ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్ మీకు ఎలా సహాయం చేయవచ్చు?

మీ సామర్థ్యాలు మరియు మీ ప్రాధాన్యతలను గౌరవిస్తూ ఆర్థిక ప్రణాళిక రోజువారీగా జరుగుతుంది. జీవిత సంఘటనలు తరచుగా అనూహ్యమైనవి. మంచి ఆర్థిక కార్యాచరణ ప్రణాళిక అనుకూలమైనది మరియు మీ ఆకాంక్షలు మరియు మీ వాస్తవికతను ప్రతిబింబించాలి. ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్ మీకు అభివృద్ధి చేయడంలో సహాయపడుతుంది మీ పెళ్లికి బడ్జెట్ ఉదాహరణకు.

ఈ వ్యాసంలో, Finance de Demain ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్ పాత్రను మీకు పరిచయం చేస్తుంది. కానీ మీరు ప్రారంభించడానికి ముందు, ఇక్కడ మీ కోసం పూర్తి వ్యాపార విద్య ఉంది.

🥀 ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్ ఏమి చేస్తాడు?

మీ ఆర్థిక లక్ష్యాలు ఏమిటో అర్థం చేసుకోవడానికి ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్ మీకు సహాయం చేస్తుంది. వాటిని సాధించడానికి ప్రణాళికను రూపొందించడంలో ఇది మీకు సహాయపడుతుంది. కొత్త ఇంటి కోసం ఆదా చేసినా,పదవీ విరమణ కోసం డబ్బు పెట్టుబడి, మీ పిల్లల విద్య కోసం నిధులను కేటాయించండి, మీకు ఏ బీమా ఉత్పత్తులు కావాలో లేదా పైన పేర్కొన్నవన్నీ నిర్ణయించుకోండి.

వారు మీ ఆర్థిక పరిస్థితి యొక్క అన్ని అంశాలను విశ్లేషిస్తారు మరియు మీ లక్ష్యాలను నిర్వచించడంలో మరియు సాధించడంలో మీకు సహాయపడటానికి వారి నైపుణ్యం మరియు అంతర్దృష్టిని ఉపయోగిస్తారు. ఇందులో వ్యూహాలు ఉండవచ్చు రుణ వాపసు, మీ పదవీ విరమణ ఖాతాల కోసం ఆదర్శవంతమైన ఆస్తి కేటాయింపులు మొదలైనవి.

🥀 ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్ vs ఫైనాన్షియల్ అడ్వైజర్

నిబంధనలు ఆర్థిక ప్రణాళికకర్త et ఆర్థిక సలహాదారు తరచుగా పరస్పరం మార్చుకుంటారు. వాస్తవానికి, ఖాతాదారులకు వారి ఆర్థిక లక్ష్యాలను సాధించడంలో సహాయపడే ఆర్థిక ప్రణాళిక సేవలను రెండు రకాల నిపుణులు అందిస్తారు.

ఆర్థిక సలహాదారులు, అయినప్పటికీ, సాధారణంగా చాలా విస్తృత వర్గంగా పరిగణించబడుతుంది. వారు మీ పెట్టుబడులను నిర్వహించే నిపుణులు, బీమా కవరేజీని ఏర్పాటు చేస్తారు మరియు ఆర్థిక ప్రణాళిక సేవలను అందించడంతో పాటు స్టాక్‌బ్రోకర్‌గా వ్యవహరిస్తారు. ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్లు తమను తాము మరింత లక్ష్య సేవలకు పరిమితం చేసుకుంటారు.

🥀 ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్ రకాలు

ఇది గమనించడం ముఖ్యం " ఆర్థిక ప్రణాళికకర్త ఇది క్రమబద్ధీకరించబడని గొడుగు పదం. ఎవరైనా తమను తాము ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్ అని పిలుచుకోవచ్చు మరియు ఆర్థిక ప్రణాళిక సేవలను అందించవచ్చు.

కొందరు రిటైర్మెంట్ లేదా పన్ను నిర్వహణ వంటి ప్రణాళిక యొక్క కొన్ని అంశాలలో ప్రత్యేకత కలిగి ఉండవచ్చు. అయితే, ఇతరులు మరింత సమగ్రమైన విధానాన్ని తీసుకుంటారు. కొంతమందికి మీ ఉత్తమ ఆసక్తులు ఉండకపోవచ్చు మరియు ఉత్తమంగా నివారించబడవచ్చు.

✔️ విశ్వసనీయ ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్

ఒక విశ్వసనీయ ఆర్థిక ప్రణాళికదారు తన క్లయింట్ యొక్క ఉత్తమ ప్రయోజనాలకు అనుగుణంగా పని చేయాలి. విశ్వసనీయ విధి అనే పదం అంటే ప్లానర్ తన క్లయింట్ యొక్క ఆర్థిక ప్రయోజనాలను తన స్వంత ప్రయోజనాల కంటే ముందు ఉంచాలి.

ఆచరణాత్మక పరంగా, విశ్వసనీయ ఆర్థిక ప్రణాళికదారు వారి క్లయింట్‌లకు సాధ్యమైనంత ఉత్తమమైన పరిష్కారాలను తక్కువ ధరకు అందించాలి. ఇది క్లయింట్ లేదా ఇతర మూలాధారాల నుండి ప్లానర్ సంపాదించే ఏవైనా రుసుములు లేదా కమీషన్‌లతో సంబంధం లేకుండా ఉంటుంది.

కొంతమంది ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్‌లు తగిన ప్రమాణానికి మాత్రమే కట్టుబడి ఉంటారు. అనుకూలత ప్రమాణం ప్రకారం, ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్ సిఫార్సులు తప్పనిసరిగా మీ అవసరాలను తీర్చాలి. కానీ మీకు అధిక రుసుములు వసూలు చేసే ఉత్పత్తులు లేదా సేవలను సిఫార్సు చేయడానికి లేదా సారూప్య ఉత్పత్తుల కంటే ఎక్కువ కమీషన్‌లను సంపాదించడానికి వారు అనుమతించబడతారు.

ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్‌ను ఎన్నుకునేటప్పుడు, ఎల్లప్పుడూ ట్రస్టీని ఎన్నుకోవడం ఉత్తమమైన విధానం, కాబట్టి వారు సిఫార్సు చేసిన ఉత్పత్తులు మరియు సేవలు మీకు ఉత్తమమైనవని మీకు తెలుసు, వారికి కాదు.

✔️ సర్టిఫైడ్ ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్ (CFP)

సర్టిఫైడ్ ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్ అనేది కఠినమైన విద్యా మరియు నైతిక అవసరాలతో కూడిన పరిశ్రమ ధృవీకరణ, ఇది సమగ్ర ఆర్థిక ప్రణాళిక సేవలను అందించడానికి ధృవపత్రాలను పూర్తిగా సిద్ధం చేస్తుంది.

ముఖ్యంగా, అన్ని CFPలు తప్పనిసరిగా ధర్మకర్తలుగా వ్యవహరించాలి మరియు చాలా వరకు రుసుము-మాత్రమే ఆధారంగా పనిచేస్తాయి. అంటే వారు మీ ద్వారా మాత్రమే చెల్లించబడతారు, వారు సూచించిన ఉత్పత్తుల ద్వారా కాదు.

వారి విస్తృతమైన శిక్షణ మరియు విశ్వసనీయ ప్రమాణాల కారణంగా, CFPలు ఆర్థిక ప్రణాళిక సంఘం యొక్క మూలస్తంభాలు మరియు చాలా మంది క్లయింట్లు తమ ఆర్థిక ప్రణాళిక ప్రయాణాన్ని ప్రారంభించాలని ఎంచుకుంటారు.

✔️ పెట్టుబడి సలహాదారు

ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ అడ్వైజర్లు అంటే ఖాతాదారులకు సెక్యూరిటీలను కొనుగోలు చేయడం మరియు విక్రయించడంలో సహాయపడే వ్యక్తులు లేదా సంస్థలు మరియు ఆర్థిక సలహాలను అందించవచ్చు. రెండు ప్రధాన రకాలు ఉన్నాయి, అవి సమర్ధత ప్రమాణానికి లేదా విశ్వసనీయ ప్రమాణానికి కట్టుబడి ఉన్నాయా అనే దాని ఆధారంగా ప్రధానంగా వేరు చేయబడతాయి:

నమోదిత ప్రతినిధులు: నమోదిత ప్రతినిధులు తమ క్లయింట్‌ల తరపున సెక్యూరిటీలను కొనుగోలు చేస్తారు మరియు విక్రయిస్తారు మరియు సాధారణంగా వారికి ఉపాధి కల్పించే బ్రోకరేజ్ సంస్థలచే లైసెన్స్‌ను పొందుతారు. చాలా మంది నమోదిత ప్రతినిధులతో, మీరు నిర్ణయాలు తీసుకుంటారు మరియు ప్రతినిధి వాటిని అమలు చేస్తారు.

అయితే, కొందరు తమను తాము ఆర్థిక సలహాదారులుగా లేదా ప్లానర్లుగా ప్రదర్శిస్తారు. మీరు ఆర్థిక సలహాను అందించే రిజిస్టర్డ్ రిప్రజెంటేటివ్‌తో కలిసి పని చేయాలని ఎంచుకుంటే, వారు మీకు అందించే ఉత్పత్తులు మరియు సేవలను ప్రభావితం చేసే ప్రమాణాలకు మాత్రమే సరిపోతారని గుర్తుంచుకోండి. సిఫార్సు చేయబడింది.

పెట్టుబడి సలహాదారుల ప్రతినిధులు: ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ అడ్వైజింగ్ రిప్రజెంటేటివ్‌లు (IARలు) రిజిస్టర్డ్ ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ అడ్వైజర్స్ (RIAలు) అని పిలువబడే కంపెనీలచే నియమించబడ్డారు, ఇవి ఆర్థిక సలహాలు మరియు ప్రణాళికా సేవలను అందించే సంస్థలు.

రిజిస్టర్డ్ రిప్రజెంటేటివ్‌ల వలె కాకుండా, RAIలు విశ్వసనీయ ప్రమాణాలకు అనుగుణంగా ఉంటాయి. చాలామంది తమ ఆర్థిక ప్రణాళిక సామర్థ్యాలను మెరుగుపరచుకోవడానికి CFPల వంటి అదనపు ఆధారాలను కలిగి ఉండవచ్చు.

✔️ రోబో-సలహాదారు

రోబో-సలహాదారులు ఆటోమేటెడ్ పెట్టుబడి నిర్వహణను అందిస్తారు. చాలా మంది మీ లక్ష్యాలు మరియు రిస్క్ తీసుకోవాలనే సుముఖత ఆధారంగా మిమ్మల్ని ముందే నిర్వచించిన పెట్టుబడి పోర్ట్‌ఫోలియోలో ఉంచుతారు, వారు కాలక్రమేణా మీ కోసం నిర్వహిస్తారు మరియు నిర్వహిస్తారు.

ఈ బాట్‌లు సాంకేతికంగా RIAలు, అంటే అవి కూడా విశ్వసనీయ ప్రమాణానికి కట్టుబడి ఉంటాయి మరియు మానవ ప్రణాళికలు మరియు CFPలు అందించిన మరింత సమగ్రమైన ఆర్థిక ప్రణాళికతో వారి స్వయంచాలక సమర్పణలను మరింత ఎక్కువగా అందిస్తున్నాయి.

మీరు అప్పుడప్పుడు ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్ సేవలు మాత్రమే అవసరమయ్యే కొత్త పెట్టుబడిదారు అయితే, ఈ హైబ్రిడ్ విధానం బాగా సరిపోతుంది.

✔️ సంపద నిర్వాహకుడు

ఆచరణలో, సంపద నిర్వాహకులు అధిక నికర విలువ కలిగిన వ్యక్తుల కోసం ఆర్థిక ప్రణాళికదారులు. వారు పని చేసే ఖాతాదారుల కారణంగా, ఆస్తులను సంరక్షించడానికి ఎస్టేట్ ప్లానింగ్, లీగల్ ప్లానింగ్ మరియు రిస్క్ మేనేజ్‌మెంట్ వంటి సంపన్నులను ఎక్కువగా ప్రభావితం చేసే ఆర్థిక ప్రణాళిక యొక్క అంశాలలో వారు సాధారణంగా ప్రత్యేకత కలిగి ఉంటారు.

ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్ అనే పదం వలె, వెల్త్ మేనేజర్ అనియంత్రితమైనది, అంటే ఎవరైనా, వారి ఆధారాలతో సంబంధం లేకుండా, తమను తాము వెల్త్ మేనేజర్ అని పిలుచుకోవచ్చు. దీనర్థం కొంతమంది మాత్రమే, కానీ అందరూ కాదు, సంపద నిర్వాహకులు ధర్మకర్తలు.

🥀 మీకు ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్ అవసరమా?

ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్ సేవల నుండి దాదాపు ప్రతి ఒక్కరూ ప్రయోజనం పొందగలిగినప్పటికీ, నిజం ఏమిటంటే ప్రతి ఒక్కరికీ ఒకటి అవసరం లేదు. మీ ఆర్థిక పరిస్థితులు చాలా సరళంగా ఉంటే, అంటే మీరు పని చేస్తున్నారు, పొదుపులు కలిగి ఉంటారు మరియు పదవీ విరమణ ఖాతాలో డబ్బును ఉంచారు, మీకు ప్లానర్ ఫైనాన్షియల్ అవసరం ఉండకపోవచ్చు.

అయితే, మీ ఆర్థిక పరిస్థితులు మరింత క్లిష్టంగా ఉంటే లేదా మీ పరిస్థితి మారినట్లయితే, ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్ మీకు సహాయం చేయవచ్చు:

✔️ మీరు గణనీయమైన విండ్‌ఫాల్‌ను అందుకుంటారు

మీకు అకస్మాత్తుగా పెద్ద ఉద్యోగ బోనస్ లేదా ప్రియమైన వ్యక్తి మరణించిన తర్వాత వారసత్వం వంటి డబ్బు అకస్మాత్తుగా వచ్చినట్లయితే, మీరు మీ లక్ష్యాలను సాధించగలిగేలా డబ్బు కోసం ఒక ప్రణాళికను రూపొందించడానికి ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్ మీతో కలిసి పని చేస్తారు.

✔️ మీ ఆదాయం మారుతుంది

మీరు మీ ఆదాయాన్ని గణనీయంగా మార్చే కొత్త ఉద్యోగాన్ని కనుగొంటే, కొత్త బడ్జెట్‌ను రూపొందించడంలో మరియు మీ పదవీ విరమణ సహకారాన్ని సర్దుబాటు చేయడంలో ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్ మీకు సహాయం చేయవచ్చు.

✔️ నువ్వు పెళ్లి చేసుకోబోతున్నావు

మీరు వివాహం చేసుకుంటే, మీరు మరియు మీ కాబోయే జీవిత భాగస్వామి ఇప్పటికే ఉన్న అప్పులను ఎలా నిర్వహించాలి, కొత్త ఇంటి కోసం పొదుపు చేయడం లేదా భవిష్యత్తులో పిల్లల కోసం ప్లాన్ చేయడం ఎలాగో చర్చించడానికి ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్‌ని కలుసుకోవచ్చు.

✔️ మీరు విడాకులు

విడాకుల వంటి క్లిష్ట పరిస్థితులను ఎదుర్కోవడంలో ఆర్థిక ప్రణాళికలు కూడా మీకు సహాయపడతాయి. విడాకులలో నైపుణ్యం కలిగిన ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్‌తో కలిసి పని చేయడం ద్వారా, మీరు పిల్లల మద్దతు మరియు భరణం, వ్యక్తిగత ఆస్తులను విభజించడం మరియు పన్ను చట్టాలను అర్థం చేసుకోవడంలో సహాయం పొందవచ్చు.

✔️ కుటుంబంలోకి కొత్త బిడ్డ వస్తుంది

మీరు దత్తత తీసుకోవడానికి లేదా ప్రసవించాలని ప్లాన్ చేస్తున్నట్లయితే, మీకు ఎలాంటి జీవిత బీమా పాలసీలు అవసరమో మరియు మీ పిల్లల కళాశాల విద్య కోసం ఎలా పొదుపు చేయాలో నిర్ణయించడంలో ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్ మీకు సహాయపడగలరు.

🥀 ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్‌ను ఎలా ఎంచుకోవాలి 

ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్‌తో పనిచేయడం మీకు సరైన నిర్ణయం అని మీరు నిర్ణయించుకుంటే, మీరు చూడాలనుకునే కొన్ని అంశాలు ఉన్నాయి:

✔️ విశ్వసనీయత మరియు నమ్మకం

ఎవరైనా తమను తాము ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్ అని పిలుచుకోవచ్చు కాబట్టి, అత్యంత గౌరవనీయమైన ఆధారాలను వెతకడం తెలివైన పని, అటువంటిది:

CFP: A CFP మీ ఆర్థిక జీవితంలోని అన్ని అంశాలను ప్లాన్ చేయడంలో మీకు సహాయం చేయడానికి బాగా అమర్చబడింది. మీరు మీ ఫైనాన్స్‌లను అదుపులో ఉంచుకోవడంలో సాధారణ సహాయం కోసం చూస్తున్నట్లయితే, CFP అనేది ప్రారంభించడానికి ఒక గొప్ప ప్రదేశం, ఎందుకంటే వారందరూ కఠినమైన అవసరాలను తీర్చాలి మరియు వారి క్లయింట్‌లకు ట్రస్టీలుగా వ్యవహరించాలి.

CPA: ఒక సర్టిఫైడ్ పబ్లిక్ అకౌంటెంట్ (CPA) పన్ను ప్రణాళికలో నైపుణ్యం కలిగి ఉన్నాడు మరియు అతని రాష్ట్రంలో లైసెన్స్ పొందాడు. మీరు మీ పన్ను పరిధిలోకి వచ్చే ఆదాయాన్ని నిర్వహించడంలో సహాయం కోసం చూస్తున్నట్లయితే లేదా పన్ను సమయంలో మీరు చెల్లించాల్సిన వాటిని తగ్గించుకోవడంలో, మీరు CPAని ఆశ్రయించవచ్చు.

CFA: చార్టర్డ్ ఫైనాన్షియల్ అనలిస్ట్ (CFA) వ్యక్తిగత వినియోగదారుల కంటే వ్యాపారాలు తమ ఆర్థిక నిర్వహణకు సహాయం చేయడానికి చాలా మంది ఎంచుకున్నప్పటికీ, ఆర్థిక ప్రణాళికదారుగా పని చేయవచ్చు.

మీరు ఆర్థిక ప్రణాళిక సేవలను అందించే CFAను చూసినట్లయితే, వారు చాలా కఠినమైన పరిశ్రమ పరీక్షలలో ఉత్తీర్ణులయ్యారని మరియు ఈ టైటిల్‌కి అర్హత సాధించిన సంవత్సరాల వృత్తిపరమైన అనుభవం ఉన్నారని తెలుసుకోండి.

✔️ విశ్వసనీయ విధి

మీరు మీరే ఫైనాన్స్ ప్రొఫెషనల్ కాకపోతే, చాలా ఆర్థిక ఉత్పత్తుల యొక్క ఇన్‌లు మరియు అవుట్‌లు మరియు వాటికి సంబంధించిన పన్ను కోడ్‌లు మీకు బహుశా తెలియకపోవచ్చు. అందుకే మీ ఉత్తమ ఆర్థిక ప్రయోజనాలను మాత్రమే దృష్టిలో ఉంచుకునే ఒక నిపుణుడు మీకు ఈ ప్రక్రియ ద్వారా మార్గనిర్దేశం చేయడం అమూల్యమైనది.

దురదృష్టవశాత్తు, ఆర్థిక ప్రణాళికాకర్తలందరూ విశ్వాసపాత్రులు కాదు. కొందరు నిర్దిష్ట పెట్టుబడులు లేదా బీమా ఖాతాల వంటి వారు విక్రయించే ఉత్పత్తులపై మాత్రమే సలహాలను అందిస్తారు. వారికి అధిక కమీషన్‌లను సంపాదించే ఉత్పత్తులకు కూడా వారు మిమ్మల్ని మళ్లించగలరు.

✔️ చెల్లింపు నిర్మాణం

ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్లు లెక్కలేనన్ని విభిన్న మార్గాల్లో చెల్లించవచ్చు. కొందరు వారు సిఫార్సు చేసిన ఉత్పత్తుల నుండి కమీషన్లపై ఆధారపడతారు; ఇతరులు మీ కోసం నిర్వహించే ఆస్తులలో కొంత శాతాన్ని వసూలు చేస్తారు. మరికొందరు గంటకు లేదా నెలవారీ లేదా వార్షిక రిటైనర్ ద్వారా వసూలు చేస్తారు.

మీరు వారిని సంప్రదించే ముందు మీ ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్ వారి సేవలకు ఎలా చెల్లించబడుతుందో మీకు తెలుసా అని నిర్ధారించుకోండి. సాధారణ CFPలు కూడా వైద్యులు, న్యాయవాదులు లేదా అధిక విద్యార్థి రుణ రుణం ఉన్న వారి వంటి నిర్దిష్ట రకాల క్లయింట్‌లలో ప్రత్యేకతను కలిగి ఉండవచ్చు.

వారు సాధారణంగా పనిచేసే వ్యక్తుల రకాల గురించి సంభావ్య ఆర్థిక ప్రణాళికదారులను అడగండి. వారు అందించే సేవల రకాల గురించి కూడా అడగండి. ఈ విధంగా, మీరు మీరే ఎదుర్కొనే ఆర్థిక సమస్యల రకాల్లో విస్తృతమైన అనుభవం ఉన్న ప్రొఫెషనల్‌ని ఎంచుకున్నారని మీరు నిర్ధారించుకోవచ్చు.

🥀 ముగింపు

ఆదాయం మరియు వ్యయాల యొక్క ఖచ్చితమైన సమన్వయం ఆచరణలో సాధించడం కష్టం. అందుకే లిక్విడిటీ రిజర్వ్ యొక్క ప్రణాళిక తరచుగా లక్ష్య నగదు నిధిని లేదా చెల్లింపు సాధనాల నిల్వల మార్జిన్‌ను లక్ష్యంగా చేసుకుంటుంది.

ఈ ద్రవ్య నిల్వల మొత్తానికి వ్యక్తిగత రంగాల నిర్దిష్ట ద్రవ్య అవసరాలు నిర్ణయాత్మకమైనవి. ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్ మీ పెట్టుబడులను పునరుద్దరించడంలో మీకు సహాయం చేస్తుంది. ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్ పాత్ర ఏమిటో ఇప్పుడు మీకు తెలుసు.

మీరు ఈ రంగంలో నిపుణులలో ఒకరైతే, మీ అనుభవాన్ని వ్యాఖ్యలలో మాకు తెలియజేయండి. కానీ మీరు బయలుదేరే ముందు, మీ వ్యక్తిగత ఆర్థిక విషయాలపై పట్టు సాధించడానికి మిమ్మల్ని అనుమతించే శిక్షణ ఇక్కడ ఉంది.