బ్యాంకింగ్ గవర్నెన్స్ యొక్క రెగ్యులేటరీ ఫ్రేమ్‌వర్క్

La బ్యాంకింగ్ పాలన, అంటే వాటి దిశ మరియు నియంత్రణ కోసం ఏర్పాటు చేయబడిన ప్రక్రియలు మరియు సంస్థలు, స్థిరత్వానికి కీలకమైన సమస్య ఆర్థిక వ్యవస్థ యొక్క. ఇటీవలి దశాబ్దాల బ్యాంకింగ్ కుంభకోణాలు ఈ ప్రాంతంలో పటిష్టమైన నియంత్రణ ఫ్రేమ్‌వర్క్ యొక్క ప్రాముఖ్యతను హైలైట్ చేశాయి.

దీంతో రెగ్యులేటరీ అధికారులు క్రమంగా పటిష్టం చేశారు అభ్యాసాలను మెరుగుపరచడానికి అవసరాలు పాలన యొక్క. కొత్త అంతర్జాతీయ మరియు యూరోపియన్ ప్రమాణాలు బ్యాంకింగ్ గవర్నెన్స్ కోసం ఒక ఫ్రేమ్‌వర్క్‌ను అందించడానికి జాతీయ చట్టానికి అనుబంధంగా ఉన్నాయి.

ఈ వ్యాసంలో, మేము యొక్క అవలోకనాన్ని తీసుకుంటాము ప్రధాన నియంత్రణ సంస్కరణలు అది బ్యాంకు పాలనను నియంత్రిస్తుంది.

ఒక విషయం ఖచ్చితంగా ఉంది:అతను వాటాదారులు, మేనేజర్లు, డైరెక్టర్లు మరియు బ్యాంకుల పర్యవేక్షకులు ఇప్పుడు అంతర్గత నియంత్రణ, ప్రమాద నిర్వహణ మరియు పర్యవేక్షణ పరంగా పెరిగిన అవసరాలను ఎదుర్కొంటున్నారు. ఈ నియంత్రణ పురోగతి లక్ష్యం బ్యాంకింగ్ వ్యవస్థ యొక్క స్థిరత్వాన్ని నిర్ధారించండి.

వెళ్దాం!!

🌿 బ్యాంకింగ్ నిబంధనలు ఏమిటి?

అన్నింటిలో మొదటిది, వేరు చేయడం అవసరం నియంత్రణ లేదా పర్యవేక్షణ యొక్క వివేకవంతమైన నియంత్రణ ఇది బ్యాంకింగ్ నిబంధనలను ఏర్పరుస్తుంది.

మొదటిది ఆపరేటింగ్ నియమాలను నిర్వచించడం, రెండవది వాటిని అమలు చేయడం మరియు ఉల్లంఘనలను మంజూరు చేయడం. ఇది అందువలన ఉంది ఒక పాలనా యంత్రాంగం.

నిర్వచనం ప్రకారం, బ్యాంకింగ్ ప్రుడెన్షియల్ నిబంధనలు బ్యాంకింగ్ వ్యవస్థలోని వివిధ భాగాల ద్వారా ఉత్పన్నమయ్యే నష్టాలను తగ్గించే లేదా మెరుగ్గా భావించే చర్యల సమితి.

చదవాల్సిన కథనం: ఇస్లామిక్ బ్యాంకింగ్ రిస్క్‌లు ఏమిటి?

బ్యాంకింగ్ గవర్నెన్స్ యొక్క రెగ్యులేటరీ ఫ్రేమ్‌వర్క్ గురించి మాట్లాడటం అంటే నియంత్రణ మరియు పర్యవేక్షణ గురించి మాట్లాడటం. అక్కడ బ్యాంకింగ్ నియంత్రణ మరియు పర్యవేక్షణ అందువల్ల సంస్థ యొక్క స్థిరత్వాన్ని నిర్ధారించడానికి ఏకీకృతం చేయడానికి అవసరమైన అంశాలుగా కనిపిస్తాయి.

ప్రతికూల ఎంపిక మరియు నైతిక ప్రమాదాల సమస్యలను సృష్టించే రుణగ్రహీతలు మరియు రుణదాతల మధ్య సమాచార అసమానత సమస్యలను పరిష్కరించడానికి నియంత్రణ కొంతవరకు దోహదం చేస్తుంది.

బ్యాంకింగ్ గవర్నెన్స్ యొక్క రెగ్యులేటరీ ఫ్రేమ్‌వర్క్‌కు వివేకవంతమైన నిబంధనలను పాటించడం అవసరం. ప్రుడెన్షియల్ రెగ్యులేషన్ అనుమతిస్తుంది:

సామరస్యానికి వ్యవస్థ యొక్క స్థిరత్వం మరియు పటిష్టతను కాపాడటానికి బ్యాంకింగ్ పోటీని అమలు చేయడానికి పరిస్థితులు;

బలోపేతం చేయడానికి సొంత నిధులు మరియు వాటి ఉపయోగం కోసం ప్రమాణాలను ఏర్పాటు చేయడం ద్వారా బ్యాంకింగ్ భద్రత;

స్వీకరించడానికి మార్కెట్ అభివృద్ధికి బ్యాంకుల కార్యకలాపాలు.

🌿 బ్యాంకింగ్ నియంత్రకాలు

వివేకవంతమైన ప్రమాణాలకు అనుగుణంగా పాత్రలు అవసరమయ్యే నిర్దిష్ట నటీనటులు నిర్ధారిస్తారు. అది :

 ✔️ బాసెల్ కమిటీ 

బలోపేతం చేయడమే దీని లక్ష్యం భద్రత మరియు విశ్వసనీయత ఆర్థిక వ్యవస్థ యొక్క. వివేకవంతమైన పర్యవేక్షణ పరంగా కనీస ప్రమాణాలను ఏర్పాటు చేయడం; ఉత్తమ బ్యాంకింగ్ మరియు పర్యవేక్షక పద్ధతులను వ్యాప్తి చేయడం మరియు ప్రోత్సహించడం మరియు వివేకవంతమైన పర్యవేక్షణలో అంతర్జాతీయ సహకారాన్ని ప్రోత్సహించడం.

✔️ ఫైనాన్షియల్ మార్కెట్స్ అథారిటీ 

పబ్లిక్ సేవింగ్స్‌పై కంపెనీలు పిలుపునిచ్చే సందర్భంలో పొదుపుదారుల రక్షణను నిర్ధారించడం దీని పాత్ర. ఫైనాన్షియల్ మార్కెట్లలో ఫైనాన్షియల్ సాధనాలను ప్రవేశపెట్టడంలో భాగంగా, ఇది ఆటగాళ్లకు అందించబడిన సమాచారం యొక్క క్రమబద్ధతను నిర్ధారిస్తుంది.

✔️ ఆర్థిక చట్టం మరియు నియంత్రణపై సలహా కమిటీ 

బ్యాంకింగ్, ఫైనాన్షియల్ మరియు ఇన్సూరెన్స్ ఫీల్డ్‌లకు సంబంధించిన సాధారణ అప్లికేషన్ యొక్క అన్ని డ్రాఫ్ట్ నార్మేటివ్ టెక్స్ట్‌లపై ఆర్థిక మంత్రి రిఫెరల్‌పై అభిప్రాయాన్ని తెలియజేయడం దీని లక్ష్యం.

✔️ కమిషన్ బాంకైర్ జనవరి 2010లో ప్రుడెన్షియల్ సూపర్‌వైజరీ అథారిటీగా మారింది

ఈ కమీషన్ వారికి వర్తించే శాసన మరియు నియంత్రణ నిబంధనలకు అనుగుణంగా పర్యవేక్షించడానికి మరియు ఏవైనా ఉల్లంఘనలను గమనించినందుకు జరిమానా విధించడానికి బాధ్యత వహిస్తుంది. ఇది వృత్తి యొక్క మంచి ప్రవర్తన యొక్క నియమాలకు అనుగుణంగా కూడా నిర్ధారిస్తుంది.

🌿 బ్యాంక్ గవర్నెన్స్ వైఫల్యాల మూలాలు

బ్యాంకింగ్ గవర్నెన్స్ యొక్క రెగ్యులేటరీ ఫ్రేమ్‌వర్క్ కోరుకుంటుంది వైఫల్యాలను తగ్గిస్తుంది. వాస్తవానికి, బ్యాంకు వైఫల్యాలను వివరించే కారకాల్లో మార్కెట్ అసంపూర్ణత ఒకటి.

మార్కెట్ యొక్క స్వభావం ఆర్థిక సంక్షోభానికి దారితీసే పనిచేయకపోవడాన్ని సృష్టించే లోపాలను కలిగిస్తుంది. ఇది సమాచార అసమానత.

ఇద్దరు (లేదా అంతకంటే ఎక్కువ మంది) వ్యక్తులు ఒకే సంఘటనకు సంబంధించి ముఖ్యమైన నిర్ణయాలు తీసుకునే ఏ పరిస్థితినైనా ఇది వర్గీకరిస్తుంది. కానీ ఈ ఈవెంట్‌కు సంబంధించిన సమాచారం యొక్క అదే పరిమాణం మరియు నాణ్యత లేదు. ఇది స్వచ్ఛందంగా ఉండవచ్చు లేదా కాకపోవచ్చు.

సమాచార అసమానత పార్టీలను ప్రతికూల ఎంపికలు చేయడానికి మరియు నైతిక ప్రమాదానికి దారి తీస్తుంది.

✔️ ప్రతికూల ఎంపిక

ప్రతికూల ఎంపిక లేదా వ్యతిరేక ఎంపిక అనేది గణాంక మరియు ఆర్థిక దృగ్విషయం. అది ఒక ఏజెన్సీ సంఘర్షణ రూపం. ఏజెన్సీ సంబంధంలో, ఈ సమస్య తప్పనిసరిగా నైతిక ప్రమాదం వలె కాకుండా ఏజెంట్ రకం గురించి అనిశ్చితిపై ఆధారపడి ఉంటుంది.

ప్రతికూల ఎంపిక యొక్క ఈ సమస్య బ్యాంకింగ్ కంపెనీలలో మరింత ఎక్కువగా ఉంటుంది, ఇక్కడ సంబంధం అనేక స్థాయిలలో ఉంది.

ఆదర్శవంతమైన ప్రపంచంలో, à la Arrow-Debreu ఎక్కడ సమాచారం ఖచ్చితమైనది మరియు ఉచితం, బ్యాంకు రుణగ్రహీత యొక్క చర్యలను అంచనా వేయవచ్చు మరియు ప్రాజెక్ట్ యొక్క ప్రమాదానికి అనుగుణంగా ఒక స్థాయిలో వడ్డీ రేటును సెట్ చేయవచ్చు.

ఈ సందర్భంలో, వివిధ నటుల మధ్య అసంపూర్ణ మరియు అసమాన సమాచారం ద్వారా అనిశ్చితి వర్ణించబడినందున ప్రమాదం పెరుగుదల వడ్డీ రేటులో పెరుగుదలకు దారితీస్తుందని శాస్త్రీయ సిద్ధాంతం ఊహిస్తుంది.

✔️ నైతిక ప్రమాదం లేదా నైతిక ప్రమాదం

నిర్వచనం ప్రకారం, నైతిక ప్రమాదం అనేది ఇద్దరు ఏజెంట్లు లేదా ఇద్దరు కాంట్రాక్టు పార్టీల మధ్య సంబంధంలో, నిర్దిష్ట ప్రమాద పరిస్థితులలో కనిపించే విపరీత ప్రభావాన్ని సూచిస్తుంది.

నైతిక ప్రమాదం మొదట బీమా మరియు బ్యాంకింగ్‌లో కనిపించింది. ఇది భీమా చేసే అవకాశం మీ రిస్క్ తీసుకోవడం పెంచండి, అతను పూర్తిగా విపత్తు యొక్క ప్రతికూల పరిణామాలను భరించే పరిస్థితితో పోలిస్తే.

బ్యాంకింగ్ ఎంటర్‌ప్రైజెస్‌లో, వడ్డీ రేట్ల పెరుగుదల రుణగ్రహీతలను, వారి రుణాన్ని పొందిన తర్వాత, వారి ఆదాయాలను పెంచడానికి ఊహించిన దానికంటే ఎక్కువ ప్రమాదకర ప్రాజెక్టులను చేపట్టేందుకు ప్రోత్సహిస్తుంది.

అందువల్ల, నైతిక ప్రమాదం అనేది సమాచారం యొక్క అసంపూర్ణత గమనించలేని చర్యలు మరియు ప్రవర్తనల నుండి వచ్చిన పరిస్థితికి అనుగుణంగా ఉంటుంది. ఇది ఒక ఆకారం కాంట్రాక్టు అనంతర అవకాశవాదం అమలు చేయబడిన చర్యలను గుర్తించలేనప్పుడు ఇది జరుగుతుంది.

చదవడానికి వ్యాసంe: ఇస్లామిక్ ఆర్థిక వ్యవస్థ యొక్క భాగాలు ఏమిటి?

నైతిక ప్రమాదం మరియు ప్రతికూల ఎంపిక యొక్క ఈ సమస్యలను ఎదుర్కోవటానికి, ఆర్థిక మధ్యవర్తిత్వంగా మారుతుంది సమస్యలను పరిష్కరించడంలో మరింత సమర్థవంతంగా అసమాన సమాచారం యొక్క సందర్భంలో క్రెడిట్ మార్కెట్‌ను ప్రభావితం చేసే ప్రోత్సాహకాలు.

🌿 సమాచార అసమానత సమస్యలకు పరిష్కారంగా ఆర్థిక మధ్యవర్తిత్వం

✔️ లావాదేవీ ఖర్చులు

లావాదేవీ ఖర్చు ఆర్థిక మార్పిడికి అనుసంధానించబడిన ఖర్చు, ప్రత్యేకంగా మార్కెట్ లావాదేవీ. స్వచ్ఛమైన మరియు ఖచ్చితమైన పోటీ సందర్భంలో ఈ ఖర్చు పరిగణనలోకి తీసుకోబడదు. ఇది ప్రత్యక్షంగా (స్టాక్ మార్కెట్ కమిషన్) లేదా పరోక్షంగా ఉండవచ్చు.

ఈ చర్యల ద్వారా ప్రేరేపించబడిన అన్ని ఖర్చులు కార్ల్ J. డాల్మాన్ (1979) మూడు వర్గాలుగా విభజించిన లావాదేవీ ఖర్చులను ఏర్పరుస్తాయి:

పరిశోధన మరియు సమాచార ఖర్చులు : ప్రోస్పెక్టింగ్, అందించే వివిధ సేవల నాణ్యత/ధరల నిష్పత్తిని పోల్చడం, మార్కెట్ పరిశోధన మొదలైనవి. ఇది కూడా గురించిచర్చలు మరియు నిర్ణయం ఖర్చులు : ఒప్పందం యొక్క ముసాయిదా మరియు ముగింపు మొదలైనవి.

పర్యవేక్షణ మరియు అమలు ఖర్చులు : సేవ యొక్క నాణ్యత నియంత్రణ, డెలివరీ యొక్క ధృవీకరణ మొదలైనవి.

ఈ భావన కోస్ ప్రకారం, అన్ని లావాదేవీలు ఎందుకు మార్కెట్ లావాదేవీలు కావు మరియు అందువల్ల, ఉద్యోగుల మధ్య సహకారాన్ని విధించడం ద్వారా ఈ ఖర్చులను సమర్థవంతంగా పరిమితం చేసే కంపెనీలు లేదా సంస్థల ఉనికిని వివరించడం సాధ్యం చేస్తుంది.

అందువల్ల, ఆర్థిక మధ్యవర్తుల ఉనికికి లావాదేవీ ఖర్చులు మొదటి వివరణాత్మక కారకంగా ఎందుకు ఉన్నాయని మేము అర్థం చేసుకున్నాము. ఈ ఖర్చులు సూచిస్తాయి ఉండటానికి కారణం » మధ్యవర్తుల కార్యకలాపాలు (Descamps మరియు Soichot, 2002).

చిన్న పొదుపుదారులు మరియు రుణగ్రహీతలతో వ్యవహరించేటప్పుడు, పరిశోధన ఖర్చు నిషేధించబడింది.

బ్యాంకుల ఉనికి పొదుపులను సమీకరించే సామర్థ్యం ద్వారా సమర్థించబడుతుంది. ఈ పొదుపు దీర్ఘ-కాల పెట్టుబడి సేవలో ఉంటుంది, అదే సమయంలో డిపాజిటర్ల ద్రవ్యత మరియు ఫైనాన్సింగ్ యొక్క స్థిరత్వాన్ని కాపాడుతుంది.

✔️ పోర్ట్‌ఫోలియో డైవర్సిఫికేషన్

యొక్క భావన విస్తరణలో పోర్ట్‌ఫోలియోను రూపొందించే సెక్యూరిటీల వైవిధ్యాన్ని సూచిస్తుంది. ఒక భద్రతను మాత్రమే కలిగి ఉన్న పోర్ట్‌ఫోలియో విభిన్నంగా లేదు. వైవిధ్యం కాబట్టి మూలధన నష్ట ప్రమాదాన్ని నిర్వహించే పద్ధతి.

పోర్ట్‌ఫోలియో యొక్క డైవర్సిఫికేషన్ పరిమిత సంఖ్యలో సెక్యూరిటీలను కలిగి ఉండటం వల్ల కలిగే నష్టాల నుండి రక్షించడాన్ని సాధ్యం చేస్తుంది.

నేను వెతుకుతున్నది అదే ఆర్థిక మధ్యవర్తిత్వం. ఆర్థిక మధ్యవర్తిత్వానికి సంబంధించిన అన్ని విధానాలు రుణగ్రహీతలు మరియు రుణదాతల మధ్య ప్రత్యక్ష సంబంధం యొక్క నష్టాలను తగ్గించాల్సిన అవసరాన్ని అంగీకరిస్తాయి.

పోర్ట్‌ఫోలియోలను వైవిధ్యపరచగల సామర్థ్యం ఆర్థిక మధ్యవర్తిత్వం యొక్క మరొక ముఖ్యమైన విధి, ఇది ఆర్థిక వ్యవస్థ యొక్క ఫైనాన్సింగ్‌లో వాటి పూర్వ వైభవాన్ని వివరిస్తుంది.

పోర్ట్‌ఫోలియో రిస్క్‌లో కొంత భాగాన్ని తటస్థీకరించవచ్చని ఆర్థిక సిద్ధాంతం బోధిస్తుంది ఆస్తి వైవిధ్యం అది కలిగి ఉంటుంది.

డిఫరెన్సియేటెడ్ రిస్క్ విరక్తి ఆర్థిక మధ్యవర్తుల ఉనికిని కూడా తప్పనిసరి చేస్తుంది, వీరికి రిస్క్ అనేది వారి వ్యాపారంలో అంతర్లీనంగా ఉంటుంది, అయితే ఆర్థికేతర ఏజెంట్లు ప్రీమియంలను డిమాండ్ చేయడం ద్వారా మాత్రమే అంగీకరిస్తారు. రుణదాతకు చాలా పెద్దది.

నాన్-ఫైనాన్షియల్ ఏజెంట్లు తమ ఆదాయాల్లో తగ్గింపుకు బదులుగా ఆర్థిక మధ్యవర్తులకు నష్టాలను బదిలీ చేస్తారు.

✔️ సమాచార ఖర్చులు

క్రెడిట్ మంజూరు చేయడం అనేది కోలుకోలేని మరియు ప్రమాదకరమైన నిర్ణయం. పెట్టుబడిపై రాబడి భవిష్యత్తు మరియు ప్రస్తుత పరిస్థితిపై ఎక్కువ లేదా తక్కువ వివరణాత్మక విశ్లేషణపై ఆధారపడి ఉంటుంది.

భవిష్యత్తు అనిశ్చితంగా ఉంది, చాలా సందర్భాలలో రుణదాతకు అతని లేదా ఆమె రుణగ్రహీతల గురించి తగినంత సమాచారం ఉండదు, ఇది కొన్నిసార్లు భారీ ఖర్చులను సృష్టిస్తుంది. ఇది సమాచార ఖర్చులు.

అయితే, మీరు ఆరు నెలల్లో మీ వ్యక్తిగత ఆర్థిక స్థితిని నియంత్రించాలనుకుంటే, నేను ఈ గైడ్‌ని బాగా సిఫార్సు చేస్తున్నాను.

ఇది మీ స్థలం, మీ అభిప్రాయాలను వ్యాఖ్యలలో ఉంచండి