Қарзҳои автомобилӣ, ин аст он чизе ки шумо намедонед

Хариди мошин аксар вақт дуввумин сармоягузории муҳимтарин дар ҳаёт пас аз хариди амволи ғайриманқул мебошад. Аз ин рӯ, маблағгузории ин лоиҳа қарзи назаррасро талаб мекунад, аз ин рӯ аҳамияти донистани он қарзҳои мошин пеш аз содир кардан. Аммо байни арзиши умумии маблағгузорӣ, интихоби LOA ва қарзи анъанавӣ ё ҳатто суғуртаи қарзгир, бисёр унсурҳо барои ҷомеа номаълум боқӣ мемонанд ва метавонанд сюрпризҳои нохуш дошта бошанд.

Харидани мошин аксар вақт сармоягузории дуюм дар ҳаёт пас аз амволи ғайриманқул мебошад. Аз ин рӯ, барои маблағгузории ин лоиҳаи азим зарур аст, ки пеш аз анҷом додани қарзи автомобилӣ тамоми нозукиҳои қарзро фаҳмед.

Дар байни формулаҳои гуногуни имконпазир, сугурта, ё ҳатто хароҷоти иловагӣ, бисёр унсурҳо номаълум боқӣ мемонанд ва метавонанд сюрпризҳои ногувор дошта бошанд. Биёед тафтиш кунем.

Пеш аз ҳама, ду категорияи асосии маблағгузорӣ барои мошин вуҷуд дорад: кредити классикӣ ва Иҷора бо имконоти харид (LOA). Агар қарзи анъанавӣ хубтар маълум бошад, LOA торафт ҷолибтар мешавад. Он одатан ба ғайр аз пардохти ҳармоҳа нигоҳдорӣ ва суғуртаро дар бар мегирад, аммо аз масофа эҳтиёт шавед!

Боз як параметри муайянкунанда ва аксар вақт беэътиноӣ: маблағи саҳми шахсӣ. Чӣ қадаре ки он калонтар бошад, ҳамон қадар меъёри фоидаовартар шумо метавонед гуфтушунид кунед ва арзиши умумии маблағгузориро кам кунед. Дар бораи он фикр кунед!

🥀 Қарзи мошин чист?

Вақте ки шумо пули нақд надоред Барои пардохти мошини нав зарур аст, қарзи мошин метавонад ба шумо барои харидани он кӯмак кунад, новобаста аз он, ки мошин нав аст ё истифодашуда. Вақте ки шумо қарзи автомобилӣ мегиред, шумо барои харидани мошин аз қарздиҳанда пул қарз мегиред.

Шумо розӣ мешавед, ки маблағро дар тӯли як муддати муқарраршуда баргардонед, бо иловаи ҳама гуна пардохтҳо ва фоизҳое, ки шумо ҳисоб мекунед. Барои бисёр одамон, харидани мошин гирифтани қарзро талаб мекунад.

Намудҳои гуногуни қарзҳои автомобилӣ мавҷуданд ва вобаста ба вазъи молиявии шумо, яке аз онҳо метавонад нисбат ба дигарон интихоби беҳтар бошад. Пеш аз он ки шумо барои гирифтани ариза муроҷиат кунед, дар бораи намудҳои маъмули қарзҳои автомобилӣ фаҳмиши беҳтар гиред.

Умуман, ду роҳи қарз барои харидани мошин вуҷуд дорад: қарзи мустақим ё маблағгузорӣ аз ҷониби а фурӯшанда.

✔️ Қарзҳои мустақим

Ба қарздиҳандагони мустақим бонкҳо, иттифоқҳои кредитӣ ва дигар муассисаҳои молиявӣ, ба монанди қарздиҳандагони онлайн дохил мешаванд.

Қарз гирифтан аз яке аз ин қарздиҳандагон метавонад ба шумо имкон диҳад, ки шартҳои қарзро барои шумо муқоиса кунед ва ба шумо имкон медиҳад, ки пеш аз харид кардан барои гирифтани қарзи мушаххас пешакӣ тасдиқ карда шавад. Ва вақте ки шумо барои харид кардан омодаед, шумо ин қарзро барои пардохти мошин истифода мебаред.

✔️ Маблағгузории дилерҳо

Ин хосият, ки аз ҷониби шӯъбаи молияи дилери шумо идора карда мешавад, хариди мошин ва қарзи автомобилии шуморо дар як ҷо осон мекунад.

Дилерҳо одатан бо қарздиҳандагони сершумор муносибат доранд, бинобар ин шумо метавонед шартҳоро муқоиса кунед ва ҳатто барои барномаҳои пастсифат ё барномаҳои ҳавасмандии аз ҷониби истеҳсолкунанда сарпарастӣшуда мувофиқат кунед.

Аммо дар ҷустуҷӯи фурӯшандагон бошед " дар ин ҷо харед, дар ин ҷо пардохт кунедi», ки ба харидороне, ки кредити қавӣ надоранд, қарзҳои автомобилии фоизии баланд пешниҳод мекунанд.

Агар шумо нахоҳед, ки қарзи автомобилии анъанавӣ гиред ё барои тасдиқ мувофиқат накунед, фикр кунед, ки аз аъзои оила хоҳиш кунед, ки кӯмак кунад ё интизор шавед, ки маблағи кофӣ захира кунед. Шумо инчунин метавонед як варианти қарзи алтернативӣ, ба монанди қарзи шахсӣ аз қарздиҳандаи ҳамсол ба ҳамсолро таҳқиқ кунед.

🥀 Қарзҳои мошин чӣ гуна кор мекунанд?

Барои бисёр одамон, харидани мошин яке аз бузургтарин сармоягузориҳоест, ки шумо дар ҷои дуюм аст харидани хона. Гарчанде ки пардохт бо пули нақд беҳтарин аст, воқеият ин аст, ки аксари одамон барои пардохти мошини худ, новобаста аз он, ки нав ё истифодашуда ба қарз ниёз доранд.

Ҳамчун чизе, ки бо гузашти вақт баргардонидани он фоиз ба даст меорад, муҳим аст, ки пеш аз гирифтани қарзи мошин омода бошед. Маблағе, ки шумо қарз мегиред, барои баргардонидани он чӣ қадар вақт лозим аст ва меъёри фоизии шумо ҳама ба маблағи пардохти моҳонаи шумо таъсир мерасонад.

• Маблағи қарз. Он метавонад аз арзиши мошин ба таври назаррас пасттар бошад, вобаста аз он, ки шумо мошини тиҷоратӣ доред ва/ё пардохти пешпардохт доред.
• Меъёри фоизи солона. Ин меъёри самараноки фоизиест, ки шумо аз рӯи қарзи худ пардохт мекунед.
• Мӯҳлати қарз. Ин вақтест, ки шумо бояд қарзро баргардонед, одатан аз 36 то 72 моҳ.

Яке аз муҳимтарин чизҳое, ки барои фаҳмидани он, ки чӣ гуна қарзҳои автомобилӣ кор мекунанд, ин муносибати байни мӯҳлати қарз ва қарз мебошад фоизе, ки шумо мепардозед. Мӯҳлати дарозтари қарз метавонад пардохти моҳонаи шуморо ба таври назаррас коҳиш диҳад, аммо ин маънои онро дорад, ки шумо фоизи бештар медиҳед.

✔️ мисол

Ба назар гиред а қарзи мошин $25 бо меъёри солонаи 000% ва мӯҳлати 3,00 моҳ. Дар тӯли 48 соли пардохт, шумо ба маблағи умумии фоизи қарз 4 доллар пардохт мекунед. Агар шумо ҳамин қарзро ба 1 моҳ (ё 561 сол) дароз кунед, шумо пардохти ҳармоҳаи худро 60 доллар кам мекунед, аммо фоизи умумии шуморо зиёд хоҳед кард. аз $1 то $561 пардохт хоҳад кард $.

Роҳи ягонаи муайян кардани беҳтарин қарзи мошин вуҷуд надорад. Аз ин рӯ, шумо бояд вақт ҷудо кунед, то бидонед, ки қарзҳои автомобилӣ чӣ гуна кор мекунанд ва дар асоси вазъияти мушаххаси молиявии худ қарори дуруст қабул кунед.

Баъзе одамон бо гирифтани мӯҳлати тӯлонӣ барои кам кардани пардохтҳои моҳона ва истифодаи фарқият барои пардохти қарзи фоизии баландтар манфиат мегиранд. Дигарон пардохт карданро афзалтар медонанд моҳона баландтар аст ва қарзро зудтар баргардонанд. Шумо танҳо бояд ҳакамӣ кунед.

🥀 Талабот барои дархост барои қарзи мошин

Барои гирифтани қарзи мошин, шумо одатан бояд дархости қарзро пур кунед, ки дар бораи вазъи молиявии шумо маълумот медиҳад. Эҳтимол ба шумо маълумоти зерин лозим аст, то раванд бемаънӣ кор кунад:

• Шумораи иҷтимоӣ
• Суроғаҳои ҷорӣ ва гузашта
• Маълумот дар бораи шуғли ҷорӣ ва гузашта
• Даромади умумй ва манбаъхои даромад
• Маълумот дар бораи ҳама гуна қарзи дигаре, ки шумо метавонед дошта бошед

Одатан, раванди тасдиқ санҷиши холҳои кредитии шуморо дар бар мегирад ва метавонад аз тахассуси пешакӣ оғоз шавад. Ин метавонад боиси кам шудани кредити шумо гардад, яъне он ба холҳои кредитии шумо таъсир намерасонад.

Агар шумо пешакӣ тасдиқ шуда бошед ва бо дархости мукаммал пеш равед, қарздиҳанда одатан дар бораи кредити шумо дархости сахт анҷом медиҳад.

Ки метавонад боиси паст шудани дарди шумо гардад холҳои кредитӣ. Ва ҳатто агар шумо пешакии тахассусӣ дошта бошед ҳам, шартҳо ва тасдиқи қарзи шумо ҳангоми пешниҳоди аризаи пурра метавонанд фарқ кунанд. Аммо то он даме, ки шумо ҳама муқоисаҳои қарзи худро дар як муддати кӯтоҳ анҷом медиҳед, ба кредити шумо таъсири манфӣ нахоҳад дошт.

🥀 Қадамҳо барои гирифтани қарзи мошин

Пас аз он чизе, ки ман дар боло гуфтам, шумо аллакай медонед, ки ба шумо қарзи мошин лозим аст ё не. Фарз мекунем, ки шумо ба он ниёз доред ва саволи сӯзон ин аст, ки чӣ гуна онро ба даст овардан мумкин аст? Инҳоянд қадамҳои барои гирифтани қарзи мошин, ки барои шумо мувофиқ аст.

✔️ Қадами 1: Қарор кунед, ки оё шумо мошини нав ё истифодашуда мехоҳед

Қарор кунед, ки оё шумо мошини нав мехоҳед ё дасти дуюм зарур аст. Ин метавонад аз омилҳои гуногун, аз қабили молия, ҳаёти оилавӣ ва маблағи сафар вобаста бошад. Мошинҳои нав дарозтар кор мекунанд, аммо арзиши онҳо зуд паст мешавад.

Бо вуҷуди ин, шумо метавонед аксар вақт фоизи беҳтари қарзи мошинро ба даст оред, зеро агар шумо қарзро пардохт накунед, қарздиҳанда метавонад мошинро бо арзиши баланд фурӯшад.

Қарз барои мошини истифодашуда умуман дастрастар аст, аммо мошин метавонад нигоҳдории бештарро талаб кунад, ки метавонад дар муддати тӯлонӣ илова кунад.

✔️ Қадами 2: Муайян кунед, ки чӣ қадар шумо метавонед барои мошин харҷ кунед

Молияи худро дурудароз аз назар гузаронед ва қарор кунед, ки чӣ қадар шумо метавонед барои мошини худ харҷ кунед. Барои як шумо чанд пул гузошта метавонед пешпардохт ? Пас аз муайян кардани ин рақам, хароҷоти такрории соҳиби мошин, аз қабили газ, суғуртаи мошин ва нигоҳдории мунтазамро баррасӣ кунед.

Дар охир, дар бораи худи қарз чӣ гуфтан мумкин аст? Чӣ қадаре ки мӯҳлати қарз дарозтар бошад, шумо бояд ҳар моҳ камтар пардохт кунед. Аммо нуқсони он дар он аст, ки шумо дар охири фоизҳо бештар пардохт мекунед ва дар ниҳоят шуморо водор мекунад, ки нисбат ба арзиши мошин хеле зиёдтар пардохт кунед. Ҳангоми муайян кардани доираи нархҳои худ ҳамаи ин чизҳоро ба назар гиред.

✔️ Қадами 3. Ҳисоботи кредитии худро санҷед

Қобилияти қарзии шумо ба намуди қарз барои он таъсири калон мерасонад ки шумо тасдиқ кардаед, бинобар ин пеш аз пур кардани ариза ҳисоботи кредитии худро тафтиш кунед. Чӣ қадаре ки холҳои кредитии шумо беҳтар бошад, шартҳои қарзи шумо ҳамон қадар беҳтар аст.

✔️ Қадами 4. Аризаи қарзро пур кунед

Барои дархости қарз аз шумо хоҳиш карда мешавад, ки ҳама ё як қисми маълумоти зеринро пешниҳод кунед:

• Маълумоти асосӣ (ном, суроға, санаи таваллуд)
• Шумораи иҷтимоӣ
• Номи корфармои ҳозираи шумо ва шумораи солҳои хидмат
• Даромади шумо
• Рақамҳои суратҳисоби бонкӣ
• Новобаста аз он ки шумо хонаи худро иҷора мегиред ё худ
• Хароҷоти маъмулии моҳона
• Ҳисоботи кредитӣ

Дар хотир доред, ки ҳар дафъае, ки шумо барои қарз муроҷиат мекунед, он дар ҳисоботи кредитии шумо нишон дода мешавад ва ба баррасии кредитии шумо осеб мерасонад. Аммо, агар шумо барои зиёда аз як қарз муроҷиат кунед Давраи 14 рӯз, ин танҳо ҳамчун як дархост ҳисоб карда мешавад. Ин давомнокӣ метавонад аз як кишвар ба дигараш фарқ кунад.

✔️ Қадами 5. Пешакӣ тасдиқ кунед

Маблағе, ки шумо пешакӣ тасдиқ кардаед, ба шумо дар бораи буҷаи максималии шумо тасаввурот медиҳад. Агар шумо аз дилер қарз гирифта бошед, пешакӣ фаҳмед, ки оё шумо метавонед барои гирифтани қарз пешакӣ тасдиқ карда шавад.

Дилерҳои гуногун таҷрибаҳои гуногун доранд, аммо баъзеҳо пеш аз интихоби мошини мушаххас иҷозат медиҳанд.

✔️ Қадами 6. Агар лозим бошад, шарики имзокунандаро пайдо кунед

Баъзан қарздиҳандагон танҳо ба шумо барои гирифтани қарзи мошин тасдиқ мекунанд, агар шумо шарики имзо дошта бошед. Агар шумо холҳои кредитии паст дошта бошед ё даромади нокифоя барои пӯшонидани пардохтҳои моҳона дошта бошед, қарздиҳанда метавонад аз шумо талаб кунад, ки шарики қарз дошта бошед.

Ҳаммам имзокунанда шахсе мебошад, ки қарзи хуб дорад, ки розӣ аст, ки дар сурати пешфарзӣ масъулияти пурраи қарзро ба дӯш гирад. Пардохт дар ҳарду ҳисоботи кредитии шумо пайдо мешавад, бинобар ин боварӣ ҳосил кунед, ки шарики шумо шартҳоро пурра мефаҳмад.

✔️ Қадами 7. Нақлиётро интихоб кунед

Мошинеро интихоб кунед, ки ба эҳтиёҷоти шумо ва буҷаи шумо мувофиқат кунад. Дар бораи беҳтарин созишномаи имконпазир оид ба мошин ва меъёри қарзи худ гуфтушунид кунед, пас муайян кунед, ки чӣ қадар шумо бояд ҳар моҳ пардохт кунед.

Саволҳо оид ба қарзи мошин

Фарқи байни қарзи классикӣ ва LOA барои мошин чӣ гуна аст?

Иҷора бо варианти харид (LOA) ба ғайр аз маблағгузорӣ умуман нигоҳдорӣ ва суғуртаро дар бар мегирад. Қарзи классикӣ танҳо ба харид дахл дорад. Аммо LOA маҳдудиятҳои масофаро дар назар дорад.

Чаро саҳми шахсӣ дар қарзи мошин ин қадар муҳим аст?

Чӣ қадаре ки саҳм зиёд бошад, бонкҳо ҳамон қадар фоизи фоиданокро барои маблағгузорӣ пешниҳод мекунанд, ки ин арзиши умумии қарзро ба таври назаррас коҳиш медиҳад.

Оё суғуртаи мошин аз ҷониби бонк ҳатмӣ аст?

Ѓайримуњољир, шумо метавонед бо суғуртакунандаи интихобкардаи худ суғуртаи мошинро гиред, ба шарте ки он дар назари бонк сатҳи кофии кафолатро пешниҳод кунад.

Оё қарзи мошин дигар пардохтҳоро дар бар мегирад?

ҳа, шумо инчунин бояд ҳаққи пешниҳоди бонк, ҳаққи бақайдгирӣ, эҳтимолан кафолати механикӣ ва ғайраҳоро ба назар гиред. Дар ҳамаи ин нуқтаҳо ҳушёр бошед.

Чӣ тавр бояд дар бораи қарзи мошинатон дуруст гуфтушунид кунед?

Пешниҳодҳоро муқоиса кунед, файли худро беҳтар донед, бо нишон додани пешниҳодҳои беҳтарини муқобил рақобатро ба бозӣ оред ва шарм надоред, ки хароҷоти муайянро рад кунед.

🥀 Бастан

Дар ин мақола, мо унсурҳои гуногуни муҳим, вале аксар вақт нодида гирифташудаи маблағгузории автомобилро баррасӣ кардем: нозукиҳои байни LOA ва қарзи анъанавӣ, аҳамияти саҳми шахсӣ, домҳои суғурта ё ҳатто ҳама хароҷоти иловагӣ. .

Минбаъд, шумо ҳама кортҳоро дар даст доред, то қарзи автомобилии худро бо донистани пурраи далелҳо интихоб кунед. Бо истифода аз симулятори онлайн, мувофиқи эҳтиёҷоти худ, барои муқоиса кардани пешниҳодҳои гуногуни бонкҳо ва дилерҳо вақт ҷудо кунед.

Ва барои ба даст овардани шароити беҳтарин барои ба таври қатъӣ гуфтушунид кардан шарм надоред! Пешакӣ вақти каме сарфшуда шуморо баъд аз ноумедии зиёд наҷот медиҳад. Шумо ҳоло омодаед, ки хариди мошини навбатии худро оғоз кунед ва оромона маблағгузорӣ кунед. Танҳо ёфтани модели орзуҳои худ боқӣ мемонад! Роҳи хуб!

Пеш аз он ки шумо тарк кунед, дар ин ҷо як тренингест, ки ба шумо имкон медиҳад савдои усто дар тӯли 1 соат.