RegTechs గురించి అన్నీ

RegTechs ("నియంత్రణ" మరియు "సాంకేతికత" యొక్క సంకోచం) ఆర్థిక రంగంలో పెరుగుతున్న నియంత్రణ అవసరాలను తీర్చడానికి వినూత్న సాంకేతిక పరిష్కారాలను అభివృద్ధి చేసే స్టార్టప్‌లను సూచిస్తుంది. బ్యాంకింగ్ మరియు బీమా సమ్మతిని మార్చే ఈ నటుల డిక్రిప్షన్! 💡

ఫైనాన్స్‌లో పెరిగిన నియంత్రణ యొక్క సందర్భం

2008 ఆర్థిక సంక్షోభం నుండి, నాటకీయ పరిణామాలతో కొత్త దుర్వినియోగాలను నివారించడానికి నియంత్రణ అధికారులు బ్యాంకింగ్ మరియు బీమా రంగంపై పర్యవేక్షణను భారీగా పటిష్టపరిచారు.

అధిక రిస్క్ తీసుకోవడాన్ని పరిమితం చేయడానికి మరియు ప్రపంచ ఆర్థిక వ్యవస్థ యొక్క స్థిరత్వానికి హామీ ఇవ్వడానికి కొత్త చర్యలు ఉద్భవించాయి. మేము పెల్-మెల్‌ని ఉదహరించవచ్చు:

• లెస్ బాసెల్ III ఒప్పందాలు మూలధనం మరియు ద్రవ్య అవసరాలను బలోపేతం చేయడం.
• యూరోపియన్ బ్యాంకింగ్ అథారిటీ ద్వారా వార్షిక బ్యాంకింగ్ ఒత్తిడి పరీక్షల ఏర్పాటు.
• Le వోల్కర్ నియమం యొక్క గట్టిపడటం సంయుక్త రాష్ట్రాలలో ఊహాజనిత కార్యకలాపాలను నియంత్రిస్తుంది.
• ఉత్పన్నాలపై పారదర్శకత బాధ్యతలను పెంచింది.

పెరిగిన నియంత్రణ వైపు ఈ ధోరణి గత పదేళ్లలో మరింత విస్తరించబడింది, కొత్త సుదూర దిశల స్వీకరణతో:

• PSD2 (చెల్లింపు సేవలపై ఆదేశం 2) బ్యాంకింగ్ డేటాకు ప్రాప్యతను సరళీకరించడానికి మరియు ఓపెన్ బ్యాంకింగ్‌ను ప్రోత్సహించడానికి EUలో 2018లో.
• Le GDPR (సాధారణ డేటా రక్షణ నియంత్రణ) 2018లో కూడా, వారి వ్యక్తిగత డేటాపై యూరోపియన్ పౌరుల నియంత్రణను బలోపేతం చేయడం.
• ఈ అభివృద్ధి చెందుతున్న రంగాన్ని నియంత్రించడానికి యూరోపియన్ స్థాయిలో MiCA వంటి క్రిప్టోకరెన్సీలపై కొత్త ఆదేశాలు.
• వ్యతిరేకంగా పోరాటం కోసం నియమాలను నిరంతరం కఠినతరం చేయడం హవాలా మరియు ఫైనాన్సింగ్ ఆఫ్ టెర్రరిజం (LCB-FT), ఉదాహరణకు 5వ యూరోపియన్ ఆదేశాన్ని 2020 చివరిలో ఫ్రెంచ్ చట్టంలోకి మార్చడం.

ఫలితంగా, బ్యాంకులు, బీమా కంపెనీలు మరియు ఇతర పెట్టుబడి నిధులు ఇప్పుడు సమ్మతి బరువుతో కృంగిపోతున్నాయి. ఈ నియంత్రణ బాధ్యతలన్నింటినీ నెరవేర్చడానికి వారు భారీ సాంకేతిక, మానవ మరియు ఆర్థిక వనరులను తప్పనిసరిగా కేటాయించాలి.

అందువల్ల RegTechs యొక్క ఇటీవలి పేలుడు, ఈ స్టార్టప్‌లు డిజిటల్ ద్వారా సమ్మతిని ఆటోమేట్ చేయడానికి వినూత్న పరిష్కారాలను అందిస్తున్నాయి. ఈ దృగ్విషయాన్ని నిశితంగా పరిశీలిద్దాం.

RegTech అంటే ఏమిటి?

రెగ్‌టెక్ అనేది ఆర్థిక సంస్థలకు సహాయపడే లక్ష్యంతో సాఫ్ట్‌వేర్‌ను ప్రచురించే స్టార్టప్వారి నియంత్రణ బాధ్యతలను నెరవేర్చండి.

RegTech అనే పదం సంకోచం " నియంత్రణ » (నియంత్రణ) మరియు « టెక్నాలజీ " (సాంకేతికం). సాంప్రదాయ ఆర్థిక రంగంలో సాంకేతిక ఆవిష్కరణల అనువర్తనాన్ని సూచించడానికి ఇది ఫిన్‌టెక్ భావన ద్వారా ప్రేరణ పొందింది.

రెగ్‌టెక్‌లు వినూత్న డిజిటల్ సొల్యూషన్స్ ద్వారా సమ్మతిపై మరింత ప్రత్యేకంగా దృష్టి పెడతాయి. వారి లక్ష్యం వీలైనంత వరకు ఆటోమేట్ చేయండి రిస్క్ మేనేజ్‌మెంట్, రెగ్యులేటరీ రిపోర్టింగ్, ఆర్థిక నేరాలకు వ్యతిరేకంగా పోరాటం మొదలైనవి.

సంక్షిప్తంగా, వారు AI, బిగ్ డేటా, క్లౌడ్ మొదలైన అంతరాయం కలిగించే సాంకేతికతలకు ధన్యవాదాలు, ఆర్థిక సంస్థలకు సమ్మతిని మరింత సమర్థవంతంగా మరియు తక్కువ ఖర్చుతో చేయడానికి ప్రయత్నిస్తారు.

నిర్దిష్ట పరంగా, RegTechs అందించే సాధనాలు విభిన్నంగా ఉంటాయి:

• KYC డిజిటాl కస్టమర్ గుర్తింపు మరియు జ్ఞానం కోసం
• అనుమానాస్పద కార్యాచరణను గుర్తించడానికి లావాదేవీ విశ్లేషణ
• పత్రాలు మరియు ఇమెయిల్‌ల ఎలక్ట్రానిక్ ఆర్కైవింగ్
• ఆటోమేటెడ్ రెగ్యులేటరీ రిపోర్టింగ్
• డిజిటల్ రిస్క్ మేనేజ్‌మెంట్
• వ్యతిరేకంగా పోరాడండి మోసం
• ఎన్క్రిప్షన్ మరియు సైబర్ సెక్యూరిటీ సొల్యూషన్స్
• వ్యాపార ప్రక్రియల ఆటోమేషన్
• అసాధారణ గుర్తింపు కోసం యంత్ర అభ్యాసం
• APIలు మరియు వైవిధ్య వ్యవస్థల ఏకీకరణ

కొన్ని రెగ్‌టెక్‌లు సమ్మతి గొలుసులోని నిర్దిష్ట లింక్‌లో ప్రత్యేకత కలిగి ఉంటాయి, మరికొన్ని మరింత గ్లోబల్ విధానాన్ని తీసుకుంటాయి. వాటి వల్ల ఎలాంటి ప్రయోజనం కలుగుతుందో చూద్దాం.

RegTechs యొక్క ప్రయోజనాలు

రెగ్‌టెక్‌ల ఆవిర్భావం ఆర్థిక సంస్థలకు బహుళ ప్రయోజనాలను కలిగి ఉంది, సమ్మతి యొక్క స్థిరమైన సవాలును ఎదుర్కొంటుంది:

రెగ్యులేటరీ సమ్మతి యొక్క ఆప్టిమైజేషన్

రెగ్‌టెక్ సొల్యూషన్స్ యొక్క ప్రధాన సహకారం బ్యాంకులు, బీమా సంస్థలు మరియు ఇతర ఫైనాన్షియల్ ప్లేయర్‌లు ఎప్పటికప్పుడు పెరుగుతున్న నియంత్రణ అవసరాలను మరింత సులభంగా తీర్చడంలో సహాయపడటం.

ఎక్కువ సమయం తీసుకునే మాన్యువల్ ప్రక్రియలను స్వయంచాలకంగా మార్చడం ద్వారా, అవి అనుకూలతను సరైన రీతిలో నిర్వహించడం సాధ్యం చేస్తాయి. ది నియంత్రణలు వేగంగా, మరింత నమ్మదగినవి మరియు పెద్ద ఎత్తున చేయవచ్చు.

ధర తగ్గింపు

ఆటోమేషన్‌కు ధన్యవాదాలు, రెగ్యులేటరీ సమ్మతి నిర్వహణకు సంబంధించిన ఖర్చులను రెగ్‌టెక్‌లు గణనీయంగా తగ్గించగలవు.

కొన్ని అంచనాల ప్రకారం, రెగ్‌టెక్ సొల్యూషన్‌ల ఉపయోగం కంటే ఎక్కువ ఆదా అవుతుంది 100 బిలియన్ డాలర్లు ఆర్థిక పరిశ్రమకు సంవత్సరానికి!

రిసోర్స్-ఇంటెన్సివ్ మాన్యువల్ ప్రక్రియలను ప్రయోజనకరంగా భర్తీ చేయడం ద్వారా, రెగ్‌టెక్‌లు ఆర్థిక సంస్థల లాభదాయకతను మెరుగుపరుస్తాయి.

సాంకేతిక ఆవిష్కరణ

ఫైనాన్స్‌కు వర్తించే సాంకేతికతల రంగంలో రెగ్‌టెక్‌లు ఆవిష్కరణలో ముందంజలో ఉన్నాయి. వారు తాజా పురోగతులను స్వీకరించారు:

• ఆర్టిఫిషియల్ ఇంటెలిజెన్స్ మరియు మెషిన్ లెర్నింగ్
• బిగ్ డేటా మరియు బిగ్ డేటా అనలిటిక్స్
• సురక్షితమైన లావాదేవీల కోసం బ్లాక్‌చెయిన్
• పరస్పర చర్య కోసం క్లౌడ్ మరియు APIలు
• గుర్తింపు కోసం బయోమెట్రిక్స్
• సైబర్ భద్రతా మెరుగైన

ఈ దృఢమైన డిజిటల్ విధానం సాంప్రదాయిక సంస్థలలో కొన్నిసార్లు వాడుకలో లేని లెగసీ సిస్టమ్‌లతో విభేదిస్తుంది.

నియంత్రణ మార్పుల నేపథ్యంలో చురుకుదనం

ఆర్థిక నిబంధనలు నిరంతరం మారుతున్నందున, ఆర్థిక ఆటగాళ్లు త్వరగా స్వీకరించడం చాలా అవసరం.

సౌకర్యవంతమైన సాఫ్ట్‌వేర్ నిర్మాణాలు మరియు సాంకేతిక నైపుణ్యంతో, RegTechs చేయగలరు వారి పరిష్కారాలను అభివృద్ధి చేయండి కొత్త నియంత్రణ అవసరాలను తీర్చడానికి.

వారి చురుకైన విధానం నిర్దిష్ట చారిత్రక బ్యాంకింగ్ వ్యవస్థల యొక్క భారంతో విభేదిస్తుంది, వీటిని నవీకరించడం కష్టం.

నైపుణ్యం సమ్మతిపై దృష్టి పెట్టింది

రెగ్యులేటరీ సమ్మతి ఉంది RegTechs యొక్క ప్రధాన వ్యాపారం. వారు సాధారణ ఆర్థిక సంస్థల వలె కాకుండా ఈ ప్రాంతంలో తమ నైపుణ్యాలను కేంద్రీకరిస్తారు.

సంక్లిష్టమైన సమ్మతి సమస్యలకు ప్రతిస్పందించగల సామర్థ్యం గల చక్కటి పరిష్కారాలను అందించడానికి ఈ స్పెషలైజేషన్ వారిని అనుమతిస్తుంది.

RegTechs కేసులను ఉపయోగించండి

ఫైనాన్స్‌లో రెగ్‌టెక్ సొల్యూషన్స్ యొక్క కాంక్రీట్ అప్లికేషన్‌లు చాలా ఉన్నాయి. ఇక్కడ కొన్ని సాధారణ ఉదాహరణలు ఉన్నాయి:

KYC మరియు మోసానికి వ్యతిరేకంగా పోరాటం

కస్టమర్ ఐడెంటిఫికేషన్ (KYC) యొక్క ఆటోమేషన్ మరియు యాంటీ-ఫ్రాడ్ ప్రక్రియలు RegTechs యొక్క ప్రధాన దృష్టి.

Onfido, IDnow లేదా Trulioo వంటి స్టార్టప్‌లు బ్యాంక్ ఖాతాను తెరిచేటప్పుడు కస్టమర్ యొక్క గుర్తింపును రిమోట్‌గా ధృవీకరించడానికి వినూత్న బయోమెట్రిక్ పరిష్కారాలను అందిస్తాయి, ఉదాహరణకు.

ఇతర Sift లేదా Feedzai వంటివి నిజ సమయంలో అనుమానాస్పద కార్యకలాపాలను గుర్తించడానికి లావాదేవీ విశ్లేషణకు కృత్రిమ మేధస్సును వర్తింపజేయండి: తప్పుడు ఇన్‌వాయిస్‌లు, అపహరణ, మనీ లాండరింగ్ మొదలైనవి.

ప్రమాద నిర్వహణ

OpenGamma, Riskonnect లేదా Axinan వంటి కొంతమంది ఆటగాళ్ళు సంస్థలకు తదుపరి తరం ప్లాట్‌ఫారమ్‌లను అందించడం ద్వారా ఆర్థిక నష్ట నిర్వహణపై దృష్టి పెడతారు.

వారు పెద్ద డేటా ప్రాసెసింగ్ సామర్థ్యాలు, దృశ్య అనుకరణ మరియు నిజ-సమయ రిపోర్టింగ్‌లను ఏకీకృతం చేస్తారు. లక్ష్యం: కార్యాచరణ ప్రమాదాలను అంచనా వేయడం మరియు తగ్గించడం.

రెగ్యులేటరీ రిపోర్టింగ్

రెగ్యులేటర్లకు అవసరమైన నివేదికలు బ్యాంకులు మరియు బీమా కంపెనీలకు భారీ భారాన్ని సూచిస్తాయి.

వోల్టర్స్ క్లూవర్, బేరింగ్‌పాయింట్ లేదా లాంబార్డ్ రిస్క్ వంటి రెగ్‌టెక్‌లు తమ తరం ఆటోమేట్ చేయడానికి హామీ ఇస్తున్నాయి డేటా యొక్క ఖచ్చితత్వం.

మనీలాండరింగ్‌కు వ్యతిరేకంగా పోరాడండి

మనీలాండరింగ్ మరియు తీవ్రవాదానికి ఫైనాన్సింగ్‌కు వ్యతిరేకంగా పోరాటం యొక్క స్థిరమైన పటిష్టతను ఎదుర్కొంటోంది, ComplyAdvantage లేదా ThetaRay వంటి స్టార్టప్‌లు ముందస్తు విశ్లేషణ పరిష్కారాలను అందిస్తాయి.

వారు అసాధారణ కార్యకలాపాలను గుర్తించడానికి ఆర్థిక ప్రవాహాలను స్కాన్ చేస్తారు మరియు అవసరమైతే వాటిని అధికారులకు నివేదించారు.

రెగ్‌టెక్‌ల పెరుగుదల

నిధులలో చాలా బలమైన వృద్ధి కారణంగా, RegTech మార్కెట్ 2010ల ప్రారంభం నుండి ఉల్క పెరుగుదలను చవిచూసింది. వాటి వృద్ధిని వెల్లడి చేసే కొన్ని గణాంకాలను చూద్దాం.

అభివృద్ధి చెందుతున్న మార్కెట్

గ్లోబల్ రెగ్‌టెక్ మార్కెట్ 1,5లో కేవలం $2015 బిలియన్‌గా అంచనా వేయబడింది. ఇది నాలుగు రెట్లు పెరిగి 4లో $5,6 బిలియన్లకు చేరుకుంది. మెకిన్సే ప్రకారం.

మరియు అది ప్రారంభం మాత్రమే! అంచనాలు మార్కెట్‌ను సూచిస్తాయి 16,5 బిలియన్ డాలర్లు 2025 నాటికి. CAGR (సగటు వార్షిక వృద్ధి రేటు) 20-2020 కాలంలో 2025% కంటే ఎక్కువగా ఉండాలి.

ఈ పేలుడు పెరుగుదల ఆర్థిక సంస్థలచే రెగ్‌టెక్ పరిష్కారాలను స్వీకరించడాన్ని ప్రతిబింబిస్తుంది. ఈ ప్రాంతంలో స్టార్టప్‌ల నిరంతర ఆవిష్కరణల ద్వారా కూడా ఇది నడపబడుతుంది.

రికార్డు నిధుల సేకరణ

అదే సమయంలో, రెగ్‌టెక్ స్టార్టప్‌లలో పెట్టుబడి పెట్టిన మొత్తాలు గత దశాబ్దంలో క్రమంగా పెరిగాయి:

• 50లో $2010 మిలియన్ల కంటే తక్కువ నిధులు
• 300 మరియు 450 మధ్య సంవత్సరానికి 2015 మరియు 2017 మిలియన్ల మధ్య
• 1లో దాదాపు $2018 బిలియన్ పెట్టుబడి పెట్టారు

Et అది పూర్తి కాలేదు! 2021 మొదటి అర్ధభాగంలో ఇప్పటికే రెగ్‌టెక్స్‌లో $725 మిలియన్లు పెట్టుబడి పెట్టారు.

వెంచర్ క్యాపిటలిస్ట్‌లు మరియు ఫైనాన్షియల్ ఇన్‌స్టిట్యూషన్‌ల నుండి ఈ భారీ నిధుల సమీకరణలు, ఈ వృద్ధి మార్కెట్‌ను పరిష్కరించడానికి రెగ్‌టెక్‌లను వేగంగా అభివృద్ధి చేయడానికి అనుమతిస్తాయి.

పెరుగుతున్న దత్తత

నేడు, అధిక సంఖ్యలో ఆర్థిక సంస్థలు రెగ్‌టెక్ సొల్యూషన్స్‌ను తమ సమ్మతి వ్యూహంలో ఉపయోగిస్తున్నాయి:

• 75% బ్యాంకులు బేరింగ్‌పాయింట్ మరియు లాంగిట్యూడ్ రీసెర్చ్ అధ్యయనం ప్రకారం
• 69% కంపెనీలు యాక్సెంచర్ ప్రకారం బీమా
• 63% నిర్వాహకులు డెలాయిట్ సర్వే ప్రకారం ఆస్తులు

రెగ్యులేటర్లు తమ పర్యవేక్షణ అవసరాలను కఠినతరం చేయడంతో ఈ స్వీకరణ వేగవంతం అవుతోంది. సాంప్రదాయ ప్లేయర్‌లకు ఇకపై ఎంపిక ఉండదు మరియు కంప్లైంట్‌గా ఉండటానికి ఈ కొత్త సాంకేతికతలను తప్పనిసరిగా స్వీకరించాలి.

ముగింపు

రెగ్‌టెక్‌ల ఆగమనం ఆర్థిక పరిశ్రమ యొక్క డిజిటల్ పరివర్తనలో కీలక దశను సూచిస్తుంది, ఇది చాలా కాలంగా మిగిలిపోయింది. ఆవిష్కరణలో వెనుకబడి ఉంది.

వారి పరిష్కారాలు కొత్త సాంకేతికతలు అందించే అద్భుతమైన అవకాశాలతో రంగం యొక్క మెరుగైన పర్యవేక్షణ అవసరాన్ని సంపూర్ణంగా మిళితం చేస్తాయి: AI, బ్లాక్‌చెయిన్, పెద్ద డేటా…

రెగ్‌టెక్‌లు భవిష్యత్తును ఊహించడం సాధ్యం చేస్తాయి, ఇక్కడ నియంత్రణ సమ్మతి, తరచుగా భారంగా భావించబడుతుంది, ఇది నిజమైన పోటీ ప్రయోజనం అవుతుంది.

ఎటువంటి సందేహం లేకుండా, RegTech స్టార్టప్‌లు కొనసాగుతాయి వారి ఆవిష్కరణలను పెంచండి మరియు వ్యాప్తి చేయండి అన్ని ఆర్థిక శాఖలలో. పెరుగుతున్న నియంత్రణ సవాళ్ల నేపథ్యంలో వారు విలువైన మిత్రులుగా ఉంటారు.

అనుగుణ్యత ఇంత ఫిన్‌టెక్ ఎప్పుడూ లేదు! మీరు బయలుదేరే ముందు, ఇక్కడ ఎలా ఉంది 3 నెలల్లో మీ వెబ్‌సైట్ నుండి ప్రత్యక్ష ప్రసారం