KYC என்றால் என்ன, அது ஏன் முக்கியமானது?

உங்கள் வாடிக்கையாளர் யார் என்பதை அறிவதும், நிதிக் குற்றத்தைத் தடுப்பதற்கான நெறிமுறைகளைப் பின்பற்றுவதும் நிதி நிறுவனங்களுக்குச் சவாலாக உள்ளது. குறிப்பிடத்தக்க வகையில், KYC எனப்படும் வாடிக்கையாளர் அடையாள சரிபார்ப்புக்கான பெருகிய முறையில் சிக்கலான விதிமுறைகளுக்கு நிதி நிறுவனங்கள் இணங்க வேண்டும். KYC, என்றும் அழைக்கப்படுகிறது "உங்கள் வாடிக்கையாளரை அறிந்து கொள்ளுங்கள்”Ou“உங்கள் வாடிக்கையாளரை அறிந்து கொள்ளுங்கள்", நிதி பரிவர்த்தனைகளுக்கு முன் அல்லது போது வாடிக்கையாளரின் அடையாளத்தை சரிபார்ப்பதற்கான நடைமுறைகளின் தொகுப்பாகும்.

KYC விதிமுறைகளுடன் இணங்குவது, வளைகுடாவில் வைத்திருக்க உதவும் பணமோசடி, பயங்கரவாத நிதி மற்றும் பிற பொதுவான மோசடி திட்டங்கள். கணக்கைத் திறக்கும்போது வாடிக்கையாளரின் அடையாளத்தையும் நோக்கத்தையும் முதலில் சரிபார்த்து, பின்னர் அவர்களின் பரிவர்த்தனை முறைகளைப் புரிந்துகொள்வதன் மூலம், நிதி நிறுவனங்கள் சந்தேகத்திற்குரிய செயல்பாட்டை மிகவும் துல்லியமாக அடையாளம் காண முடியும்.

KYC சட்டங்களுக்கு வரும்போது நிதி நிறுவனங்கள் பெருகிய முறையில் கடுமையான தரங்களுக்கு உட்பட்டுள்ளன. KYC க்கு இணங்க அவர்கள் அதிக பணம் செலவழிக்க வேண்டும் அல்லது கடுமையான அபராதத்தை எதிர்கொள்ள வேண்டும். கணக்கைத் திறக்க அல்லது பரிவர்த்தனை செய்ய நிதி நிறுவனத்துடன் தொடர்பு கொள்ளும் எந்தவொரு நிறுவனம், தளம் அல்லது அமைப்பு இந்தக் கடமைகளுக்கு இணங்க வேண்டும் என்று இந்த விதிமுறைகள் அர்த்தம். இந்த கட்டுரையில் நாம் பேசுகிறோம் KYC விதிமுறைகளைப் பற்றி நீங்கள் தெரிந்து கொள்ள வேண்டிய அனைத்தும்.

வங்கியில் KYC என்றால் என்ன?

KYC என்பது உங்கள் வாடிக்கையாளரை அறிந்து கொள்ளுங்கள் மற்றும் வாடிக்கையாளரின் ஆபத்தை மதிப்பிடவும் கண்காணிக்கவும் மற்றும் வாடிக்கையாளரின் அடையாளத்தை சரிபார்க்கவும் நிதி நிறுவனங்கள் மற்றும் பிற நிதி சேவை நிறுவனங்களால் பயன்படுத்தப்படும் நிலையான விடாமுயற்சி செயல்முறையாகும். ஒரு வாடிக்கையாளர் தான் என்று KYC உத்தரவாதம் அளிக்கிறது என்று அவர் கூறுகிறார்.

KYC இன் கீழ், வாடிக்கையாளர்கள் தங்கள் அடையாளத்தையும் முகவரியையும் நிரூபிக்கும் சான்றுகளை வழங்க வேண்டும். சரிபார்ப்பு சான்றுகளில் அடையாள அட்டை சரிபார்ப்பு, முக சரிபார்ப்பு, பயோமெட்ரிக் சரிபார்ப்பு மற்றும்/அல்லது ஆவண சரிபார்ப்பு ஆகியவை அடங்கும். முகவரிக்கான ஆதாரத்திற்கு, பயன்பாட்டு பில்கள் ஏற்றுக்கொள்ளக்கூடிய ஆவணங்களுக்கு ஒரு எடுத்துக்காட்டு.

KYC என்பது வாடிக்கையாளர் அபாயத்தைக் கண்டறிவதற்கான ஒரு முக்கியமான செயல்முறையாகும் மற்றும் வாடிக்கையாளர் அதன் சேவைகளைப் பயன்படுத்த நிறுவனத்தின் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்ய முடியுமா. இது சட்டப்பூர்வ கடமையும் கூட பணமோசடி தடுப்பு சட்டங்களுக்கு (AML) வாடிக்கையாளர்கள் தங்கள் சேவைகளைப் பயன்படுத்தி குற்றச் செயல்களில் ஈடுபடாமல் இருப்பதை நிதி நிறுவனங்கள் உறுதி செய்ய வேண்டும்.

வாடிக்கையாளர் குறைந்தபட்ச KYC தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்யவில்லை என்றால், வங்கிகள் கணக்கைத் திறக்க மறுக்கலாம் அல்லது வணிக உறவை நிறுத்தலாம்.

eKYC என்றால் என்ன?

இந்தியாவில், eKYC என்பது ஆதார் அங்கீகாரம் மூலம் வாடிக்கையாளரின் அடையாளம் மற்றும் முகவரி மின்னணு முறையில் சரிபார்க்கப்படும் ஒரு செயல்முறையாகும். ஆதார் என்பது இந்தியாவின் தேசிய பயோமெட்ரிக் eID அமைப்பாகும். eKYC என்பது அடையாளங்காட்டிகளிலிருந்து (OCR பயன்முறை) தகவல்களைப் பெறுவதையும் குறிக்கிறது. அரசாங்கத்தால் வழங்கப்பட்ட ஸ்மார்ட் ஐடிகளிலிருந்து (சிப் உடன்) உடல் இருப்புடன் டிஜிட்டல் தரவைப் பிரித்தெடுத்தல் அல்லது ஆன்லைன் அடையாளச் சரிபார்ப்பிற்காக சான்றளிக்கப்பட்ட டிஜிட்டல் அடையாளங்கள் மற்றும் முக அங்கீகாரத்தைப் பயன்படுத்துதல்.

இந்த வகை KYC சரிபார்ப்பும் பயன்படுத்தப்படுகிறது cryptocurrency வர்த்தக பயன்பாடுகள்.

KYC செயல்முறை ஏன் முக்கியமானது?

வங்கிகளால் வரையறுக்கப்பட்ட KYC நடைமுறைகள், தங்கள் வாடிக்கையாளர்கள் உண்மையானவர்கள் என்பதை உறுதிப்படுத்தவும், அபாயங்களை மதிப்பிடவும் கண்காணிக்கவும் தேவையான அனைத்து நடவடிக்கைகளையும் உள்ளடக்கியது. இந்த வாடிக்கையாளர் சேர்க்கை செயல்முறைகள் பணமோசடி, பயங்கரவாத நிதி மற்றும் பிற சட்டவிரோத ஊழல் திட்டங்களைத் தடுக்கவும் அடையாளம் காணவும் உதவுகின்றன.

KYC செயல்முறையில் அடையாள அட்டை சரிபார்ப்பு, முக சரிபார்ப்பு, முகவரிக்கான ஆதாரமாக பயன்பாட்டு பில்கள் போன்ற ஆவணங்களின் சரிபார்ப்பு மற்றும் பயோமெட்ரிக் சரிபார்ப்பு ஆகியவை அடங்கும். மோசடியைக் கட்டுப்படுத்த வங்கிகள் KYC விதிமுறைகள் மற்றும் பணமோசடி தடுப்பு விதிமுறைகளுக்கு இணங்க வேண்டும். KYC இணக்கத்திற்கான பொறுப்பு வங்கிகளிடமே உள்ளது.

மீறினால், கடுமையான அபராதம் விதிக்கப்படலாம். அமெரிக்கா, ஐரோப்பா, மத்திய கிழக்கு மற்றும் ஆசியா-பசிபிக் ஆகிய நாடுகளில் மொத்தம் தோராயமாக 26 பில்லியன் டாலர்கள் கடந்த பத்து ஆண்டுகளில் (2008-2018) AML, KYC மற்றும் பொருளாதாரத் தடைச் சட்டங்களுக்கு இணங்காததற்காக அபராதம் விதிக்கப்பட்டது - நற்பெயருக்கு ஏற்பட்ட சேதம் மற்றும் அளவிடப்படவில்லை.

யாருக்கு KYC தேவை?

கணக்குகளைத் திறக்கும்போதும் பராமரிக்கும்போதும் வாடிக்கையாளர்களைக் கையாளும் நிதி நிறுவனங்களுக்கு KYC தேவைப்படுகிறது. ஒரு வணிகம் புதிய வாடிக்கையாளரை இணைக்கும் போது அல்லது தற்போதைய வாடிக்கையாளர் ஒரு ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட தயாரிப்பைப் பெறும்போது, ​​நிலையான KYC நடைமுறைகள் பொதுவாகப் பொருந்தும்.

KYC நெறிமுறைகளை உறுதிப்படுத்த வேண்டிய நிதி நிறுவனங்கள் பின்வருமாறு:

• வங்கிகள்
• கடன் சங்கங்கள்
• செல்வ மேலாண்மை நிறுவனங்கள் மற்றும் தரகர்கள்
• நிதி தொழில்நுட்ப பயன்பாடுகள் (பயன்பாடுகள் fintech), அவர்கள் ஈடுபடும் செயல்பாடுகளைப் பொறுத்து
• தனியார் கடன் வழங்குபவர்கள் மற்றும் கடன் வழங்கும் தளங்கள்

KYC விதிமுறைகள் பணத்துடன் தொடர்பு கொள்ளும் ஒவ்வொரு நிறுவனத்திற்கும் (எனவே, ஒவ்வொரு வணிகத்திற்கும்) பெருகிய முறையில் முக்கியமான பிரச்சினையாக மாறியுள்ளது. வங்கிகள் இணங்க வேண்டும் என்றாலும் மோசடியைக் கட்டுப்படுத்த KYC, அவர்கள் வணிகம் செய்யும் நிறுவனங்களுக்கும் இந்தத் தேவையை தெரிவிக்கின்றனர்.

KYC இன் மூன்று கூறுகள் யாவை?

KYC இன் மூன்று கூறுகள் அடங்கும்:

• வாடிக்கையாளர் அடையாள திட்டம் (CIP) : வாடிக்கையாளரே அவர் எனக் கூறுபவர்
• வாடிக்கையாளருக்கு உரிய விடாமுயற்சி (CDD): ஒரு நிறுவனத்தின் நன்மை பயக்கும் உரிமையாளர்களின் மதிப்பாய்வு உட்பட, வாடிக்கையாளரின் அபாய அளவை மதிப்பிடுதல்
• தொடர் கண்காணிப்பு: வாடிக்கையாளர் பரிவர்த்தனை முறைகளைச் சரிபார்த்து, சந்தேகத்திற்கிடமான செயல்பாட்டை தொடர்ந்து புகாரளிக்கவும்

வாடிக்கையாளர் அடையாள திட்டம் (சிஐபி)

வாடிக்கையாளர் அடையாளத் திட்டத்துடன் இணங்க, ஒரு நிதி நிறுவனம் வாடிக்கையாளரிடம் அடையாளத் தகவலைக் கேட்கிறது. ஒவ்வொரு நிதி நிறுவனமும் அதன் இடர் சுயவிவரத்தின் அடிப்படையில் அதன் சொந்த CIP செயல்முறையை நடத்துகிறது, எனவே ஒரு வாடிக்கையாளர் நிறுவனத்தைப் பொறுத்து வெவ்வேறு தகவல்களை வழங்குமாறு கேட்கப்படலாம்.

ஒரு தனிநபருக்கு, இந்தத் தகவலில் பின்வருவன அடங்கும்:

• ஒரு ஓட்டுநர் உரிமம்
• ஒரு பாஸ்போர்ட்

ஒரு வணிகத்திற்கு, இந்தத் தகவலில் பின்வருவன அடங்கும்:

• ஒருங்கிணைப்பு சான்றளிக்கப்பட்ட கட்டுரைகள்
• அரசாங்கத்தால் வழங்கப்பட்ட வணிக உரிமம்
• கூட்டு ஒப்பந்தம்
• நம்பிக்கை கருவி

வணிகம் அல்லது தனிநபருக்கு, தகவலின் கூடுதல் சரிபார்ப்பில் பின்வருவன அடங்கும்:

• நிதி குறிப்புகள்
• நுகர்வோர் அறிக்கையிடல் நிறுவனம் அல்லது பொது தரவுத்தளத்திலிருந்து தகவல்
• ஒரு நிதிநிலை அறிக்கை

ஆவணங்கள், ஆவணம் அல்லாத சரிபார்ப்பு அல்லது இரண்டையும் பயன்படுத்தி இந்தத் தகவல் துல்லியமானது மற்றும் நம்பகமானது என்பதை நிதி நிறுவனங்கள் சரிபார்க்க வேண்டும்.

வாடிக்கையாளர் உரிய விடாமுயற்சி (சி.டி.டி)

வாடிக்கையாளரின் கவனத்திற்கு நிதி நிறுவனங்கள் விரிவான இடர் மதிப்பீடுகளை மேற்கொள்ள வேண்டும். ஒரு வாடிக்கையாளர் செய்யும் சாத்தியமான பரிவர்த்தனைகளின் வகைகளை நிதி நிறுவனங்கள் ஆராய்கின்றன, இதனால் அவர்கள் அசாதாரணமான (அல்லது சந்தேகத்திற்குரிய) நடத்தையைக் கண்டறிய முடியும்.

இந்த அடிப்படையில், நிறுவனம் ஒதுக்கலாம் வாடிக்கையாளர் ஆபத்து மதிப்பீடு என்று கணக்கு கண்காணிப்பின் அளவு மற்றும் அதிர்வெண்ணை தீர்மானிக்கும். நிறுவனங்கள் 25% அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட சட்டப்பூர்வ நிறுவனத்தை வைத்திருக்கும் எந்தவொரு இயற்கையான நபரின் அடையாளத்தையும், சட்டப்பூர்வ நிறுவனத்தைக் கட்டுப்படுத்தும் இயற்கையான நபரையும் அடையாளம் கண்டு சரிபார்க்க வேண்டும்.

உரிய விடாமுயற்சியை மேற்கொள்வதற்கான நிலையான நடைமுறை எதுவும் இல்லை என்றாலும், நிறுவனங்கள் அதை மூன்று நிலைகளில் வடிவமைக்க முடியும்:

• எளிமைப்படுத்தப்பட்ட விடாமுயற்சி ("SDD"). குறைந்த மதிப்பு கணக்குகளுக்கு, அல்லது பணமோசடி அல்லது நிதி பயங்கரவாதத்தின் ஆபத்து குறைவாக இருந்தால், முழு CDD தேவைப்படாமல் போகலாம்.
• La அடிப்படை வாடிக்கையாளர் உரிய விடாமுயற்சி ("சிடிடி"). இந்த அளவிலான கவனத்துடன், நிதி நிறுவனங்கள் வாடிக்கையாளரின் அடையாளம் மற்றும் இடர் நிலையைச் சரிபார்க்கும் என்று எதிர்பார்க்கப்படுகிறது.
• மேம்படுத்தப்பட்ட கவனத்துடன் ("EDD"). அதிக ரிஸ்க் அல்லது அதிக நிகர மதிப்புள்ள வாடிக்கையாளர்களுக்கு கூடுதல் தகவல் சேகரிப்பு தேவைப்படலாம், இதனால் வாடிக்கையாளரின் நிதி நடவடிக்கைகள் மற்றும் அபாயங்கள் குறித்து நிதி நிறுவனம் நன்கு புரிந்து கொள்ளும். எடுத்துக்காட்டாக, ஒரு வாடிக்கையாளர் அரசியல் ரீதியாக வெளிப்படும் நபராக (PEP) இருந்தால், அவர் பணமோசடியின் அதிக ஆபத்தில் இருக்கலாம்.

தொடர் கண்காணிப்பு

தொடர்ச்சியான கண்காணிப்பு என்பது நிதி நிறுவனங்கள் தங்கள் வாடிக்கையாளர்களின் பரிவர்த்தனைகளை தொடர்ந்து கண்காணிக்க வேண்டும். சந்தேகத்திற்கிடமான அல்லது வழக்கத்திற்கு மாறான செயல்பாட்டைக் கண்டறியும் நோக்கில் இது செய்யப்படுகிறது. இந்த கூறு KYC க்கு மாறும் மற்றும் ஆபத்து அடிப்படையிலான அணுகுமுறையை எடுக்கிறது.

சந்தேகத்திற்கிடமான அல்லது அசாதாரண செயல்பாடு கண்டறியப்பட்டால், நிதி நிறுவனம் சந்தேகத்திற்குரிய செயல்பாட்டு அறிக்கையை (SAR) சமர்ப்பிக்க வேண்டும். FinCEN, (நிதிக் குற்றங்கள் அமலாக்க நெட்வொர்க்) மற்றும் பிற சட்ட அமலாக்க முகவர்.

KYC சரிபார்ப்பு: புதுமையான அணுகுமுறைகள் வரவேற்கப்படுகின்றன

நவம்பர் 2018 இல், ஃபெடரல் ரிசர்வ் உள்ளிட்ட அமெரிக்க ஏஜென்சிகள் ஒரு கூட்டு அறிக்கையை வெளியிட்டன, இது சில வங்கிகள் சந்தேகத்திற்கிடமான செயல்பாட்டைக் கண்டறிவதற்கும் செயற்கை நுண்ணறிவு மற்றும் டிஜிட்டல் அடையாள தொழில்நுட்பங்களைப் பரிசோதனை செய்வதற்கும் அவர்களின் அணுகுமுறைகளில் பெருகிய முறையில் அதிநவீனமாக இருக்க ஊக்குவித்தன.

ஐரோப்பிய மேற்பார்வை அதிகாரிகள் இந்த ஆண்டின் தொடக்கத்தில் குறிப்பிட்ட இணக்க சவால்களை எதிர்கொள்ள புதிய தீர்வுகளை ஊக்குவித்தனர். ஐரோப்பிய ஒன்றியம் முழுவதும் நிலையான தரநிலைகளுக்கான பொதுவான அணுகுமுறையை பராமரிக்க அவர்கள் பரிந்துரைக்கின்றனர்.

அவை பல வகையான சரிபார்ப்புகளை வழங்குகின்றன, அதாவது "ஒருங்கிணைக்கப்பட்ட கணினி பயன்பாடு ஒரு டிஜிட்டல் படம் அல்லது வீடியோ மூலத்திலிருந்து ஒரு நபரை தானாகவே அடையாளம் கண்டு சரிபார்க்கிறது (முக பயோமெட்ரிக்ஸ்)” அல்லது “உதாரணமாக, சிதைக்கப்பட்ட அல்லது சிதைக்கப்பட்ட படங்களைக் கண்டறியக்கூடிய உள்ளமைக்கப்பட்ட பாதுகாப்பு அம்சம் முகம் உருவம்) அதனால் இந்தப் படங்கள் பிக்சலேட்டாகவோ மங்கலாகவோ தோன்றும். »

பயோமெட்ரிக்ஸின் பயன்பாடு உள்ளூர் அல்லது பிராந்திய விதிமுறைகளால் சவால் செய்யப்படலாம். இந்த நிதி விதிமுறைகள்: EU இல் GDPR, கலிபோர்னியாவில் CCPA, சிலவற்றைக் குறிப்பிடலாம்.

தீர்மானம்

KYC விதிமுறைகள் நுகர்வோர் மற்றும் நிதி நிறுவனங்களுக்கு நீண்டகால தாக்கங்களைக் கொண்டுள்ளன. புதிய வாடிக்கையாளருடன் பணிபுரியும் போது நிதி நிறுவனங்கள் KYC தரநிலைகளைப் பின்பற்ற வேண்டும். நிதிக் குற்றங்கள் மற்றும் பணமோசடிகளை எதிர்த்துப் போராடுவதற்காக இந்த தரநிலைகள் அமைக்கப்பட்டன. இந்த தரநிலைகள் பயங்கரவாதத்திற்கு நிதியுதவி மற்றும் பிற சட்டவிரோத நிதி நடவடிக்கைகளையும் உள்ளடக்கியது.

படிக்க வேண்டிய கட்டுரை: நிறுவன ஊழியர்களுக்கான பயிற்சி ஏன் முக்கியமானது?

பணமோசடி மற்றும் பயங்கரவாத நிதியுதவி பெரும்பாலும் அநாமதேயமாக திறக்கப்பட்ட கணக்குகளை நம்பியுள்ளது. KYC விதிமுறைகளுக்கு அதிக முக்கியத்துவம் கொடுக்கப்பட்டதால், சந்தேகத்திற்கிடமான பரிவர்த்தனைகள் பற்றிய புகார்கள் அதிகரிக்க வழிவகுத்தது. KYC உடனான ஆபத்து அடிப்படையிலான அணுகுமுறை மோசடி நடவடிக்கையின் அபாயத்தை அகற்ற உதவும். இது சிறந்த வாடிக்கையாளர் அனுபவத்தையும் உறுதி செய்ய முடியும்.

இந்தக் கட்டுரையைப் புதுப்பிக்க எங்களை அனுமதிக்க உங்கள் கருத்தை கருத்துகளில் தெரிவிக்கவும்