வங்கி உத்தரவாதத்தைப் பற்றி நீங்கள் தெரிந்து கொள்ள வேண்டிய அனைத்தும்

இந்த விரிவான கட்டுரைக்கு வரவேற்கிறோம் வங்கி உத்தரவாதம். நீங்கள் ஒரு தொழில்முனைவோராக இருந்தாலும், சப்ளையர்களாக இருந்தாலும் அல்லது இந்த தலைப்பைப் பற்றி மேலும் தெரிந்துகொள்ள ஆர்வமாக இருந்தாலும் சரி, நீங்கள் சரியான இடத்திற்கு வந்துவிட்டீர்கள். வங்கி உத்தரவாதங்கள் வணிக பரிவர்த்தனைகளில் பாதுகாப்பு மற்றும் பாதுகாப்பை வழங்கும் அத்தியாவசிய நிதி கருவிகள்.

இந்தக் கட்டுரையில், வங்கி உத்தரவாதம் என்றால் என்ன, அது எவ்வாறு செயல்படுகிறது மற்றும் பல்வேறு வகையான உத்தரவாதங்கள் ஆகியவற்றை விரிவாக ஆராய்வோம். என்பதையும் ஆராய்வோம் நன்மை தீமைகள் வங்கி உத்தரவாதங்களின் பயன்பாடு, அத்துடன் அவை பொதுவாகப் பயன்படுத்தப்படும் சூழ்நிலைகள்.

வங்கி உத்தரவாதத்தை எவ்வாறு பெறுவது, உங்கள் வணிக நடவடிக்கைகளில் அவற்றை எவ்வாறு பயன்படுத்துவது அல்லது இந்த விஷயத்தில் உங்கள் அறிவை விரிவுபடுத்துவது எப்படி என்பதை நீங்கள் புரிந்து கொள்ள விரும்பினாலும், உங்களுக்குத் தேவையான அனைத்து தகவல்களையும் நாங்கள் ஒன்றாக இணைத்துள்ளோம்.

ஆனால் நீங்கள் தொடங்குவதற்கு முன், இங்கே ஒரு பிரீமியம் பயிற்சி உள்ளது பாட்காஸ்டில் வெற்றிபெற அனைத்து ரகசியங்களையும் அறிய உங்களை அனுமதிக்கிறது.

🥀 வங்கி உத்தரவாதம் என்றால் என்ன?

வங்கி உத்தரவாதங்கள் சேவை a முக்கிய நோக்கம் சிறு வணிகங்களுக்கு. வங்கி, விண்ணப்பதாரரை நோக்கி தனது விடாமுயற்சியின் மூலம், உத்தரவாதத்தின் பயனாளிக்கு ஒரு சாத்தியமான வணிகப் பங்காளியாக நம்பகத்தன்மையை அளிக்கிறது.

சாராம்சத்தில், வங்கி அதன் ஒப்புதல் முத்திரையை வைக்கிறது விண்ணப்பதாரரின் கடன்தொகை, இரண்டு வெளி தரப்பினரும் நுழையும் குறிப்பிட்ட ஒப்பந்தம் தொடர்பாக விண்ணப்பதாரரின் சார்பாக இணை கையொப்பமிட்டவராக.

உதாரணமாக, தி Xyz நிறுவனம் ரூ.1 கோடிக்கு துணி மூலப்பொருட்களை வாங்க விரும்பும் புதிதாக நிறுவப்பட்ட ஜவுளி தொழிற்சாலை. மூலப்பொருள் சப்ளையர் தேவை Xyz நிறுவனம் மூலப்பொருளை அனுப்புவதற்கு முன் பணம் செலுத்துவதற்கு வங்கி உத்தரவாதத்தை வழங்குகிறது நிறுவனம் Xyz.

Xyz நிறுவனம் அதன் பணக் கணக்குகளை பராமரிக்கும் கடன் நிறுவனத்திடம் இருந்து உத்தரவாதத்தை கோருகிறது மற்றும் பெறுகிறது. வங்கி முக்கியமாக விற்பனையாளருடன் கொள்முதல் ஒப்பந்தத்தில் கையொப்பமிடுகிறது. Xyz நிறுவனம் பணம் செலுத்தத் தவறினால், சப்ளையர் அதை வங்கியிலிருந்து மீட்டெடுக்கலாம்.

🥀 வங்கி உத்தரவாதங்களின் வகைகள்

வங்கி உத்தரவாதம் என்பது ஒரு குறிப்பிட்ட தொகைக்கும் முன்னரே தீர்மானிக்கப்பட்ட காலத்திற்கும் ஆகும். ஒப்பந்தத்திற்கு உத்தரவாதம் பொருந்தக்கூடிய சூழ்நிலைகளை இது தெளிவாகக் குறிக்கிறது. வங்கி உத்தரவாதம் என்பது நிதி சார்ந்ததாகவோ அல்லது செயல்திறன் அடிப்படையிலானதாகவோ இருக்கலாம்.

✔️ நிதி உத்தரவாதம்

இந்த உத்தரவாதங்கள் பொதுவாக பாதுகாப்பு வைப்புகளுக்குப் பதிலாக வழங்கப்படுகின்றன. சில ஒப்பந்தங்களுக்கு வாங்குபவரிடமிருந்து பாதுகாப்பு வைப்புத்தொகை போன்ற நிதிப் பொறுப்பு தேவைப்படலாம். இதுபோன்ற சந்தர்ப்பங்களில், பணத்தை டெபாசிட் செய்வதற்குப் பதிலாக, வாங்குபவர் விற்பனையாளருக்கு நிதி வங்கி உத்தரவாதத்தை வழங்க முடியும், இது விற்பனையாளருக்கு இழப்பு ஏற்பட்டால் இழப்பீடு பெற அனுமதிக்கிறது.

✔️ செயல்திறன் உத்தரவாதம்

இந்த உத்தரவாதங்கள் ஒப்பந்தத்தை நிறைவேற்றுவதற்காக வழங்கப்படுகின்றன அல்லது ஏ கடமை. ஒப்பந்தத்தின் செயல்திறன், செயல்திறன் அல்லது குறுகிய செயல்திறன் போன்ற நிகழ்வுகளில், பயனாளியின் இழப்பு வங்கியால் ஈடுசெய்யப்படும்.

ஊற்ற வெளிநாட்டு வங்கி உத்தரவாதங்கள், சர்வதேச ஏற்றுமதி சூழ்நிலைகளில், நான்காவது தரப்பு இருக்கலாம் - பெறுநரின் வசிப்பிட நாட்டில் செயல்படும் ஒரு நிருபர் வங்கி.

🥀 நிஜ உலக உதாரணம்

ஒரு உறுதியான உதாரணத்திற்கு, விவசாய உபகரணங்களின் பெரிய உற்பத்தியாளரைக் கவனியுங்கள். உற்பத்தியாளர் பல இடங்களில் சப்ளையர்களைக் கொண்டிருந்தாலும், அணுகல் மற்றும் போக்குவரத்து செலவுக் காரணங்களுக்காக, முக்கிய பாகங்களுக்கான உள்ளூர் சப்ளையர்களை வைத்திருப்பது பெரும்பாலும் விரும்பத்தக்கது.

எனவே, அதே தொழில்துறை பகுதியில் அமைந்துள்ள ஒரு சிறிய உலோகப் பட்டறையுடன் ஒப்பந்தம் செய்ய அவர்கள் விரும்பலாம். சிறிய சப்ளையர் ஒப்பீட்டளவில் அறியப்படாததால், பெரிய நிறுவனத்திற்கு ஒரு ஒப்பந்தத்தில் நுழைவதற்கு முன் சப்ளையர் வங்கி உத்தரவாதத்தைப் பெற வேண்டும். 300 000 $ இயந்திர பாகங்கள்.

சிறிய விற்பனையாளர் வங்கி உத்தரவாதத்தைப் பெற்றால், பெரிய நிறுவனம் விற்பனையாளருடன் ஒப்பந்தம் செய்யும். இந்த கட்டத்தில், நிறுவனம் செலுத்த முடியும் 300 000 $ முன்கூட்டியே, விற்பனையாளர் ஒப்புக்கொண்ட பாகங்களை அடுத்த ஆண்டு வழங்க வேண்டும் என்று புரிந்து கொள்ளப்படுகிறது.

விற்பனையாளரால் அவ்வாறு செய்ய முடியாவிட்டால், ஒப்பந்தத்தின் விதிமுறைகளை விற்பனையாளர் மீறுவதால் ஏற்படும் இழப்புகளை வங்கியிடம் இருந்து பண்ணை உபகரண உற்பத்தியாளர் கோரலாம்.

வங்கி உத்தரவாதத்திற்கு நன்றி, பெரிய விவசாய உபகரண உற்பத்தியாளர் அதன் நிதி நிலைமையை சமரசம் செய்யாமல் அதன் விநியோகச் சங்கிலியை சுருக்கவும் எளிமைப்படுத்தவும் முடியும்.

🥀 வங்கி உத்தரவாதம் எவ்வளவு செலவாகும்?

பொதுவாக, ஜிபி கட்டணங்கள் ஒவ்வொரு பரிவர்த்தனையிலும் வங்கியால் கருதப்படும் அபாயத்தின் அடிப்படையில் இருக்கும். உதாரணமாக, செயல்திறன் ஜிபியை விட நிதி ஜிபி அதிக ஆபத்துகளை எடுத்துக்கொள்கிறது என்று நாங்கள் கருதுகிறோம்.

எனவே, ஜிபி செயல்திறனுக்கான கமிஷனை விட ஜிபி நிதிக்கான கமிஷன் அதிகமாக இருக்கும். ஜிபி வகையைப் பொறுத்து, கட்டணம் பொதுவாக காலாண்டு அடிப்படையில் பில் செய்யப்படுகிறது ஜிபி மதிப்பு 0,75% அல்லது 0,50% GB இன் செல்லுபடியாகும் காலத்தில்.

இது தவிர, வங்கி விண்ணப்பச் செயலாக்கக் கட்டணம், ஆவணக் கட்டணம் மற்றும் செயலாக்கக் கட்டணம் ஆகியவற்றையும் வசூலிக்கலாம். சில சமயங்களில், வங்கி அதன் விண்ணப்பதாரரிடமிருந்து ஒரு வைப்புத் தொகையைக் கோருகிறது, இது வழக்கமாக ஜிபி மதிப்பில் 100% ஆகும்.

🥀 வங்கி உத்தரவாதத்திற்கும் கடன் கடிதத்திற்கும் உள்ள வேறுபாடு

கடன் கடிதம் என்பது ஒரு நிதி ஆவணமாகும், இது விண்ணப்பதாரரின் தேவைக்கேற்ப சில சேவைகளை முடித்தவுடன் பயனாளிக்கு பணம் செலுத்துவதற்கான கடமையை வங்கியின் மீது சுமத்துகிறது. LC என்பது வங்கியால் வழங்கப்பட்டது சில பொருட்கள் அல்லது சேவைகளைப் பெற்றவுடன், விற்பனையாளரிடம் பணம் செலுத்துமாறு வாங்குபவர் தனது வங்கியைக் கேட்கும்போது.

வாங்குபவரிடமிருந்து செலுத்தப்பட்ட தொகையை தேவையான கட்டணங்களுடன் வங்கி பின்னர் மீட்டெடுக்கும். மறுபுறம், ஜிபியின் கீழ், விண்ணப்பதாரர் மூன்றாம் தரப்பினருக்கு பணம் செலுத்தவில்லை அல்லது ஒப்பந்தத்தில் வழங்கப்பட்ட கடமைகளை நிறைவேற்றவில்லை என்றால் மட்டுமே மூன்றாம் தரப்பினருக்கு பணம் செலுத்த வங்கி கடமைப்பட்டுள்ளது.

ஒரு ஒப்பந்தத்தில் மற்ற தரப்பினரால் செயல்படாததால் விற்பனையாளருக்கு இழப்பு அல்லது சேதத்திற்கு எதிராக காப்பீடு செய்ய ஒரு ஜிபி பயன்படுத்தப்படுகிறது. LC பொதுவாக GB என தவறாகப் புரிந்து கொள்ளப்படுகிறது, ஏனெனில் அவை சில பொதுவான பண்புகளைப் பகிர்ந்து கொள்கின்றன. பரிவர்த்தனைகளுக்கான தரப்பினர் வணிக உறவுகளை நிறுவாதபோது அவை இரண்டும் வர்த்தக நிதியில் முக்கிய பங்கு வகிக்கின்றன.

இருப்பினும், LC மற்றும் GB இடையே பல வேறுபாடுகள் உள்ளன. கடன் கடிதத்திற்கும் வங்கி உத்தரவாதத்திற்கும் இடையிலான முக்கிய வேறுபாடுகள் பின்வருமாறு:

✔️ இயற்கை

LC என்பது சில சேவைகள் செய்யப்பட்டால் ஒரு பயனாளிக்கு பணம் செலுத்த வங்கியால் ஏற்றுக்கொள்ளப்பட்ட ஒரு கடமையாகும். GB என்பது, விண்ணப்பதாரர் தவறினால், குறிப்பிட்ட கட்டணத்தைச் செலுத்த பயனாளிக்கு வங்கியால் வழங்கப்படும் உத்தரவாதமாகும்.

✔️ முக்கிய பொறுப்பு

LC இல், பணம் செலுத்துவதற்கான முதன்மைப் பொறுப்பை வங்கி தக்க வைத்துக் கொள்கிறது, பின்னர் வாடிக்கையாளரிடமிருந்து அதையே வசூலிக்கும். GB உடன், வாடிக்கையாளர் தவறினால் மட்டுமே பணம் செலுத்த வங்கி உறுதியளிக்கிறது.

✔️ கட்டணம்

LC உடன், வங்கி பயனாளிக்கு செலுத்த வேண்டிய தொகையை செலுத்துகிறது. வாடிக்கையாளரால் ஏற்படும் குறைபாட்டிற்காக காத்திருக்க வேண்டிய அவசியமில்லை. ஜிபி மூலம், வாடிக்கையாளர் பயனாளிக்கு பணம் செலுத்தத் தவறினால் மட்டுமே வங்கி பணம் செலுத்துகிறது.

✔️ வேலை பழக்கம்

ஒப்புக் கொள்ளப்பட்ட நிபந்தனைகளின்படி சேவைகள் செய்யப்படும் வரை, தொகை செலுத்தப்படும் என்று LC உத்தரவாதம் அளிக்கிறது. உரிமைகோருபவர் குறிப்பிட்ட நிபந்தனைகளை பூர்த்தி செய்யவில்லை என்றால், BG இழப்பை ஈடுசெய்யும்.

✔️ சம்பந்தப்பட்ட கட்சிகளின் எண்ணிக்கை

கடன் கடிதத்தில் பல தரப்பினரும் ஈடுபட்டுள்ளனர். LC ஐ வழங்கும் வங்கி, அதன் வாடிக்கையாளர், பயனாளி (மூன்றாம் தரப்பினர்) மற்றும் ஆலோசனை வழங்கும் வங்கி. ஒரு GB இன் சூழலில், மூன்று தரப்பினர் மட்டுமே ஈடுபட்டுள்ளனர்: வங்கியாளர், அவரது வாடிக்கையாளர் மற்றும் பயனாளி (மூன்றாம் தரப்பு).

✔️ சம்பந்தம்

பொதுவாக, பொருட்கள் மற்றும் சேவைகளை இறக்குமதி மற்றும் ஏற்றுமதி செய்யும் போது LC மிகவும் பொருத்தமானது. மறுபுறம் GB அனைத்து வணிக அல்லது தனிப்பட்ட பரிவர்த்தனைகளுக்கும் ஏற்றது.

✔️ ஆபத்து

LC உடன், வாடிக்கையாளரை விட வங்கி அதிக ஆபத்தை எடுத்துக்கொள்கிறது. மறுபுறம், GB உடன் வாடிக்கையாளர் முக்கிய ஆபத்தை எடுத்துக்கொள்கிறார்.

🥀 வங்கி உத்தரவாதத்தின் நன்மைகள்

வணிக பரிவர்த்தனையில் ஈடுபட்டுள்ள தரப்பினருக்கு வங்கி உத்தரவாதங்கள் பல நன்மைகளை வழங்குகின்றன. வங்கி உத்தரவாதத்தின் சில முக்கிய நன்மைகள் இங்கே:

✔️ பொருளாதார பாதுகாப்பு

வங்கி உத்தரவாதங்கள் உத்தரவாதத்தின் பயனாளிகளுக்கு, பொதுவாக சப்ளையர்கள் அல்லது கடனாளிகளுக்கு நிதி பாதுகாப்பை வழங்குகின்றன. கடனாளி அவர்களின் ஒப்பந்தக் கடமைகளை மதிக்காவிட்டாலும், அவர்களின் பணம் செலுத்தப்படும் என்ற உத்தரவாதம் அவர்களுக்கு உள்ளது. இது வணிக பரிவர்த்தனைகளுடன் தொடர்புடைய அபாயங்களைக் குறைக்கிறது மற்றும் கட்சிகளிடையே நம்பிக்கையை உருவாக்குகிறது.

✔️ அதிகரித்த நம்பிக்கை

பரிவர்த்தனையில் ஈடுபட்டுள்ள தரப்பினரிடையே வங்கி உத்தரவாதங்கள் நம்பிக்கையை உருவாக்குகின்றன. வழங்கும் வங்கியால் பணம் செலுத்தப்படும் என்ற உத்தரவாதம் பயனாளிக்கு உள்ளது, இது சப்ளையர்களை மிகவும் சாதகமான வணிக விதிமுறைகளை ஏற்க அல்லது நீண்ட கால ஒப்பந்தங்களில் ஈடுபட ஊக்குவிக்கும்.

✔️ சர்வதேச பரிவர்த்தனைகளை எளிதாக்குதல்

அபாயங்கள் மற்றும் நிச்சயமற்ற தன்மைகள் அதிகமாக இருக்கும் சர்வதேச பரிவர்த்தனைகளில் வங்கி உத்தரவாதங்கள் மிகவும் பயனுள்ளதாக இருக்கும். அவை, தூரம், ஒழுங்குமுறை வேறுபாடுகள் மற்றும் அரசியல் அபாயங்கள் தொடர்பான தடைகளை கடக்க, உறுதியான நிதிப் பாதுகாப்பை வழங்குகின்றன.

✔️ உத்தரவாதங்களின் நெகிழ்வுத்தன்மை

ஒவ்வொரு பரிவர்த்தனையின் குறிப்பிட்ட தேவைகளுக்கு ஏற்ப வங்கி உத்தரவாதங்கள் மாற்றியமைக்கப்படலாம். பணம் செலுத்துதல், டெண்டர் அல்லது செயல்திறன் உத்தரவாதங்கள் போன்ற பல்வேறு வகையான உத்தரவாதங்கள் உள்ளன. இது கட்சிகள் தங்கள் சூழ்நிலைக்கு மிகவும் பொருத்தமான உத்தரவாதத்தை தேர்வு செய்யவும் மற்றும் சாதகமான விதிமுறைகளை பேச்சுவார்த்தை நடத்தவும் அனுமதிக்கிறது.

கடனுக்கான அணுகல்

வங்கி உத்தரவாதங்கள் வணிகங்களுக்கான கடன் அணுகலை எளிதாக்கும். வங்கிக்கு நிதி உத்தரவாதத்தை வழங்குவதன் மூலம், ஒரு வணிகமானது மிகவும் சாதகமான விதிமுறைகளில் கடன்கள் அல்லது கடன் வரிகளைப் பெற முடியும். இது வணிக வளர்ச்சிக்கு நிதியளிக்க அல்லது பிற நிதித் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்ய உதவும்.

🥀 வங்கி உத்தரவாதத்தின் தீமைகள்

வங்கி உத்தரவாதங்கள் குறிப்பிடத்தக்க நன்மைகளை வழங்கினாலும், சில சாத்தியமான தீமைகளைக் கருத்தில் கொள்வதும் முக்கியம். வங்கி உத்தரவாதத்தின் சில தீமைகள் இங்கே:

✔️ நிதி செலவுகள்

வங்கி உத்தரவாதங்கள் வழங்குபவருக்கு நிதிச் செலவுகளை ஏற்படுத்தலாம். வங்கிகள் பொதுவாக உத்தரவாதத்தை வழங்குவதற்கும் பராமரிப்பதற்கும் கட்டணம் வசூலிக்கின்றன, இது வணிகத்திற்கு கூடுதல் செலவாகும்.

கூடுதலாக, உத்தரவாதத்தை வழங்க வங்கிகளுக்கு பிணை அல்லது பண வைப்பு தேவைப்படலாம், இது நிதியை இணைக்கலாம்.

✔️ நிதி அர்ப்பணிப்பு

ஒரு வங்கி உத்தரவாதத்தை வழங்கும்போது, ​​கடனாளியின் ஒப்பந்தக் கடமைகளுக்கு இணங்காத பட்சத்தில் பணம் செலுத்துவதற்கு அது நிதி உறுதியளிக்கிறது. கடனாளி உத்தரவாதத் தொகையைத் திருப்பிச் செலுத்த முடியாவிட்டாலும், உத்தரவாதத்தை மதிக்கத் தயாராக இருக்க வேண்டும் என்பதால், இது வங்கிக்கு ஆபத்தை ஏற்படுத்தும்.

இது மற்ற கடன்கள் அல்லது பிற நிதி சேவைகளை வழங்கும் வங்கியின் திறனை பாதிக்கலாம்.

✔️ சிக்கலான மற்றும் ஆவண தேவைகள்

வங்கி உத்தரவாதங்கள் பெரும்பாலும் சிக்கலான செயல்முறைகள் மற்றும் கடுமையான ஆவணத் தேவைகளை உள்ளடக்கியது.

சம்பந்தப்பட்ட தரப்பினர் வழங்கும் வங்கியின் குறிப்பிட்ட நடைமுறைகளுக்கு இணங்க வேண்டும், இதற்கு கூடுதல் நேரம் மற்றும் ஆதாரங்கள் தேவைப்படலாம். கூடுதலாக, ஆவணங்களில் பிழைகள் அல்லது குறைபாடுகள் உத்தரவாத தாமதம் அல்லது செல்லாததாக இருக்கலாம்.

✔️ புவியியல் வரம்புகள்

வங்கி உத்தரவாதங்கள் புவியியல் ரீதியாக வரையறுக்கப்பட்டதாக இருக்கலாம். சில வங்கிகள் சில பிராந்தியங்கள் அல்லது அதிக ஆபத்து இருப்பதாகக் கருதப்படும் நாடுகளுக்கு உத்தரவாதங்களை வழங்காது. இந்த பிராந்தியங்களில் செயல்படும் வணிகங்களுக்கு கிடைக்கும் விருப்பங்களை இது வரம்பிடலாம்.

✔️ வழங்கும் வங்கியைச் சார்ந்திருத்தல்

வங்கி உத்தரவாதத்தின் பயனாளிகள் பெரும்பாலும் வழங்கும் வங்கியின் திடத்தன்மை மற்றும் நற்பெயரைச் சார்ந்து இருப்பார்கள். வங்கி நிதி சிக்கல்களை எதிர்கொண்டால் அல்லது அதன் நற்பெயர் சமரசம் செய்யப்பட்டால், இது உத்தரவாதத்தின் மீதான நம்பிக்கையையும், வாக்குறுதியளிக்கப்பட்ட கட்டணத்தைப் பெறுவதற்கான பயனாளியின் திறனையும் பாதிக்கலாம்.

ஒரு குறிப்பிட்ட வணிக பரிவர்த்தனையில் அவற்றைப் பயன்படுத்த முடிவு செய்வதற்கு முன், வங்கி உத்தரவாதங்களின் நன்மைகள் மற்றும் தீமைகளை கவனமாக எடைபோடுவது முக்கியம்.