Мафҳумҳои асосии молияи исломӣ

Аз дидани шумо дар ин блог боз як хушнудии воқеӣ аст. Шумо ҳамеша хуш омадед. Имрӯз ман мехоҳам бидонам, ки оё шумо дӯстдори молияи исломӣ ҳастед. Агар ҳа, шумо дар ҷои дуруст ҳастед; вагарна то охир хонед. Дар ин ман ба шумо мафҳумҳои молияи исломиро пешкаш мекунам. Ин мафҳумҳои калидӣ ба шумо имкон медиҳанд, ки дараҷаи бакалаврии молияи исломиро бидонед.

Ман тавсия медиҳам, ки то охир хонед. Аммо, агар шумо хоҳед, ки дар тӯли 6 ҳафта молияи шахсии худро назорат кунед, Ман ба шумо ин дастури пурсамарро пешниҳод мекунам. Аммо пеш аз он ки шумо оғоз кунед, дар ин ҷо як тренингест, ки ба шумо имкон медиҳад дар 1000euros.com дар як рӯз 5 евро ба даст оред.

49 мафҳуми асосии молияи исломӣ

➤ Ал-Ачр

Он ба комиссия барои пардохт ё подош барои хидматҳои расонидашуда дахл дорад. 

➤ Ал Раҳн Ал

Ин як созишномаест, ки дар он дороии арзишманд ба сифати гарав барои қарз гузошта мешавад. Кафолат метавонад дар сурати пайдо шудани камбудиҳо интиқол дода шавад.

➤ Ал Вадия

Ин фурӯши дубораи молҳо бо тахфиф аз нархи ибтидоӣ мебошад. 

➤ Амана/Аманах

Аслан Амана ба эътимоднокӣ, садоқат, ростқавлӣ ишора мекунад. Аз ҷиҳати техникӣ: арзиши муҳими ҷомеаи исломӣ дар равобити мутақобила.

Ин истилоҳ инчунин ба пасандозҳои боваринок дахл дорад. Шахс метавонад аз номи шахси дигар, баъзан тибқи шартнома амвол дошта бошад. 

➤ Бай ал Дайн

Ин маблағгузории қарз аст. Яъне, таъмини захираҳои молиявии барои истеҳсолот, савдо ва хизматрасонӣ зарурӣ дар шакли фурӯш/хариди ҳуҷҷатҳои тиҷоратӣ.

Бай-ал-дайн объекти кутохмуддат буда, мухлаташ аз як сол зиёд нест. Танњо њуљљатњоеро, ки ќарзеро, ки аз муомилоти софдилонаи тиљоратї бармеоянд, муњокима кардан мумкин аст. 

➤ Бай ал-Арбун/'Арбун

Ин шартномаи хариду фурӯш аст, ки тибқи он гаравпулӣ пешпардохт бо қисман пардохти арзиши ашёи хоми харидашуда гузошта мешавад. Ин пасандоз нигоҳ дошта мешавад, агар харидор ӯҳдадориҳои худро иҷро накунад. Ин шартнома ба опсияи занги классикӣ монанд аст.

➤ Бай Битаман Ажил

Ин шартномаи фурўши мол бо таъхири пардохт мебошад. Бонк молҳои асосӣ ё молҳои дархосткардаи муштариро мехарад ва сипас онҳоро бо нархи мувофиқашуда бо иловаи маржаи фоидааш ба муштарӣ мефурӯшад.

Муштарӣ метавонад дар тӯли як давраи пешакӣ ё бо як пардохт пардохт кунад. Шартномаи мазкур ба шартномаи Мурабаха монанд аст, аммо бо таъхири пардохт. 

➤ Bai Muajjal (шартномаи пардохти таъхир)

Ин шартномаест, ки фурўши молро бо таъхири пардохти музд пешбинї менамояд. Бонк ё таъминкунандаи сармоя аз номи ширкат молро (дороиҳоро) мехарад. Пас аз он бонк молро ба муштарӣ бо нархи мувофиқашуда бо иловаи маржаи фоида мефурӯшад.

Ширкат метавонад бақияи пурраро дар санаи дертар ҳисоб кунад ё дар тӯли як давраи пешакӣ пардохтҳоро қисман пардохт кунад. Шартномаи мазкур ба шартномаи Мурабаха монанд аст, зеро он инчунин хариду фуруши карз мебошад. 

➤ Ле Бай/Бай'

Ин истилоҳест, ки маънои фурӯшро дорад. Он ҳамчун префикс ҳангоми истинод ба шаклҳои гуногуни маблағгузории исломӣ истифода мешавад. Масалан, Бай-ал-дайн.

➤ Байтул Мал

Ин консепсияест, ки ба пули нақд дахл дорад

➤ Шариат

Маҷмӯи матнҳоест, ки ҳаёти мусулмонро танзим мекунанд. Ин қонуни исломӣ аст, ки аз матни муқаддаси Қуръон ва суннат гирифта шудааст.

➤ Шариатга мувофиқ 

Ин хусусияти амалест, ки мувофиқи шариат дониста мешавад.

➤ Кумитаи риояи шариат (Шӯрои шариат)

Ин як кумитаи мутахассисони ҳуқуқи исломӣ аст, ки ба як муассисаи молии исломӣ барои таҳияи маҳсулоти мутобиқ ба шариат маслиҳат медиҳад. 

Он ҳамчунин кафолат медиҳад, ки амалиёте, ки бонк анҷом медиҳад, ба қонунҳои шариат мувофиқат мекунад. Гузашта аз ин, барои он ки аз доираи ин матлаб берун нашавед, ба мақолаи мо дар бораи ҷиҳатҳои қавӣ ва заъфи назорати шаръӣ дар бонкдории исломӣ муроҷиат кунед.

➤ Қуръон

Ин матни муқаддас дар ислом аст. Он дар шакли сураву оятҳо ваҳйҳоеро, ки Худованд ба воситаи фаришта Ҷабраил ба Муҳаммад (с) дар давоми тақрибан бист сол (612-632 мелодӣ) нозил кардааст, гирд овардааст.

Барои мусулмони муъмин, Қуръон нури ҳаёт аст. Ин аст, ки ин матн аввалин сарчашмаи ҳуқуқи мусулмонӣ маҳсуб мешавад.

➤ Рӯзи

Дайн номи қарз дар молияи исломӣ аст. Ин қарзҳо фоиз надоранд.

➤ дирхам

Ин воҳиди пулӣ, маъмулан тангаи нуқра аст, ки дар гузашта дар чанд кишвари мусалмонӣ истифода мешуд ва ҳоло ҳам дар баъзе аз ин кишварҳо, ба мисли Марокаш ва Аморати Муттаҳидаи Араб, пули қонунии пардохт аст.

➤ Фатво

Ин андеша, андешаест, ки мутахассисони шариати ислом баён кардаанд. 

➤ Фиқҳ

Ин фиқҳи исломӣ аст. Онро илми шариат низ меноманд. Он як манбаи муҳими иқтисоди исломӣ аст. 

➤ Гарар

Он ба номуайянӣ ишора мекунад. Ин яке аз се манъи бунёдии молияи исломӣ аст. Ғарар натиҷаи номуайянест, ки бо шартҳои номуайяни марбут ба шартномаҳои мубодилаи форвардӣ ба вуҷуд омадааст. 

➤ Ҳадис

Ин ҳикоя аст; гузориши таърихии калима, имову ишора, амал, беэътиноӣ, ризоияти ҳазрати Муҳаммад.

➤ Харам

Ин хусусияти ҳар чизест, ки ғайриқонунӣ аст. Ҳар чизе, ки ҳалол нест, ҳаром ва аз ин рӯ ҳаром аст.

➤ Ҳавала

Аслан ин истилоҳ маънои вексел, вексел, чек ё векселро дорад. Аз ҷиҳати техникӣ қарздор масъулияти пардохти қарзи худро ба шахси сеюм, ки худи ӯ қарздор аст, мегузорад. Ҳамин тариқ, масъулияти пардохт дар ниҳоят ба дӯши шахси сеюм аст.

Ҳавала як механизмест, ки имкон медиҳад ҳисобҳои байналмилалиро тавассути интиқоли муҳосибӣ анҷом диҳад. Он асосан зарурати интиқоли ҷисмонии пули нақдро бартараф мекунад. Ба он ишора мекунад даъво дар молияи анъанавӣ пайдо шудааст.

➤ Ҳоук 

Ин мафҳум ба соли қамарӣ дахл дорад.

➤ Иҷара

Ин шартномаи лизинги мебошад, ки тибқи он бонк барои муштарӣ дороиеро мехарад ва сипас онро ба мӯҳлати муайян ба иҷора медиҳад. 

➤ Иҷара-ва-иқтина

Он ба иҷарае, ки дар боло оварда шуд, шабоҳат дорад, бо фарқияти он, ки муштарӣ дар охири шартнома имкони харидани молро дорад. 

➤ Иҷмо

Инҳо иҷмоъ, тавофуқҳои якдилона миёни тамоми уламои фикҳи як замонанд. Яке аз чаҳор сарчашмаи фиқҳ аст.

➤ Истисноӣ

Ин шартномаест, ки дар он истеҳсолкунанда розӣ мешавад, ки мол ё сохтмонро бо нархи муайян дар санаи оянда истеҳсол ва таҳвил диҳад. 

➤ Ҷаҳал нодонӣ

Ин истилоҳ вақте истифода мешавад, ки ҳангоми бастани шартномаи хариду фурӯш нарх маълум нест.

➤ Ҷуъалол

Аслан он ба нархе, ки барои пешниҳоди хидмат муайян шудааст, дахл дорад. Ин истилоҳ баъзан дар модели бонкдории исломӣ ба маънои техникӣ истифода мешавад. 

➤ Кафала

Ин шартномаи кафолатест, ки тавассути он шахси сеюм қарзи агенти қарздорро кафолат медиҳад. Ҳамин тариқ, масъулияти қарз дар назди кредитор ба ду тарафи шартнома гузошта мешавад. Мисли шартномаи Ҳавала, Кафала ғайр аз хароҷоти маъмурӣ ҳеҷ гуна хароҷот ба вуҷуд намеорад.

➤ Майсир

Ин истилоҳест, ки ба қимор ишора мекунад. Яке аз се мамнӯъияти асосӣ дар молияи исломӣ. Он бахше аз се манъи асосии молияи исломӣ дар баробари Рибо ва Ғарар аст.

Манъи фаъолияти Майсир аксар вақт барои интиқод аз таҷрибаҳои анъанавии молиявӣ, аз қабили спекулятсия, суғуртаи анъанавӣ ва ҳосилшудаҳо хидмат мекунад. 

➤ Мудараба

Ин шартномаи шарикии сармоягузорӣ байни бонк ва муштарии он мебошад. Ин як усули маблағгузорӣ мебошад, ки аз ҷониби бонкҳои исломӣ истифода мешавад, ки дар он сармоя пурра аз ҷониби бонк таъмин карда мешавад ва тарафи дигар лоиҳаро идора мекунад.

Фоида мувофиқи калиди тақсимоти пешакӣ муайяншуда тақсим карда мешавад ва ҳама гуна талафот аз ҷониби сармоягузор ба дӯш гирифта мешавад. 

➤ Мудариб

Дар шартнома шахс ё тарафе, ки ба сифати пудратчӣ баромад мекунад, Мудариб номида мешавад. 

➤ Мукаяда

Ин шартномаи мубодилаи миқдори х ашёи хом ба миқдори y ашёи хоми дигар мебошад, ки мубодилаи пулро дар бар намегирад. Миқдорҳо дар асоси нархҳои бозории молҳои савдо муқаррар карда мешаванд.

➤ Мурабаха

Ин шартномаи маблағгузорӣ мебошад, ки байни бонк ва муштарии он баста шудааст. Ин як шакли қарзест, ки ба муштарӣ имкон медиҳад, ки бидуни гирифтани қарзи фоизӣ харид кунад. Бонк молро мехарад ва баъд онро ба мизочон ба мухлати мухлатнок мефурушад. 

➤ Мусавама

Онро метавон ҳамчун шартномаи классикии фурӯш муайян кард, ки дар он харидор маржаи фоидаи аз ҷониби фурӯшанда истифодашударо намедонад.

➤ Мушарака

Он як шарики маблағгузорӣ аст, ки то ҳадде ба Мудҳараба шабоҳат дорад, ки дар он шартҳои тақсими фоида пешакӣ муайян карда шудаанд ва зиён ба маблағи сармоягузорӣ мутаносиб аст. Ин як шакли сармояи сармоягузорӣ мебошад. 

➤ Ниссаб 

Ин меъёри андозест, ки фард аз он закот медиҳад. Ин муодили 85 грамм тилло ё дороии тахминии тақрибан 1500 евро аст. Меъёри андози закот 2,54% аст.

➤ Кард Ҳасан

Инҳо қарзҳои хайрхоҳанд, бе фоиз ё фоида. Ин назар ба қарзи тиҷоратӣ бештар ба кӯмак монанд аст. Ин техникаро муассисахои савдо кам истифода мебаранд.

Аз тарафи дигар, он метавонад дар ҳолатҳои мушаххас истифода шавад (дар ҳолати душвориҳои як шахс ё ширкат ё вақте ки касе мехоҳад ба рушди соҳаҳои рушдёбанда мусоидат кунад).

➤ Раб Ал Маал

Баръакси мудариб дар шартномаи мудараба (соҳибкорӣ), Раб-ал-маъл шахсест, ки сармояро сармоягузорӣ мекунад. 

➤ Рахн

Ин шартномаест, ки тавассути он агент қарзро тавассути гарав (гарав) суғурта мекунад. Ҳадафи ин намуди шартнома кам кардани хавфи контрагент, ки кредитор ба дӯш мегирад. Бартарии ин шартнома дар он аст, ки он ба агент имкон медиҳад, ки дороии дар ихтиёраш бударо ҳамчун гарав дар ҳоле пешниҳод намояд, ки истифода ва моликияти худро нигоҳ медорад.

➤ Рибо

Ин бузургтарин мамнӯъият дар молияи исломӣ аст. Ин яке аз се манъи бунёдии молияи исломӣ дар баробари Ғарор ва Майсир аст. Аслан ин маънои афзоиш ё иловаи ғайриқонуниро дорад.

Аз ҷиҳати техникӣ, ҳама гуна афзоиш ё бартарияте, ки қарздиҳанда ба даст овардааст ва шарти қарзро ташкил медиҳад. Ҳама гуна меъёри даромади бидуни таваккал ё "кафолатнок" аз қарз ё сармоягузорӣ Рибо мебошад.

➤ Салом

Ин шартномаест, ки пешпардохти моли баъдтар расонидашударо пешбинӣ мекунад. Дар асл Салом як фурӯши кредитии баръакс аст. Яъне муштарӣ пули молро имрӯз пардохт мекунад ва баъд аз истеҳсол ё истеҳсол онро дертар мегирад.

Ҳатто агар имкони фурӯш дар сурати мавҷуд набудани мол дар замони шартнома вуҷуд надошта бошад ҳам, ин навъи фурӯш тибқи шариати исломӣ истисно аст.

Ба шарте иҷозат дода мешавад, ки мол ва санаи таҳвил муайян карда шавад. Ин навъи фурӯш одатан молҳои ҷисмониро дар бар мегирад, ба истиснои тилло ва нуқра, ки арзишҳои пулӣ ҳисобида мешаванд.   

➤ сукук

Инҳо вомбаргҳои исломӣ мебошанд. Монанди вомбаргҳои дорои дороиҳо, Сукук варақаи хазинадорӣ мебошад, ки ба сармоягузор ҳиссаи моликиятро дар дороии асосӣ медиҳад ва ба онҳо даромад медиҳад.

Ташкилоти эмитент бояд дороиҳои мавҷудаеро, ки ба сармоягузорони сукук бо роҳи интиқол ба ташкилоти таъиноти махсус фурӯхта мешаванд, муайян намояд.

Сармоягузорон пас аз он, мутаносибан ба сармоягузории худ аз узуфрукти ин дороиҳо баҳра мебаранд. Онҳо умуман таваккали кредитии эмитентро ба дӯш мегиранд, на хавфи воқеии марбут ба дороиҳои дар ихтиёри ташкилоти таъиноти махсус.

Сукукҳоро мувофиқи бозори мақсаднок нархгузорӣ кардан ва баҳо додан мумкин аст, аммо Ин ҳатмӣ нест. Сукукҳо одатан аз ҷониби ширкатҳо, муассисаҳои молиявии муайян ва давлатҳои соҳибихтиёр бароварда мешаванд. 

Ба мақолаи мо дар бораи Сукук: вомбаргҳои исломӣ муроҷиат кунед

➤ Суннат

Ин истилоҳ ба суннати исломӣ ишора мекунад, ки аз мисоли ҳаёти паёмбар Муҳаммад бармеояд. Дар ин санад тамоми гуфтаҳо ва тафсирҳои паёмбар ба мардум гирд оварда шудааст.

➤ Такафул (Такафул)

Инҳо суғуртаи исломӣ мебошанд. Шакли сугуртаи кооперативиро бо якчоякунии маблагхо, аз руи принципи ёрии хамдигарй мегирад. Дар низоми Такафул аъзоён ҳам суғуртакунанда ва ҳам суғуртакунанда мебошанд.

Суғуртаи анъанавӣ дар ислом мамнӯъ аст, зеро он дорои якчанд унсурҳои Ҳаром, аз қабили Ғарар ва Рибо мебошад. Шумо метавонед мақолаи мо дар бораи суғуртаи исломӣ: Такофул

➤ Таваррук

Ин як шартномаи муробаха аст. Ин як усули молиявӣ мебошад, ки имкон медиҳад, ки маблағгузории қарзро тавассути хариди қисмҳои амволе, ки дар бонк нигоҳ дошта мешавад, ба даст оред.

Сипас даъвогарон ба бонк ваколат медиҳанд, ки аз номи онҳо ҳиссаи худро дар амвол ба шахси сеюм дар фурӯши нақд бифурӯшанд ва сипас даромади фурӯшро ба суратҳисоби худ гузоранд.

➤ Вадиё

Ин як дастгоҳи шартномавии исломӣ барои идоракунии пасандоз ё суратҳисоби пасандозӣ мебошад. Дар бонкҳои исломӣ пасандоз ё суратҳисобҳои пасандозӣ даромади фоизӣ ба вуҷуд намеоранд.

Барои беҳтар фаҳмидани он ки ин ҳисобҳо чӣ гуна кор мекунанд, ман тавсия медиҳам, ки мақолаи моро дар бораи он хонед Хусусиятҳои бонкҳои исломӣ.

➤ Вакала

Ин истилоҳ ба гунае тарҷума мекунад муносибатҳои агентӣ. Яъне аз номи органи асосй барои ичрои кор таъин кардани шахси дигар бар хилофи хакки комиссия.

🌿 Хулоса ...

Шумо 49 мафҳуми асосии молияи исломиро дар ихтиёр доред. Агар шумо ягон нигаронӣ дошта бошед, фаромӯш накунед, ки онҳоро дар шарҳҳо пурсед. Ташаккур ба шумо барои садоқати шумо. Пеш аз рафтан, ин ҷо як тренингест, ки ба шумо таълим медиҳад чӣ тавр ба фурӯши маслиҳат дар интернет. Барои харидани он ин ҷо клик кунед.