Чӣ тавр банақшагирии молиявӣ ба шумо кӯмак карда метавонад?

Банақшагирии молиявӣ ҳамарӯза бо назардошти қобилиятҳо ва афзалиятҳои шумо анҷом дода мешавад. Ҳодисаҳои ҳаёт аксар вақт пешгӯинашавандаанд. Нақшаи хуби амалиёти молиявӣ мутобиқ аст ва бояд орзуҳо ва воқеияти шуморо инъикос кунад. Банақшагирии молиявӣ ба шумо дар рушди он кӯмак мекунад буҷа барои тӯи арӯсии шумо барои мисол.

Дар ин мақола Finance de Demain шуморо бо роли баплангирандаи молиявй шинос мекунад. Аммо пеш аз оғози он, дар ин ҷо як таҳсилоти мукаммали тиҷорат барои шумост.

🥀 Банақшагирии молиявӣ чӣ кор мекунад?

Банақшагирии молиявӣ ба шумо кӯмак мекунад, ки ҳадафҳои молиявии шумо чист. Он ба шумо барои таҳияи нақшаи ноил шудан ба онҳо кӯмак мекунад. Новобаста аз он ки он барои хонаи нав сарфа мекунад,сармоягузорӣ кардани пул барои нафақа, барои таҳсили фарзандонатон маблағ ҷудо кунед, муайян кунед, ки кадом маҳсулоти суғурта ба шумо лозим аст ё ҳама чизҳои дар боло зикршуда.

Онҳо тамоми паҳлӯҳои вазъи молиявии шуморо таҳлил мекунанд ва таҷриба ва фаҳмиши худро барои муайян кардан ва расидан ба ҳадафҳои худ истифода мебаранд. Ин метавонад стратегияҳоро дар бар гирад баргардонидани қарз, тақсимоти беҳтарини дороиҳо барои ҳисобҳои нафақаи шумо ва ғайра.

🥀 Банақшагирии молиявӣ против Мушовири молиявӣ

Шартҳо банақшагирии молиявӣ et мушовири молиявӣ аксар вақт ба ҷои ҳамдигар истифода мешаванд. Дар асл, ҳарду намуди мутахассисон хидматҳои банақшагирии молиявиро пешниҳод мекунанд, ки ба мизоҷон дар расидан ба ҳадафҳои молиявии худ кӯмак мекунанд.

мушовирони молиявӣ, аммо, умуман, категорияи хеле васеътар ҳисобида мешаванд. Онҳо мутахассисоне мебошанд, ки сармоягузориҳои шуморо идора мекунанд, фарогирии суғуртаро ташкил мекунанд ва ба ғайр аз пешниҳоди хидматҳои банақшагирии молиявӣ ҳамчун брокер амал мекунанд. Банақшагириҳои молиявӣ худро ба хидматҳои бештар мақсаднок маҳдуд мекунанд.

🥀 Намудҳои банақшагирии молиявӣ

Қайд кардан муҳим аст, ки " банақшагирии молиявӣ худ як истилоҳи чатри ​​танзимнашаванда аст. Ҳар як шахс метавонад худро банақшагирии молиявӣ номид ва хидматҳои банақшагирии молиявиро пешниҳод кунад.

Баъзеҳо метавонанд дар ҷанбаҳои муайяни банақшагирӣ, аз қабили нафақа ё идоракунии андоз тахассус дошта бошанд. Бо вуҷуди ин, дигарон муносибати ҳамаҷониба доранд. Баъзеҳо шояд ҳатто манфиатҳои беҳтарини шуморо дар дили худ надошта бошанд ва беҳтараш аз онҳо канорагирӣ кунед.

✔️ Банақшагирии молиявии боваринок

Банақшагирии молиявии боваринок талаб карда мешавад, ки ба манфиати муштарии худ амал кунад. Истилоҳи ӯҳдадории боваринок маънои онро дорад, ки банақшагир вазифадор аст, ки манфиатҳои молиявии муштарии худро аз манфиатҳои худ болотар гузорад.

Аз нуқтаи назари амалӣ, банақшагирии молиявии боваринок бояд ба мизоҷони худ беҳтарин ҳалли имконпазирро бо нархи пасттарин пешниҳод кунад. Ин новобаста аз ҳама гуна пардохтҳо ё комиссияҳое, ки банақшагир аз муштарӣ ё дигар манбаъҳо ба даст меорад, мебошад.

Баъзе банақшагирии молиявӣ танҳо ба стандарти мувофиқ нигоҳ дошта мешаванд. Тибқи стандарти мутобиқат, тавсияҳои банақшагирии молиявӣ бояд ба ниёзҳои шумо ҷавобгӯ бошанд. Аммо ба онҳо иҷозат дода мешавад, ки маҳсулот ё хидматҳоеро тавсия диҳанд, ки аз шумо ҳаққи баландтар талаб мекунанд ё нисбат ба маҳсулоти шабеҳ ба онҳо комиссияҳои баландтар ба даст оранд.

Ҳангоми интихоби банақшагирии молиявӣ, беҳтарин сиёсат ҳамеша интихоби шахси боваринок аст, то бидонед, ки маҳсулот ва хидматҳое, ки онҳо тавсия медиҳанд, барои шумо беҳтаранд, на онҳо.

✔️ Банақшагирии молиявии сертификатсияшуда (CFP)

Банақшагирии молиявии сертификатсия як сертификати соҳавӣ бо талаботи сахти таълимӣ ва ахлоқӣ мебошад, ки шаҳодатномаҳоро барои пешниҳоди хидматҳои ҳамаҷонибаи банақшагирии молиявӣ омода мекунад.

Қобили зикр аст, ки ҳама CFPҳо бояд ҳамчун шахсони боваринок амал кунанд ва аксари онҳо танҳо бо пардохти музд амал мекунанд. Ин маънои онро дорад, ки онҳо танҳо аз ҷониби шумо пардохт хоҳанд шуд, на аз рӯи маҳсулоте, ки онҳо пешниҳод мекунанд.

Аз сабаби омӯзиши васеъ ва стандартҳои боварибахши онҳо, CFP рукнҳои ҷомеаи банақшагирии молиявӣ мебошанд ва дар он ҷое, ки бисёре аз муштариён интихоби банақшагирии молиявии худро оғоз мекунанд.

✔️ Мушовири сармоягузорӣ

Мушовирони сармоягузорӣ шахсони воқеӣ ё ширкатҳое мебошанд, ки ба мизоҷон дар хариду фурӯши коғазҳои қиматнок кӯмак мерасонанд ва метавонанд маслиҳати молиявӣ пешниҳод кунанд. Ду намуди асосӣ вуҷуд доранд, ки асосан аз рӯи он, ки оё онҳо ба стандарти мувофиқат ё стандарти боваринок мувофиқат мекунанд, фарқ мекунанд:

Намояндагони ба қайд гирифташуда: Намояндагони ба қайд гирифташуда аз номи мизоҷони худ коғазҳои қиматнок мехаранд ва мефурӯшанд ва одатан аз ҷониби ширкатҳои брокерӣ, ки онҳоро кор мекунанд, иҷозатнома доранд. Бо шумораи зиёди намояндагони бақайдгирифташуда шумо қарор қабул мекунед ва намоянда онҳоро танҳо иҷро мекунад.

Бо вуҷуди ин, баъзеҳо худро ҳамчун мушовири молиявӣ ё банақшагирӣ муаррифӣ мекунанд. Агар шумо интихоб кунед, ки бо Намояндаи ба қайд гирифташуда, ки маслиҳати молиявӣ медиҳад, кор кунед, дар хотир доред, ки онҳо танҳо ба стандарти мувофиқат мувофиқанд, ки метавонад ба маҳсулот ва хидматҳои ба шумо пешниҳодкардаашон таъсир расонад.

Намояндагони мушовирони сармоягузорӣ: Намояндагони машварати сармоягузорӣ (IARs) аз ҷониби ширкатҳое кор мекунанд, ки мушовирони сармоягузорӣ (RIAs) ном доранд, ки ширкатҳое мебошанд, ки машваратҳои молиявӣ ва хидматрасонии банақшагирӣ пешниҳод мекунанд.

Баръакси Намояндагони ба қайд гирифташуда, RAIҳо ба стандарти фидусиарӣ нигоҳ дошта мешаванд. Бисёриҳо метавонанд маълумоти иловагӣ дошта бошанд, ба монанди CFP, барои баланд бардоштани қобилияти банақшагирии молиявии худ.

✔️ Робо-мушовир

Робо-мушовирон идоракунии автоматии сармоягузориро таъмин мекунанд. Аксарият шуморо дар як сандуқи сармоягузории пешакӣ муайяншуда дар асоси ҳадафҳо ва омодагии худ ба гирифтани таваккал медиҳанд, ки онҳо бо мурури замон барои шумо идора ва нигоҳ медоранд.

Ин ботҳо аз ҷиҳати техникӣ RIA мебошанд, яъне онҳо инчунин стандарти боваринок доранд ва шумораи бештари онҳо пешниҳодҳои автоматии худро бо банақшагирии ҳамаҷонибаи молиявие, ки аз ҷониби банақшагирандагони инсон ва CFP пешниҳод шудаанд, пурра мекунанд.

Агар шумо сармоягузори навкор бошед, ки танҳо баъзан ба хидматҳои банақшагирии молиявӣ ниёз дорад, ин равиши гибридӣ метавонад мувофиқ бошад.

✔️ мудири сарват

Дар амал, менеҷерони сарват банақшагирии молиявӣ барои шахсони дорои дороии баланд мебошанд. Аз сабаби муштариёне, ки онҳо бо онҳо кор мекунанд, онҳо одатан дар ҷанбаҳои банақшагирии молиявӣ, ки аксар вақт ба сарватмандон таъсир мерасонанд, ба монанди банақшагирии амвол, банақшагирии ҳуқуқӣ ва идоракунии хавфҳо барои нигоҳ доштани дороиҳо тахассус доранд.

Мисли истилоҳи банақшагирии молиявӣ, менеҷери сарват танзимнашаванда аст, ки маънои онро дорад, ки ҳар кас, новобаста аз маълумоти эътимоднок, метавонад худро мудири сарват номид. Ин маънои онро дорад, ки танҳо баъзеҳо, вале на ҳама, менеҷерони сарват шахсони боваринок мебошанд.

🥀 Оё ба шумо банақшагирии молиявӣ лозим аст?

Гарчанде ки қариб ҳама метавонанд аз хидматҳои банақшагирии молиявӣ баҳра баранд, ҳақиқат ин аст, ки на ҳама ба хидмат ниёз доранд. Агар молияи шумо хеле содда бошад, яъне шумо кор мекунед, пасандоз доред ва ба ҳисоби нафақа пул мегузоред, шояд ба шумо ба нақшаи молиявӣ ниёз надоред.

Аммо, банақшагирии молиявӣ метавонад ба шумо кӯмак расонад, агар вазъи молиявии шумо мураккабтар бошад ё вазъияти шумо тағир ёбад, масалан:

✔️ Шумо фоидаи назаррас мегиред

Агар шумо воридшавии ногаҳонии пулро эҳсос кунед, ба монанди мукофоти калони корӣ ё мерос пас аз марги шахси наздик, банақшагирии молиявӣ бо шумо барои таҳияи нақшаи пул кор хоҳад кард, то шумо ба ҳадафҳои худ ноил шавед.

✔️ Даромади шумо тағир меёбад

Агар шумо кори наве пайдо кунед, ки даромади шуморо ба таври назаррас тағйир медиҳад, банақшагирии молиявӣ метавонад ба шумо дар эҷод кардани буҷети нав ва танзими саҳмҳои нафақаатон кӯмак расонад.

✔️ Шумо издивоҷ мекунед

Агар шумо оиладор бошед, шумо ва ҳамсари ояндаи шумо метавонед бо як банақшагирии молиявӣ мулоқот кунед, то чӣ гуна идора кардани қарзҳои мавҷуда, захира кардани хонаи нав ё нақшаи кӯдаконро дар оянда муҳокима кунед.

✔️ ту талоқ

Банақшагириҳои молиявӣ инчунин метавонанд ба шумо дар мубориза бо вазъиятҳои душвор, ба монанди талоқ кӯмак расонанд. Бо кор бо банақшагирии молиявӣ, ки ба талоқҳо тахассус дорад, шумо метавонед дар муайян кардани алимент ва алимент барои кӯдакон, тақсими дороиҳои шахсӣ ва фаҳмидани қонунҳои андоз кӯмак гиред.

✔️ Дар оила фарзанди нав пайдо мешавад

Агар шумо нақшаи қабул кардан ё таваллуд карданро дошта бошед, банақшагирии молиявӣ метавонад ба шумо дар муайян кардани он, ки чӣ гуна полисҳои суғуртаи ҳаёт ба шумо лозим аст ва чӣ гуна барои таҳсил дар коллеҷи фарзандатон сарфа кунед.

🥀 Чӣ тавр интихоб кардани банақшагирии молиявӣ 

Агар шумо қарор қабул кунед, ки кор бо банақшагирии молиявӣ барои шумо қарори дуруст аст, якчанд чизҳое ҳастанд, ки шумо мехоҳед ҷустуҷӯ кунед:

✔️ Эътимод ва эътимод

Азбаски ҳар кас метавонад худро банақшагирии молиявӣ номид, оқилона аст, ки маълумоти эътимодбахшро ҷустуҷӯ кунед, масалан:

CFP: CFP хуб муҷаҳҳаз аст, то ба шумо дар банақшагирии тамоми ҷанбаҳои ҳаёти молиявии шумо кӯмак расонад. Агар шумо дар ҷустуҷӯи кӯмаки умумӣ дар зери назорати молиявии худ бошед, CFP ҷои хубест барои оғоз, зеро ҳамаи онҳо бояд ба талаботи қатъӣ ҷавобгӯ бошанд ва ҳамчун шахсони боваринок барои мизоҷони худ амал кунанд.

CPA: Муҳосиби ҷамъиятии сертификатсияшуда (CPA) дар банақшагирии андоз тахассус дорад ва дар давлати худ иҷозатнома дорад. Агар шумо дар ҷустуҷӯи кӯмак дар идоракунии даромади андозбандишаванда ё кам кардани қарзи шумо дар вақти андоз, шумо метавонед ба CPA муроҷиат кунед.

CFA: Таҳлилгари молиявии оинномавӣ (CFA) метавонад ҳамчун банақшагирии молиявӣ амал кунад, гарчанде ки аксарият интихоб мекунанд, ки на ба истеъмолкунандагони инфиродӣ, балки ба тиҷорат дар идоракунии молияи онҳо кӯмак расонанд.

Гуфта мешавад, агар шумо бо як CFA, ки хидматҳои банақшагирии молиявиро пешниҳод мекунад, дучор шавед, бидонед, ки онҳо аз бисёр имтиҳонҳои ҷиддии соҳа гузаштаанд ва таҷрибаи чандинсолаи касбӣ доранд, ки онҳоро ба ин унвон мувофиқат мекунанд.

✔️ Вазифаи боваринок

Агар шумо худатон мутахассиси молия набошед, эҳтимол шумо бо нозукиҳои аксари маҳсулоти молиявӣ ва кодексҳои андози марбут ба онҳо шинос набошед. Аз ин рӯ, доштани коршиносе, ки шуморо дар ин раванд роҳнамоӣ мекунад, ки танҳо манфиатҳои беҳтарини молиявии шуморо дар назар дорад, бебаҳост.

Мутаассифона, на ҳама банақшагирии молиявӣ шахсони боваринок мебошанд. Баъзеҳо танҳо дар бораи маҳсулоте, ки мефурӯшанд, маслиҳат медиҳанд, ба монанди сармоягузориҳои муайян ё суратҳисобҳои суғурта. Онҳо инчунин метавонанд шуморо ба маҳсулоте равона кунанд, ки ба онҳо комиссияҳои баландтар медиҳанд.

✔️ Сохтори пардохт

Банақшагириҳои молиявӣ метавонанд бо роҳҳои бешумори гуногун музд гиранд. Баъзеҳо ба комиссияҳо аз маҳсулоти тавсияшуда такя мекунанд; дигарон фоизи дороиҳоеро, ки барои шумо идора мекунанд, пардохт мекунанд. Дигарон аз рӯи соат ё нигоҳдории моҳона ё солона пардохт мекунанд.

Боварӣ ҳосил кунед, ки банақшагирии молиявии шумо пеш аз тамос шудан бо онҳо чӣ гуна барои хидматҳои онҳо пардохта мешавад. Ҳатто CFP-ҳои умумӣ метавонанд дар намудҳои мушаххаси мизоҷон, аз қабили табибон, ҳуқуқшиносон ё онҳое, ки қарзи баланди донишҷӯӣ доранд, тахассус дошта бошанд.

Аз банақшагирандагони эҳтимолии молиявӣ дар бораи намудҳои одамоне, ки онҳо одатан бо онҳо кор мекунанд, пурсед. Инчунин дар бораи намудҳои хидматҳое, ки онҳо пешниҳод мекунанд, пурсед. Бо ин роҳ, шумо метавонед боварӣ ҳосил кунед, ки шумо мутахассисеро интихоб кунед, ки дар намудҳои мушкилоти молиявие, ки шумо бо худ дучор мешавед, таҷрибаи калон дорад.

🥀 хулоса

Мутобиккунии комили даромад ва харочотро дар амал ба даст овардан душвор аст. Аз ин рӯ, банақшагирии захираи пардохтпазирӣ аксар вақт ба фонди мақсадноки нақдӣ ё маржа барои захираҳои воситаҳои пардохт нигаронида шудааст.

Талаботи мушаххаси пардохтпазирии бахшҳои алоҳида барои ҳаҷми ин захираҳои пардохтпазирӣ ҳалкунанда мебошанд. Банақшагирии молиявӣ ба шумо барои мувофиқ кардани сармоягузориҳои худ кӯмак мекунад. Акнун шумо нақши банақшагири молиявиро медонед.

Агар шумо яке аз коршиносони ин соҳа бошед, пас таҷрибаи худро дар шарҳҳо ба мо гузоред. Аммо пеш аз рафтан, ин ҷо тренингест, ки ба шумо имкон медиҳад, ки молияи шахсии худро азхуд кунед.