బ్యాంక్ లోన్ గురించి బాగా అర్థం చేసుకోండి

ఫైనాన్స్‌లో, బ్యాంక్ రుణం అనేది ఒక సహజమైన లేదా చట్టబద్ధమైన వ్యక్తి మరొక సహజ లేదా చట్టపరమైన వ్యక్తి నుండి రుణం తీసుకునే మొత్తం, మొత్తం మొత్తాన్ని మరియు వసూలు చేయబడిన వడ్డీని భవిష్యత్తులో తిరిగి చెల్లించడానికి బదులుగా. బ్యాంకు రుణం మిమ్మల్ని అనుమతిస్తుంది మీ ప్రాజెక్ట్‌కు ఆర్థిక సహాయం చేయండి.

లబ్ధిదారునిగా, మీరు రుణం తీసుకున్నప్పుడు, అంగీకరించిన కాలపరిమితిలోపు అరువుగా తీసుకున్న ప్రిన్సిపల్‌ను తిరిగి చెల్లించడానికి బాధ్యత వహించడం ద్వారా మీరు కూడా రుణానికి గురవుతారు.

ఇదంతా నీకు ఎందుకు చెప్తున్నాను? బాగా, చాలా మంది వ్యక్తులు గడువు తేదీలో తిరిగి చెల్లించాల్సిన మొత్తం గురించి ఫిర్యాదు చేసినందున. కానీ మీరు ప్రారంభించడానికి ముందు, ఇక్కడ ప్రీమియం శిక్షణ ఉంది పోడ్‌కాస్ట్‌లో విజయం సాధించడానికి అన్ని రహస్యాలను తెలుసుకోవడానికి మిమ్మల్ని అనుమతిస్తుంది.

🎉 రుణం అంటే ఏమిటి?

రుణం ఉంది రుణదాత మధ్య ఒప్పందం, సాధారణంగా బ్యాంకు లేదా క్రెడిట్ సంస్థ, మరియు రుణగ్రహీత. రుణదాత రుణగ్రహీతకు కొంత మొత్తాన్ని అందుబాటులో ఉంచుతుంది, అతను దానిని నిర్దిష్ట వ్యవధిలో తిరిగి చెల్లించడానికి ప్రయత్నిస్తాడు.

రుణం యొక్క ఉపయోగం మరియు వ్యవధిని బట్టి వివిధ రకాల రుణాలు ఉన్నాయి. ది తనఖా సాధారణంగా 15 మరియు 25 సంవత్సరాల మధ్య సుదీర్ఘ కాలంలో హౌసింగ్ కొనుగోలుకు ఆర్థిక సహాయం చేస్తుంది. నెలవారీ చెల్లింపులు మొత్తం వ్యవధిలో స్థిరంగా ఉంటాయి.

Le వినియోగం కోసం సిద్ధంగా ఉంది ఒక వస్తువు, సామగ్రి లేదా సేవను కొనుగోలు చేయడానికి ఉపయోగించబడుతుంది. దీని వ్యవధి మొత్తం మీద ఆధారపడి కొన్ని నెలల నుండి కొన్ని సంవత్సరాల వరకు తక్కువగా ఉంటుంది. నెలవారీ చెల్లింపులు స్థిరంగా ఉంటాయి. ది వ్యక్తిగత ఋణం కొంత వ్యవధిలో వ్యక్తిగత ప్రాజెక్ట్‌కు ఆర్థిక సహాయం చేస్తుంది సగటు 5 నుండి 10 సంవత్సరాలు. నెలవారీ చెల్లింపులు స్థిరంగా ఉంటాయి.

చివరగా, రివాల్వింగ్ క్రెడిట్, క్రెడిట్ కార్డ్ లేదా క్రెడిట్ లైన్ లాగా, అధీకృత పరిమితిలో అనువైన రుణాన్ని అనుమతిస్తుంది. కనీస చెల్లింపు ప్రతి నెల మారుతూ ఉంటుంది. బ్యాంకు రుణాల గురించి మరింత తెలుసుకోండి....

????రుణం గురించి పరిగణించవలసిన విషయాలు బ్యాంకింగ్

రుణం కోసం దరఖాస్తు చేసే ముందు, అది ఎనా అని మీరే ప్రశ్నించుకోవాలి మీకు మంచి ఆలోచన. డబ్బును అరువుగా తీసుకోవడం అనేది మీపై చేయవలసిన పెద్ద బాధ్యత, మరియు మీరు పూర్తి మొత్తాన్ని వడ్డీతో పాటు లేదా ఏదైనా ఇతర ఆర్థిక ఛార్జీలను తిరిగి చెల్లించగలరని నిర్ధారించుకోవాలి.

ఏదైనా కారణం చేత మీరు రుణాన్ని తిరిగి చెల్లించడంలో విఫలమైతే, మీరు జరిమానాలు విధించవచ్చు, శోచనీయమైనది. ఈ పెనాల్టీలు అధిక వడ్డీ రేట్ల నుండి మీ ఆస్తులను తిరిగి పొందడం మరియు చెడు నేర రికార్డుల వరకు ఉంటాయి. వాస్తవానికి, ఏదైనా రకమైన రుణం కోసం దరఖాస్తు చేయడానికి ముందు, మీరు మీ ఆదాయాన్ని అంచనా వేయాలి.

మీరు ఉద్యోగి అయితే, మీరు తప్పనిసరిగా సమర్పించాలి పే స్లిప్‌లు మరియు బహుశా అతని యజమాని నుండి జీతం లేఖ. అయితే, మీరు స్వయం ఉపాధి పొందుతున్నట్లయితే, మీరు చేయాల్సిందల్లా గత రెండు సంవత్సరాలు లేదా అంతకంటే ఎక్కువ సంవత్సరాలుగా మీ ఆదాయానికి సంబంధించిన రుజువు మరియు వర్తిస్తే ఇన్‌వాయిస్‌లను అందించడం.

పెనాల్టీల యొక్క ఈ దశకు చేరుకోకుండా ఉండటానికి, మీరు ప్రతి నెలా ఖచ్చితమైన గడువు తేదీలో మరియు తాజాగా అవసరమైన రీపేమెంట్‌లను చేయగలరని నిర్ధారించుకోవాలి.

ఒక వ్యక్తి యొక్క రుణ డేటా ఖచ్చితమైన ఆర్థిక నివేదికను పొందడంలో ముఖ్యమైన భాగం అని మీరు తెలుసుకోవాలి. మీ నివేదికలలో చాలా ఎక్కువ అప్పులు కనిపించడం అనేది కొన్ని సంవత్సరాలపాటు వ్యాపారం లేదా వ్యక్తి యొక్క క్రెడిట్ యోగ్యతను ఖచ్చితంగా నాశనం చేస్తుంది.

🎉 బ్యాంకు రుణాల రకాలు

అనేక రకాల బ్యాంకు రుణాలు ఉన్నాయి. ప్రతి రకమైన రుణం వేర్వేరు నిబంధనలు మరియు ప్రయోజనాలను కలిగి ఉంటుంది, కాబట్టి మీకు మరియు మీ అవసరాలకు ఏది బాగా సరిపోతుందో నిర్ణయించడానికి మీరు వాటిని వరుసగా సరిపోల్చాలి.

✔️ వ్యక్తిగత రుణాలు 

ఎక్కువగా అన్ని బ్యాంకులు వ్యక్తిగత రుణాలు అయినా వ్యక్తిగత రుణాలను అందిస్తాయి హామీ లేదా. అన్‌సెక్యూర్డ్ పర్సనల్ లోన్‌లు అంటే మీరు మీ లోన్‌పై డిఫాల్ట్ అయితే ఇల్లు లేదా కారు వంటి తాకట్టు పెట్టరు.

అసురక్షిత వ్యక్తిగత రుణాలకు అనుషంగిక అవసరం లేదు కాబట్టి, రుణదాతలు సాధారణంగా మీ క్రెడిట్ నివేదికలు మరియు క్రెడిట్ స్కోర్‌లను పరిశీలిస్తారు, మీరు రుణం కోసం మంచి అభ్యర్థి కాదా అని నిర్ణయించడంలో సహాయపడతారు.

సాధారణంగా, రేటింగ్ ఉన్న వ్యక్తులు అధిక క్రెడిట్ మెరుగైన రుణ పరిస్థితులకు అర్హత ఉంటుంది. మీ క్రెడిట్ న్యాయమైనది లేదా చెడ్డది అయినప్పటికీ మీరు అసురక్షిత వ్యక్తిగత రుణానికి అర్హత పొందవచ్చు. కానీ మీ బడ్జెట్‌కు వడ్డీ రేటు మరియు నెలవారీ చెల్లింపు సరసమైనదని నిర్ధారించుకోవడానికి మీరు షాపింగ్ చేయాలనుకోవచ్చు.

మరోవైపు, మీరు సురక్షితమైన వ్యక్తిగత రుణం కోసం దరఖాస్తు చేస్తే, మీ రుణాన్ని "భద్రపరచడానికి" మీరు కారు లేదా డిపాజిట్ సర్టిఫికేట్ వంటి కొన్ని రకాల గ్యారెంటీలను అందించాలి. సెక్యూర్డ్ పర్సనల్ లోన్‌లు తరచుగా అసురక్షిత వ్యక్తిగత రుణాల కంటే తక్కువ వడ్డీ రేట్లతో వస్తాయి.

వ్యక్తిగత రుణాల ప్రయోజనం మీరు ఆ డబ్బును మీకు కావలసిన విధంగా ఖర్చు చేయవచ్చు. ఈ పర్సనల్ లోన్ మొత్తాన్ని వెకేషన్‌కి వెళ్లడానికి లేదా కొత్త స్మార్ట్‌ఫోన్‌ని కొనుగోలు చేయడానికి ఉపయోగించవచ్చు.

✔️ విద్యార్థి రుణాలు

విద్యార్థులకు సహాయం చేయడానికి ఇది గొప్ప ఎంపిక. ఈ వర్గంలో అత్యంత సాధారణ రుణాలు ఉన్నాయి చాలా సహేతుకమైన వడ్డీ రేట్లు. పూర్తి సమయం విద్యార్థిగా, మీరు ఈ రుణాలను వెంటనే తిరిగి చెల్లించాల్సిన అవసరం లేదు. అయితే, మీరు మీ చదువులను పూర్తి చేసి, పని చేయడం ప్రారంభించిన తర్వాత అదే తిరిగి చెల్లించాలి.

రుణం మొత్తం విద్యార్థి అవసరాలు, అతని చదువుల వ్యవధి మరియు అతను ఉద్యోగ జీవితంలోకి ప్రవేశించిన తర్వాత తిరిగి చెల్లించే అవకాశాలపై ఆధారపడి ఉంటుంది. రుణగ్రహీత రుణం తీసుకున్న మొత్తాలను ఉపయోగించడాన్ని సమర్థించాల్సిన అవసరం లేదు.

వారు చదువులకు ఆర్థిక సహాయం చేయడానికి, రోజువారీ ఖర్చులను (అద్దె, డిపాజిట్, రవాణా మొదలైనవి) కవర్ చేయడానికి మరియు మూలధన వస్తువుల కొనుగోలుకు ఆర్థిక సహాయం చేయడానికి కూడా ఉపయోగించవచ్చు.

కొన్ని బ్యాంకులు ప్రోగ్రెసివ్ విడుదలను కూడా అందిస్తాయి, అంటే నిధులను ఒకేసారి అందుబాటులో ఉంచడానికి బదులుగా ప్రతి సంవత్సరం కొద్దిగా విడుదల చేయవచ్చు. ఈ ఫార్ములా ఆసక్తికరంగా ఉంటుంది ఎందుకంటే విద్యార్థి యొక్క వాస్తవ అవసరాలకు అనుగుణంగా నిధులు చెల్లించబడతాయి.

✔️ తనఖాలు

ఒక తనఖా రుణం - తనఖా రుణదాత లేదా బ్యాంకు ద్వారా మంజూరు చేయబడింది - ఇది ఒక వ్యక్తి ఇల్లు లేదా ఆస్తిని కొనుగోలు చేయడానికి అనుమతిస్తుంది. ఇంటి మొత్తం ఖర్చును కవర్ చేయడానికి రుణాలు తీసుకోవడం సాధ్యమే అయినప్పటికీ, రుణం పొందడం సర్వసాధారణం సుమారు 80% ఇంటి విలువ.

రుణాన్ని కాలక్రమేణా తిరిగి చెల్లించాలి. కొనుగోలు చేసిన ఇల్లు ఒక వ్యక్తికి ఇల్లు కొనడానికి అప్పుగా ఇచ్చిన డబ్బుకు తాకట్టుగా పనిచేస్తుంది. ఇవి ఇప్పటివరకు పొందిన అతిపెద్ద రుణాలు.

మీరు మీ మొదటి ఇల్లు లేదా రియల్ ఎస్టేట్ కొనాలని ప్లాన్ చేస్తున్నప్పుడు, ఈ లోన్ సరైన ఎంపిక. మీరు కొనుగోలు చేస్తున్న సంస్థ ద్వారా తనఖాలకు హామీ ఇవ్వబడుతుంది. దీని కోసం మా గైడ్‌ని తనిఖీ చేయండి తనఖాల గురించి.

✔️ కారు రుణాలు 

కారు లోన్ అనేది ఒక వినియోగదారుగా మీరు కారు కొనాలనే మీ కలను నెరవేర్చుకోవడానికి బ్యాంకులు లేదా ఆర్థిక సంస్థల నుండి తీసుకునే మొత్తం తప్ప మరొకటి కాదు.

కారు రుణం వినియోగదారు రుణం, ఇది కొత్త లేదా ఉపయోగించిన వాహనాన్ని కొనుగోలు చేయాలనుకునే వ్యక్తికి (లేదా కంపెనీకి) అందించబడుతుంది. అటువంటి కొనుగోలు కోసం అవసరమైన మొత్తం లేనందున, ఈ వ్యక్తికి డబ్బు అవసరం మరియు సహాయం కోసం క్రెడిట్ ఏజెన్సీని ఆశ్రయిస్తుంది.

ఈ బ్యాంక్ కొనుగోలుదారుకు బదులుగా విక్రేతకు చెల్లిస్తుంది మరియు బదులుగా ప్రతి నెలా చెల్లించాల్సిన మొత్తాన్ని నెలవారీ చెల్లింపు రూపంలో తిరిగి చెల్లిస్తుంది. ప్రతిఫలంగా, మీరు నిర్దిష్ట వడ్డీ రేటుతో ఆమోదించబడిన లోన్ మొత్తాన్ని చెల్లిస్తారు.

కార్ డీలర్‌షిప్‌కు పూర్తి చెల్లింపు బ్యాంక్ ద్వారా చేయబడుతుంది మరియు వినియోగదారుగా మీరు, వర్తించే వడ్డీ మరియు రుసుములతో కొంత వ్యవధిలో బ్యాంక్‌కి చెల్లించడం కొనసాగించండి. ఇక్కడ ఒక కథనం ఉంది కారు రుణాల గురించి మీతో స్పష్టంగా మాట్లాడుతుంది.

✔️ పేడే రుణాలు

పేడే రుణాలు రుణాలు స్వల్పకాలిక మరియు అధిక ధర ఇది సాధారణంగా మీ తదుపరి చెల్లింపు రోజున చెల్లించాల్సి ఉంటుంది. రాష్ట్రాలు పేడే రుణదాతలను విభిన్నంగా నియంత్రిస్తాయి, అంటే మీ అందుబాటులో ఉన్న రుణ మొత్తం, రుణ రుసుములు మరియు మీరు తిరిగి చెల్లించాల్సిన సమయం మీరు నివసించే ప్రదేశాన్ని బట్టి మారవచ్చు. మరియు కొన్ని రాష్ట్రాలు పేడే రుణాలను పూర్తిగా నిషేధించాయి.

రుణాన్ని తిరిగి చెల్లించడానికి, మీరు సాధారణంగా పోస్ట్-డేటెడ్ చెక్‌ను వ్రాయవలసి ఉంటుంది లేదా మీరు తీసుకున్న మొత్తాన్ని ఆటోమేటిక్‌గా విత్‌డ్రా చేయడానికి రుణదాతకు అధికారం ఇవ్వాలి, దానితో పాటు ఏదైనా వడ్డీ లేదా రుసుము మీ బ్యాంక్ ఖాతా నుండి. పేడే లోన్‌లు అధిక రుసుములను కలిగి ఉంటాయి, అవి వార్షిక శాతం రేట్లను కలిగి ఉంటాయి 400% పొందండి.

మీరు కష్టతరమైన స్థితిలో ఉన్నట్లయితే మరియు పొదుపులు లేకుంటే లేదా చౌకైన క్రెడిట్ ఫారమ్‌లకు యాక్సెస్ లేకుంటే పేడే లోన్ పొందడం సహాయకరంగా ఉంటుంది. నేను ఈ కథనాన్ని సిఫార్సు చేస్తున్నాను పేడే లోన్ల ప్రత్యేకతలను బాగా అర్థం చేసుకోవడానికి.

✔️ గృహ ఈక్విటీ రుణాలు

గృహ ఈక్విటీ లోన్ అనేది మీ ఇంటిని తాకట్టుగా ఉపయోగించే ఒక రకమైన సురక్షిత రుణం. మీరు తీసుకునే మొత్తం మీ ఇంటిలోని ఈక్విటీపై ఆధారపడి ఉంటుంది. ఇది మీ ఇంటి మార్కెట్ విలువ మరియు మీ ఇంటికి మీరు చెల్లించాల్సిన మొత్తం మధ్య వ్యత్యాసంపై కూడా ఆధారపడి ఉంటుంది.

మీరు సాధారణంగా మీ ఇంటిలోని ఈక్విటీలో 85% కంటే ఎక్కువ రుణం తీసుకోలేరు. మీరు మీ ఇంటిని కొలేటరల్‌గా ఉపయోగిస్తున్నందున, గృహ ఈక్విటీ లోన్‌తో మీ వడ్డీ రేటు అసురక్షిత వ్యక్తిగత రుణం కంటే తక్కువగా ఉండవచ్చు.

మీరు మీ హోమ్ ఈక్విటీ లోన్‌ను ఇంటి మెరుగుదలల నుండి మెడికల్ బిల్లుల వరకు వివిధ ప్రయోజనాల కోసం ఉపయోగించవచ్చు.

✔️ క్రెడిట్ కార్డ్ రుణాలు

క్రెడిట్ కార్డ్‌ని ఉపయోగిస్తున్నప్పుడు, బిల్లింగ్ సైకిల్ చివరిలో మీరు చేసే ఏవైనా కొనుగోళ్లకు మీరు రీఫండ్ చేయాల్సి ఉంటుందని మీరు అర్థం చేసుకోవాలి. విదేశాలకు వెళ్లినప్పుడు కూడా క్రెడిట్ కార్డ్‌లు దాదాపు ప్రతిచోటా అంగీకరించబడతాయి. మీ బిల్లులను చెల్లించడానికి అత్యంత అనుకూలమైన మార్గాలలో ఒకటిగా, ఇది ఒక ప్రసిద్ధ రుణ రకంగా మారింది.

క్రెడిట్ కార్డ్ కోసం దరఖాస్తు చేసుకోవడానికి మరియు అర్హత సాధించడానికి, మీరు చేయాల్సిందల్లా కార్డ్ జారీచేసేవారు అందించిన సాధారణ దరఖాస్తు ఫారమ్‌ను పూర్తి చేయడం. మీరు ఆన్‌లైన్‌లో క్రెడిట్ కార్డ్ కోసం దరఖాస్తు చేసుకోవడానికి కూడా ఎంచుకోవచ్చు. ఈ ప్లాస్టిక్ కార్డులు గొప్ప బహుమతులు మరియు ప్రయోజనాలను అందిస్తాయి. మీరు సకాలంలో చెల్లించాల్సిన రుణం ఇది, అది బ్యాంక్ ఓవర్‌డ్రాఫ్ట్.

సహజంగానే, ఈ రకమైన రుణంతో సంబంధం ఉన్న ఆపదలు ఉన్నాయి. మీ క్రెడిట్ కార్డ్‌పై మీరు తీసుకునే మొత్తాలపై అధిక మొత్తంలో వడ్డీ ఉందని మీరు అర్థం చేసుకోవాలి. మీరు మీ బిల్లులను సకాలంలో చెల్లించకపోతే, వడ్డీ పెరుగుతూనే ఉంటుంది. బాకీ ఉన్న బ్యాలెన్స్‌లో పెరుగుదలతో మీ ఆర్థిక వ్యవహారాలను నిర్వహించడం మీకు కష్టంగా అనిపించవచ్చు.

కానీ మీరు క్రెడిట్ కార్డ్‌ను తెలివిగా ఉపయోగించినట్లయితే మరియు మీ అప్పులన్నింటినీ సకాలంలో క్లియర్ చేస్తే, అది ఖచ్చితంగా మీ జేబులో ఉన్న మీ బెస్ట్ ఫ్రెండ్‌కు నిరూపించగలదు. తెలుసుకోవడానికి ఈ కథనాన్ని చదవమని నేను మిమ్మల్ని ఆహ్వానిస్తున్నాను బ్యాంకు ఛార్జీలను ఎలా తగ్గించాలి.

✔️ చిన్న వ్యాపార రుణాలు

చిన్న వ్యాపార రుణాలు వివిధ వ్యాపార అవసరాలను తీర్చడానికి చిన్న మరియు మధ్య తరహా వ్యాపారాలకు ఇచ్చే రుణాలు. ఈ రుణాలను వ్యాపార వృద్ధికి సహాయపడే వివిధ ప్రయోజనాల కోసం ఉపయోగించవచ్చు.

వాటిలో కొన్ని పరికరాల కొనుగోలు, జాబితా కొనుగోలు, ఉద్యోగుల జీతాల చెల్లింపు, మార్కెటింగ్ ఖర్చులు మొదలైనవి ఉంటాయి.

చిన్న వ్యాపార రుణాల కోసం అర్హత ప్రమాణాలు రుణదాత నుండి రుణదాతకు మారుతూ ఉంటాయి. అత్యంత సాధారణమైనవి వ్యాపార యజమాని వయస్సు, వ్యాపారం వ్యాపారంలో ఉన్న సంవత్సరాల సంఖ్య, పన్ను రిటర్న్‌లు మరియు చార్టర్డ్ అకౌంటెంట్ (CA) ద్వారా ధృవీకరించబడిన మునుపటి సంవత్సరానికి సంబంధించిన విక్రయాల ప్రకటన.

✔️ గృహ మెరుగుదల రుణాలు

చాలా మంది రుణదాతలు గృహ ఆవిష్కరణ రుణాలను అందిస్తారు. ఇప్పటికే ఉన్న నివాస ఆస్తికి పునర్నిర్మాణాలు, మరమ్మతులు లేదా మెరుగుదలలకు సంబంధించిన ఖర్చులను కవర్ చేయడానికి వీటిని ఉపయోగించవచ్చు.

రుణదాతపై ఆధారపడి, గృహ మెరుగుదల లోన్‌తో మీరు ఏమి చేయగలరో దానిలో చాలా సౌలభ్యం ఉంది. మీరు ఉత్పత్తులను కొనుగోలు చేయడానికి లేదా సేవలకు చెల్లించడానికి దీన్ని ఉపయోగించవచ్చు.

ఉదాహరణకు, మీరు కాంట్రాక్టర్, ఆర్కిటెక్ట్ లేదా ఇంటీరియర్ డిజైనర్ సేవలకు చెల్లించడానికి దీన్ని ఉపయోగించవచ్చు. మీరు ఫర్నిచర్, రిఫ్రిజిరేటర్ వంటి గృహోపకరణాలు మొదలైన వాటిని కొనుగోలు చేయడానికి కూడా ఉపయోగించవచ్చు. ఇది పెయింటింగ్, వడ్రంగి లేదా రాతి పని కోసం కూడా ఉపయోగించవచ్చు.

✔️ వ్యవసాయ రుణాలు

వ్యవసాయ రుణాలు రైతులకు వారి రోజువారీ లేదా సాధారణ వ్యవసాయ అవసరాల ఖర్చుల కోసం ఇచ్చే రుణాలు. ఈ రుణాలు స్వల్ప లేదా దీర్ఘకాలికంగా ఉండవచ్చు. పంటలకు పని మూలధనాన్ని పెంచడానికి లేదా వ్యవసాయ పరికరాలను కొనుగోలు చేయడానికి వాటిని ఉపయోగించవచ్చు.

✔️ ద్విచక్ర వాహనాలకు రుణాలు

నేటి ప్రపంచంలో ద్విచక్ర వాహనం చాలా అవసరం. సుదూర ప్రయాణం కోసం లేదా నగరంలో రద్దీగా ఉండే రహదారి కోసం - సైకిళ్లు మరియు స్కూటర్లు మీకు సులభంగా తిరిగేందుకు సహాయపడతాయి.

ద్విచక్ర వాహనం కోసం రుణం కోసం దరఖాస్తు చేసుకోవడం సులభం. ఈ రకమైన రుణం కింద మీరు తీసుకున్న ఈ మొత్తం మీకు ద్విచక్ర వాహనాన్ని కొనుగోలు చేయడంలో సహాయపడుతుంది. కానీ మీరు సకాలంలో వాయిదాలు చెల్లించకపోతే మరియు మీ రుణాన్ని క్లియర్ చేయకపోతే, రుణ మొత్తాన్ని రికవరీ చేయడానికి బీమా సంస్థ మీ ద్విచక్ర వాహనాన్ని తీసుకుంటుంది.

✔️ బంగారు రుణాలు

లిక్విడిటీని పెంచడానికి, అత్యవసర లేదా ఊహించిన ఆర్థిక అవసరాలను తీర్చడానికి బంగారు రుణాన్ని ఉపయోగించవచ్చు. ఇది వ్యాపార విస్తరణ, విద్య, వైద్య అత్యవసర పరిస్థితులు, వ్యవసాయ ఖర్చులు మొదలైన వాటిలో సహాయపడుతుంది.

బంగారంపై రుణం అనేది సురక్షితమైన రుణం, బంగారం తాకట్టు పెట్టిన రోజున దాని మార్కెట్ విలువకు అనుగుణంగా రుణ మొత్తానికి బంగారాన్ని తాకట్టుగా ఉంచుతారు.

✔️ స్థిరమైన వినియోగదారు రుణాలు

కన్స్యూమర్ డ్యూరబుల్ లోన్‌లు ఎలక్ట్రానిక్ గాడ్జెట్‌లు మరియు గృహోపకరణాలు వంటి మన్నికైన వినియోగ వస్తువుల కొనుగోలుకు ఆర్థిక సహాయం చేయడానికి ఉపయోగించే రుణాలు. రుణదాతపై ఆధారపడి, సెల్ ఫోన్ల నుండి టెలివిజన్ల వరకు ఏదైనా కొనుగోలు చేయడానికి వాటిని ఉపయోగించవచ్చు.

✔️ మ్యూచువల్ ఫండ్ మరియు స్టాక్ రుణాలు

కొంతమంది రుణదాతలు మీ మ్యూచువల్ ఫండ్ విలువ మరియు మీ స్టాక్ విలువకు వ్యతిరేకంగా రుణాలు చేస్తారు. అయితే, మీరు ఈ రకమైన రుణాల కింద భారీ మొత్తాలను తీసుకోలేరు.

🎉 స్వల్పకాలిక రుణం

స్వల్పకాలిక రుణం, స్వల్పకాలిక క్రెడిట్ అని కూడా పిలుస్తారు, గరిష్టంగా 2 సంవత్సరాల పాటు తీసుకున్న రుణాన్ని సూచిస్తుంది. అత్యంత సాధారణ స్వల్పకాలిక రుణాలు:

🎯 వినియోగదారు క్రెడిట్

ఇది సాధారణంగా 6 నెలల నుండి 2 సంవత్సరాల మధ్య కాలంలో వినియోగదారు వస్తువు (కారు, గృహోపకరణాలు, ఫర్నిచర్ మొదలైనవి) లేదా సేవల కొనుగోలుకు ఆర్థిక సహాయం చేయడానికి మిమ్మల్ని అనుమతిస్తుంది. మొత్తం కొన్ని వేల యూరోలు.

🎯 రివాల్వింగ్ క్రెడిట్

ఇది క్రెడిట్ కార్డ్ లేదా క్రెడిట్ లైన్ రూపంలో డబ్బు రిజర్వ్, ఇది సీలింగ్‌లో ఫ్లెక్సిబుల్‌గా ఉపయోగించబడుతుంది. దీని వ్యవధి సాధారణంగా 2 సంవత్సరాలు, పునరుద్ధరించదగినది.

🎯 బ్యాంక్ ఓవర్‌డ్రాఫ్ట్

ఇది బ్యాంకుచే అధికారం పొందిన బ్యాంకు ఖాతా బ్యాలెన్స్‌లో కొన్ని రోజుల నుండి కొన్ని నెలల వరకు తాత్కాలికంగా అదనం.

స్వల్పకాలిక రుణాలు తక్షణమే కానీ తాత్కాలిక ఫైనాన్సింగ్ అవసరాలను తీర్చడానికి ఉపయోగించబడతాయి, దీర్ఘకాలానికి కట్టుబడి ఉండవు. స్వల్ప వ్యవధిని భర్తీ చేయడానికి వడ్డీ రేట్లు ఎక్కువగా ఉంటాయి.

🎯 స్వల్పకాలిక రుణం యొక్క ప్రయోజనాలు మరియు అప్రయోజనాలు

✅ Avantages	❌ అప్రయోజనాలు
✔️ తక్షణ అవసరాలకు అనుగుణంగా స్వల్ప వ్యవధి (6 నుండి 24 నెలలు)	✔️ అధిక వడ్డీ రేట్లతో అధిక ధర (తరచూ 5% పైన)
✔️ కొన్ని వందల నుండి కొన్ని వేల యూరోల వరకు అందుబాటులో ఉండే మొత్తాలు	✔️ కొన్ని సంవత్సరాలలో ఫాస్ట్ మరియు బైండింగ్ రీపేమెంట్
✔️ కొద్ది రోజుల్లోనే త్వరగా పొందండి	✔️ తరచుగా పునరుద్ధరణ మరియు అప్పుల మురికి ప్రమాదం
✔️ దీర్ఘకాలం కంటే సాధారణంగా మరింత సౌకర్యవంతమైన పరిస్థితులను పొందడం	✔️ ముఖ్యమైన లైఫ్ ప్రాజెక్ట్‌లకు (ప్రధాన నివాసం, మొదలైనవి) ఫైనాన్సింగ్ చేయడానికి తగినది కాదు
✔️ అత్యవసర నగదు అవసరం విషయంలో ఆచరణాత్మక తాత్కాలిక పరిష్కారం	✔️ ఇతర రుణాలకు (రియల్ ఎస్టేట్, మొదలైనవి) వ్యక్తిగత సహకారం అందించదు
✔️ ఊహించని సంఘటన లేదా ఆదాయంలో తగ్గుదలని ఎదుర్కోవడానికి మిమ్మల్ని అనుమతిస్తుంది	✔️ పూర్తి రీయింబర్స్‌మెంట్‌కు ముందు ఆస్తి పునఃవిక్రయం అసాధ్యం

స్వల్పకాలిక ప్రయోజనం వేగవంతమైన ప్రాప్యతలో ఉంది. కానీ అధిక ధర మరియు సంబంధిత నష్టాలకు అప్రమత్తత అవసరం.

🎉 దీర్ఘకాలిక రుణం

దీర్ఘకాలిక రుణాలు సాధారణంగా ఎక్కువ తిరిగి చెల్లించే వ్యవధిని కలిగి ఉండే రుణాల రకాలు ఐదు సంవత్సరాల కంటే ఎక్కువ. వారు తరచుగా ఉపయోగిస్తారు ప్రధాన ప్రాజెక్టులు ఇల్లు కొనడం, కారు కొనడం లేదా వ్యాపార ప్రాజెక్ట్‌కి ఫైనాన్సింగ్ చేయడం వంటివి.

దీర్ఘకాలిక రుణాల ప్రయోజనాల్లో ఒకటి నెలవారీ చెల్లింపులు తక్కువగా ఉండవచ్చు, ఎందుకంటే రుణం యొక్క వ్యవధి ఇక. గణనీయమైన మొత్తంలో డబ్బు అవసరమయ్యే పెద్ద ఖర్చులకు ఇది ప్రత్యేకంగా ఉపయోగపడుతుంది.

అదనంగా, దీర్ఘకాలిక రుణాలకు వడ్డీ రేట్లు స్థిరంగా లేదా వేరియబుల్గా ఉండవచ్చు. స్థిర వడ్డీ రేట్లు రుణం యొక్క జీవితకాలంలో వడ్డీ రేటు మారకుండా చూస్తాయి, రుణగ్రహీతలకు ఎక్కువ ఆర్థిక స్థిరత్వాన్ని అందిస్తాయి.

అయితే, దీర్ఘకాలిక రుణాలకు ప్రతికూలతలు కూడా ఉన్నాయి. అన్నిటికన్నా ముందు, వడ్డీ ఖర్చులు ఎక్కువగా ఉండవచ్చు రుణం యొక్క జీవితకాలంలో, అంటే మీరు రుణంపై ఎక్కువ వడ్డీని చెల్లిస్తారు.

🎯 దీర్ఘకాలిక రుణం యొక్క ప్రయోజనాలు మరియు అప్రయోజనాలు

దీర్ఘకాలిక క్రెడిట్ల ప్రయోజనాలు మరియు అప్రయోజనాల తులనాత్మక పట్టిక యొక్క మరింత వివరణాత్మక సంస్కరణ ఇక్కడ ఉంది:

✅ Avantages	❌ అప్రయోజనాలు
✔️ రియల్ ఎస్టేట్ కోసం 5 నుండి 25 సంవత్సరాల వరకు, 30 సంవత్సరాల వరకు దీర్ఘ చెల్లింపు కాలం	✔️ అనేక సంవత్సరాలుగా తిరిగి చెల్లించడానికి కట్టుబడి ఉంటుంది
✔️ మొత్తాలు అధికకొన్ని పదుల నుండి అనేక వందల వేల యూరోల వరకు	✔️ స్వల్పకాలిక కంటే సాధారణంగా కఠినమైన షరతులను పొందడం
✔️ స్వల్పకాలిక క్రెడిట్ కంటే తక్కువ వడ్డీ రేట్లు, దాదాపు 2%	✔️ ఎక్కువ డెలివరీ సమయాలు, 1 నుండి 6 నెలల వరకు
✔️ పెద్ద ప్రాజెక్ట్‌లకు ఫైనాన్సింగ్ చేయడానికి అనుకూలం: ప్రధాన నివాసం, చదువులు మొదలైనవి.	✔️ మొత్తం వ్యవధిలో సేకరించిన వడ్డీతో మొత్తం ఖర్చు పెరిగింది
✔️ ఇతర రుణాలకు, ప్రత్యేకించి రియల్ ఎస్టేట్‌కు వ్యక్తిగత సహకారం అందించబడుతుంది	✔️ సంక్లిష్టమైన మరియు ఖరీదైన ముందస్తు తిరిగి చెల్లింపు
✔️ ఫైనాన్స్ చేయబడిన ఆస్తిని భద్రపరచడానికి మరియు రుణమాఫీ చేయడానికి మిమ్మల్ని అనుమతిస్తుంది	✔️ చాలా భారంగా మరియు భరించడం కష్టంగా ఉన్న అప్పుల ప్రమాదం
✔️ కూడబెట్టిన ఆస్తులను సులభతరం చేయడం	✔️ పూర్తి వాపసుకు ముందు పునఃవిక్రయం అసాధ్యం

దీర్ఘకాలిక ఆసక్తి ఇందులో ఉంది అధిక మొత్తాలు మరియు తక్కువ రేట్లు. కానీ ప్రేరేపిత రుణం మనం అప్రమత్తంగా ఉండాలి.

🎉 ఒకరికి లేదా మరొకరికి ఎప్పుడు అనుకూలంగా ఉండాలి?

నిర్దిష్ట పరిస్థితుల్లో దీర్ఘకాలిక రుణాల కంటే స్వల్పకాలిక రుణాలు సాధారణంగా ప్రాధాన్యతనిస్తాయి.

ఉదాహరణకు, మీరు ఊహించని ఖర్చు కోసం శీఘ్ర ఫైనాన్సింగ్ అవసరమైతే లేదా తక్కువ వ్యవధిలో రుణాన్ని తిరిగి చెల్లించగలరని నమ్మకం ఉంటే, స్వల్పకాలిక రుణం మరింత అనుకూలంగా ఉండవచ్చు.

అదనంగా, స్వల్పకాలిక రుణాలు తరచుగా చిన్న ఖర్చుల కోసం ఉపయోగించబడతాయి. ఈ సందర్భాలలో, దీర్ఘకాలిక రుణం ఉండకపోవచ్చు వడ్డీ ఖర్చులు ఎందుకంటే సమర్థించబడదు రుణం యొక్క జీవితకాలం ఖర్చు ఖర్చుల కంటే ఎక్కువగా ఉంటుంది.

చివరగా, బలహీనమైన క్రెడిట్ చరిత్రలు లేదా పరిమిత రీపేమెంట్ సామర్థ్యం ఉన్న వ్యక్తులకు స్వల్పకాలిక రుణాలు మరింత అనుకూలంగా ఉండవచ్చు. రుణదాతలు ఎక్కువ కావచ్చు రుణాన్ని ఆమోదించడానికి సిద్ధంగా ఉంది స్వల్పకాలిక రుణాల కంటే తక్కువ ప్రమాదకరం కాబట్టి.

ప్రమాణం	తక్కువ సమయం	లాంగ్ టర్మ్
వ్యవధి	2 సంవత్సరాల  స్వల్ప వ్యవధిలో రుణాలు	5 నుండి 25 సంవత్సరాల  గృహ రుణం కోసం 30 సంవత్సరాల వరకు
మొత్తాలు	కొన్ని వందల నుండి వేల వరకు € పరిమిత అవసరాలను కవర్ చేయడానికి మిమ్మల్ని అనుమతిస్తుంది	పదివేల నుండి అనేక మిలియన్ € పెద్ద-స్థాయి ప్రాజెక్ట్‌లకు ఫైనాన్స్
వడ్డీ రేటు	అధిక రేట్లు, తరచుగా > 5%  క్రెడిట్ యొక్క అధిక వ్యయం	తక్కువ రేట్లు, 2 నుండి 5% వరకు  క్రెడిట్ ఖర్చు మరియు కంటెంట్
వాడుక	తాత్కాలిక అవసరాలు నగదు ప్రవాహం, ఊహించని సంఘటనలు...	ముఖ్యమైన ప్రాజెక్ట్‌లు ప్రధాన నివాసం, అధ్యయనాలు...
పొందడానికి షరతులు	అనువైన మంజూరు పరిస్థితులు మరింత అందుబాటులో ఉంటాయి	కఠినమైన మంజూరు పరిస్థితులు హామీలు అవసరం
డెలివరీ సమయాలు	కొన్ని రోజులు చాలా త్వరగా స్పందించారు	1-6 నెలలు  సమీకరించటానికి సంక్లిష్టమైన ఫైల్
ముందస్తు చెల్లింపు	పరిహారానికి లోబడి సాధారణ ఆపరేషన్ సాధ్యమవుతుంది	కాంప్లెక్స్ మరియు ఖరీదైన ఆపరేషన్ అస్పష్టమైన జరిమానాలు

ఈ మరింత వివరణాత్మక పట్టిక ప్రతి ప్రమాణానికి స్వల్ప మరియు దీర్ఘకాలిక మధ్య సూక్ష్మ నైపుణ్యాలను బాగా అర్థం చేసుకోవడానికి అనుమతిస్తుంది.

🎉 ముగింపు

ముగింపులో, ఈ కథనం బ్యాంకు రుణాలపై మన అవగాహనను మరియు వ్యక్తిగత మరియు వృత్తిపరమైన ప్రాజెక్ట్‌లను నిర్వహించడంలో దాని ప్రాముఖ్యతను మరింతగా పెంచింది. మేము సాలిడ్ అప్లికేషన్‌ను సిద్ధం చేయడం నుండి బ్యాంక్‌తో నిబంధనలను చర్చించడం వరకు రుణ దరఖాస్తు ప్రక్రియ యొక్క వివిధ దశలను అన్వేషించాము.

మేము బలవంతపు వ్యాపార ప్రణాళికను ప్రదర్శించడం, సరైన ఆర్థిక సంస్థలను పరిశోధించడం మరియు బ్యాంక్ ప్రతినిధులతో సమావేశాలకు సిద్ధం చేయడం వంటి ప్రాముఖ్యతను కూడా నొక్కిచెప్పాము. అదనంగా, మేము రుణ తిరస్కరణ సందర్భంలో ప్రత్యామ్నాయాల సమస్యను పరిష్కరించాము, అందుబాటులో ఉన్న ఇతర ఫైనాన్సింగ్ ఎంపికలను అన్వేషించడానికి పాఠకులను ప్రోత్సహిస్తున్నాము.

బ్యాంకు రుణాన్ని పొందడం అనేది సంక్లిష్టమైన మరియు డిమాండ్‌తో కూడుకున్న ప్రక్రియ అని అర్థం చేసుకోవడం చాలా అవసరం, అయితే ఉత్తమ పద్ధతులను అనుసరించడం మరియు బాగా సిద్ధం కావడం ద్వారా, మీ విజయావకాశాలను పెంచుకోవడం సాధ్యమవుతుంది.

🎉 తరచుగా అడిగే ప్రశ్నలు

స్వల్పకాలిక రుణం అంటే ఏమిటి?

స్వల్పకాలిక రుణం అనేది ఒక రకమైన రుణం, ఇది తక్కువ వ్యవధిలో, ఐదేళ్లలోపు తిరిగి చెల్లించాలి.

దీర్ఘకాలిక రుణం అంటే ఏమిటి?

దీర్ఘకాలిక రుణం అనేది ఐదు సంవత్సరాల కంటే ఎక్కువ కాలం తిరిగి చెల్లించే వ్యవధిని కలిగి ఉండే ఒక రకమైన రుణం.

స్వల్పకాలిక మరియు దీర్ఘకాలిక రుణాల మధ్య తేడాలు ఏమిటి?

స్వల్పకాలిక మరియు దీర్ఘకాలిక రుణాల మధ్య ప్రధాన తేడాలు తిరిగి చెల్లించే వ్యవధి మరియు వడ్డీ రేట్లు.

స్వల్పకాలిక రుణాలకు ఎక్కువ చెల్లింపు వ్యవధి ఉంటుంది చిన్న మరియు తక్కువ వడ్డీ రేట్లు. దీర్ఘకాలిక రుణాలకు తిరిగి చెల్లించే వ్యవధి ఉంటుంది ఎక్కువ మరియు ఎక్కువ వడ్డీ రేట్లు.

నేను ఎప్పుడు స్వల్పకాలిక రుణాన్ని ఎంచుకోవాలి?

స్వల్పకాలిక రుణాలు సాధారణంగా చిన్న ఖర్చులకు ఉత్తమం. తక్కువ బలమైన క్రెడిట్ చరిత్ర కలిగిన వ్యక్తులకు కూడా ఇవి మరింత అనుకూలంగా ఉండవచ్చు.

నేను దీర్ఘకాలిక రుణాన్ని ఎప్పుడు ఎంచుకోవాలి?

గృహాన్ని కొనుగోలు చేయడం లేదా వ్యాపార ప్రాజెక్ట్‌కు ఫైనాన్సింగ్ చేయడం వంటి పెద్ద ప్రాజెక్ట్‌లకు దీర్ఘకాలిక రుణాలు సాధారణంగా ప్రాధాన్యతనిస్తాయి.

వారు తక్కువ నెలవారీ చెల్లింపులను కూడా అందించవచ్చు కానీ రుణం యొక్క జీవితకాలంలో అధిక వడ్డీ ఖర్చులను కలిగి ఉంటారు.