బ్యాంక్ బదిలీ అంటే ఏమిటి?

బ్యాంకు బదిలీఇ అనేది ఒక బ్యాంకు ఖాతా నుండి మరొక బ్యాంకు ఖాతాకు నిధుల బదిలీని వివరించడానికి ఉపయోగించే సాధారణ పదం. జాతీయ స్థాయిలో అయినా, అంతర్జాతీయ స్థాయిలో అయినా. బ్యాంక్-టు-బ్యాంకు బదిలీలు ఎలక్ట్రానిక్‌గా డబ్బును బదిలీ చేయడానికి వినియోగదారులను అనుమతిస్తాయి. అది ఇదిగో బ్యాంకింగ్ రంగం డిజిటలైజేషన్.

మరింత ప్రత్యేకంగా, వారు బ్యాంక్‌లోని ఖాతా నుండి మరొక సంస్థలోని ఖాతాకు డబ్బును బదిలీ చేయడానికి మిమ్మల్ని అనుమతిస్తారు. మీరు ఇంతకు ముందెన్నడూ ఈ సేవను ఉపయోగించకుంటే, ఇది కొంచెం గందరగోళంగా అనిపించవచ్చు.

ఇది ఎలా పని చేస్తుందో అర్థం చేసుకోవడంలో మీకు సహాయం కావాలంటే, బ్యాంక్ బదిలీల గురించి మీరు తెలుసుకోవలసినది ఇక్కడ ఉంది. కానీ మీరు ప్రారంభించడానికి ముందు, ఇక్కడ ప్రీమియం శిక్షణ ఉంది పోడ్‌కాస్ట్‌లో విజయం సాధించడానికి అన్ని రహస్యాలను తెలుసుకోవడానికి మిమ్మల్ని అనుమతిస్తుంది.

🥀 ప్రాథమిక సూత్రాలు బదిలీలు

చాలా అగ్రశ్రేణి బ్యాంకులు తమ ఖాతాదారులకు నిధుల బదిలీని సులభతరం చేస్తాయి. ఈ సేవ ఉన్నప్పటికీ తరచుగా ఉచితం, బదిలీని ప్రారంభించే ముందు దీన్ని నిర్ధారించడం ఉత్తమం.

మీరు ఒకేసారి బదిలీ చేయగల డబ్బుకు సంబంధించిన నియమాలు మీ బ్యాంకును బట్టి మారవచ్చు. కానీ సాధారణంగా, ఎవరైనా నిధులను బదిలీ చేయాలనుకునే వారి కంప్యూటర్ లేదా మొబైల్ పరికరం ద్వారా చేయవచ్చు. మీరు వైర్ బదిలీని ప్రారంభించిన తర్వాత, మీ ఇతర బ్యాంక్ ఖాతా రోజులలోపు ఆ నిధులను స్వీకరించగలదు.

బ్యాంకు-టు-బ్యాంకు బదిలీలు వ్యక్తులు తమ మధ్య నిధులను మార్పిడి చేసుకోవడానికి మాత్రమే అనుమతిస్తాయని గుర్తుంచుకోండి ఖాతాలను తనిఖీ చేస్తోంది వ్యక్తిగత మరియు వారి పొదుపు ఖాతాలు. మీరు మరొక వ్యక్తికి డబ్బు పంపాలనుకుంటే, మీ బ్యాంక్ ఈ సేవను అందిస్తుందో లేదో తెలుసుకోవాలి.

బ్యాంక్ బదిలీలు అనేక రకాల ఇతర కారకాలపై ఆధారపడి కొద్దిగా భిన్నమైన విషయాలను సూచిస్తాయి. స్థూలంగా, ఈ పదాన్ని రెండు విభిన్న విషయాలలో ఒకదానిని సూచించడానికి ఉపయోగించవచ్చు:

• జాతీయ నగదు బదిలీ, అదే దేశంలోని ఒక బ్యాంకు ఖాతా నుండి మరొక బ్యాంకుకు నిధులు పంపబడే చోట;
• అంతర్జాతీయ నగదు బదిలీ వేరొక దేశంలోని ఒక బ్యాంకు ఖాతా నుండి మరొక బ్యాంకు ఖాతాకు నిధులను పంపడం, సాధారణంగా కరెన్సీ మార్పిడిని కలిగి ఉంటుంది.

🥀 బ్యాంక్ బదిలీలు: అంతర్జాతీయ వర్సెస్ జాతీయ

దేశీయ బ్యాంకు బదిలీలు అనేక పేర్లతో జరుగుతాయి. యునైటెడ్ స్టేట్స్‌లో, ఉదాహరణకు, ఈ రకమైన బదిలీలు తప్పనిసరిగా ACH బదిలీలకు పర్యాయపదంగా ఉంటాయి, యునైటెడ్ కింగ్‌డమ్‌లో వాటిని ACH బదిలీలు అంటారు. CHAPS బదిలీలు.

EUలో, బ్యాంక్ బదిలీలను SEPA చెల్లింపులు అంటారు, కెనడాలో వాటిని అంటారు ఇంటరాక్ ఇ-బదిలీలు. దేశీయ బ్యాంకు బదిలీలు ఒక స్థానిక బ్యాంకు ఖాతా నుండి మరొకదానికి నిధులను పంపడానికి జాతీయ సమాచార నెట్‌వర్క్‌ని ఉపయోగించే బ్యాంకుల ద్వారా వర్గీకరించబడతాయి.

అంతర్జాతీయ బదిలీల విషయంలో, మరోవైపు, బ్యాంక్ బదిలీలు సాధారణంగా వైర్ బదిలీలకు పర్యాయపదంగా ఉంటాయి. ఈ సందర్భంలో, ప్రపంచవ్యాప్తంగా ఉన్న బ్యాంకులు SWIFT అనే అంతర్జాతీయ కమ్యూనికేషన్ నెట్‌వర్క్‌ను ఉపయోగించి వారి ఖాతాలకు డబ్బును పంపుతాయి.

SWIFT (సొసైటీ ఫర్ వరల్డ్‌వైడ్ ఇంటర్‌బ్యాంక్ ఫైనాన్షియల్ టెలికమ్యూనికేషన్స్) నెట్‌వర్క్ అనేది గ్లోబల్ ఇంటర్‌బ్యాంక్ ఎక్స్ఛేంజీల కోసం ఉపయోగించే బ్యాంకింగ్ నెట్‌వర్క్. ఇది 7 దేశాలలో అనుసంధానించబడిన 000 కంటే ఎక్కువ సంస్థలను కలిగి ఉంది.

🥀 ACH చెల్లింపు అంటే ఏమిటి?

ACH చెల్లింపులు అనేది ఆటోమేటెడ్ క్లియరింగ్ హౌస్ (ACH) ద్వారా మళ్లించబడే నిధులు. USAలోని ఒక క్లియరింగ్ హౌస్ ఒక విధమైన " ఇంటర్మీడియట్ » ఒక బ్యాంకు నుండి మరొక బ్యాంకుకు ఎలక్ట్రానిక్ పద్ధతిలో డబ్బును బదిలీ చేయడం ద్వారా బ్యాంకుల మధ్య.

మీరు ACH చెల్లింపు ద్వారా మీ బ్యాంక్ నుండి డబ్బును బదిలీ చేసినప్పుడు, అనేక బదిలీలు రోజులోని నిర్దిష్ట సమయాల్లో సమూహం చేయబడతాయి మరియు బ్యాచ్‌లలో పంపబడతాయి.

విదేశాలలో సారూప్య చెల్లింపు నెట్‌వర్క్‌లకు ఉదాహరణలు EU యొక్క SEPA (సింగిల్ యూరో చెల్లింపుల ప్రాంతం), CHAPS (క్లియరింగ్ హౌస్ ఆటోమేటెడ్ చెల్లింపుల వ్యవస్థ) యునైటెడ్ కింగ్‌డమ్ నుండి మరియు నేరుగా ఆస్ట్రేలియాలోకి ప్రవేశం.

🥀 బ్యాంక్ బదిలీ రకాలు

సాధారణంగా రెండు రకాల బదిలీలు ఉన్నాయి: ఒక-ఆఫ్ బదిలీలు మరియు శాశ్వత బదిలీలు.

సమయానుకూల బదిలీ

ఒకే లావాదేవీకి ఆర్డర్ జారీ చేయబడితే, బదిలీ అనేది ఒక-ఆఫ్‌గా పరిగణించబడుతుంది. చాలా సందర్భాలలో, ఇది బ్యాంకు యొక్క ఇంటర్నెట్ ప్లాట్‌ఫారమ్ నుండి ఆన్‌లైన్‌లో నిర్వహించబడితే, ఈ సేవ ఉచితం. బ్రాంచ్‌లో, ఫ్యాక్స్ ద్వారా లేదా టెలిఫోన్ ద్వారా అభ్యర్థించినట్లయితే, అది ఇన్వాయిస్ చేయబడవచ్చు (ఉదాహరణకు 4 € వరకు).

లబ్ధిదారుని బ్యాంక్ వివరాలు తప్పుగా లేదా అసంపూర్ణంగా ఉన్న సందర్భంలో, అదనపు ఖర్చులు జోడించబడవచ్చు.

శాశ్వత బదిలీ

క్రమమైన వ్యవధిలో అనేక సార్లు రిపీట్ చేయమని బ్యాంక్‌కి ఆర్డర్ ఇచ్చినట్లయితే, బదిలీ శాశ్వతమైనది (లేదా ఆటోమేటిక్) అని చెప్పబడుతుంది. ఈ ఆర్డర్ స్థిరమైన లేదా నిరవధిక కాలానికి ప్రోగ్రామ్ చేయబడుతుంది. మీరు ARతో మెయిల్ ద్వారా మీ బ్యాంక్‌కి తెలియజేసినట్లయితే ఇది ఏ సమయంలోనైనా రద్దు చేయబడుతుంది.

ఆన్‌లైన్‌లో పూర్తి చేసినప్పుడు, స్టాండింగ్ ఆర్డర్‌లు సాధారణంగా ఉచితం. అవి బ్రాంచ్‌లో సెటప్ చేయబడినా లేదా సవరించబడినా, రుసుము (ఉదాహరణకు 1 €) సేవను సెటప్ చేసేటప్పుడు క్లెయిమ్ చేయవచ్చు. అంతర్జాతీయ బదిలీలు వసూలు చేయబడతాయి.

చాలా తరచుగా బ్యాంక్ బదిలీ యొక్క శాతాన్ని కలిగి ఉంటుంది (ఉదాహరణకు మొత్తంలో 0,08%). ఎక్స్ఛేంజ్ మరియు పోర్ట్ కమీషన్లు (SWIFT ఫీజు) కూడా బిల్లును పెంచవచ్చు.

🥀 బ్యాంక్ బదిలీల యొక్క దాచిన ఖర్చులు

సాధారణంగా చెప్పాలంటే, దేశీయ బ్యాంకు బదిలీలు పంపడానికి చాలా చౌకగా ఉంటాయి మరియు కూడా చేయవచ్చు కొన్నిసార్లు స్వేచ్ఛగా ఉండండి. ఫీజులు, ఏదైనా ఉంటే, ఎల్లప్పుడూ రుణగ్రహీత ఖాతా నుండి తీసుకోబడతాయి.

ప్రతి బ్యాంక్ మరియు ప్రతి రకమైన ఖాతాకు నిర్దిష్ట ఖాతా ఒప్పందం ప్రకారం, ఆర్డర్ యొక్క మూలం (కౌంటర్ లేదా ఇంటర్నెట్) మరియు అది విదేశాలలో ఉన్న ఖాతా కాదా అనే దానిపై ఆధారపడి రుసుము నిలిపివేయబడవచ్చు. సాధారణంగా, ఇంటర్నెట్ ద్వారా బదిలీలు ఉచితం, కౌంటర్లో ఆర్డర్ చేయబడిన బదిలీల వలె కాకుండా, ఇది కమీషన్కు లోబడి ఉంటుంది.

అంతర్జాతీయ బ్యాంకు బదిలీలు, మరోవైపు, డబ్బు బదిలీలు ఖరీదు అవుతుంది. నిజానికి, మీరు బ్యాంక్‌తో విదేశాలకు బదిలీ చేసినప్పుడు, మీ కరెన్సీని అన్ని ప్రామాణిక స్థిర ఖర్చులు, కమీషన్‌లు మరియు ఇతర వాటికి అదనంగా మరో కరెన్సీగా మార్చడానికి దాచిన రుసుములను (విదేశీ మారకపు మార్జిన్ అని పిలుస్తారు) చెల్లిస్తారు.

తీవ్రస్థాయిలో, చాలా మంది వ్యక్తులు మొత్తం రుసుములను చెల్లిస్తారు 10 నుండి 15% వరకు లేదా విదేశాలకు డబ్బు పంపడానికి వారి బదిలీ మొత్తం మొత్తంలో ఎక్కువ, ఇది తరచుగా ప్రక్రియను అత్యంత ఖరీదైనదిగా చేస్తుంది.

అదృష్టవశాత్తూ, అక్కడ తక్కువ-ధర కరెన్సీ మార్పిడి మరియు ఫిన్‌టెక్ ప్రొవైడర్లు పుష్కలంగా ఉన్నారు. ఈ ప్రొవైడర్‌లు SWIFT నెట్‌వర్క్‌ను పూర్తిగా దాటవేయడానికి అంతర్జాతీయ బ్యాంక్ ఖాతాల యొక్క అవగాహన నెట్‌వర్క్‌ను ఉపయోగిస్తున్నారు, వారి కస్టమర్‌లకు దాదాపు అన్ని రుసుములను ఎగవేస్తారు! ఫలితంగా, వినియోగదారులు తరచుగా తక్కువ చెల్లిస్తారు 1 లేదా 2% ఫీజులో వారి బదిలీ మొత్తం!

🥀 ACH బదిలీ Vs బ్యాంక్ బదిలీలు

బ్యాంకుల నుండి ACH బదిలీలు సాధారణంగా వైర్ బదిలీల కంటే చౌకగా ఉన్నప్పటికీ, అవి రావడానికి ఇంకా కొంత సమయం పడుతుంది. సాధారణంగా రెండు మూడు రోజులు. ఎందుకంటే బ్యాచ్ ప్రాసెసింగ్ సిస్టమ్ అంటే ఇతర లావాదేవీలతో పాటు డబ్బును బదిలీ చేసే వరకు బదిలీలు నిర్దిష్ట సమయ స్లాట్ కోసం వేచి ఉండవలసి ఉంటుంది.

మరోవైపు, బ్యాంక్ బదిలీలకు ఎల్లప్పుడూ సాధారణంగా మారుతూ ఉండే ఫీజులు అవసరం 25 మరియు 40 € మధ్య US ఖాతాల నుండి బదిలీల కోసం. అయితే, ఈ బదిలీలు సాపేక్షంగా త్వరగా మరియు సాధారణంగా తీసుకుంటాయి 24 గంటల వరకు.

🥀 బ్యాంక్ బదిలీలు మరియు లావాదేవీ తేదీలు

La ఆపరేషన్ తేదీ eబ్యాంకు ద్వారా డెబిట్ లేదా క్రెడిట్ లావాదేవీ నమోదు చేయబడినది. వ్యాపార దినం ముగిసే సమయానికి బదిలీ ఆర్డర్‌ని ఆర్డర్ చేసినట్లయితే, అది క్రింది పని దినం స్వీకరించినట్లు పరిగణించబడుతుంది.

రసీదు సమయం పనిదినం కానట్లయితే, బదిలీ ఆర్డర్ క్రింది పని రోజున స్వీకరించబడినట్లు పరిగణించబడుతుంది. ప్రతి చెల్లింపు లావాదేవీ అమలు సంబంధిత రెండు ఖాతాల (రుణగ్రహీత/క్రెడిటర్) హోల్డర్‌లకు తెలియజేయబడుతుంది. నోటిఫికేషన్‌ల కాలవ్యవధి ఖాతా ఒప్పందంపై ఆధారపడి ఉంటుంది. ఇది రోజువారీ, నెలవారీ మొదలైనవి కావచ్చు.

ARతో అతని బ్యాంక్‌కి లేఖ పంపడం ద్వారా బదిలీ ఆపరేషన్‌ను వివాదం చేయడం సాధ్యపడుతుంది. అనేక దృశ్యాలు సాధ్యమే:

• బదిలీ మొత్తం అభ్యర్థించిన దాని కంటే ఎక్కువగా ఉంటే, రుణగ్రహీత a 8 వారాల ప్రధాన సమయం;
• ఆపరేషన్ అధికారం లేకుంటే లేదా తప్పుగా అమలు చేయబడితే, ఈ వ్యవధి 13 నెలలకు పొడిగించబడింది జప్తు చేయడానికి ముందు డెబిట్ తేదీ తర్వాత.

🥀 బ్యాంక్ బదిలీ ఎలా చేయాలి?

బ్యాంక్ బదిలీ చేయడానికి ముందు, మీ ఖాతాలో తగినంత క్రెడిట్ ఉందని మీరు నిర్ధారించుకోవాలి. లేకపోతే, మీరు తిరస్కరణకు గురవుతారు (అందువలన సంబంధిత ఖర్చులకు). మీరు అతని BIC (బ్యాంక్ ఐడెంటిఫైయర్ కోడ్)తో మీ రుణదాత యొక్క RIBని కూడా కలిగి ఉండాలి. అతను తన బ్యాంక్ మరియు అతని IBAN ఎక్కడ నివసించాలో నిర్ణయిస్తాడు (అంతర్జాతీయ బ్యాంకింగ్ ఖాతా సంఖ్య) అది వారి బ్యాంక్ ఖాతాను గుర్తిస్తుంది.

కౌంటర్‌లో లేదా ఆన్‌లైన్‌లో ఉన్నా, మీరు తప్పనిసరిగా బదిలీ ఆర్డర్‌ను పూర్తి చేయాలి. ఈ ఆర్డర్ మీ ఖాతా నంబర్, బదిలీ చేయవలసిన మొత్తం, అమలు తేదీ మరియు మీ రుణదాత యొక్క బ్యాంక్ వివరాలను సూచిస్తుంది. పబ్లిక్ ట్రెజరీ ఆర్డర్ చేస్తే తప్ప మీ సమ్మతి లేకుండా బదిలీ చేయకుండా బ్యాంక్ నిషేధించబడింది.

🥀 ముఖ్యమైన పాయింట్లు

బ్యాంక్ ఖాతాల మధ్య డబ్బును బదిలీ చేయడానికి, మీరు మీ రెండు ఖాతాలను లింక్ చేయాల్సి రావచ్చు. కొన్నిసార్లు ఇది ఒక వారం వరకు పట్టవచ్చు.

మీరు మరొక బ్యాంకులో మీ ఖాతాకు డబ్బును బదిలీ చేయవలసి వస్తే, ప్రారంభించడానికి చివరి నిమిషం వరకు వేచి ఉండకుండా ఉండటం ఉత్తమం. ఉంటే సమయపాలన ఒక సమస్య, మీరు మీ బదిలీని వేగవంతం చేయగలరు. కానీ అది మీకు చాలా ఖర్చవుతుంది.

కొన్ని బ్యాంకులు పునరావృత బదిలీల కోసం తమ ఖాతాలను సెటప్ చేసుకోవడానికి వినియోగదారులను అనుమతిస్తాయి. కాబట్టి మీరు మీ ఫైనాన్స్‌లను ఆటోమేట్ చేసి, వివిధ బ్యాంకుల్లోని ఖాతాల మధ్య కాలానుగుణంగా డబ్బును బదిలీ చేస్తే, ఈ ఫీచర్‌ని సెటప్ చేయడం వల్ల మీ సమయం ఆదా అవుతుంది.

🥀 తరచుగా అడిగే ప్రశ్నలు ఇక్కడ బ్యాంక్ బదిలీ FAQ యొక్క ఉదాహరణ

బ్యాంక్ బదిలీ అంటే ఏమిటి?

బ్యాంక్ బదిలీ అనేది రెండు బ్యాంక్ ఖాతాల మధ్య డబ్బును బదిలీ చేయడానికి అనుమతించే ఆపరేషన్. నిధులను పంపడానికి లేదా స్వీకరించడానికి ఇది శీఘ్ర మరియు సులభమైన మార్గం.

బదిలీ ఎలా చేయాలి?

మీరు చేయాల్సిందల్లా మీ బ్యాంక్‌కు గ్రహీత యొక్క IBAN ఖాతా నంబర్ మరియు పేరును అందించడం. మీరు బదిలీ చేయవలసిన మొత్తాన్ని సూచించండి. ఆపరేషన్ సురక్షితం మరియు దాదాపు తక్షణమే.

బదిలీ వసూలు చేయబడుతుందా?

యూరో జోన్‌లో వ్యక్తుల మధ్య చాలా బదిలీలు ఉచితం. అయితే, విదేశాలకు లేదా నిర్దిష్ట షరతులతో బదిలీలకు రుసుములు వర్తించవచ్చు.

నేను బదిలీని రద్దు చేయవచ్చా?

మీరు బదిలీని దాని తుది అమలుకు ముందు రద్దు చేయవచ్చు. కానీ ఒకసారి బదిలీ అమల్లోకి వస్తే ఇక వెనక్కి వెళ్లే అవకాశం ఉండదు. వాపసు అభ్యర్థన గ్రహీతపై ఆధారపడి ఉంటుంది.

బదిలీల జాడ దొరుకుతుందా?

అవును, చేసిన ప్రతి బదిలీని బ్యాంకులు నమోదు చేస్తాయి. పంపినవారు మరియు గ్రహీత తెలిసినవారు. ఇది మోసం మరియు మనీలాండరింగ్‌ను ఎదుర్కోవడానికి సహాయపడుతుంది.

మీ లావాదేవీలు అనుకున్న సమయంలో జరుగుతాయని నిర్ధారించుకోవడం మర్చిపోవద్దు. మీరు బయలుదేరే ముందు, మిమ్మల్ని అనుమతించే శిక్షణ ఇక్కడ ఉంది కేవలం 1 గంటలో మాస్టర్ ట్రేడింగ్. దీన్ని కొనుగోలు చేయడానికి ఇక్కడ క్లిక్ చేయండి.