வங்கி பரிமாற்றம் என்றால் என்ன?

ஒரு வங்கி பரிமாற்றம்e என்பது ஒரு வங்கிக் கணக்கிலிருந்து மற்றொரு வங்கிக் கணக்கிற்குப் பணப் பரிமாற்றத்தை விவரிக்கப் பயன்படுத்தப்படும் பொதுவான சொல். தேசிய அல்லது சர்வதேச அளவில். வங்கிக்கு வங்கி பரிமாற்றம் நுகர்வோர் மின்னணு முறையில் பணத்தை மாற்ற அனுமதிக்கிறது. இதோ இருக்கிறது வங்கித் துறையின் டிஜிட்டல் மயமாக்கல்.

மேலும் குறிப்பாக, ஒரு வங்கியில் உள்ள கணக்கிலிருந்து மற்றொரு நிறுவனத்தில் உள்ள கணக்கிற்கு பணத்தை மாற்றுவதற்கு அவை உங்களை அனுமதிக்கின்றன. நீங்கள் இதற்கு முன் இந்தச் சேவையைப் பயன்படுத்தவில்லை என்றால், அது கொஞ்சம் குழப்பமாகத் தோன்றலாம்.

இது எவ்வாறு செயல்படுகிறது என்பதைப் புரிந்துகொள்ள உங்களுக்கு உதவி தேவைப்பட்டால், வங்கி பரிமாற்றங்களைப் பற்றி நீங்கள் தெரிந்து கொள்ள வேண்டியது இங்கே. ஆனால் நீங்கள் தொடங்குவதற்கு முன், இங்கே ஒரு பிரீமியம் பயிற்சி உள்ளது பாட்காஸ்டில் வெற்றிபெற அனைத்து ரகசியங்களையும் அறிய உங்களை அனுமதிக்கிறது.

🥀 அடிப்படைக் கொள்கைகள் இடமாற்றங்கள்

பெரும்பாலான முன்னணி வங்கிகள் தங்கள் வாடிக்கையாளர்களுக்கு நிதி பரிமாற்றத்தை எளிதாக்குகின்றன. இந்த சேவை இருந்தாலும் அடிக்கடி இலவசம், பரிமாற்றத்தைத் தொடங்குவதற்கு முன் இதை உறுதிப்படுத்துவது சிறந்தது.

நீங்கள் ஒரே நேரத்தில் பணப் பரிமாற்றம் செய்யக்கூடிய தொகை தொடர்பான விதிகள் உங்கள் வங்கியைப் பொறுத்து மாறுபடலாம். ஆனால் பொதுவாக, நிதியை மாற்ற விரும்பும் எவரும் தங்கள் கணினி அல்லது மொபைல் சாதனம் மூலம் அவ்வாறு செய்யலாம். நீங்கள் ஒரு முறை பணப் பரிமாற்றத்தைத் தொடங்கினால், உங்கள் மற்ற வங்கிக் கணக்கு அந்த நிதியை சில நாட்களுக்குள் பெறலாம்.

வங்கி-க்கு-வங்கி இடமாற்றங்கள் மக்கள் தங்களுக்கு இடையே நிதியை பரிமாறிக்கொள்ள மட்டுமே அனுமதிக்கின்றன என்பதை நினைவில் கொள்ளவும் கணக்குகளை சரிபார்க்கிறது தனிப்பட்ட மற்றும் அவர்களின் சேமிப்பு கணக்குகள். நீங்கள் மற்றொரு நபருக்கு பணத்தை அனுப்ப விரும்பினால், உங்கள் வங்கி இந்தச் சேவையை வழங்குகிறதா என்பதைக் கண்டறிய வேண்டும்.

வங்கி இடமாற்றங்கள் பல்வேறு காரணிகளைப் பொறுத்து சற்று வித்தியாசமான விஷயங்களைக் குறிக்கும். பரந்த அளவில், இரண்டு தனித்துவமான விஷயங்களில் ஒன்றைக் குறிக்க இந்த வார்த்தையைப் பயன்படுத்தலாம்:

• தேசிய பணப் பரிமாற்றம், அதே நாட்டில் ஒரு வங்கிக் கணக்கிலிருந்து மற்றொரு வங்கிக்கு நிதி அனுப்பப்படும் இடத்தில்;
• சர்வதேச பணப் பரிமாற்றம் ஒரு வங்கிக் கணக்கிலிருந்து வேறொரு நாட்டில் உள்ள மற்றொரு வங்கிக் கணக்கிற்கு நிதியை அனுப்புவது, பொதுவாக நாணயப் பரிமாற்றம் சம்பந்தப்பட்டது.

🥀 வங்கி பரிமாற்றங்கள்: சர்வதேசம் மற்றும் தேசியம்

உள்நாட்டு வங்கி பரிமாற்றங்கள் பல பெயர்களில் செல்கின்றன. யுனைடெட் ஸ்டேட்ஸில், எடுத்துக்காட்டாக, இந்த வகையான இடமாற்றங்கள் அடிப்படையில் ACH இடமாற்றங்களுக்கு ஒத்ததாக இருக்கும், அதே நேரத்தில் ஐக்கிய இராச்சியத்தில் அவை ACH இடமாற்றங்கள் என்று அழைக்கப்படுகின்றன. CHAPS இடமாற்றங்கள்.

ஐரோப்பிய ஒன்றியத்தில், வங்கி பரிமாற்றங்கள் SEPA கொடுப்பனவுகள் என்று அழைக்கப்படுகின்றன, கனடாவில் அவை அழைக்கப்படுகின்றன இண்டராக் மின்-பரிமாற்றங்கள். ஒரு உள்ளூர் வங்கிக் கணக்கிலிருந்து மற்றொரு வங்கிக் கணக்கிற்கு நிதியை அனுப்ப தேசிய தகவல் தொடர்பு வலையமைப்பைப் பயன்படுத்தும் வங்கிகளால் உள்நாட்டு வங்கி பரிமாற்றங்கள் வகைப்படுத்தப்படுகின்றன.

சர்வதேச பரிமாற்றங்களின் விஷயத்தில், மறுபுறம், வங்கி பரிமாற்றங்கள் பொதுவாக கம்பி பரிமாற்றங்களுக்கு ஒத்ததாக இருக்கும். இந்நிலையில், உலகெங்கிலும் உள்ள வங்கிகள் SWIFT எனப்படும் சர்வதேச தகவல் தொடர்பு வலையமைப்பைப் பயன்படுத்தி தங்கள் கணக்குகளுக்கு பணத்தை அனுப்புகின்றன.

ஸ்விஃப்ட் (உலகளாவிய வங்கிகளுக்கு இடையேயான நிதி தொலைத்தொடர்புகளுக்கான சமூகம்) நெட்வொர்க் என்பது உலகளாவிய வங்கிகளுக்கு இடையேயான பரிமாற்றங்களுக்குப் பயன்படுத்தப்படும் ஒரு வங்கி நெட்வொர்க் ஆகும். இது 7 நாடுகளில் 000 க்கும் மேற்பட்ட நிறுவனங்கள் இணைக்கப்பட்டுள்ளது.

🥀 ACH பேமெண்ட் என்றால் என்ன?

ACH கொடுப்பனவுகள் தானியங்கு கிளியரிங் ஹவுஸ் (ACH) மூலம் அனுப்பப்படும் நிதிகள். அமெரிக்காவில் ஒரு க்ளியரிங் ஹவுஸ் ஒரு வகையான " இடைநிலை » ஒரு வங்கியிலிருந்து மற்றொரு வங்கிக்கு மின்னணு முறையில் பணத்தை மாற்றுவதன் மூலம் வங்கிகளுக்கு இடையே.

ACH பேமெண்ட் மூலம் உங்கள் வங்கியில் இருந்து பணத்தை மாற்றும்போது, ​​பல இடமாற்றங்கள் நாளின் குறிப்பிட்ட நேரங்களில் ஒன்றாக தொகுக்கப்பட்டு தொகுதிகளாக அனுப்பப்படும்.

வெளிநாடுகளில் இதே போன்ற கட்டண நெட்வொர்க்குகளின் எடுத்துக்காட்டுகள் EU இன் SEPA (Single Euro Payments Area), CHAPS (க்ளியரிங் ஹவுஸ் ஆட்டோமேட்டட் பேமெண்ட்ஸ் சிஸ்டம்) யுனைடெட் கிங்டமில் இருந்து நேரடியாக ஆஸ்திரேலியாவிற்குள் நுழைகிறது.

🥀 வங்கி பரிமாற்றத்தின் வகைகள்

பொதுவாக இரண்டு வகையான இடமாற்றங்கள் உள்ளன: ஒரு முறை இடமாற்றம் மற்றும் நிரந்தர இடமாற்றங்கள்.

சரியான நேரத்தில் பரிமாற்றம்

ஒரு பரிவர்த்தனைக்கு ஆர்டர் வழங்கப்பட்டால், ஒரு இடமாற்றம் ஒரு முறை மட்டுமே என்று கருதப்படுகிறது. பெரும்பாலான சந்தர்ப்பங்களில், இது வங்கியின் இணைய தளத்திலிருந்து ஆன்லைனில் மேற்கொள்ளப்பட்டால், இந்த சேவை இலவசம். இது கிளையில், தொலைநகல் அல்லது தொலைபேசி மூலம் கோரப்பட்டால், அது விலைப்பட்டியலாக இருக்கலாம் (உதாரணமாக 4 € வரை).

பயனாளியின் வங்கி விவரங்கள் தவறாகவோ அல்லது முழுமையடையாமலோ இருந்தால், கூடுதல் செலவுகள் சேர்க்கப்படலாம்.

நிரந்தர இடமாற்றம்

வழக்கமான இடைவெளியில் பலமுறை திரும்பத் திரும்ப வங்கிக்கு ஆர்டர் கொடுக்கப்பட்டால், பரிமாற்றம் நிரந்தரமானது (அல்லது தானாகவே) எனக் கூறப்படுகிறது. இந்த ஆர்டரை ஒரு நிலையான அல்லது காலவரையற்ற காலத்திற்கு திட்டமிடலாம். AR உடன் அஞ்சல் மூலம் உங்கள் வங்கிக்குத் தெரிவித்தால் அது எந்த நேரத்திலும் ரத்துசெய்யப்படலாம்.

ஆன்லைனில் செய்யும்போது, ​​நிலையான ஆர்டர்கள் பொதுவாக இலவசம். அவை கிளையில் அமைக்கப்பட்டால் அல்லது மாற்றப்பட்டால், கட்டணம் (உதாரணமாக 1 €) சேவையை அமைக்கும் போது உரிமை கோரலாம். சர்வதேச இடமாற்றங்கள் கட்டணம் விதிக்கப்படும்.

பெரும்பாலும் வங்கி பரிமாற்றத்தின் சதவீதத்தை தக்க வைத்துக் கொள்கிறது (உதாரணமாக 0,08% தொகை). எக்ஸ்சேஞ்ச் மற்றும் போர்ட் கமிஷன்களும் (SWIFT கட்டணங்கள்) பில்லை அதிகரிக்கலாம்.

🥀 வங்கி பரிமாற்றங்களின் மறைக்கப்பட்ட செலவுகள்

பொதுவாக, உள்நாட்டு வங்கி பரிமாற்றங்கள் அனுப்புவதற்கு ஒப்பீட்டளவில் மலிவானவை மற்றும் கூட அனுப்ப முடியும் சில நேரங்களில் சுதந்திரமாக இருக்கும். கட்டணம், ஏதேனும் இருந்தால், எப்போதும் கடனாளியின் கணக்கிலிருந்து எடுக்கப்படும்.

ஒவ்வொரு வங்கிக்கும் மற்றும் ஒவ்வொரு வகை கணக்கிற்கும் குறிப்பிட்ட கணக்கு ஒப்பந்தத்தின்படி, ஆர்டரின் ஆதாரம் (கவுண்டர் அல்லது இணையம்) மற்றும் அது வெளிநாட்டில் உள்ள கணக்கா என்பதைப் பொறுத்து கட்டணம் நிறுத்தப்படலாம். பொதுவாக, இணையம் வழியாக இடமாற்றங்கள் இலவசம், கவுண்டரில் ஆர்டர் செய்யப்படும் இடமாற்றங்களைப் போலன்றி, அவை கமிஷனுக்கு உட்பட்டவை.

சர்வதேச வங்கி பரிமாற்றங்கள், மறுபுறம், பணப் பரிமாற்றம் விலை உயர்ந்தது. உண்மையில், நீங்கள் ஒரு வங்கியுடன் வெளிநாட்டிற்கு மாற்றும்போது, ​​அனைத்து நிலையான நிலையான செலவுகள், கமிஷன்கள் மற்றும் பிறவற்றுடன் உங்கள் நாணயத்தை மற்றொரு நாணயமாக மாற்ற, மறைக்கப்பட்ட கட்டணங்களை (அந்நியச் செலாவணி மார்ஜின் என அழைக்கப்படும்) செலுத்துவீர்கள்.

உச்சநிலையில், பலர் மொத்தக் கட்டணங்களைச் செலுத்துகின்றனர் 10 முதல் 15% வரை அல்லது வெளிநாடுகளுக்குப் பணத்தை அனுப்புவதற்காக அவர்களின் மொத்தப் பரிமாற்றத் தொகையில் அதிகமான தொகை, இது பெரும்பாலும் செயல்முறையை மிகவும் விலை உயர்ந்ததாக ஆக்குகிறது.

அதிர்ஷ்டவசமாக, அங்கு ஏராளமான குறைந்த விலை நாணய பரிமாற்றம் மற்றும் fintech வழங்குநர்கள் உள்ளனர். இந்த வழங்குநர்கள் தங்கள் வாடிக்கையாளர்களுக்கான அனைத்து கட்டணங்களையும் தவிர்த்து, SWIFT நெட்வொர்க்கை முற்றிலும் புறக்கணிக்க, சர்வதேச வங்கிக் கணக்குகளின் ஆர்வமுள்ள நெட்வொர்க்கைப் பயன்படுத்துகின்றனர்! இதன் விளைவாக, பயனர்கள் பெரும்பாலும் குறைவாக செலுத்துகிறார்கள் 1 அல்லது 2% கட்டணத்தில் அவர்களின் பரிமாற்றத்தின் அளவு!

🥀 ACH பரிமாற்றம் Vs வங்கி இடமாற்றங்கள்

வங்கிகளில் இருந்து ACH பரிமாற்றங்கள் பொதுவாக கம்பி பரிமாற்றங்களை விட மலிவானவை என்றாலும், அவை வருவதற்கு இன்னும் சிறிது நேரம் ஆகும். பொதுவாக இரண்டு முதல் மூன்று நாட்கள். ஏனென்றால், பேட்ச் செயலாக்க அமைப்பு என்பது மற்ற பரிவர்த்தனைகளுடன் பணப் பரிமாற்றம் செய்யப்படும் வரை, ஒரு குறிப்பிட்ட நேர இடைவெளியில் இடமாற்றங்கள் காத்திருக்க வேண்டும்.

மறுபுறம், வங்கி பரிமாற்றங்களுக்கு எப்போதும் ஏற்ற இறக்கமான கட்டணங்கள் தேவைப்படுகின்றன 25 முதல் 40 € வரை அமெரிக்க கணக்குகளில் இருந்து பரிமாற்றங்களுக்கு. இருப்பினும், இந்த இடமாற்றங்கள் ஒப்பீட்டளவில் விரைவானவை மற்றும் பொதுவாக எடுக்கப்படுகின்றன 24 மணி நேரம் வரை.

🥀 வங்கி பரிமாற்றங்கள் மற்றும் பரிவர்த்தனை தேதிகள்

La செயல்பாட்டின் தேதி eஒரு வங்கியால் பற்று அல்லது கடன் பரிவர்த்தனை பதிவு செய்யப்படும். வணிக நாளின் முடிவிற்கு நெருக்கமான நேர ஸ்லாட்டில் பரிமாற்ற ஆர்டர் ஆர்டர் செய்யப்பட்டால், அது அடுத்த வணிக நாளில் பெறப்பட்டதாகக் கருதப்படும்.

ரசீது நேரம் வேலை நாளாக இல்லாவிட்டால், அடுத்த வேலை நாளில் பரிமாற்ற உத்தரவு கிடைத்ததாகக் கருதப்படுகிறது. ஒவ்வொரு கட்டண பரிவர்த்தனையையும் செயல்படுத்துவது சம்பந்தப்பட்ட இரண்டு கணக்குகளை வைத்திருப்பவர்களுக்கு (கடனாளி/கடன்தாரர்) அறிவிக்கப்படும். அறிவிப்புகளின் கால இடைவெளி கணக்கு ஒப்பந்தத்தைப் பொறுத்தது. இது தினசரி, மாதாந்திரம் போன்றவையாக இருக்கலாம்.

AR உடன் அவரது வங்கிக்கு ஒரு கடிதத்தை அனுப்புவதன் மூலம் பரிமாற்ற நடவடிக்கையை மறுக்க முடியும். பல காட்சிகள் சாத்தியமாகும்:

• பரிமாற்றத்தின் அளவு கோரப்பட்டதை விட அதிகமாக இருந்தால், கடனாளி ஒரு 8 வார முன்னணி நேரம்;
• செயல்பாடு அங்கீகரிக்கப்படவில்லை அல்லது தவறாக செயல்படுத்தப்பட்டிருந்தால், இந்த காலம் 13 மாதங்களுக்கு நீட்டிக்கப்பட்டுள்ளது முன்கூட்டியே கடன் வாங்கும் தேதிக்குப் பிறகு.

🥀 வங்கி பரிமாற்றம் செய்வது எப்படி?

வங்கிப் பரிமாற்றம் செய்வதற்கு முன், உங்கள் கணக்கில் போதுமான கடன் இருப்பதை உறுதி செய்ய வேண்டும். இல்லையெனில், நீங்கள் நிராகரிப்பிற்கு உங்களை வெளிப்படுத்துகிறீர்கள் (அதனால் தொடர்புடைய செலவுகளுக்கு). உங்கள் கடனாளியின் BIC (வங்கி அடையாளக் குறியீடு) உடன் RIBயும் உங்களிடம் இருக்க வேண்டும். அவர் தனது வங்கி மற்றும் அவரது IBAN எங்கு வசிக்கிறார் என்பதை தீர்மானிக்கிறார் (சர்வதேச வங்கி கணக்கு எண்) அது அவர்களின் வங்கிக் கணக்கை அடையாளப்படுத்துகிறது.

கவுண்டரில் இருந்தாலும் அல்லது ஆன்லைனில் இருந்தாலும், நீங்கள் பரிமாற்ற ஆர்டரை முடிக்க வேண்டும். இந்த ஆர்டர் உங்கள் கணக்கு எண், மாற்றப்பட வேண்டிய தொகை, செயல்படுத்தப்படும் தேதி மற்றும் உங்கள் கடனாளியின் வங்கி விவரங்கள் ஆகியவற்றைக் குறிக்கிறது. பொது கருவூலத்தால் உத்தரவிடப்படும் வரை உங்கள் அனுமதியின்றி வங்கி பரிமாற்றம் செய்ய தடை விதிக்கப்பட்டுள்ளது.

🥀 முக்கியமான புள்ளிகள்

வங்கிக் கணக்குகளுக்கு இடையே பணப் பரிமாற்றம் செய்ய, உங்கள் இரண்டு கணக்குகளையும் இணைக்க வேண்டியிருக்கலாம். சில நேரங்களில் ஒரு வாரம் வரை ஆகலாம்.

வேறொரு வங்கியில் உங்கள் கணக்கிற்குப் பணத்தை மாற்ற வேண்டும் என்றால், தொடங்குவதற்கு கடைசி நிமிடம் வரை காத்திருப்பதைத் தவிர்ப்பது நல்லது. என்றால் நேரம் ஒரு பிரச்சனை, நீங்கள் உங்கள் பரிமாற்றத்தை விரைவுபடுத்தலாம். ஆனால் அது உங்களுக்கு அதிக விலை கொடுக்கலாம்.

சில வங்கிகள் வாடிக்கையாளர்கள் தங்கள் கணக்குகளைத் திரும்பத் திரும்பப் பரிமாற்றம் செய்ய அனுமதிக்கின்றன. எனவே நீங்கள் உங்கள் நிதியை தானியக்கமாக்கி, வெவ்வேறு வங்கிகளில் உள்ள கணக்குகளுக்கு இடையில் அவ்வப்போது பணத்தை மாற்றினால், இந்த அம்சத்தை அமைப்பது உங்கள் நேரத்தை மிச்சப்படுத்தும்.

🥀 அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள் இங்கே வங்கி பரிமாற்ற FAQக்கான உதாரணம்

வங்கி பரிமாற்றம் என்றால் என்ன?

வங்கி பரிமாற்றம் என்பது இரண்டு வங்கிக் கணக்குகளுக்கு இடையில் பணத்தை மாற்ற அனுமதிக்கும் ஒரு செயல்பாடாகும். நிதியை அனுப்ப அல்லது பெற இது விரைவான மற்றும் எளிதான வழியாகும்.

இடமாற்றம் செய்வது எப்படி?

பெறுநரின் IBAN கணக்கு எண் மற்றும் பெயரை உங்கள் வங்கிக்கு வழங்கினால் போதும். நீங்கள் மாற்ற வேண்டிய தொகையைக் குறிக்கவும். அறுவை சிகிச்சை பாதுகாப்பானது மற்றும் கிட்டத்தட்ட உடனடியானது.

பரிமாற்றம் கட்டணம் விதிக்கப்படுமா?

தனிநபர்களுக்கிடையேயான பெரும்பாலான இடமாற்றங்கள் யூரோ மண்டலத்திற்குள் இலவசம். இருப்பினும், வெளிநாடுகளுக்கு அல்லது குறிப்பிட்ட நிபந்தனைகளுடன் இடமாற்றங்களுக்கு கட்டணம் விதிக்கப்படலாம்.

நான் பரிமாற்றத்தை ரத்து செய்யலாமா?

இறுதிச் செயல்பாட்டிற்கு முன் நீங்கள் பரிமாற்றத்தை ரத்து செய்யலாம். ஆனால், இடமாற்றம் நடைமுறைக்கு வந்ததும், மீண்டும் செல்ல முடியாது. பணத்தைத் திரும்பப்பெறுவதற்கான கோரிக்கை பெறுநரைப் பொறுத்தது.

இடமாற்றங்கள் கண்டுபிடிக்க முடியுமா?

ஆம், செய்யப்படும் ஒவ்வொரு பரிமாற்றமும் வங்கிகளால் பதிவு செய்யப்படுகிறது. அனுப்பியவரும் பெறுநரும் தெரிந்தவர்கள். இது மோசடி மற்றும் பணமோசடியை எதிர்த்துப் போராட உதவுகிறது.

உங்கள் பரிவர்த்தனைகள் நடக்க வேண்டிய நேரத்தில் நடக்கின்றன என்பதை உறுதிப்படுத்த மறக்காதீர்கள். நீங்கள் புறப்படுவதற்கு முன், உங்களை அனுமதிக்கும் ஒரு பயிற்சி இங்கே உள்ளது வெறும் 1 மணி நேரத்தில் மாஸ்டர் டிரேடிங். அதை வாங்க இங்கே கிளிக் செய்யவும்.