బ్యాంకింగ్ గవర్నెన్స్ ఎందుకు పటిష్టంగా ఉండాలి?

బ్యాంకింగ్ గవర్నెన్స్ ఎందుకు పటిష్టంగా ఉండాలి? ఈ ప్రశ్న మేము ఈ వ్యాసంలో అభివృద్ధి చేసే ప్రధాన ఆందోళన. ఏదైనా అభివృద్ధికి ముందు, బ్యాంకులు అని నేను మీకు గుర్తు చేయాలనుకుంటున్నాను పూర్తి స్థాయి కంపెనీలు. సాంప్రదాయ కంపెనీల మాదిరిగా కాకుండా, వారు తమ కస్టమర్ల నుండి డిపాజిట్లు మరియు రుణాల రూపంలో గ్రాంట్లను స్వీకరిస్తారు. అదనంగా, వారు అనేక వాటాదారులను ఎదుర్కొంటారు (వినియోగదారులు, వాటాదారులు, ఇతర బ్యాంకులు మొదలైనవి..).

వాటాదారుల యొక్క ఈ సమూహం ఏజెన్సీ సంబంధాలను పెంచుతుంది మరియు అందువల్ల ఏజెన్సీ వైరుధ్యాలను పెంచుతుంది. అందువల్ల కంపెనీలలోని ఏజెన్సీ వైరుధ్యాలను తగ్గించడానికి ఈ ఖచ్చితమైన క్షణం నుండి పాలన జోక్యం చేసుకుంటుంది.

ఈ వ్యాసంలో నేను మీకు ప్రధాన సవాళ్లను అందిస్తున్నాను బ్యాంకింగ్ పాలన. వేరే పదాల్లో, Finance de Demain ఎందుకు చెప్పండి బ్యాంకింగ్ పాలన పటిష్టంగా ఉండాలి.

వెళ్దాం !!

🌿 కార్పొరేట్ గవర్నెన్స్ అంటే ఏమిటి?

ఎక్స్ప్రెషన్ పాలన కంపెనీ వ్యాపారాన్ని నిర్వహించే విధానాన్ని సూచిస్తుంది. కంపెనీలో, కార్పొరేట్ గవర్నెన్స్ అనేది నిర్ణయం తీసుకునే ప్రక్రియలో వాటాదారుల ప్రయోజనాలను పరిగణనలోకి తీసుకోవడాన్ని సూచిస్తుంది.

అందువల్ల, సుపరిపాలన అందరికీ విలువలను సృష్టించే స్థిరమైన మరియు సమర్థవంతమైన ప్రక్రియను నిర్ధారిస్తుంది. వాస్తవానికి, వాటాదారుల ఆసక్తులు భిన్నమైన క్షణం నుండి కార్పొరేట్ పాలన దాని వివరణను కనుగొంటుందని గుర్తుంచుకోవడం ముఖ్యం.

ఒక కంపెనీ అన్నింటికంటే ఎ ఒప్పందాల నోడ్ » నిర్వాహకులు, ఉద్యోగులు మరియు ఆర్థిక పెట్టుబడిదారులతో సహా. దీని కోసం కాంట్రాక్టులో ఈ పార్టీల మధ్య సహజంగానే విభేదాలు ఉన్నాయి.

విభేదాలు వాటాదారుల నుండి నిర్వాహకులకు, వారి మధ్య వాటాదారులకు (మైనారిటీ వర్సెస్ మెజారిటీ), లేదా ఆర్థిక రుణదాతలు (ముఖ్యంగా బ్యాంకులు మరియు బాండ్ హోల్డర్లు) వాటాదారులకు.

బ్యాంకులలో, అనేక రకాల ఏజెన్సీ సంబంధాలు ఉన్నందున ఈ వైరుధ్యాలు ఎక్కువగా పెరుగుతున్నాయి. ఉదాహరణకు, మేము క్రింది ఏజెన్సీ సంబంధాలను కలిగి ఉన్నాము: మేనేజర్/వాటాదారులు, బ్యాంక్/క్లయింట్లు, వాటాదారులు/క్లయింట్లు.

La బ్యాంకింగ్ పాలన సంస్థ యొక్క శక్తి, నియంత్రణ, పారదర్శకత, లిక్విడిటీ నిర్వహణ మరియు చట్టబద్ధత వంటి అంశాలను తప్పనిసరిగా కవర్ చేయాలి.

ఇది వాటాదారుల మధ్య ఆసక్తి యొక్క వైరుధ్యాలు మరియు వారి మధ్య నమ్మకాన్ని కొనసాగించడానికి సంబంధించిన రెండు సమస్యలను ప్రభావితం చేస్తుంది.

చదవాల్సిన వ్యాసం: ఇస్లామిక్ బ్యాంకింగ్ రిస్క్‌లు ఏమిటి?

బ్యాంకులు తప్పనిసరిగా అంచనా వేయగలగాలి వారి కార్యకలాపాలలో అంతర్లీనంగా ఉన్న నష్టాలు, మరియు ఇది, ముఖ్యంగా పెరుగుదల లేదా పోటీ పరిస్థితిలో. దీనికి మళ్లీ బోర్డులో బ్యాంకింగ్ మరియు ఆర్థిక నైపుణ్యం అవసరం.

అదనంగా, బ్యాంకులు దాని బహుళ వాటాదారులను సంతృప్తి పరచడానికి సామాజిక లక్ష్యాలను ఆర్థిక లక్ష్యాలతో సమతుల్యం చేయడానికి ప్రయత్నించాలి.

🌿 ఇతర కంపెనీలతో పోలిస్తే బ్యాంకుల ప్రత్యేకత

బ్యాంకింగ్ కంపెనీలు తమ సొంత లక్షణాలను కలిగి ఉంటాయి. బ్యాంకుల ప్రత్యేకతలు వాటి కార్యకలాపాలలో ఉంటాయి, లావాదేవీ ఖర్చుల ఉనికి, రిస్క్ డైవర్సిఫికేషన్ యొక్క ప్రాముఖ్యత, స్థాయి మరియు నియంత్రణ స్థాయిలో ఆవిష్కరణ యొక్క ప్రాముఖ్యత స్థాయి.

వాస్తవానికి, అనేక అంశాలు బ్యాంకుల్లో ఒక ఘనమైన పాలనా వ్యవస్థ యొక్క ఆసక్తిని సమర్థిస్తాయి.

✔️ బ్యాంకింగ్ కార్యకలాపాల స్వభావం

ఆర్థిక ఏజెంట్ల మధ్య ఆర్థిక మధ్యవర్తిత్వంలో బ్యాంక్ పాత్ర పోషిస్తుంది. ఇది ఇతర కస్టమర్లతో భర్తీ చేయడానికి దాని కస్టమర్ల డిపాజిట్లను సేకరిస్తుంది మరియు తద్వారా డబ్బును సృష్టిస్తుంది.

దీని కోసం, ఇది దాని మూలధనాన్ని ఉపయోగిస్తుంది లావాదేవీలను సురక్షితం చేయడానికి ఇది దాని మల్టిపుల్‌గా చేస్తుంది. ఇది దాని క్లయింట్‌లకు సంబంధించి విశ్వసనీయ విధిని కలిగి ఉంది మరియు దాని వాటాదారులు, క్లయింట్లు మరియు మార్కెట్‌కు సంబంధించి భద్రత యొక్క విధిని కలిగి ఉంటుంది.

అందువల్ల బ్యాంక్ కార్యకలాపాలకు శాశ్వత సాల్వెన్సీ మరియు లిక్విడిటీ అవసరం. బ్యాంకుల్లో బ్యాంకింగ్ గవర్నెన్స్ పటిష్టంగా ఉండడానికి ఇది మొదటి కారణం.

✔️ రిస్క్ డైవర్సిఫికేషన్ యొక్క ప్రాముఖ్యత

బ్యాంకులు, సంప్రదాయ కంపెనీల మాదిరిగా కాకుండా, అనేక నష్టాలను ఎదుర్కొంటాయి. వీటిలో లిక్విడిటీ రిస్క్, కౌంటర్పార్టీ రిస్క్ మొదలైనవి ఉన్నాయి.

ఈ కారణంగా నిర్వహించడం ముఖ్యం ప్రమాదం వైవిధ్యం ఎందుకంటే మీరు మీ గుడ్లన్నింటినీ ఒకే బుట్టలో పెట్టరు. ఈ డైవర్సిఫికేషన్‌లో ఒక ఎంపిక ఉంటుంది వివిధ నియామకాల కలయిక మీ పోర్ట్‌ఫోలియోతో సంబంధం ఉన్న ప్రమాదాన్ని తగ్గించడానికి.

సిద్ధాంతంలో, సంభావ్య రాబడిని త్యాగం చేయకుండా మీ పోర్ట్‌ఫోలియోలో ప్రమాదాన్ని తగ్గించడానికి డైవర్సిఫికేషన్ మిమ్మల్ని అనుమతిస్తుంది. సమర్థవంతమైన పోర్ట్‌ఫోలియో నిర్దిష్ట రాబడిని అందిస్తుంది సాధ్యమైనంత తక్కువ ప్రమాదం.

మీ పోర్ట్‌ఫోలియో పూర్తిగా వైవిధ్యభరితమైన తర్వాత, దాని సంభావ్య రాబడిని పెంచడానికి మీరు అదనపు రిస్క్ తీసుకోవాలి.

మీ పోర్ట్‌ఫోలియోను విజయవంతంగా వైవిధ్యపరచడం కోసం బ్యాంక్‌లో కార్యకలాపాలను బాగా సమన్వయం చేయడం అవసరం. బ్యాంకు పాలన పటిష్టంగా ఉండడానికి ఇది రెండో కారణం.

✔️ బ్యాంకింగ్ ఆవిష్కరణ యొక్క ప్రాముఖ్యత స్థాయి

ఇన్నోవేషన్ అనేది కొత్త కలయికల అమలును సూచిస్తుంది. ఇది కొత్త వస్తువు తయారీ, కొత్త ఉత్పత్తి పద్ధతిని ప్రవేశపెట్టడం, కొత్త అవుట్‌లెట్ తెరవడం వంటి వాటికి సంబంధించినది కావచ్చు; ముడి పదార్థాలు లేదా ఉత్పత్తుల యొక్క కొత్త మూలాన్ని జయించడం…

ఇటీవలి సంవత్సరాలలో, బ్యాంకులు బహిరంగ ఆవిష్కరణలను ఎక్కువగా ఆశ్రయించాయి. చెస్బ్రో (2003) ప్రకారం, భాగస్వామ్య విధానాలపై ఆధారపడిన ఈ ఆవిష్కరణ నమూనా మొదట్లో ఆర్థికేతర సంస్థలచే ప్రయోగాలు చేయబడింది.

ఈ రకమైన ఆవిష్కరణలు బ్యాంక్ మరియు దాని భాగస్వాముల మధ్య భాగస్వామ్యంపై ఆధారపడి ఉంటాయి.

చదవాల్సిన కథనం: ఇస్లామిక్ బ్యాంకింగ్ రిస్క్‌లు ఏమిటి?

చివరగా, పోటీగా ఉండాలనుకునే బ్యాంకులకు ఆవిష్కరణ అనేది ఒక వ్యూహాత్మక అవసరం. ప్రకారం మదన్ మరియు సౌబ్ర (1991) ఆవిష్కరణ, లావాదేవీలు, పరిశోధన మరియు మార్కెటింగ్ ఖర్చులను తగ్గించడం ద్వారా బ్యాంకులు తమ లాభాలను పెంచుకోవడానికి అనుమతిస్తుంది.

ప్రస్తుతం COVID19తో ఉన్న సంక్షోభ కాలంలో, బ్యాంకింగ్ ఆవిష్కరణ కొన్ని బ్యాంకులకు పోటీ ప్రయోజనాలను అందిస్తుంది. అమలు సాధ్యం కావాలంటే, ప్రతిదీ కంపెనీలో అమలు చేయబడిన పాలనా వ్యవస్థపై ఆధారపడి ఉంటుంది.

అందువల్ల, సుపరిపాలన అందరికీ అదనపు విలువను సృష్టిస్తుంది. బలమైన బ్యాంకింగ్ పాలన అవసరాన్ని వివరించే మూడవ కారణం ఇది.

✔️ బ్యాంకింగ్ గవర్నెన్స్ ఎందుకు పటిష్టంగా ఉండాలి? బ్యాంకు అనేక మంది వాటాదారుల కూడలి

సాంప్రదాయ కంపెనీల మాదిరిగా కాకుండా, బ్యాంకులు అనేక మంది వాటాదారులను ఒకచోట చేర్చుకుంటాయి, వారి పరిపాలన వాటిని పరిగణనలోకి తీసుకోవాలి.

వాటాదారులందరూ సహజమైన లేదా చట్టబద్ధమైన వ్యక్తులు మరియు వారు కంపెనీ నిర్ణయాలను ప్రభావితం చేయగలరు. వారు కావచ్చు బ్యాంకు అంతర్గత లేదా బాహ్య.

చదవాల్సిన వ్యాసం: అంతా స్టాక్ మార్కెట్ గురించి

అంతర్గత వాటాదారులు బ్యాంక్ వర్క్‌ఫోర్స్‌లో భాగం (మేనేజర్లు, ఉద్యోగులు మొదలైనవి). బాహ్య వాటాదారుల విషయానికొస్తే, మాకు ఇవి ఉన్నాయి: అనుబంధ బ్యాంకులు, కస్టమర్‌లు, సరఫరాదారులు మొదలైనవి.

క్రియాశీల వాటాదారులు బ్యాంక్ నిర్ణయాలలో పాల్గొంటారు, అయితే నిష్క్రియ వాటాదారులు బ్యాంక్ నిర్ణయాలకు లోబడి ఉంటారు. ప్రతి వాటాదారు యొక్క బరువు కార్పొరేట్ పాలనపై పరిణామాలను కలిగి ఉంటుంది.

చురుకైన వాటాదారులు ఇతరుల ప్రయోజనాల కంటే వారి ప్రయోజనాలకు ప్రాధాన్యత ఇస్తారు.

లెస్ మెజారిటీ వాటాదారులు ఉదాహరణకు మైనారిటీ వాటాదారులకు హాని కలిగించేలా వారి ఇష్టాన్ని విధించేందుకు ప్రయత్నిస్తారు. ఈ తర్కంలో, బ్యాంక్ అనేక ఏజెన్సీ వైరుధ్యాలను ఎదుర్కొంటుంది.

అంతర్గత భాగస్వాములతో మాత్రమే కాకుండా, బాహ్య భాగస్వాములతో కూడా. ఇస్లామిక్ బ్యాంకుల్లో ఈ పరిస్థితి మరింత ఎక్కువగా ఉంది.

చదవాల్సిన వ్యాసం: ప్రభావవంతంగా పనిచేసే ఉత్తమ ఆర్థిక వ్యూహాలు

ఈ సమస్యలన్నింటినీ ఎదుర్కోవాలంటే సుపరిపాలన నిర్మాణం జరగాలి. బ్యాంకు పాలన పటిష్టంగా ఉండడానికి ఇది నాల్గవ కారణం.

🌿 బ్యాంకులలో ఆసక్తి సంఘర్షణలను ఎలా తగ్గించాలి?

మేము ఇప్పుడే చెప్పినదానిలో, బ్యాంకింగ్ గవర్నెన్స్ అనేక రకాల ప్రయోజనాల వైరుధ్యాలను ఎదుర్కోవాలని స్పష్టంగా ఉంది. ఈ పని చేయడానికి, బ్యాంకింగ్ గవర్నెన్స్ అని పిలువబడే అనేక యంత్రాంగాలను కలిగి ఉంది పాలన యంత్రాంగాలు.

శబ్దవ్యుత్పత్తిపరంగా, మెకానిజం అనేది మూలకాల యొక్క అసెంబ్లీ, వీటిలో కొన్ని ఇతరులకు సంబంధించి కదలగలవు. కాబట్టి ఈ అసెంబ్లీ ఘనమైనది కాదు. ప్రతి మూలకం స్వతంత్రంగా ఉంటుంది.

ఏజెన్సీ విభేదిస్తుంది రుణదాతలు యంత్రాంగాల ద్వారా స్థిరపడతారు కాంట్రాక్టు హామీలు, న్యాయపరమైన పరిష్కారం కోసం చట్టపరమైన విధానాలు, ఆర్థిక సమాచార మార్కెట్ లేదా కీర్తి వంటి అనధికారిక విధానాలు వంటివి.

చదవాల్సిన వ్యాసం: ఆర్థిక విశ్లేషకుడు ఏమి చేస్తాడు?

ఈ విభిన్న యంత్రాంగాలు తప్పనిసరిగా సమానమైన పాత్రలను పోషించవు మరియు వాటి ప్రాముఖ్యత సంస్థ యొక్క స్వభావం మరియు కార్యాచరణపై ఆధారపడి ఉంటుంది.

పాలనా వ్యవస్థలో, ఈ అసెంబ్లీని రెండు వర్గాలుగా విభజించవచ్చు:

✔️ నిర్మిత లేదా "ఉద్దేశపూర్వక" యంత్రాంగాలు

ఈ వర్గంలో మాకు డైరెక్టర్ల బోర్డు (CA), CA లక్షణాలు (పరిమాణం, పారదర్శకత, స్వాతంత్ర్యం మొదలైనవి) మరియు కమిటీలు (ఆడిట్, వేతనం మొదలైనవి) ఓటు వేసే హక్కు ఉంది.

వేతన వ్యవస్థలు మరియు మేనేజర్ ప్రొఫైల్ కూడా ఈ వర్గంలోకి వస్తాయి. బ్యాంక్ గవర్నెన్స్ యొక్క ప్రధాన యంత్రాంగం డైరెక్టర్ల బోర్డు.

✔️ "యాదృచ్ఛిక" యంత్రాంగాలు

ఈ యంత్రాంగాల వర్గం మార్కెట్ పోటీతో ముడిపడి ఉంది. అవి ఏమైనప్పటికీ, ఈ యంత్రాంగాలు వాటాదారుల మధ్య ఏజెన్సీ వైరుధ్యాలను తగ్గించడానికి ఉద్దేశించబడ్డాయి.

అందువల్ల, పెద్ద లిస్టెడ్ కంపెనీల కోసం, కొంతమంది రచయితలు ఆధిపత్య యంత్రాంగం నిర్వహణ మార్కెట్ అని భావిస్తారు. ఈ మార్కెట్‌లో తమ ఖ్యాతిని మరియు విలువను పెంచుకోవడానికి నిర్వాహకులు వ్యాపారాలను చక్కగా నిర్వహించడానికి ప్రయత్నిస్తారు.

చదవాల్సిన వ్యాసం: ఇస్లామిక్ బ్యాంకులు మరియు సాంప్రదాయ బ్యాంకుల మధ్య తేడాలు

పక్కన కార్యనిర్వాహక మార్కెట్ మరొక ఆకస్మిక యంత్రాంగం ఉంది, నియంత్రణ. బ్యాంకింగ్ నియంత్రణ అనేది డిపాజిటర్ల భద్రత, ఆర్థిక వ్యవస్థ యొక్క స్థిరత్వం మరియు ప్రధాన బ్యాలెన్స్‌లను కాపాడేందుకు నష్టాలను నియంత్రించడానికి వివిధ ప్రమాణాలకు అనుగుణంగా బ్యాంకింగ్ కార్యకలాపాలను పర్యవేక్షించడం మరియు నియంత్రించడం వంటి చర్యగా పరిగణించబడుతుంది.

ఈ లక్ష్యాన్ని సాధించడానికి, బ్యాంకింగ్ నియంత్రణ తప్పనిసరిగా నియంత్రణ మరియు పర్యవేక్షణపై ఆధారపడి ఉంటుంది.

La బ్యాంకింగ్ నిబంధనలు ప్రాథమికంగా కనీస వనరుల స్థాయిని లేదా ఈక్విటీ నిష్పత్తిని పరిభాషలో సెట్ చేయడం, ఆర్థిక షాక్‌ను తట్టుకోగలిగేలా బ్యాంకులు తప్పనిసరిగా కలిగి ఉండాలి.

🌿 క్లుప్తంగా…

మేము ఇతర వాటాదారుల విశ్వాసాన్ని కొనసాగించాలనుకుంటే నాణ్యమైన బ్యాంకింగ్ పాలన అపూర్వమైన అవసరం. a ప్రకారం బాసెల్ కమిటీ నివేదికను ప్రచురించింది 2015లో, కార్పోరేట్ గవర్నెన్స్ పర్యవేక్షణ మరియు రిస్క్ మేనేజ్‌మెంట్ పరంగా డైరెక్టర్ల బోర్డు యొక్క సమిష్టి బాధ్యతలను బలోపేతం చేయడం లక్ష్యంగా పెట్టుకుంది.

బ్యాంకింగ్ కార్యకలాపాల స్వభావం కారణంగా, పాలన అనేది ఒక ముఖ్యమైన అంశం బ్యాంకుల పటిష్టత మరియు అభివృద్ధి.

కస్టమర్ డిపాజిట్లను నిర్వహించడం, వారికి క్రెడిట్ మంజూరు చేయడం మరియు గోప్యమైన కస్టమర్ సమాచారాన్ని యాక్సెస్ చేయడం సమర్థవంతమైన మరియు సమర్థవంతమైన నిర్వహణ అవసరాన్ని పెంచుతుంది; బలమైన నియంత్రణ మరియు పర్యవేక్షణ (ఎల్ మార్జౌకి మరియు బెన్లెచెహాబ్, 2017).

అదనంగా, ఇతర రకాల వ్యాపారాలతో పోలిస్తే బ్యాంకులు ఏజెన్సీ వివాదాలకు ఎక్కువగా గురవుతాయి.

మీ అభిప్రాయాలను వ్యాఖ్యలలో తెలియజేయండి. అయితే, మీరు ఆరు నెలల్లో మీ వ్యక్తిగత ఆర్థిక స్థితిని నియంత్రించాలనుకుంటే, నేను ఈ గైడ్‌ని బాగా సిఫార్సు చేస్తున్నాను.