Чекҳои бонкӣ, чекҳои шахсӣ ва чекҳои тасдиқшуда

Бисёр одамоне ҳастанд, ки ҳар рӯз бидуни маълумоти кофӣ дар бораи ин асбобҳо чек медиҳанд ё мегиранд. Дар асл, вай якчанд намуди чекҳо вуҷуд доранд : чекҳои электронӣ, чекҳои тасдиқшуда, интиқоли пули почта, чекҳои бонкӣ, чекҳои шахсӣ ва ғайра.

Чеки шахсӣ ба шумо имкон медиҳад, ки аз суратҳисоби бонкии шахсии худ ба касе пул фиристед. Аз тарафи дигар, чеки бонкӣ на аз они шумо, балки аз ҳисоби маблағҳои бонк гирифта мешавад. Чеки тасдиқшуда як навъи махсуси чекест, ки дар маблағҳои шумо бо кафолати бонк дар он ҷо будани пул сурат мегирад.

Бисёре аз харидҳои асосии ашё ба монанди мошинҳо ва амвол чекҳои тасдиқшуда ё чекҳои хазинаро талаб мекунанд. Дар ин мақола ман фарқияти ин се намуди чекро пешниҳод мекунам.

🥀 Чекҳои шахсӣ чӣ гуна кор мекунанд?

Чеки инфиродӣ ҳуҷҷати ҳуқуқӣ мебошад, ки ба бонк дастур медиҳад, ки ба шахси муайян аз суратҳисоби бонкии муайян маблағи муайянро диҳад. Шумо метавонед як пур кунед ва онро қариб ба ҳама диҳед. Пул аз ҳисоби шумо гирифта мешавад.

Чекҳои шахсӣ аллакай дар онҳо ном ва суроғаи шумо дар якҷоягӣ бо рақами суратҳисоби бонкии шумо ва рамзи масири бонкӣ чоп шудаанд. Шумо танҳо бояд номи шахсе, ки ба ӯ чек пардохта мешавад ва маблағи дақиқро нишон диҳед.

Чекҳои шахсӣ барои пардохти шахс ё мағозае истифода мешаванд, ки чекҳои шахсиро қабул мекунанд ва маблағҳо мустақиман аз суратҳисоби бонкии шумо тарҳ карда мешаванд. Мушкилоти чекҳои шахсӣ дар он аст, ки аксари мағозаҳо онҳоро ҳамчун пардохт қабул намекунанд.

Одатан, агар шумо ҳисоби санҷишӣ ё ҳисоби дигаре дошта бошед, ки дорои қобилияти навиштани чек, ба монанди баъзеҳо ҳисобҳои бозории пул, шумо метавонед чекҳоро аз бонк фармоиш диҳед, ки бо рақами суратҳисоби бонкии худ ва рақами масири бонкӣ чоп карда шудаанд.

Вақте ки ба шумо лозим аст, ки ба касе пардохт кунед, шумо метавонед ном ё номи ширкати онҳоро дар чек гузоред, санаи онро гузоред, маблағи пардохт кардан мехоҳед ва ба чек имзо кунед.

📍 Намудҳои чекҳои шахсӣ

Ду намуди чекҳои шахсӣ вуҷуд доранд: чекҳои шахсӣ ва чекҳои холии шахсӣ.

Le чеки шахсӣ бо номи шумо, суроға, рақами телефон, рақами суратҳисоби бонкӣ ва рақами масири бонк чоп карда мешавад. Фақат номи шахсе, ки чек ба ӯ пардохта мешавад ва маблағи пардохтшавандаро ворид кардан лозим аст.

Un чеки холӣ чеки пурнашудаест, ки аз ҷониби «шоварон» (шахсе, ки ба чек имзо мегузорад) ба пулгир медиҳад. Аз ин рӯ, он ба соҳиби он имкон медиҳад, ки онро худаш пур кунад. Он ном ё суроғаи шуморо дар бар намегирад.

Аммо, ин маълумот лозим нест, зеро чек рақами масир ва суратҳисоби бонкии шуморо дар бар мегирад. Ҳатто агар истифодаи он маҳдуд бошад ҳам, чеки холӣ баъзан муфид аст, вақте ки шахси сеюм бояд хароҷотеро пардохт кунад, ки маблағи онро пешакӣ намедонад.

Бо вуҷуди ин, чеки холӣ эҳтимолан хатарнок аст, зеро дар ҳолати гум шудан, шахсе, ки онро пайдо мекунад, метавонад онро мувофиқи хоҳиши худ пур кунад ва худро ҳамчун бенефитсиар таъин кунад. Гузашта аз ин, дар ин ҳолат, имкони тирандоз маҳдуд аст.

📍 Чекҳои шахсӣ бо маблағи нокифоя дода шудаанд : Чӣ гап ҳаст?

Чекҳои шахсӣ аз ҷумлаи моделҳои гуногуни чек мебошанд, ки бонкҳо барои муштариёни худ, ки дархост мекунанд, дастрас мекунанд. Агар шумо ба касе чеки шахсӣ диҳед ва ҳангоми кӯшиши гирифтани пули нақд ё пасандоз кардани он пул дар суратҳисоби шумо набошад, чек ҳамчун нокифоя ба шумо баргардонида мешавад. Аз ин рӯ, шумо барои ин чек ҳаққи бозпас пардохт хоҳед кард.

Агар шумо чекро бо маблағи нокифоя нависед ва нақшаи муҳофизати овердрафт дошта бошед, бонк метавонад ба шумо барои пӯшонидани чек пул қарз диҳад, аммо пардохтҳо ва фоизҳо метавонанд баланд бошанд.

Баъзе бонкҳо метавонанд ба таври худкор маблағро аз ҳисоби дигар, ба монанди суратҳисоби пасандозӣ интиқол диҳанд, то маблағи чекро дар сурати мавҷуд будани пул пӯшонанд.

Баъзан мумкин аст, ки бонкҳо ҳангоми пешниҳоди он ба кассир муайян кунанд, ки оё дар суратҳисоб барои гузоштан ё нақд кардани чек маблағи кофӣ мавҷуд аст. Баъзе корхонаҳо инчунин метавонанд чекҳоро фавран бо роҳи интиқоли маблағҳои рақамӣ баррасӣ кунанд.

📍 Хавфҳое, ки бо чекҳои шахсӣ алоқаманданд

Азбаски дар суратҳисоб мавҷуд будани маблағро тафтиш кардан на ҳама вақт имконпазир аст, ҳангоми қабули чеки шахсӣ барои пардохт, махсусан аз шахсе, ки шумо хуб намешиносед, баъзе хатарҳо вуҷуд дорад. Агар шумо метавонед, шумо мехоҳед боварӣ ҳосил кунед, ки пеш аз додани ягон чизи арзишманд дар ивази чек тоза карда шудааст.

Боварӣ ҳосил кунед, ки агар мушкилот вуҷуд дошта бошад, шумо метавонед бо шахсе, ки ба шумо чек додааст, тамос гиред. Дар ҳоле ки қасдан навиштани чекҳое, ки бо пули ҳақиқӣ дар бонк пуштибонӣ намекунанд, ҷиноят аст, ин маънои онро надорад, ки он тасодуфан рух намедиҳад.

Хатогиҳои бонкии ба ҳам алоқаманд ва гирифтани маблағҳои қаллобӣ инчунин метавонанд боиси бозпас рафтан ё рад шудани чекҳо гардад, ки дар назди эмитент масъулият надоранд. Чекҳои шахсӣ инчунин барои тоза кардан ё ҳал кардан каме вақт лозиманд. То он даме, ки онҳо вуҷуд доранд, маблағҳо метавонанд дар ҳисоби шумо пурра дастрас набошанд.

Вобаста аз бонке, ки чек дар куҷо дода шудааст ва дар куҷо гузошта шудааст, чекҳо метавонанд чанд рӯз ё бештар аз он тоза карда шаванд. Бонки шумо метавонад пеш аз тоза кардани чеке, ки шумо ба пасандоз гузоштаед, барои харҷ кардани шумо маблағ дастрас кунад.

📍 Агар шумо чеки шахсиро ба даст оред, чӣ мешавад?

Хуб, агар шумо дар суратҳисоби худ маблағе, ки ваъда дода будед, надошта бошед, шумо хироҷ пардохт мекунед. Вобаста аз муассисаи молиявӣ ва ҳисоби ҷорӣ, инҳо пардохтҳое мебошанд, ки шумо бояд пардохт кунед:

• Пардохти овердрафт

Барои тоза кардани ин чек, бонки шумо метавонад иҷозат диҳад овердрафти бонкӣ, ки ҳисоби шуморо дар ранги сурх мегузорад. Аз ин рӯ, шумо ҳаққи овердрафти бонкиро пардохт мекунед, ки вобаста ба бонк ва маблағи овердрафт фарқ мекунанд.

• Пардохтҳои Фондҳои нокифоя (NSF).

Бонки шумо метавонад ба овердрафт иҷозат надиҳад ва чекро рад кунад. Дар айни замон, онҳо аз шумо ҳаққи FNS мегиранд, ки ба монанди ҳаққи овердрафт, одатан вобаста ба бонк ва маблағи дархостшуда фарқ мекунад.

• Пардохти интиқоли муҳофизати овердрафт

Баъзе бонкҳо муҳофизати овердрафтро пешниҳод мекунанд, ки ба шумо имкон медиҳад суратҳисоби чекии худро ба суратҳисоби пасандозӣ пайваст кунед, корти кредитӣ ё дар баъзе мавридхо хатти кредите, ки барои ин максад пешакй чудо карда шудааст. Пас аз он, бонк ин истинодро истифода мебарад, агар шумо ҳисоби ҷории худро аз ҳад зиёд кашед. Бонки шумо маблағро аз суратҳисоби алоқаманд интиқол медиҳад, то чекро пӯшонад ва ҳаққи ночиз ситонад.

Агар шумо ҳаққи FNS-ро пардохт накунед ё одати навиштанро ба даст оред чекҳои такрорӣ, бонк метавонад ҳисоби шуморо пӯшад ва шумо метавонед ба ҷавобгарии ҷиноӣ дучор шавед. Агар шумо аз ҷониби ChexSystems ба рӯйхати сиёҳ ворид шуда бошед, шумо инчунин метавонед дар ҷои дигар кушодани ҳисоби дигар душвор бошад.

🥀 Фаҳмидани чеки бонкӣ

Чек аксар вақт ҳамчун пардохт барои хариди калон, масалан, пешпардохти хона талаб карда мешавад. Дар ҳақиқат, чеки хазинавӣ аз суратҳисоби бонкӣ гирифта мешавад ва аз ин рӯ мисли пули нақд эътибор дорад. Барои муомилоти хурд, фурӯшандагон аксар вақт интиқоли пулро қабул мекунанд, ки шакли дигари пардохти кафолатнок аст.

Барои гирифтани чеки кассир ба шумо шахсият ва дигар маълумоти дахлдор лозим аст. Ба шумо инчунин маблағи чек, дуруст навиштани номи гиранда ва ҳама гуна ёддошт лозим аст. Ин маълумот дар чек чоп карда мешавад - шумо наметавонед чизе бо дастхат илова кунед.

Шумо ҳам ҳеҷ чизро харошидан наметавонед. Агар шумо дар муассиса суратҳисоб дошта бошед, маблағи дархостшуда аз суратҳисоби шахсии шумо гирифта, ба суратҳисоби худи бонк гузаронида мешавад. Агар шумо дар бонк суратҳисоб надошта бошед, шумо метавонед бо пули нақд пардохт кунед. Пас аз он ки кассир чекро чоп мекунад ва имзо мекунад, он барои истифода омода аст.

📍 Чеки кассаро аз куҷо гирифта метавонам?

Мисли аксари чекҳои дигар, се роҳи асосии гирифтани чеки хазинавӣ мавҷуданд: аз бонк, иттифоқи кредитӣ ё онлайн.

Шумо метавонед чекро аз кассаи бонк харед. Дар хотир доред, ки баъзе бонкҳо ба мизоҷони худ танҳо чекҳои хазинавӣ мефурӯшанд. Пас, агар шумо ҳисоби бонкӣ надошта бошед, шумо бояд пеш аз рафтан ба бонк занг занед, то боварӣ ҳосил кунед, ки онҳо ба шумо чеки хазинавӣ медиҳанд.

Раванди гирифтани чеки хазинавӣ аз иттиҳодияҳои кредитӣ низ ҳамин тавр аст. Аммо як фарқият дар он аст, ки шумо одатан метавонед аз ҳама иттифоқҳои кредитӣ чеки кассир гиред, новобаста аз он ки шумо узви он ҳастед ё не.

Варианти ниҳоӣ фармоиш додани чек аст бонки онлайн. Ин аз ҳар ҷое фарқ мекунад, аммо аксари бонкҳо танҳо ин имконотро ба муштариёни худ пешниҳод мекунанд. Вақте ки шумо чеки хазинаро онлайн дархост мекунед, бонк ба суроғаи почтаи шумо чеки физикӣ мефиристад. Ин масъулияти шумо барои дастрас кардани он ба қабулкунанда мегузорад.

Ин ба шумо сафар ба бонкро сарфа мекунад, аммо он боз ҳам зиёдтар мегирад, зеро шумо бояд ба почта такя кунед. Агар шумо то ҳол суратҳисоби бонкии онлайн надошта бошед, ман дастури пурраи худро дар бораи чӣ гуна сохтани суратҳисоби бонкии онлайн пешниҳод мекунам.

📍 Хавфҳои марбут ба истифодаи чекҳои бонкӣ

Чекҳои хазинавӣ усули бехатари пардохтро пешниҳод мекунанд. Хусусиятҳои бехатарии онҳо, ки дар чек чоп шудаанд, ҳама гуна қаллобии эҳтимолиро пешгирӣ мекунанд. Аммо қаллобӣ то ҳол рӯй медиҳад.

Чеки хазинавии қаллобӣ эҳтимолан дар пасандози аввал фавран тоза карда мешавад. Воқеан, бонк кафолат додааст, ки маблағ дастрас хоҳад шуд. Аммо вақте ки бонк фаҳмид, ки чек қалбакӣ аст, аксар вақт пас аз чанд ҳафта пас аз амонат онҳо пулро бармегардонанд. Мутаассифона, бенефитсиар барои ҳама пуле, ки сарф шудааст, аз ҷайби худ аст.

Аз ин сабаб, шумо бояд бо чеки кассавӣ эҳтиёт бошед, ки шахси бегона ба шумо ҳамчун тӯҳфа мефиристад. Онро ба кассир нишон диҳед, то қонунӣ будани чекро тасдиқ кунад. Агар шумо дар ҳақиқат хавотир бошед, шумо инчунин метавонед якчанд ҳафта интизор шавед, то боварӣ ҳосил кунед, ки чек пеш аз сарф кардани маблағ тоза карда шудааст.

Барои гирифтани маълумоти бештар дар бораи чекҳои бонкӣ, дастури пурраи номро санҷед ҳама чизеро, ки шумо бояд дар бораи чекҳои бонкӣ донед.

🥀 Чекҳои тасдиқшуда чӣ гуна кор мекунанд ?

Чекҳои сертификатсияшуда як намуди дигари чеки махсус мебошанд. Онҳо то андозае гибриди байни чекҳои бонкӣ ва чекҳои шахсӣ мебошанд. Чеки тасдиқшуда чеки шахсиест, ки аз ҷониби бонки эмитент кафолат дода мешавад. Бонк имзои соҳиби суратҳисобро тасдиқ мекунад ва онҳо барои пардохт маблағи кофӣ доранд, пас маблағи чекро ҳангоми нақд ё ба амонат гузоштан ҷудо мекунад.

Гирифтан ва истифодаи чеки тасдиқшуда осон аст. Бонкҳо ҳам чекҳои тасдиқшуда ва ҳам чекҳои бонкиро медиҳанд. Одатан, шумо бояд ба филиал, вебсайти бонки худ равед ё тавассути телефон фармоиш диҳед.

Чекҳои сертификатсияшуда хеле бехатаранд. Хусусиятҳои амниятии ин чекҳо на ба пардохткунанда на ба пардохткунанда бештар манфиатдоранд, зеро маблағҳо кафолат дода мешаванд. Бо вуҷуди ин, чеки тасдиқшуда метавонад алтернативаи бехатартар барои интиқоли миқдори зиёди пули нақд барои пардохти транзаксия бошад.

Албатта, чеки тасдиқшуда инчунин метавонад тавассути почта ё хаткашон фиристода шавад, ки шумо намехоҳед бо пули нақд кор кунед.

📍 Чӣ тавр пешгирӣ кардани қаллобии чекҳои сертификатсияшуда ?

Се сабаби асосӣ вуҷуд дорад, ки чаро одамон истифодаи чекҳои тасдиқшударо дӯст медоранд. Онҳо амниятро ҷустуҷӯ мекунанд, то аз қаллобӣ ва чекҳои ҷиноӣ барои муомилоти калон канорагирӣ кунанд. Истифодаи чеки тасдиқшуда метавонад ба фурӯшанда итминони бештар диҳад, ки онҳо пардохта мешаванд.

Аммо, инҳоянд чанд маслиҳат барои пешгирӣ кардани қаллобӣ:

• Вақте ки шумо чеки тасдиқшударо мегиред, фавран ба бонк занг занед пас аз гирифтани чек. Рақами телефони бонкиро, ки дар чек навишта шудааст, истифода набаред. Агар чек қаллобӣ бошад, ин рақам низ метавонад бардурӯғ бошад. Шумо метавонед онлайн бонкиро ҷустуҷӯ кунед.
• Аз бонк хоҳиш кунед, ки тафтиш кунед ном ва рақами чеки соҳиби ҳисоб.

Қалбакӣ дар чопи логотипи расмии бонк ва эҷоди чекҳои қалбакии аз ҷиҳати ҷисмонӣ боварибахш бештар мукаммалтар мешаванд. Гарчанде, ки чеки тасдиқшуда назар ба чеки шахсӣ бехатартар аст, чораҳои иловагӣ ба даст оред.

📍 Чеки тасдиқшударо кай бояд истифода бурд?

Баъзе намудҳои муомилот, аз қабили хариди квартира аксар вақт маблағҳои кафолатнокро талаб мекунанд. Шумо инчунин метавонед барои харидани мошини истифодашуда ё пардохти пешпардохт чеки тасдиқшуда лозим шавад ипотека. Дар ин ҳолатҳо чеки шахсии стандартӣ қабул карда намешавад, ки ин аксар вақт фаҳмо аст.

Баъд аз ҳама, барои пардохтгиранда ҳеҷ гуна кафолат нест, ки дар суратҳисоби шахсии бонкӣ маблағи кофӣ барои пӯшонидани чек мавҷуд аст. Истифодаи чеки тасдиқшуда ҳатман ба пардохткунанда фоида намеорад, гарчанде ки он метавонад баъзе бартариҳоро пешниҳод кунад.

Ба ҷои ин, он барои қабулкунанда сатҳи баландтари амниятро таъмин мекунад. Дар баъзе мавридҳо, транзаксия наметавонад бидуни пардохт тавассути чеки тасдиқшуда идома ёбад. Ҳамчун алтернатива, шумо чекҳои хазинавӣ, интиқоли пул ё интиқоли пулӣ доред.

🥀 Хулоса…

Чекҳои тасдиқшуда ва чекҳои хазинавӣ метавонанд баррасӣ шаванд " чекҳои расмӣ ". Ҳарду ба ҷои пули нақд, кредитӣ ё чекҳои шахсӣ истифода мешаванд. Онҳо барои кафолати пардохт истифода мешаванд. Иваз кардани ин гуна чекхо душвор аст.

Барои чеки хазинавии гумшуда ба шумо лозим меояд, ки кафолати ҷубронпулӣ гиред, ки шумо онро тавассути ширкати суғурта гирифта метавонед, аммо ин аксар вақт мушкил аст. Бонки шумо метавонад аз шумо талаб кунад, ки то 90 рӯз барои чеки иваз интизор шавед.

Чеки кассир аз чеки шахей фарк мекунад, зеро пул аз хисоби бонк гирифта мешавад. Бо чеки шахсӣ аз ҳисоби шумо пул гирифта мешавад. Илова бар ин, вақте ки чеки кассирӣ дода мешавад, бекор кардани он душвор аст. Бо чеки шахсӣ, шумо танҳо онро меканед ё ба бонк занг зада, пардохтро қатъ мекунед.

Агар шумо ягон нигаронӣ дошта бошед, лутфан ба мо шарҳ диҳед. Мушовири шумо ҳамеша дар ихтиёри шумост.

Бо вуҷуди ин, дар ин ҷо як тренингест, ки ба шумо имкон медиҳад, ки дошта бошед суръати табдили тарканда дар мағозаи онлайни шумо. Ин як пайванди шарикӣ аст.

Ташаккур барои садоқат