயல்முறையை உறுதி செய்யும். உண்மையில், பங்குதாரர்களின் நலன்கள் வேறுபடும் தருணத்திலிருந்து கார்ப்பரேட் நிர்வாகம் அதன் விளக்கத்தைக் காண்கிறது என்பதை நினைவில் கொள்வது அவசியம்.

ஒரு நிறுவனம் எல்லாவற்றிற்கும் மேலாக ஒரு " ஒப்பந்த முனை » மேலாளர்கள், ஊழியர்கள் மற்றும் நிதி முதலீட்டாளர்கள் உட்பட. இதற்காக, ஒப்பந்தத்தில் இரு தரப்பினரிடையே இயற்கையாகவே மோதல்கள் உள்ளன.

மோதல்கள் பங்குதாரர்களை மேலாளர்களுக்கு எதிராக அல்லது பங்குதாரர்களுக்கு இடையே (சிறுபான்மை மற்றும் பெரும்பான்மை), அல்லது நிதிக் கடன் வழங்குபவர்கள் (குறிப்பாக வங்கிகள் மற்றும் பத்திரதாரர்கள்) பங்குதாரர்களுக்கு.

வங்கிகளில், பல வகையான ஏஜென்சி உறவுகள் இருப்பதால், இந்த மோதல்கள் அதிகரித்து வருகின்றன. எடுத்துக்காட்டாக, எங்களிடம் பின்வரும் ஏஜென்சி உறவுகள் உள்ளன: மேலாளர்/பங்குதாரர்கள், வங்கி/வாடிக்கையாளர்கள், பங்குதாரர்கள்/வாடிக்கையாளர்கள்.

La வங்கி நிர்வாகம் அதிகாரம், கட்டுப்பாடு, வெளிப்படைத்தன்மை, பணப்புழக்கம் மேலாண்மை மற்றும் நிறுவனத்தின் சட்டபூர்வமான தன்மை பற்றிய கேள்விகளை உள்ளடக்கியதாக இருக்க வேண்டும்.

இது பங்குதாரர்களுக்கும் அவர்களுக்கிடையில் நம்பிக்கையைப் பேணுவதோடு தொடர்புடையவர்களுக்கும் இடையிலான ஆர்வத்தின் முரண்பாடுகள் ஆகிய இரண்டையும் பாதிக்கிறது.

படிக்க வேண்டிய கட்டுரை: இஸ்லாமிய வங்கி அபாயங்கள் என்ன?

வங்கிகள் மதிப்பீடு செய்ய வேண்டும் அவர்களின் செயல்பாடுகளில் உள்ள ஆபத்துகள், மேலும் இது, குறிப்பாக வளர்ச்சி அல்லது போட்டியின் சூழ்நிலையில். இதற்கு மீண்டும் இயக்குநர்கள் குழுவில் வங்கி மற்றும் நிதி நிபுணத்துவம் தேவைப்படுகிறது.

கூடுதலாக, வங்கிகள் அதன் பல பங்குதாரர்களை திருப்திப்படுத்த சமூக இலக்குகளை நிதி இலக்குகளுடன் சமநிலைப்படுத்த முயல வேண்டும்.

🌿 மற்ற நிறுவனங்களுடன் ஒப்பிடும்போது வங்கிகளின் சிறப்பு

வங்கி நிறுவனங்களுக்கு அவற்றின் சொந்த குணாதிசயங்கள் உள்ளன. வங்கிகளின் சிறப்புகள் அவற்றின் செயல்பாட்டின் மட்டத்தில் உள்ளன. பரிவர்த்தனை செலவுகளின் இருப்பு, இடர் பல்வகைப்படுத்தலின் முக்கியத்துவம், மட்டத்திலும் ஒழுங்குமுறை மட்டத்திலும் புதுமையின் முக்கியத்துவத்தின் அளவு.

உண்மையில், பல காரணிகள் வங்கிகளுக்குள் ஒரு திடமான நிர்வாக அமைப்பின் ஆர்வத்தை நியாயப்படுத்துகின்றன.

✔️ வங்கி நடவடிக்கைகளின் தன்மை

பொருளாதார முகவர்களுக்கிடையில் நிதி இடைநிலையில் வங்கி பங்கு வகிக்கிறது. இது தனது வாடிக்கையாளர்களிடம் இருந்து டெபாசிட்களை சேகரித்து, அவற்றை மற்ற வாடிக்கையாளர்களுடன் மாற்றி, அதன் மூலம் நாணயத்தை உருவாக்குகிறது.

இதற்காக, அதன் மூலதனத்தைப் பயன்படுத்துகிறது பரிவர்த்தனைகளைப் பாதுகாக்க இது பலவற்றில் உருவாக்குகிறது. இது அதன் வாடிக்கையாளர்களுக்கு ஒரு நம்பகமான கடமை மற்றும் அதன் பங்குதாரர்கள், அதன் வாடிக்கையாளர்கள் மற்றும் சந்தைக்கு பாதுகாப்பு கடமையாகும்.

எனவே வங்கியின் செயல்பாட்டிற்கு நிரந்தர கடன் மற்றும் பணப்புழக்கம் தேவைப்படுகிறது. வங்கிகளுக்குள் வங்கி நிர்வாகம் உறுதியாக இருப்பதற்கு இதுவே முதல் காரணம்.

✔️ இடர் பல்வகைப்படுத்தலின் முக்கியத்துவம்

வங்கிகள், பாரம்பரிய நிறுவனங்களைப் போலல்லாமல், பல அபாயங்களை எதிர்கொள்கின்றன. பணப்புழக்க ஆபத்து, எதிர் கட்சி ஆபத்து போன்றவற்றை நாம் மேற்கோள் காட்டலாம்.

இந்த காரணத்திற்காக அதை செயல்படுத்த முக்கியம் ஆபத்து பல்வகைப்படுத்தல் ஏனென்றால் நீங்கள் உங்கள் முட்டைகள் அனைத்தையும் ஒரே கூடையில் வைப்பதில்லை. இந்த பல்வகைப்படுத்தல் ஒரு தேர்வு கொண்டுள்ளது வெவ்வேறு முதலீடுகளின் கலவை உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவுடன் தொடர்புடைய அபாயத்தைக் குறைக்க.

கோட்பாட்டில், பல்வகைப்படுத்தல் சாத்தியமான வருமானத்தை தியாகம் செய்யாமல் உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவின் அபாயத்தைக் குறைக்க உங்களை அனுமதிக்கிறது. ஒரு திறமையான போர்ட்ஃபோலியோ ஒரு குறிப்பிட்ட வருமானத்தை உருவாக்குகிறது குறைந்த சாத்தியமான ஆபத்து.

உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோ முழுமையாக பன்முகப்படுத்தப்பட்டவுடன், அதன் சாத்தியமான வருவாயை அதிகரிக்க நீங்கள் கூடுதல் அபாயங்களை எடுக்க வேண்டும்.

உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவை வெற்றிகரமாகப் பல்வகைப்படுத்த, வங்கியின் செயல்பாடுகளின் சிறந்த ஒருங்கிணைப்பு உங்களுக்குத் தேவை. வங்கி நிர்வாகம் உறுதியானதாக இருப்பதற்கு இது இரண்டாவது காரணம்.

✔️ வங்கி புதுமையின் முக்கியத்துவத்தின் நிலை

புதுமை என்பது புதிய சேர்க்கைகளை செயல்படுத்துவதைக் குறிக்கிறது. இது ஒரு புதிய பொருளைத் தயாரிப்பது, புதிய உற்பத்தி முறையை அறிமுகப்படுத்துவது, புதிய கடையைத் திறப்பது போன்றவற்றைப் பற்றி கவலைப்படலாம்; மூலப்பொருட்கள் அல்லது தயாரிப்புகளின் புதிய மூலத்தை கைப்பற்றுதல்…

சமீபத்திய ஆண்டுகளில், வங்கிகள் திறந்த கண்டுபிடிப்புகளை அதிகளவில் பயன்படுத்துகின்றன. செஸ்ப்ரோவின் (2003) கருத்துப்படி, கூட்டாண்மை அணுகுமுறைகளை அடிப்படையாகக் கொண்ட இந்த கண்டுபிடிப்பு மாதிரி ஆரம்பத்தில் நிதி அல்லாத நிறுவனங்களால் சோதிக்கப்பட்டது.

இந்த வகை புதுமை வங்கிக்கும் அதன் கூட்டாளர்களுக்கும் இடையிலான கூட்டாண்மையை அடிப்படையாகக் கொண்டது.

படிக்க வேண்டிய கட்டுரை: இஸ்லாமிய வங்கி அபாயங்கள் என்ன?

இறுதியில், போட்டித்தன்மையுடன் இருக்க விரும்பும் வங்கிகளுக்கு புதுமை என்பது ஒரு மூலோபாயத் தேவையாகும். படி மதன் மற்றும் சௌப்ரா (1991) பரிவர்த்தனை, ஆராய்ச்சி மற்றும் சந்தைப்படுத்தல் செலவுகளைக் குறைப்பதன் மூலம் வங்கிகள் லாபத்தை அதிகரிக்க புதுமை அனுமதிக்கிறது.

தற்போது கோவிட்19 போன்ற நெருக்கடி காலத்தில், வங்கியியல் கண்டுபிடிப்பு சில வங்கிகளுக்கு போட்டி நன்மைகளை வழங்குகிறது. செயல்படுத்துவது சாத்தியமாக இருக்க, அனைத்தும் நிறுவனத்தில் செயல்படுத்தப்படும் நிர்வாக முறையைப் பொறுத்தது.

எனவே, நல்லாட்சி அனைவருக்கும் கூடுதல் மதிப்பை உருவாக்கும். வலுவான வங்கி நிர்வாகத்தின் அவசியத்தை விளக்கும் மூன்றாவது காரணம் இதுவாகும்.

✔️ வங்கி நிர்வாகம் ஏன் வலுவாக இருக்க வேண்டும்? வங்கி என்பது பல பங்குதாரர்களின் குறுக்கு வழி

பாரம்பரிய நிறுவனங்களைப் போலல்லாமல், வங்கிகள் பல பங்குதாரர்களை ஒன்றிணைக்கின்றன, அவற்றின் நிர்வாகம் அவற்றை கணக்கில் எடுத்துக்கொள்ள வேண்டும்.

பங்குதாரர்கள் அனைத்து இயற்கையான அல்லது சட்டப்பூர்வ நபர்கள் மற்றும் ஒரு நிறுவனத்தின் முடிவுகளை பாதிக்கக்கூடியவர்கள். அவர்கள் இருக்க முடியும் வங்கியின் உள் அல்லது வெளி.

படிக்க வேண்டிய கட்டுரை: பங்குச் சந்தை பற்றி எல்லாம்

உள் பங்குதாரர்கள் வங்கியின் பணியாளர்களின் ஒரு பகுதியாக உள்ளனர் (மேலாளர்கள், பணியாளர்கள், முதலியன). வெளிப்புற பங்குதாரர்களைப் பொறுத்தவரை, எங்களிடம் உள்ளது: துணை வங்கிகள், வாடிக்கையாளர்கள், சப்ளையர்கள் போன்றவை.

செயலில் உள்ள பங்குதாரர்கள் வங்கியின் முடிவுகளில் பங்கேற்கிறார்கள், அதே நேரத்தில் செயலற்ற பங்குதாரர்கள் வங்கியின் முடிவுகளுக்கு உட்பட்டவர்கள். ஒவ்வொரு பங்குதாரரின் எடையும் கார்ப்பரேட் நிர்வாகத்தின் மீது விளைவுகளை ஏற்படுத்துகிறது.

செயலில் உள்ள பங்குதாரர்கள் மற்றவர்களின் நலன்களை விட தங்கள் நலன்களுக்கு முன்னுரிமை கொடுப்பார்கள்.

லெஸ் பெரும்பான்மை பங்குதாரர்கள் உதாரணமாக சிறுபான்மை பங்குதாரர்களுக்கு தீங்கு விளைவிக்கும் வகையில் அவர்களின் விருப்பத்தை திணிக்க முயல்வார்கள். இந்த தர்க்கத்தில், வங்கி பல ஏஜென்சி மோதல்களை எதிர்கொள்கிறது.

உள் கூட்டாளர்களுடன் மட்டுமல்ல, வெளிப்புற கூட்டாளர்களுடனும். இஸ்லாமிய வங்கிகளில் இந்த நிலை இன்னும் அதிகமாக உள்ளது.

படிக்க வேண்டிய கட்டுரை: திறம்பட செயல்படும் சிறந்த நிதி உத்திகள்

இந்தப் பிரச்சினைகளையெல்லாம் சமாளிக்க நல்லாட்சிக் கட்டமைப்பு ஏற்படுத்தப்பட வேண்டும். வங்கி நிர்வாகம் வலுவாக இருப்பதற்கு இது நான்காவது காரணம்.

🌿 வங்கிகளில் வட்டி மோதல்களை எவ்வாறு குறைப்பது?

நாம் இப்போது கூறியதில், வங்கி நிர்வாகம் பல வகையான வட்டி மோதல்களை எதிர்கொள்ள வேண்டும் என்பது தெளிவாகிறது. இந்த வேலையைச் செய்ய, வங்கி நிர்வாகமானது குறிப்பிட்ட எண்ணிக்கையிலான வழிமுறைகள் என்று அழைக்கப்படுவதைக் கொண்டுள்ளது. நிர்வாக வழிமுறைகள்.

சொற்பிறப்பியல் ரீதியாக, ஒரு பொறிமுறையானது தனிமங்களின் தொகுப்பாகும், அவற்றில் சில மற்றவற்றுடன் ஒப்பிடும்போது நகரும். எனவே இந்த சட்டசபை திடமானதாக இல்லை. ஒவ்வொன்றும் உறுப்பு சுயாதீனமானது.

ஏஜென்சியுடன் முரண்படுகிறது கடன் வழங்குபவர்கள் பொறிமுறைகள் மூலம் தீர்க்கப்படுகிறார்கள் ஒப்பந்த உத்தரவாதங்கள், நீதித்துறை தீர்வுக்கான சட்ட நடைமுறைகள், நிதித் தகவல் சந்தை அல்லது நற்பெயர் போன்ற முறைசாரா வழிமுறைகள் போன்றவை.

படிக்க வேண்டிய கட்டுரை: ஒரு நிதி ஆய்வாளர் என்ன செய்கிறார்?

இந்த வெவ்வேறு வழிமுறைகள் சமமான பாத்திரங்களை வகிக்க வேண்டிய அவசியமில்லை மற்றும் அவற்றின் முக்கியத்துவம் நிறுவனத்தின் தன்மை மற்றும் செயல்பாட்டைப் பொறுத்தது.

ஆட்சி அமைப்பில், இந்த சட்டசபையை இரண்டு வகைகளாகப் பிரிக்கலாம்:

✔️ கட்டமைக்கப்பட்ட அல்லது "வேண்டுமென்றே" வழிமுறைகள்

இந்த வகையில் இயக்குநர்கள் குழுவில் (BoD), CAவின் பண்புகள் (அளவு, வெளிப்படைத்தன்மை, சுதந்திரம் போன்றவை) மற்றும் குழுக்களில் (தணிக்கை, ஊதியம் போன்றவை) வாக்களிக்க எங்களுக்கு உரிமை உள்ளது.

ஊதிய முறைகள் மற்றும் மேலாளரின் சுயவிவரமும் இந்த வகையின் ஒரு பகுதியாகும். முக்கிய வங்கி நிர்வாக பொறிமுறையானது இயக்குநர்கள் குழு ஆகும்.

✔️ "தன்னிச்சையான" வழிமுறைகள்

இந்த வகை வழிமுறைகள் சந்தை போட்டியுடன் இணைக்கப்பட்டுள்ளன. அவை எதுவாக இருந்தாலும், இந்த வழிமுறைகள் பங்குதாரர்களுக்கு இடையேயான ஏஜென்சி மோதல்களைக் குறைக்கும் நோக்கம் கொண்டவை.

எனவே, பெரிய பட்டியலிடப்பட்ட நிறுவனங்களுக்கு, சில ஆசிரியர்கள் மேலாதிக்க பொறிமுறையை மேலாண்மை சந்தை என்று கருதுகின்றனர். இந்த சந்தையில் தங்களின் நற்பெயரையும் மதிப்பையும் அதிகரிக்க மேலாளர்கள் வணிகங்களை நன்றாக நிர்வகிக்க முற்படுவார்கள்.

படிக்க வேண்டிய கட்டுரை: இஸ்லாமிய வங்கிகளுக்கும் வழக்கமான வங்கிகளுக்கும் உள்ள வேறுபாடுகள்

பக்கத்தில் நிர்வாக சந்தை மற்றொரு தன்னிச்சையான வழிமுறை, ஒழுங்குமுறை உள்ளது. வங்கி ஒழுங்குமுறை என்பது வங்கி நடவடிக்கைகளை மேற்பார்வையிடுதல் மற்றும் கட்டுப்படுத்துதல், பல்வேறு தரநிலைகளுக்கு இணங்குவதன் மூலம், வைப்புத்தொகையாளர்களின் பாதுகாப்பு, நிதி அமைப்பின் ஸ்திரத்தன்மை மற்றும் முக்கிய நிலுவைகளைப் பாதுகாப்பதற்காக அபாயங்களைக் கட்டுப்படுத்தும் செயலாகக் கருதப்படுகிறது.

இந்த முடிவை அடைவதற்கு, வங்கி ஒழுங்குமுறை கட்டுப்பாடு மற்றும் மேற்பார்வையின் அடிப்படையில் அடிப்படையாக உள்ளது.

La வங்கி விதிமுறைகள் நிதி அதிர்ச்சியைத் தாங்கும் வகையில் வங்கிகள் வைத்திருக்க வேண்டிய குறைந்தபட்ச ஆதாரங்களின் அளவை அல்லது வாசகங்களில் மூலதன விகிதத்தை அமைப்பதை முதன்மையாகக் கொண்டுள்ளது.

🌿 சுருக்கமாக…

மற்ற பங்குதாரர்களின் நம்பிக்கையை நாம் தக்க வைத்துக் கொள்ள விரும்பினால், தரமான வங்கி நிர்வாகம் முன்னெப்போதும் இல்லாத தேவையாகும். ஒரு படி பாசல் குழு அறிக்கை வெளியிடப்பட்டது 2015 ஆம் ஆண்டில், மேற்பார்வை மற்றும் இடர் மேலாண்மை ஆகியவற்றின் அடிப்படையில் இயக்குநர்கள் குழுவின் கூட்டுப் பொறுப்புகளை வலுப்படுத்த கார்ப்பரேட் நிர்வாகம் நோக்கமாக உள்ளது.

வங்கி நடவடிக்கைகளின் தன்மை காரணமாக, நிர்வாகமானது ஒரு முக்கிய அங்கமாகும் வங்கிகளின் உறுதிப்பாடு மற்றும் வளர்ச்சி.

வாடிக்கையாளர் வைப்புகளை நிர்வகித்தல், அவர்களுக்கு கடன் வழங்குதல் மற்றும் ரகசிய வாடிக்கையாளர் தகவல்களை அணுகுதல் ஆகியவை பயனுள்ள மற்றும் திறமையான நிர்வாகத்தின் தேவையை அதிகரிக்கிறது; மிகவும் கடுமையான கட்டுப்பாடு மற்றும் மேற்பார்வை (எல் மர்சூகி மற்றும் பென்லெச்செஹாப், 2017).

மேலும், மற்ற வகை வணிகங்களுடன் ஒப்பிடும்போது வங்கிகள் ஏஜென்சி மோதல்களுக்கு ஆளாகின்றன.

கருத்துகளில் உங்கள் கருத்துக்களை விடுங்கள். இருப்பினும், ஆறு மாதங்களில் உங்கள் தனிப்பட்ட நிதியை நீங்கள் கட்டுப்படுத்த விரும்பினால், இந்த வழிகாட்டியை நான் மிகவும் பரிந்துரைக்கிறேன்.