KYC అంటే ఏమిటి మరియు ఇది ఎందుకు ముఖ్యమైనది?
మీ కస్టమర్ ఎవరో తెలుసుకోవడం మరియు ఆర్థిక నేరాలను నిరోధించడానికి ప్రోటోకాల్‌లను అనుసరించడం ఆర్థిక సంస్థలకు కొనసాగుతున్న సవాళ్లు. విశేషమేమిటంటే, ఆర్థిక సంస్థలు KYC అని పిలువబడే కస్టమర్ గుర్తింపు ధృవీకరణ కోసం పెరుగుతున్న సంక్లిష్టమైన నిబంధనలను తప్పనిసరిగా పాటించాలి. KYC, దీనిని "" అని కూడా అంటారు.మీ కస్టమర్ గురించి తెలుసుకోండి”లేదా“మీ కస్టమర్‌ని తెలుసుకోండి”, ఆర్థిక లావాదేవీలకు ముందు లేదా సమయంలో కస్టమర్ యొక్క గుర్తింపును ధృవీకరించే విధానాల సమితి.
KYC నిబంధనలను పాటించడం వలన దూరంగా ఉండేందుకు సహాయపడుతుంది మనీలాండరింగ్, టెర్రరిస్ట్ ఫైనాన్సింగ్ మరియు ఇతర సాధారణ మోసం పథకాలు. ఖాతా తెరిచే సమయంలో కస్టమర్ యొక్క గుర్తింపు మరియు ఉద్దేశాలను ధృవీకరించడం ద్వారా, ఆపై వారి లావాదేవీ విధానాలను అర్థం చేసుకోవడం ద్వారా, ఆర్థిక సంస్థలు అనుమానాస్పద కార్యాచరణను మరింత ఖచ్చితంగా గుర్తించగలవు.
KYC చట్టాల విషయానికి వస్తే ఆర్థిక సంస్థలు మరింత కఠినమైన ప్రమాణాలకు లోబడి ఉంటాయి. వారు KYCకి అనుగుణంగా ఎక్కువ డబ్బు ఖర్చు చేయాలి లేదా భారీ జరిమానాలను ఎదుర్కోవలసి ఉంటుంది. ఈ నిబంధనల ప్రకారం, ఖాతా తెరవడానికి లేదా లావాదేవీ చేయడానికి ఆర్థిక సంస్థతో పరస్పర చర్య చేసే దాదాపు ఏదైనా కంపెనీ, ప్లాట్‌ఫారమ్ లేదా సంస్థ ఈ బాధ్యతలను పాటించవలసి ఉంటుంది. ఈ వ్యాసంలో మనం మాట్లాడతాము KYC నిబంధనల గురించి మీరు తెలుసుకోవలసిన ప్రతిదీ.
మీ మొదటి డిపాజిట్ తర్వాత 200% బోనస్ పొందండి. ఈ ప్రోమో కోడ్‌ని ఉపయోగించండి: argent2035
బ్యాంకింగ్‌లో KYC అంటే ఏమిటి?
KYC అంటే మీ కస్టమర్ గురించి తెలుసుకోండి మరియు కస్టమర్ రిస్క్‌ను అంచనా వేయడానికి మరియు పర్యవేక్షించడానికి మరియు కస్టమర్ యొక్క గుర్తింపును ధృవీకరించడానికి ఆర్థిక సంస్థలు మరియు ఇతర ఆర్థిక సేవల కంపెనీలు ఉపయోగించే ప్రామాణిక డ్యూ డిలిజెన్స్ ప్రక్రియ. KYC ఒక కస్టమర్ అని హామీ ఇస్తుంది అని అతను పేర్కొన్నాడు.
KYC కింద, కస్టమర్‌లు వారి గుర్తింపు మరియు చిరునామాను నిరూపించే ఆధారాలను తప్పనిసరిగా అందించాలి. ధృవీకరణ ఆధారాలలో ID కార్డ్ వెరిఫికేషన్, ఫేస్ వెరిఫికేషన్, బయోమెట్రిక్ వెరిఫికేషన్ మరియు/లేదా డాక్యుమెంట్ వెరిఫికేషన్ ఉండవచ్చు. చిరునామా రుజువు కోసం, యుటిలిటీ బిల్లులు ఆమోదయోగ్యమైన డాక్యుమెంటేషన్‌కు ఉదాహరణ.
KYC అనేది కస్టమర్ రిస్క్ మరియు కస్టమర్ తన సేవలను ఉపయోగించడానికి సంస్థ యొక్క అవసరాలను తీర్చగలడా లేదా అనేదానిని గుర్తించడానికి ఒక క్లిష్టమైన ప్రక్రియ. ఇది చట్టబద్ధమైన బాధ్యత కూడా మనీలాండరింగ్ నిరోధక చట్టాలకు (AML) ఆర్థిక సంస్థలు తమ సేవలను ఉపయోగించడం ద్వారా కస్టమర్‌లు నేర కార్యకలాపాలకు పాల్పడకుండా చూసుకోవాలి.
ఖాతాదారుడు కనీస KYC అవసరాలకు అనుగుణంగా లేకుంటే బ్యాంకులు ఖాతా తెరవడానికి లేదా వ్యాపార సంబంధాన్ని ముగించడానికి నిరాకరించవచ్చు.
| బుక్మేకర్లు | అదనపు | ఇప్పుడే పందెం వేయండి |
|---|---|---|
  | ✔️ అదనపు : వరకు €1950 + 150 ఉచిత స్పిన్‌లు 💸 స్లాట్ మెషిన్ గేమ్‌ల విస్తృత శ్రేణి 🎁 ప్రోమో కోడ్ : argent2035 |  |
 | ✔️అదనపు : వరకు €1500 + 150 ఉచిత స్పిన్‌లు 💸 కాసినో ఆటల విస్తృత శ్రేణి 🎁 ప్రోమో కోడ్ : argent2035 |  |
 | ✔️ బోనస్: వరకు 1750 € + 290 CHF 💸 అగ్రశ్రేణి కాసినోల పోర్ట్‌ఫోలియో 🎁 ప్రోమో కోడ్ : 200euros |  |
eKYC అంటే ఏమిటి?
భారతదేశంలో, eKYC అనేది ఆధార్ ప్రమాణీకరణ ద్వారా కస్టమర్ యొక్క గుర్తింపు మరియు చిరునామా ఎలక్ట్రానిక్‌గా ధృవీకరించబడే ప్రక్రియ. ఆధార్ అనేది భారతదేశ జాతీయ బయోమెట్రిక్ eID వ్యవస్థ. eKYC అనేది ఐడెంటిఫైయర్‌ల (OCR మోడ్) నుండి సమాచారాన్ని సంగ్రహించడాన్ని కూడా సూచిస్తుంది. భౌతిక ఉనికితో ప్రభుత్వం జారీ చేసిన స్మార్ట్ IDల (చిప్‌తో) నుండి డిజిటల్ డేటాను సంగ్రహించడం లేదా ఆన్‌లైన్ గుర్తింపు ధృవీకరణ కోసం ధృవీకరించబడిన డిజిటల్ గుర్తింపులు మరియు ముఖ గుర్తింపును ఉపయోగించడం.
ఈ రకమైన KYC ధృవీకరణ కూడా ఉపయోగించబడుతుంది క్రిప్టోకరెన్సీ ట్రేడింగ్ యాప్‌లు.
KYC ప్రక్రియ ఎందుకు ముఖ్యమైనది?
బ్యాంకులు నిర్వచించిన KYC విధానాలు తమ కస్టమర్‌లు నిజమైనవని నిర్ధారించడానికి, నష్టాలను అంచనా వేయడానికి మరియు పర్యవేక్షించడానికి అవసరమైన అన్ని చర్యలను కలిగి ఉంటాయి. ఈ కస్టమర్ ఆన్‌బోర్డింగ్ ప్రక్రియలు మనీలాండరింగ్, టెర్రరిస్ట్ ఫైనాన్సింగ్ మరియు ఇతర అక్రమ అవినీతి పథకాలను నిరోధించడంలో మరియు గుర్తించడంలో సహాయపడతాయి.
KYC ప్రక్రియలో ID కార్డ్ వెరిఫికేషన్, ఫేస్ వెరిఫికేషన్, అడ్రస్ రుజువుగా యుటిలిటీ బిల్లుల వంటి పత్రాల ధృవీకరణ మరియు బయోమెట్రిక్ వెరిఫికేషన్ ఉంటాయి. మోసాన్ని పరిమితం చేయడానికి బ్యాంకులు తప్పనిసరిగా KYC నిబంధనలు మరియు మనీలాండరింగ్ నిరోధక నిబంధనలకు కట్టుబడి ఉండాలి. KYC సమ్మతి బాధ్యత బ్యాంకులపై ఉంటుంది.
పాటించని పక్షంలో, భారీ జరిమానాలు వర్తించవచ్చు. యునైటెడ్ స్టేట్స్, యూరప్, మిడిల్ ఈస్ట్ మరియు ఆసియా-పసిఫిక్‌లో, మొత్తం సుమారుగా 26 బిలియన్ డాలర్లు గత పదేళ్లుగా (2008-2018) AML, KYC మరియు ఆంక్షల చట్టాలను పాటించనందుకు జరిమానాలు విధించబడ్డాయి - కీర్తి నష్టం జరిగినట్లు మరియు లెక్కించబడలేదు.
KYC ఎవరికి అవసరం?
ఖాతాలను తెరిచేటప్పుడు మరియు నిర్వహించేటప్పుడు కస్టమర్‌లతో వ్యవహరించే ఆర్థిక సంస్థలకు KYC అవసరం. వ్యాపారం కొత్త కస్టమర్‌ను ఆన్‌బోర్డ్ చేసినప్పుడు లేదా ప్రస్తుత కస్టమర్ నియంత్రిత ఉత్పత్తిని పొందినప్పుడు, ప్రామాణిక KYC విధానాలు సాధారణంగా వర్తిస్తాయి.
KYC ప్రోటోకాల్‌లకు తప్పనిసరిగా నిర్ధారించాల్సిన ఆర్థిక సంస్థలు:
- బ్యాంకులు
- రుణ సంఘాలు
- సంపద నిర్వహణ సంస్థలు మరియు బ్రోకర్లు
- ఫైనాన్షియల్ టెక్నాలజీ అప్లికేషన్స్ (అప్లికేషన్స్ fintech), వారు పాల్గొనే కార్యకలాపాలపై ఆధారపడి ఉంటుంది
- ప్రైవేట్ రుణదాతలు మరియు రుణ వేదికలు
KYC నిబంధనలు డబ్బుతో పరస్పర చర్య చేసే దాదాపు ప్రతి సంస్థకు (కాబట్టి, చాలా చక్కని ప్రతి వ్యాపారం) చాలా క్లిష్టమైన సమస్యగా మారాయి. బ్యాంకులు పాటించాల్సిన అవసరం ఉన్నప్పటికీ మోసాన్ని పరిమితం చేయడానికి KYC, వారు వ్యాపారం చేసే సంస్థలకు కూడా ఈ అవసరాన్ని తెలియజేస్తారు.
KYC యొక్క మూడు భాగాలు ఏమిటి?
KYC యొక్క మూడు భాగాలు:
- కస్టమర్ ఐడెంటిఫికేషన్ ప్రోగ్రామ్ (CIP) : క్లయింట్ అతను అని చెప్పుకునే వ్యక్తి
- కస్టమర్ డ్యూ డిలిజెన్స్ (CDD): కంపెనీ యొక్క ప్రయోజనకరమైన యజమానుల సమీక్షతో సహా క్లయింట్ యొక్క ప్రమాద స్థాయిని అంచనా వేయండి
- కొనసాగుతున్న పర్యవేక్షణ: కస్టమర్ లావాదేవీల నమూనాలను ధృవీకరించండి మరియు కొనసాగుతున్న ప్రాతిపదికన అనుమానాస్పద కార్యాచరణను నివేదించండి
కస్టమర్ ఐడెంటిఫికేషన్ ప్రోగ్రామ్ (సిఐపి)
కస్టమర్ ఐడెంటిఫికేషన్ ప్రోగ్రామ్‌కు అనుగుణంగా, ఒక ఆర్థిక సంస్థ గుర్తింపు సమాచారం కోసం కస్టమర్‌ని అడుగుతుంది. ప్రతి ఆర్థిక సంస్థ దాని రిస్క్ ప్రొఫైల్ ఆధారంగా దాని స్వంత CIP ప్రక్రియను నిర్వహిస్తుంది, కాబట్టి సంస్థను బట్టి విభిన్న సమాచారాన్ని అందించమని కస్టమర్‌ని అడగవచ్చు.
ఒక వ్యక్తి కోసం, ఈ సమాచారం వీటిని కలిగి ఉండవచ్చు:
- డ్రైవింగ్ లైసెన్స్
- ఒక పాస్పోర్ట్
వ్యాపారం కోసం, ఈ సమాచారం వీటిని కలిగి ఉండవచ్చు:
- సర్టిఫైడ్ ఆర్టికల్స్ ఆఫ్ ఇన్కార్పొరేషన్
- ప్రభుత్వం జారీ చేసిన వ్యాపార లైసెన్స్
- భాగస్వామ్యం ఒప్పందం
- విశ్వాసం యొక్క పరికరం
వ్యాపారం లేదా వ్యక్తి కోసం, సమాచారం యొక్క అదనపు ధృవీకరణలో ఇవి ఉండవచ్చు:
- ఆర్థిక సూచనలు
- వినియోగదారు రిపోర్టింగ్ ఏజెన్సీ లేదా పబ్లిక్ డేటాబేస్ నుండి సమాచారం
- ఆర్థిక ప్రకటన
పత్రాలు, నాన్-డాక్యుమెంటరీ ధృవీకరణ లేదా రెండింటినీ ఉపయోగించి ఈ సమాచారం ఖచ్చితమైనది మరియు విశ్వసనీయమైనది అని ఆర్థిక సంస్థలు ధృవీకరించాలి.
కస్టమర్ డ్యూ డిలిజెన్స్ (సిడిడి)
కస్టమర్ డ్యూ డిలిజెన్స్ కోసం ఆర్థిక సంస్థలు వివరణాత్మక రిస్క్ అసెస్‌మెంట్‌లను నిర్వహించడం అవసరం. ఆర్థిక సంస్థలు కస్టమర్ చేసే సంభావ్య లావాదేవీల రకాలను పరిశీలిస్తాయి, తద్వారా వారు అసాధారణ (లేదా అనుమానాస్పద) ప్రవర్తనను గుర్తించగలరు.
| బుక్మేకర్లు | అదనపు | ఇప్పుడే పందెం వేయండి |
|---|---|---|
 | ✔️ అదనపు : వరకు €1950 + 150 ఉచిత స్పిన్‌లు 💸 స్లాట్ మెషిన్ గేమ్‌ల విస్తృత శ్రేణి 🎁 ప్రోమో కోడ్ : 200euros | |
 | ✔️అదనపు : వరకు €1500 + 150 ఉచిత స్పిన్‌లు 💸 కాసినో ఆటల విస్తృత శ్రేణి 🎁 ప్రోమో కోడ్ : 200euros | |
 | ✔️ అదనపు : వరకు €1950 + 150 ఉచిత స్పిన్‌లు 💸 స్లాట్ మెషిన్ గేమ్‌ల విస్తృత శ్రేణి 🎁 ప్రోమో కోడ్ : WULLI | |
దీని ఆధారంగా, సంస్థకు కేటాయించవచ్చు క్లయింట్ రిస్క్ రేటింగ్ అని ఖాతా పర్యవేక్షణ యొక్క డిగ్రీ మరియు ఫ్రీక్వెన్సీని నిర్ణయిస్తుంది. సంస్థలు తప్పనిసరిగా 25% లేదా అంతకంటే ఎక్కువ చట్టపరమైన పరిధిని కలిగి ఉన్న ఏదైనా సహజ వ్యక్తి యొక్క గుర్తింపును గుర్తించి, ధృవీకరించాలి మరియు చట్టపరమైన పరిధిని నియంత్రించే సహజ వ్యక్తి.
తగిన శ్రద్ధను నిర్వహించడానికి ప్రామాణిక ప్రక్రియ లేనప్పటికీ, సంస్థలు దీనిని మూడు స్థాయిలలో రూపొందించవచ్చు:
- సరళీకృత డ్యూ డిలిజెన్స్ ("SDD"). తక్కువ విలువ కలిగిన ఖాతాల కోసం, లేదా మనీలాండరింగ్ లేదా ఆర్థిక ఉగ్రవాదం ప్రమాదం తక్కువగా ఉన్నట్లయితే, పూర్తి CDD అవసరం ఉండకపోవచ్చు.
- La ప్రాథమిక కస్టమర్ డ్యూ డిలిజెన్స్ ("CDD"). ఈ స్థాయి శ్రద్ధతో, ఆర్థిక సంస్థలు కస్టమర్ యొక్క గుర్తింపు మరియు ప్రమాద స్థాయిని ధృవీకరించాలని భావిస్తున్నారు.
- మెరుగైన శ్రద్ధ ("EDD"). అధిక-రిస్క్ లేదా అధిక-నికర-విలువ గల కస్టమర్‌లు మరింత సమాచారాన్ని సేకరించడం అవసరం కావచ్చు, తద్వారా ఆర్థిక సంస్థ కస్టమర్ యొక్క ఆర్థిక కార్యకలాపాలు మరియు నష్టాలపై మెరుగైన అవగాహన కలిగి ఉంటుంది. ఉదాహరణకు, ఒక కస్టమర్ రాజకీయంగా బహిర్గతమయ్యే వ్యక్తి (PEP) అయితే, వారు మనీలాండరింగ్‌కు గురయ్యే ప్రమాదం ఎక్కువగా ఉంటుంది.
నిరంతర పర్యవేక్షణ
నిరంతర పర్యవేక్షణ అంటే ఆర్థిక సంస్థలు తమ కస్టమర్ల లావాదేవీలను నిరంతరం పర్యవేక్షించాలి. ఏదైనా అనుమానాస్పద లేదా అసాధారణ కార్యాచరణను గుర్తించే ఉద్దేశ్యంతో ఇది. ఈ భాగం KYCకి డైనమిక్ మరియు రిస్క్-బేస్డ్ విధానాన్ని తీసుకుంటుంది.
అనుమానాస్పద లేదా అసాధారణ కార్యాచరణ గుర్తించబడినప్పుడు, ఆర్థిక సంస్థ అనుమానాస్పద కార్యాచరణ నివేదిక (SAR)ని సమర్పించాలి ఫిన్సెన్ (ది ఫైనాన్షియల్ క్రైమ్స్ ఎన్‌ఫోర్స్‌మెంట్ నెట్‌వర్క్) మరియు ఇతర చట్టాన్ని అమలు చేసే ఏజెన్సీలు.
KYC ధృవీకరణ: వినూత్న విధానాలు స్వాగతం
నవంబర్ 2018లో, ఫెడరల్ రిజర్వ్‌తో సహా U.S. ఏజెన్సీలు సంయుక్త ప్రకటనను విడుదల చేశాయి, ఇది అనుమానాస్పద కార్యాచరణను గుర్తించడానికి మరియు కృత్రిమ మేధస్సు మరియు డిజిటల్ గుర్తింపు సాంకేతికతలతో ప్రయోగాలు చేయడానికి కొన్ని బ్యాంకులను మరింత అధునాతనంగా మార్చడానికి ప్రోత్సహించింది.
యూరోపియన్ సూపర్‌వైజరీ అధికారులు ఈ సంవత్సరం ప్రారంభంలో నిర్దిష్ట సమ్మతి సవాళ్లను పరిష్కరించడానికి కొత్త పరిష్కారాలను ప్రోత్సహించారు. EU అంతటా స్థిరమైన ప్రమాణాల కోసం ఒక సాధారణ విధానాన్ని నిర్వహించాలని వారు సూచిస్తున్నారు.
మీ మొదటి డిపాజిట్ తర్వాత 200% బోనస్ పొందండి. ఈ అధికారిక ప్రోమో కోడ్‌ని ఉపయోగించండి: argent2035
మీ మొదటి డిపాజిట్ తర్వాత 200% బోనస్ పొందండి. ఈ ప్రోమో కోడ్‌ని ఉపయోగించండి: argent2035
వారు అనేక రకాల ధృవీకరణలను అందిస్తారు, "ఒక డిజిటల్ ఇమేజ్ లేదా వీడియో మూలం నుండి ఒక వ్యక్తిని స్వయంచాలకంగా గుర్తించి మరియు ధృవీకరించే ఒక సమగ్ర కంప్యూటర్ అప్లికేషన్ (ముఖ బయోమెట్రిక్స్)” లేదా “ఒక అంతర్నిర్మిత భద్రతా ఫీచర్, ఇది తారుమారు చేయబడిన లేదా తారుమారు చేయబడిన చిత్రాలను గుర్తించగలదు (ఉదాహరణకు, ముఖం మార్ఫ్) తద్వారా ఈ చిత్రాలు పిక్సలేటెడ్ లేదా అస్పష్టంగా కనిపిస్తాయి. »
బయోమెట్రిక్స్ ఉపయోగం స్థానిక లేదా ప్రాంతీయ నిబంధనల ద్వారా సవాలు చేయబడవచ్చు. ఈ ఆర్థిక నిబంధనలు: EUలో GDPR, కాలిఫోర్నియాలోని CCPA, కొన్నింటిని పేర్కొనవచ్చు.
ముగింపు
KYC నిబంధనలు వినియోగదారులకు మరియు ఆర్థిక సంస్థలకు సుదూర ప్రభావాలను కలిగి ఉంటాయి. కొత్త కస్టమర్‌తో పనిచేసేటప్పుడు ఆర్థిక సంస్థలు KYC ప్రమాణాలను అనుసరించాల్సి ఉంటుంది. ఆర్థిక నేరాలు మరియు మనీలాండరింగ్‌ను ఎదుర్కోవడానికి ఈ ప్రమాణాలు ఉంచబడ్డాయి. ఈ ప్రమాణాలు ఉగ్రవాదం మరియు ఇతర చట్టవిరుద్ధమైన ఆర్థిక కార్యకలాపాలకు ఫైనాన్సింగ్‌ను కూడా కవర్ చేస్తాయి.
చదవాల్సిన వ్యాసం: కంపెనీ సిబ్బందికి శిక్షణ ఎందుకు ముఖ్యం?
మనీలాండరింగ్ మరియు తీవ్రవాద ఫైనాన్సింగ్ తరచుగా అనామకంగా తెరిచిన ఖాతాలపై ఆధారపడతాయి. KYC నిబంధనలపై పెరిగిన ప్రాధాన్యత అనుమానాస్పద లావాదేవీల నివేదికలో పెరుగుదలకు దారితీసింది. KYCతో ప్రమాద-ఆధారిత విధానం మోసపూరిత కార్యకలాపాల ప్రమాదాన్ని తొలగించడంలో సహాయపడుతుంది. ఇది మెరుగైన కస్టమర్ అనుభవాన్ని కూడా నిర్ధారిస్తుంది.
ఈ కథనాన్ని నవీకరించడానికి మమ్మల్ని అనుమతించడానికి వ్యాఖ్యలలో మీ అభిప్రాయాన్ని మాకు తెలియజేయండి
| బుక్మేకర్లు | అదనపు | ఇప్పుడే పందెం వేయండి |
|---|---|---|
 | ✔️ అదనపు : వరకు €750 + 150 ఉచిత స్పిన్‌లు 💸 స్లాట్ మెషిన్ గేమ్‌ల విస్తృత శ్రేణి 🎁 ప్రోమో కోడ్ : 200euros 💸 Cryptos: bitcoin, Dogecoin, etheureum, USDT | |
 | ✔️అదనపు : వరకు €2000 + 150 ఉచిత స్పిన్‌లు 💸 కాసినో ఆటల విస్తృత శ్రేణి 🎁 Cryptos: bitcoin, Dogecoin, etheureum, USDT | |
 | ✔️ బోనస్: వరకు 1750 € + 290 CHF 💸 టాప్ క్రిప్టో క్యాసినోలు 🎁 Cryptos: bitcoin, Dogecoin, etheureum, USDT | |
ఒక వ్యాఖ్యను