Ҳама дар бораи RegTechs

RegTechs (ихтисори «танзим» ва «технология») ба стартапҳо дахл дорад, ки қарорҳои инноватсионии технологӣ барои қонеъ кардани талаботи афзояндаи танзимкунанда дар бахши молиявӣ таҳия мекунанд. Рамзкунии ин фаъолоне, ки мутобиқати бонкӣ ва суғуртаро тағир медиҳанд! 💡

Контексти афзоиши танзим дар молия

Пас аз бӯҳрони молиявии соли 2008, мақомоти танзимкунанда назорати бахши бонкӣ ва суғуртаро ба таври оммавӣ тақвият бахшиданд, то аз сӯиистифодаҳои нав бо оқибатҳои шадид пешгирӣ карда шавад.

Ҳамин тариқ, чораҳои нав барои маҳдуд кардани хатарҳои аз ҳад зиёд ва кафолати устувории системаи молиявии ҷаҳонӣ ба миён омаданд. Мо метавонем аз pell-mell истинод кунем:

• Les Созишномаҳои Базел III пурзур намудани талабот ба сармоя ва пардохтпазирӣ.
• Таъсиси санҷишҳои ҳарсолаи бонкӣ аз ҷониби Идораи бонкии Аврупо.
• Le сахттар кардани қоидаи Волкер дар Штатхои Муттахида фаъолияти спекулятивиро танзим мекунад.
• Баланд бардоштани шаффофияти ӯҳдадориҳо оид ба ҳосила.

Ин тамоюли афзоиши танзим дар тӯли даҳ соли охир бо қабули дастурҳои нави фарогир боз ҳам афзоиш ёфт:

• PSD2 (Директива оид ба хизматрасонии пардохт 2) дар соли 2018 дар ИА барои либерализатсияи дастрасӣ ба маълумоти бонкӣ ва пешбурди бонкдории кушода.
• Le GDPR (Танзими умумии ҳифзи маълумот) инчунин дар соли 2018, пурзӯр кардани назорати шаҳрвандони аврупоӣ бар маълумоти шахсии онҳо.
• Дастурҳои нав оид ба cryptocurrencies ба монанди MiCA дар сатҳи Аврупо барои танзими ин бахши рушдёбанда.
• Мунтазам пурзур намудани коидахои муборизаи зидди Шустушӯи пул ва Маблағгузории терроризм (LCB-FT), масалан, интиқоли дастури 5-уми аврупоӣ ба қонуни Фаронса дар охири соли 2020.

Дар натиҷа, бонкҳо, ширкатҳои суғурта ва дигар фондҳои сармоягузорӣ ҳоло дар зери вазнҳои риояи меъёрҳо хароб мешаванд. Онҳо бояд захираҳои бузурги технологӣ, инсонӣ ва молиявиро барои иҷрои ҳамаи ин ӯҳдадориҳои танзимкунанда ҷудо кунанд.

Ҳамин тариқ, таркиши охирини RegTechs, ин стартапҳо ҳалли инноватсионӣ барои автоматикунонии мутобиқат тавассути рақамӣ пешниҳод мекунанд. Биёед ба ин падида бодиққат назар кунем.

RegTech чист?

RegTech як стартапест, ки нармафзореро нашр мекунад, ки барои кӯмак ба муассисаҳои молиявӣ дар рӯҳдадориҳои танзимкунандаи худро иҷро кунанд.

Истилоҳи RegTech ихтисори " танзим » (танзим) ва « технология "(технология). Он аз консепсияи Fintech илҳом гирифта шудааст, то татбиқи навовариҳои технологӣ дар бахши молиявии анъанавиро муайян кунад.

RegTechs бештар ба мувофиқат тавассути ҳалли инноватсионии рақамӣ тамаркуз мекунанд. Мақсади онҳост то ҳадди имкон автоматӣ кунонида шавад идоракунии хавфҳо, ҳисоботдиҳии танзимкунанда, мубориза бо ҷиноятҳои молиявӣ ва ғайра.

Хулоса, онҳо мекӯшанд, ки мувофиқатро барои муассисаҳои молиявӣ самараноктар ва камхарҷ кунанд, ба шарофати технологияҳои вайронкунанда ба монанди AI, маълумоти калон, абр ва ғайра.

Ба ибораи мушаххас, асбобҳое, ки RegTechs пешниҳод мекунанд, гуногунанд:

• рақами KYCл барои шиносоӣ ва дониши муштарӣ
• Таҳлили транзаксия барои ошкор кардани фаъолияти шубҳанок
• Архиви электронии ҳуҷҷатҳо ва почтаи электронӣ
• Ҳисоботи автоматии танзимкунанда
• Идоракунии хавфҳои рақамӣ
• Мубориза бар зидди қаллобӣ
• Рамзгузорӣ ва ҳалли киберамният
• Автоматикунонии равандҳои бизнес
• Омӯзиши мошинсозӣ барои ошкор кардани аномалия
• APIҳо ва ҳамгироии системаҳои гетерогенӣ

Баъзе RegTechs дар як пайванди мушаххаси занҷири мутобиқат тахассус доранд, дар ҳоле ки дигарон равиши глобалӣ доранд. Биёед бубинем, ки онҳо чӣ фоида меоранд.

Афзалиятҳои RegTechs

Пайдоиши RegTechs барои муассисаҳои молиявӣ бартариҳои зиёд дорад, ки бо мушкилоти доимии мутобиқат дучор мешаванд:

Оптимизатсияи мутобиқати меъёрҳо

Саҳми асосии ҳалли RegTech аз он иборат аст, ки ба бонкҳо, суғуртакунандагон ва дигар бозигарони молиявӣ барои осонтар қонеъ гардонидани талаботи рӯзафзуни танзимкунанда кӯмак расонанд.

Бо автоматикунонии қисми зиёди равандҳои дастӣ, ки вақти зиёдро талаб мекунанд, онҳо имкон медиҳанд, ки мувофиқат ба таври оптималӣ идора карда шавад. ДАР идоракунй тезтар, боэътимодтар ва дар микьёси калон ичро кардан мумкин аст.

кам кардани харочот

Ба шарофати автоматизатсия, RegTechs метавонад хароҷоти марбут ба идоракунии риояи меъёрҳоро ба таври назаррас коҳиш диҳад.

Тибқи баъзе ҳисобҳо, истифодаи ҳалли RegTech метавонад бештар аз он сарфа кунад Миллиардҳо доллари 100 дар як сол ба саноати молия!

Бо иваз кардани равандҳои дастӣ, ки захираҳои серталабро ба таври фоиданок иваз мекунанд, RegTechs даромаднокии муассисаҳои молиявиро беҳтар мекунад.

Навоварии технологӣ

RegTechs дар сафи пеши инноватсияҳо дар соҳаи технологияҳои ба молия татбиқшаванда мебошанд. Онҳо дастовардҳои навтаринро қабул мекунанд:

• Зеҳни сунъӣ ва омӯзиши мошинҳо
• Маълумоти калон ва таҳлили маълумоти калон
• Blockchain барои транзаксияҳои бехатартар
• Абр ва API барои ҳамоҳангсозӣ
• Биометрия барои идентификатсия
• Киберамният мустахкам карда шудааст

Ин равиши рақамии қатъӣ бо системаҳои кӯҳнашудаи меросӣ дар муассисаҳои анъанавӣ мухолифат мекунад.

Чолокӣ дар баробари тағйироти меъёрӣ

Азбаски қоидаҳои молиявӣ доимо тағйир меёбанд, барои бозигарони молиявӣ зуд мутобиқ шудан муҳим аст.

Бо меъмории нармафзори чандир ва таҷрибаи технологӣ, RegTechs қодиранд ҳалли худро таҳия кунанд ки ба талаботи нави танзимкунанда чавоб дихад.

Равиши чолоконаи онҳо бо вазнинии баъзе системаҳои таърихии бонкӣ, ки навсозӣ кардан душвор аст, муқоиса мекунад.

Экспертиза ба риояи талабот нигаронида шудааст

Мутобиқати меъёрӣ аст фаъолияти асосии RegTechs. Онҳо бар хилофи муассисаҳои молиявии умумӣ маҳорати худро ба ин соҳа равона мекунанд.

Ин тахассус ба онҳо имкон медиҳад, ки ҳалли хуберо пешниҳод кунанд, ки қодиранд ба масъалаҳои мураккаби мутобиқат ҷавоб диҳанд.

Истифодаи ҳолатҳои RegTechs

Барномаҳои мушаххаси ҳалли RegTech дар молия зиёданд. Инҳоянд баъзе мисолҳои маъмул:

KYC ва мубориза бар зидди қаллобӣ

Автоматикунонии муайянкунии муштариён (KYC) ва равандҳои зидди қаллобӣ яке аз самтҳои асосии RegTechs мебошад.

Стартапҳо ба монанди Onfido, IDnow ё Trulioo ҳалли инноватсионии биометриро барои аз фосилаи дур тафтиш кардани шахсияти муштарӣ ҳангоми кушодани суратҳисоби бонкӣ пешниҳод мекунанд.

дигар монанди Сифт ё Федзай истифодаи зеҳни сунъиро дар таҳлили транзаксияҳо барои ошкор кардани фаъолиятҳои шубҳанок дар вақти воқеӣ: фактураҳои бардурӯғ, тасарруф, шустушӯи пул ва ғайра.

Идоракунии хавф

Баъзе бозигарон ба монанди OpenGamma, Riskonnect ё Axinan ба идоракунии хавфҳои молиявӣ тавассути пешниҳоди платформаҳои насли оянда ба муассисаҳо тамаркуз мекунанд.

Онҳо қобилиятҳои коркарди додаҳои калон, моделиронии сенария ва гузоришдиҳии вақти воқеиро муттаҳид мекунанд. Мақсад: пешгӯӣ ва кам кардани хатарҳои амалиётӣ.

Ҳисоботи танзимкунанда

Ҳисоботҳое, ки танзимгарон талаб мекунанд, барои бонкҳо ва ширкатҳои суғурта бори сангин мебошанд.

RegTechs ба монанди Wolters Kluwer, BearingPoint ё Lombard Risk барои автоматикунонии насли худ пешниҳод мекунанд ва дар ҳоле ки кафолат медиҳанд дурустии маълумот.

Бар зидди пулшӯйӣ мубориза баред

Бо таҳкими доимии мубориза бо шустушӯи пул ва маблағгузории терроризм, стартапҳо ба монанди ComplyAdvantage ё ThetaRay ҳалли пешгӯии таҳлилро пешниҳод мекунанд.

Онҳо ҷараёни молиявиро барои муайян кардани фаъолиятҳои ғайримуқаррарӣ скан мекунанд ва дар ҳолати зарурӣ ба мақомот хабар медиҳанд.

Афзоиши RegTechs

Бо афзоиши хеле пурқуввати маблағгузорӣ, бозори RegTech аз аввали солҳои 2010-ум болоравии метеориро аз сар гузаронд. Биёед ба баъзе рақамҳо, ки афзоиши онҳоро ошкор мекунанд, бубинем.

Бозори шукуфон

Бозори ҷаҳонии RegTech дар соли 1,5 ҳамагӣ 2015 миллиард доллар арзёбӣ шуда буд. Аз он вақт инҷониб он чаҳор баробар афзуда, дар соли 4 ба 5,6 миллиард доллар расид. мувофиқи McKinsey.

Ва ин танҳо ибтидо аст! Пешгӯиҳо ба бозор ишора мекунанд Миллиардҳо доллари 16,5 то соли 2025. CAGR (Меъёри миёнаи солона) бояд дар тӯли солҳои 20-2020 аз 2025% зиёд бошад.

Ин афзоиши пурқувват аз қабули афзояндаи қарорҳои RegTech аз ҷониби муассисаҳои молиявӣ инъикос мекунад. Он инчунин аз навовариҳои доимии стартапҳо дар ин самт бармеояд.

Ҷамъоварии маблағро сабт кунед

Ҳамзамон, маблағи сармоягузорӣ ба стартапҳои RegTech дар тӯли даҳсолаи охир мунтазам афзоиш ёфт:

• Камтар аз 50 миллион доллар маблағгузорӣ дар соли 2010
• Байни 300 ва 450 миллион дар як сол байни солҳои 2015 ва 2017
• Дар соли 1 тақрибан 2018 миллиард доллар сармоягузорӣ шудааст

Et тамом нашудааст! Дар нимаи аввали соли 2021 аллакай ба RegTechs 725 миллион доллар сармоягузорӣ шудааст.

Ин маблағгузориҳои азим, ҳам аз сармоядорони венчурӣ ва ҳам муассисаҳои молиявӣ, ба RegTechs имкон медиҳанд, ки барои ҳалли ин бозори афзоиш босуръат рушд кунанд.

Афзоиши фарзандхондӣ

Имрӯз, аксарияти муассисаҳои молиявӣ дар стратегияи мутобиқати худ қарорҳои RegTech-ро истифода мебаранд:

• 75% бонкҳо Мувофиқи тадқиқоти BearingPoint and Longitude Research
• 69% ширкатҳо суғурта тибқи Accenture
• 63 фоизи рохбарон дороиҳо тибқи тадқиқоти Deloitte

Ин қабули он суръат мегирад, зеро танзимгарон талаботи назоратии худро сахттар мекунанд. Бозингарони анъанавӣ дигар интихоб надоранд ва бояд ин технологияҳои навро қабул кунанд, то мувофиқат кунанд.

хулоса

Пайдоиши RegTechs як қадами калидӣ дар табдили рақамии соҳаи молия мебошад, ки кайҳо боз боқӣ мондааст дар навоварй акиб монда истодаанд.

Қарорҳои онҳо эҳтиёҷоти назорати мукаммали бахшро бо имкониятҳои аҷибе, ки технологияҳои нав пешниҳод мекунанд, комилан муттаҳид мекунанд: AI, blockchain, маълумоти калон…

RegTechs имкон медиҳад, ки ояндаеро пешбинӣ кунанд, ки риояи меъёрҳо, ки аксар вақт ҳамчун бори гарон ҳисобида мешавад, бартарии воқеии рақобатӣ мегардад.

Бешубҳа, стартапҳои RegTech идома хоҳанд дод нашъунамо ёфта, навоварони худро пахн мекунанд дар хамаи сохахои молия. Онҳо дар баробари мушкилоти афзояндаи танзим иттифоқчиёни арзишманд хоҳанд буд.

Мутобиқат ҳеҷ гоҳ ин қадар FinTech набуд! Пеш аз он ки шумо тарк кунед, ин тавр аст Дар тӯли 3 моҳ аз вебсайти худ зиндагӣ кунед