బ్యాంక్ గ్యారెంటీ గురించి మీరు తెలుసుకోవలసిన ప్రతిదీ

ఈ సమగ్ర కథనానికి స్వాగతం బ్యాంకు హామీ. మీరు వ్యాపారవేత్త అయినా, సరఫరాదారు అయినా లేదా ఈ అంశం గురించి మరింత తెలుసుకోవాలనే ఆసక్తితో ఉన్నా, మీరు సరైన స్థానానికి వచ్చారు. బ్యాంక్ గ్యారెంటీలు వ్యాపార లావాదేవీలలో రక్షణ మరియు భద్రతను అందించే ముఖ్యమైన ఆర్థిక సాధనాలు.

ఈ ఆర్టికల్‌లో, బ్యాంక్ గ్యారెంటీ అంటే ఏమిటి, అది ఎలా పని చేస్తుంది మరియు వివిధ రకాల హామీల గురించి మేము వివరంగా విశ్లేషిస్తాము. మేము కూడా పరిశీలిస్తాము లాభాలు మరియు నష్టాలు బ్యాంక్ గ్యారెంటీల ఉపయోగం, అలాగే అవి సాధారణంగా ఉపయోగించే పరిస్థితులు.

మీరు బ్యాంక్ గ్యారెంటీని ఎలా పొందాలో, వాటిని మీ వ్యాపార కార్యకలాపాలలో ఎలా ఉపయోగించాలో లేదా సబ్జెక్ట్‌పై మీ పరిజ్ఞానాన్ని ఎలా విస్తరించాలో అర్థం చేసుకోవాలనుకున్నా, మేము మీకు అవసరమైన మొత్తం సమాచారాన్ని ఒకచోట చేర్చాము.

కానీ మీరు ప్రారంభించడానికి ముందు, ఇక్కడ ప్రీమియం శిక్షణ ఉంది పోడ్‌కాస్ట్‌లో విజయం సాధించడానికి అన్ని రహస్యాలను తెలుసుకోవడానికి మిమ్మల్ని అనుమతిస్తుంది.

🥀 బ్యాంక్ గ్యారంటీ అంటే ఏమిటి?

బ్యాంక్ గ్యారెంటీలు సర్వ్ a కీలక లక్ష్యం చిన్న వ్యాపారాల కోసం. బ్యాంక్, దరఖాస్తుదారు పట్ల శ్రద్ధ చూపడం ద్వారా, గ్యారెంటీ యొక్క లబ్ధిదారునికి ఆచరణీయమైన వాణిజ్య భాగస్వామిగా విశ్వసనీయతను అందిస్తుంది.

సారాంశంలో, బ్యాంక్ దాని ఆమోద ముద్రను ఉంచుతుంది దరఖాస్తుదారు యొక్క సాల్వెన్సీ, రెండు బాహ్య పక్షాలు ప్రవేశించే నిర్దిష్ట ఒప్పందానికి సంబంధించి దరఖాస్తుదారు తరపున సహ సంతకందారుగా.

ఉదాహరణకు, ది Xyz కంపెనీ రూ.1 కోట్లతో ఫాబ్రిక్ ముడి పదార్థాలను కొనుగోలు చేయాలనుకునే కొత్తగా స్థాపించబడిన వస్త్ర కర్మాగారం. ముడిసరుకు సరఫరాదారుకి ఇది అవసరం Xyz కంపెనీ ముడి సరుకును రవాణా చేయడానికి ముందు చెల్లింపులను కవర్ చేయడానికి బ్యాంక్ గ్యారెంటీని అందిస్తుంది కంపెనీ Xyz.

Xyz కంపెనీ తన నగదు ఖాతాలను నిర్వహించే క్రెడిట్ సంస్థ నుండి హామీని అభ్యర్థిస్తుంది మరియు పొందుతుంది. బ్యాంక్ తప్పనిసరిగా విక్రేతతో కొనుగోలు ఒప్పందంపై సహ సంతకం చేస్తుంది. Xyz కంపెనీ చెల్లింపులో డిఫాల్ట్ అయితే, సరఫరాదారు దానిని బ్యాంక్ నుండి తిరిగి పొందవచ్చు.

🥀 బ్యాంకు హామీల రకాలు

బ్యాంక్ గ్యారెంటీ అనేది నిర్దిష్ట మొత్తానికి మరియు ముందుగా నిర్ణయించిన కాలానికి. ఒప్పందానికి హామీ వర్తించే పరిస్థితులను ఇది స్పష్టంగా సూచిస్తుంది. బ్యాంక్ గ్యారెంటీ అనేది ఆర్థిక స్వభావం లేదా పనితీరు ఆధారితమైనది.

✔️ ఆర్థిక హామీ

ఈ హామీలు సాధారణంగా సెక్యూరిటీ డిపాజిట్లకు బదులుగా జారీ చేయబడతాయి. కొన్ని ఒప్పందాలకు కొనుగోలుదారు నుండి సెక్యూరిటీ డిపాజిట్ వంటి ఆర్థిక నిబద్ధత అవసరం కావచ్చు. అటువంటి సందర్భాలలో, డబ్బును డిపాజిట్ చేయడానికి బదులుగా, కొనుగోలుదారు విక్రేతకు ఆర్థిక బ్యాంక్ గ్యారెంటీని అందించవచ్చు, దీని వలన విక్రేత నష్టపోయిన సందర్భంలో పరిహారం పొందవచ్చు.

✔️ పనితీరు హామీ

ఈ హామీలు ఒప్పందం అమలు కోసం జారీ చేయబడతాయి లేదా a బాధ్యత. కాంట్రాక్టు యొక్క నాన్-పర్ఫార్మెన్స్, నాన్-పెర్ఫార్మెన్స్ లేదా తక్కువ పనితీరు ఉన్న సందర్భంలో, లబ్ధిదారుని నష్టాన్ని బ్యాంక్ భర్తీ చేస్తుంది.

పోర్ విదేశీ బ్యాంకు హామీలు, అంతర్జాతీయ ఎగుమతి పరిస్థితులలో వలె, నాల్గవ పక్షం ఉండవచ్చు - లబ్ధిదారుని నివాస దేశంలో పనిచేసే కరస్పాండెంట్ బ్యాంక్.

🥀 వాస్తవ ప్రపంచ ఉదాహరణ

ఒక నిర్దిష్ట ఉదాహరణ కోసం, వ్యవసాయ పరికరాల యొక్క పెద్ద తయారీదారుని పరిగణించండి. తయారీదారు అనేక ప్రదేశాలలో సరఫరాదారులను కలిగి ఉన్నప్పటికీ, యాక్సెసిబిలిటీ మరియు రవాణా ఖర్చు కారణాల వల్ల కీలక భాగాల కోసం స్థానిక సరఫరాదారులను కలిగి ఉండటం ఉత్తమం.

అందుకని, వారు అదే పారిశ్రామిక ప్రాంతంలో ఉన్న చిన్న మెటల్ వర్క్‌షాప్‌తో ఒప్పందం కుదుర్చుకోవాలనుకోవచ్చు. చిన్న సరఫరాదారు సాపేక్షంగా తెలియని కారణంగా, పెద్ద కంపెనీకి ఒప్పందం కుదుర్చుకునే ముందు సరఫరాదారు బ్యాంక్ గ్యారెంటీని పొందవలసి ఉంటుంది. 300 000 $ యంత్ర భాగాల.

చిన్న అమ్మకందారుడు బ్యాంక్ గ్యారంటీని పొందినట్లయితే, పెద్ద కంపెనీ విక్రేతతో ఒప్పందం కుదుర్చుకుంటుంది. ఈ సమయంలో, కంపెనీ చెల్లించవచ్చు 300 000 $ ముందుగానే, విక్రేత అంగీకరించిన భాగాలను మరుసటి సంవత్సరం డెలివరీ చేయాలి.

విక్రేత అలా చేయలేని పక్షంలో, వ్యవసాయ పరికరాల తయారీదారు ఒప్పంద నిబంధనలను విక్రేత ఉల్లంఘించడం వల్ల కలిగే నష్టాలను బ్యాంకు నుండి క్లెయిమ్ చేయవచ్చు.

బ్యాంక్ గ్యారెంటీకి ధన్యవాదాలు, పెద్ద వ్యవసాయ పరికరాల తయారీదారు దాని ఆర్థిక పరిస్థితిని రాజీ పడకుండా దాని సరఫరా గొలుసును తగ్గించవచ్చు మరియు సరళీకృతం చేయవచ్చు.

🥀 బ్యాంకు గ్యారెంటీ ఎంత?

సాధారణంగా, GB రుసుములు ప్రతి లావాదేవీలో బ్యాంక్ ఊహించిన రిస్క్ ఆధారంగా ఉంటాయి. ఉదాహరణకు, పనితీరు GB కంటే ఆర్థిక GB ఎక్కువ నష్టాలను కలిగిస్తుందని మేము భావిస్తున్నాము.

అందువల్ల, GB ఫైనాన్షియల్ కోసం కమీషన్ GB పనితీరు కోసం వసూలు చేసే కమీషన్ కంటే ఎక్కువగా ఉంటుంది. GB రకాన్ని బట్టి, ఫీజులు సాధారణంగా త్రైమాసిక ప్రాతిపదికన బిల్ చేయబడతాయి GB విలువ 0,75% లేదా 0,50% GB యొక్క చెల్లుబాటు వ్యవధిలో.

ఇది కాకుండా, బ్యాంక్ అప్లికేషన్ ప్రాసెసింగ్ ఫీజు, డాక్యుమెంటేషన్ రుసుము మరియు ప్రాసెసింగ్ రుసుమును కూడా వసూలు చేయవచ్చు. కొన్ని సందర్భాల్లో, బ్యాంకుకు దాని దరఖాస్తుదారు నుండి డిపాజిట్ అవసరం, ఇది సాధారణంగా GB విలువలో 100% ఉంటుంది.

🥀 బ్యాంక్ గ్యారెంటీ మరియు లెటర్ ఆఫ్ క్రెడిట్ మధ్య వ్యత్యాసం

లెటర్ ఆఫ్ క్రెడిట్ అనేది దరఖాస్తుదారుకు అవసరమైన నిర్దిష్ట సేవలను పూర్తి చేసిన తర్వాత లబ్ధిదారునికి చెల్లించాల్సిన బాధ్యతను బ్యాంకుపై విధించే ఆర్థిక పత్రం. LC ఉంది బ్యాంకు జారీ చేసింది కొన్ని వస్తువులు లేదా సేవలను స్వీకరించిన తర్వాత విక్రేతకు చెల్లింపు చేయమని కొనుగోలుదారు తన బ్యాంకును అభ్యర్థించినప్పుడు.

అవసరమైన రుసుములతో పాటు కొనుగోలుదారు నుండి చెల్లించిన మొత్తాన్ని బ్యాంక్ తర్వాత తిరిగి పొందుతుంది. మరోవైపు, GB కింద, దరఖాస్తుదారు మూడవ పక్షానికి చెల్లింపు చేయకుంటే లేదా ఒప్పందంలో అందించిన బాధ్యతలను నెరవేర్చకుంటే మాత్రమే మూడవ పక్షానికి చెల్లింపు చేయడానికి బ్యాంక్ బాధ్యత వహిస్తుంది.

ఒక కాంట్రాక్ట్‌లో అవతలి పక్షం పనితీరు లేకపోవడం వల్ల విక్రేతకు నష్టం లేదా నష్టం జరగకుండా బీమా చేయడానికి GB ఉపయోగించబడుతుంది. వారు కొన్ని సాధారణ లక్షణాలను పంచుకోవడం వలన LC సాధారణంగా GBగా తప్పుగా అర్థం చేసుకోబడుతుంది. లావాదేవీలకు సంబంధించిన పార్టీలు వ్యాపార సంబంధాలను ఏర్పరచుకోనప్పుడు అవి రెండూ వాణిజ్య ఫైనాన్స్‌లో ముఖ్యమైన పాత్ర పోషిస్తాయి.

అయితే, LC మరియు GB మధ్య చాలా తేడాలు ఉన్నాయి. లెటర్ ఆఫ్ క్రెడిట్ మరియు బ్యాంక్ గ్యారెంటీ మధ్య ప్రధాన తేడాలు ఈ క్రింది విధంగా ఉన్నాయి:

✔️ ప్రకృతి

LC అనేది నిర్దిష్ట సేవలు నిర్వహించబడితే, లబ్ధిదారునికి చెల్లింపు చేయడానికి బ్యాంక్ ఆమోదించిన బాధ్యత. GB అనేది దరఖాస్తుదారు డిఫాల్ట్ అయిన సందర్భంలో పేర్కొన్న చెల్లింపును చేయడానికి లబ్ధిదారునికి బ్యాంక్ ఇచ్చిన హామీ.

✔️ ప్రధాన బాధ్యత

LCలో, చెల్లింపు చేయడానికి బ్యాంక్ ప్రాథమిక బాధ్యతను కలిగి ఉంటుంది మరియు తర్వాత కస్టమర్ నుండి అదే సేకరిస్తుంది. GBతో, కస్టమర్ డిఫాల్ట్ అయిన సందర్భంలో మాత్రమే చెల్లింపు చేయడానికి బ్యాంక్ పూనుకుంటుంది.

✔️ చెల్లింపు

LC తో, బ్యాంక్ లబ్ధిదారునికి చెల్లించాల్సిన చెల్లింపును చేస్తుంది. కస్టమర్ చేసిన లోపం కోసం వేచి ఉండాల్సిన అవసరం లేదు. GB ద్వారా, కస్టమర్ లబ్ధిదారునికి చెల్లించడంలో డిఫాల్ట్ అయినప్పుడు మాత్రమే బ్యాంక్ చెల్లింపు చేస్తుంది.

✔️ పని అలవాట్లు

అంగీకరించిన షరతుల ప్రకారం సేవలను నిర్వహించేంత వరకు మొత్తం చెల్లించబడుతుందని LC హామీ ఇస్తుంది. హక్కుదారు పేర్కొన్న షరతులను అందుకోకపోతే నష్టాన్ని భర్తీ చేయడానికి BG బాధ్యత వహిస్తుంది.

✔️ పాల్గొన్న పార్టీల సంఖ్య

క్రెడిట్ లేఖలో అనేక పార్టీలు ప్రమేయం ఉన్నాయి. LC జారీ చేసే బ్యాంకు, దాని క్లయింట్, లబ్ధిదారుడు (థర్డ్ పార్టీ) మరియు సలహా ఇచ్చే బ్యాంకు. GB సందర్భంలో, కేవలం మూడు పార్టీలు మాత్రమే పాల్గొంటాయి: బ్యాంకర్, అతని క్లయింట్ మరియు లబ్ధిదారుడు (మూడవ పక్షం).

✔️ ఔచిత్యం

సాధారణంగా, వస్తువులు మరియు సేవలను దిగుమతి మరియు ఎగుమతి చేసేటప్పుడు LC మరింత సరైనది. మరోవైపు GB అన్ని వాణిజ్య లేదా వ్యక్తిగత లావాదేవీలకు అనుకూలంగా ఉంటుంది.

✔️ ప్రమాదం

LC తో, బ్యాంక్ కస్టమర్ కంటే ఎక్కువ రిస్క్ తీసుకుంటుంది. మరోవైపు, GBతో కస్టమర్ ప్రధాన ప్రమాదాన్ని ఊహిస్తాడు.

🥀 బ్యాంకు గ్యారెంటీల ప్రయోజనాలు

వాణిజ్య లావాదేవీలో పాల్గొన్న పార్టీలకు బ్యాంక్ హామీలు అనేక ప్రయోజనాలను అందిస్తాయి. బ్యాంక్ గ్యారెంటీల యొక్క కొన్ని ముఖ్య ప్రయోజనాలు ఇక్కడ ఉన్నాయి:

✔️ ఆర్థిక భద్రత

బ్యాంక్ గ్యారెంటీలు గ్యారెంటీ యొక్క లబ్ధిదారులకు, సాధారణంగా సరఫరాదారులు లేదా రుణదాతలకు ఆర్థిక భద్రతను అందిస్తాయి. రుణగ్రహీత వారి ఒప్పంద బాధ్యతలను గౌరవించనప్పటికీ, వారి చెల్లింపులు జరుగుతాయని వారికి హామీ ఉంది. ఇది వ్యాపార లావాదేవీలకు సంబంధించిన నష్టాలను తగ్గిస్తుంది మరియు పార్టీల మధ్య నమ్మకాన్ని పెంచుతుంది.

✔️ ఆత్మవిశ్వాసం పెరిగింది

బ్యాంక్ గ్యారెంటీలు లావాదేవీలో పాల్గొన్న పార్టీల మధ్య నమ్మకాన్ని పెంచుతాయి. లబ్ధిదారునికి జారీ చేసే బ్యాంకు ద్వారా చెల్లింపు జరుగుతుందని హామీ ఉంది, ఇది మరింత అనుకూలమైన వాణిజ్య నిబంధనలను అంగీకరించడానికి లేదా దీర్ఘకాలిక ఒప్పందాలకు కట్టుబడి ఉండేలా సరఫరాదారులను ప్రోత్సహిస్తుంది.

✔️ అంతర్జాతీయ లావాదేవీలను సులభతరం చేయడం

రిస్క్‌లు మరియు అనిశ్చితులు ఎక్కువగా ఉండే అంతర్జాతీయ లావాదేవీలలో బ్యాంక్ గ్యారెంటీలు ప్రత్యేకంగా ఉపయోగపడతాయి. అవి దూరం, నియంత్రణ వ్యత్యాసాలు మరియు రాజకీయ నష్టాలకు సంబంధించిన అడ్డంకులను అధిగమించడానికి పార్టీలను ఎనేబుల్ చేస్తాయి, ఘన ఆర్థిక రక్షణను అందిస్తాయి.

✔️ హామీల వశ్యత

బ్యాంక్ గ్యారెంటీలు ప్రతి లావాదేవీ యొక్క నిర్దిష్ట అవసరాలకు అనుగుణంగా ఉంటాయి. చెల్లింపు, టెండర్ లేదా పనితీరు హామీలు వంటి వివిధ రకాల హామీలు ఉన్నాయి. ఇది వారి పరిస్థితికి బాగా సరిపోయే హామీని ఎంచుకోవడానికి మరియు అనుకూలమైన నిబంధనలను చర్చించడానికి పార్టీలను అనుమతిస్తుంది.

క్రెడిట్ యాక్సెస్

బ్యాంక్ గ్యారెంటీలు వ్యాపారాలకు క్రెడిట్ యాక్సెస్‌ను సులభతరం చేస్తాయి. బ్యాంకుకు ఆర్థిక హామీని అందించడం ద్వారా, వ్యాపారం మరింత అనుకూలమైన నిబంధనలపై రుణాలు లేదా క్రెడిట్ లైన్లను పొందవచ్చు. ఇది వ్యాపార వృద్ధికి నిధులు సమకూర్చడంలో లేదా ఇతర ఆర్థిక అవసరాలను తీర్చడంలో సహాయపడుతుంది.

🥀 బ్యాంక్ గ్యారెంటీ యొక్క ప్రతికూలతలు

బ్యాంక్ గ్యారెంటీలు గణనీయమైన ప్రయోజనాలను అందించినప్పటికీ, కొన్ని సంభావ్య ప్రతికూలతలను పరిగణనలోకి తీసుకోవడం కూడా చాలా ముఖ్యం. బ్యాంక్ గ్యారెంటీల యొక్క కొన్ని ప్రతికూలతలు ఇక్కడ ఉన్నాయి:

✔️ ఆర్థిక ఖర్చులు

బ్యాంక్ గ్యారెంటీలు జారీచేసేవారికి ఆర్థిక ఖర్చులకు దారితీయవచ్చు. బ్యాంకులు సాధారణంగా గ్యారెంటీని జారీ చేయడానికి మరియు నిర్వహించడానికి రుసుమును వసూలు చేస్తాయి, ఇది వ్యాపారానికి అదనపు ఖర్చు అవుతుంది.

అదనంగా, బ్యాంకులకు హామీని జారీ చేయడానికి అనుషంగిక లేదా నగదు డిపాజిట్లు అవసరం కావచ్చు, ఇది నిధులను టై అప్ చేయవచ్చు.

✔️ ఆర్థిక నిబద్ధత

ఒక బ్యాంకు గ్యారెంటీని జారీ చేసినప్పుడు, రుణగ్రహీత ఒప్పంద బాధ్యతలను పాటించని సందర్భంలో చెల్లింపు చేయడానికి ఇది ఆర్థిక నిబద్ధతను చేస్తుంది. ఇది బ్యాంకుకు ప్రమాదాన్ని సూచిస్తుంది, ఎందుకంటే రుణగ్రహీత హామీ ఇచ్చిన మొత్తాన్ని తిరిగి చెల్లించలేనప్పటికీ, హామీని గౌరవించడానికి ఇది సిద్ధంగా ఉండాలి.

ఇది ఇతర రుణాలు లేదా ఇతర ఆర్థిక సేవలను అందించే బ్యాంక్ సామర్థ్యాన్ని ప్రభావితం చేయవచ్చు.

✔️ సంక్లిష్టత మరియు డాక్యుమెంటరీ అవసరాలు

బ్యాంక్ గ్యారెంటీలు తరచుగా సంక్లిష్ట ప్రక్రియలు మరియు కఠినమైన డాక్యుమెంటరీ అవసరాలను కలిగి ఉంటాయి.

ప్రమేయం ఉన్న పార్టీలు తప్పనిసరిగా జారీ చేసే బ్యాంకు యొక్క నిర్దిష్ట విధానాలకు అనుగుణంగా ఉండాలి, దీనికి అదనపు సమయం మరియు వనరులు అవసరం కావచ్చు. అదనంగా, డాక్యుమెంటేషన్‌లో లోపాలు లేదా లోపాలు వారంటీ ఆలస్యం లేదా చెల్లుబాటుకు దారితీయవచ్చు.

✔️ భౌగోళిక పరిమితులు

బ్యాంక్ గ్యారెంటీలు భౌగోళికంగా పరిమితం కావచ్చు. కొన్ని బ్యాంకులు అధిక రిస్క్‌గా పరిగణించబడే కొన్ని ప్రాంతాలు లేదా దేశాలకు హామీలను జారీ చేయకపోవచ్చు. ఇది ఈ ప్రాంతాల్లో నిర్వహిస్తున్న వ్యాపారాలకు అందుబాటులో ఉన్న ఎంపికలను పరిమితం చేయవచ్చు.

✔️ జారీ చేసే బ్యాంకుపై ఆధారపడటం

బ్యాంక్ గ్యారెంటీ యొక్క లబ్ధిదారులు తరచుగా జారీ చేసే బ్యాంక్ యొక్క బలం మరియు కీర్తిపై ఆధారపడి ఉంటారు. బ్యాంక్ ఆర్థిక ఇబ్బందులను ఎదుర్కొన్నట్లయితే లేదా దాని ప్రతిష్టకు భంగం కలిగితే, ఇది హామీపై విశ్వాసం మరియు వాగ్దానం చేసిన చెల్లింపును పొందగల లబ్ధిదారుని సామర్థ్యాన్ని ప్రభావితం చేస్తుంది.

నిర్దిష్ట వ్యాపార లావాదేవీలో వాటిని ఉపయోగించాలని నిర్ణయించుకునే ముందు బ్యాంక్ గ్యారెంటీల ప్రయోజనాలు మరియు అప్రయోజనాలను జాగ్రత్తగా బేరీజు వేసుకోవడం చాలా ముఖ్యం.